Đang tải... (xem toàn văn)
Phát triển dịch vụ ngân hàng trọn gói tại sở giao dịch.PDF
-1- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ----------------------------- TRẦN THỊ HOÀI THANH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI TẠI SƠÛ GIAO DỊCH II NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: KINH TẾ – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG. Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦN HOÀNG NGÂN TP. HỒ CHÍ MINH – Năm 2006. -2- MỤC LỤC Trang MƠÛ ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu 2 3. Phương pháp nghiên cứu 3 4. Phạm vi nghiên cứu 4 5. Nội dung nghiên cứu 5 6. Ý nghóa của việc nghiên cứu 6 CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI 1.1 Khái niệm về dòch vụ ngân hàng trọn gói 7 1.1.1 Khái niệm về dòch vụ ngân hàng 7 1.1.2 Khái niệm về dòch vụ ngân hàng trọn gói 8 1.2 Vai trò của dòch vụ ngân hàng 9 1.3 Các loại dòch vụ ngân hàng phổ biến hiện nay 10 1.3.1 Tín dụng 10 1.3.1.1 Huy động tiền gửi 11 1.3.1.2 Cho vay 13 1.3.2 Cho thuê tài chính 14 1.3.3 Dòch vụ Thanh toán và Tài trợ thương mại 15 1.3.3.1 Thanh toán nội đòa 15 1.3.3.2 Thanh toán quốc tế 16 1.3.3.3 Chiết khấu 17 -3- 1.3.3.4 Bao thanh toán 17 1.3.4 Dòch vụ Ngân quỹ 18 1.3.4.1 Thu chi tại quầy 18 1.3.4.2 Thu chi hộ 18 1.3.5 Thẻ thanh toán 19 1.3.6 Hệ thống giao dòch tự động ATM 19 1.3.7 E-Banking 19 1.3.8 Kinh doanh tiền tệ 20 1.3.8.1 Trên thò trường ngoại tệ liên ngân hàng 20 1.3.8.2 Trên thò trường nộïi tệ liên ngân hàng 21 1.3.9 Sử dụng các công cụ thò trường tài chính 21 1.3.10 Dòch vụ cung cấp thông tin tài chính 21 1.3.11 Bảo lãnh Ngân hàng 22 1.3.12 Phát hành chứng khoán 22 1.3.13 Các dòch vụ khác 23 1.3.13.1 Dòch vụ ngăn tủ sắt 23 1.3.13.2 Dòch vụ ủy thác 23 1.3.13.3 Dòch vụ khác 24 1.4 Đánh giá chung chất lượng dòch vụ ngân hàng thời gian qua 24 1.4.1 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng dòch vụ ngân hàng 24 1.4.2 Số liệu về dòch vụ của một số ngân hàng trên đòa bàn TPHCM 25 1.4.3 Đánh giá chung chất lượng dòch vụ ngân hàng thời gian qua 26 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 30 -4- CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI TẠI SƠÛ GIAO DỊCH II NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ CÁC VẤN ĐỀ CÒN TỒN TẠI 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng Công thương Việt Nam 31 2.1.1 Lòch sử phát triển của Ngân hàng Công thương Việt Nam 31 2.1.2 Giới thiệu về Sở Giao dòch II Ngân hàng Công thương Việt Nam 33 2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của Sở Giao dòch II Ngân hàng Công thương Việt Nam các năm qua 37 2.2 Thực trạng các dòch vụ ngân hàng tại Sở Giao dòch II Ngân hàng Công thương VN 38 2.2.1 Các dòch vụ ngân hàng đang thực hiện tại Sở Giao dòch II Ngân hàng Công thương VN và số liệu thực hiện qua các năm 39 2.2.1.1 Dòch vụ Tín dụng 39 2.2.1.2 Dòch vụ Thanh toán và Tài trợ thương mại 40 2.2.1.3 Dòch vụ ngân quỹ 41 2.2.1.4 Thẻ thanh toán 43 2.2.1.5 Hệ thống giao dòch tự động ATM 43 2.2.1.6 E-Banking 44 2.2.1.7 Kinh doanh tiền tệ 44 2.1.1.8 Dòch vụ cung cấp thông tin tài chính 45 2.2.1.9 Bảo lãnh ngân hàng 45 2.2.1.10 Các dòch vụ khác 45 2.2.2 Thực trạng về dòch vụ ngân hàng trọn gói tại Sở Giao dòch II Ngân hàng Công thương Việt Nam 47 -5- 2.2.2.1 Số liệu thống kê qua Phiếu tham khảo ý kiến khách hàng 47 2.2.2.2 Về việc thực hiện dòch vụ ngân hàng trọn gói tại SGDII NHCTVN 47 2.3 Các vấn đề còn tồn tại và nguyên nhân tồn tại 50 2.3.1 Các vấn đề còn tồn tại 50 2.3.2 Các nguyên nhân tồn tại 51 2.3.2.1 Nguyên