Thông tin tài liệu
1 CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý do chọn đề tài Cùng vi s phát trin ca kinh t th ng, sc ép cnh tranh gia các t chc tài chính ngày càng ln, yêu ci ci s dng ngày càng cao và nht là do s phát tribão ca công ngh thông tin, các dch v ngân hàng không ngc ci tin và dch v ngân hàng hii. Trong mt nn kinh t ng, mt xã hi phát trin thì nhu cu s dng các dch v ngân hàng hii là rt li vg phát trit Nam có th thy nhu cng lâu dài thì nhu cu này s không ngn trình phát trin kinh t - xã hi. Doanh s và li nhun ca mng hong này s dn chim t tr và tr nên quan trng trong hong kinh doanh ci. i và phát trin, các dch v ngân hàng hii không ngng, vng mnh v quy mô, mi giao dch, s ng và chng sn phm ngày ng. Tuy nhiên, bên cnh nhng kt qu ch v ngân hàng hii ca các NHTM Vit Nam vn còn nhiu hn ch : Tính c công ngh bin, sn phm dch v thiu liên kt gia các ngân hàng trong vic phát hành các loi th và khai thác dch v mo s thun li cho khách hàng trong vic s dng các gói dch v tin ích mi Vi mng phát tring t - ngân hàng mnh, hi c, m ng ra th ng tài chính khu vc và th gii, gi vng v u cung cp các sn phm dch v tin ích, hii có chng nhu cu co khách hàng, ng thn thu ngoài tín dng, ngân hàng Nông nghip và Phát trin Nông thôn (Agribank) không ngi mi, phát trin mnh công ngh ng hii hóa. Sau mt thi gian thc tp ti Agribank chi nhánh Biên Hòa vào nhng th m m yu ca ngân hàng, tác gi thy kh rin tt dch v ngân hàng hii là có th nt my 2 tit ra là cn phi hiu chính xác dch v ngân hàng hii là gì? Nhm ni bt và gi có th phát trin dch v y? t v n. Chính vì vy, tác gi tài “Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Biên Hòa” tài nghiên cu khoa hc cho mình. 1.2 Tổng quát về lịch sử nghiên cứu đề tài Vi mt ngân hàng hii vic cung cp kp thi các dch v ti du kin cn thi c cnh tranh và hiu qu hong. Các dch v ch v ngân hàng truyn thng và dch v ngân hàng hii. Các dch v ngân hàng truyn thng có quá trình hình thành và phát tri ng vn, chit khu, bo qun vt có giá, tài tr các hong ca chính ph, cung cp các dch v y thác,ch v ngân hàng hing là các dch v gn lin vi s phát trin tin b ca công ngh hi ch v n t, dch v ngân hàng trc tuyn, dch v ngân hàng bán l, dch v thanh toán, c bi tài v các dch v ngân hàng hic nhiu tác gi nghiên cu nhiu c Lu nghiên cu khoa hc, báo cáo tt nghip, . t s tài nghiên cc bit: Đề tài: “Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” luha tác gi H Thin Bo Lc - Ti hc Kinh t Thành ph H Chí Minh. t cái nhìn tng quát v các dch v ngân hàng hin i ca các NHTM trong nhng gn ây và xut mt s bin pháp nhm nâng cao hiu qu hot ng kinh doanh trong các dch v ngân hàng bng bin pháp ci thin tt vai trò công ngh ngân hàng. 3 Đề tài: “Phát triển dịch vụ ngân hàng tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố Đà Nẵng” ca tác gi Lê Th Bích Ngc - i hc Kinh T - i hNng. Nghiên cc thc trng phát trin dch v ngân hàng c v quy mô và chng dch v c cung ng bi trên a bàn thành ph ng. Trong phi hc Lc Hng có: Đề tài: “Các giải pháp nâng cao chất lượng của các sản phẩm dịch vụ tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn khu Công nghiệp Biên Hòa” ca tác gi 2008. tài ch nói chung v các sn phm dch v cp nhiu v các sn phm dch v ngân hàng hii. Trong báo cáo nghiên cu này, tác gi ác sn phm dch v ngân hàng hii. Mong mun ca tác gi là phát trin các sn phm dch v ngân hàng hii ti Agribank ra công chúngng thi góp phn khc phc nhng tn tvic phát trin dch v ngân hàng hii ti chi nhánh. 