CHƯƠNG VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ A. CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung 2. Phạm vi áp dụng và đối tượng cho vay 2.1. Phạm vi áp dụng 2.2. Đối tượng được vay 2.3. Những đối tượng và nhu cầu vốn không được cho vay 2.4. Đối tượng bị hạn chế cho vay 3. Giới hạn cho vay 4. Cho vay có bảo đảm bằng tài sản và không có bảo đảm bằng tài sản 5. Trách nhi ệm của các cán bộ có liên quan 6. Quy trình nghiệp vụ cho vay 6.1. Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về điều kiện tín dụng và hồ sơ vay vốn 6.2. Kiểm tra hồ sơ và mục đích vay vốn 6.3. Điều tra, thu thập, tổng hợp thông tin về khách hàng và phương án vay vốn 6.4. Kiểm tra, xác minh thông tin 6.5. Phân tích ngành 6.6. Phân tích, thẩm định khách hàng vay vốn 6.7. Dự kiến lợi ích cho ngân hàng nếu khoản vay được phê duyệt 6.8. Phân tích, thẩm định phương án vay vố n/dự án đầu tư 6.9. Các biện pháp bảo đảm tiền vay 6.10. Lập báo cáo thẩm định cho vay 6.11. Tái thẩm định khoản vay 6.12. Xác định phương thức và nhu cầu cho vay 6.13. Xem xét khả năng nguồn vốn và điều kiện thanh toán của Chi nhánh/TTĐH 6.14. Phê duyệt khoản vay 6.15. Ký kết hợp đồng tín dụng/ sổ vay vốn, hợp đồng bảo đảm tiền vay, giao nhận giấy tờ và tài sản bảo đảm 6.16. Tuân thủ thời gian thẩm định, xét duyệt cho vay 6.17. Giải ngân 6.18. Kiểm tra, giám sát khoản vay 6.19. Thu nợ lãi và gốc và xử lý những phát sinh 6.20. Thanh lý hợp đồ ng tín dụng 6.21. Giải tỏa tài sản bảo đảm 7. Quản lý tín dụng 7.1. Quản lý hồ sơ tín dụng 7.2. Đánh giá lại các khoản nợ định kỳ và giữa kỳ hoặc đột xuất 7.3. Quản lý đối với từng khoản cho vay và toàn bộ danh mục cho vay 7.4. Thu thập thông tin bổ sung về khách hàng và khoản vay 7.5. Thay đổi hạn mức tín dụng và phê duyệt B. NI DUNG CHNG 1. Gii thiu chung Quy trình này đ-ợc soạn thảo với mục đích giúp cho quá trình cho vay diễn ra thống nhất, khoa học, hạn chế, phòng ngừa rủi ro và nâng cao chất l-ợng tín dụng, góp phần đáp ứng ngày một tốt hơn nhu cầu vay vốn của khách hàng dõn c. Quy trình này cũng xác định ng-ời thực hiện công việc và trách nhiệm của các cán bộ có liên quan trong quá trình cho vay. Quy trình cho vay này đ-ợc soạn thảo trên nguyên tắc tuân thủ mọi văn bản pháp lý hiện hành liên quan tới quá trình cho vay và quản lý tín dụng do NHNN VN và NHNo & PTNT VN ban hành. (Ph lc 1A - Danh mục văn bản pháp lý ). Những nội dung của Quy trình cho vay và quản lý tín dụng cá nhân có thể đ-ợc sửa đổi và bổ sung để phù hợp với những luật, quy định mới của các cấp có thẩm quyền và yêu cầu thực tế nhằm ngày càng hoàn thiện và nâng cao khả năng quản lý rủi ro, chất l-ợng tín dụng trong hệ thống NHNo & PTNT VN. 2. Phm vi ỏp dng v i tng cho vay 2.1. Phm vi ỏp dng Ch-ơng này quy định chi tiết quy trình cho vay và quản lý tín dụng dân c áp dụng trong toàn bộ hệ thống NHNo & PTNT VN bao gồm: Trung tâm điều hành, các Sở Giao dịch v các Chi nhánh trong c nc. 2.2. i tng c vay Bao gồm: - Khỏch hng Vit Nam gm cú cỏ nhõn, h gia ỡnh, t hp tỏc v ch trang tri. - Khách hàng n-ớc ngoài bao gồm các cỏ nhõn n-ớc ngoài. iu kin cho vay i vi cỏc i tng ny nờu ti mc 2.5.2. Chng IV "Chớnh sỏch tớn dng chung". 2.3. Nhng i tng v nhu cu vn khụng c cho vay Xem mc 2.3 Chng IV "Chớnh sỏch tớn dng chung" 2.4. i tng b hn ch cho vay Xem mc 2.4 Chng IV "Chớnh sỏch tớn dng chung" 3. Gii hn cho vay Xem mc 2.7.2 Chng IV "Chớnh sỏch tớn dng chung" 4. Cho vay cú bo m bng ti sn v khụng cú bo m bng ti sn Chi tit nờu ti Chng XII Bo m tin vay. 5. Trỏch nhim ca cỏc cỏn b liờn quan Xem mc 3.2 Chng II "C cu t chc b mỏy qun lý tớn dng" 6. Quy trỡnh nghip v cho vay Quy trình cho vay c bt u t khi CBTD tip nhn h s khỏch hng v kt thỳc khi k toỏn viờn tt toỏn - thanh lý hp ng tớn dng, đ-ợc tin hnh theo ba bc: - Thm nh trc khi cho vay; - Kim tra, giỏm sỏt trong khi cho vay; - Kim tra, giỏm sỏt, t chc thu hi n sau khi cho vay. Ton b quy trỡnh tớn dng c khỏi quỏt bng S quy trỡnh tớn dng ti Ph lc 8U "S quy trỡnh tớn dng" Khách hàng vay vốn là dân c- có hai loại mục đích chính: - Vay vốn phục vụ đời sống, sinh hoạt - áp ứng nhu cầu phát triển sản xuất kinh doanh. Tuú theo tõng môc ®Ých mµ CBTD ph©n tÝch vµ thÈm ®Þnh kh¸ch hµng vay vèn theo nh÷ng néi dung sau: . VII. QUY TRÌNH CHO VAY VÀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG DÂN CƯ A. CƠ CẤU CHƯƠNG 1. Giới thiệu chung 2. Phạm vi áp dụng và đối tượng cho vay 2 .1. Phạm vi áp dụng. và gốc và xử lý những phát sinh 6.20. Thanh lý hợp đồ ng tín dụng 6. 21. Giải tỏa tài sản bảo đảm 7. Quản lý tín dụng 7 .1. Quản lý hồ sơ tín dụng 7.2.