Đang tải... (xem toàn văn)
Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long
Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI XÂY DỰNG CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH VĨNH LONG (SCB VĨNH LONG) Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Th.S NGUYỄN HỮU ĐẶNG HUỲNH PHƯỢNG MỸ Mã số SV : 4043441 Lớp : Tài 02 – K30 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -i- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long Cần Thơ 5/2008 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - ii - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long MỤC LỤC Trang CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu 1.1.2 Căn thực tiễn khoa học 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian .4 1.4.2 Thời gian 1.4.3 Nội dung nghiên cứu 1.4.4 Đối tượng nghiên cứu 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .7 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN .7 2.1.1 Một số vấn đề Ngân hàng Thương Mại 2.1.1.1 Khái quát NHTM 2.1.1.2 Phân tích hoạt động kinh doanh NHTM 2.1.2 Những vấn đề chiến lược .11 2.1.2.1 Chiến lược gì? 11 2.1.2.2 Quá trình hoạch định chiến lược .11 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 16 2.2.2 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 16 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - iii - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long CHƯƠNG 18 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB VĨNH LONG 18 3.1 GIỚI THIỆU VỀ SCB VĨNH LONG 18 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển SCB Vĩnh Long 18 3.1.2 Cơ cấu tổ chức .20 3.1.2.1 Sơ đồ tổ chức 20 3.1.2.2 Chức phòng ban 20 3.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB VĨNH LONG 22 3.2.1 Vốn tự có .22 3.2.2 Chất lượng tài sản có 24 3.2.3 Năng lực quản lý 30 3.2.4 Khả sinh lời 34 3.2.5 Khả toán .36 CHƯƠNG 42 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA SCB VĨNH LONG 42 4.1 PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG KINH DOANH BÊN TRONG VÀ XÁC ĐỊNH ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU CỦA NGÂN HÀNG 42 4.1.1 Phân tích mơi trường kinh doanh bên 42 4.1.1.1 Yếu tố tài 42 4.1.1.2 Yếu tố sở vật chất 44 4.1.1.3 Yếu tố Marketing 45 4.1.1.4 Yếu tố nhân lực 47 4.1.2 Điểm mạnh điểm yếu 49 4.1.2.1 Điểm mạnh .49 4.1.2.2 Điểm yếu 49 4.2 PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG KINH DOANH BÊN NGOÀI VÀ XÁC ĐỊNH CƠ HỘI, THÁCH THỨC ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG 50 4.2.1 Mơi trường kinh doanh bên ngồi 50 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - iv - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long 4.2.1.1 Kinh tế 50 4.2.1.2 Chính trị môi trường pháp lý 52 4.2.1.3 Mơi trường văn hóa xã hội 53 4.2.1.4 Công nghệ thông tin 53 4.2.1.5 Điều kiện dân số .55 4.2.1.6 Điều kiện tự nhiên 55 4.2.1.7 Môi trường quốc tế 56 4.2.1.8 Cạnh tranh ngân hàng 57 4.2.1.9 Khách hàng .58 4.2.2 Cơ hội thách thức 58 4.2.2.1 Cơ hội 58 4.2.2.2 Thách thức 59 4.3 PHÂN TÍCH MƠ HÌNH SWOT THƠNG QUA KẾT HỢP ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU VỚI CƠ HỘI, THÁCH THỨC 60 4.4 HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC 64 4.4.1 Product (Sản phẩm) 64 4.4.2 Price (Giá) 66 4.4.3 Place (Phân phối) 67 4.4.4 Promotion (Chiêu thị) 69 CHƯƠNG 71 GIẢI PHÁP TRIỂN KHAI CHIẾN LƯỢC HOẠT ĐỘNG CỦA SCB VĨNH LONG 71 5.1 GIẢI PHÁP VỀ NHÂN SỰ 71 5.2 GIẢI PHÁP VỀ VỐN 72 5.3 GIẢI PHÁP VỀ CÔNG NGHỆ 74 5.4 GIẢI PHÁP VỀ THỊ TRƯỜNG 75 CHƯƠNG 77 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 77 6.1 KẾT LUẬN 77 6.2 KIẾN NGHỊ 78 GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -v- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu Nền kinh tế Việt Nam trình hội nhập sâu rộng với giới theo lộ trình cam kết gia nhập tổ chức Thương mại giới – WTO, theo doanh nghiệp nói chung hệ thống Ngân hàng Thương mại Việt Nam (NHTMVN) nói riêng đứng trước tình cạnh tranh dường gay gắt khóc liệt hơn, trước hết đua Ngân hàng Thương mại (NHTM) nước với nhau, Ngân hàng nước với Ngân hàng nước hoạt động Việt Nam sau đua với sóng thành lập Ngân hàng, cơng ty tài chính, nhiều Ngân hàng nước quan tâm tới thị trường Việt Nam Từ làm tăng sức ép buộc NHTM nước phải “hồn thiện” khơng muốn bị loại bỏ khỏi chơi Trước bối cảnh đó, để đủ sức cạnh tranh, đứng vững thị trường khơng ngừng phát triển, trước hết Ngân hàng phải có bước đắn, đáng lưu ý việc xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh cho phù hợp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Ngân hàng Thương mại Cổ phần đứng thời buổi cạnh tranh này, Ngân hàng phải biết rõ thực trạng Ngân hàng phải dự đốn điều kiện kinh doanh tương lai quan trọng việc vạch chiến lược hoạt động kinh doanh cho phù hợp nâng cao vị thương hiệu Mặt khác, kiện Việt Nam thức trở thành thành viên thức Tổ chức Thương mại giới tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển kinh tế - xã hội, kinh tế phát triển doanh nghiệp muốn trang bị cho nguồn tài mạnh mẽ để đủ sức cạnh tranh cần có đủ vốn để bổ sung cho hoạt động sản xuất kinh doanh Bởi vì, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh phát triển an tồn kinh doanh Ngân hàng bền vững phát triển theo Do đó, động kinh doanh Ngân hàng gắn liền với mục tiêu phát triển kinh tế xã hội quốc gia Vì vậy, để phát triển kinh GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -1- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long tế xã hội đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao địi hỏi Ngân hàng phải hoạt động có hiệu Do nhận xét vậy, nên em định chọn đề tài “Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long” làm luận văn tốt nghiệp 1.1.2 Căn khoa học thực tiễn Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng gia tăng có xu hướng tiếp tục mạnh năm 2008 năm có thêm nhiều Tổ chức Tín dụng (TCTD) Việt Nam TCTD nước ngồi gia nhập thị trường Trong đó, nhiều TCTD chưa xác định cho chiến lược cạnh tranh, chiến lược kinh doanh phân đoạn thị trường phù hợp mạng lưới chi nhánh TCTD tiếp tục mở rộng phương thức chiếm lĩnh thị trường, trì mở rộng thị phần với thiếu hụt nguồn nhân lực có chất lượng cao, hạn chế lực quản trị điều hành, công nghệ góp phần làm tăng chi phí, rủi ro chiến lược rủi ro hoạt động cho TCTD Việc hoạch định chiến lược hoạt động kinh doanh cần thiết cho thành công ngân hàng TCTD chúng thể hướng mục tiêu kết mà ngân hàng cần đạt lĩnh vực hoạt động kinh doanh Chính vậy, nhiệm vụ hàng đầu ngân hàng phải xây dựng chiến lược riêng, lấy làm mục tiêu hướng phấn đấu cho ngân hàng Bên cạnh đó, Vĩnh Long nơi giàu tiềm năng, Thị xã Vĩnh Long trở thành đô thị loại III thời gian tới tiến lên Thành phố trực thuộc tỉnh Do đó, tương lai kinh tế Vĩnh Long phát triển ngân hàng thương mại phát triển nhiều Vĩnh Long Để đáp ứng nhu cầu kinh tế phát triển địi hỏi chiến lược thích hợp cho tương lai ngân hàng Việc nghiên cứu, xây dựng chiến lược kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn Chi nhánh Vĩnh Long tạo điều kiện cho em củng cố kiến thức học, nâng cao hiểu biết nhận thức tầm quan trọng việc xây dựng chiến lược kinh doanh vận dụng vào thực tế công việc sau GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -2- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu tổng quát Mục tiêu tổng quát đề tài hoạch chiến lược kinh