Cẩm nang tín dụng là một loại tài liệu sẽ cung cấp cho các bạn thông tin về tổ chức hoạt động tín dụng tại một ngân hàng nào đó, các chính sách tín dụng cơ bản, các bước cụ thể phải tiến hành trong một quy trình cho vay và thu nợ. Đây là một tài liệu quan trọng khi góp phần chuẩn hóa chất lượng tín dụng không chỉ theo nghĩa trong quan hệ đối với khách hàng mà ngay cả đối với công tác quản lý nội bộ.
Trong bài viết dưới đây, chúng mình sẽ giới thiệu đến các bạn 10 tài liệu về cẩm nang tín dụng để các bạn có thể tham khảo và nghiên cứu nhé. Hãy cùng chúng mình tìm hiểu ngay nào.
I. Các tài liệu về cẩm nang tín dụng chuẩn nhất
1. Cẩm nang tín dụng ngân hàng
Tài liệu này sẽ giới thiệu đến các bạn những thẻ tín dụng cho phép bạn kéo dài thời gian trả góp trong vài tháng hoặc vài năm mà không tính lãi suất. Loại thẻ này rất phù hợp đối với khách hàng thường xuyên mua những vật dụng đắt tiền như phụ tùng, thiết bị, nội thất,… Giúp bạn hiểu bạn cần một chiếc thẻ tín dụng như thế nào và loại bỏ được những thẻ không phù hợp với tiêu chí của bạn. Hãy tham khảo tài liệu này để biết thêm chi tiết.
2. Cẩm nang tín dụng Seabank
Tài liệu sẽ cung cấp cho bạn danh mục hồ sơ vay vốn tại ngân hàng SeaBank. Ví dụ như: Các tài liệu về năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự, trách nhiệm dân sự của khách hàng, bao gồm các loại giấy tờ như quyết định thành lập doanh nghiệp; Đăng ký kinh doanh; Giấy phép hành nghề; Điều lệ tổ chức và hoạt động; Các tài liệu, thủ tục liên quan đến vay vốn, thế chấp, cầm cố cho SeABank;…
3. Cẩm nang tín dụng ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam
Cẩm nang tín dụng cũng sẽ cung cấp cho bạn thông tin về ngân hàng. Đó có thể là: Bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, thuyết minh báo cáo tài chính, báo cáo lưu chuyển tiền tệ (nếu có) của ít nhất 02 năm gần nhất đối với khách hàng.
Trường hợp đặc biệt thì phải có bảng báo cáo các số liệu tài chính chi tiết tại thời điểm vay vốn. Tài liệu hoặc bản thuyết trình khả năng tài chính đối với cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân.
4. Cẩm nang tín dụng ngân hàng Ngoại Thương 7
Cẩm nang tín dụng cũng sẽ có những đánh giá chung về khách hàng. Những yêu cầu cần và đủ là: Cá nhân vay vốn là công dân Việt Nam có đủ từ 18 tuổi trở lên. Không bị mất hoặc hạn chế năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự (Theo quy định của Bộ luật dân dự). Căn cứ xác định nhân thân: Sổ hộ khẩu, Chứng minh nhân dân hoặc các loại giấy tờ về nhân thân khác như Hộ chiếu, Giấy phép lái xe…
5. Cẩm nang tín dụng của Seabank
Một cẩm nang tín dụng chuẩn sẽ phải cung cấp được đầy đủ thông tin về các tài liệu chứng minh tính hợp pháp, hợp lệ đối với tài sản đảm bảo nợ vay; quyền sở hữu tài sản hợp pháp, hợp lệ của bên thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và giá trị các tài sản đảm bảo nợ vay đủ lớn so với mức tiền vay theo quy định của từng ngân hàng mà ở đây là ngân hàng SeaBank.
6. Cẩm nang tín dụng MSB
Tài liệu này sẽ cung cấp cho bạn các để thẩm định và phân tích: Việc thẩm định và phân tích tài chính của khách hàng chủ yếu dựa trên cơ sở các số liệu do khách hàng cung cấp. Do đó, cần phải thẩm tra căn cứ lập báo cáo tài chính và tính xác thực của các thông tin, số liệu được cung cấp, cụ thể: Chế độ kế toán áp dụng, nguyên tắc hạch toán. Nguồn số liệu: Được kiểm toán độc lập? Được cơ quan thuế chấp thuận? Do doanh nghiệp tự lập? Nội dung, số liệu khớp đúng của Báo cáo tài chính…
7. Cẩm nang tín dụng
Cẩm nang này giới thiệu những thẻ tín dụng cho phép kiếm điểm khi bạn sử dụng thẻ để mua hàng. Điểm tích lũy có thể được đổi thưởng cho việc mua sắm, phiếu quà tặng ăn uống, miễn phí hàng năm, và những tiện ích khác. Loại thẻ tín dụng này thích hợp với người thường xuyên mua sắm.