nhân khách quan 51 2.3.2.2 Nguyên nhân chủ quan 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 53 CHƯƠNG 3 : ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI TẠI SƠÛ GIAO DỊCH II NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Đònh hướng phát triển dòch vụ ngân hàng 54 3.1.1 Đònh hướng chung về phát triển dòch vụ của NHNNVN 54 3.1.2 Đònh hướng phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói của NHCTVN 56 3.1.3 Đònh hướng phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói của SGDII – NHCTVN 56 3.1.2.1 Đònh hướng, mục tiêu phát triển dòch vụ chung của SGDII – NHCTVN 56 3.1.2.2 Đònh hướng phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói của SGDII – NHCTVN 57 3.2 Các giải pháp phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói tại Sở Giao dòch II Ngân hàng Công thương Việt Nam 58 3.2.1 Giải pháp chung 58 -6- 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện, tăng trưởng các dòch vụ đã và đang thực hiện 60 3.2.3 Giải pháp phát triển các dòch vụ mới 65 3.2.4 Giải pháp phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói 72 3.3 Kiến nghò 75 3.3.1 Kiến nghò Ngân hàng nhà nước 75 3.3.2 Kiến nghò Ngân hàng Công thương Việt Nam 77 KẾT LUẬN CHƯƠNG 3 78 KẾT KUẬN 79 -7- DANH MỤC BẢNG , BIỂU , PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG 2.1 Số liệu thực hiện một số dòch vụ chủ yếu và kết quả hoạt động kinh doanh của Sở Giao dòch II-NHCTVN từ 2003-2006. 2.2 Thò phần một số dòch vụ chủ yếu của Sở Giao dòch II trong toàn hệ thống NHCTVN . 2.3 Thò phần một số dòch vụ chủ yếu của Sở Giao dòch II – NHCTVN trên đòa bàn TPHCM. 2.4 Số liệu thực hiện dòch vụ thu chi tiền mặt của Sở Giao dòch II-NHCTVN. 2.5 Kết quả hoạt động cho vay tài trợ xuất khẩu của Sở Giao dòch II-NHCTVN. DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ 2.1 Thu nhậïp thuần của Sở Giao dòch II-NHCTVN. DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC Phụ lục 1 : Số liệu về các dòch vụ chính của một số ngân hàng. Phụ lục 2 : Số liệu thống kê từ Phiếu tham khảo ý kiến khách hàng -8- DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT APEC : Tổ chức hợp tác kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương ASEAN : Hiệp hội các nước Đông Nam Á ATM : máy rút tiền tự động DV : dòch vụ GATS : Thỏa thuận chung về Thương mại Dòch vụ NH : Ngân hàng NHCT : Ngân hàng Công thương NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại SGDII : Sở Giao dòch II SWIFT : Hiệp hội Thanh toán viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu TCTD : Tổ chức tín dụng TPHCM : Thành phố Hồ Chí Minh VN : Việt Nam WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới -9- MƠÛ ĐẦU 7. Lý do chọn đề tài Sau 20 năm thực hiện chính sách đổi mới , kinh tế Việt Nam đã có những bước phát triển đáng khích lệ : Nền Kinh tế đang từng bước tham gia và hòa nhập với kinh tế khu vực và thế giới bằng việc ký kết và thực hiện các hiệp đònh thương mại song phương , mở cửa thu hút đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, gia nhập ASEAN, APEC và các tổ chức đa biên khác. Quá trình kết thúc đàm phán song phương với Hoa Kỳ (31/5/2006) và việc đạt được một số thỏa thuận khác cho thấy kết quả chắc chắn Việt Nam sẽ gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào cuối năm 2006. Cùng với những diễn biến nêu trên của nền kinh tế, khu vực ngân hàng của Việt Nam cũng đã có những bước chuyển mình đáng kể. Hiện đã có hơn 30 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 5 ngân hàng liên doanh, … hoạt động tại Việt Nam. Luật