Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo LI NểI ĐẦU Điều khơng thể đảo ngược xu hướng quốc tế hoá ngày trở nên mạnh mẽ Sự hội nhập quốc tế Việt Nam thông qua chế kinh tế thị trường mở nhu cầu khách quan có tính quy luật Với vai trị cầu nối kinh tế nội địa với kinh tế giới việc hình thành phát triển thị trường hối đối cách tồn diện đại theo trình độ quốc tế cần thiết Thơng qua nghiệp vụ thị trường hối đoái mà hoạt động xuất nhập khẩu, đầu tư quốc tế, dự trữ ngoại hối …trở nên linh hoạt hiệu Trong năm gần đây, thị trường hối đoái Việt Nam hình thành bước phát triển Trước hết, sách ngoại hối dần hoàn thiện phù hợp với hướng phát triển kinh tế thị trường mở, nhân tố thị trường ngày trở nên định việc xác định tỷ giá hối đoái, bước đầu đưa số giao dịch kinh doanh ngoại tệ như: giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi, thử nghiệm giao dịch theo hợp đồng quyền chọn….Mặc dù với bước thị trường ngoại hối Việt Nam tạo môi trường kinh doanh ngoại tệ cho NHTM cung cấp cơng cụ phịng ngừa rủi ro hữu hiệu Sở giao dịch I NHĐT&PTVN đơn vị kinh doanh ngoại tệ lớn Với vai trò ngân hàng thương mại cung cấp phần lớn nguồn vốn cho hoạt động kinh tế, đầu tư phát triển kinh tế xã hội Do đó, việc cung cấp lượng vốn ngoại tệ cần thiết cho kinh tế hội nhập ngày Hoạt động kinh doanh ngoại tệ đem lại lợi nhuận lớn cho Sở giao dịch đồng thời đảm bảo trạng thái ngoại tệ ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh ngoai tệ Sở giao dịch I số hạn chế nhân tố nội thân Sở yếu tố thuộc môi trường kinh doanh luật pháp cịn kìm hãm phát triển hoạt động kinh doanh Líp A3 – K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo Vỡ vy, bin phỏp thỳc đẩy hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển mạnh đem lại lợi ích cao cho kinh tế thân Sở cần thiết, vấn đề đặt với toàn ngành ngân hàng Từ tính cấp thiết hữu dụng vấn đề, em mong muốn góp phần nhỏ vào việc tìm giải pháp thúc đẩy nhằm cải thiện thực trạng yếu kinh doanh ngoại tệ Sở giao dịch I Qua trình thực tập nghiên cứu Sở giao dịch I NHĐT&PTVN kiến thức học được, em xin nghiên cứu đề tài: ” Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Sở giao dịch I – NHĐT&PTVN- thực trạng giải pháp.” Kết cấu khoá luận gồm: A Lời nói đầu B Nội dung Chương I: Tổng quan thị trường ngoại hối hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại (NHTM) Chương II: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Sở giao dịch I Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN) Chương III: Giải pháp thúc đẩy hoạt động doanh ngoại tệ Sở giao dịch I Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam C Kết luận Hà nội, ngày 15 tháng 12 năm 2003 Sinh viên thực Mai Thị Phương Thảo Lớp A3 K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo CHNG I TỔNG QUAN VỀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA CÁC NHTM I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THỊ TRƯỜNG NGOẠI HỐI Khái niệm thị trường ngoại hối Thị trường ngoại hối nơi gặp gỡ cung cầu ngoại hối, chủ yếu giao dịch ngoại tệ, thông qua nghiệp vụ mua - bán ngoại tệ vay, cho vay vốn ngoại tệ nhằm đáp ứng nhu cầu chủ thể tham gia Hiện nay, quan hệ thương mại quốc tế ngày phát triển, việc chuyển đổi đồng tiền sang nước khác có ý nghĩa đặc biệt quan trọng Nhà kinh doanh ngoại tệ nhận thức lợi nhuận mà họ mong muốn thu không thông qua việc bn bán hàng hố đơn mà cịn thơng qua việc trao đổi mua bán đồng tiền với để toán hợp đồng nhập (đối với nhà nhập khẩu) để trang trải chi phí (đối với nhà xuất khẩu) Tuy nhiên, điều dễ dàng nhận thấy tránh khỏi việc mua bán ngoại tệ gặp nhiều rủi ro biến động thường xuyên tỷ giá hối đối Để hạn chế phần khó khăn nói để đạt hiệu kinh doanh tối ưu việc mua bán ngoại tệ việc phát triển thị trường ngoại hối cần thiết quan trọng không NHTM mà tất quốc gia Các nghiệp vụ mua-bán ngoại tệ vay-cho vay vốn ngoại tệ có tính chất, đặc điểm khác tiến hành theo quy tắc, kỹ thuật giao dịch khác Do đó, chúng tiến hành phận thị trường riêng biệt Cụ thể là: Lớp A3 K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo - Cỏc giao dịch mua-bán ngoại tệ tiến hành hai phận thị trường gọi Thị trường ngoại hối Giao Thị trường ngoại hối Kỳ hạn Điều kiện giao dịch bao gồm: + Về giá cả: biểu thơng qua tỷ giá hối đối + Về thời hạn giao tiền: hai ngày làm việc kể từ ngày giao dịch kết thúc - Các giao dịch vay-cho vay vốn ngoại tệ tiến hành phận thị trường gọi Thị trường tiền gửi Điều kiện giao dịch bao gồm: + Về giá cả: biểu thông qua lãi suất + Về thời hạn giao vốn: hai ngày làm việc kể từ ngày giao dịch kết thúc Đặc điểm thị trường ngoại hối 2.1 Thị trường ngoại hối mang tính chất quốc tế cao Thị trường ngoại hối quốc gia ngày biểu màu sắc quốc tế cách rõ rệt: + Việc niêm yết giá thị trường quốc tế hố Do trình độ khoa học kỹ thuật, đặc biệt lĩnh vực thông tin ngày phát triển, việc thông tin liên lạc (Internet, điện thoại, telex, fax…) thị trường ngoại hối