TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học GVHD: PGS.TS Trương Quang Thông LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam gia nhập Tổ chức thương mại Thế giới (WTO), nhiều tổ chức nước ngoài đã tiếp cận thị trường tài chính-tiền tệ Việt Nam dưới nhiều hình thức khác nhau. Do việc áp dụng lộ trình, nới lỏng các quy định đối với các tổ chức tài chính nước ngoài, nhất là việc thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài và mở các chi nhánh ngân hàng nước ngoại tại Việt Nam, dở bỏ dần hạn chế về huy động tiền gửi bằng VNĐ và khả năng mở rộng dịch vụ ngân hàng nên hoạt động của các ngân hàng nước ngoài ngày càng sôi động. Kể từ khi Việt Nam mở cửa trong lĩnh vực ngân hàng đến nay, các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam luôn là một bộ phận quan trọng trong hệ thống ngân hàng. Tính đến thời điểm 31/12/2012, có 50 chi nhánh Ngân hàng nước ngoài, 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phép hoạt động tại Việt Nam. Các tổ chức này vừa là đối thủ cạnh tranh tiềm tàng của các ngân hàng thương mại trong nước vừa tạo nhiều cơ hội cho ngân hàng trong nước phát triển bởi vì khi gia nhập vào Việt Nam các ngân hàng nước ngoài đã mang công nghệ hiện đại, nhân viên chuyên nghiệp, những thông lệ quốc tế về quản trị tốt nhất đến Việt Nam. Bên cạnh đó, các ngân hàng nước ngoài đã bổ sung nguồn tài chính không nhỏ cho thị trường tài chính Việt Nam. Với những nhìn nhận trên mà nhóm đã thực hiện nghiên cứu chủ đề "Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam". TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 1 CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM Chương 1: Sơ lược bối cảnh hình thành và khung pháp lý điều chỉnh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam 1.1 Các loại hình ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam “Ngân hàng nước ngoài” là tổ chức được thành lập theo pháp luật nước ngoài, có hoạt động chủ yếu và thường xuyên là hoạt động ngân hàng. Ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động ở Việt Nam dưới các hình thức sau: Chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng 100% vốn nước ngoài và Văn phòng đại diện. Tuy nhiên trong bài tiểu luận này nhóm chỉ tập trung nghiên cứu Chi nhánh ngân hàng nước ngoài và Ngân hàng 100% vốn nước ngoài.  Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng mẹ, không có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam, được ngân hàng mẹ bảo đảm bằng văn bản về việc chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh tại Việt Nam.  Ngân hàng 100% vốn nước ngoài là ngân hàng được thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngoài, trong đó phải có một ngân hàng nước ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ). Ngân hàng 100% vốn nước ngoài được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn, là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam. 1.2 Bối cảnh hình thành ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam  Giai đoạn trước năm 1990 trước khi có pháp lệnh ngân hảng Thời kỳ Pháp Thuộc trước khi người Pháp đặt chân lên Việt Nam vào năm 1858, Việt Nam chưa có tổ chức ngân hàng và tín dụng nào. Đến cuối thế kỷ 19, khi nền đô hộ đã được thiết lập trên toàn cõi Đông Dương, để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình Pháp đã thành lập ngân hàng để phục vụ cho hoạt động riêng mình. Thời kỳ Pháp thuộc 2 ngân hàng nước ngoài thành lập tại Việt Nam: ngân hàng Đông Dương (cung cấp vốn cho các hoạt động kinh tế của người Pháp), Pháp Hoa ngân hàng (phục vụ hoạt động giao thương giữa Pháp, Đông Dương, Trung Quốc và một số nước Đông Á). Ngoài 2 ngân hàng trên một số nước có lợi ích kinh tế cũng thành lập một số ngân hàng tại đây như Charterred Bank, The Hong Kong and Shanghai Bank, Trung Quốc ngân hàng và Giao thông ngân hàng cuả Trung Quốc. Năm 1953 ngân hàng Đông Dương giải thể, các hoạt động của ngân hàng này được chuyển sang cho ngân hàng Việt Nam Thương Tín và ngân hàng Kế Nghiệp của người Pháp. Ngoài ra còn có một số ngân hàng được thành lập trong thời kỳ này như Bankok Bank năm 1961, The Bank of Tokyo thành lập 1962. Từ cuối thế kỷ thứ 19 và 3 thập niên đầu thế kỷ thứ 20 các hoạt động kinh doanh ngân hàng đều ở trong tay người nước ngoài, đến năm 1927 người Việt mới có ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam đó là An Nam ngân hàng, sau đó đổi tên thành Việt Nam ngân hàng, đến năm 1954 có ngân hàng thứ 2 là Việt Nam công thương ngân hàng.  