Với tất chân thành, xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy TS Nguyễn Văn Nam, Thầy truyền đạt kiến thức, tận tình hướng dẫn cho em lời khuyên bổ ích suốt trình học, thực hồn thành nghiên cứu khoa học Tất Thầy Cô giảng dạy Khoa Quản Trị Kinh Tế – Quốc tế, trường Đại học Lạc Hồng, Thầy Cô trang bị cho em tri thức quý báu suốt trình học tập, tảng vững giúp em thực nghiên cứu khoa học Ban Giám Đốc AGRIBANK Biên Hòa, tạo điều kiện cho em thực tập làm đề tài tốt nghiệp ngân hàng Xin chân thành cảm ơn toàn thể anh chị nhân viên AGRIBANK Biên Hịa nhiệt tình dẫn, giúp đỡ em trình thực tập Xin trân trọng cảm ơn tình cảm, quan tâm giúp đỡ, góp ý hay bạn bè góp phần hồn thiện nghiên cứu khoa học “ Nước biển mênh mơng khơng đơng đầy tình mẹ” Con kính tặng mẹ! Sinh viên thực Phan Đặng Ngọc Yến Vân MỤC LỤC Nội dung Trang Lời cảm ơn Mục lục Danh sách bảng, biểu đồ hình Danh sách chữ viết tắt LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Ý nghĩa thực tiễn lý luận Kết đạt tồn Dự kiến nghiên cứu tiếp tục CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Giới thiệu tổng quan đề tài nghiên cứu 1.2 Quan điểm chọn đề tài .5 1.3 Phương pháp nghiên cứu 1.4 Mục tiêu nghiên cứu 1.5 Đối tượng nghiên cứu 1.6 Những tư liệu sử dụng .6 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 2.1 Cơ sở hình thành tốn quốc tế 2.2 Khái niệm toán quốc tế 2.3 Vai trò toán quốc tế 2.3.1 Thanh toán quốc tế tạo điều kiện thu hút khách hàng, mở rộng thị phần kinh doanh Ngân hàng thương mại .8 2.3.2 Thanh toán quốc tế góp phần tăng thu nhập cho Ngân hàng thương mại 2.3.3 Thanh toán quốc tế làm giảm rủi ro kinh doanh 2.3.4 Thanh tốn quốc tế làm tăng tính khoản Ngân hàng thương mại .9 2.3.5 Thanh toán quốc tế làm tăng cường quan hệ đối ngoại .9 2.4 Nghiệp vụ toán quốc tế 2.4.1 Nguồn luật điều chỉnh hoạt động toán quốc tế 2.4.1.1 Các văn pháp lý làm sở cho toán quốc tế .10 2.4.1.1.1 Nguồn luật điều chỉnh quan hệ toán Hối phiếu 10 2.4.1.1.2 Nguồn luật điều chỉnh quan hệ toán Séc 10 2.4.1.1.3 Thỏa ước ngân hàng nước .10 2.4.1.1.4 Quy tắc thực hành áp dụng toán quốc tế 10 2.4.1.2 Các văn pháp lý có liên quan đến tốn quốc tế 11 2.4.1.2.5 Hợp đồng thương mại quốc tế 11 2.4.1.2.6 Incoterms 2000 .12 2.4.2 Các điều kiện toán quốc tế .14 2.4.2.1 Điều kiện tiền tệ toán quốc tế 14 2.4.2.2 Điều kiện địa điểm toán quốc tế 16 2.4.2.3 Điều kiện thời gian toán quốc tế 16 2.4.3 Các phương tiện toán quốc tế 17 2.4.3.1 Hối phiếu (Bill of Exchange; Draft) 17 2.4.3.2 Lệnh phiếu (Promissory Note) 17 2.4.3.3 Chi phiếu – Séc (Cheque – check) .18 2.4.3.4 Giấy chuyển ngân (Transfer) .18 2.4.3.5 Thẻ tín dụng (Credit card) 18 2.4.3.6 Thư bảo đảm – Hay giấy bảo đảm ngân hàng (Letter of Guarantee (L/g) – Bank of Guarantee (B/g)) 18 2.4.4 Các phương thức toán quốc tế 19 2.4.4.1 Khái niệm 19 2.4.4.2 Các phương thức toán quốc tế chủ yếu NHTM 19 2.4.4.3 Phương thức chuyển tiền (Remittance) .19 2.4.4.4 Phương thức toán ủy thác thu (Collection of payment) 21 2.4.4.5 Phương thức giao chứng từ trả tiền (Cash Against Document – CAD) – (Cash On Delivery – COD) 23 2.4.4.6 Phương thức mở tài khoản (Open Account) – (Bù trừ) .25 2.4.4.7 Phương thức ký gửi (Consigment) .25 2.4.4.8 Phương thức ứng tiền trước (Cash In Advance) 26 2.4.4.9 Phương thức tốn tín dụng chứng từ (Documentary Credits – D/c) 26 2.5 Các nhân tố chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại 30 2.5.1 Nhóm nhân tố khách quan 30 2.5.1.1 Chính sách kinh tế vĩ mơ Nhà nước 30 2.5.1.2 Sự phát triển hoạt động ngoại thương 31 2.5.1.3 Tỷ giá hối đoái .31 2.5.1.4 Môi trường pháp lý 32 2.5.2 Nhóm nhân tố thuộc thân Ngân hàng thương mại 32 2.5.2.