co ng c om Ngân hàng A cu u du o ng th an TÀI LIỆU KHÓA ĐÀO TẠO: Nghiệp vụ Tín dụng Giảng viên: Ths Trần Đại Bằng Hà Nội, tháng 03 - 2009 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om KHÓA ĐÀO TẠO: Nghiệp vụ Tín dụng cu u du o ng th an co ng Nội dung: I Các bước thực hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng II Quy trình nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân III Quy trình nghiƯp vơ cho vay khách hàng doanh nghiệp MSE CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om KHÓA ĐÀO TẠO: Nghiệp vụ Tín dụng cu u du o ng th an co ng Mục tiêu sau đào tạo: • Hệ thống kiến thức cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp cho CBTD • CBTD hiểu rõ quy trình cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp • CBTD nhận thức rõ nhiệm vụ, vai trị q trình làm việc CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bi : C¸c bước thực hoạt c om động cấp tín dụng cho khách hàng cu u du o ng th an co ng Giới thiệu tổng quan khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp MSE Hồ sơ pháp lý khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp MSE Các bước thực hoạt động cấp tín dụng • Trước cho vay • Trong cho vay • Sau cho vay CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bi : Quy trình nghiệp vụ cho ng c om vay khách hàng cá nhân cu u du o ng th an co Quy trình cho vay phục vụ SXKD Quy trình cho vay tiêu dùng CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bi : Quy trình nghiệp vụ cho vay c om khách hàng doanh nghiệp MSE cu u du o ng th an co ng Phân tích khách hàng - Hồ sơ khách hàng - Năng lực pháp lý, lực điều hành - Tình hình hoạt động SXKD quan hệ TCTD CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bi 4: Quy trình nghiệp vụ cho vay c om khách hàng doanh nghiệp MSE cu u du o ng th an co ng Đánh giá kế hoạch SXKD - Dự án SXKD: vay ngắn hạn - Dự án đầu tư: vay trung, dài hạn CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Bi : C¸c bước thực hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng cu u du o ng th an co ng Giới thiệu tổng quan khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp MSE CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Khách hàng cá nhân cu u du o ng th an co ng c om • Đối tượng KH cá nhân bao gồm - Tư nhân cá thể - Hộ gia đình CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Khỏch hng cá nhân u du o ng th an co ng c om Đặc điểm cho vay KH cá nhân Giá trị hợp đồng vay nhỏ, chi phí cho vay cao Nhu cầu vay phụ thuộc vào chu kỳ kinh tế Lãi suất yếu tố quan tâm Chất lượng thơng tin tài thấp Nguồn trả nợ biến động KH đa dạng mức thu nhập trình độ học vấn • Khó thẩm định yếu tố phi tài cu • • • • • • • CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Phân tích tài DN (Phân tích khái quát) cu u du o ng th an co ng • Phân tích khái qt - Tình hình chung: Sự biến động tài sản nguồn vốn - Phân tích kết cấu tài sản nguồn vốn: phản ánh mức độ ổn định hoạt động SXKD; kết cấu TS phụ thuộc vào đặc thù ngành - Tình hình đảm bảo vốn cho hoạt động SXKD: tiêu VLĐ ròng; xem xét phù hợp sử dụng vốn với tính chất vốn CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ng co u du o ng th an Khả toán Khả sinh lời Khả hoạt động Khả cân đối vốn cu • • • • c om Phân tích tài HN (Phân tích tiêu tài chính) CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Phân tích tài DN (Kết hợp tiêu phân tích TCDN cu u du o ng th an co ng • Sự cần thiết - Một tỷ lệ/nhóm tỷ lệ phản ánh khía cạnh DN; khơng tỷ lệ phản ánh tồn diện - Các tỷ lệ tài khác phản ánh kết trái ngược tình hình DN CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om * Yêu cầu cu u du o ng th an co ng - Cần gắn với sách kinh doanh cụ thể DN với đặc điểm chung ngành, so sánh tương qua ngành - Kết hợp phân tích sở số