8. Cẩm nang tín dụng mới 2013 cho nhân viên ngân hàng
Cẩm nang Tín dụng này bao gồm 4 phần cơ bản: Phần I: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn. Phần II: Thẩm định các điều kiện tín dụng. Phần III: Trình tự xét duyệt cho vay. Phần IV: Theo dõi, giám sát quá trình sử dụng vốn vay – Thu nợ, thanh lý Hợp đồng tín dụng – Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ và xử lý nợ quá hạn.
9. Cẩm nang tín dụng VCB 8
Tài liệu giới thiệu tương đối đầy đủ về quy trình nghiệp vụ tín dụng một cách chi tiết và cụ thể, các kỹ thuật thẩm định khách hàng, điều kiện vay vốn tại VCB và biện pháp xử lý, thu hồi nợ …, nhưng đó không phải là tất cả, bởi thực tiễn hoạt động tín dụng hết sức đa dạng, phức tạp và thường xuyên thay đổi. Điều quan trọng nhất có thể giúp tránh được những rủi ro tín dụng đó là sự trung thực và kinh nghiệm làm việc.
10. Cẩm nang tín dụng ngân hàng Ngoại Thương 2
Cuốn cẩm nang tín dụng này được biên soạn chủ yếu dành cho những Cán bộ tín dụng mới và đang làm việc tại Phòng Kinh doanh – ngân hàng Ngoại Thương có thể tiếp cận công việc một cách nhanh chóng và chuẩn mực hơn. Ngoài ra còn là tài liệu tham khảo cho Lãnh đạo ngân hàng Ngoại Thương để ra quyết định tín dụng chính xác, góp phần đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng nói riêng và hoạt động ngân hàng nói chung.
100+ Tài liệu về cẩm nang tín dụng hay
Đọc thêm:
Top 10 lời mở đầu luận văn hay nhất
10+ Đồ án tốt nghiệp xây dựng website tốt nhất
III. Những điều bạn cần biết về cẩm nang tín dụng
- Mục đích của cẩm nang tín dụng
- Giới thiệu chung về hoạt động tín dụng tại ngân hàng
Nghiệp vụ tín dụng hết sức đa dạng và phức tạp, mỗi cán bộ liên quan chỉ có thể tham gia một phần nhỏ trong toàn bộ hệ thống hoạt động tín dụng của ngân hàng. Chính vì vậy, phần đầu của cuốn cẩm nang tập trung giới thiệu vẻ hoạt động tín dụng tại ngân hàng, giúp người sử dụng biết rõ mình đang ở vị trí nào, tầm quan trọng và vai trò đóng góp của vị trí đó đối với tổng thể hoạt động tín dụng tại ngân hàng.
- Xác định trách nhiệm, nhiệm vụ cơ bản của các cần bộ tham gia hoạt động tín dụng
Trách nhiệm và nhiệm vụ của các cán bộ liên quan đến hoạt động tín dụng tuy đã được đề cập tại các văn bản, pháp quy hiện hành. Tuy nhiên còn chung chung, chưa phân tách rõ đối với từng cấp bậc liên quan.
Chính vì vậy, một trong những mục tiêu chính của cuốn cẩm nang tín dụng là phải xác định rõ trách nhiệm và nhiệm vụ cụ thể của từng cán bộ liên quan nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm cũng như tạo điều kiện để các cán bộ liên quan biết rõ những việc cần phải làm khi tham gia một khoản vay.
- Tăng cường quản lý rủi ro tín dụng
Hoạt động tín đụng tuy đưa lại mức lợi nhuận cao song đồng thời cũng là loại hoạt động có độ rủi ro cao hơn so với các loại hoạt động ngân hàng khác. Với các nội dung khá chi tiết hướng dẫn các nhiệm vụ cơ bản phải làm khi cho vay và kiểm soát khoản vay, hy vọng cuốn cẩm nang sẽ là một chỗ dựa tốt cho các cán bộ liên quan có thể tự tránh cho mình các rủi ro về mặt pháp lý cũng như rủi ro trong thu hồi nợ vay.