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại 32 2.5.2.2 Khả nguồn lực Ngân hàng thương mại 33 2.5.2.3 Chính sách khách hàng 33 2.5.2.4 Uy tín Ngân hàng thương mại toán quốc tế .33 CHƯƠNG 3: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK BIÊN HÒA 35 3.1 Giới thiệu Ngân hàng AGRIBANK .35 3.1.1 Giới thiệu Ngân hàng AGRIBANK Việt Nam .35 3.1.1.1 Quá trình hình thành phát triển AGRIBANK Việt Nam 35 3.1.1.2 Hoạt động kinh doanh AGRIBANK Việt Nam 38 3.1.2 Giới thiệu Ngân hàng AGRIBANK Chi nhánh Biên Hịa 40 3.1.2.1 Q trình hình thành phát triển AGRIBANK Biên Hịa .40 3.1.2.2 Cơ cấu tổ chức .42 3.1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ AGRIBANK Biên Hòa .44 3.1.3 Bộ phận Thanh toán quốc tế AGRIBANK Biên Hòa 45 3.1.3.1 Giới thiệu .45 3.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ 45 3.2 Tình hình hoạt động 46 3.2.1 Hoạt động chung AGRIBANK Biên Hòa 46 3.2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng 46 3.2.1.2 Tình hình kinh doanh 47 3.2.1.3 Đánh giá kết kinh doanh .49 3.2.2 Hoạt động toán quốc tế AGRIBANK Biên Hòa .51 3.2.2.1 Các quy trình nghiệp vụ thực tốn quốc tế AGRIBANK Biên Hòa .51 3.2.2.2 Phân tích tình hình hoạt động tốn quốc tế AGRIBANK Biên Hịa .61 3.3 Sự cạnh tranh hệ thống ngân hàng 63 3.4 Điểm mạnh điểm yếu AGRIBANK Biên Hòa 64 3.5 Tồn hoạt động tốn quốc tế AGRIBANK Biên Hịa 65 3.5.1 Về nghiệp vụ chuyên môn 65 3.5.2 Về sản phẩm phục vụ .66 3.5.2.1 So sánh với Ngân hàng Việt Nam 67 3.5.2.2 So sánh với Ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngồi có chi nhánh Việt Nam .69 3.5.3 Về công nghệ thiết bị .71 CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK BIÊN HÒA 73 4.1 Cơ sở đề giải pháp .73 4.1.1 Sự phát triển kinh tế .73 4.1.1.1 Xuất nhập Việt Nam 73 4.1.1.2 Xuất nhập Đồng Nai 75 4.1.2 Nhu cẩu dịch vụ toán quốc tế 77 4.1.3 Phương hướng, mục tiêu phát triển AGRIBANK Biên Hòa thời gian tới 78 4.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế AGRIBANK Biên Hòa 79 4.2.1 Giải pháp nguồn nhân lực 79 4.2.1.1 Phát triển nguồn nhân lực theo tiêu chuẩn quốc tế 79 4.2.1.2 Tuyển thêm nhân 81 4.2.2 Giải pháp tăng cường công nghệ thông tin 81 4.2.2.1 Trang thiết bị, máy móc .82 4.2.2.2 Phần mềm công nghệ thông tin 82 4.2.3 Giải pháp tiếp thị thông tin tuyên truyền 83 4.2.3.1 Tiếp thị quảng cáo 83 4.2.3.2 Chăm sóc khách hàng 84 4.2.4 Lập phận chuyên trách để nghiên cứu, tìm hiểu, nắm bắt nhu cầu khách hàng 85 4.2.4.1 Bộ phận chuyên trách nghiên cứu 85 4.2.4.2 Bộ phận đa dạng hóa hoạt động kinh doanh đối ngoại 85 4.2.4.3 Bộ phận tư vấn nghiệp vụ toán quốc tế 86 4.2.5 Hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập 86 4.2.5.1 Tài trợ xuất 86 4.2.5.2 Tài trợ nhập 87 KẾT LUẬN 88 KIẾN NGHỊ 89 DANH SÁCH CÁC CHỮ VIẾT TẮT BCT : Bộ chứng từ BP.TTQT : Bộ phận toán quốc tế D/A : Nhờ thu chấp nhận đổi chứng từ (Documents against acceptance) D/P : Nhờ thu trả tiền đổi chứng từ (Documents against payment) CNTT : Cơng nghệ thơng tin ICC : Phịng thương mại quốc tế NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNo&PTNT : Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nơng thơn L/C : Tín dụng chứng từ (Letter of Credit) M/T : Trả thư (Mail Transfer) SPDV : Sản phẩm dịch vụ TMCP : Thương mại cổ phần TTR : Chuyển tiền điện có bồi hồn (Telegraphic Transfer Reimbursement) TTQT : Thanh tốn quốc tế XHCN : Xã hội chủ nghĩa XNK : Xuất nhập WTO : Tổ chức Thương mại giới (World