Đang tải... (xem toàn văn)
Một số giải pháp nhằm phát triển các dịch vụ tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn hà Nội
Trường ĐHKTQD Khoa QTKD LỜI NĨI ĐẦU Trước tình hình kinh tế giới có nhiều biến động theo xu hướng bất lợi khủng hoảng kinh tế Mỹ lan rộng ảnh hưởng đến thị trường tài tồn cầu, đặc biệt Việt Nam khơng nằm ngồi dịng chảy kinh tế giới suy giảm đặc biệt dấu lạm phát xuất vào cuối năm ngoái ngày cao đồng thời đến chưa có dấu hiệu chững lại thách thức lớn cho phủ để kìm chế lạm phát Ngân hàng trung ương hệ thống ngân hàng Việt Nam lúc có vai trị quan trọng việc bình ổn thị trường phát triển bền vững Đặc biệt kinh tế thị trường việc phát triển dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng đóng vai trị vơ quan trọng nhiều nhân tố định tới thành công hay thất bại ngân hàng Việc Việt Nam gia nhập WTO tạo nhiều hội khơng thách thức hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam: NHTM nước có điều kiện để tiếp cận nguồn lực quốc tế, tiếp cận thị trường tài quốc tế cách dễ dàng hiệu Tuy nhiên bên cạnh đó, mở cửa thị trường tài làm tăng số lượng ngân hàng có tiềm lực mạnh tài chính, cơng nghệ trình độ quản lý, tăng áp lực cạnh tranh tổ chức tài Việt Nam nhiều yếu Trước đòi hỏi xúc thị trường, ngân hàng phải chịu nhiều áp lực: Để cạnh tranh buộc ngân hàng phải đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, giảm chi phí, giảm thiểu rủi ro để bảo vệ khách hàng đảm bảo hoạt động Và Chi nhánh Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Hà Nội khơng nằm ngồi quy luật Thấy tầm quan trọng việc phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại sau thời gian thực tập NHN0&PTNTHN em nghiên cứu, lựa chọn với đề tài: " Mét sè giải pháp nhằm phát triển dịch vụ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Hµ Néi " cho chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD Ngoài phần mở đầu kết luận, chuyên đề gồm chương: Chương 1: Khái quát chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà nội Chương 2: Thực trạng phát triển loại hình dịch vụ Chi nhánh Ngân hàng ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Hà Nội Tuy nhiên, kiến thức thực tế, trình độ nghiên cứu hạn chế thời gian có hạn nên Luận văn tốt nghiệp khó tránh khỏi thiếu sót, em kính mong nhận góp ý thầy khoa, anh chị công tác NHNo & PTNT – Chi nhánh Hà Nội để em tiếp tục hoàn thiện đề tài Đồng thời, em muốn gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn PGS TS Nguyễn Mạnh Quân toàn thể nhân viên Chi nhánh NHNo Hà nội tận tình giúp đỡ em hồn thành chun đề tốt nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD CHƯƠNG KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH NHN0 & PTNT HÀ NỘI 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển * Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam đời theo định số 56 59 tháng năm 1988 ngân hàng nhà nước Việt Nam tảng tách từ ngân hàng nhà nước Sự đời ngân hàng theo yêu cầu cấp bách kinh tế để góp phần vào phát triển kinh tế ổn định tiền tệ, kìm chế lạm phát thúc đẩy tăng trưởng tạo điều kiện nâng cao đời sống, thu nhập nhân dân, xã hội Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam ngân hàng thương mại giữ vai trò lớn chiếm 