Đang tải... (xem toàn văn)
Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuânem đã lựa chọn đề tài: “ Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuân” để nghiên cứu. Tuy thời gian thực tập không dài nhưng đây là thời gian em có thể vận dụng lý thuyết đã được học tập và nghiên cứu trong 3 năm trên giảng đường cao đẳng vào thực tế, đồng thời em cũng nắm bắt được thực trạng về vấn đề tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
Chuyên đề tốt nghiệp MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Trong các nguồn vốn tài trợ cho các doanh nghiệp và hoạt động kinh tế, xã hội thì tín dụng ngân hàng là một trong những nguồn vốn quan trọng hàng đầu góp phần phát triển kinh tế xã hội của toàn đất nước. Tín dụng ngân hàng hoạt động có hiệu quả hay không sẽ gây ra tác động trực tiếp đến sự tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế cũng như các hoạt động xã hội. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế ngày càng sâu và rộng của Việt Nam, trong khu vực và trên thế giới, đặc biệt là sau khi trở thành thành viên chính thức của tổ chức Thương mại Thế Giới WTO, hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và vai trò của tín dụng ngân hàng nói riêng sẽ có ảnh hưởng mạnh mẽ, tao ra động lực thúc đẩy cho toàn bộ nền kinh tế đạt được sự tăng trưởng và phát triển vượt bậc. Trong thời gian qua, đặc biệt là từ khi chính phủ ban hành nghị định 90/2001/NĐ – CP, nghị định về việc phát triển của DNV&N thì các DNV&N đã có một môi trường thuận lợi cho sự tăng trưởng cả về số lượng lẫn chất lượng.Theo thống kê của Bộ kế hoạch và đầu tư năm 2010,cả nước hiện nayDNV&Nchiếm khoảng 96% trong tổng số 250000doanh nghiệp.Với sự ra đời của Luật doanh nghiệp năm 1999 và được sửa đổi bổ sung vào năm 2005,môi trường kinh doanh dần được cải thiện,môi trường đầu tư thông thoáng đã tạo ra điều kiện thuận lợi cho việc ra đời và phát triển nhanh về số lượng doanh nghiệp . DNV&Nđã ngày càng khẳng định được vị trí, vai trò, tầm quan trọng của mình trong khối các thành phần kinh tế. Với những bước phát triển đột biến, trở thành lực lượng quan trọng trong quá trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, góp phần giải phóng và phát triển sức sản xuất, tăng kim ngạch xuất khẩu,tăng thu ngân sách và tham gia có hiệu quả các vấn đề xã hội… Để đạt được những thành công đó không chỉ có sự phấn Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp đấu nỗ lực của riêng DNV&N mà cần có sự quan tâm, tạo điều kiện của Đảng và nhà nước. Điều này được thể hiện rất rõ thông qua chính sách của Đảng và Nhà nước. Tuy nhiên trong thực tế sự phát triển của loại hình doanh nghiệp này vẫn còn gặp nhiều khó khăn, mà một trong những khó khăn lớn nhất là việc tìm kiếm nguồn vốn tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong đó có khả năng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng, trong khi vốn huy động và tiền nhàn rỗi tại ngân hàng đang tăng cao, đó là một thực tế tồn tại trong nhiều năm qua gây trở ngại không nhỏ đối với sự phát triển của chính doanh nghiệp, và sự phát triển của đất nước. Cho vay đối với DNV&N ngân hàng có rất nhiều lợi thế: giúp ngân hàng phân tán rủi ro, do giá trị khoản vay nhỏ lẻ trong khi doanh số của tất cả các khoản vay lại lớn, trong khi việc tìm kiếm khách hàng lớn gặp khó khăn và tốn chi phí. Mà lợi ích của DNV&N đối với ngân hàng không chỉ thu lãi từ hoạt động tín dụng, mà còn thu các khoản phí dịch vụ, huy động nguồn tiền gửi với chi phí thấp, tăng cường các mối quan hệ… Nhận thức rõ được vai trò quan trọng của DNV&N trong nền kinh tế, Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuân đã xác định đây là khách hàng tiềm năng và là mục tiêu hoạt động