sửa đổi và bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng đã cho phép thành lập các ngân hàng con 100% vốn nước ngoài, công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Từ ngày 1.7.2007, các ngân hàng Mỹ và nước khác sẽ được thành lập chi nhánh 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Các ngân hàng này sẽ được nhận tiền gửi bằng tiền đồng Việt Nam không giới hạn từ các pháp nhân… Đây chỉ là 2 trong số nhiều “cái được” cho các ngân hàng nước ngoài tại thò trường Việt Nam khi Việt Nam trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO). Sức hút của thò trường Việt Nam rõ ràng khá hấp dẫn trong mắt các ngân hàng nước ngoài. -10- Bức tranh toàn cảnh thực sự không sáng sủa cho các ngân hàng Việt Nam. Điểm yếu cố hữu của hệ thống ngân hàng Việt Nam là chất lượng hoạt động. “Sản phẩm dòch vụ nghèo nàn, quản lý không theo tiêu chuẩn quốc tế thể hiện trên nhiều hoạt động như : quản trò rủi ro, tài sản nợ, kiểm toán nội bộ…”. Hoạt động của các ngân hàng trong nước chủ yếu vẫn là tín dụng còn các ngân hàng nước ngoài lại rất mạnh về các dòch vụ ngoài tín dụng. Việc các doanh nghiệp trong nước đang dần chuyển qua giao dòch với các ngân hàng nước ngoài là lời cảnh báo cho hệ thống ngân hàng Việt Nam. Trước xu thế đó, để tồn tại và phát triển, dù muốn hay không, phải có một sự “thay da đổi thòt” thật sự trong lónh vực ngân hàng, các ngân hàng Việt Nam phải có những nỗ lực hết mình để bắt kòp tiến trình hiện đại hóa ngân hàng, hoàn thiện những dòch vụ truyền thống, tập trung phát triển các ứng dụng ngân hàng hiện đại, không ngừng cải tiến đa dạng hóa , nâng cao chất lượng các sản phẩm dòch vụ của mình, đáp ứng yêu cầu nâng cao năng lực cạnh tranh , hội nhập và phát triển. Để bắt kòp tiến trình đó, hiện nay nhiều ngân hàng trong nước đang đẩy mạnh việc phát triển dòch vụ ngân hàng để thu hút khách hàng đến với mình ngày càng nhiều hơn. Một trong những giải pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh của Sở giao dòch II – NHCTVN là Phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói chính là lý do mà tôi chọn đề tài này. 8. Mục tiêu nghiên cứu Ngân hàng Việt Nam tham gia hội nhập trong bối cảnh trình độ phát triển kinh tế và công nghệ thấp , đặc biệt các dòch vụ ngân hàng còn hết sức nghèo nàn, chủ yếu là các dòch vụ mang tính truyền thống (huy động vốn và cho vay), chất lượng dòch vụ thấp, mức độ phổ biến của dòch vụ không cao, đối tượng sử dụng dòch vụ còn [...]... phẩm mới - Phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói - Các kiến nghò cần thiết để phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói tại Sở Giao dòch II – NHCTVN 12 Ý nghóa của việc nghiên cứu Dòch vụ ngân hàng là một trong những dòch vụ quan trọng trên thò trường dòch vụ tài chính Dòch vụ ngân hàng phát triển sẽ tạo điều kiện huy động được các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội Đồng thời dòch vụ ngân hàng phát triển lành... và phát triển của Sở Giao dòch II NHCTVN Nội dung chính của chương này là nói về thực trạng dòch vụ ngân hàng trọn gói tại SGDII – NHCTVN và đưa ra được các vấn đề còn tồn tại từ thực trạng này để tìm ra giải pháp phát triển ở chương sau CHƯƠNG 3 :ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI TẠI SỞ GIAO DỊCH II NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Để có thể trình bày các giải pháp phát triển. .. 