Ngoài ra, tuy các nội dung trong cuốn cẩm nang không mang tính bắt buộc phải thực hiện song vẫn là một công cụ đắc lực để các nhà quản lý có thể điều hành hoạt động tín dụng trong khuôn khổ pháp luật cho phép, đồng thời có thể kiểm soát và loại trừ các loại rủi ro đã được lường trước.
- Thống nhất quy trình làm việc trong toàn hệ thống
Cuốn cẩm nang tín dụng tuy không thể khái quát hết tính phức tạp và đặc thù riêng biệt của mỗi khoản vay song cố gắng thể hiện là một khuôn mẫu chung, với các bước cơ bản phải thực hiện nhằm đồng đều hoá chất lượng tín dụng ở mức cao nhất.
Với các nội dung của cuốn cẩm nang, hy vọng các cán bộ liên quan tuy ở các chi nhánh khác nhau, hay thậm chí ở cùng một chi nhánh song đang phải giải quyết các khoản vay khác nhau, giữa cán bộ lâu năm với cán bộ mới vào nghề đều có thể phối hợp nhịp nhàng với nhau, thống nhất cung ứng đến khách hàng sản phẩm tín dụng với chất lượng cao nhất.
- Đảm bảo tuân thủ chặt chế các quy định liên quan của pháp luật
Cẩm nang tín dụng được soạn thảo không nhằm mục đích thay thế mà chỉ là bản bổ sung, chỉ tiết hơn các hướng dẫn hiện có liên quan đến hoạt động tín dụng đã được Ban lãnh đạo ngân hàng ban hành. Chính vì vậy, nội dung cuốn cẩm nang giúp người sử dụng có cơ sở vận dụng các quy định liên quan của pháp luật vào thực tế một cách dễ dàng hơn, tránh các rủi ro về mặt pháp lý.
- Vai trò và phạm vi áp dụng cẩm nang tín dụng
- Vai trò
Quy định về các bước thực hiện trong việc cho vay của Ngân hàng TMCP Đông Nam á.
Xác định người thực hiện công việc và trách nhiệm của người thực hiện công việc.
Giúp cho quá trình cho vay diễn ra thống nhất, khoa học, phòng ngừa hạn chế rủi ro, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng.
Nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu hợp lý của khách hàng trong quan hệ tín dụng với từng ngân hàng.
- Phạm vi áp dụng
Toàn hệ thống các ngân hàng trên toàn quốc, bao gồm: Hội sở chính, các Chi nhánh tỉnh thành phố, Sở Giao dịch trực thuộc….
- Một số thắc mắc sẽ được giải đáp trong cẩm nang tín dụng
- Có thể thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng của mình không?
Câu trả lời: Nếu bạn muốn thanh toán các chi phí trước ngày đáo hạn hàng tháng, hãy tìm một thẻ tín dụng miễn phí thường niên. Hầu hết các thẻ tín dụng phổ thông ở Việt Nam miễn phí nộp phí thường niên. Còn những phí thu phí thẻ thường niên là những thẻ cao cấp và thẻ tín dụng tích điểm đổi quà.
Việc thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng sẽ dễ dàng hơn nếu thẻ tín dụng có thời gian ân hạn lâu hơn. Trong khoảng thời gian này, bạn có thể thanh toán hoá đơn mà không cần trả tiền lãi. Thông thường, thẻ tín dụng có thời gian ân hạn là 30 ngày đến 45 ngày.
- Các trường hợp nợ tiền thẻ tín dụng?
Câu trả lời: Số dư chưa thanh toán tháng này của bạn có bị chuyển sang tháng sau không? Hãy xử lý vấn đề này trước khi nó trở nên phức tạp hơn. Nếu bạn đang ở trong tình trạng như vậy, việc ưu tiên cần làm là giảm các khoản trả phí và tiền lãi phạt trả chậm. Không nên chọn thẻ tín dụng tích điểm đổi quà vì nó có mức lãi suất cao hơn, chỉ riêng tiền lãi phải trả đã nhiều hơn tiền bạn nhận được từ phần thưởng.
Bạn nên chọn thẻ lãi suất thấp hoặc thẻ chuyển số dư để trả tiền nợ dễ hơn. Thẻ tín dụng chuyển số dư cho phép chuyển số dư chưa thanh toán của bạn sang một thẻ khác với lãi suất thấp hơn, giúp bạn tiết kiệm nguồn tài chính.
- Có thể sử dụng thẻ để ứng trước tiền mặt không?
