BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO TRƯỜNG ðẠI HỌC NÔNG NGHIỆP HÀ NỘI NGUYỄN QUỐC OÁNH NGHIÊN CỨU HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 62.31.10.01 Người hướng dẫn: GS.TS. PHẠM THỊ MỸ DUNG HÀ NỘI - 2012 i LỜI CAM ðOAN Tôi xin cam ñoan rằng ñây là công trình nghiên cứu của tôi. Các số liệu và kết quả nghiên cứu trong luận án này là trung thực và chưa từng ñược dùng ñể bảo vệ một học vị nào. Tôi xin cam ñoan rằng, mọi sự giúp ñỡ cho việc thực hiện luận án ñã ñược cảm ơn và các thông tin trích dẫn trong luận án này ñều ñược chỉ rõ nguồn gốc. Tác giả luận án Nguyễn Quốc Oánh ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập và nghiên cứu tại trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội, tôi ñã nhận ñược sự quan tâm giúp ñỡ nhiệt tình của các Giáo sư, tập thể các nhà khoa học, bạn bè, ñồng nghiệp và gia ñình ñã là nguồn cổ vũ, ñộng viên quan trọng ñể tôi hoàn thành luận án của mình. Nhân dịp này, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc ñến trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội, Viện ðào tạo Sau ñại học, Khoa kinh tế và PTNT, Khoa Kế toán và QTKD, bộ môn Kinh tế Tài nguyên - Môi trường, Bộ môn Tài chính, Bộ môn Kế toán, UBND các huyện Gia Lâm, Thanh Trì, Sóc Sơn, Từ Liêm, ðông Anh và Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Gia Lâm; Thanh Trì; Sóc Sơn ñã tạo mọi ñiều kiện ñể giúp ñỡ tôi hoàn thành luận án. Tôi xin chân thành cảm ơn Dự án Việt- Bỉ, Trung tâm nghiên cứu liên ngành PTNT ñã hỗ trợ một phần kinh phí ñể tôi thực hiện ñề tài. Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc ñến GS.TS Phạm Thị Mỹ Dung, Giảng viên cao cấp trường ðại học Nông nghiệp Hà Nội ñã tận tình hướng dẫn ñể tôi hoàn thành luận án. Cuối cùng, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn các nhà khoa học, các thầy, cô giáo, bạn bè, ñồng nghiệp và sinh viên ñã giúp ñỡ tôi hoàn thành luận án này. Xin chân thành cám ơn! Tác giả luận án Nguyễn Quốc Oánh iii MỤC LỤC Lời cam ñoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt vi Danh mục các bảng vii Danh mục biểu ñồ ix Danh mục sơ ñồ x MỞ ðẦU 1 1 Sự cần thiết của vấn ñề nghiên cứu 1 2 Mục tiêu nghiên cứu 3 3 ðối tượng và phạm vi nghiên cứu của ñề tài 3 4 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của ñề tài 4 5 ðóng góp mới của luận án về lý luận và học thuật 4 Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN NGOẠI THÀNH 5 1.1 Cở sở lý luận 5 1.1.1 Khái niệm tín dụng, tín dụng nông thôn và hệ thống tín dụng nông thôn 5 1.1.2 Bản chất, chức năng và hình thức tín dụng 8 1.1.3 ðặc ñiểm, vai trò và hoạt ñộng của hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành 14 1.1.4 Cấu trúc hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành 29 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng ñến sự phát triển của hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành 30 1.2 Cơ sở thực tiễn 38 1.2.1 Hệ thống tín dụng nông thôn ở một số quốc gia trên thế giới 38 1.2.2 Hệ thống tín dụng nông thôn ở Việt Nam 45 iv Chương 2 ðẶC ðIỂM ðỊA BÀN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 59 2.1 ðặc ñiểm ñịa bàn nghiên cứu 59 2.1.1 Vị trí ñịa lý 59 2.1.2 Dân số và lao ñộng 60 2.1.3 ðặc ñiểm sản xuất kinh doanh 60 2.1.6 ðặc ñiểm ñối tượng tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 63 2.1.7 ðặc ñiểm tài chính ngoại thành Hà Nội 65 2.2 Phương pháp nghiên cứu 66 2.2.1 Phương pháp tiếp cận hệ thống và khung phân tích 66 2.2.2 Chọn ñiểm nghiên cứu 71 2.2.3 Phương pháp thu thập dữ liệu 71 2.3.3 Phương pháp tính toán và tổng hợp số liệu 74 2.3.4 Phương pháp phân tích 74 2.3.5 Phương