quốc gia giới nhanh chóng, thơng suốt, kịp thời thường xuyên liên tục Điều tạo tiền đề khách quan mà tạo nhu cầu xúc phải tiến hành điều chỉnh giá thị trường cách thường xuyên liên tục Từ dẫn đến tượng quốc tế hoá hoạt động niêm yết giá (tỷ giá, lãi suất) thị trường ngoại hối Kết tạo nên “mặt giá “ có tính chất quốc tế + Thị trưịng ngoại hối chế tài nhạy cảm Thật vậy, với kiện biến động kinh tế, trị quân sự, ngoại giao … giới dẫn đến biến động định giá thị trường ngoại hối 2.2 Thị trường ngoại hối (TTNH) hoạt động khơng ngừng Líp A3 K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo Do cú s chênh lệch múi nước nên giới, vào điểm ngày có thị trường ngoại hối mở cửa Sự mở cửa giao dịch thường xuyên liên tục TTNH quốc gia tạo hội cho nhà kinh doanh ngoại hối thực ý đồ vào thời điểm ngày - Ngoại tệ kinh doanh thị trường ngoại hối chủ yếu ngoại tệ tự chuyển đổi như: USD, JPY, DEM, FRF, GBP, CHF….Đa số thị trường ngoại hối nước người ta quan tâm tới tỷ giá USD nội tệ - Việc xây dựng thị trường ngoại hối giúp cho phủ ngân hàng nhà nước thực sách quản lý ngoại hối cách chặt chẽ tuân theo quy luật thị trường - Thị trường ngoại hối cịn nơi mà ngân hàng tin tưởng giao dịch mua bán hay cho vay loại ngoại tệ với nhau, nhằm giải tình trạng có ngân hàng thừa ngoại tệ nằm tài khoản nước ngồi mà khơng dùng làm gì, ngân hàng thiếu ngoại tệ lại phải vay ngoại tệ ngân hàng nước với lãi suất cao - Quan hệ cung cầu thị trường ngoại hối tác động mạnh mẽ sở để hình thành tỷ giá hối đối Thành viên tham gia vào thị trường ngoại hối 3.1 Những nhà tạo giá sơ cấp Những nhà tạo giá thị trường sơ cấp hay gọi nhà kinh doanh chuyên nghiệp, nhà tạo thị trường, tạo giá cho sở yết giá hai chiều Khi yêu cầu, họ yết đồng thời gía mua giá bán Và sẵn sàng mua vào bán với số lượng hợp lý theo giá yết Những nhà tạo giá sơ cấp bao gồm: + Các ngân hàng thương mại + Các nhà kinh doanh đầu tư lớn Líp A3 – K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo + Mt s cụng ty ln Xột góc độ lịch sử ngân hàng người đóng vai trị chủ đạo việc tạo giá thị trường Các ngân hàng cung cấp số lượng lớn dịch vụ tài cho đội ngũ khách hàng rộng lớn Các hoạt động thị trường ngoại hối phận khăng khít khơng thể tách rời dịch vụ tài Do đó, điều cho phép ngân hàng trì phát triển vị trí trụ cột thị trường ngoại hối Song cạnh tranh thị trường ngày liệt từ phía nhà kinh doanh đầu tư, công ty đa quốc gia nhà quản lý tài giảm bớt vai trò chủ đạo ngân hàng Với tư cách kinh doanh cho khách hàng cho mình, mục đích NHTM tham gia vào thị trường hối đoái nhằm: + Cung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ cách tốt cho khách hàng để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh xuất nhập + Quản lý trì trạng thái ngoại hối vị chủ động nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng trình thực hai mục đích trên, ngân hàng tạo thêm phần lợi nhuận đáng kể tổng lợi nhuận ngân hàng thông qua hoạt động mua bán ngoại tệ + Ngồi ra, NHTM cịn huy động cho vay ngoại tệ dựa lãi suất NHTW quy định hay dựa cung cầu ngoại tệ thị trường tiền gửi 3.2 Những nhà tạo giá thứ cấp Những nhà tạo giá thứ cấp bao gồm thành viên tham gia tạo giá ngoại hối khơng dựa sở yết giá hai chiều Ví dụ, nhiều doanh nghiệp cung cấp dịch vụ khách sạn, nhà hàng thường chấp nhận ngoại tệ tốn Một số cơng ty chun mua bán lẻ ngoại hối cho công chúng Họ thường yết tỷ giá cho chênh lệch tỷ giá mua vào bán lớn Khi có nhu cầu ngoại hối bổ sung có Líp A3 K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo d tha ngoa hi tạm thời họ giao dịch với nhà tạo thị trường sơ cấp 3.3 Những nhà chấp nhận giá Những nhà chấp nhận giá chấp nhận nhà tạo thị trường sơ cấp thứ cấp đưa tiến hành giao dịch phục vụ cho mục đích riêng mình, bao gồm: cơng ty, phủ, ngân hàng nhỏ, cá nhân tầng lớp xã hội khác 3.4 Những nhà cung cấp dịch vụ tư vấn Thời điểm định mua vào hay bán có tính chất định đến việc thành bại kinh doanh ngoại hối; có nhiều tổ chức khác giới hoạt động nhằm mục đích tư vấn cho khách hàng việc mua đồng tiền nào, bán đồng tiền vào thời điểm nào, tư vấn chiến lược cho khách hàng Trên sở cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng, tổ chức dịch vụ thường thu khoản phí Tuy nhiên, số trường hợp phí dịch vụ ăn chia theo tỷ lệ lãi thoả thuận với khách hàng Các hình thức cung cấp dịch vụ tư vấn: + Cung cấp thông tin cập nhật, thường xuyên mạng Reuters, Telerte, Knight-Ridder + Gửi thông tin tổng hợp hàng ngày đến khách hàng Fax hay Telex + Gửi tới khách hàng tin định kỳ bao gồm thông tin tổng hợp thị trường phân tích thị trường nhận xét lời khuyên + Chỉ gửi tới khách hàng với lời khuyên nên mua hay nên bán đồng tiền nào… Hầu hết ngân hàng lớn nhà kinh doanh cung cấp dịch vụ tư vấn ngoại hối cho khách hàng Nếu khơng thu phí trực tiếp ngân hàng thu phí gián tiếp thơng qua dịch vụ sinh lời Lớp A3 K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo khỏc m khách hàng sử dụng từ ngân