Giai đoạn sau năm 1990 kể từ khi có pháp lệnh ngân hàng. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép thành lập năm 1990 khi hai pháp lệnh về ngân hàng ra đời là pháp lệnh về ngân hàng Nhà nước Việt Nam và pháp lệnh ngân hàng hợp tác xã tín dụng, công ty tài chính. Tuy nhiên chi nhánh ngân nước ngoài thật sự vào Việt Nam vào năm TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 2 1992. Chi nhánh ngân hàng đầu tiên là ngân hàng Crédit Agricole- CN Hà Nội cấp phép ngày 27/05/1992, tiếp theo là NATIXIS (Pháp) cấp giấy phép ngày 12/06/1992, ANZ (Úc)- CN Hà Nội thành lập ngày 15/06/1992, tính đến 31/12/2012 có tất cả 50 chi nhánh ngân hàng hoạt động tại Việt Nam. Năm 2007, Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), là cột mốc quan trọng trong sự nghiệp công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước, bắt đầu quá trình hội nhập sâu rộng với thị trường quốc tế nói chung và trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng. Theo cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới, từ ngày 1/4/2007, các ngân hàng 100% vốn nước ngoài đã được phép thành lập tại Việt Nam, nhưng đến 8/9/2008, ngân hàng nhà nước mới cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Ngân hàng đầu tiên được cấp phép là ngân hàng HSBC và Standard Chartered. Trong năm này tiếp tục cấp phép thêm 03 ngân hàng nước ngoài được thành lập. Như vậy trong năm 2008 NHNN đã cấp phép cho thành lập 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam, bao gồm Standard Chartered, HSBC, ANZ, Hong Leong, Shinhan và Hong. Trước đó các ngân hàng này đã thành lập các văn phòng, chi nhánh tại Việt Nam sau khi có văn bản chính thức cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài thì các ngân hàng này đã tiến hành thành lập các ngân hàng 100% vốn nước ngoài. Như ngân hàng HSBC năm 1870 HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP. Hồ Chí Minh). Tháng 8 năm 1995, chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh được cấp phép hoạt động và cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng. HSBC khai trương chi nhánh thứ hai tại Hà Nội và thành lập Văn phòng Đại diện tại Cần Thơ vào năm 2005. Năm 2008 HSBC được cấp phép thành lập và cũng là một trong 2 ngân hàng nước ngoài đầu tiên thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Ngân hàng ANZ, nhà băng nước ngoài đầu tiên mở chi nhánh tại Hà Nội năm 1993, đang có tham vọng mở thêm từ 10-12 chi nhánh vào cuối năm 2008, khi được cấp giấy phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Tính đến ngày 31/12/2012 có 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam. Các tổ chức này đều là những ngân hàng và tổ chức tài chính lớn, có uy tín và độ an toàn cao, có khả năng cạnh tranh tốt. Mặc dù thị phần hoạt động của các TCTD nước ngoài vẫn còn ở mức khiêm tốn (khoảng 10%), nhưng có vị trí quan trọng trong hệ thống các định chế tài chính tại Việt Nam. Các TCTD nước ngoài là kênh truyền dẫn vào Việt Nam các công nghệ ngân hàng hiện đại và kinh nghiệm quản trị ngân hàng tiên tiến, đồng thời bổ sung nguồn tài chính không nhỏ cho thị trường tài chính Việt Nam. 1.3 Khung pháp lý điều chỉnh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. 1.3.1 Quy định chung Theo điều 39 Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ngày 28/02/2006 của Chính Phủ: Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện các nghiệp vụ hoạt động của các loại hình ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, hoặc của các loại hình ngân hàng khác theo quy định của luật các tổ chức tín dụng, các quy định của pháp luật về hoạt động của loại hình ngân hàng đó. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể về loại hình và nội dung hoạt động trong giấy phép cấp cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài căn cứ theo các quy định của luật các tổ chức tín dụng, phù hợp với quy mô, loại hình, lĩnh vực hoạt động của ngân hàng mẹ. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam không được thực hiện các nghiệp vụ mà chính ngân hàng mẹ cũng không được thực hiện theo quy định của nước nguyên xứ. TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 3 Theo điều 57 Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ngày 28/02/2006 của Chính Phủ Ngân hàng 100% vốn nước ngoài được thực hiện các nghiệp vụ hoạt động của loại hình ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, hoặc của các loại hình ngân hàng khác theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng, các quy định của pháp luật về hoạt động của loại hình ngân hàng đó. Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể về loại hình và nội dung hoạt động trong Giấy phép cấp cho ngân hàng 100% vốn nước ngoài căn cứ theo các quy định của Luật các Tổ chức tín dụng và các quy định có liên quan của pháp luật Việt Nam. 1.3.2 Hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam thực hiện theo luật tổ chức tín dụng số: 47/2010/QH12, luật các tổ chức tín dụng, cụ thể như sau:  Hoạt động ngân hàng thương mại: - Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác. - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài. - Cấp tín dụng dưới các hình thức sau đây:  Cho vay;  Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác;  Bảo lãnh ngân hàng;  Phát hành thẻ tín dụng;  Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế;  Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. - Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng. - Cung ứng các phương tiện thanh toán. - Cung ứng các dịch vụ thanh toán sau đây:  Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, dịch vụ thu hộ và chi hộ;  Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.  Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại được vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.  Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính Ngân hàng thương mại được vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật.  Mở tài khoản - Ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc. - Ngân hàng thương mại được mở tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng khác. - Ngân hàng thương mại được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.  Tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 4 - Ngân hàng thương mại được tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia. - Ngân hàng thương mại được tham gia hệ thống thanh toán quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.  Tham gia thị trường tiền tệ Ngân hàng thương mại được tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các giấy tờ có giá khác trên thị trường tiền tệ.  Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh - Sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, ngân hàng thương mại được kinh doanh, cung ứng dịch vụ cho khách hàng ở trong nước và nước ngoài các sản phẩm sau đây:  Ngoại hối;  Phái sinh về tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ và tài sản tài chính khác. - Ngân hàng Nhà nước quy định về phạm vi kinh doanh ngoại hối; điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận việc kinh doanh ngoại hối; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh của ngân hàng thương mại. - Việc cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng thương mại cho khách hàng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.  Nghiệp vụ ủy thác và đại lý Ngân hàng thương mại được quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.  Các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng thương mại - Dịch vụ quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính; các dịch vụ quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn. - Tư vấn tài chính doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất, sáp nhập doanh nghiệp và tư vấn đầu tư. - Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp. - Dịch vụ môi giới tiền tệ. - Lưu ký chứng khoán, kinh doanh vàng và các hoạt động kinh doanh khác liên quan đến hoạt động ngân hàng sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản. 1.3.3 Quy định khác: - Quy định về an toàn hoạt động theo điều 21- Nghị định Số: 22/2006/NĐ-CP + Trong quá trình hoạt động, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài phải tuân thủ quy định về các hạn chế để bảo đảm an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng được quy định tại mục 5 chương III Luật các Tổ chức tín dụng, các quy định cụ thể tại Nghị định này và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước. + Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện giới hạn cho vay, bảo lãnh quy định tại Điều 79 Luật các Tổ chức tín dụng, căn cứ trên cơ sở vốn tự có của ngân hàng mẹ khi chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện đầy đủ các quy định tại khoản 1 nêu trên về các hạn chế để đảm bảo an toàn và ngân hàng mẹ cũng đáp ứng được các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo thông lệ quốc tế. TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 5 - Thực hiện tỷ lệ bảo đảm an toàn theo điều 130- Luật số 47/2010/QH12, luật các tổ chức tín dụng.  Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì các tỷ lệ bảo đảm an toàn sau đây: o Tỷ lệ khả năng chi trả; o Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% hoặc tỷ lệ cao hơn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ; o Tỷ lệ tối đa của nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn; o Trạng thái ngoại tệ, vàng tối đa so với vốn tự có; o Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi; o Các tỷ lệ tiền gửi trung, dài hạn so với tổng dư nợ cho vay trung, dài hạn.  Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia phải nắm giữ số lượng tối thiểu giấy tờ có giá được phép cầm cố theo quy định của Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ.  Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể các tỷ lệ bảo đảm an toàn quy định tại khoản 1 Điều này đối với từng loại hình tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.  Trong trường hợp tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không đạt hoặc có khả năng không đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định tại điểm b khoản 1 Điều này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước giải pháp, kế hoạch khắc phục để bảo đảm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định. Ngân hàng Nhà nước áp dụng các biện pháp cần thiết theo quy định tại Điều 149 của Luật này, bao gồm cả việc hạn chế phạm vi hoạt động, xử lý tài sản của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhằm bảo đảm để tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu. - Áp dụng mức lãi suất tiền gửi, cho vay bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ tiền gửi không được dưới mức thấp nhất và cho vay không trên mức cao nhất do NHNN quy định. - Lập quỹ dự phòng rủi ro theo Ngân hàng nhà nước quy định sau khi thống nhất với Bộ tài chính (theo điều 131- Luật số 47/2010/QH12, luật các tổ chức tín dụng) - Trích tỷ lệ 5% trên lợi nhuận ròng hàng năm để lập quỹ dự trữ bổ sung vốn được cấp hoặc vốn điều lệ với mức tối đa do NHNN quy định.(theo Điều 139 -Luật số 47/2010/QH12, luật các tổ chức tín dụng) - Theo Quyết định số 210/2005/QĐ-NHNN ngày 28/02/2005 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài của các nước thuộc liên minh Châu Âu (EU) hoạt động tại Việt Nam được phép nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam từ các pháp nhân Việt Nam mà ngân hàng không có quan hệ tín dụng tối đa bằng 400% vốn được cấp, từ các thể nhân Việt Nam mà ngân hàng không có quan hệ tín dụng tối đa bằng 350% vốn được cấp. TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 6 Chương 2: Thực trạng Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam 2.1 Quy mô  Chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 7 Tính đến thời điểm 31/12/2012 có 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp phép hoạt động tại Việt Nam: Nguồn: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 8 Đồ thị trên cho thấy 50 chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam có vốn điều lệ/vốn được cấp đều vượt con số 15 triệu USD theo quy định, trong số đó top 3 chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam có vốn điều lệ/vốn được cấp là ngân hàng Sumitomo chi nhánh Hà Nội cao nhất với mức 335 triệu USD, kế tiếp là MizuhoCo.bank chi nhánh TP.HCM và Mizuhocorperate bank (Nhật) với 133,5 triệu USD, ngân hàng Industrial bank of korea (Hàn Quốc) là 115 triệu USD.  