pháp ñánh giá nông dân có sự tham gia (PRA) 78 2.4 Hệ thống các chỉ tiêu nghiên cứu 78 CHƯƠNG 3 THỰC TRẠNG HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI 82 3.1 ðặc ñiểm và cấu trúc của hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 82 3.1.1 ðặc ñiểm hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 82 3.1.2 Tình hình phát triển và cấu trúc của hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 86 3.2 Thực trạng hoạt ñộng của hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 99 3.2.1 Tình hình phát triển sản phẩm của các tổ chức tín dụng 99 3.2.2 Thực trạng hoạt ñộng huy ñộng vốn của các tổ chức tín dụng Nông thôn Hà Nội 103 3.2.3 Phân tích hoạt ñộng cho vay của các tổ chức tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 104 3.2.4 Phân tích thực trạng các hoạt ñộng khác 122 v 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 123 3.3.1 Các yếu tố bên trong hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 123 3.3.2 Các yếu tố bên ngoài hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 128 3.4 ðánh giá thực trạng hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 141 3.4.1 ðiểm mạnh 141 3.4.2 ðiểm yếu 142 3.4.3 Cơ hội 143 3.4.4 Thách thức 146 Chương 4 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG TÍN DỤNG NÔNG THÔN NGOẠI THÀNH HÀ NỘI 148 4.1 ðịnh hướng phát triển Hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 148 4.2 Cơ sở ñề xuất các giải pháp 150 4.2.1 Môi trường pháp lý cho hoạt ñộng tín dụng nông thôn 150 4.2.2 Các chính sách tín dụng nông thôn 159 4.3 Giải pháp phát triển Hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 163 4.3.1 Giải pháp nâng cao năng lực cho các tổ chức tín dụng nông thôn và khả năng tiếp cận nguồn vốn vay của khách hàng 163 4.3.2 Giải pháp phát triển ñối với các tổ chức trong hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành 167 4.3.2 Giải pháp nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của các hộ nông dân trong hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành 170 KẾT LUẬN 171 1 Kết luận 171 2 Kiến nghị 173 Danh mục công trình công bố có liên quan ñến luận án 175 Tài liệu tham khảo 176 Phụ lục 182 vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ðBSCL ðồng bằng sông Cửu Long HMTD Hạn mức tín dụng HTTD Hệ thống tín dụng HTTDNT Hệ thống tín dụng nông thôn HTX Hợp tác xã TCTDNT Tổ chức tín dụng nông thôn NHCSXH Ngân hàng chính sách xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần PTNT Phát triển nông thôn QTDND Quỹ tín dụng nhân dân SXKD Sản xuất kinh doanh TD Tín dụng vii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Tên bảng Trang 1.1 Tổng kết những ñặc ñiểm cơ bản của các tổ chức tín dụng nông thôn chủ yếu tại các nước ñang phát triển 15 1.2 Tỷ trọng cho vay, huy ñộng vốn của toàn hệ hệ thống tín dụng chính thống (Tháng 3/2010) 56 2.1 Cơ cấu kinh tế Hà Nội 2001-2010 61 2.2 Số lượng mẫu ñiều tra theo ñịa phương 73 2.3 Mô tả các biến ñộc lập sử dụng trong mô hình 76 3.1 Số ñiểm giao dịch, phòng giao dịch ngoại thành Hà Nội 86 3.2 Số nhân viên của một số chi nhánh khu vực ngoại thành Hà Nội 88 3.3 Hoạt ñộng cho vay của các chủ cho vay tư nhân 96 3.4 ðối tượng tham gia của các hình thức tín dụng phi chính thức 97 3.5 Các sản phẩm của các tổ chức tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 102 3.6 Tình hình huy ñộng vốn của Chi nhánh ngân hàng Agribank tại Gia Lâm, Sóc Sơn và Thanh Trì 103 3.7 Giá trị món vay của các tổ chức tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 108 3.8 Tình hình dư nợ cho vay của ngân hàng Agribank tại các ñiểm nghiên cứu năm 2009 110 3.9 ðánh giá thủ tục