Trade Organization) DANH SÁCH CÁC BẢNG – BIỂU ĐỒ – HÌNH CHƯƠNG 2: BIỂU ĐỒ TRANG Biểu đồ 2.1: Tóm tắt nội dung Incoterms 2000 13 Biểu đồ 2.2: Quy trình thực chuyển tiền 20 Biểu đồ 2.3: Quy trình thực tốn ủy thác thu 23 Biểu đồ 2.4: Quy trình thực giao chứng từ trả tiền 24 Biểu đồ 2.5: Quy trình thực tốn tín dụng chứng từ 29 CHƯƠNG 3: BẢNG TRANG Bảng 3.1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh hợp qua năm 2007 – 2008 AGRIBANK Việt Nam 38 Bảng 3.2: Tình hình hoạt động AGRIBANK Biên Hòa năm 2007 – 2008 47 Bảng 3.3: Tổng thu chi năm 2008 – 2009 AGRIBANK Biên Hịa 49 Bảng 3.4: Tình hình doanh số mua bán ngoại tệ, toán hàng XNK AGRIBANK Biên Hòa 61 Bảng 3.5: Doanh số nghiệp vụ toán 62 BIỂU ĐỒ TRANG Biểu đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức AGRIBANK Biên Hòa 42 Biểu đồ 3.2: Nguồn nhân lực AGRIBANK Biên Hòa 43 Biểu đồ 3.3: Quy trình nghiệp vụ tốn chuyền tiền với nước ngồi 51 Biểu đồ 3.4: Quy trình nghiệp vụ toán nhờ thu hàng nhập 52 Biểu đồ 3.5: Quy trình nghiệp vụ tốn nhờ thu hàng xuất 54 Biểu đồ 3.6: Quy trình nghiệp vụ tốn thư tín dụng chứng từ (L/C) 57 HÌNH TRANG Hình 3.1: Lễ kỷ niệm 20 năm thành lập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 35 Hình 3.2: Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 36 CHƯƠNG 4: BẢNG TRANG Bảng 4.1: Kim ngạch Xuất nhập Việt Nam từ năm 1990-2009 73 Bảng 4.2: Kim ngạch Xuất nhập Đồng Nai từ năm 2000-2009 75 Bảng 4.3: Kim ngạch Xuất nhập Đồng Nai năm 2009 so với nước 77 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xu hướng quốc tế hoá mạnh mẽ kinh tế giới, kinh tế Việt Nam dần bước hội nhập kinh tế khu vực giới Ngày 07/11/2006, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Đây kiện quan trọng mở hội thách thức cho kinh tế Việt Nam để ngày hội nhập sâu, rộng vào kinh tế giới, tiếp tục đẩy mạnh công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng phát triển phong phú, khẳng định ngày đầy đủ vị trí vai trị Việt Nam cộng đồng giới Việc mở quan hệ ngoại thương đầu tư quốc tế ngày rộng rãi đòi hỏi phải phát triển khơng ngừng quan hệ tốn, tiền tệ dịch vụ ngân hàng quốc tế Các ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trị cầu nối cho quan hệ kinh tế nói Thanh tốn quốc tế nghiệp vụ quan trọng NHTM Việc tổ chức tốt hoạt động tốn quốc tế NHTM góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Việt Nam nói riêng ngoại thương Việt Nam nói chung Hoạt động toán quốc tế mang lại lợi ích to lớn NHTM, phí dịch vụ thu được, NHTM cịn phát triển mặt nghiệp vụ khác nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế Bên cạnh đó, từ ngày 01/04/2007, thực lộ trình theo cam kết gia nhập WTO, ngân hàng nước thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam Điều đặt NHTM Việt Nam nói chung đặc biệt NHTM nhà nước nói riêng trước nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh, Việt Nam Với lý trên, trình học tập thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh Biên Hòa, tác giả chọn đề tài “MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) – CHI NHÁNH BIÊN HÒA” làm đề tài nghiên cứu khoa học ... tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn – Chi nhánh Biên Hịa, tác giả chọn đề tài “MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... em tìm hiểu thực tế áp dụng vào đề tài “MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (AGRIBANK) – CHI NHÁNH BIÊN HÒA” Bài nghiên cứu... đó, em chọn đề tài nghiên cứu “MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN (AGRIBANK) – CHI NHÁNH BIÊN HỊA” 1.9 Phương pháp nghiên