doanh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long nhằm định hướng hoạt động kinh doanh để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh SCB Vĩnh Long qua thời gian từ năm 2006 đến năm 2007 - Phân tích điểm mạnh điểm yếu SCB Vĩnh Long kinh doanh ngân hàng - Phân tích số thời thách thức SCB Vĩnh Long - Kết hợp điểm mạnh điểm yếu với thời thách thức dự đốn tương lai thơng qua phân tích mơ hình SWOT để hoạch định chiến lược kinh doanh hiệu cho SCB Vĩnh Long - Đề giải pháp triển khai chiến lược kinh doanh hoạch định 1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU - Tình hình hoạt động kinh doanh SCB Vĩnh Long từ năm 2006 đến cuối năm 2007? Hoạt động có hiệu hay không? - Ngân hàng SCB Vĩnh Long thời gian qua có điểm mạnh điểm yếu hoạt động kinh doanh mình? - Những thách thức mà Ngân hàng phải đương đầu thời mà Ngân hàng có được? - Ngân hàng SCB Vĩnh Long tận dụng thời điểm mạnh; đồng thời khắc phục điểm yếu thách thức để hoạch định chiến lược kinh doanh thơng qua mơ hình SWOT? - SCB đề giải pháp để triển khai chiến lược kinh doanh? GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -3- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long 1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian Đề tài nghiên cứu Phịng Tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long thuộc địa bàn Thị xã Vĩnh Long 1.4.2 Thời gian - Do Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long thành lập 1,5 năm nên luận văn thu thập số liệu vòng 1,5 năm từ năm 2006 đến 2007 - Thời gian nghiên cứu đề tài từ 11/02/2008 đến 25/04/2008 1.4.3 Nội dung nghiên cứu Do kiến thức em hạn chế thời gian nghiên cứu đề tài khoảng tháng nên đề tài chỉ: - Phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng theo chuẩn CAMEL - Hoạch định chiến lược kinh doanh theo chiến lược marketing hỗn hợp 4P: Product (Sản phẩm), Price (Giá cả), Place (Phân phối), Promotion (Chiêu thị) 1.4.4 Đối tượng nghiên cứu Với đề tài “Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long”, đối tượng nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh SCB Vĩnh Long (từ năm 2006 đến 2007), hội, thách thức điểm mạnh, điểm yếu Ngân hàng để vạch chiến lược hoạt động kinh doanh cho Ngân hàng thời gian tới 1.5 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN 1.5.1 Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng, tác giả Nguyễn Hồi Nam, “Một số chiến lược phân tích lựa chọn chiến lược kinh doanh ngân hàng” Dùng mơ hình SWOT: - Dùng để liệt kê điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức - Kết hợp điểm mạnh với hội để đưa chiến lược (SO) GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng -4- SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long lĩnh vực huy động vốn tiền gửi dân cư thực dịch vụ ngân hàng Đội ngũ cán việc đào tạo nâng cao chuyên môn nghiệp vụ, kỹ sử dụng thiết bị công nghệ tin học ngân hàng, thành thạo am hiểu dịch vụ ngân hàng để giới thiệu, hướng dẫn khách hàng, cần trang bị kiến thức giao tiếp khách hàng, tác phong phục vụ khách hàng văn minh, lịch có trách nhiệm với cơng việc giao Việc khơng phần quan trọng Ngân hàng đào tạo chuyên viên công tác Marketing chuyên nghiệp, đảm nhận nhiệm vụ riêng ý thức nhân viên chức trách, bổn phận cao tồn phát triển phát triển Ngân hàng giúp cho Chi nhánh có nhiều thuận lợi triển khai chiến lược thời kỳ, quan hệ với khách hàng tốt đẹp, bền vững, giúp hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngày phát triển 5.2 GIẢI PHÁP VỀ VỐN Nguồn vốn Ngân hàng chủ yếu ngắn hạn Ngân hàng cần có giải pháp tăng cường nguồn vốn trung dài hạn Khi Ngân hàng giải vấn đề có tác dụng: đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn ngày tăng khách hàng; đưa lại nguồn thu nhập lớn; tránh rủi ro toán… Trong điều kiện nay, Ngân hàng cần thực hiện: + Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Ngồi việc trì mở rộng hình thức huy động vốn truyền thống phù hợp với phần lớn dân cư, Ngân hàng nên áp dụng: hình thức linh hoạt kỳ hạn, cách trả lãi; tăng cường phát hành trái phiếu; chứng tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên; mở rộng hoạt động tiền gửi doanh nghiệp, lẽ có nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, trích lập quỹ, khấu hao tài sản cố dịnh lớn chưa sử dụng + Điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý Lãi suất tiền gửi mối quan tâm hàng đầu khách hàng gửi tiền Do thời gian qua tỷ lệ lạm phát chưa ổn định Ngân hàng xây dựng lãi suất tiền gửi trung hạn (hầu GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 73 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long Ngân hàng chưa huy động vốn dài hạn) chưa hấp dẫn người có vốn Ngân hàng cần nắm bắt nguyên nhân nhu cầu vay vốn khách hàng để xây dựng mức lãi suất tiền gửi trung dài hạn “đủ lớn” điều chỉnh mức lãi suất phù hợp theo biến động lãi suất thị trường, thu hút nhiều loại tiền gửi + Thực bảo hiểm tiền gửi đầy đủ cho loại tiền gửi, đặc biệt tiền gửi trung dài hạn, khách hàng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Việc van an tồn cho việc tiền gửi Ngân hàng Đồng thời, qui mô nguồn vốn ngân hàng định qui mơ tín dụng ngân hàng Vì vậy, qui mơ, kết cấu, tính ổn định khoản tiền gửi, khả vay mượn ngân hàng, qui mô vốn chủ sở hữu…ảnh hưởng lớn đến sách tín dụng ngân hàng Nếu vốn chủ sở hữu lớn, ngân hàng theo đuổi sách tín dụng nghiêng tìm kiếm lợi nhuận Nguồn tiền gửi lớn, ổn định cho phép Ngân hàng gia tăng khoản trung dài hạn Lợi nhuận mục tiêu Ngân hàng, nên sách tín dụng thường nhằm nâng cao tỷ suất sinh lời tài sản có, đặc biệt nâng cao khả cung cấp tín dụng Ngồi ra, nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề cấp thiết vốn sử dụng cho vay chủ yếu vốn huy động từ doanh nghiệp dân cư địa bàn vốn điều chuyển Trong đó, áp lực nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng lớn, nhu cầu vốn vay cao Chính điều này, địi hỏi công tác cho vay Ngân hàng phải đảm bảo an toàn, hiệu cao Trường hợp phát sinh nợ xấu ảnh hưởng lớn đến khả trả nợ Ngân hàng Để thực điều này, có số giải pháp sau: + Nâng cao chất lượng thẩm định, xét duyệt cho vay, cơng tác tư vấn cho khách hàng vay vốn có ý nghĩa quan trọng, số đối tượng vay vốn trình độ hạn chế nên cần tư vấn, hướng dẫn sử dụng vốn hiệu Ngân hàng GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 74 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay, đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích + Tơn trọng đầy đủ nguyên tắc tín dụng; chế tín dụng liên quan Trong đó, Ngân hàng cần thực đầy đủ qui định phân loại nợ; trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ, đảm bảo nguồn tài để dự phịng để xử lý có rủi ro phát sinh 5.3 GIẢI PHÁP VỀ CƠNG NGHỆ Tập trung đầu tư công nghệ ngân hàng khâu then chốt để chuyển biến mạnh chất lượng, hoạt động hiệu quả, nâng cao cạnh tranh hoạt động, phát triển cạnh tranh mạnh mẽ Ngân hàng: Sự phát triển công nghệ tin học giúp ngân hàng khơng đổi q trình nghiệp vụ, cách thức phân phối, phát triển sản phẩm dịch vụ mà đặc biệt giúp cho ngân hàng xây dựng hệ thống sở liệu giúp cho ngân hàng chuyển liên hệ đơn giản với khách hàng sang quan hệ lâu dài cho phép ngân hàng hiểu khách hàng cách sâu sắc Để có hệ thống sở liệu tốt đòi hỏi ngân hàng phải đầu tư vào phần cứng máy tính trung tâm máy tính ngoại vi, phần mềm xử lý liệu, đường truyền, nhân thu thập xử lý