hàng, cách xây dựng quan hệ tốt với khách hàng nhằm tăng thị phần ngân hàng 3.5 Những nhà môi giới hưởng hoa hồng 3.6 Những nhà đầu 3.7 Ngân hàng trung ương Hàng hoá thị trường ngoại hối - Tiền nước : tiền giấy, tiền kim loại; - Cơng cụ tốn tiền nước ngồi như: séc, thẻ tốn, hối phiếu, chứng tiền gửi ngân hàng, chứng tiền gửi bưu điện cơng cụ tốn khác; - Các loại giấy tờ có giá tiền nước ngồi như: trái phiếu Chính phủ, trái phiếu cơng ty, kỳ phiếu, cổ phiếu loại giấy tờ có giá khác; - Quyền rút vốn đặc biệt, đồng tiền chung Châu âu, đồng tiền chung khác dùng toán quốc tế khu vực; - Vàng tiêu chuẩn quốc tế; - Đồng tiền lưu hành nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam trường hợp chuyển vào chuyển khỏi lãnh thổ Việt Nam sử dụng làm công cụ toán quốc tế Các nghiệp vụ kinh doanh thị trường ngoại hối 5.1 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối giao Kinh doanh ngoại hối giao giao dịch mua bán số lượng ngoại tệ hai bên theo tỷ giá thời điểm giao dịch kết thúc việc toán ngày làm việc kể từ thời điểm giao dịch thoả thuận hai bên Giao dịch giao loại hình giao dịch quan trọng phổ biến thị trường ngoại hối, 58% tổng số giao dịch mua bán ngoại tệ Líp A3 K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo Th gii v lm sở cho giao dịch khác Còn Việt Nam nay, giao dịch chiếm 90% khối lượng giao dịch hối đoái Nghiệp vụ hối đoái giao ngân hàng thực khi: - Có nhu cầu khách hàng: thông thường nghiệp vụ giao phát sinh có nhu cầu khách hàng - Ngân hàng thực đầu cơ: giả sử ngân hàng dự đoán tỷ giá đồng tiền tăng thời gian tới, ngân hàng mua đồng tiền theo hợp đồng giao ngân hàng khác Khi tỷ giá thay đổi theo dự đoán, ngân hàng bán giao số tiền đầu để thu chênh lệch Ngồi ra, nghiệp vụ giao sử dụng kết hợp với nghiệp vụ khác hoạt động đầu chênh lệch lãi suất * Giao dịch ngoại tệ tiền mặt Thị trường ngoại tệ tiền mặt, bao gồm: ngoại tệ tiền kim loại, tiền giấy, séc du lịch thẻ tín dụng, chiếm tỷ lệ nhỏ thị trường ngoại hối nói chung, ngoại tệ tiền mặt ngoại tệ tiền mặt lại dạng ngoại hối quen thuộc dân chúng * Giao dịch chuyển khoản giao Giao dịch ngoại hối chuyển khoản giao bao gồm việc trao đổi hai đồng tiền tài khoản khác ngân hàng, với doanh số giao dịch lớn gấp nhiều lần so với giao dịch ngoại tệ tiền mặt Tỷ giá giao xác định thị trường ngoại hối giao biểu diễn số lượng đồng tiền đơn vị đồng tiền khác hai đồng tiền dạng tiền gửi ngân hàng (trên tài khoản) Tiền gửi chuyển từ tài khoản người bán sang tài khoản tiền gửi người mua thông qua lệnh chuyển tiền điện tín, hối phiếu…Ngày giá trị giao dịch giao sau hai ngày làm việc kể từ ngày ký kết hợp đồng Tỷ giá giao xác định theo quy luật đồng tiền tham gia giao dịch thị trường ngoại hối liên ngân hàng tồn cầu Líp A3 – K38A Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo Th trng giao c bit đến thị trường sôi động, giao dịch với khối lượng tiền cực lớn với tốc độ giao dịch nhanh chớp nhằm tận dụng hội chênh lệch tỷ giá dù cực nhỏ 5.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Acbit (Arbitrage) Nghiệp vụ Acbit dạng biến tướng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giao Theo ý nghĩa nguyên thuỷ, nghiệp vụ Acbit việc lợi dụng chênh lệch tỷ giá thị trường ngoại hối khác để thu lời thông qua hoạt động mua bán Nội dung nghiệp vụ bao gồm việc mua lượng ngoại tệ định thị trường hối đoái rẻ bán lượng ngoại tệ thị trường đắt vào thời điểm định.Việc mua với tỷ giá thấp bán với tỷ giá cao gọi Acbit chênh lệch hay Acbit không gian Mục đích việc kinh doanh ngoại tệ chênh lệch để bảo toàn vốn kiếm lời nhờ chênh lệch giá thị trường khác * Nghiệp vụ Acbít cân bằng: việc mua lượng ngoại tệ thị trường rẻ bán thị trường đắt vào thời điểm * Nghiệp vụ Acbit chênh lệch: việc mua ngoại tệ đồng thời ba thị trường khác Nghiệp vụ thực có khác biệt tỷ giá chéo hai thị trường theo nguyên tắc mua nơi rẻ bán nơi đắt * Nghiệp vụ Acbit lãi suất: lợi dụng chênh lệch lãi suất đồng tiền khác thị trường hối đoái khác để kiếm lời thông qua hoạt động vay cho vay, gồm: Acbit lãi suất không bù đắp rủi ro Acbit lãi suất bù đắp rủi ro Trong năm 60, nghiệp vụ Acbit phát triển (chiếm tới 40% tổng lợi nhuận kinh doanh ngoại tệ ngân hàng) tình trạng thiếu phương tiện thơng tin trung tâm kinh doanh ngoại hối Ngày nay, ảnh hưởng cách mạng công nghệ, phương tiện thông tin đại làm cho hoạt động thị trường ngoại hối trở nên Líp A3 – K38A 10 Khoa Kinh tÕ ngo¹i thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo có phẩm chất địi hỏi người lãnh đạo phải dày dặn kinh nghiệm tích luỹ nghề nghiệp vững vàng, ham hiểu biết… Ban lãnh đạo phải thường xuyên lập kế hoạch kinh doanh, thực kiểm tra kiểm soát đầy đủ chặt chẽ để xử lý kịp thời vướng mức khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ thông suốt nhanh chóng Có chiến lược kinh doanh đắn giải pháp kịp thời góp phần thực cơng việc cách có kế hoạch, hạn chế rủi ro nâng cao hiệu kinh doanh 5.2 Thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng cán chuyên môn Kinh doanh ngoại tệ nghiệp vụ mới, hoạt động gắn liền với diễn biến thị trường Vì vậy, địi hỏi nhân viên phụ trách phải có trình độ, am hiểu biết phân tích, đánh giá để có phương án kinh doanh tối ưu, biết tận dụng thời cơ, hội kinh doanh, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh liên quan đến thị trường ngoại tệ Mặt khác, hoạt động thị trường ngoại hối hoạt động đặc thù, giao dịch cam kết mua bán NHTM mang tính bắt buộc Do vậy, uy tín ngân hàng ảnh hưởng lớn đối tới hoạt động ngân hàng thị trường ngoại hối, tác động trực tiếp vào khả cạnh tranh ngân hàng Trình độ xử lý nghiệp vụ nhân viên ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp tới uy tín ngân hàng Hiểu tầm quan trọng này, Sở giao dịch I phải thường xuyên mở lớp tập huấn nghiệp vụ, đưa cán học tập, tu nghiệp nước nước Thực đào tạo phát triển nghiệp vụ chuyên môn cho nhân viên phụ trách lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ, mà nay, Sở giao dịch I có nhân viên trẻ thực nghiệp vụ Đây lợi cho Sở giao dịch việc thực đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ, đáp ứng cho tương lai, hạn chế họ cịn thiếu kinh nghiệm Cán làm nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ không tinh thơng nghề nghiệp mà cịn phải giỏi ngoai ngữ, am hiểu pháp luật thông lệ quốc tế, sử dụng thành thạo thiết bị đại phục vụ cơng việc, có sức khoẻ tốt điều kiện quan trọng cho “dealer” giỏi Hơn nữa, họ cần có khả Líp A3 – K38A 78 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo nng thu thp thụng tin, phõn tớch tình hình kinh tế, trị, xã hội… nhạy cảm nghề nghiệp để xử lý tình giao dịch cách linh hoạt SGD I cịn nhiều khó khăn vốn, công nghệ chưa cấp bách nguồn nhân lực, Sở cần phải đầu tư cho đào tạo có chế độ đãi ngộ thoả đáng khuyến khích nhân viên tự học hỏi, nâng cao trình độ nhạy bén nghề nghiệp họ Thực tốt số nguyên tắc kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoai tệ hoạt động chứa nhiều rủi ro, rủi ro tỷ giá rủi ro lãi suất rủi ro đặc trưng Về ngân hàng khơng thể kiểm sốt rủi ro mà dùng biện pháp nhằm hạn chế thiệt hại chúng gây Để có biện pháp hữu hiệu ngân hàng cần thực tốt số nguyên tắc kinh doanh ngoại tệ 6.1 Ngân hàng cần thực nguyên tắc mua đủ bán hết Rủi ro tỷ giá xuất ngân hàng có trạng thái loại ngoại tệ dư thừa thiếu hụt Khi ngoại tệ lên giá trạng thái dư thừa có lợi cịn trạng thái âm bị lỗ Trong trình mua bán hàng ngày, trạng thái ngoại tệ thay đổi nên ngân hàng ln có khả gặp phải rủi ro biến động tỷ giá Vì vậy, để hạn chế rủi ro tỷ giá gây ra, ngân hàng cần thực nguyên tắc mua đủ bán hết Mặt khác Sở giao dịch cần điều chỉnh mức trạng thái ngoại tệ tối ưu, rủi ro phải có hiệu trì trạng thái ngoại tệ mức cân bỏ lỡ hội kinh doanh khơng có đủ ngoại tệ cho nhu cầu bất ngờ khách hàng 6.2 Ngun tắc tìm đường trước tạo trạng thái ngoại tệ Sở giao dịch I cần đẩy mạnh đột phá việc sử dụng công cụ phịng ngừa rủi ro hối đối (nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ hốn đổi, hợp Líp A3 – K38A 79 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo ng tng lai, hp ng quyn chn) thoả thuận với khách hàng tỷ giá biến động vượt phạm vi giới hạn cho phép ngân hàng khách hàng chia sẻ thiệt hại hưởng lợi Đây nguyên tắc thứ hai cho ngân hàng Rủi ro lãi suất chủ yếu xảy với nghiệp vụ kỳ hạn, nghiệp vụ quyền chọn So với rủi ro tỷ giá hối đối rủi ro hối đối có ý nghĩa với khối lượng giao dịch lớn gây thiệt hại đáng kể Để hạn chế rủi ro, SGD I cần phải phân tích rủi ro phát sinh từ nghiệp vụ Việc cần phải thực theo nguyên tắc kết hợp phân tích với phân tích kỹ thuật Phân tích để xác định thị trường, phân tích kỹ thuật xác định thời điểm Bất kỳ lĩnh vực kinh doanh lợi nhuận kèm với rủi ro Rủi ro lớn lợi nhuận cao Để thu lợi nhuận lớn địi hỏi đơn vị kinh doanh phải nắm lấy hội, tận dụng thời biết tổng hợp tất nghiệp vụ kinh doanh Riêng Sở giao dịch I, đặc biệt lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ việc tổng hợp tất nghiệp vụ, am hiểu thị trường đặc biệt cần có nhạy cảm, linh hoạt, khả nắm bắt thị trường nhanh để từ đưa biện pháp, cơng cụ phòng ngừa rủi ro mà thu lợi nhuận cao Mở rộng phát triển hoạt động có liên quan đến kinh doanh ngoại tệ Các hoạt động kinh doanh ngân hàng có liên quan trực tiếp, tác động lẫn Hoạt động phát triển tạo điều kiện cho hoạt động khác phát triển Trong lĩnh vực kinh doanh có liên quan đến ngoại tệ Sở giao dịch I việc kinh doanh ngoại tệ khơng đem lại lợi nhuận cho ngân hàng mà giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động toán quốc tế cho vay ngoại tệ phát triển 7.1 Hoạt động tốn quốc tế Líp A3 – K38A 80 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo Mun y mnh hot ng kinh doanh ngoại tệ phải làm tốt cơng tác tốn quốc tế Cơng tác tốn quốc tế SGD I cần đảm bảo tin cậy, tốc độ tốn nhanh, có mạng lưới ngân hàng đại lý rộng, tạo thuận lợi cho khách hàng nhiều thị