Đang tải... (xem toàn văn)
Công tác huy động vốn tại chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn huyện Vụ Bản
Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyn phớ Chuyên đề tốt nghiệp Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Vấn đề vốn đòi hỏi lớn, chủ trơng Đảng Nhà nớc ta vốn Ngân sách chi cho việc đầu t sở hạ tầng khả thu hồi vốn, toàn nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh kể đầu t xây dựng, vốn cố định vốn lu động phải vay Nh đòi hỏi vốn không ngắn hạn mà vốn trung, dài hạn Nếu vốn thay đổi đợc cấu kinh tế, xây dựng đợc sở công nghiệp, trung tâm dịch vụ lớn Tuy đà có thay đổi nhiều phơng diện, hệ thống Ngân hàng đà có bớc tiến dài nhng hệ thống Ngân hàng cha đáp ứng đợc nhu cầu vốn kinh tế Từ năm 1994 trở bớc vào thời kỳ công nghiệp hoá, đại hoá vấn đề vốn lên yêu cầu cấp bách điều kiện cha có thị trờng vốn Giải nhu cầu vốn đòi hỏi lớn hệ thống ngân hàng Các ngân hàng kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải huy động đủ vốn tạo điều kiện cho kinh tế phát triển không bị tụt hậu, vấn đề vốn Trong thực tiễn hoạt động NHNo&PTNT huyện Vụ Bản hoạt động huy động vốn đà đợc coi trọng mức đà đạt đợc số kết định nhng bên cạnh bộc lộ số tồn cần phải nghiên cứu lý luận thực tiễn để nâng cao hiệu kinh doanh nhằm phục vụ công tác công nghiệp hoá- đại hoá đất nớc Đối tợng nghiên cứu - Dựa vào sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản để tìm nguyên nhân tồn từ đa giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyệ Vụ Bản http://tailieutonghop.com TriƯu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyn phớ Chuyên đề tốt nghiệp Đối tợng phạm vi nghiên cứu - Đối tợng nghiên cứu: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản - Phạm vi nghiên cứu: Các số liệu bảng tổng kết tài sản báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản từ năm 2000 đến năm 2003 Phơng pháp nghiên cứu Sử dụng phơng pháp: So sánh, phân tích, luận, giải Bố cục Đề tài đợc chia làm chơng: Chơng : NHTM công tác huy động vốn NHTM Chơng : Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Vụ Bản Chơng : Giải pháp kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động vốn chi nhánh NHNo & PTNT huyện Vụ Bản http://tailieutonghop.com Triệu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí Chuyên đề tốt nghiệp Chơng ngân hàng thơng mại vấn đề công tác huy động vốn ngân hàng thơng mại 1.1 Ngân hàng thơng mại hoạt động NHTM kinh tế thị trờng 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thơng mại NHTM định chế tài mà hoạt động thờng xuyên chủ yếu nhận tiền gửi sử dơng sè tiỊn ®ã ®Ĩ cho vay, thùc hiƯn nghiƯp vụ chiết khấu làm phơng tiện toán 1.1.2 Sự đời phát triển NHTM Ngay từ xa xa ngời ta đà biết dùng tiền làm phơng tiện toán, làm trung gian trao đổi hàng hoá Thông qua tiền, việc trao đổi hàng hoá đợc tiến hành cách thuận lợi, dễ dàng nhiều Chính đà kích thích sản xuất, đa xà hội loài ngời ngày phát triển Xà hội ngày phát triển vai trò tiền tệ ngày đơc phát huy.Thơng mại phát triển, tầng lớp thơng nhân giàu có đời họ cần có nơi an toàn để gửi tiền Những ngời nhận tiỊn gưi chđ u lµ chđ tiƯm vµng, hä nhËn thấy: có lợng lớn tiền vàng nhàn rỗi tiền vàng ngời ta gửi vào nhiều tiền rút Mặt khác