mở rộng tín dụng. Mục tiêu mà ngân hàng đưa ra không chỉ là việc mở rộng tín dụng càng nhiều mà cần phải đảm bảo chất lượng của khoản tín dụng đó. Trong thời gian thực tập tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuânem đã lựa chọn đề tài: “ Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuân” để nghiên cứu. Tuy thời gian thực tập không dài nhưng đây là thời gian em có thể vận dụng lý thuyết đã được học tập và nghiên cứu trong 3 năm trên giảng đường cao đẳng vào thực tế, đồng thời em cũng nắm bắt được thực trạng về vấn đề tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp nhỏ tại ngân hàng. 2. Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu những cơ sở lý luận cơ bản về DNV&N để từ đó thấy được bất lợi và ưu thế của DNV&N của nước ta hiện nay. Nghiên cứu những tiêu thức chung về mở rộngviệc cho vay đối với các DNV&N để có những căn cứ đánh giá thực trạng hoạt động mở rộng việc cho vay tại ngân hàng. Nghiên cứu thực trạng hoạt động cho vay tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuân trong thời gian qua để đề xuất những giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay đối với DNV&N tại BIDVchi nhánh Thanh Xuân. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu: thực trạng hoạt động cho vay đối với DNV&N tại BIDV chi nhánh Thanh Xuân. Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động của việc cho vay đối với DNV&N tại BIDV chi nhánh Thanh Xuân. 4. Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu được sử dụng trong chuyên đề bao gồm phương pháp so sánh, phân tích tổng hợp, luận giải, thống kê. 5. Kết cấu chuyên đề: Bài chuyên đề gồm có 3 phần : Phần mở đầu, phần nội dụng, phần kết luận. Trong đó phần nội dung có 3 chương: Chương I: Chất lượng cho vay đối với DNV&N tại ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng chất lượng cho vayđối với DNV&N tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuân. Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với DNV&N tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển chi nhánh Thanh Xuân. Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I: CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.Hoạt động cho vay tại ngân hàng thương mại 1.1.1Khái quát về ngân hàng thương mại: 1.1.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng thương mại: Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng gắn liền với lịch sử hình thành và phát triển của nền sản xuất hàng hóa.Quá trình phát triển kinh tế là điều kiện và đòi hỏi sự phát triển của ngân hàng và đến lượt mình,sự phát triển của hệ thống ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế. Nghề ngân hàng bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền hoặc đúc tiền của các thợ vàng. Trong điều kiện lưu thông tiền kim loại(bạc hoặc vàng),các chủ cửa hàng vừa đổi tiền,thanh toán hộ,vừa đúc tiền.Những ngân hàng này gọi là ngân hàng của những thợ vàng.Nghề ngân hàng cũng được bắt đầu từ những người cho vay nặng lãi.Một số người cho vay nặng lãi đã thực hiện cả nghiệp vụ đổi tiền, giữ hộ và thanh toán hộ. Như vậy có thể nói rằng hình thức ngân hàng đầu tiên là ngân hàng của các thợ vàng, hoặc ngân hàng của những kẻ cho vay nặng lãi đã thực hiện cho vay với các cá nhân, chủ yếu là những người giàu :quan lại,địa chủ…với mục đích phục vụ tiêu dùng.Thậm chí nhiều chủ ngân hàng lớn còn mở rộng cho vay đối với vua chúa, nhằm tài trợ một phần chi tiêu cho chiến tranh.Hình thức cho vay chủ yếu là thấu chi, tức là cho phép khách hàng chi nhiều hơn số tiền gửi tại ngân hàng, một hình thức cho vay nhiều rủi ro. Do lợi nhuận từ hình thức cho vay này rất cao , nhiều chủ ngân hàng đã lạm dụng ưu thế của chứng chỉ tiền (lưu thông thay