Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 1 - MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 3 CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO &PTNT 4 1.1. TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 4 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển: 4 1.1.2. Tình hình hoạt động của Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT.8 1.2. THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 17 1.2.1. Quy mô và cơ cấu huy động vốn: 17 1.2.2. Chất lượng huy động vốn: 24 1.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 30 1.3.1. Những kết quả đã đạt được 30 1.3.2. Những mặt tồn tại 32 1.3.3. Nguyên nhân tồn tại 33 CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 36 2.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT: 36 2.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT: 38 2.2.1. Đa dạng hóa hình thức hoạt động và nâng cao chất lượng các dịch vụ Ngân hàng 38 2.2.2. Thực hiện chính sách lãi suất mềm dẻo và tiết kiệm chi phí huy động 41 2.2.3.Giải pháp Marketing 44 _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 2 - 2.2.4.Hoàn thiện công tác xây dựng, củng cố và mở rộng màng lưới nâng cao vị thế cạnh tranh 47 2.2.5. Nhóm giải pháp nâng cao uy tín của Ngân hàng 47 2.3. KIẾN NGHỊ 50 2.3.1 Đối với Chính Phủ 50 2.3.2. Đối với NHNN Việt Nam 52 2.3.3. Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 53 KẾT LUẬN 55 _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 3 - LỜI MỞ ĐẦU Hoà mình với công cuộc đổi mới chung của đất nước, cùng góp phần vào những thành tựu đã đạt được trong thập niên qua, ngành ngân hàng đã phải vượt qua không ít khó khăn để phấn đấu cho mục tiêu phát triển đất nước. Vì mục tiêu này, không ai khác mà chính hệ thống ngân hàng phải trở thành bàn đạp vững chắc cho nền kinh tế. Tuy nhiên, mời năm đổi mới chưa phải là nhiều, ngân hàng còn phải giải quyế nhiều khó khăn trước mắt mà một trong những vấn đề nổi cộm là hiệu quả công tác huy động vốn của ngân hàng hiện nay. Nhận thức vai trò to lớn của vốn đối với nền kinh tế, tầm quan trọng của vốn đối với sự phát triển của ngân hàng. NHNo&PTNT chủ trương nâng cao hiệu quả huy động vốn với định hướng nâng dần tính ổn định và duy trì mức chi phí hợp lý. Nhân thức được tầm quan trọng của nguồn vốn,đặc biệt là vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của mình,những năm qua các NHTM Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT nói riêng đã không ngừng cố gắng bằng mọi biện pháp để mở rộng huy động vốn nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm khơi tăng nguồn vốn cho ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình tái cơ cấu nền kinh tế. Với những gì trình bày trong báo cáo thực tập này em mong rằng phần nào phản ánh được tình hình hoạt động của ngân hàng nói chung và hệ thống NHNo&PTNT nói riêng. _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 4 - CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO &PTNT 1.1. TỔNG QUAN VỀ PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT. 1.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển: 1.1.1.1. Quá trình hình thành: Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT) Việt Nam thành lập ngày 26/03/1988 theo quyết định số 53/HĐBT của hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam. Trải qua 18 năm xây dựng và trưởng thành đến nay NHNo&PTNT Việt Nam đã có quy mô hoạt động lớn nhất với hơn 2000 Phòng giao dịch số 17 , phòng giao dịch, biên chế hơn 3000 cán bộ nhân viên, vốn điều lệ hơn 6000 tỷ đồng. Tổng nguồn vốn huy động 135 nghìn tỷ đồng (gấp 61 lần khi mới thành lập), tổng dư nợ cho vay và đầu tư 143 nghìn tỷ đồng (gấp 52 lần khi mới thành lập). Kể từ năm1993 đến nay, NHNo&PTNT Việt Nam là ngân hàng đầu tiên liên tục được kiểm toán quốc tế do công ty kiểm toán Uc Cooper & Lybrand thực hiện và xác nhận: “NHNo&PTNT Việt Nam là tổ chức Ngân hàng lành mạnh, đáng tin cậy”. Từ một ngân hàng chuyên doanh nhỏ bé, đến nay NHNo&PTNT Việt Nam đã vươn lên trở thành một NHTM nhà nước hàng đầu Việt Nam, có vị thế trong khu vực và uy tín trên thế giới. Không chỉ giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn và phát triển nông nghiệp, nông thôn mà còn đóng góp tích cực vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá đát nước, xứng đáng với danh hiệu cao quý “Anh hùng lao động thời kì đổi mới” do chủ tịch nước phong tặng vào ngày 07/05/2003. Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT có trụ sở chính tại 22 Cao Thắng Hoàn Kiếm Hà Nội, được thành lập và chính thức đi vào hoạt động từ ngày _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 5 - 17/03/1997 theo quyết định số 334/QĐ-HĐQT của Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam. Phòng giao dịch số 17 là Ngân hàng cấp 1, loại 2, trực thuộc trung tâm điều hành NHNo&PTNT Việt Nam, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và điều lệ hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam. Phòng giao dịch số 17 là một đơn vị hạch toán độc lập, có quyền tự chủ kinh doanh, có con dấu riêng và được mở tài khoản giao dịch tại NHNN cũng như các tổ chức tín dụng khác trong cả nước. Kể từ khi thành lập dến nay, Phòng giao dịch số 17 Cao Thắng đã và đang hoạt động trên cơ sở tự kinh doanh, tự bù đắp và có lãi. Các nghiệp vụ mà Phòng giao dịch số 17 cung cấp gồm: - Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước bằng VNĐ và ngoại tệ dưới nhiều hình thức. Phát hành kì phiếu nội và ngoại tệ. - Cho vay ngắn, trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các pháp nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất và kinh doanh trên các lĩnh vực. - Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh. - Thanh toán quốc tế và tài trợ xuất nhập khẩu. - Chuyển tiền nhanh qua mang chuyển tiền điện tử. - Chi trả lương cán bộ công nhân viên. - Uỷ thác đầu tư trong nước và ngoài nước. - Chi trả kiều hối, kinh doanh ngoại tệ. 1.1.1.2. Cơ cấu và mô hình tổ chức: Về cơ cấu tổ chức, tính đến 31/12/2008 ngoài ban Giám đốc có 4 người, Phòng giao dịch số 17 gồm có 11 phòng: Phòng tín dụng (22 người), Phòng kế hoạch-nguồn vốn (10 người), Phòng thẩm định (5 người), Phòng thanh toán quốc tế (15 người), Phòng nghiệp vụ thể (6 người), Phòng Marketing (7 người), _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 6 - Phòng Kế toán ngân quỹ (60 người), Phòng Hành chính (15 người), Phòng tin học (10 người), Phòng tổ chức cán bộ (5 người), Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ (5 người). Bên cạnh các phòng chức năng còn có hai Phòng giao dịch số 17 cấp hai là: Phòng giao dịch số 17 Mỹ Đình, Phòng giao dịch số 17 Bách Khoa, các phòng giao dịch trực thuộc. _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 7 - Sơ đồ 1.1. Cơ cấu và mô hình tổ chức Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT * Ban giám đốc: điều hành bộ máy quản lý, đôn đốc và quyết định các công việc trong ngân hàng * Các phòng nghiệp vụ bao gồm: • Phòng kiểm tra,kiểm toán nội bộ: - Giám sát hoạt động của Chi nhánh/Hội sở thông qua các báo cáo; - Tham gia kiểm toán các nghiệp vụ tín dụng, kế toán tài chính, kế toán giao dịch – ngân quỹ, thanh toán; - Lập báo cáo thường kỳ và đột xuất theo yêu cầu của Trưởng phòng, của Thanh tra NHNN; _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 8 - - Nghiên cứu, cập nhật và lưu trữ các văn bản pháp luật liên quan đến lĩnh vực Ngân hàng, rà soát các văn bản nội bộ Ngân hàng đảm bảo phù hợp với quy định của pháp luật và phòng tránh được rủi ro. • Phòng tổ chức CB: tham mưu cho BGĐ về tổ chức bộ máy, đề xuất và bổ nhiệm nhân sự. • Phòng hành chính: văn thư, lễ tân, đóng dấu, luân chuyển công văn có chức năng văn phòng • Phòng kế toán ngân quỹ: thực hiện thu chi cân đối • Phòng tín dụng: cung cấp sản phẩm tín dụng cho cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức • Phòng tin học: đảm bảo chức năng hệ thống, lập trình các chương trình theo các phòng ban • Phòng nghiệp vụ thẻ: phát hành và cung cấp các dịch vụ về thẻ • Phòng thanh toán quốc tế: cung cấp các sản phẩm xuất nhập khẩu, mở L/C 1.1.2. Tình hình