Đang tải... (xem toàn văn)
1 số giải pháp Marketing để hoàn thiện hệ thống kênh phân phối sản phẩm tại ngân hàng NHTMCP Sài Gòn (SCB) - chi nhánh Ngân hàng hà nội
LỜI MỞ ĐẦUMột nền kinh tế hiện đại đòi hỏi một mức độ phát triển nhất định của ngành dịch vụ đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng – một trong những ngành dịch vụ điển hình nhất. Trong xu thế phát triển chung đó, ngành Ngân hàng đã phát huy được thế mạnh của mình, đã dần khẳng định được vị thế trụ cột của mình trong nền kinh tế. Và Ngân hàng TMCP Sài Gòn đã đóng góp một phần đáng kể trong thành công của toàn ngành. Xuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô được thành lập năm 1992, sau 5 năm đổi tên thương hiệu và phát triển, từ 8/4/2003 đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB đã khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Việt Nam, thể hiện qua sự tăng trưởng không ngừng về lợi nhuận hàng năm, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày càng được nâng cao cũng như sự định hình rõ nét thương hiệu SCB trong cộng đồng. SCB đã được ghi nhận những thành công của mình như:Cúp vàng thương hiệu Việt Nam 2005 và 2006Cúp vàng thương hiệu mạnh năm 2006Ba cúp vàng Sản phẩm uy tín chất lượng năm 2006 dành cho 3 sản phẩm “Tiết kiệm tích lũy, tặng thêm lãi suất cho khách hàng từ 50 tuổi”; “Tín dụng dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ”; “Tín dụng tiêu dùng”.Danh hiệu “ Doanh nghiệp Việt Nam uy tín, chất lượng năm 2006”…Và còn rất nhiều thành công khác. Là Ngân hàng bắc tiến hơi muộn so với các ngân hàng khác song SCB đã nhanh chóng khẳng định được vị thế của mình trên địa bàn Hà Nội với sự tăng nhanh chóng về doanh số, lợi nhuận tại Chi nhánh Hà Nội. Đó là lý do em chọn SCB – Chi nhánh Hà Nội để tìm hiểu trong bài trình bày của mình.SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b1 CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH HÀ NỘI.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển, mạng lưới hoạt độngXuất thân từ Ngân hàng TMCP Quế Đô được thành lập năm 1992, sau 5 năm đổi tên thương hiệu và phát triển, từ 8/4/2003 đến nay, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – SCB đã khẳng định vị trí của mình trên thị trường tài chính Việt Nam, thể hiện qua sự tăng trưởng không ngừng về lợi nhuận hàng năm, chất lượng sản phẩm dịch vụ ngày càng được nâng cao cũng như sự định hình rõ nét thương hiệu SCB trong cộng đồng. Năm 2006 có thể được coi là một năm thành công của SCB với các chỉ tiêu kinh doanh năm do Đại hội đồng cổ đông đề ra đều được hoàn thành vượt mức, cả về quy mô tăng trưởng lẫn chất lượng hoạt động, tạo nền móng vững chắc để ngân hàng thực hiện tốt chiến lược phát triển 2006 – 2010, với một số kết quả tiêu biểu như: tổng tài sản của Ngân hàng đạt gần 11000 tỷ đồng, gấp 2,7 lần so với năm 2005. Vốn điều lệ và tích lũy đạt 695 tỷ đồng, gấp 2,5 lần so với năm 2005. Kết quả kinh doanh 11 tháng đầu năm 2007 đã khắc họa được hình ảnh SCB vững chắc ổn định và không ngừng lớn mạnh. Tổng tài sản SCB đạt hơn 23000 tỷ đồng tăng 114,66% so với đầu năm 2007, tổng huy động đạt hơn 21000 tỷ đồng tăng 114,63% so với đầu năm và dư nợ tín dụng đạt hơn 17800 tỷ đồng, tăng 117% so với đầu năm 2007. Hiện SCB đang đứng hàng thứ 4 về tổng tài sản và đứng hàng thứ 3 về dư nợ tín dụng so với các ngân hàng TMCP khu vực TPHCM. Mạng lưới hoạt động trải dài từ Nam chí Bắc, đến nay là hơn 40 điểm tại khu vực phía Bắc, miền Trung, TPHCM, khu vực Đông Nam bộ và Đồng bằng sông Cửu Long.Hiện tại vốn điều lệ và các quỹ của SCB đạt hơn 2000 tỷ đồng. Sau khi được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ủy ban chứng khoán Việt Nam, tháng 