liệu nhiều thời kỳ, so sánh theo thời gian (cả tương đối tuyệt đối) - Xác định nguyên nhân biến động đổi hướng ngược chiều CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om * Một số ví dụ kết hợp vác tiêu phân tích cu u du o ng th an co ng - Tốc độ doanh thu tăng khoản phải thu - Tỷ lệ khả tốn chung vịng quay khoản phải thu - Hệ số nợ chi tiết khoản nợ phải trả - ROE đòn cân tài (hệ số tự tài trợ) - Lợi nhuận chất lượng khoản mục chi phí trả trước, chi phí chờ phân bổ … CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Phân tích, đánh giá quan hệ với TCTD cu u du o ng th an co ng c om * Quan h tớn dung ã Vi NHCT Cầu Giấy ã Vi TCTC khác * Nội dung quan tâm: • Doanh số, số dư cho vay, thu nợ, bảo lãnh, mở L/C • Chất lượng dư nợ • Tài sản bảo đảm • Mức độ tín nhiệm CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Phân tích, đánh giá quan hệ với TCTD cu u du o ng th an co ng * Quan hệ tiền gửi tốn • Với NHTM • Với TCTC khác * Vấn đề quan tâm • Số dư tiền gửi bình qn • Doanh số, tỷ trọng so với doanh thu CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt u du o ng th an co ng Đánh giá sơ kế hoạch SXKD Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm Đánh giá tổng quan cung sản phẩm Kế hoạch SXKD KH (PA/DA) Kế hoạch vay vốn Bảo đảm tín dụng Phương án kiểm tra, giám sát KH Kết luận cu .c om Đánh giá kế hoạch SXKD KH CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Đánh giá kế hoạch SXKD KH u du o ng th an co ng c om Đánh giá sơ kế hoạch SXKD Kế hoạch SXKD Phương án SXKD Dự án đầu tư Nội dung quan tâm Mục đích Cơ cấu sản phẩm, dịch vụ đầu Phương án tiêu thụ sản phẩm Phân tích thị trường Quy mơ cấu vốn Thời gian thực dự kiến cu • • • • • • • • • • CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Đánh giá kế hoạch SXKD KH cu u du o ng th an co ng Đánh giá tổng quan nhu cầu sản phẩm - Tổng nhu cầu, tốc độ tăng trưởng - Đặc điểm - Sản phẩm thay Đánh giá tổng quan cung sản phẩm - Tổng cung, lực cung - Tốc độ tăng trưởng - Các nhà cung cấp lớn CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Đánh giá kế hoạch SXKD KH cu u du o ng th an co ng Kế hoạch SXKD (PA/DA) - Yếu tố đầu ra: khả cạnh tranh, tiêu thụ, mạng lưới phân phối - Yếu tố đầu vào: nguồn cung cấp, giá … - Doanh thu, sản lượng, lợi nhuận - Khả trả nợ CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Đánh giá kế hoạch SXKD KH cu u du o ng th an co ng Kế hoạch vay vốn • Nhu cầu vay vốn ngắn hạn • Nhu cầu vay vốn trung, dài hạn Bảo đảm tín dụng • Loại tài sản • Tính pháp lý tính khoản tài sản • Giá trị tài sản • Mức độ đáp ứng điều kiện BĐTD KH CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Đánh giá kế hoạch SXKD KH cu u du o ng th an co ng Phương án kiểm tra, giám sát khách hàng - Quản lý nguồn thu - Theo dõi bảo lãnh, L/C … - Kiểm tra TSBĐ CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om KẾT LUẬN cu u du o ng th an co ng • Khái quát nội dung đánh giá KH SXKD • Nêu điểm bất lợi điểm lợi SXKD • Đề xuất/yêu cầu khách hàng b sung hon thin CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Cám ơn cu u du o ng th an co ng Q&A CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... doanh nghiệp MSE CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om KHĨA ĐÀO TẠO: Nghiệp vụ Tín dụng cu u du o ng th an co ng Mục tiêu sau đào tạo: • Hệ thống kiến thức cấp tín dụng cho....c om KHĨA ĐÀO TẠO: Nghiệp vụ Tín dụng cu u du o ng th an co ng Nội dung: I Các bước thực hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng II Quy trình nghiệp vụ cho vay khách hàng cá nhân... khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp cho CBTD • CBTD hiểu rõ quy trình cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp • CBTD nhận thức rõ nhiệm vụ, vai trị q trình làm việc CuuDuongThanCong.com