hoạt động của Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT. Do có sự đoàn kết nhất trí từ Ban lãnh đạo, Ban chấp hành công đoàn cùng toàn thể cán bộ công nhân viên và sự giúp đỡ từ phía NHNo&PTNT Việt Nam, Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT đã đạt được những thành công nhất định, tạo dựng được uy tín và hình ảnh đối với khách hàng,thu hút được một số lượng khách hàng ngày càng đông, đồng thời khẳng định và củng cố vị trí vững chắc trên thị trường tiền tệ. _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 9 - Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn giai đoạn 2006– 2008 tại Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT: Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 2006 2007 2008 1.Tổng nguồn vốn 4.470 4.023 5.905 2.NV theo loại tiền - NV theo nội tệ 3.197 3.136 4.854 - NV theo ngoại tệ 1.273 888 1.051 3.NV theo kì hạn - TG không kì hạn 918 985 1.278 - TG có kì hạn < 12 tháng 1.376 820 859 - TG có kì hạn > 12 tháng 2.176 2.219 3.768 4.NV theo thành phần kinh tế - TG dân cư 1.153 1.491 1.771 - TG các TCKT 1.551 1.444 2.650 - TG các TCTD 766 88 137 - TG ủy thác đầu tư 1.000 1.000 1.347 (Nguồn:Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2006–2008 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT) Về nguồn vốn: Công tác nguồn vốn luôn được Phòng giao dịch số 17 coi trọng và là mục tiêu hàng đầu để phát triển kinh doanh. Nhờ thực hiện tốt được huy động vốn thông qua chuyển đổi cơ cấu nguồn vốn sang hướng ổn định với thời kỳ dài, tăng trưởng tiền gửi dân cư thông qua đa dạng hóa các hình thức huy động nên nguồn vốn của Phòng giao dịch số 17 đã tăng lên đáng kể, đạt dược những thành tích đáng khích lệ. _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 10 - Bảng 2.2 : Kết quả huy động vốn năm 2006 - 2008 tại Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008 Tổng nguồn vốn huy động 4.470 4.023 5.905 Mức tăng, giảm so với năm trước (+) 440 (-) 447 (+) 1.182 Tỷ lệ tăng,giảm so với năm trước (+) 11% (-) 10% (+) 29% (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2006 – 2008 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT) Bảng số liệu trên đã phản ánh tình hình nguồn vốn huy động của Phòng giao dịch số 17 qua các thời kì có nhiều biến động khác nhau, nhưng nhìn chung có xu hướng tăng trưởng ổn định và phát triển. Nguồn vốn ngân hàng năm 2006 là 3.812 tỷ đồng đẵ tăng lên 4.470 vào năm 2006 trong đó phải kể đến lượng tăng đáng kể tiền gửi của các tổ chức kinh tế và đặc biệt là tiền gửi của dân cư. Năm 2007, mặc dù nguồn vốn của Phòng giao dịch số 17 giảm 447 tỷ đồng so với năm 2006 do chỉ đạo của NHNo&PTNT Việt Nam giảm tiền gửi của các TCTD, nhưng tiền gửi từ dân cư và các TCKT vẫn tăng. Năm 2008, nguồn vốn tăng lên một lượng đáng kể là 1.182 tỷ đồng so với năm 2007, nguồn vốn tư dân cư mặc dù tăng trưởng so với năm 2007 song tốc độ tăng trưởng còn chưa tương xứng với sự tăng trưởng của nguồn vốn dẫn đến giảm tỷ trọng so với năm 2007 (từ 37% xuống 35% tổng nguồn vốn) chưa đạt kế họach TW giao là 42%. Cũng trong năm 2008, Phòng giao dịch số 17 đã thu hút được một lượng vốn không kì hạn lớn bằng ngoại tệ từ việc làm ngân hàng phục vụ giải ngân các dự án ODA do WB, ADB tài trợ tại các Bộ lâm nghiệp, Bộ nông nghiệp và Bộ tài nguyên môi trường, Phòng giao dịch số 17 đã làm tốt các đợt huy động vốn như tiết kiệm dự thưởng, phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn, trái phiếu Agribank 2008 của TW và các đợt phát hành kì phiếu của Phòng giao _Lª ViÖt Cêng _ [...]