cho vay tại các Chi nhánh ngân hàng 112 3.10 Lãi suất cho vay và huy ñộng ñối với khách hàng cá nhân của các tổ chức tín dụng nông thôn 113 3.11 ðánh giá lãi suất cho vay tại các Chi nhánh ngân hàng 114 3.12 Thu nhập từ hoạt ñộng tín dụng của chi nhánh Ngân hàng nông nghiêp và PTNT Gia Lâm, Sóc Sơn, Thanh Trì 115 3.13 Cơ cấu doanh số vay theo nguồn và mục ñích sử dụng vốn vay của hộ nông dân 119 viii 3.14 Tình hình phát hành thẻ ngân hàng tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Gia Lâm, Sóc Sơn và Thanh Trì 122 3.15 Ảnh hưởng yếu tố nhân lực tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Gia Lâm, Sóc Sơn và Thanh Trì 123 3.16 Tình hình biến ñộng lãi suất ngân hàng tại ba Chi nhánh Agribank Gia Lâm, Sóc Sơn và Thanh Trì 125 3.17 Tổng hợp kết quả cho vay năm 2009 của ngân hàng Agribank Gia Lâm theo nghị ñịnh 41/2010/Nð-CP 127 3.18 Tình hình vay nợ của các hộ nông dân ñiều tra 130 3.19 Thống kê mô tả các biến 131 3.20 Kết quả phân tích mô hình Heckman hai bước về việc tiếp cận tín dụng chính thức của hộ nông dân ở ngoại thành Hà Nội 133 3.21 Hiệu quả sử dụng vốn vay của các hộ ñiều tra trên ñịa bàn huyện Sóc Sơn 139 ix DANH MỤC BIỂU ðỒ STT Tên biểu ñồ Trang 3.1 Dư nợ tín dụng của các TCTD nông thôn trên ñịa bàn Hà Nội giai ñoạn năm 2006 – 2009 84 3.2 Cho vay trồng trọt, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản, chế biến bảo quản nông lâm thủy sản, cho vay phát triển ngành nghề nông thôn 85 3.3 Phân bố ñịa lý và dân cư của phòng giao dịch Agribank 87 3.4 Phân bố phòng giao dịch, quỹ tín dụng nhân nhân, ATM 88 3.5 Cơ cấu huy ñộng vốn phân loại theo tiền tệ 89 3.6 Cơ cấu huy ñộng vốn theo thành phần kinh tế 90 3.7 Cơ cấu doanh số cho vay theo từng phương thức vay 95 3.8 Cơ cấu các hình thức vay không chính thức 97 3.9 Cơ cấu các tổ chức tín dụng ñã tham gia vào việc cung cấp các dịch vụ tín dụng ở khu vực nông thôn 98 3.10 Tình hình sử dụng vốn huy ñộng vào hoạt ñộng cho vay 104 3.11 Giá trị và cơ cấu cho vay theo phân loại tiền 105 3.12 Tình hình thế chấp của các khoản vay tín dụng 111 3.13 Tình hình thu thập của Chi nhánh Agribank tại ngoại thành Hà Nội 116 3.14 Mục ñích sử dụng vốn vay của hộ ñiều tra theo tỷ lệ % 117 3.15 Giá trị khoản vay theo mục ñích vay và sử dụng ñúng mục ñích vay 119 3.16 Cơ cấu tiếp cận các nguồn vốn vay của hộ và cơ cấu theo giá trị khoản vay từ các nguồn 120 3.17 Tỷ lệ cho vay/nhu cầu vay (theo giá trị) 121 3.18 Mối tương quan giữa số lượng lao ñộng, tỉ lệ lao ñộng từ ñại học trở lên với số vốn huy ñộng và dư nợ tin dụng 124 [...]... c tín d ng trong h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i, t ñó th y ñư c s khác bi t c a h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành v i h th ng tín d ng nông thôn các ñ a phương khác ð tài t p trung phân tích ñ c ñi m c a h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành và ch ra m t s h n ch c a h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i làm cơ s ñ hoàn thi n lý lu n v h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành. .. c thành th và nông thôn [Nguy n Bích ðào, 2008] Do ñó tín d ng có vai trò quan tr ng trong quá trình phát tri n kinh t nông thôn ngo i thành và ñư c th hi n như: * Góp ph n thúc ñ y hình thành th trư ng tín d ng nông thôn ngo i thành Th trư ng tín d ng nông thôn ngo i thành là nơi gi i quy t quan h cung c u v v n, nh m tho mãn nhu c u phát tri n kinh t nông thôn Th trư ng tín d ng nông thôn ngo i thành. .. ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i; ð xu t m t s gi i pháp nh m phát tri n h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i 3 ð i tư ng và ph m vi nghiên c u c a ñ tài 3.1 ð i tư ng nghiên c u ð i tư ng nghiên c u c a ñ tài là h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i, v i các ch th tham gia là các t ch c tín d ng, các h nông dân và trang tr i có s d ng tín d ng trên ñ a bàn ngo i thành Hà N... nông thôn 14 1.1.3 ð c ñi m, vai trò và ho t ñ ng c a h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành 1.1.3.1 Đ c đi m ho t đ ng c a h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành a ð c ñi m chung h th ng tín d ng nông thôn khi cung c p d ch v tín d ng cho khu v c nông thôn ngo i thành Th nh t, chi phí giao d ch trong khu v c nông thôn ngo i thành thư ng cao hơn khu v c ñô th (ñ i v i c các t ch c và khách hàng) vì nông. .. ng nông thôn ngo i thành Hà N i có nh ng nét ñ c trưng riêng so v i h th ng tín d ng nông thôn nói chung ð c trưng v kinh t và xã h i c a ngo i thành Hà N i ñã t o ra s khác bi t ñó Xu t phát t nh ng v n ñ trên, ñó chúng tôi ti n hành th c hi n ñ tài: Nghiên c u h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i” 2 M c tiêu nghiên c u 2.1 M c tiêu chung Nghiên c u cơ s lý lu n và th c ti n v h th ng tín. .. và th c ti n v h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành, t p trung làm rõ th c tr ng h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i hi n nay, trên cơ s ñó ñ xu t gi i pháp nh m phát tri n h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i trong th i gian t i 2.2 M c tiêu c th Góp ph n h th ng hóa và làm sáng t cơ s lý lu n và th c ti n v h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i; Ph n ánh, ñánh giá th c... ñ Trang 1.1 Quá trình phát tri n c a các t ch c tín d ng nông thôn 18 1.2 Ti p c n h th ng c a các t ch c tín d ng nông thôn ngo i thành 24 1.3 Sơ ñ cơ c u t ch c c a h th ng tín d ng nông thôn Vi t Nam 48 2.1 Khung phân tích nghiên c u h th ng tín d ng nông thôn 70 3.1 H th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i 93 1 M 1 ð U S c n thi t c a v n ñ nghiên c u Sau g n 30 năm ñ i m i, n n kinh t Vi... th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i, t ñó ch ra s khác bi t gi a các ñi m nghiên c u và ch ra s khác bi t ñ i v i các vùng nông thôn khác - Ch ra m t s nhân t nh hư ng t i kh năng ti p c n v n c a các t ch c và cá nhân cũng như các nhân t nh hư ng t i h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i - Lu n án ñã ñ ra m t s gi i pháp nh m phát tri n h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i... ng h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành b n v ng, ñáp ng nhu c u tín d ng cho các t ch c và cá nhân nh m thúc ñ y phát tri n kinh t ngo i thành Hà N i 5 ðóng góp m i c a lu n án v lý lu n và h c thu t Lu n án có m t s ñi m m i sau: - Lu n án ñã làm sáng t m t s v n ñ lý lu n v h th ng tín d ng nông thôn nói chung và h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành Hà N i nói riêng - Lu n án ñã ti n hành phân... v n c a ngân hàng ñã ñi sâu vào các vùng nông thôn, thúc ñ y nông thôn phát tri n, làm cho h nghèo tr nên khá hơn, h khá tr nên giàu hơn, ñ i s ng các t ng l p dân cư nông thôn ñư c nâng cao Tóm l i, H th ng tín d ng nông thôn ngo i thành phát tri n có vai trò quan tr ng trong m i m t c a ñ i s ng kinh t xã h i nông thôn ð phát huy vai trò to l n ñó, h th ng tín d ng nông thôn ngo i thành c n có m . HÀ NỘI 82 3.1 ðặc ñiểm và cấu trúc của hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 82 3.1.1 ðặc ñiểm hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà. ảnh hưởng tới hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 123 3.3.1 Các yếu tố bên trong hệ thống tín dụng nông thôn ngoại thành Hà Nội 123 3.3.2