70% thị phần tài nơng thơn Việt Nam để phát triển nông nghiệp nông thôn theo hướng CNH - HĐH - Hoạt động theo luật TCTD với phương châm phồn vinh thịnh vượng, phát triển ổn định bền vững cho khách hàng ngân hàng, giữ vững vị trí NHTM hàng đầu Việt Nam - NHN0 VN hoạt động theo mơ hình tổng cơng ty nhà nước có tài khoản gửi tiền NHNN VN Tháng 10 năm 1996 NHN0 VN đổi tên thành NHN0 & PTNT VN có hệ thống chi nhánh rộng khắp nước (hơn 2500 chi nhánh) - Lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng nước quốc tế đầu tư dự án phát triển kinh tế xã hội, đầu tư cho Chính phủ, lĩnh vực kinh tế nơng thơn * NHN0 & PTNT HN số 2500 chi nhánh hệ thống NHN0 & PTNT VN có nhu cầu tạo lập nguồn vốn đáp ứng nhu cầu kinh tế địa bàn thành phố Hà Nội cung cấp dịch vụ ngân hàng góp phần phát triển kinh tế xã hội hệ thống NHTM quốc doanh hoạt động địa bàn Hà Nội - NHN0 & PTNT HN thành lập sở tách chuyển từ NHNN thành phố Hà Nội 12 huyện ngoại thành đời sau Nghị định 53/HĐBT ban hành ngày Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD 26/3/1998 hai pháp lệnh ngân hàng 1999/NHNN có liệu lực, ngân hàng thành viên hạch toán phụ thuộc NHN0 & PTNT VN Tên giao dịch: Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Hà Nội Tên viết tắt: NHN0 & PTNT Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: The Branch for Agricuture and Rural Development Bank of Hanoi Trụ sở đặt tại: 77 Lạc Trung - Hai Bà Trưng - Hà Nội * Ngân hàng Nông Nghiệp Hà Nội tiền thân ngân hàng N0 & PTNT Hà Nội ngân hàng cấp I, đến năm 1995 ngân hàng Việt Nam đổi hoạt động quản lý theo ngân hàng cấp NHN0 & PTNT HN quản lý chi nhánh ngân hàng cấp III ngân hàng nhỏ quận nội thành Cầu Giấy, Hoàn Kiếm, Hai Bà Trưng, Ba Đình, Tây Hồ, Thanh Xuân, Đống Đa Như ngân hàng chuyển hoạt động chủ yếu nội thành - Ngày 15/10/1996 ngân hàng Nông Nghiệp đổi tên thành NHN0 & PTNT VN NHN0 HN đổi tên thành NHN0 & PTNT HN - NHN0 & PTNT HN đại diện ủy quyền NHN0 & PTNT VN có quyền tự chủ kinh doanh phải chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi với NHN0 & PTNT VN - Chi nhánh thành lập có 1182 lao động, vốn 18 tỷ chủ yếu tiền gửi ngân sách 16 tỷ dư nợ chủ yếu nợ cho vay xí nghiệp quốc doanh, HTX trở thành nợ tồn đọng - Trụ sở, kho tàng, sở vật chất đủ hoạt động - Về pháp lý: Chi nhánh có dấu riêng, có quyền ký kết hợp đồng kinh tế, dân sự, chủ động kinh doanh, tổ chức nhân phân theo cấp ủy quyền NHN0 & PTNT VN - Địa bàn rộng tập trung nhiều thành phần kinh tế nên ngân hàng chịu ảnh hưởng trực tiếp tình hình kinh tế Hà Nội - Hoạt động NHN0 & PTNT HN tuân theo luật NHNN, luật TCTD theo điều ước quốc tế ngân hàng - Đến sau 15 năm hoạt động phát triển, ngân hàng nhanh chóng tiến hành mở rộng mạng lưới chi nhánh Hà Nội thành lập chi nhánh chợ Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD Hôm 1994, Đồng Xuân chi nhánh Hoàn Kiếm chi nhánh Thanh Xuân năm 1995, chi nhánh Tây Hồ, Giảng Võ chi nhánh Ba Đình năm 1996, chi nhánh quận Cầu Giấy 1997, đến 1999 thành lập chi nhánh quận Đống Đa, năm 2002 thành lập chi nhánh Tràng Tiền, Chương Dương, năm 2003 thành lập chi nhánh Chợ Hôm, năm 2004 tách chi nhánh Tây Hồ bàn giao cho chi nhánh Quảng An, chi nhánh Chương Dương bàn giao chi nhánh Long