12/2007, SCB phát hành trái phiếu chuyển đổi với tổng mệnh giá phát SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b2 hành là 1399999500000 đồng. Theo đó thì đến đầu năm 2009 vốn điều lệ SCB sẽ đạt hơn 3000 tỷ đồng. Như vậy SCB đạt trước hạn mức vốn điều lệ tối thiểu cho một ngân hàng theo quy định của nhà nước.Ngoài ra, SCB còn tạo dựng thế mạnh của mình bằng việc liên minh, liên kết với các ngân hàng NH quốc doanh. Cụ thể, SCB ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với NH Đầu tư và Phát triển VN (BIDV), Nh ngoại thương (Vietcombank) và NH Nông nghiệp và Phát triển nông thôn VN (Agribank). Nhờ đó, SCB đã có được thế chủ động cần thiết trong kinh doanh, góp phần nâng cao năng lực tài chính trong giai đoạn cạnh tranh và phát triển.Gia nhập WTO mở ra cơ hội cho các ngân hàng trong nước tăng cường học hỏi kinh nghiệm, nâng cao trình độ công nghệ và quản trị ngân hàng. Với nhận thức đó, SCB đang từng bước thực hiện đổi mới công nghệ và hiện đại hóa ngân hàng. Bên cạnh việc ra mắt dịch vụ ngân hàng hiện đại SCB- Ebanking nhằm tiết kiệm thời gian và gia tăng tiện ích cho khách hàng, SCB xúc tiến trang bị hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking System) tiên tiến với công nghệ Temenos T24 và hợp tác với tập đoàn IBM nhằm cập nhật và ứng dụng các công nghệ tiên phong trong các dự án công nghệ thông tin.Về quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực tại SCB, SCB đã thực hiện cải tổ lại bộ máy tổ chức từ tháng 4/2007 với sự tư vấn của tập đoàn tài chính quốc tế IFC và công ty BTC. Trên cơ sở mô hình mới, SCB nâng cao vai trò quản trị, đặc biệt là quản trị rủi ro, phù hợp hơn với tốc độ phát triển. Bên cạnh đó chú trọng công tác đào tạo và đào tạo lại từ cấp quản lý đến cấp đội ngũ cán bộ công nhân viên, bổ sung nguồn nhân lực trẻ được đào tạo bài bản từ các trường ĐH Ngân hàng và ĐH Kinh tế thông qua thi tuyển trực tiếp…nhằm có được đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp phục vụ nhu cầu khách hàng một cách tốt nhất.SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b3 Với phương châm “ SCB luôn hướng đến sự hoàn thiện vì khách hàng”, cùng với khát khao vươn lên của tập thể SCB, chúng ta hoàn toàn có thể tin tưởng rằng SCB sẽ trở thành một trong những ngân hàng TMCP hiện đại đa năng tại VN, tiến lên khẳng định uy tín và vị thế cạnh tranh trong tiến trình hội nhập với thị trường tài chính trong nước và quốc tế.1.2. Các hoạt động cơ bản Huy động vốn: huy động tiền gửi từ doanh nghiệp và cá nhân bằng VNĐ, ngoại tệ, vàng, các chương trình tiết kiệm dự thưởng và khuyến mãi Dịch vụ tín dụng: cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay mua xe ô tô, sửa chữa, mua sắm, xây dựng nhà ở, hỗ trợ học tập, tiêu dùng, bảo lãnh trong và ngoài nước, kinh doanh bán sỉ, kinh doanh chứng khoán… Các dịch vụ khác: dịch vụ tài khoản thanh toán, thu chi hộ, chi hộ lương, thanh toán quốc tế, chuyển tiền trong và ngoài nước, kinh doanh ngoại hối và vàng, kiều hối, thẻ, tư vấn nhà đất, SMS Banking, Internet Banking, đầu tư trực tiếp, Repo chứng khoán, ngân quỹ.1.3. Mô hình tổ chứcSơ đồ tổ chức SCB chi nhánh Hà Nội.SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b4 SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b Phó giám đốc Giám đốcPhòng giao dịch hoàn kiếmPhòng giao dịch Thanh XuânPhòng giao dịch Ba ĐìnhPhòng giao dịch Cầu giấyPhòng hành chính nhân sựPhòng tín dụngPhòng giao dịch Đống ĐaPhòng giao dịch Thanh NhànPhòng kế toán, ngân quỹPhòng kiểm tra kiểm soát nội bộ5 1.4. Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban Ban Giám đốc Ban giám đốc của Ngân Hàng SCB - chi nhánh Hà Nội có trách nhiệm điều hành hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng, và cung cấp các dịch vụ ngân hàng trên địa bàn của thành phố Hà Nội.Mọi hoạt động của chi nhánh đều phải thuộc phạm vi, chức năng, nhiệm vụ được giao và tuân theo đúng chỉ đạo nghiệp vụ từ Ngân hàng SCB Sài Gòn.• Giám đốc chi nhánh:Là người được tổng giám đốc NHNo Việt Nam bổ nhiệm, là người có quyền hạn cao nhất tại chi nhánh và chịu trách nhiệm điều hành hoạt động chung của chi nhánh đối với NHNo cấp trên và đối với nhà nước theo quy định hiện hành.Giám đốc còn là người quyết định các hoạt động liên quan đến việc kinh doanh như: ký các chứng từ, đồng ý cho vay, bảo lãnh .• Phó giám đốc:Là người phụ trách ký kết các giấy tờ liên quan đến công tác: kế toán, sổ sách kế toán của cả chi nhánh khi phòng kế toán ngân quỹ trình lên.Đồng thời, phó giám đốc là người được uỷ nhiệm để điều hành mọi công việc của chi nhánh khi giám đốc đi vắng. Phòng hành chính nhân sự • Chức năng:Tham mưu cho ban Giám Đốc về chiến lược phát triển nguồn lực, lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng, quy hoach bổ nhiệm các bộ…Trực tiếp triển khai các nghiệp vụ về tổ chức cán bộ, lao đọng, tiền lương, thi đua khen thưởng, công tác hậu cần trong chi nhánh • Nhiệm vụ: SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b6 Tư vấn pháp luật về việc thực thi kí kết các hợp đồng, tham gia tố tụng để giải quyết các vấn đề có lien quan đến tài sản và con người của chi nhánh theo sự ủy quyền của giám đốcĐầu mối giao tiếp với khách đến làm việc tại chi nhánh.Tiếp nhận, luân chuyển giấy tờ, công văn đến, đi đúng địa chỉ, tuân thủ mọi quy định về quản lý hành chính, văn thư, in ấn tài liệu phục vụ cho hoạt động tại chi nhánh.Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định mua sắm công cụ lao động.Thực hiện công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo, tiếp rthi theo chỉ đạo của ban Giám đốc.Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỉ đối với các cán bộ công nhân viên.Đề xuất, bố trí nguồn nhân lực của chi nhánh và các phòng hợp lý, có hiệu quảTrực tiếp quản lý hồ sơ của các cán bộ thuộc chi nhánh,hoàn chỉnh hồ sơ cán bộ nghỉ chế độ theo quy định chính phủ và ngành ngân hang.Thực hiện công tác thi đua khen thưởng của chi nhánh.Thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên đi công tác học tập trong và ngoài nước, tổng hợp theo dõi cán bộ đi công tác, được đào tạo. Phòng tín dụng • Chức năng:Tham mưu cho Giám đốc về việc xây dựng chính sách tín dụng, chiến lược đầu tư trung, dài hạn và kế hoạch hàng năm của Chi nhánh đối với khách hàng là các cá nhân Việt Nam và nước ngoài.Tham mưu xây dựng quy chế, quy trình chuẩn của Chi nhánh đối với hoạt động kinh.SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b7 Phối hợp các Phòng, Ban xác định danh mục cho vay của chi nhánh trong từng thời kỳ, định mức tiêu chuẩn dòng sản phẩm đối với khách hàng.• Nhiệm vụ:- Tổ chức triển khai, quản lý và hỗ hoạt động tín dụng trong toàn Chi nhánh nhằm đạt chỉ tiêu doanh thu lợi nhuận tăng trưởng, hoạt động kinh doanh hiệu quả và an toàn theo kế hoạch do Ban Điều hành giao.- Phát triển và triển khai các sản phẩm huy động từ dân cư và doanh nghiệp cho toàn Chi nhánh.- Phát triển, triển khai thực hiện dịch vụ kiều hối cho toàn Chi nhánh.- Phát triển, triển khai các hoạt động phi mậu dịch phục vụ khách hàng cá nhân khác như: nhờ thu séc, thu đổi séc du lịch… Phòng kế toán • Chức năng, nhiệm vụ:- Quản lý hoạt động tài chính, kế toán toàn Chi nhánh nhằm đảm bảo tuân thủ các chuẩn mực kế toán theo quy định và cung cấp thông tin kế toán quản trị- Xây dựng các quy trình, quy chế, hướng dẫn hạch toán cho toàn Chi nhánh.