vàng hoặc bạc), phát hành chứng chỉ tiền gửi để khống chế cho vay. Thực trạng này đã đẩy nhiều ngân hàng đến chỗ mất khả năng thanh toán và phá sản.Sự sụp đổ của các ngân hàng gây ra khó khăn Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp lớn cho hoạt động thanh toán,ảnh hưởng xấu tới hoạt động buôn bán. Hơn nữa,lãi suất cao nên những nhà buôn không thể tiếp tục sử dụng nguồn vay này.Trước tình hình đó nhiều nhà buôn đã đứng ra thành lập ngân hàng của riêng mình,gọi nó là ngân hàng thương mại.Theo đó,ngân hàng thương mại được hình thành xuất phát từ vận động của tư bản thương nghiệp,và gắn liền với quá trình luân chuyển của tư bản thương nghiệp. Sự phá sản của nhiều ngân hàng thương mại đã gây tổn thất lớn cho những người gửi tiền là nguyên nhân dẫn đến hình thành ngân hàng tiền gửi.Ngân hàng này không cho vay ,chỉ thực hiện giữ hộ,thanh toán để lấy phí. Hoạt động của ngân hàng đã có những bước tiến rất nhanh cùng với sự phát triển kinh tế và công nghệ.Đầu tiên phải kể đến là sự đa dạng các loại hình ngân hàng và hoạt động ngân hàng. Nhiều nghiệp vụ truyền thống vẫn được giữ vững đồng thời rất nhiều nghiệp vụ mới đang ngày càng phát triển. Ngân hàng thương mại xuất phát từ chỗ chỉ cho vay ngắn hạn đã mở rộng sang cho vay trung và dài hạn, cho vay để đầu tư vào bất động sản.Thậm chí hầu hết các NHTM hiện nay còn mở rộng cho vay tiêu dùng ,kinh doanh chứng khóan,cho thuê…Bên cạnh đó các hình thức huy động tiền gửi cũng được các ngân hàng chú trọng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng. Thanh toán điện tử đang ngày một chiếm ưu thế hơn so với hình thức thanh tóan thủ công về tốc độ ,tính thuận tiện,an toàn trong thanh tóan. 1.1.1.2.Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng gồm nhiều loại khác nhau tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế và hệ thống tài chính, trong đó ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về quy mô tài sản, thị phần cũng như số lượng các ngân hàng. Ngân hàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình, và một phần đối với Nhà nước và các tỉnh, thành phố… Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp Đối với các doanh nghiệp, ngân hàng là tổ chức cấp tín dụng cho việc mua hàng hoá dự trữ hoặc xây dựng nhà máy, mua sắm thiết bị. Khi doanh nghiệp và các khách hàng phải thanh toán các khoản mua hàng hoá dịch vụ, họ thường sử dụng séc, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử… khi họ cần các thông tin tài chính hoặc lập các kế hoặch tài chính, thì ngân hàng lại là trung tâm tư vấn. Ngân hàng là một tổ chức trung gian tài chính quan trọng nhất. Bên cạnh chức năng quan trọng nhất là trung gian tài chính, chuyển tiền tiết kiệm đầu tư, cân bằng giữa các cá nhân, tổ chức của nền kinh tế có thặng dư và thâm hụt tổng chi tiêu, ngân hàng còn có chức năng trung gian thanh toán cũng như tạo phương tiện thanh toán cho toàn bộ nền kinh tế. Tuỳ thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế và hệ thống tài chính mà các dịch vụ của ngân hàng có sự phát triển và đa dạng hoá khác nhau. Theo luật các tổ chức tín dụng của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam: “ Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. 1.1.1.3.Các chức năng của NHTM 1.1.1.3.1.Chức năng trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM.Khi thực hiện chức năng trung gian tín dụng,NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn.Với chức năng này,NHTM vừa đóng vai trò là người đi vay, vừa đóng vai trò là người cho vay và hưởng lợi nhuận là khoản chênh lệch giữa lãi suất nhận gửi và lãi suất cho vay và góp phần tạo lợi ích cho tất cả các bên tham gia: người gửi tiền và người đi vay. 1.1.1.3.2.Chức năng trung gian thanh toán NHTM đóng vai trò là thủ quỹ cho các doanh nghiệp và cá nhân,thực Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp hiện các thanh toán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ để thanh toán tiền hàng hóa,dịch vụ hoặc nhập vào tài khoản tiền gửi của khách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ.Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi như séc,ủy nhiệm chi,ủy nhiệm thu,thẻ rút tiền,thẻ thanh toán,thẻ tín dụng…Tùy theo nhu cầu,khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh toán phù hợp.Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán.Do vậy, các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí ,thời gian, lại đảm bảo thanh toán an toàn. Chức năng này vô hình trung đã thúc đẩy lưu thông hàng hóa,đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn,từ đó góp phần phát triển kinh tế. 1.1.13.3.Chức năng tạo tiền Tạo tiền là một chức năng quan trọng ,phản ánh rõ bản chất của NHTM.Với mục tiêu là tìm kiếm lợi nhuận như là một yêu cầu chính cho sự tồn tại và phát triển của mình, các NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù của mình đã vô hình chung thực hiện chức năng tạo tiền cho nền kinh tế.Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của NHTM là chức năng tín dụng và chức năng thanh toán.Thông qua chức năng trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh toán dịch vụ trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa,thanh toán dịch vụ…Với chức năng này,hệ thống NHTM đã làm tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi trả của xã hội. 1.1.1.4.Các hoạt động cơ bản của NHTM Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp 1.1.1.4.1.Hoạt động huy động vốn Nguồn vốn huy động là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của NHTM . Các NHTM nhận vốn từ những người gửi tiền, các chủ thể cho vay để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh của mình nên nguồn vốn này được xem như một khoản nợ của ngân hàng. 1.1.1.4.2.Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng là một trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng, nó là hoạt động sinh lợi chủ yếu và luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng tài sản có của các NHTM.Do đó,nó có vị trí rất quan trọng trong hoạt động của ngân hàng 1.1.1.4.3.Hoạt động dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 1.1.1.4.4.Các hoạt động khác Là những hoạt động không mang lại lợi ích trực tiếp cho ngân hàng 1.1.2 Cho vay tại NHTM 1.1.2.1.Khái niệm cho vay “Cho vay là một hình thức cấp tín dụng theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi”. 1.1.2.2.Các hình thức cho vay tại NHTM Theo thời hạn tín dụng Căn cứ vào tiêu thức này, người ta chia tín dụng thành 3 loại: -Tín dụng ngắn hạn: là loại tín dụng có thời hạn dưới 1 năm( một số nước quy định dưới 2 năm). Tín dụng ngắn hạn được dùng để bổ sung sự thiếu hụt tạm thời về vốn lưu động của các doanh nghiệp và phục vụ các nhu cầu sinh hoạt của cá nhân. -Tín dụng trung hạn: là loại tín dụng có thời hạn từ 1 đến 5 năm. Loại tín dụng này được cấp để mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi mới kĩ thuật, mở rộng sản xuất và xây dựng các công trình nhỏ, có thời hạn thu hồi vốn nhanh. -Tín dụng dài hạn: là loại tín dụng có thời hạn trên 5 năm, được sử dụng Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp để cấp vốn cho xây dựng cơ bản, đầu tư xây dựng xí nghiệp mới, các công trình thuộc cơ sở hạ tầng, cải tiến và mở rộng sản xuất với quy mô lớn. Theo đối tượng tín dụng: Theo tiêu thức này người ta chia làm hai loại: -Tín dụng vốn lưu động: là loại tín dụng được sử dụng để hình thành vốn lưu động của các tổ chức kinh