liệu…Việc xây dựng sở liệu thông tin thường thời gian tốn nhiều chi phí Tuy nhiên, hệ thống sở liệu thông tin hoạt động tốt mang lại hiệu đáng kể hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong đó, vai trị sở liệu thơng tin khách hàng: + Hiểu biết nhu cầu khách hàng mà họ mong muốn GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 75 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long + Đo lường hài lòng khách hàng Trang bị tin học cần đầu tư đồng bộ, ứng dụng phần mềm giao dịch đạt quốc tế, có khả quản lý liệu tập trung, sản phẩm dịch vụ đa dạng Áp dụng chương trình phần mềm kế tốn thống tồn chi nhánh để tạo điều kiện thuận lợi cho công tác kiểm tra, kiểm soát tổng hợp hoạt động kinh doanh cho công tác báo cáo hoạt động Tăng cường đầu tư thiết bị toán, rút tiền ATM, máy đa tăng cường liên kết dịch vụ ngân hàng, đồng hệ thống công nghệ thông tin đơn vị cung cấp dịch vụ tiện ích (liên kết thẻ) Tiếp tục hồn thiện chương trình, thủ tục theo hướng đơn giản hóa, giảm thời gian xử lý giao dịch thông qua số biện pháp: Rà sốt quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng dịch vụ, loại bỏ thủ tục không cần thiết, gây khó khăn q trình tác nghiệp thời gian cho khách hàng Chuẩn hóa trình tự thủ tục, đảm bảo thống quy trình phận, chi nhánh trực thuộc với sản phẩm 5.4 GIẢI PHÁP VỀ THỊ TRƯỜNG Thị trường thuận lợi cho ngân hàng phát triển mở rộng mạng lưới hoạt động tương lai nói khu cơng nghiệp Vì vậy, Ngân hàng cần có giải pháp thích hợp để phát triển thị trường này: Phát triển phương thức cho vay khu công nghiệp, nhu cầu vay vốn doanh nghiệp đa dạng, chuẩn bị điều kiện yêu cầu vay vốn khác Do đó, Ngân hàng triển khai phương thức cho vay như: + “Cho vay bồi hoàn” theo phương thức chi nhánh ngân hàng giải ngân phần toàn số tiền cho vay, sau hồn thành thủ tục vay vốn gửi lên trụ sở Phương thức tạo chủ động cho ngân hàng, đồng thời cung cấp vốn tín dụng kịp thời cho nhu cầu khách hàng GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 76 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long + “Cho thuê tài chính”, phát triển phương thức cần thiết cho khách hàng khu công nghiệp Phát triển dịch vụ đại khu vực Phát triển dịch vụ để tăng nguồn thu cho ngân hàng xu tất yếu kinh tế thị trường Đồng thời có tác dụng quan trọng làm tăng nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu vay vốn tăng lên khách hàng Các giải pháp cụ thể: + Phát triển sản phẩm dịch vụ đại sở tảng công nghệ thông tin mà ngân hàng đầu tư + Cần khai thác tiện ích hệ thống để nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ truyền thống + Việc cung cấp dịch vụ ngân hàng mang tính chuyên nghiệp coi yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ ngân hàng đại điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt + Chú ý đến tiện ích dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng + Đặt máy ATM khu công nghiệp, để doanh nghiệp sử dụng dịch vụ trả tiền lương cho công nhân qua máy, phát triển nhanh thẻ toán Tăng cường dịch vụ tư vấn đầu tư khu công nghiệp Phần lớn khu doanh nghiệp đặt doanh nghiệp mới, chủ dự án gặp khó khăn việc lựa chọn dự án đầu tư có hiệu Để thực dịch vụ Ngân hàng cần hình thành phận tư vấn chuẩn bị nhân viên có trình độ tư vấn cho khách hàng Những cơng việc tư vấn là: + Tư vấn đầu tư theo dự án đầu tư khách hàng + Tư vấn phương thức huy động vốn tốt với chi phí rẻ + Phân tích báo cáo tài cho doanh nghiệp… GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 77 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nhìn chung, SCB Vĩnh Long ngân hàng thành lập nên gặp khơng khó khăn với nỗ lực tập thể nhân viên SCB Vĩnh Long, khơng