1.3 Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ nhng v lý lun dch v ngân hàng hin i ca NHTM. - Phân tích thc trng các sn phm dch v ngân hàng hii ti Agribank chi nhánh Biên Hòa. - Phân tích các nhân t n s phát trin ca các sn phm dch v ngân hàng hii ti Agribank chi nhánh Biên Hòa. - xut các gii pháp và kin ngh nhm phát trin các sn phm dch v ngân hàng hii Agribank chi nhánh Biên Hòa trong thi gian ti. 4 1.4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tƣợng nghiên cứu tài tp trung nghiên cu v các sn phm dch v ngân hàng hii ti Agribank chi nhánh Biên Hòa. c rng ln cùng vi kh n nên phm vi nghiên cu c tài s ch tp trung ch yu vào các sn phm dch v ngân hàng có cha ng công ngh ch v chuyn tic, dch v chuyn tic ngoài, các dch v th n t 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu Agribank chi nhánh Biên Hòa. 5/2012. 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu - nh tính: Bng vic tho lun nhóm, tho lun chuyên gia, và phng vn th bng bng câu hi nháp. - ng kê mô t, u tra bng phiu kho sát và tin cy cng h s tin cy Cronbach Alpha, phân tích nhân t i quy thông qua phn mm SPSS 20.0. 1.6 Những đóng góp mới của đề tài ng ch yu là các sn phm dch v ngân hàng hin i, mc ng dng công ngh hic các ngân hàng chú trn trong thi gian g tài có tính mi là nghiên cu v các nhân t ng ti s phát trin các sn phm dch v ngân hàng hii ti Agribank chi nhánh Biên Hòa, t nhng gii pháp thc t phù hp cho vic phát trin các sn phm dch v ngân hàng hii ti chi nhánh. 5 1.7 Nội dung nghiên cứu Ngoài phn m u, kt lun và danh mc tài liu tham kho, ph l tài g Chƣơng 1: Tng quan v tài nghiên cu. Chƣơng 2: Chƣơng 3: . Chƣơng 4: nPNông thôn chi nhánh Biên Hòa. Chƣơng 5: pháp nPNông thôn chi nhánh Biên Hòa. TÓM TẮT CHƢƠNG 1 tác gi c lý do ch tài, tng quát v lch s nghiên c tài, mc tiêu nghiên c ng và phm vi nghiên cu và ni dung nghiên cu. i dung chính ca bài nghiên cu tác gi c 6 CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 2.1 Tổng quan về sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại 2.1.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng Khái nim v sn phm nói chung là ht sc phc tp, khái nim v sn phm ngân hàng li càng phc tng hp, ng và nhy cm ca hot ng kinh doanh ngân hàng. “Sản phẩm dịch vụ (SPDV) ngân hàng là tập hợp những đặc điểm, tính năng, công dụng do ngân hàng tạo ra nhằm thỏa mãn những nhu cầu, mong muốn nhất định nào đó của khách hàng trên thị trường tài chính” [17] Theo khou 20 ca Lut các t chc tín dng và theo khou 9 Luc do NHNN Vit Nam ban hành, dch v ngân hàng không c nh mà ch nêu dch v ngân hàng nm trong hot ng ngân hàng “Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”. y v phân nh rõ ràng v kinh doanh tin t và dch v ngân hàng. Có th lit kê các sn phm dch v c các TCTD cung c Tín dụng, Dịch vụ tiền mặt, Thanh toán chuyển khoản: Ủy nhiệm chi, Cheque, Thẻ, Chuyển tiền, Bankdraft, Khấu trừ tự động, Uỷ nhiệm chi định kỳ, Cho thuê két sắt, Ngân hàng tại nhà (Home banking), Mobile banking, Internet banking (Telephone banking), Thanh toán điện tử (e.banking), Kiều hối, Thanh lý tài sản theo di chúc của khách hàng, Dịch vụ ủy thác, Tư vấn, Bảo hiểm, Dịch vụ bất động sản, Thiết lập và thẩm định dự án, Dịch vụ ngân hàng trên thị trường chứng khoán, Môi giới tiền tệ, Mua bán ngoại tệ, Thanh toán quốc tế, . 