... xây dựng một chiến lược sử dụng vốn hợp lý, đúng đắn và lâu dài nâng cao hiệu quả kinh doanh và đây là một nguồn vốn có chi phí huy động tương đối cao do đó, để đảm giảm thiểu chi phí, nâng cao hiệu quả huy động vốn, Ngân hàng cần có chiến lược huy động vốn hợp lý với cơ cấu nguồn vốn phù hợp b Huy động vốn phân theo loại tiền gửi: Vốn huy huy động theo loại tiền gửi tại Phòng giao dịch số 17 có thể... giao dịch số 17 tiếp tục triển khai Trong năm 2007, Phòng giao dịch số 17 mở thêm được 01 Phòng giao dịch, chuyển trụ sở của Phòng giao dịch số 17 Bách khoa và phòng giao dịch số 5 sang địa điểm mới khang trang hơn,năm 2008 mở thêm Phòng giao dịch số 17 Mỹ Đình - Trong thời gian qua Phòng giao dịch số 17 đã thực thi một số chính sách lãi suất hấp dẫn, linh hoạt trên cơ sở theo dõi thường xuyên biến động. .. vốn huy động của Ngân hàng Đối với chi phí huy động vốn: ta thấy nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của Phòng giao dịch số 17, do đó chi phí huy động vốn cũng chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí của ngân hàng Bảng 2.10 Chi phí huy động vốn năm 2006 – 2008 tại Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2006 31/12/2007 31/12/2008 - Tổng chi phí huy động vốn. .. chuyển nhượng và mệnh giá được thống nhất theo một mức giá trị chuẩn Với việc sử dụng CDs làm một công cụ huy động tiền gửi, Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT đã huy động vốn một cách chủ động hơn mà không phải phụ thuộc vào tiền gửi của khách hàng Cụ thể là: Năm 2006 Phòng giao dịch số 17 đã huy động được là 91,451 tỷ đồng Năm 2007 Phòng giao dịch số 17 đã huy động được là 114,24 tỷ đồng Năm 2008 Phòng. .. NHNo&PTNT Việt Nam _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 36 - CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 2.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT: Từ những kết quả đạt được trong năm 2007, năm 2008 Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT tiếp tục phấn đấu để đạt thành tích cao hơn, các chỉ tiêu cụ thể như sau: - Nguồn vốn: đạt 6.300 tỷ đồng, tăng... đồng Năm 2008 Phòng giao dịch số 17 đã huy động được là 337,43 tỷ đồng Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT đã sử dụng chứng chỉ tiền gửi như một công cụ huy động vốn mang lại nhiều hiệu quả cao và cũng là một trong những hình thức huy động chủ yếu _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 23 - Trái phiếu: Trái phiếu Ngân hàng là một công cụ huy động vốn dài hạn được sử dụng để huy động vốn đầu tư cho các dự... THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 1.3.1 Những kết quả đã đạt được Về quy mô và cơ cấu nguồn vốn: trong những năm qua lượng vốn huy động tại Phòng giao dịch số 17 không ngừng tăng lên : từ năm 2006 lượng vốn huy động là 4.470 tỷ đồng và đến năm 2008 thì tăng lên đến 5.905 tỷ đồng, trong đó lượng tiền gửi có kỳ hạn luôn ổn định, giúp Phòng giao dịch số 17 luôn chủ động trong... thức huy động, nâng cao tính an toàn trong hoạt động của Phòng giao dịch số 17 Về chi phí huy động vốn: Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT luôn điều chỉnh linh hoạt lãi suất huy động cho phù hợp với yêu cầu của thị trường, vừa đảm bảo thu lợi nhuận vừa đảm bảo tính an toàn Đạt được kết quả như trên là do các nguyên nhân: Phòng giao dịch số 17 đã chú trọng và tìm mọi biện pháp để khơi tăng nguồn vốn phục... việc sử dụng nguồn vốn của mình .Phòng giao dịch số 17 NHNo&PTNT được coi là Phòng giao dịch số 17 có hiệu quả huy động vốn cao _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 31 - của NHNo&PTNT Việt Nam.Về cơ cấu nguồn vồn : bên cạnh việc huy động vốn thường xuyên bằng hình thức tiền gửi của cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng với các hình thức và kỳ hạn khác nhau, Phòng giao dịch số 17 đã thực hiện phát... chênh lệch lãi suất cho vay và huy động vốn của các ngân hàng thu hẹp, ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh của Phòng giao dịch số 17 _Lª ViÖt Cêng _ Chuyªn ®Ò tèt nghiÖp - 27 - 1.2.2.2 Tính ổn định của nguồn vốn huy động Ta thấy nguồn vốn huy động có kỳ hạn thường có tính ổn định cao hơn so với nguồn vốn huy động không kỳ hạn Phòng giao dịch số 17 đã huy động được tiền vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn . CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT 36 2.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 17 NHNO&PTNT:. các phòng chức năng còn có hai Phòng giao dịch số 17 cấp hai là: Phòng giao dịch số 17 Mỹ Đình, Phòng giao dịch số 17 Bách Khoa, các phòng giao dịch