Câu trả lời: Bạn nên cố gắng tránh sử dụng thẻ tín dụng ứng trước tiền mặt vì nó được tính lãi suất cao hơn việc mua hàng thông thường. Nhưng nếu bạn đang cân nhắc sử dụng số tiền mặt ngắn hạn này cho trường hợp khẩn cấp, hãy chọn thẻ cho ứng trước tiền mặt với lãi suất và tiền phí thấp hơn.
- Gợi ý chi tiêu cho bạn?
Hãy chọn thẻ tín dụng có phần quà giá trị cho những vật dụng bạn hay mua nhất. Một trang web so sánh các thẻ tín dụng như Monfin.vn có thể tính toán việc đó cho bạn, cho phép bạn sàng lọc các loại thẻ dựa trên những phần thưởng. Bằng cách này, bạn có thể tối đa hóa những lợi ích từ phần thưởng trong thời gian dài.
- Lựa chọn thẻ tín dụng tốt nhất?
Đây là một vài lưu ý quan trọng giúp bạn tìm được lựa chọn tối ưu:
- Ngân hàng mà bạn đã lựa chọn để tạo tài khoản gửi tiền. Sẽ thuận tiện hơn khi thanh toán các hóa đơn tín dụng ở ngân hàng mà bạn đã có tài khoản. Nó còn giúp bạn dễ dàng có được thẻ ngân hàng khi đủ điều kiện.
- Chưa hết hạn thưởng. Nếu các lựa chọn cuối cùng của bạn đều là thẻ tích điểm đổi quà, thẻ nào không có ngày hết hạn sẽ là lựa chọn tốt nhất (nếu những yếu tố khác đều giống nhau giữa các thẻ).
- Đối tác của công ty mà bạn thường mua sản phẩm. Đối với thẻ tích điểm đổi quà, yếu tố quyết định có thể là công ty bán lẻ hay trung tâm thương mại đã liên kết với ngân hàng phát hành. Ví dụ, nếu phải chọn giữa thẻ Mastercard của VPbank và thẻ Visa của Sacombank, lựa chọn tốt nhất sẽ là thẻ tín dụng có liên kết với trung tâm thương mại mà bạn thường mua sắm.
- Tài khoản ngân hàng được miễn trừ phí thường niên năm đầu tiên. Điều này nghe có vẻ không cần thiết nhưng nó có thể giúp bạn tiết kiệm túi tiền trong năm đầu sử dụng. Nhiều thẻ còn miễn hoàn toàn phí dịch vụ nếu bạn đáp ứng một số điều kiện nhất định.
- Font chữ chuẩn cho cẩm nang tín dụng
Unicode hoặc là TCVN3 là loại font chữ được sử dụng cơ bản và thông dụng nhất. Nếu là font Unicode thì thường máy tính của bạn đã có đủ bộ font này nên bạn sẽ xem được bình thường. Kiểu chữ hay sử dụng của loại font này là Times New Roman. Nếu tài liệu cẩm nang tín dụng sử dụng font chữ TCVN3, khi bạn mở lên mà thấy lỗi chữ thì chứng tỏ máy bạn thiếu font chữ này.
Bạn thực hiện tải font chữ về máy để đọc được nội dung. Hệ thống cung cấp cho bạn bộ cài cập nhật gần như tất cả các font chữ cần thiết, bạn thực hiện tải về và cài đặt theo hướng dẫn rất đơn giản. Bạn có thể chuyển font chữ từ Unicode sang TCVN3 hoặc ngược lại bằng cách copy toàn bộ nội dung trong file Cẩm nang tín dụng vào bộ nhớ đệm và sử dụng chức năng chuyển mã của phần mềm gõ tiếng việt Unikey.
Đọc thêm:
Top 10 tiểu luận về triết học Mác- Lênin hay nhất.
Top 10 mẫu báo cáo thực tập tốt nghiệp ngành Quản lý văn hóa hay nhất
Vậy là chúng mình đã tổng hợp cũng như gửi đến các bạn 10 tài liệu về cẩm nang tín dụng chuẩn nhất. Cùng với những tài liệu về cẩm nang tín dụng, những thông tin liên quan khác cũng đã được chúng mình cung cấp một cách rất đầy đủ, chi tiết nhằm giúp các bạn hiểu hơn về cẩm nang tín dụng và các hoạt động đi kèm. Mong rằng những nội dung có trong bài viết này sẽ hữu ích đối với các bạn. Chúc các bạn may mắn và thành công.