lại tồn nhu cầu vay mợn để chi tiêu, đầu t kinh doanh Và ngời giữ hộ tài sản nghĩ đến việc sử dụng số tiền nhàn rỗi vay kiếm lời Và thay thu phí giữ ngêi ta tr¶ mét kho¶n l·i cho ngêi cã tài sản đem gửi Bên cạnh ngời giữ hộ tiền cho vay để toán cho ngời cách ghi nợ cho ngời vay tiền ghi tăng tài sản cho ngời đợc toán Và lúc nghiệp vụ hình thành lúc ngân hàng xuất http://tailieutonghop.com Triệu Ngọc Nguyên Líp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn phớ Chuyên đề tốt nghiệp Khoảng đầu kỉ thứ XV (1401) có tổ chức giới đợc coi ngân hàng thực theo quan niệm ngày BAN - CA - DI Barcelona (Tây Ban Nha), ngân hàng giới Đến năm 1409 ngân hàng thứ hai Ban -co -di Valencia (TBN) hai ngân hàng đà thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng nh ngày nay: nhËn tiỊn gưi, cho vay, to¸n Tõ kỉ XVII, song song với cách mạng khoa học kỹ thuật kinh tế thơng mại đà có tiến lớn, đồng thời ngân hàng phát triển mạnh, Châu Âu, sau Châu Mỹ đến Châu đợc phát triển phạm vi toàn giới Các nhà sản xuất cần đến vốn để sản xuất, thơng gia cần vốn để thành lập công ty thơng mại, xuất nhập dựa vào ngân hàng có ngân hàng cung cấp đủ vốn cho họ Do vị ngân hàng ngày đợc nâng cao ngân hàng trở thành phận thiếu kinh tÕ Bíc chun m×nh lín nhÊt cđa hƯ thèng ngân hàng kỷ XX mà ngân hàng áp dụng tiến khoa học kỹ thuật vào hoạt động Các sản phẩm ngân hàng đời đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngân hàng trở thành nơi cung cấp dịch vụ tài đa dạng phong phó nhÊt cho nỊn kinh tÕ 1.1.3 Vai trß cđa NHTM 1.1.3.1 NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Trong kinh tế thị trờng doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế muốn sản xuất, kinh doanh cần phải có vốn để đầu t mua sắm t liệu sản xuất, phơng tiện để sản xuất kinh doanhmà nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân luônmà nhu cầu vốn doanh nghiệp, cá nhân luôn lớn vốn tự có cần phải tìm đến nguồn vốn từ bên Mặt khác lại có lợng vốn nhàn rỗi trình tiết kiệm, tích luỹ cá nhân, http://tailieutonghop.com Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liu trc tuyn phớ Chuyên đề tốt nghiệp doanh nghiệp, tổ chức khác NHTM chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sử dụng nguồn vốn huy động đợc cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng NHTM trở thành chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhờ có hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc công nghệ, tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế, thúc đẩy kinh tế phát triển 1.1.3.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp thị trờng Trong điều kiện kinh tế thị trờng, hoạt động doanh nghiệp chụi tác động mạnh mẽ quy luật kinh tế nh: quy luật giá trị, quy luật cung cầu, quy luật cạnh tranh sản xuất phải sở đáp ứng nhu cầu thị trờng, thoả mÃn nhu cầu thị trờng phơng diện không chỉ: giá cả, khối lợng, chất lợng mà đòi hỏi thoả mÃn phơng diện thời gian, địa điểm Để đáp ứng tốt nhu cầu thị trờng doanh nghiệp cần nâng cao chất lợng lao động, củng cố hoàn thiện cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế mà phải không ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đa công nghệ vào sản xuất, tìm tòi sử dụng nguyên vật liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động đòi hỏi phải có lợng vốn đầu t lớn, nhiều vợt khả doanh nghiệp Do để giải khó khăn doanh nghiệp đến ngân hàng để xin vay vốn để thoả mÃn nhu cầu đầu t mình.Thông qua hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp ngân hàng cầu nối doanh nghiệp với thị trờng Nguồn vốn tín dụng ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất lợng mặt trình sản xuất kinh doanh, đáp ứng nhu cầu thị trờng từ tạo cho doanh nghiệp chỗ đứng vững cạnh tranh 1.1.3.3 NHTM công cụ để nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế Hệ thống NHTM hoạt động có hiệu thực công cụ để nhà nớc điều tiết vĩ mô kinh tế http://tailieutonghop.com Triệu Ngọc Nguyên Líp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho ti liu trc tuyn phớ Chuyên đề tốt nghiệp Thông qua hoạt dộng toán ngân hàng hệ thống, NHTM đà góp phần mở rộng khối lợng tiền cung ứng cho lu thông Thông qua viƯc cÊp tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ NHTM đà thực việc dẫn dắt nguồn tiền, tập hợp phân phối vốn thị trờng, điều khiển chúng cách hiệu thực thi vai trò điều tiết gián tiếp vĩ mô Cùng với quan khác, Ngân hàng đợc sử dụng nh công cụ quan trọng để nhà nớc điều chỉnh phát triển kinh tế Khi nhà nớc muốn phát triển nghành hay vùng kinh tế với việc sử dụng công cụ khác để khuyến khích NHTM đợc sử dụng cách NHNN yêu cầu NHTM thực sách u đÃi đầu t, sử dụng vốn nh : giảm lÃi suất, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn qua hệ thống NHTM Nhà nớc cấp vốn u đÃi cho lĩnh vực định.Khi kinh tế tăng trởng mức nhà nớc thông qua NHTƯ thực sách tiền tệ nh: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả tạo tiền từ giảm khả cấp tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ ®Ĩ nỊn kinh tÕ phát triển ổn định vững Việc điều tiết vĩ m« nỊn kinh tÕ th«ng qua hƯ thèng NHTM thêmg đạt hiệu thời gian ngắn nên thờng đợc nhà nớc sử dụng 1.1.3.4 NHTM cầu nối nỊn tµi chÝnh qc gia vµ nỊn tµi chÝnh qc tế Trong kinh tế thị trờng ,khi mối quan hệ hàng hoá, tiền tệ ngày đợc mở rộng nhu cầu giao lu kinh tế - xà hội quốc gia giới ngày trở nên cần thiết cấp bách Việc phất triển kinh tế quốc gia gắn liền với phát triển kinh tế giới phận cấu thành nên phát triển đó.Vì jnền tài quốc gia phải hoà nhập với tài quốc tế NHTM với hoạt động đà đóng góp vai trò vô quan trọng hoà nhập Với nghiệp vụ nh toán, nghiệp vụ hối đoái nghiệp vụ khác NHTM tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thơng phát triển Thông qua hoạt động toán, kinh doanh ngoại hối quan hệ tín dụng với NHTM nớc NHTM đà thực vai trò điều tiết tài nớc phù hợp với vận động tài quốc tế NHTM đời ngày phát triển dựa sở sản xuất lu thông hàng hoá phát triển kinh tế phát triển cần đến hoạt động http://tailieutonghop.com TriƯu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến phớ Chuyên đề tốt nghiệp NHTM Với vai trò quan träng cđa m×nh NHTM trë mét bé phËn quan träng nỊn kinh tÕ qc d©n 1.1.4 Chøc NHTNM 1.1.4.1 Chức trung gian tài Đây chức quan trọng NHTM NHTM nhận tiền gửi cho vay đẫ thực việc chuyển tiền tiết kiệm thành tiền đầu t Nh÷ng chđ thĨ d thõa vèn cịng cã thĨ trùc tiếp đầu t cách mua công cụ tài sơ cấp nh: cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp phủ thông