trường khác khách hàng tìm đến ngân hàng nhiều Để thực tốt nghiệp vụ toán quốc tế địi hỏi SGD I phải thực tốt nhiệm vụ sau: - Chính sách thu hút khách hàng: Sở cần có mức ký quỹ phù hợp với doanh nghiệp để tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiết kiệm chi phí mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm chi phí cho khách hàng có uy tín, quan hệ lâu dài với Sở, khách hàng có khối lượng giao dịch lớn Tư vấn cho khách hàng phương thức giao dịch có lợi cho khách hàng Tổ chức thực nghiệp vụ đảm bảo đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh chóng xác, kịp thời, an tồn vốn… - Để tăng sức cạnh tranh, SGD I nên giảm bớt thời gian làm thủ tục mở, tốn L/C đến mức gọn cách đơn giản hoá thủ tục lần giao dịch sau với khách hàng thường xuyên Các đơn xin mở L/C, chứng từ hàng xuất nên kiểm tra xuất trình nhân viên ngân hàng sửa chữa sai sót chứng từ giúp khách hàng tiết kiệm thời gian lại nhiều lần - Mở rộng quan hệ với ngân hàng khác, đặc biệt ngân hàng nước để tận dụng tối đa trợ giúp nghiệp vụ, chuyên môn khai thác thông tin kinh tế - Tổ chức thực tốt quy trình tốn quốc tế mới, phát triển sử dụng mạng toán quốc tế SWIFT với hiệu cao để nâng cao chất lượng toán quốc tế - Trong cung ứng dịch vụ toán quốc tế, tốn viên với lực chun mơn phong cách ứng xử họ đóng vai trị quan trọng hàng đầu họ hình ảnh Sở lịng khách hàng Vì vậy, để bảo vệ quyền lợi khách hàng, tốn viên cần có trình độ chuyên môn giỏi, chiều sâu kinh nghiệm, kiến thức lĩnh vực liên quan đến Líp A3 – K38A 81 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo nghip v ngoi thng cú thể xử lý chúng nhanh chóng, xác đặc biệt nhận biết tình lừa đảo, giả mạo chứng từ Do đó, cần trọng cơng tác đào tạo nghiệp vụ Anh ngữ chuyên sâu xây dựng, hồn thiện văn hố ứng xử, ln có thái độ mềm mỏng ân cần, tạo gần gũi tin cậy cho khách hàng 7.2 Hoạt động cho vay ngoại tệ Hiện nay, Sở cho vay ngoại tệ số công ty tổng cơng ty có doanh số hoạt động lớn số lượng doanh nghiệp không nhiều, đó, để mở rộng cho vay ngoại tệ Sở cần: - Tiếp tục tăng khơi nguồn ngoại tệ trung dài hạn - Thực tốt cho vay tài trợ xuất nhập để giúp doanh nghiệp có vốn làm hàng xuất Thực cho vay ứng trước chứng từ hàng xuất để tạo điều kiện cung cấp ngoại tệ cho doanh nghiệp có điều kiện mở rộng thị trường ngoại tệ có kỳ hạn - Nâng cao trình độ cán thẩm định tín dụng để xem xét không khả trả nợ khách hàng mà tư vấn cho họ phương án kinh doanh có hiệu III MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Đối với Chính phủ 1.1 Hồn thiện môi trường pháp lý cho kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ hoạt động đặc thù, hàng hố thị trường có tính hấp dẫn cao rủi ro thị trường lớn Là lĩnh vực hoạt động kinh doanh thị trường mà đặc biệt thị trường quốc tế, tạo tiền đề cho mở cửa cho hội nhập chưa có luật cụ thể quản lý ngoại hối Để chuẩn bị cho luật đời trước mắt yêu cầu tất ngân hàng thực tốt quy định, nghị định, thơng tư… có Líp A3 K38A 82 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo Qun lý ngoi hi cơng việc liên quan đến sách tiền tệ quốc gia Vì vậy, việc ban hành văn quản lý, thông tư hướng dẫn phù hợp, sát với thực tế quan trọng Hiện nay, nhiều điều khoản quy định cịn gây khó khăn, chưa sát với thực tế như: quy định tỷ giá, lượng ngoại tệ mua bán việc mua bán ngoại tệ với người cư trú tổ chức, điều gây khó khăn cho NHTM doanh nghiệp việc đáp ứng nhu cầu ngoại tệ Theo quy định hành NNHVN – QĐ101/ 1999 ngày 26/3/1999 giao dịch phải có giá trị 50.000 USD Như doanh nghiệp có quy mô hoạt động kinh doanh nhỏ, đa phần doanh nghiệp nhỏ vừa, giá trị ngoại tệ cho lần giao dịch không lớn, quy định gây khó khăn việc thu hút ngoại tệ quy mô nhỏ doanh nghiệp khách hàng nhỏ đến với ngân hàng Nên NHTM cần đề nghị với NHNN giảm giá trị tối thiểu phù hợp với quy mô nhỏ NHTM Việc đáp ứng nhu cầu kinh doanh doanh nghiệp mà giúp cho doanh nghiệp tự bảo hiểm khoản thu, chi ngoại tệ có giá trị lớn khỏi rủi ro ngoại hối Gần việc triển khai nghị định 61/2001/ NĐ - CP ngày 25/4/2001 Chính phủ điều hành tỷ lệ kết hối khoản thu ngoại tệ vãng lai tổ chức kinh tế xã hội từ mức 50% xuống 40%, định Thủ tướng Chính phủ 46/2003/QĐ-TTg ngày 2/4/2003 tỷ lệ kết hối nguồn thu ngoại tệ vãng lai 0% làm cho nguồn ngoại tệ ngân hàng giảm sút, ảnh hưởng đến mức cung cầu ngoại tệ kinh tế quốc dân thời gian qua Việc quản lý ngoại hối bộc lộ nhiều yếu sơ hở làm cho nguồn ngoại tệ vãng lai trôi thị trường ngày gia tăng chưa có biện pháp quản lý hữu hiệu, nên chưa thể hội đủ điều kiện để chấm dứt tình trạng “ la hố kinh tế” Việc ban hành văn sát với thực tế khó việc thực NHTM cịn khó khăn nhiều, lĩnh vực ngoại hối, lĩnh vực hồn tồn mẻ Việt Nam Do đó, phải tăng cường cơng Líp A3 – K38A 83 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Th¶o tác đào tạo, tuyên truyền, tập huấn nâng cao trình độ nhận thức văn cán bộ, nhân viên NHTM Với câu hỏi, kiến nghị việc khó khăn q trình