i SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong khóa luận được thực hiện tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Chợ Lớn, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường về sự cam đoan này. TP. Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2010 Tác giả (Ký tên) ii SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương LỜI CẢM ƠN Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám Đốc, các cô chú, anh chị phòng tín dụng tại NHNo&PTNT chi nhánh Chợ Lớn đã tận tình giúp đỡ, hướng dẫn trong thời gian qua và tạo mọi điều kiện thuận lợi cho tôi có thể thu thập số liệu, quan sát thực tế tình hình họat động tại chi nhánh và hoàn thành tốt bài khóa luận của mình. Cũng xin chân thành cảm ơn các thầy cô trường Đại Học Kỹ Thuật Công Nghệ TPHCM đã truyền đạt cho tôi những kiến thức vô giá, đặc biệt là cô Ngô Ngọc Cương đã tận tình hướng dẫn và cung cấp cho tôi nhiều thông tin quan trọng, bổ sung cho tôi nhiều kiến thức mới mẻ để từ đó tôi có thể hoàn thành tốt bài khóa luận này. Trong quá trình tìm hiểu chắc chắc có nhiều mặt thiếu sót và hạn chế, rất mong nhận được ý kiến đóng góp của các thầy cô hướng dẫn để bài viết được hoàn thiện và đầy đủ hơn. Sinh viên thực hiện Đinh Thị Thanh Huyền iii SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc --------- NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… . ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… . Đơn vị thực tập iv SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc --------- NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… . ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… . Giáo viên hướng dẫn v SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU 1 1. Lý do chọn đề tài 1 2. Mục tiêu nghiên cứu . 2 3. Phương pháp nghiên cứu 2 4. Phạm vi nghiên cứu 3 5. Kết cấu đề tài 3 CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . 4 1.1. TÍN DỤNG VÀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG . 4 1.1.1. Khái niệm . 4 1.1.1.1. Tín dụng 4 1.1.1.2. Tín dụng ngân hàng . 4 1.1.2. Chức năng và vai trò 5 1.1.2.1. Chức năng của tín dụng . 5 1.1.2.2. Vai trò của tín dụng trong nền kinh tế . 5 1.1.3. Các hình thức tín dụng . 5 1.1.4. Các nguyên tắc cơ bản của họat động tín dụng . 6 1.1.5. Phân lọai tín dụng ngân hàng . 6 1.1.5.1. Căn cứ vào thời hạn tín dụng 6 1.1.5.2. Căn cứ vào tính chất đảm bảo . 7 1.1.5.3. Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn 7 1.1.5.4. Căn cứ vào đối tượng vay . 7 1.1.5.5. Căn cứ theo phương thức cấp tín dụng . 8 vi SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương 1.2. TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . 8 1.2.1. Khái niệm tín dụng trung và dài hạn. 8 1.2.2. Đặc điểm tín dụng trung và dài hạn . 9 1.2.3. Các hình thức tín dụng trung và dài hạn 9 1.2.3.1. Tín dụng theo dự án đầu tư . 9 1.2.3.2. Tín dụng thuê mua . 10 1.2.4. Vai trò của tín dụng trung và dài hạn trong nền kinh tế thị trường . 11 1.2.4.1. Đối với nền kinh tế 11 1.2.4.2. Đối với doanh nghiệp 12 1.2.4.3. Đối với ngân hàng . 13 1.3. CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TRONG HỌAT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI . 13 1.3.1. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng trung và dài hạn . 13 1.3.1.1. Về phía khách hàng . 13 1.3.1.2. Về phía ngân hàng . 14 1.3.2. Những nhân tố ảnh hưởng chất lượng tín dụng trung và dài hạn 16 1.3.2.1. Các nhân tố khách quan 16 1.3.2.2. Các nhân tố chủ quan 17 CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH CHỢ LỚN 24 2.1. SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH CHỢ LỚN 24 2.1.1. Quá trình hình thành Ngân Hàng No&PTNT chi nhánh Chợ Lớn . 24 2.1.2. Cơ cấu tổ chức tại Ngân Hàng No&PTNT chi nhánh Chợ lớn . 24 2.1.3. Các nghiệp vụ chủ yếu trong NHNo&PTNT Chi nhánh Chợ Lớn . 