qua thị trờng tài Nhng thị trờng tài trực tiếp không đem lại hiệu cao cho ngời đầu t vì: khó tìm kiếm thông tin, chi phí tìm kiếm thông tin lớn, chất lợng thông tin không cao, chi phí giao dịch lớn phải có trùng khớp nhu cầu ngời thừa vốn ngời thiếu vốn số lợng, thời hạn NHTM với t cách trung gian tài ®øng nhËn tiỊn gưi tiÕt kiƯm vµ cung cÊp vốn cho kinh tế với số lợng thời hạn phong phú đa dạng đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng có đủ điều kiện vay vốn Với mạng lới giao dịch rộng khắp, dịch vụ đa dạng, cung cấp thông tin nhiều chiều, hoạt động ngày phong phú chuyên môn hoá vào lĩnh vực NHTM đà thực giải đợc hạn chế thị trờng tài trực tiếp, góp phần nâng cao hiệu luân chuyển vốn kinh tế thị trờng 1.1.4.2 Chức tạo tiền Chức tạo tiền chức quan trọng NHTM Chức đợc thể trình NHTM cấp tín dụng cho kinh tế hoạt động đầu t NHTM, mối quan hệ với NHTƯ đặc biệt trình thực sách tiền tệ mà mục tiêu sách tiền tệ ổn định giá trị đồng tiền Từ lợng tiền sở NHTƯ phát hành qua hệ thốngNHTM đợc tăng lên gấp bội NHTM cÊp tÝn dơng cho nỊn kinh tÕ Khèi lỵng tiỊn qua hệ thống ngân hàng đợc tính theo công thức : http://tailieutonghop.com TriƯu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trc tuyn phớ Chuyên đề tốt nghiệp D=m.MB D: khối lợng tiền qua hệ thống ngân hàng MB: khối lợng tiền sở M=1/rd: hệ số nhân tiền rd : tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTƯ điều tiết khối lợng tiền cung ứng cách thay đổi lợng tiền tỷ lệ dự trữ bắt buộc để tăng giảm khả tạo tiền NHTM từ ảnh hởng đến khả cấp tín dụng cho kinh tế đạt đợc hiệu mà mục tiêu sách tiền tệ đặt 1.1.4.3 Chức cung cấp quản lý phơng tiện toán Thông qua chức làm trung gian tài NHTM làm tăng lợng tiền lu thông cung cấp cho ngời đầu t chứng khoán có tính lỏng cao có rủi ro thấp an toàn nhà đầu t nắm giữ chứng khoán sơ cấp doanh nghiệp, công ty phát hành Các NHTM cung cấp danh mục phơng tiện toán đa dạng phong phú : sec chuyển tiền, sec chuyển khoản, thẻ tín dụng xuất phơng tiện toán tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng giao dịch thơng mại, mua bán hàng hoá an toàn nhanh chóng, chi phí thấp 1.1.4.4 NHTM cung cấp dịch vụ tài Ngoài dịch vụ truyền thống huy động cho vay, NHTM ngày cung cấp danh mục dịch vụ đa dạng phong phú: dịch vụ toán, dịch vụ môi giới, bảo lÃnh t vấn bảo hiểm Cïng víi sù ph¸t triĨn cđa khoa häc kü thuật, loại dịch vụ ngân hàng phát triển mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng cha dịch vụ tài ngân hàng lại phát triển nh bây giờ, tỷ trọng thu nhập từ thu phí dịch vụ ngân hàng đại cã thĨ chiÕm tíi 40-50% tỉng thu nhËp cđa ng©n hàng Đồng thời việc phát triển dịch vụ làm tăng hiệu sử dụng vốn, tăng http://tailieutonghop.com TriƯu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến phớ Chuyên đề tốt nghiệp chu chuyển vốn kinh tế, làm giảm lợng tiền mặt lu thông tiết kiệm đợc chi phí in ấn kiểm đếm tiền Ngày điều kiện cạnh tranh khốc liệt ngân hàng việc đa dịch vụ làm tăng tiện ích cho khách hàng yếu tố để cạnh tranh.Chính mà Ngân hàng ngày tích cực đầu t trang bị sở vật chất, áp dụng công nghệ tin học, khoa học kỹ thuật vào hoạt động Nếu NHTM đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng dịch vụ, tạo đợc uy tín với khách hàng