Biên, năm 2005 thành lập chi nhánh Trần Duy Hưng, năm 2006 bàn giao chi nhánh quận Cầu Giấy NHN0 & PTNT VN - Sau 20 năm xây dựng vững chắc, phát triển toàn diện mặt huy động vốn tăng trưởng đầu tư, nâng cao chất lượng uy tín mở rộng hoạt động kinh doanh đối nội đối ngoại bước khẳng định vị thị trường tài chính, tiền tệ Hà Nội - Cơng nghệ: Máy tính kết nối mạng nội với nhau, kho đảm bảo - Nguồn vốn: Năm 2007 huy động 15.468 tỷ tăng 1031 lần so với ngày thành lập 18 tỷ, tăng 30÷40%/năm Nguồn ngoại tệ 10% đáp ứng nhu cầu hoạt động - Dư nợ đạt 3462 tỷ dư nợ tài trợ nhập gồm 50 triệu USD, chất lượng tín dụng trọng 1.1.2 Cơ cấu sơ đồ tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam có tư cách pháp nhân, có quyền tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh Hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu tác động đồng thời luật khác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội có 11 phịng ban 12 chi nhánh trực thuộc Ban giám đốc NHNo&PTNT Hà Nội bao gồm Giám đốc Phó giám đốc (xem hình 1.1) Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD Hình 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức NHN0 & PTNT HN BAN LÃNH ĐẠO Các Chi Nhánh Quận Phòng Kinh Doanh Phòng Kế Tốn Phịng Kho Quỹ Phịng Kinh Doanh Phịng Thanh Tốn Quốc Tế Phịng Hành Chính Và Tổ Chức Phịng Kế Tốn Ngân quỹ Phịng Giao Dịch Số …… Phịng Kiểm Sốt Nội Bộ Phịng Kế Hoạch Phịng Chăm Sóc Khách Tổ Hành Chính Nhân Sự Phịng Giao Dịch Số …… KHÁCH HÀNG - Ban Giám Đốc: Gồm Giám Đốc, Phó Giám Đốc, trưởng, phó phịng tổ nghiệp vụ điều hành kinh doanh chung chi nhánh trực thuộc tham mưu cho Giám Đốc - Chun mơn nghiệp vụ: Gồm phịng ban 12 chi nhánh trực thuộc: + Phòng kinh doanh: Phòng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Ban Giám Đốc công tác đạo điều hành thực nhiệm vụ kinh doanh + Phịng kế tốn: Là phịng nghiệp vụ, chức tham mưu cho Giám Đốc tài chính, quỹ quản lý tài sản, tổ chức cơng tác hạch toán, kế toán thống kê, toán tiền hàng dịch vụ khác Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD + Phịng tốn quốc tế: Là phịng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Ban Giám Đốc điều hành thực nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ bảo lãnh xuất nhập + Phòng kho quỹ: Chức thu, chi tiền mặt ngân phiếu khách hàng có áp dụng thu nhập trực tiếp địa khách hàng + Phịng kiểm sốt nộ bộ: Có nhiệm vụ kiểm tra giám sát việc chấp hành quy trình kinh doanh theo quy định NHNN + Phịng hành nhân sự: Kết hợp phịng tổ chức đào tạo cán phịng hành phát chế + Phịng kế hoạch: Là phịng nghiệp vụ có chức tham mưu cho Ban Giám Đốc để huy động vốn tạo nguồn vốn đảm bảo bảo kinh doanh theo định hướng mục tiêu đề * Các chi nhánh cấp quận chi nhánh ngân hàng cấp III địa bàn Hà Nội vừa kinh doanh vừa thực mục tiêu kinh tế xã hội thực nghiệp vụ mà NHN0 & PTNT HN cho phép nhận tiền gửi cho vay thành phần kinh tế xã hội, làm đại lý dịch vụ 1.2 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TẠI NHNo & PTNT – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 1.2.1.1 Tiềm lực tài Tiềm lực tài Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội xem xét dựa số tiêu sau: Độ an toàn vốn Trong hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải đảm bảo hệ số an toàn vốn định Theo báo cáo Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội, hoạt động kinh doanh năm 2007 đem lại kết khả quan, nguồn vốn tăng đáng kể, dẫn đến khoản phân bổ từ lợi nhuận vào quỹ dự trữ theo luật định tăng đáng kể, đưa hệ số CAR tăng từ 7.6% năm 2006 lên 7.7% năm 2007, đạt gần tới mức quy định ngành 8% Như vậy, hệ số CAR Chi nhánh NHNo Hà Nội năm gần cải thiện tiến tới đạt gần mức quy định ngành 8% so với yêu cầu theo luật định Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD Song với kinh tế phát triển Việt Nam, với hệ thống ngân hàng, môi trường kinh doanh hệ thống chuẩn mực kế toán văn pháp luật cịn chưa hồn thiện, hệ số CAR an toàn thường áp dụng nước có mơi trường tương tự khác khoảng 12% - 15% Chính vậy, mà Ban lãnh đạo Chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội đưa mục tiêu đưa hệ số CAR năm tối thiểu vào khoảng 8% - 10% giai đoạn 2008 – 2010 Bảng 1.1 Hệ số an toàn vốn (CAR) Chi nhánh Hà Nội so với số NHTM khác địa bàn Hà Nội Đơn vị: %n vị: %: % Đơn vị Năm 2006 Năm 2007 Tăng/giảm Agribank Hà Nội 7,6 7,7 0.1 NHNT Hà Nội 11,87 12,3 0,43 ACB 10,9 12 1,1 BIDV 9,1 9,2 0,1 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Chi nhánh Hà Nội) Chất lượng tài sản có Bảng 1.2 Một số tiêu tài chất lượng tài sản có Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Nội năm 2005 - 2007 Đơn vị: %n vị: %: % Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ Chi nhánh NHNo Hà Nội Năm Năm Năm 2005 2006 2007 3,8 1,7 0,6 Tỷ lệ Dư nợ/Vốn huy động 21,25 Chỉ tiêu 19,65 22,38 NHNT HN Năm 2007 1,2 71,8 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 2005 - 2007) Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ số cho biết chất lượng tín dụng tổ chức tín dụng Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ Chi nhánh NHNo Hà Nội có chiều hướng giảm năm 2005 3,8%, năm 2007 đạt 0,6%, chủ yếu nợ doanh nghiệp quốc doanh cho vay tiêu dùng, đời sống, tỷ lệ nợ xấu có chiều hướng tăng Chi nhánh thay đổi cấu dư nợ từ cho vay phụ thuộc vào Tổng công ty lớn với dư nợ lần lớn sang cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, dư nợ nhỏ song tính ổn định Tuy nhiên so với NHTM khác Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD Ngân hàng ngoại thương Hà Nội (đạt 1,2%), tỷ lệ mức thấp Điều cho thấy, Chi nhánh NHNo Hà Nội nỗ lực việc giải nợ xấu Tỷ lệ dư nợ vốn huy động mức trung bình ngành 80% Nếu tỷ lệ q cao, ngân hàng có sách thiếu thận trọng quản lý tín dụng, kinh doanh với mức rủi ro cao, dựa nhiều vào nguồn vốn huy động Ngược lại, tỷ lệ thấp, ngân hàng chưa sử dụng tốt vốn huy động Tỷ lệ dư nợ vốn huy động năm 2007 Chi nhánh Hà Nội đạt 22,38%, đó, thấy Chi nhánh có sách quản lý tín dụng chặt chẽ Khả khoản Trong việc thực sách quản lý khoản, Chi nhánh đảm bảo tuân thủ quy định an toàn khoản NHNN NHNo & PTNT Việt Nam Hiện nay, Chi nhánh NHNo Hà Nội quản lý khoản hàng ngày, dựa phê duyệt Ban lãnh đạo, hạn mức giới hạn khoản Ban lãnh đạo thông qua Khả sinh lời Với giúp đỡ từ phía Ngân hàng giới Ngân hàng phát triển Châu Á, NHNo & PTNT nói chung Chi nhánh Hà Nội ngày lớn mạnh, khẳng định vị trí tên tuổi Những năm qua hoạt động kinh doanh Chi nhánh tăng