tế, có nghĩa là cho vay bù đắp vốn lưu động thiếu hụt tạm thời. -Tín dụng vốn cố định: là loại tín dụng được sử dụng để hình thành tài sản cố định, có nghĩa là đầu tư mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi mới kỹ thuật, mở rộng sản xuất, xây dựng xí nghiệp và công trình mới. Theo mục đích sử dụng: -Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hoá: là tín dụng cấp cho các doanh nghiệp, các chủ thể kinh doanh để tiến hành sản xuất và lưu thông hàng hoá. - Tín dụng tiêu dùng: là loại tín dụng cấp cho các cá nhân để đáp ứngnhu cầu tiêu dùng như: mua sắm nhà cửa, xe cộ, các loại hàng hoá như tủ lạnh, máy giặt… Theo mức độ đảm bảo: - Tín dụng có đảm bảo: là hình thức cấp tín dụng có tài sản hoặc người bão lãnh đứng ra làm bão lãnh cho khoản nợ vay. - Tín dụng không có đảm bảo: là hình thức tín dụng không có tài sản hoặc người bảo lãnh đứng ra bảo lãnh cho khoản nợ vay. Theo xuất xứ của tín dụng: - Tín dụng gián tiếp: là hình thức cấp tín dụng thông qua một trung gian tài chính như một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. - Tín dụng trực tiếp: là hình thức cấp tín dụng giữa người có tiền( hoặc hàng hoá) với người sử dụng tiền( hoặc hàng hoá) đó, không cần phải thông qua một trung gian tài chính nào cả. 1.2.Hoạt động cho vay đối với DNV&N tại NHTM Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 Chuyên đề tốt nghiệp 1.2.1.Doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.2.1.1.Khái niệm về doanh nghiệp vừa và nhỏ Doanh nghiệp vừa và nhỏ là một bộ phận đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế ở tất cả các nước trên thế giới không phân biệt quốc gia và vùng lãnh thổ. Tuy nhiên khái niệm, đặc điểm, tiêu chí xác định DNV&N tại các nước khác nhau. Ngay trong một nền kinh tế, tiêu chí xác định DNV&N đối với những ngành khác nhau cũng không giống nhau. Tuy vậy những tiêu thức được sử dụng chủ yếu và tiêu biểu nhất là số lao động, doanh thu, vốn đầu tư Khi tiếp cận khái niệm về DNV&N thừờng dựa trên các nhóm chỉ tiêu định tính và định lượng song các chỉ tiêu định lượng vẫn đóng vai trò quyết định để phân biệt nhóm doanh nghiệp này với nhóm doanh nghiệp lớn. Có ba chỉ tiêu định lượng sau đây thường được dùng độc lập hoặc kết hợp với nhau để xác định tính chất nhỏ và vừa của doanh nghiệp: Thứ nhất,lượng vốn đầu tư vào máy móc ,dây chuyền sản xuất. Thứ hai,số lượng lao động. Thứ ba,qui mô sản xuất hoặc doanh thu từ hoạt động kinh doanh. Xét về mặt định tính, các chỉ tiêu được xem xét là cơ cấu công ty ,số lượng người quản lý, người ra quyết định chính, ngành nghề kinh doanh,…Đối với hầu hết các quốc gia trên thế giới việc phân loại DNV&N không hề liên quan đến hình thức sở hữu cũng như tư cách pháp nhân của doanh nghiệp,điều đó có nghĩa là khái niệm sẽ được áp dụng cho tất cả các loại hình doanh nghiệp như doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh,công ty liên doanh,hộ kinh doanh,… Dưới đây là khái niệm về DNV&N của một số quốc gia trên thế giới: Tại Nhật Bản:Tiêu chí để xác định DNV&N được quy định trong “Luật cơ bản về DNV&N” như sau: -Đối với các ngành sản xuất ,các doanh nghiệp có số nhân viên thường Nguyễn Hồng Hạnh Lớp: NHC – CĐ 25 [...]... xuất, giải quyết tốt mối quan hệ tăng trưởng tín dụng và tăng trưởng kinh tế Nâng cao chất lượng cho vay đối với DNV&N đem lại lợi ích cho cả NHTM ,DNV&N tác động tích cực đối với sự phát triển kinh tế - xã hội.Tuy nhiên,để đánh giá xem chất lượng cho vay đối với DNV&N như thế nào cần phải căn cứ vào một số chỉ tiêu trình bày ở phần dưới đây 1.3.3.Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay đối với DNV&N tại. .. bình quân Hiệu quả quản lý chi phí:chỉ tiêu này phản ánh khả năng quản lý chi phí của ngân hàng trong việc cho vay đối với DNV&N. Nếu tỷ lệ này cao thì khả năng quản lý chi phí của ngân hàng tốt, chất lượng cho vay đạt hiệu quả cao và ngược lại = Lợi nhuận từ cho vay Thu lãi từ cho vay 1.3.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay đối với DNV&N Hiệu quả quản lý chi phí tại NHTM Các nhân tố thuộc... niệm chất lượng cho vay đối với DNV&N Chất lượng cho vay được hiểu là sự đáp ứng kịp thời, đầy đủ nhu cầu về vốn cho DNV&N và được doanh nghiệp đưa vào quá trình sản xuất kinh doanh một cách có hiệu quả nhất, có thể tạo ra được lượng tiền lớn hơn để chi trả đủ chi phí, có lợi nhuận và hoàn trả nợ đầy đủ cho ngân hàng cả gốc và lãi đúng hạn 1.3.2.Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng cho vay đối với DNV&N. .. hoạt động sử dụng vốn tại BIDV chi nhánh Thanh Xuân (20092010) Vớinguồn vốn huy động được BIDV chi nhánh Thanh Xuân đã đáp ứng nhu cầu vay của mọi thành phần kinh tế, mọi tầng lớp dân cư Hoạt động cho vay Tổng dư nợ của BIDV chi nhánh Thanh Xuân đều tăng qua hai năm 2009,2010 Năm 2010 tổng dư nợ tín dụng đạt 1199 tỷ đồngtăng 169 tỷ đồng (tức 16.4%) so với năm 2009.Trong đó: Cho vay các doanh nghiệp... hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định, quy trình của BIDV và của chi nhánh 2.1.2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh tại ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân Trải qua gần 3 năm hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệvà dịch vụ ngân hàng trên địa bàn Thành phố Hà Nội, Ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng hoạt động và mở rộng... nghiệp hoặc vay vốn như khi vay ngắn hạn.Dựa vào mục đích cho vay ngân hàng có thể cho doanh nghiệp vay vốn dài hạn để đầu tư mua sắm tài sản cố định như máy móc thiết bị hoặc cho doanh nghiệp vay vốn dài hạn đầu tư vào một dự án đầu tư Các phương thức cho vay dài hạn có thể là: • Cho vay mua sắm máy móc thiết bị • Cho vay đầu tư dự án 1.3 .Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng... ngân hàng thương mại Cho vay khách hàng doanh nghiệp là laoij cho vay chi m tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động cho vay tại các NHTM ,chi m khoảng 70% hoạt động cho vay của ngân hàng.Điều đó không chỉ đúng với các nước đang phát triển mà còn đúng với những nước có thị trường tài chính rất phát triển Cho vay đối với DNV&N tại NHTM là một hình thức cấp tín dụng theo đó NHTM giao cho DNV&N một khoản tiền... ngân hàng Phương thức cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Có nhiều phương thức cho vay, nhưng cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp các ngân hàng thương mại thường thỏa thuận với khách hàng áp dụng một trong hai phương thức cho vay phổ biến hiện nay là: Cho vay từng lần:là hình thức cho vay tương đối phổ biến của ngan hàng đối với các khách hàng có nhu cầu vay thường xuyên,không có... luôn chi m tỷ trọng cao nhất so với các hình thức sở hữu khác,năm 2009 chi m 70.38%, năm 2010 chi m 82.54% và liên tục tăng trong hai năm vừa qua, năm 2010 tăng 36.5 % so với năm 2009 Mặt khác ,cho vay đối với cá nhân, vay tiêu dùng, cho vay hộ kinh doanh tuy chi m tỷ trọng nhỏ ( năm 2009 chi m 5%, năm 2010 là 7%) nhưng ngày càng được nâng dần lên trong giai đoạn 2009-2010 Ngược lại cho vay đối với doanh... rang nghiệp vụ này mang lại nguồn thu nhập không hề nhỏ cho ngân hàng Hoạt động dịch vụ của BIDV chi nhánh Thanh Xuân Thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối Bảng 2.4: Thu- chi từ hoạt động thanh toán quốc tế tại BIDV chi nhánh Thanh Xuân Đơn vị:tỷ đồng Chỉ tiêu Thu từ thanh toán quốc tế Chi cho hoạt động thanh toán quốc tế Thu lãi từ hoạt động thanh Năm 2009 Số tiền 0.412 0.003 Năm 2010 Số tiền 0.398