- Thực hiện công tác kế toán tài chính, kế toán tổng hợp, kế toán quản trị và kế toán chi tiết. Phòng Ngân quỹ • Chức năng:- Tham mưu cho Ban Giám đốc về việc xây dựng chính sách tín dụng, chiến lược đầu tư.- Trực tiếp triển khai các nghiệp vụ về ngân quỹ để quản lý nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí, xác định kết quả hoạt động của chi nhánh. Trực tiếp quản lý và triển khai công tác tin học trong toàn chi nhánh.• Nhiệm vụ:SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b8 - quản lý kho quỹ của Chi nhánh hoạt động an toàn hiệu quả, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến tiền mặt được nhanh chóng, chính xác, kịp thời.- Quản lý tiền mặt tại chi nhánh.- Cân đối quỹ tiền mặt chi nhu cầu an toàn ngân hàng- Thực hiện chế độ hạch toán kế toán thống kê theo pháp lệnh kế toán thống kê quy định về hách toán kế toán của Ngân hàng TMCP Sài Gòn.- Xây dựng, quyết toán kế hoach tài chính, kế toán tiền lương của SCB – chi nhánh Hà Nội- Quản lý giám sát và thực hiện tốt chế độ chi tiêu tại chi nhánh- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước - Tổ chức công tác thu, chi tiền mặt trực tiếp rtại địa chỉ theo yêu cầu của khách hàng- Nghiên cứu triển khai việc thực hiện ứng dụng công nghệ tin học công tác điện toán phục vụ kinh doanh trong chi nhánh. - Thực hiện chế độ thông tin báo cáo theo quy định Phòng Kiểm soát nội bộ Chức năng:Tham mưu cho Giám Đốc xây dựng và ban hành các cơ chế - chính sách, các quy chế - quy trình làm cơ sở pháp lý trong quá trình hoạt động của SCB trong mọi lúc – mọi nơi đều thông suốt, tuân thủ đúng pháp luật, kiểm soát rủi ro, phát triển an toàn – hiệu quả.Tham mưu cho Giám đốc về việc giải quyết các đơn thư khiếu nại tố cáo liên quan đến cán bộ nhân viên và hoạt động của SCB – Chi nhánh Hà Nội. Nhiệm vụ:Trực tiếp quản lý và điều hành hệ thống kiểm tra – kiểm soát nội bộ (KSNB) trong toàn hệ thống thực hiện công tác KT – KSNB trên tất cả mọi lĩnh vực hoạt SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b9 động của SCB theo đúng quy chế - quy trình và quy định của SCB – chi nhánh Hà Nội; đôn đốc kiểm tra – giám sát, báo cáo Giám đốc về tình hình chỉnh sửa các sai sót theo kiến nghị của Thanh tra NHNN, của các ngành chức năng và của KTNB.Đầu mối làm việc với thanh tra NHNN và các cơ quan ban ngành hữu quan theo sự phân công - ủy nhiệm của Giám Đốc. Phòng giao dịch Là đơn vị hạch toán báo sổ và có con dâu riêng, được phép thực hiện một phần các nội dung của Chi nhánh theo ủy quyển của Giám đốc Chi nhánh theo các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng TMCP Sài gòn – Chi nhánh Hà Nội.SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b10 [...]... (11 13) (%) 12 1 ,16 (76,44) Tà i chính 46b 15 NHNN 1. 2.Tiền gửi tại 10 1849 20,59 19 72 0 ,19 (99877) (98,06) các TCTD 1. 3.Chovay khách 3 912 42 79 ,11 10 514 37 99,78 66 019 5 16 8,74 hàng 2 Theo kỳ hạn 494547 2 .1. Ngắn hạn 25 417 5 2.2.Trung & dài 240372 10 0 51, 40 48,60 10 53752 10 0 617 310 58,58 436442 41, 42 599205 36 313 5 19 6070 12 1 ,16 14 2,87 81, 56 hạn Có thể nói nét nổi bật của hoạt động đầu tư_ tín dụng chủ chi nhánh. .. đô 2 .1. 1 .1 Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHTMCP Sài gòn – chi nhánh Hà Nội Bảng2 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHTMCP Sài gòn – chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Lượng Tỷ trọng Năm 2007 Lượng Tỷ (%) trọng 2007/2006 Lượng Tỷ trọng (+ /-) (%) (%) 1. Tiền gửi của 505.434 45, 31 452.033 6,90 (530 41) (10 ,57) 5 913 83 53,00 5.962.039 90,94 5370656 908 ,15 18 .842 11 15659 1, 69 10 0 14 1.960.. .11 CHƯƠNG 2 : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN (SCB) – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2 .1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội 2 .1. 