thực hiện, NHNN cần sớm nghiên cứu trả lời tập hợp trường hợp để nghiên cứu ban hành cẩm nang cho hoạt động phòng Thương mại quốc tế làm hàng năm 1.2 Cơ chế tỷ giá linh hoạt có điều chỉnh Nhà nước Trong hai năm 1999 đến 2000 có hàng loạt văn tỷ giá hối đoái đời Điều chứng tỏ quan tâm Nhà nước đến thị trường ngoại hối Cơ chế tỷ giá điều hành tỷ giá nước ta thay đổi bản, vai trị kiểm sốt Nhà nước tỷ giá chặt chẽ Tỷ giá Nhà nước công bố phần đáp ứng nhu cầu ngoại tệ NHTM sát với tỷ giá thị trường Tuy nhiên, chế độ tỷ giá bộc lộ nhiều khiếm khuyết Năm 2002 tỷ giá tăng 2%, thấp nhiều năm qua, ngày 31/12/ 2002 tỷ giá thị trường liên ngân hàng NHNN công bố tăng 1,97% so với cuối năm 2001 Tỷ giá USD/VND tăng 0,1-0,3% Tính chung năm tỷ giá USD tăng 2,1% thấp hai năm liền kề trước (năm 2000 tăng 3,4%, năm 2001 tăng 3.9%) Từ thực tế nhận xét giá trị đối ngoại VND không giữ chủ động kinh tế giới chao đảo giá vàng tăng đột biến: năm 2001 tăng 5%, năm 2002 tăng 19,4% so với năm 2000 (âm 1,7%) Từ phân tích trên, để chế điều hành tỷ giá phát huy nữa, NHNN cần tập trung vào hoàn thiện vấn đề: - Củng cố phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng cách để phát triển thị trường ngoại hối nước ta, tạo điều kiện thuận lợi cho thành viên tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng đưa nghiệp vụ vào hoạt động Líp A3 – K38A 84 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Th¶o - Nâng cao dự trữ ngoại tệ Nhà nước tương xứng với nhịp độ tăng trưởng kim ngạch xuất nhập khối lượng ngoại tệ có thị trường nước ta Có vây, NHNN đảm bảo người mua cuối thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, giúp NHTM yên tâm kinh doanh ngoại tệ - Trong thời gian tới, việc đa dạng hoá loại ngoại tệ giao dịch mở rộng, đặc biệt áp dụng đồng EUR vào tốn Do đó, NHNN nên đưa chế tỷ giá linh hoạt, thích hợp, để tạo điều kiện cạnh tranh loại ngoại tệ, tạo khả thu hút nhiều loại ngoại tệ khác cho hoạt động NHTM - Trong việc ấn định tỷ giá mua bán ngoại tệ có kỳ hạn giao dịch kỳ hạn chưa phù hợp với điều hành tỷ giá Hiện nay, mức gia tăng tỷ giá giảm từ 0,58% xuống 0,2% từ kỳ hạn giao dịch tỷ giá cơng bố Nhà nước có tháng điều chỉnh tăng liên tục tăng trưởng khoảng 1%/tháng Điều gây khó khăn cho doanh nghiệp NHTM việc mua bán kỳ hạn Mặt khác, việc quy định cách tính tỷ giá kỳ hạn cách khống chế mức tối đa phép dựa tỷ giá giao cộng với tỷ lệ % tuỳ theo kỳ hạn cứng nhắc, không linh hoạt không phản ánh đứng chất tỷ giá kỳ hạn Tuy nhiên, tỷ giá kỳ hạn thực chất tính dựa chênh lệch lãi suất hai đồng tiền tỷ giá chúng thời điểm ký hợp đồng Vì vậy, để hồn thiện chế tính tỷ giá kỳ hạn NHNN nên dựa vào chênh lệch lãi suất thay cách tính hành Tỷ giá NHNN cơng bố đơi chưa đánh giá chất cung cầu USD thị trường, gần hình thức ép giá NHTM, gây khó khăn cho NHTM thu hút nguồn ngoại tệ trôi thị trường Để thời gian tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM thị trường ngoại hối phát triển có hiệu địi hỏi NHNN phải xem xét đưa văn pháp luật mới, hồn chỉnh tỷ Líp A3 K38A 85 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo giỏ da trờn đánh giá thực tế diễn biến thị trường ngoại tệ thay đổi đồng tiền diễn liên tục Việc đưa văn mới, hoàn thiện quan trọng việc hoàn thiện thị trường ngoại hối nước ta tạo điều kiện để thị trường ngoại hối nước ta hoà nhập với thị trường ngoại hối quốc tế 1.3 Hình thành vận hành tốt thị trường ngoại hối Tuy vào hoạt động, thị trường ngoại hối nước ta ở thời kỳ sơ khai, nghiệp vụ giao dịch đơn giản, loại ngoại tệ không nhiều số thành viên tham gia không lớn Do quy định chặt chẽ Nhà nước thành viên tham gia vào thị trường ngoại hối nên nay, có NHTM tham gia vào thị trường Để thị trường ngoại hối vận hành theo nghĩa Nhà nước cần thực tốt số giải pháp sau: Xây dựng chế tỷ giá linh hoạt, nhạy bén, phản ánh thường xuyên liên tục biến động tỷ giá thị trường quốc tế - Trang bị hệ thống thông tin tiếp nhận tỷ giá, nguồn thông tin đa chiều, xác, nhanh chóng, thường xun đổi thơng tin cung cấp cho NHTM - Mở rộng thành viên tham gia vào thị trường ngoại hối cá nhân, tổ chức nước - Hiện nay, thị trường ngoại hối nước ta lĩnh vực người dân Bởi vậy, muốn mở rộng hoạt động thị trường thời gian tới cần trang bị kiến thức cho dân chúng thị trường ngoại hối, đặc biệt Công ty kinh doanh xuất nhập lớn, đơn vị kinh tế có tiềm lớn tương lai thông qua phương tiện thông tin đại chúng, sách báo… 1.4 Cải thiện cán cân toán quốc tế Hoạt động kinh doanh ngoại tệ phát triển thân kinh tế có quan hệ kinh tế đối ngoại liên quan đến nhu cầu Líp A3 – K38A 86 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo chuyn i tin t Do vy, thiếu sót khơng đề cập đến giải pháp cán cân toán quốc tế hoạt động Sự thâm hụt cán cân toán quốc tế nước ta nhắc tới mối quan tâm hàng đầu nhà hoạch định sách tiền tệ Quan hệ thương mại quốc tế phát triển nhu cầu mua bán ngoại tệ thị trường lớn ngược lại Năm 2002, kinh tế giới nước có