1.1.2 Khái niệm về dòch vụ ngân hàng trọn gói : Cũng như khái niệm về DV NH, dòch vụ ngân hàng trọn gói cũng chưa có một khái niệm riêng cụ thể Tuy nhiên , qua thực tế hoạt động của các NH và mức độ cạnh tranh giữa các NH ngày càng gay gắt như hiện nay thì có thể xem xét dòch vụ ngân hàng trọn gói bao gồm 2 mảng là dòch vụ ngân hàng trọn gói và phục vụ trọn gói Dòch vụ ngân hàng trọn gói là các NH phải... chính xác và tìm ra giải pháp để phát triển , mở rộng dòch vụ trọn gói tại Sở Giao dòch II – NHCTVN 11 Nội dung nghiên cứu Ngoài phần Mở đầu và Kết luận, luận văn bao gồm 3 chương : CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI Chương 1 đi vào tìm hiểu thế nào là dòch vụ ngân hàng và dòch vụ ngân hàng trọn gói, dòch vụ ngân hàng đóng vai trò như thế nào đối với sự phát triển của một nền kinh tế Chương... hiện nay để có thể đánh giá chung về chất lượng dòch vụ ngân hàng Việt Nam thời gian qua Thực trạng dòch vụ ngân hàng trọn gói tại Sở giao dòch II Ngân hàng Công thương Việt Nam và các vấn đề còn tồn tại -12- Đònh hướng và giải pháp phát triển dòch vụ ngân hàng trọn Để thực hiệgómục tiêu nghiên cứu ,Ngân hàng Công thương sau t Nam dụng: n i tại Sở giao dòch II phương pháp nghiên cứu Việ được sử Phương... đến cho khách hàng, mang đến cho họ cả sự tiện và lợi khi giao dòch với Sở Giao dòch II – NHCTVN -15- CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI 1.1 1.1.1 Khái niệm về dòch vụ ngân hàng trọn gói : Khái niệm về dòch vụ ngân hàng : Khái niệm dòch vụ ngân hàng (DV NH) chưa được đònh nghóa một cách cụ thể trong bất kỳ tự điển nào Có không ít quan niệm cho rằng chỉ những hoạt động ngân hàng (NH) không... Phiếu tham khảo để rút ra tỷ lệ ước tính khách hàng đang quan hệ trọn gói cũng như những tồn tại, điểm mạnh, điểm yếu của chất lượng các dòch vụ đang thực hiện tại Sở Giao dòch II – NHCTVN Từ những cơ sở này và đònh hướng về phát triển dòch vụ ngân hàng của các cấp có thẩm quyền , luận văn sẽ đưa ra những giải pháp để phát triển dòch vụ trọn gói tại Sở Giao dòch II – NHCTVN 10 Phạm vi nghiên cứu : Phạm... cũng đưa ra một số dòch vụ ngân hàng cơ bản mà các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay đang áp dụng cùng số liệu về một vài dòch vụ chính yếu của các NHTM Từ đây, chương đưa ra những nhận xét đánh giá chung về chất lượng dòch vụ ngân hàng trong thời gian qua CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI TẠI SỞ GIAO DỊCH II NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VÀ CÁC VẤN ĐỀ CÒN TỒN TẠI Mở đầu, chương 2 giới... tìm ra những giải pháp để phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói cho Sở Giao dòch II – NHCTVN 9 Phương pháp nghiên cứu Luận văn được thực hiện trên cơ sở phương pháp luận một cách có hệ thống của vấn đề cần nghiên cứu theo trình tự của sơ đồ sau : Tìm hiểu tổng quan về dòch vụ ngân hàng và dòch vụ ngân hàng trọn gói Thống kê một vài số liệu về các dòch vụ của một số ngân hàng hiện nay để có thể đánh... triển dòch vụ ngân hàng trọn gói tại SGDII – NHCTVN, chương 3 sẽ dẫn giải các đònh hướng về phát triển dòch vụ ngân hàng -14- đến năm 2010 của NHNN và NHCTVN , cũng như của riêng SGDII – NHCTVN Từ đònh hướng này , chương 3 sẽ giải quyết vấn đề mấu chốt của luận văn là đề ra các giải pháp phát triển dòch vụ ngân hàng trọn gói tại SGDII – NHCTVN, tập trung vào các vấn đề sau : - Hoàn thiện các dòch vụ đã . có thể xem xét dòch vụ ngân hàng trọn gói bao gồm 2 mảng là dòch vụ ngân hàng trọn gói và phục vụ trọn gói. Dòch vụ ngân hàng trọn gói là các NH phải có. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI TẠI SƠÛ GIAO DỊCH II NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Đònh hướng phát triển dòch vụ ngân hàng 54 3.1.1