Ngân hàng 100% vốn nước ngoài Tính đến ngày 31/12/2012, có 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phép hoạt động tại Việt Nam. HSBC, Standard Chartered, ANZ, Hong Leong có vốn điều lệ/vốn được cấp là 3.000 tỷ đồng. Riêng Ngân hàng Shinhan Vietnam có vốn điều lệ/vốn được cấp là 7.547,1 tỷ đồng. Ngu ồn: Ngâ n hàn g nhà nướ c Việt Na m 2.2 Thị phần Các tổ chức tín dụng nước ngoài trên thị trường Việt Nam đang chiếm thị phần trên 11% tính theo tổng tài sản và trên 10% tính theo tín dụng và huy động vốn so với toàn hệ thống. Các tổ chức này đang phát huy vai trò kênh truyền dẫn công nghệ ngân hàng hiện đại, các thông lệ quốc tế tốt nhất về quản trị, quản lý rủi ro và là chất xúc tác quan trọng trong việc thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước ngoài vào Việt Nam. Các tổ chức tín dụng nước ngoài còn tạo động lực cạnh tranh tích cực, buộc các tổ chức tín dụng trong nước phải không ngừng đổi mới và nâng cao năng lực toàn diện trên các mặt tổ chức, quản trị điều hành, quản lý rủi ro, nâng cấp hạ tầng, công nghệ, đa dạng hoá sản phẩm… Hiện Standard Chartered cũng là một trong những ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất trên toàn thế giới với 5% thị phần toàn cầu. Doanh thu từ tài trợ thương mại tăng trưởng tới 22%/năm, đạt mức 2 tỷ USD. Kinh doanh của ngân hàng tại các nước ASEAN thuộc khu vực Đông Nam Á cũng đang được thúc đẩy và ngày càng đa dạng. Theo NHNN, tổng dư nợ tín dụng đến 31-12-2011 toàn ngành ngân hàng ước tăng 6,3% so với năm 2010. Trong đó, ngân hàng liên doanh tăng 3,75% và ngân hàng nước ngoài tăng 9,04%. 2.3 Công nghệ: Một trong những đặc thù của ngành ngân hàng là các sản phẩm có tính vô hình, nên công nghệ là yếu tố quyết định trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt hiện nay. Các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam luôn dẫn đầu về công nghệ thể hiện với rất nhiều dịch vụ hiện đại thông qua TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com o0o Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 9 hệ thống CNTT cơ bản như hệ thống trung tâm dữ liệu, hệ thống dự phòng, quản trị quan hệ khách hàng (CRM), hoạch định nguồn lực doanh nghiệp, mô hình kiến trúc hướng dịch vụ (SOA). Nguyên nhân các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam đạt được ưu thế trên vì được hậu thuẩn từ các ngân hàng mẹ tại nước ngoài, có bề dày lịch sử trong lĩnh vực Ngân hàng và đặc biệt họ đã xây dựng môi trường pháp lý đầy đủ cho sự phát triển công nghệ một cách an toàn bảo vệ khách hàng một cách hữu hiệu. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, với sự liên doanh góp vốn của các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam cũng tạo điều kiện cho các ngân hàng trong nước tiếp thu những ứng dụng công nghệ hiện đại chẳng hạn như Techcombank có cổ đông chiến lược là ngân hàng HSBC với 20% cổ phần. Với nền công nghệ hiện đại từ HSBC, Techcombank đã là một trong những ngân hàng thương mại trong nước dẫn đầu triển khai các sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao như mailto:F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền của nhà đầu tư chứng khoán mailto:F@st S-Bank, cổng thanh toán điện tử cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến cho các trang web thương mại điện tử mailto: F@stVietPay, nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liên minh thẻ lớn nhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC. Với những thành tích trên, Techcombank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất được Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu về giải pháp và ứng dụng công nghệ ngân hàng tại Việt Nam. 2.4 Đội ngũ nhân viên: Với cách thức quản trị nhân sự gắn chặt quyền lợi với trách nhiệm của từng cán bộ, giao quyền chủ động quyết định cho nhân viên, kích thích tinh thần sáng tạo, phát triển ý tưởng, đề cao tinh thần hợp tác và làm việc theo nhóm. Các ngân hàng thương mại nước ngoài đã phát huy khả năng chia sẻ tri thức và nâng cao chất lượng công việc, xây dựng đội ngũ nhân viên mạnh về chất và lượng. Không chỉ ở cách thức tổ chức, các ngân hàng thương mại có chế độ đãi ngộ rất phù hợp dẫn đến hiện tượng chảy máu chất xám từ các ngân hàng thương mại trong nước sang các ngân hàng thương mại nước ngoài tại Việt Nam. 2.5 Sản phẩm dịch vụ Có thể liệt kê các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đang được cung cấp như: Tín dụng; Dịch vụ tiền mặt; Thanh toán chuyển khoản: UNC, Cheque, Thẻ; Chuyển tiền, T/T, Bankdraft; Khấu trừ tự động, uỷ nhiệm chi định kỳ; Cho thuê két sắt; Ngân hàng tại nhà (Home banking), mobile banking,internet banking (Telephone banking), Thanh toán điện tử (e.banking); Kiều hối; Thanh lý tài sản theo di chúc của khách hàng; Dịch vụ ủy thác; Tư vấn; Bảo hiểm; Dịch vụ bất động sản; Thiết lập và thẩm định dự án; Dịch vụ ngân hàng trên TTCK; Môi giới tiền tệ(Theo quyết định 351 ngày 07/04/2004 của NHNN Việt Nam); Mua bán ngoại tệ; Thanh toán quốc tế; Các sản phẩm này được tóm tắt thông qua sơ đồ sau: [...]