nhiều biến động bất lợi tới kinh tế hệ thống ngân hàng Việt Nam Sự phục hồi chậm kinh tế Mỹ số kinh tế lớn, bất ổn kinh tế trị giới tác động khủng bố, nguy chiến tranh Irắc, cạnh tranh quốc tế lĩnh vực xuất khẩu, thu hút đầu tư nước vào Việt Nam Trên thị trường tài giới, lãi suất đồng USD giảm mạnh tác động đến huy động tiền gửi ngoại tệ hệ thống ngân hàng Trong đó, nhu cầu nhập cho phát triển kinh tế quốc dân, cho CNH-HĐH đất nước đòi hỏi cấp thiết, kết cán cân toán quốc tế nước ta chưa cải thiện Đây yếu tố gây cân đối cung cầu ngoại tệ làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM Do vậy, để cải thiện cán cân toán, Chính phủ cần tập trung vào thực hiện: - Tiếp tục hạn chế nhập siêu mặt hàng tiêu dùng cách yêu cầu NHTM không bán ngoại tệ cho nhu cầu toán (kể đơn vị kết hối ngoại tệ cho ngân hàng không mua lại ngoại tệ), quy định ngân hàng không cho vay ngoại tệ để nhập hàng tiêu dùng, cắt hẳn giảm hạn ngạch nhập mặt hàng mà tương lai sản xuất - Đẩy mạnh hoạt động thu hút vốn đầu tư nước ngồi, khơng ngừng cải thiện mơi trường đầu tư, hoàn thiện hệ thống pháp luật, nâng cao sở hạ tầng, đẩy mạnh công tác đầu tư nước ngồi, đa dạng hố hình thức Líp A3 – K38A 87 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo u t nhm thu hỳt lượng ngoại tệ lớn vào hệ thống NHTM cải thiện cán cân toán quốc tế Vai trị Chính phủ quản lý ngân hàng quan trọng Nó tác động mạnh mẽ tới hiệu kinh doanh ngoại tệ NHTM tới vận động thị trường ngoại hối Do đó, để đưa định đắn địi hỏi Chính phủ phải xem xét tất mặt kinh tế, trị, xã hội… Đối với Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN) 2.1 Về quy trình mua bán ngoại tệ Hội sở chi nhánh Quy trình mua bán ngoại tệ Hội sở chi nhánh nhiều phức tạp, thủ tục rườm rà gây thời gian lãng phí chi nhánh Khi chi nhánh mua bán ngoại tệ với Hội sở phải nộp đơn xin mua, nêu số ngoại tệ cần mua, cho ai, mục đích, ngày hiệu lực, tỷ giá… nên vấn đề nên Giám đốc chi nhánh phép kinh doanh ngoại tệ chủ động định cho phù hợp với chế quản lý ngoại hối Số 1090/NHĐT-KDTT có quy định việc mua bán ngoại tệ hệ thống có ghi: thực mua bán ngoại tệ thông qua NHĐT&PTVN mà không thực mua bán ngoại tệ chi nhánh Điều gây khó khăn cho chi nhánh việc đáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho khách hàng hạn chế khả chủ động nguồn ngoại tệ chi nhánh Chi nhánh bán ngoại tệ có đủ nguồn ngoại tệ, khơng ứng bán trước trừ trường hợp Tổng giám đốc cho phép Đối với mua bán ngoại tệ kỳ hạn, chi nhánh bán ngoại tệ kỳ hạn xác định rõ có hợp đồng chắn, mua ngoại tệ kỳ hạn Đối với giao dịch mua bán ngoại tệ khác USD, chi nhánh mua theo đề nghị khách hàng, không mua bán để giữ trạng thái chờ giá biến động nhằm Líp A3 K38A 88 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo mc ớch kinh doanh kiếm lời Vẫn biết mua bán hàng ngày, chi nhánh cần theo dõi sát tình hình biến động tỷ giá để có định mua bán kịp thời không để rủi ro tỷ giá biến động ảnh hưởng xấu đến kết kinh doanh, quy định làm hạn chế khả chủ động, linh hoạt kinh doanh Chi nhánh, dễ bỏ lỡ hội mua bán biến động tỷ giá có lợi cho ngân hàng, điều làm giảm phát huy tối ưu hiệu kinh doanh ngoại tệ Để tạo điều kiện cho chi nhánh chủ động việc tìm kiếm nguồn ngoại tệ có nhu cầu khách hàng NHĐT&PTVN nhánh tự mua bán ngoại tệ với cho chấp hành quy định quản lý ngoại hối Quy trình mua bán ngoại tệ chi nhánh q cũ, khơng cịn phù hợp với tình hình kinh tế nghị định quản lý ngoại hối Chính phủ ban hành quy định ngành chức có liên quan xuất nhập thay đổi nhiều Ngoài ra, quy trình cịn nhiều phiền hà cho khách hàng mua bán ngoại tệ Để tạo điều kiện cho nghiệp vụ kinh doanh đời vào hoạt động NHĐT&PTVN nên thường xuyên hỗ trợ chi nhánh mua bán loại ngoại tệ thị trường quốc tế với giá cạnh tranh thời gian thực nhanh, giúp chi nhánh thực tốt mục tiêu chủ động hoạt động kinh doanh tiền tệ Đó trọng tâm tập trung hệ thống việc tạo sức mạnh tổng hợp để phát triển cạnh tranh 2.2 Triển khai kịp thời, hướng dẫn cụ thể văn Chính phủ, ngành quản lý ngoại hối kinh doanh ngoại tệ Hoạt động chi nhánh NHĐT&PTVN, Sở giao dịch I chịu đạo trực tiếp Hội sở NHĐT&PTVN nơi trực tiếp tiếp nhận văn Chính phủ, NHNNVN, ngành, bộ… sau nghiên cứu đưa văn hướng dẫn chi nhánh thực Tuy nhiên, việc đưa văn hướng dẫn nghiệp vụ, đặc biệt quản lý ngoại hối kinh doanh ngoại tệ chậm không hướng dẫn cụ thể, thiếu đồng không kịp thời với đổi văn Líp A3 K38A 89 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo ngnh, cỏc blm ảnh hưởng tới việc thực chi nhánh Vấn đề đặt NHĐT&PTVN cần triển khai thực kịp thời văn hướng dẫn cách cụ thể để hoạt động kinh doanh ngoại tệ chi nhánh thuận lợi hơn, tránh nhầm lẫn quan trọng hiệu kinh doanh ngoại tệ chi nhánh bước nâng cao Mặt khác, đề nghị NHĐT&PTVN cho chi nhánh phép kinh doanh ngoại tệ không phục vụ khách hàng mà cịn kinh doanh kiếm lợi cho thân ngân chênh lệch tỷ giá, quyền mua bán ngoại tệ với ngân hàng hệ thống để từ mở rộng