ngại khó sau 1,5 năm gặt hái kết đáng kể hoạt động kinh doanh, với nhận xét chất lượng hoạt động tốt thơng qua số tài chính, cấu tài sản có, cấu nguồn vốn, kết kinh doanh số tín dụng Đây mặt mạnh Ngân hàng, với nhìn tồn diện, nội bộ, cho thấy SCB Vĩnh Long cịn có nhiều mặt mạnh khác cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn Đương nhiên, tồn bên hay hạn chế mà Ngân hàng SCB Vĩnh Long không GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 78 SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long thể tránh khỏi Song, môi trường xung quanh tác động đến ngành Tài - Ngân hàng nói chung SCB Vĩnh Long nói riêng tạo khơng hội thách thức cho Ngân hàng Trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt nay, khơng có Ngân hàng địa bàn mà định chế phi tài chính, Ngân hàng nước ngồi Để tồn phát triển bền vững môi trường này, đòi hỏi Ngân hàng phải thường xuyên hoạch định chiến lược kinh doanh phù hợp với hoàn cảnh thực dự định cho tương lai Điều quan trọng Ngân hàng biết tận dụng điểm mạnh hội từ mơi trường bên kết hợp với thách thức, tồn tại, để xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh hiệu phát huy mặt mạnh, loại bỏ mặt yếu đạt lợi tối đa kinh doanh Điển hình đề tài đưa số chiến lược chủ yếu xoay quanh chiến lược 4P từ có số giải pháp triển khai chiến lược hoạt động 6.2 KIẾN NGHỊ + Đối với Nhà nước Hoàn thành hệ thống pháp luật ngân hàng phù hợp với cam kết gia nhập WTO, xây dựng NHNN VN theo hướng ngân hàng Trung Ương đại với tiến trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng… nhằm tiến tới xây dựng hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển bền vững, an toàn phù hợp với chuẩn mực quốc tế + Đối với Ngân hàng nhà nước - Hoàn thiện điều kiện kinh doanh lĩnh vực ngân hàng phù hợp với chuẩn mực Việt Nam Cụ thể nâng cao lực xây dựng điều hành sách tiền tệ theo hướng chủ động, linh hoạt, bảo đảm ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát, thúc đẩy kinh tế GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 79 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gịn - Vĩnh Long - NHNN cần kịp thời có rà sốt, đánh giá tổng thể truyền thơng rộng rãi kết thực chương trình hành động cải cách hành ngành, trước hết thủ tục, quy định sách quản lý Nhà nước liên quan đến hoạt động kinh doanh TCTD để có điều chỉnh, cải tiến kịp thời thiết thực + Đối với Ngân hàng SCB Vĩnh Long Để có chiến lược hoạt động kinh doanh thật có hiệu Ngân hàng cần phải thực hiện: - Tuyển dụng đào tạo nhân viên Marketing , thành lập tổ hoạt động Marketing chuyên viên Marketing Nhờ vào trình độ chun mơn am hiểu tình hình hoạt động nội Ngân hàng, từ xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh thích hợp hơn, đảm bảo tính hiệu cao - Cần quan tâm tạo điều kiện thuận lợi công tác đội ngũ cán công nhân viên, đồng thời phải vào kết công tác họ để có đãi ngộ, đối xử cơng Đối với cán có thành tích xuất sắc, cần biểu dương, khen thưởng vật chất lẫn tinh thần tương xứng với kết họ mang lại, kể việc nâng lương trước thời hạn đề bạt đảm nhiệm vị trí cao hơn; cán có sai phạm tùy theo tính chất, mức độ mà xử lý Có kỷ cương uy tín hoạt động ngày nâng cao giúp cho việc triển khai chiến lược Ngân hàng hiệu - Cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát việc tuân thủ, thu thập xác minh thông tin tuân thủ thực quy định liên quan đến việc giải quyền lợi hợp pháp khách hàng để có đề xuất xử lý kịp thời phù hợp + Đối với quyền địa phương - Chính quyền địa phương cần phát huy tốt vai trò hỗ trợ cho ngân hàng vệc cung cấp thông tin khách hàng hồ sơ cho vay vốn khách hàng GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 80 