biện pháp, yếu tố để tăng khả huy động vốn 1.2 vốn kinh doanh ngân hàng 1.2.1 Khái niệm vốn Vốn NHTM toàn giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động tạo lập để đầu t cho vay đá ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng Thực chất nguồn vốn NHTM phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối, tiêu dùng mà khách hàng gửi vào Ngân hàng với mục đích khác Nói cách khác khách hàng chuyển quyền sử dụng tiền tệ cho ngân hàng Ngân hàng trả cho khách hàng khoản lÃi Ngân hàng đà thc vai trò tập trung phân phối vốn làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn nỊn kinh tÕ, phơc vơ vµ kÝch thÝch mäi hoạt động kinh tế phát triển đồng thời hoạt động lại định đến tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.1 Vốn sở dể ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh http://tailieutonghop.com Triệu Ngäc Nguyªn Líp : 3012 - HVNH Tài liệu sưu tầm từ nguồn internet tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí Chuyên đề tốt nghiệp Trong kinh tế thị trờng doanh nghiệp muốn sản xuất kinh doanh cần có vốn, vốn định đến khả kinh doanh doanh nghiệp Đối với NHTM vốn đói tợng kinh doanh chủ yếu, vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Nếu thiếu vốn NHTM thực hoạt động kinh doanh Vì ngân hàng có vốn lớn mạnh kinh doanh Vốn điểm xuất phát hoạt động kinh doanh NHTM 1.2.2.2 Vốn định quy mô hoạt dộng tín dụng hoạt động khác NHTM Ngoài vai trò sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh, vốn định đến việc mở rộng thu hẹp khối lợng tín dụng hoạt động khác NHTM Vốn tự có ngân hàng viẹc sử dùng để mua sắm TSCĐ, trang thiết bị, góp vốn liên doanh Vốn tự có ngân hàng để giới hạn hoạt động kinh doanh tiền tệ bao gồm hoạt động tín dụng Việc quy định tỷ lệ cho vay, tỷ lệ huy động vốn vốn tự có NHTƯ thể vai trò quản lý, điều tiết thị trờng nhà nớc, để đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp ngời gửi tiền Những quy định mức cho vay, mức huy động Vốn tự có nh: - Mức cho vay khách hàng không vợt 15% vốn tự có - Mức vốn huy động không đợc vợt 20 lần vốn tự có - Mua cổ phần góp vốn liên doanh không đợc vợt 50% vốn tự có Qua quy định NHTƯ NHTM ta thấy vốn tự có định đến khả cấp tín dụng, huy động vốn NHTM NHTM có vốn tự có lớn quy mô tín dụng lớn ngợc lại Không vốn tự có ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh mà vốn huy động ảnh hởng lớn đến hoạt động tín dụng hoạt động khác Vốn tự có quan trọng nhng chØ chiÕm mét phÇn rÊt nhá tỉng ngn vốn, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nguồn vốn chủ 10 http://tailieutonghop.com Triệu Ngọc Nguyên Lớp : 3012 - HVNH ... đợc chia làm chơng: Chơng : NHTM công tác huy động vốn NHTM Chơng : Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huy? ??n Vụ Bản Chơng : Giải pháp kiến nghị để đẩy mạnh công tác huy động vốn. .. đổi công nghệ có tác động mạnh mẽ tới kinh tế xà hội Hoạt động ngân hàng hoạt động chụi tác động mạnh mẽ công nghệ, hoạt động ngân hàng hoạt động tách rời khỏi phát triển công nghệ đặc biệt công. .. ngân hàng ngân hàng có sách phù hợp thời hạn lÃi suất d) Các hình thức huy động vốn ngân hàng Đây yếu tố có ảnh hởng lớn đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Hình thức huy động vốn ngân hàng