mối quan hệ hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHĐT&PTVN cần thiết lập hệ thống thơng tin tình hình diễn biến thị trường, thay đổi sách quản lý tiền tệ Chính phủ gửi xuống chi nhánh nhanh để nắm bắt áp dụng vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho có hiệu nhất, tránh rủi ro 2.3 Thực chương trình kiểm tra, kiểm sát nâng cao trình độ nghiệp vụ NHĐT&PTVN cần tăng cường cơng tác kiểm tra với chi nhánh chặt chẽ để từ giúp chi nhánh giải khó khăn, vướng mắc cách kịp thời chấp hành quy định Chính phủ, NHNN Đề nghị NHĐT &PTVN thường xuyên mở lớp đào tạo, bồi dưỡng lý thuyết lẫn thực tế hoạt động kinh doanh ngoại tệ cho cán chi nhánh trực tiếp làm nghiệp vụ NHĐT &PT cần thường xuyên tổ chức buổi thảo luận, tạo điều kiện cho chi nhánh trao đổi, học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau, cung cấp thơng tin cần thiết tình hình kinh tế, trị, xã hội nước giới cho chi nhánh, đồng thời giải thắc mắc chi nhánh hoạt động kinh doanh ngoại tệ cách kịp thời đầy đủ KẾT LUẬN Líp A3 – K38A 90 Khoa Kinh tÕ ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo Trong thời gian tới NHĐT&PTVN có nhiều hội thách thức Những hội xuất phát từ việc tháo gỡ, cởi mở khó khăn Chính phủ Việt Nam, tâm NHĐT&PTVN việc tiếp tục cấu lại toàn hệ thống ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế thị trường Giai đoạn phát triển NHTMVN có ý nghĩa vô quan trọng để thực mục tiêu ổn định phát triển tài nước nhà, đặc biệt điều kiện hội nhập kinh tế thị trường quốc tế Kinh doanh ngoại tệ mắt xích quan trọng hoạt động kinh doanh đối ngoại nghiệp vụ quan trọng NHTM Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu phát triển mạnh góp phần thực thành công chiến lược kinh doanh ngân hàng, đạt mục tiêu lợi nhuận, khách hàng… Ngoài ra, hoạt động cịn góp phần thúc đẩy hoạt động khác phát triển, đưa ngân hàng tiến nhanh đường hội nhập Mặc dù có thành cơng, đóng góp lớn bên cạnh Sở giao dịch I cịn nhiều khó khăn vướng mắc trình thực Để phát triển thời gian tới, việc đưa giải pháp hồn chỉnh khơng phải vấn đề đơn giản mà địi hỏi phải có nghiên cứu dần dần, có thời gian để rút kinh nghiệm Qua thời gian thực tập Sở giao dịch I với kiến thức học, tình hình thực tế, đặc biệt hướng dẫn tận tình PGS TS Nguyễn Thị Quy em hồn thành khố luận tốt nghiệp Trong giới hạn viết mình, em đưa mơt đóng góp nhỏ việc nghiên cứu tìm giải pháp khả thi hoạt động kinh doanh ngân hàng Mặc dù cố gắng với kiến thức thời gian hạn chế nên em khơng thể tránh khỏi thiếu sót định, mang nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo để đề tài hoàn thiện Một lần em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Thị Quy, thầy cô khoa KTNT, anh chị Phòng nguồn vốn kinh doanh Sở giao dịch I NHĐT&PTVN giúp em suốt q trình học tập, nghiên cứu Líp A3 K38A 91 Khoa Kinh tế ngoại thơng Khoá kuận tốt nghiệp Mai Thị Phơng Thảo TI LIU THAM KHO I VĂN BẢN PHÁP LUẬT Nghị định Chính phủ dố 63/1998/NĐ-CP ngày 17/8/1998 quản lý ngoại hối Quyết định Thủ tướng Chính phủ số 173/1998/QĐ-TTg ngày 12/9/1998 nghĩa vụ bán quyền mua ngoại tệ người cư trú tổ chức Quyết định số 65/1999/QĐ-NHNN ngày 25/2/1999 việc quy định nguyên tắc xác định tỷ giá mua bán ngoại tệ tổ chức tín dụng phép kinh doanh ngoại tệ Thông tư số 08/1998/TT NHNN ngày 30/9/1998 hướng dẫn thi hành Quyết định số 173/1998/QĐ-TTg ngày 12/9/1998 Thủ tướng Chính phủ II SÁCH, GIÁO TRÌNH VÀ TẠP CHÍ Thanh tốn quốc tế ngoại thương – Nhà xuất giáo dục Trường đại học Ngoại thương Hà Nội 2000 Ngân hàng thương mại quản trị nghiệp vụ Chủ biên TS Phan Thu Hà - TS Nguyễn Thị Thu Thảo, Khoa ngân hàng tài – Trường ĐHKTQD Nghiệp vụ hối đoái toán quốc tế Nhà xuất thống kê Tỷ giá tiền tệ vấn đề kinh doanh xuất nhập Nhà xuất thống kê Tiền tệ, ngân hàng, thị trường tài – MISHKIN Nhà xuất khoa học kỹ thuật Tạp chí Ngân hàng số 9/2003, số 3/2003; số 4/2003; số 4/02, số 1/01 Tạp chí thị trường tài tiền tệ số 2/03, số 8/03, số 6/01, số 12/01, số 12/02 Tạp chí kinh tế phát triển số 122/01; số 125/01; số 130/02 III TÀI LIỆU CỦA CƠNG TY Quy trình mua bán ngoại tệ Sở giao dịch I Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh ngoại tệ Sở giao dịch I năm 2000, 2001, 2002 tháng đầu năm 2003 Các văn quản lý ngoại hối hành tháng – 2003) Lớp A3 K38A 92 Khoa Kinh tế ngoại thơng ... Nghiệp vụ kinh doanh ngo? ?i h? ?i giao Kinh doanh ngo? ?i h? ?i giao giao dịch mua bán số lượng ngo? ?i tệ hai bên theo tỷ giá th? ?i ? ?i? ??m giao dịch kết thúc việc toán ngày làm việc kể từ th? ?i ? ?i? ??m giao dịch. .. GIAO DỊCH I -NHĐT&PTVN (SGD I) Cơ sở pháp lý cho hoạt động kinh doanh ngo? ?i tệ SGDI Ngay từ thành lập Sở giao dịch I, hoạt động kinh doanh ngo? ?i tệ bắt đầu vào hoạt động Sở Sở giao dịch I áp... kinh doanh ngo? ?i tệ Sở giao dịch I 2.1 Hoạt động cho vay ngo? ?i tệ Khi SGD I hoạt động kinh doanh ngo? ?i tệ có hiệu quả, ngân hàng có trạng th? ?i ngo? ?i tệ dư thừa ngân hàng tiến hành cho vay ngo? ?i tệ