27 vii SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương 2.1.3.1. Huy động vốn 27 2.1.3.2. Tín dụng 28 2.1.3.3. Bảo lãnh . 28 2.1.3.4. Thanh toán quốc tế 28 2.2.3.5. Các dịch vụ khác . 28 2.2. TÌNH HÌNH KINH DOANH TRONG GIAI ĐOẠN 2006-2009 TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH CHỢ LỚN 28 2.2.1. Tình hình kinh doanh tại Ngân Hàng No&PTNT chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2006-2009 29 2.2.2. Đánh giá tình hình kinh doanh tại Ngân Hàng No&PTNT chi nhánh Chợ Lớn giai đoạn 2006-2009 39 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH CHỢ LỚN GIAI ĐOẠN 2006-2009 . 41 3.1. QUY TRÌNH CHO VAY TRUNG DÀI HẠN 41 3.2. THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2006-2009 43 3.2.1. Phân tích tình hình dư nợ . 43 3.2.1.1. Tốc độ tăng trưởng dư nợ . 43 3.2.1.2. Cơ cấu dư nợ 51 3.2.2. Phân tích tình hình nợ xấu . 54 3.2.2.1. Tốc độ tăng trưởng nợ xấu . 54 3.2.2.2. Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ theo thời gian 55 3.2.3. Thu nhập của chi nhánh . 57 viii SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương 3.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2006-2009 . 58 3.4. NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC VÀ TỒN TẠI VỀ TÌNH HÌNH TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH CHỢ LỚN . 59 3.4.1. Kết quả đạt được 59 3.4.2. Những tồn tại . 60 3.4.3. Nguyên nhân của những tồn tại trên 60 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ . 62 4.1. PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG TRONG THỜI GIAN TỚI CỦA CHI NHÁNH 62 4.2. MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH CHỢ LỚN TRONG THỜI GIAN TỚI 62 4.2.1. Đa dạng hóa loại hình, cơ cấu cho vay trung dài hạn 63 4.2.2. Nâng cao chất lượng tín dụng trên cơ sở nâng cao hiệu quả thẩm định dự án đầu tư . 63 4.2.3. Ngăn ngừa và xử lý những khoản nợ quá hạn . 66 4.2.4. Nâng cao chất lượng quản lý nhân sự 67 4.2.5. Tiếp tục xây dựng thương hiệu, nâng cao uy tín trên trường quốc tế . 67 4.2.6. Hệ thống hỗ trợ thông tin ngân hàng . 68 KẾT LUẬN 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 ix SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBTD : Cán bộ tín dụng DN : Dư nợ DNNH : Dư nợ ngắn hạn DNTDH : Dư nợ trung dài hạn HĐKD : Hợp đồng kinnh doanh KH : Kế hoạch NH : Ngắn hạn NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn NHNoVN : Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD : Ngân hàng thương mại quốc doanh P.DVKH : Phòng dịch vụ khách hàng P.QLTD : Phòng quản lý tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TCXH : Tổ chức xã hội TDH : Trung dài hạn TSĐB : Tài sản đảm bảo WTO : Tổ chức thương mại thế giới x SVTH: Đinh Thị Thanh Huyền GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình họat động kinh doanh của chi nhánh giai đoạn 2006-2009 Bảng 3.1: Tình hình dư nợ phân theo thời gian qua các năm 2006-2009 Bảng 3.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ phân theo thời gian qua các năm 2006-2009 Bảng 3.3: Kế hoạch dư nợ qua các năm giai đoạn 2006-2009 Bảng 3.4: Tốc độ tăng trưởng dư nợ so với kế hoạch Bảng 3.5: Cơ cấu dư nợ thực hiện của chi nhánh giai đoạn 2006-2009 Bảng 3.6: Cơ cấu dư nợ theo kế hoạch của chi nhánh giai đoạn 2006-2009 Bảng 3.7: Tình hình nợ xấu của chi nhánh giai đoạn 2006-2009 Bảng 3.8: Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ theo thời gian Bảng 3.9: Tình hình thu nhập của chi nhánh giai đoạn 2006-2009 Bảng 3.10: Tổng hợp các chỉ tiêu đánh giá tình hình tín dụng Bảng 3.11: Tổng hợp các chỉ tiêu đánh giá tình hình tín dụng trung dài hạn . nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Chợ Lớn - Chƣơng 3: Thực trạng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và nông thôn chi nhánh Chợ Lớn. GVHD: ThS. Ngô Ngọc Cương Thực trạng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Chợ Lớn Bài phân tích dưới đây