2.1.2 Đặc điểm của sản phẩm dịch vụ ngân hàng [16 – tr.98-102] Sn ph c th hii dng dch v nên ng ác loi hình dch v : Tính vô hình, tính không 7 th tách ri khi ngun gc, tính không nh v ch c. 2.1.2.1 Tính vô hình (Intangible) Dch v không có hình dáng c th, không th s mó, cân m mt cách c th i vi các sn phm vt cht hu hình. Do tính cht vô hình, dch v không có m và không có th sn phm vt cht. Ch thông qua vic s dng dch v, khách hàng mi có th cm nhnh giá cht lng dch v mn nh c tính vô hình nên trong kinh doanh ngân hàng phi d ni lòng tin ca khách hàng, ngân hàng phi nâng cao chng dch v cung u hình ca sn phm, khuy nh, uy tín t u kin cho khách hàng tham gia vào hong tuyên truyn cho ngân hàng. 2.1.2.2 Tính không đồng nhất (Heterogeneous) c tính này còn c gi là tính khác bit ca dch v. Theo vic thc hin dch v tng khác nhau tùy thuc vào cách thc phc v, nhà cung cp dch v, i phc v, thi gian thc hin, nh vc phc v, i ng phc v và a im phc v. ng nht v chng dch v b ng bi vic nhà cung cp dch v s dng nhiu nhân lc hoc máy móc trong quá trình cung ng dch v cho khách hàng. Hu hu giao tip trc din vi nhân viên giao dch quy trong các chi nhánh. Tuy nhiên, ngày nay vi s xut hin ngày càng nhiu công ngh mch v có th ph thuc nhiu p các dch v có tính chun c s dng máy ATM, dch v n t và các dch v trc tuyn khác. 2.1.2.3 Tính không thể tách rời (Inseparable) Tính không th tách ri ca dch v th hin vic khó th phân chia dch v thành hai giai n rch ròi là giai n sn xut và giai on s dng. S to thành và s dng dch v ng din ra ng thi cùng lúc vi nhau. 8 Nu hàng hóa tng c sn xut, l kho, phân phi và sau cùng mi giao n i tiêu dùng thì dch v c to ra và s dng ngay trong sut quá trình to ra ch v tr thành mng xy ra cùng lúc vi s hp tác gii tiêu dùng và nhà cung cp - nh ch tài chính khác. 2.1.2.4 Tính không thể cất trữ (Unstored) Dch v không th ct tr, l kho ri bán hàng hóa khác. Chúng ta có th thc hin dch v theo th t trc sau không th ct dch v ri sau em ra s dng vì dch v thc hin xong là ht, không th dành cho vic s d hay c hli. Chính vì vy, dch v là sn phm c s dng khi to thành và k 2.1.2.5 Trách nhiệm ủy thác cn trách nhim ca t chc cung cp dch v ngân hàng trong vic qun lý ngun vn ca khách hàng và bn cht ca nhng ln tài chính cung cp cho khách hàng ca h. Khi khách hàng s dng dch v ca các ngân hàng thì v n khách hàng ang mua mt t hp các li ha: Ngân hàng ha s chu trách nhim qun lý, trông coi các ngun vn và nhng v tài chính ca khách tín nhii vi ngân hàng và các nhân viên ca h i có tính bt buc. Tuy nhiên, s tín nhi ng ch có th t t qu ca vic tri nghim cùng vi ngân hàng và nhân viên ca u này lý gii ti sao khách hàng ph thuc vào nhng du hiu khác (nh và thi gian hong ca ngân hàng) làm ch dc khi mua mt li ha có th c thc hin t ngân hàng. 2.1.2.6 Dòng thông tin hai chiều Dch v n là s mua sm mt ln ri kt thúc mà n mt chui các giao dch hai ching xuyên trong mt khong thi gian c th. Ví d ca giao dch hai chim: Vic phát hành sao kê tài khon, qun lý tài kho dng máy ATM 9 Ki p ti c thu thp nhng thông tin quý giá v n s ng thái tit kin, vic s dng th tín dng, nhng cm mua sng ghé,i tt c u khai thác tt nht nhi này. 2.1.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại Xã hi ngày càng phát trin nên nhu ci vi dch v ngân hàng ngày càng cao. Bên cnh các dch v truyn th p nhiu dch v mi, tin ích Internet banking, Mobile banking, Home banking, các dch v thanh toán, n tài chính, qun lý tin mt, dch v thuê mua thit b, cho vay tài tr d án 2.1.3.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại Các dch v ngân hàng hin i thng là các dch v gn lin vi s phát trin, tin b ca công ngh hin i nh các dch v ngân hàng in t, dch v ngân hàng trc tuyn, dch v ngân hàng bán l Kt hp vi cách hiu v sn phm dch v ngân hàng phn trên, có th hiu “Sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại là các sản phẩm dịch vụ có áp dụng công nghệ thông tin hiện đại, bao gồm cả dịch vụ truyền thống được nâng cấp phát triển dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại và những dịch vụ mới”. S phát trin ca các dch v ngân hàng hin i không hoàn toàn là s thay th các sn phm truyn thng mà nó mang tính k tha, thm chí là s nâng cp ca các sn phm truyn thng.Vi các sn phm dch v ngân hàng hàng hii thì nhng quan h giao dch trc tip gia ngân hàng vi khách hàng ngày càng thu hp l ch ngân hàng ti nhà (Home Banking), ngân n thoi (Phone/Mobile Trong phm vi ca bài nghiên cu tác gi ch tp trung nghiên cu nhng sn phm dch v i phát trin gng dch v da trên khoa hc công ngh tiên tin chng công ngh cao. Ví d: Dch v n t, 10 th, dch v n t (Internet Banking, Mobile Banking, Home banking, Sms banking, 2.1.3.2 Các đặc trƣng cơ bản của dịch vụ ngân hàng hiện đại Chứa hàm lýợng công nghệ thông tin lớn: nhanh chóng và chính xác. Đòi hỏi trình độ nguồn nhân lực cao: Vì dch v ngân hàng hii cha ng công ngh thông tin l có th s dng nhng ng dng ca công ngh i các nhân viên trong ngân hàng phi có kin thc tt, am hiu c nghip v ln nhng phn mm qu Đa dạng: Các sn phm dch v ngân hàng hii ngày càng phong phú, nó không ch gm nhng sn phm truyn thng mà còn có nhng sn phm m ng nhu cu ngày càng cao ca th ng và ca khách hàng. Yêu cầu vốn lớn để đầu tƣ cho cơ sở hạ tầng và công nghệ hiện đại: có th phát trin các dch v ngân hàng hii thì cn có mt m h t phc v cho nó. Do vy cn phn l u này. Mang lại cho khách hàng những tiện ích vƣợt trội: Nhng dch v ngân hàng hii do áp dng công ngh thông tin vì vy khách hàng gi có th ngi u có th thc hin hu ht tt c các giao dch mà không cn phi mn các chi nhánh hay phòng giao dc kia. 2.1.3.3 Phân biệt giữa dịch vụ ngân hàng truyền thống và dịch vụ ngân hàng hiện đại Vi mt ngân hàng thì vic cung cp kp thi các dch v tin ích, dng là u kin cn thit nâng cao n lc cnh tranh và hiu qu hot ng. Các . gi tài Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Biên Hòa tài nghiên. TỔNG QUAN VỀ CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 2.1 Tổng quan về sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại 2.1.1 Khái niệm sản phẩm dịch vụ ngân hàng Khái
Ngày đăng: 18/12/2013, 13:57
Xem thêm: Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh biên hòa , Phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh biên hòa