trưởng: Bảng 1.3 Kết kinh doanh NHN0 & PTNT HN từ năm 2005 đến 2007 Đơn vị: %n vị: % tính: tỷ VNĐ VNĐ Chỉ tiêu 31/12/2005 31/12/2006 31/12/2007 Tổng thu Tổng chi Lợi nhuận trước thuế 1722 1614 2553 2377 3464 3208 108 176 256 Tăng/giảm Tăng/giảm 2006/2005 2007/2006 68 80 (Nguồn: Phịng Kế tốn - Ngân quỹ Chi nhánh NHNo Hà Nội) Qua bảng ta thấy kết hoạt động kinh doanh đảm bảo tổng thu lớn tổng chi năm sau lại tăng năm trước nên lợi nhuận tăng qua năm thể lợi nhuận trước thuế năm 2005 108 tỷ VNĐ, năm 2006 176 tỷ tăng 68 tỷ so năm 2005, đến năm 2007 lợi nhuận đạt 256 tỷ VNĐ tăng 80 tỷ so với năm 2006 thể tăng trưởng bền vững ổn định Chuyên đề tốt nghiệp Sinh viên: Ngô Anh Sơn Trường ĐHKTQD Khoa QTKD Tiềm lực tài Chi nhánh ngày tăng hỗ trợ lớn cho việc triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng điều kiện hội nhập kinh tế mà ngân hàng nước ngồi có tiềm lực vốn lớn Bởi vì, phát triển dịch vụ ngân hàng liền với đổi mới, phát triển cơng nghệ, phát triển cơng nghệ ln địi hỏi lượng vốn lớn 1.2.1.2 Nguồn nhân lực Hiện Chi nhánh Hà Nội gồm 500 cán nhân viên, nữ chiếm 60%; kế tốn 17%; tín dụng 32%; giám định viên 3%; ngân quỹ 11%; tin học 1,5%; lao cơng bảo vệ, lái xe, hành 7%; nghiệp vụ khác 3,5% Nhân lực trình độ chun mơn: Nghiệp vụ Tiến Sĩ; Thạc sĩ 1%; Đại học, Cao đẳng 31%; Trung học 46%; Chứng 9%; Sơ cấp 13% Độ tuổi bình quân cán Chi nhánh khoảng 35 tuổi Sau cấu lao động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nơng thơn Hà Nội tính đến hết năm 2007: Qua “Báo cáo số lượng chất lượng cán Chi nhánh năm 2007” cho thấy ngân hàng có cấu lao động trẻ Điều vừa tạo thuận lợi gây khó khăn mặt hoạt động Ngân hàng Về mặt thuận lợi: trẻ, nhân viên chi nhánh nhiệt tình, tháo vát động, có trách nhiệm với cơng việc đảm nhận Họ ln khơng ngừng tìm tỏi, học hỏi để hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Tuy nhiên, họ có khơng khó khăn trường, kiến thức nhiều kinh nghiệm thực tiễn , gây khó khăn xử lý giải công việc Và điều cho thấy nguồn nhân lực Chi nhánh chưa thật mạnh, ảnh hưởng không nhỏ đến việc phát triển dịch vụ 1.2.1.3 Năng lực công nghệ Nhận thức yêu cầu tin học hóa ngân hàng chìa khóa giúp ngân hàng tham gia vào tiến trình hội nhập kinh tế giới, có ứng dụng cơng nghệ đại ngân hàng nâng cao chất lượng quản lý, bảo đảm an toàn hoạt động, giảm chi phí, giảm giá thành sản phẩm, nâng cao lực cạnh tranh , đối phó với thách thức q trình hội nhập Chi nhánh sẵn sàng thực mơ hình phục vụ khách hàng lớn sử dụng mạng VCB – Online ( mạng dịch vụ cho phép khách hàng thực giao dịch công ty hay nhà Chuyên đề tốt nghiệp 10 Sinh viên: Ngô Anh Sơn ... Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hà nội Chương 2: Thực trạng phát triển loại hình dịch vụ Chi nhánh Ngân hàng ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Hà Nội Chương 3: Một. .. VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Q TRÌNH HÌNH THÀNH, PHÁT TRIỂN VÀ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH NHN0 & PTNT HÀ NỘI 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển * Ngân. .. nghiệp phát triển Nông thôn Hà Nội Chương 3: Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Hà Nội Tuy nhiên, kiến thức thực tế, trình độ nghiên