... các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam 3.1 Các nhân tố khách quan góp phần thúc đẩy phát triển các Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam trong tương lai 3.1.1 Pháp lý Sau khi Việt Nam chính thức là thành viên của WTO thì việc mở cửa trong lĩnh vực ngân hàng đã sâu rộng hơn nhiều so với trước đây Về tổng thể, các cam kết gia nhập WTO của Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng đã cho phép các ngân hàng nước ngoài. .. dịch vụ của ngân hàng 100% vốn nước ngoài và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thể đề cập đến nhóm sản phẩm dịch vụ sau: 2.5.1 Về dịch vụ thanh toán Các ngân hàng 100% vốn nước ngoài và chi nhánh ngân hàng nước ngoài thường đến từ những nước phát triển, nơi mà hệ thống ngân hàng tài chính cũng đạt đến trình độ phát triển tương đối cao nên hoạt động thanh toán của các ngân hàng này tại Việt Nam cũng được... nước ngoài được thông thoát và có sức thu hút hơn đặt biệt là trong lĩnh vực ngân hàng thì có thể các ngân hàng nước ngoài sẽ tăng vốn điều lệ lên để cạnh tranh với các ngân hàng trong nước Tiềm lực của các ngân hàng nước ngoài là rất lớn vì vậy mà các ngân hàng trong nước cũng không nên quá chủ quan về năng lực cạnh tranh về tài chính của mình So sánh vốn điều lệ của một số ngân hàng nội và ngân hàng. .. CAO HỌC Nguồn: Ngân hàng nhà nước Việt Nam Xét về cơ cấu thị phần huy động thì qua các năm, các ngân hàng nước ngoài chỉ chiếm thị phần từ 6,6% đến 8,8% Trong khi đó các ngân hàng trong nước chiếm thị phần trên 80% Có thể các ngân hàng nước ngoài còn xa lạ với người dân Việt Nam nên thị phần huy động vốn còn thấp Tuy nhiên, khoảng 80 ngân hàng và phần lớn thị phần tập trung vào các ngân hàng dẫn đầu... đồng Việt Nam và đồng đô la Mỹ) 2.6 Vị thế cạnh tranh của Ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam 2.6.1 Vị thế cạnh tranh về năng lực tài chính Xét về năng lực tài chính và tài sản của các ngân hàng 100% vốn nước ngoài so với các ngân hàng lớn ở Việt Nam thì các ngân hàn hầu như chỉ đầu tư vốn điều lệ ở mức 3000 tỷ đồng theo quy định về mức vốn điều lệ tối thiểu theo lộ trình của Việt Nam Các ngân hàng lớn... nhân và pháp nhân nước ngoài tại mỗi ngân hàng thương mại cổ phần trong nước không được vượt quá 30% vốn điều lệ của ngân hàng, trừ khi luật pháp của Việt Nam có quy định khác hoặc được sự cho phép của cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam Có thể thấy, khi những rào cản đối với các ngân hàng nước ngoài được tháo bỏ sẽ mở ra một sân chơi lành mạnh hơn cho các ngân hàng Các ngân hàng nước ngoài sẽ được phát... Website ngân hàng nhà nước Việt Nam Xét về tổng tài sản của các nhóm tổ chức tín dụng tính đến 31/7/2012 Nguồn: Website ngân hàng nhà nước Xét về thị phần tổng tài sản thì đến 31/07/2012 thì thị phần của các ngân hàng nước ngoài chỉ chiếm tỷ trọng khoản 10,66%, trong khi thị phần của các ngân hàng TMCP chiếm đến 44,25% và các ngân hàng TM nhà nước chiếm đến 40,86% Như vậy tổng tài sản của các ngân hàng nước. .. các ngân hàng nước ngoài lại có sức thu hút vốn hơn các ngân hàng nhỏ trong nước Tương tự như vậy thị phần tín dụng của các ngân hàng nước ngoài cũng chỉ chiếm từ 8% đến 11% Điều này cũng dễ hiểu là do thị phần huy động thấp nên dẫn đến khả năng cho vay cũng thấp, đó là chưa kể đến việc xét, cấp hạn mức tín dụng của các ngân hàng nước ngoài có thể khó khăn hơn các ngân hàng trong nước Hiện tại các ngân. .. các ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam đóng vai trò là cầu nối thu hút đầu tư nước ngoài vào Việt Nam Các tổ chức này là những đối thủ cạnh tranh tiềm tàng của các ngân hàng thương mại trong nước, nhưng cũng là kênh truyền dẫn vào Việt Nam những công nghệ ngân hàng hiện đại, những thông lệ quốc tế về quản trị tốt nhất và là nguồn tài chính không nhỏ bổ sung cho thị trường tài chính của Việt. .. dịch vụ ngân hàng cao Nhóm 1_NH.Ngày 2 K21 18 www.CaoHocKinhTeBachKhoa.vn Thầy TUẤN NGỌC – 0974.777.008 CaoHocKinhTeBachKhoa@gmail.com -o0o - Có Thầy Tuấn Ngọc – Tự Tin Đậu Cao Học TRUNG TÂM LUYỆN THI CAO HỌC KẾT LUẬN Tóm lại, từ khi Ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam thì các ngân hàng này luôn là một bộ phận quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Chi nhánh ngân hàng nước ngoài