1 Tình hình huy động vốn Nhận biết được tầm quan trọng của việc huy động vốn đến hiệu quả của hoạt động kinh doanh, chi nhánh không ngừng phát triển và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với chi phí tối ưu,... với Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) – Chi nhánh Hà Nội Là một ngân hàng bắc tiến muộn hơn so với các ngân hàng khác nên có thể nói SCB – là một thương hiệu chưa được nhiều người biết đến Vậy để tồn tại và phát triển trước sức ép cạnh tranh với các ngân hàng trong và ngoài nước, SCB phải làm gì? Đó là một bài toán cần SCB tìm các phương án giải quyết Vì là một ngân hàng còn ít người biết đến, nên để có... hướng chi n lược của thống đốc ngân hàng nhà nước Lê Đức Thúy đối với ngành ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP nói riêng, trên cơ sở nền tảng bền vững sẵn có, với nhiều điều kiện thuận lợi cả về vị thế, hỗ trợ từ khoa học công nghệ và những định hướng đúng đắn thì trong tương lai không xa SCB – Chi nhánh Hà Nội sẽ trở thành đơn vị tiêu biểu trong hoạt động đầy sôi động của ngành ngân hàng, trở thành... chi t khấu Nói về hoạt động cho vay của chi nhánh , trước hết cần xem xét vấn đề dư nợ tín dụng, thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng dư nợ cho vay tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 2007/2006 Lượng Tỷ trọng Lượng Tỷ trọng Lượng Tỷ trọng 1. Theo đối tượng 494547 1. 1.Tiền gửi tại 14 56 SV:Lê Thị Quý (%) 10 0 0,29 (%) 10 53752 10 0 343 0,03 599205 (11 13)... tại khắp các chi nhánh trong cả nước Tính cả năm, Chi nhánh đã phát hành được 15 36 thẻ SCB link cho khách hàng Doanh số giao dịch qua ATM năm 2007 là 46,35 tỷ đồng Bên cạnh đó, Chi SV:Lê Thị Quý Tà i chính 46b 16 nhánh cũng đã triển khai hệ thống Narada Switch để thuận tiện hơn trong việc phát hành thẻ, phục vụ tốt nhất nhu cầu của khách hàng Mặc dù thẻ ATM ra đời khá muộn so với các ngân hàng khác nhưng... vụ vào tồng thu nhập của chi nhánh Trong những năm qua SCB – Chi nhánh Hà Nội cũng như các ngân hàng khác trong và ngoài hệ thống đang từng bước nỗ lực mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, tiếp cận đối tượng khách hàng ở mọi thành phần kinh tế khác nhau, hoạt động cho vay diễn ra sôi động vơi hoạt động đầu tư của nền kinh tế Được sự quan tâm của nhà nước đối với ngành ngân hàng mà cụ thể đưới sự chỉ... toàn hệ thống SCB là có sự tăng trưởng cao, giữ chân phục vụ tốt khách hàng truyền thống, phục vụ tốt khách hàng vay mới đặc biệt là khách hàng vay vừa và nhỏ.Năm 2007 dư nợ tín dụng của chi nhánh đạt 10 53752 tr.đồng tăng 599205 tr (12 1%) so với năm 2006 Lý giải cho sự tăng lên này phải kể đến sự tăng lên đáng kể của khoản tín dụng đối với khách hàng Năm 2007 dư nợ cho vay với đối tượng nay đạt 10 514 37... không thể không nhắc đến vai trò của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, với hoạt động huy động vốn để cho vay phục vụ nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế SCB – Chi nhánh Hà Nội cũng đóng góp một phần không nhỏ vào những thành quả đó của ngành ngân hàng Trên đây đã tổng kết một cách khá chi tiết về lịch sử hình thành và tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong 3 năm gần đây từ 2005 đến . đô.2 .1. 1 .1. Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHTMCP Sài gòn – chi nhánh Hà Nội Bảng2. 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHTMCP Sài gòn – chi nhánh Hà Nội ơn. Chi nhánh theo ủy quyển của Giám đốc Chi nhánh theo các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và của Ngân hàng TMCP Sài gòn – Chi nhánh Hà Nội. SV:Lê