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long - Hỗ trợ cho Ngân hàng việc mở rộng mạng lưới phát triển địa bàn như: mở thêm phòng giao dịch đặt máy ATM - Có sách thúc đẩy kinh tế tỉnh nhà phát triển GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 81 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long TÀI LIỆU THAM KHẢO Tạ Kim Anh (2007) Luận văn tốt nghiệp “Phân tích hoạt động kinh doanh hoạch định chiến lược kinh doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ”, Trường Đại học Cần Thơ Th.S Thái Văn Đại (2005) Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng, Tủ sách Đại học Cần Thơ Nguyễn Thị Minh Hiền (2003) Giáo trình Marketing ngân hàng, NXB Thống kê, TPHCM Nguyễn Hoài Nam (2007) “Một số mơ hình phân tích lựa chọn chiến lược kinh doanh ngân hàng”, tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, (số 58/ tháng 3-2007), trang 26 - 28 Th.S Nguyễn Thanh Nguyệt, Th.S Thái Văn Đại (2007) “Bài giảng quản trị ngân hàng”, Tủ sách Đại học Cần Thơ TS Nguyễn Trọng Tài (2008) “Cạnh tranh ngân hàng thương mại”, tạp chí ngân hàng, (số tháng 2-2008), trang 18 - 28 Phạm Thanh Trúc (2007) Luận văn tốt nghiệp “Phân tích đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Đầu tư Phát triển Hậu Giang”, Trường Đại học Cần Thơ, Cần Thơ Các trang web: www.google.com.vn (“Ngân hàng SCB”) www.scb.com.vn GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 82 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long PHỤ LỤC Phụ lục 1: Bảng cấu nguồn vốn Chỉ tiêu Quí 3,4/2006 Tỷ Giá trị trọng (%) 84.510 43,27 Vốn điều chuyển Vốn huy động 110.816 56,73 Tổng 195.326 100 Phụ lục 2: Cơ cấu tài sản có Tên tài khoản ĐVT: triệu đồng Q 1,2/2007 Tỷ Giá trị trọng (%) 180.033 38,55 Quí 3,4/2007 Tỷ Giá trị trọng (%) 425.000 45,54 289.520 469.533 508.116 933.116 61,45 100 ĐVT: triệu đồng Quí 3,4 năm 2006 Quí 1,2 năm Quí 3,4 năm 2007 2007 Vốn khả dụng khoản đầu tư 8.347,955 14.039,994 Tiền mặt, chứng từ có giá trị ngoại tệ, kim 933,595 2.277,749 loại quí, đá quí Tiền mặt đồng Việt Nam 348,962 714,316 Tiền mặt ngoại tệ 262,025 861,459 Kim loại quý, đá quý 322,608 701,974 Tiền gửi NHNN 2.737,348 4.401,918 Tiền, vàng gửi TCTD khác 4.674,612 7.357,927 Tiền gửi TCTD nước 3.587,806 5.610,953 VND Tiền gửi TCTD nước 1.086,806 1.746,974 ngoại tệ Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo 2,400 2,400 hạn Hoạt động tín dụng 107.643,385 364.394,533 Cho vay tổ chức kinh tế, cá nhân 107.643,385 364.394,533 nước Cho vay ngắn hạn VND 26.322,200 187.003,251 Cho vay trung hạn VND 81.321,185 163.391,282 Cho vay dài hạn VND 14.000,000 Cho vay ngắn hạn ngoại tệ vàng Cho vay trung hạn ngoại tệ vàng Chiết khấu thương phiếu GTCG Cho vay vốn tài trợ, uỷ thác đầu tư Tài sản cố định tài sản có khác 3.917,182 14.849,568 Tài sản cố định 2.154,213 10.462,006 Tài sản cố định hữu hình 2.368,025 6.059,985 Tài sản cố định vơ hình 5.436,475 Hao mịn tài sản cố định (213,812) (1.034,454) Tài sản khác 796,118 31,456 Xây dựng bản, Mua sắm TSCĐ 19,998 Các khoản phải thu bên 3,000 444,564 Các khoản phải thu nội 1,865 5,722 Các tài sản có khác 1.082,728 1.041,034 Lãi phí phải thu 675,376 2.844,788 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng SCB Vĩnh Long) GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng 54,46 100 - 83 - 12.584,033 1.778,882 867,283 612,139 299,460 5.095,923 5.706,828 4.506,789 1.200,039 2,400 812.342,531 811.861,531 473.383,812 257.175,298 81.115,661 161,000 25,760 481,000 21.845,417 13.877,239 10.131,686 5.436,475 (1.690,923) 47,985 38,431 1.301,759 1.170,948 5.409,055 SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long Cách tính số tín dụng Quí 3,4 năm 2006 Nợ hạn = + Chỉ số (Tỷ lệ nợ hạn) = Dư nợ cho vay Doanh số thu nợ + Chỉ số = 3.838 = 1.557 Tổng thu nhập = Dư nợ cho vay = Doanh số cho vay = Tổng thu nhập Dư nợ cho vay Doanh số thu nợ Doanh số cho vay Thu từ lãi cho vay GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng = 18,22% 10.799 Nợ hạn + Chỉ số (tỷ lệ nợ hạn) = Tổng thu nhập 56.584 = 0,2% = 77,53% 13.928 Quí 3,4 năm 2007 + Chỉ số = 358.810 310.493 Thu từ lãi cho vay + Chỉ số = 700 Nợ hạn Doanh số thu nợ = 92,24% 1.688 + Chỉ số (tỷ lệ nợ hạn) = + Chỉ số = = 3,54% = Quí 1,2 năm 2007 + Chỉ số = 104.901 = 0,86% 108.436 Doanh số cho vay Thu từ lãi cho vay + Chỉ số = 900 = 209.785 = 2.694 = 0,47% 578.373 = 48,86% 429.348 = - 84 - 41.133 46.894 = 87,71% SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gịn - Vĩnh Long Cách tính số tài Quí 3,4 năm 2006 Thu nhập lãi ròng = Tổng thu nhập lãi – tổng chi phí lãi = 1.604 – 960= 644 triệu đồng Thu nhập lãi ròng = + Tỷ suất thu nhập lãi = Tài sản sinh lời Thu nhập ròng + Tỷ suất doanh lợi = Doanh thu 1.688 = Tài sản = 1,41 % 119.908 Thu nhập ròng = 10,43 % 1.688 Doanh thu + Thu nhập tài sản (ROA) = = 0,56 % 115.991 176 = + Hệ số sử dụng tài sản = 644 176 = Tài sản = 0,15 % 119.908 Quí 1,2 năm 2007 Thu nhập lãi ròng = Tổng thu nhập lãi – tổng chi phí lãi = 13.071 – 9.897= 3.174 triệu đồng Thu nhập lãi ròng = + Tỷ suất thu nhập lãi = Tài sản sinh lời Thu nhập ròng + Tỷ suất doanh lợi = GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng = - 5,7 % 13.928 13.928 Doanh thu = Tài sản = 0,84 % 378.434 - 799 = Doanh thu + Hệ số sử dụng tài sản = 3.174 = 3,54 % 393.284 Thu nhập ròng - 799 = = - 0,2 % - 85 SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long + Thu nhập tài sản (ROA) = Tài sản Quí 3,4 năm 2007 393.284 Thu nhập lãi ròng = Tổng thu nhập lãi – tổng chi phí lãi = 43.526 – 33.641= 9.885 triệu đồng Thu nhập lãi ròng = + Tỷ suất thu nhập lãi = Tài sản sinh lời Thu nhập ròng + Tỷ suất doanh lợi = Doanh thu = 4,67 % 46.894 46.894 Doanh thu = Tài sản = 5,54 % 846.771 Thu nhập ròng + Thu nhập tài sản (ROA) = = 1,2 % 824.926 2.190 = + Hệ số sử dụng tài sản = 9.885 Tài sản = 2.190 = 0,26 % 846.771 Phụ lục 3: Kết hoạt động kinh doanh ĐVT: triệu đồng Chỉ tiêu THU NHẬP Thu từ hoạt động tín dụng Thu từ hoạt động dịch vụ Thu từ hoạt động kinh doanh khác Thu nhập khác CHI PHÍ Chi hoạt động tín dụng Chi hoạt động dịch vụ Chi nộp thuế, phí lệ phí Chi cho Cán nhân viên Chi hoạt động quản lý công cụ Chi tài sản Chi dự phịng, bảo tồn, BHTG Chi phí khác LỢI NHUẬN Quí 3,4/ 2006 1.688 1.604 82 0,5 0,8 1.512 960 95 12 198 145 95 176 Quí 1,2/ 2007 13.928 13.071 856 14.727 9.897 136 15 2.644 650 869 515 (799) Quí 3,4/ 2007 46.894 43.526 3.313 55 44.704 33.641 230 12 5.663 976 1.118 3.001 63 2.190 (Nguồn: Bảng cân đối kế toán Ngân hàng SCB Vĩnh Long) GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 86 SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ Xây dựng chiến lược hoạt động kinh doanh NHTMCP Sài Gòn - Vĩnh Long GVHD: Th.S Nguyễn Hữu Đặng - 87 - SVTH: Huỳnh Phượng Mỹ ... ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH VĨNH LONG (SCB VĨNH LONG) 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN CHI NHÁNH VĨNH LONG (SCB VĨNH LONG) 3.1.1 Lịch... cứu Với đề tài ? ?Xây dựng chi? ??n lược hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long? ??, đối tượng nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh SCB Vĩnh Long (từ năm 2006... quát đề tài hoạch chi? ??n lược kinh doanh cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn chi nhánh Vĩnh Long nhằm định hướng hoạt động kinh doanh để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng 1.2.2 Mục
