Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNg VỐN VÀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN TẠI SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM A. PHÂN TÍCH MỘT SỐ VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN 1. XÁC ĐỊNH MỤC TIÊU 1.1 Mục tiêu của toàn hệ thống NHĐT&PTVN: Trong năm 2002, cùng với tiến trình cải tổ lại toàn bộ hệ thống Ngân Hàng Việt Nam. NHĐT&PT đã đề ra mục tiêu tổng quát như sau: Cơ cấu lại gắn liền với phát triển toàn diện vững chắc, giữ vững nhịp độ tăng trưởng cao, hiệu quả, an toàn phục vụ đầu tư phát triển. Đổi mới đa dạng sản phẩm và dịch vụ với cơ cấu hợp lí, chất lượng tốt, không ngừng nâng cao sức cạnh tranh của toàn hệ thống theo đòi hỏi của cơ chế thị trường và lộ trình hội nhập quốc tế, phát triển bền vững Ngân Hàng đầu tư &phát triển Việt Nam làm nòng cốt cho việc xây dựng và phát triển tập đoàn tài chính-tín dụng đa năng vững mạnh, hội nhập quốc tế, phục vụ đắc lực cho sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đát nước. http://tailieutonghop.com 1 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí http://tailieutonghop.com 2 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí Biểu 12: MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHẤN ĐẤU CỦA TOÀN NGHÀNH NHĐT&PTVN (Đơn vị: Tỉ VND) Năm Chỉ tiêu 2002 2003 2005 Tài sản 78 000 100 000 150 000 Huy động vốn 50 000 65 000 100 000 Tín dụng (TD trung+dài) 53 000 45% 75 000 42% 110 000 40% Vốn tự có 4000 5000 7 000 Nợ quá hạn (Theo chuẩn mực) <= 6 % <= 5 % <= 4 % http://tailieutonghop.com 3 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí ROE > 11% >12% > 13% ( Nguồn: Báo cáo của NHĐT&PTVN) http://tailieutonghop.com 4 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí 1.2 Mục tiêu của Sở Giao Dịch I NHĐT&PTVN: 1.2.1 Phương hướng nhiệm vụ kinh doanh trong thời gian tới, thuận lợi và khó khăn Nhiệm vụ kinh doanh những năm tiếp theo của Ngân Hàng đứng trước những thuận lợi và thách thức: Thuận lợi: - Nền kinh tế đang có sự biến chuyển tích cực, cơ cấu sản xuất thay đổi, từng bước thích nghi hơn với những biến động của thị trường trong nước và quốc tế. - Tiến độ cơ cấu lại Ngân Hàng, xắp xếp và nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống Ngân Hàng đã được chính phủ phê duyệt và cho triển khai thực hiện. - NHNN từng bước đổi mới điều hành các công cụ chính sách tiền tệ quốc gia. Cơ sở pháp lí cho hoạt động Ngân Hàng tiếp tục được hoàn thiện, công nghiệp công nghệ Ngân Hàng. Những thuận lợi trên là tiền đề vững chắc cho sự phát triển bền vững của Ngân Hàng trong những năm tới. Tuy nhiên, nhìn về phía trước trong những năm tiếp theo, Ngân Hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn hơn hiện nay. Khó khăn: - Cơ cấu sản xuất trong từng nghành, từng lĩnh vực chưa chuyển dịch kịp thời theo sự biến động nhanh của nhu cầu thị trường trong và ngoài nước. - Kinh tế thế giới diễn biến phức tạp và không thuận lợi, những khó khăn có thể còn kéo dài và ảnh hưởng không nhỏ tới khả năng tăng trưởng kinh tế của nước ta, thu nhập của nền kinh tế nước ta còn thấp và tăng chậm. - Diễn biến lãi suất phức tạp rất khó lường trước, theo chiều hướng không thuận lợi cho hoạt động Ngân Hàng. http://tailieutonghop.com 5 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí Nhận định được những thuận và khó khăn trong những năm kế tiếp cùng với sự phát triển chung của toàn hệ thống NHĐT&PTVN, SGD I cần thiết phải cụ thể hóa mục tiêu và kế hoạch . 1.2.2 Mục tiêu về quản lí và huy động vốn của SGD I: Xác định cơ cấu đầu tư của toàn hệ thống, duy trì mức tăng trưởng cao hơn mức tăng trưởng của toàn nghành, được sự hỗ trợ đầu tư của TW, với nguồn lực hiện có, đơn vị đã xác định một số chỉ tiêu trong kế hoạch kinh doanh năm, 2003 như sau: Tổng tài sản: 1 150 tỉ VND Nguồn vốn huy động: 9 480 tỉ VND Lợi nhuận: 90 tỉ VND Phấn đấu đến năm 2010 xây dựng đơn vị thành một tập đoàn tài chính tín dụng có các chỉ số hoạt động chuẩn mực với các chỉ tiêu hoạt động như sau: Biểu 13: CHỈ TIÊU TỔNG QUÁT CỦA SGD I NHĐT&PTVN (Đơn vị: Tỉ VND) Năm Chỉ tiêu 2005 2010 Tốc độ tăng trưởng tổng tài sản bình quân từ năm 2000 đến . 24 - 26%/năm 22 - 24%/năm http://tailieutonghop.com 6 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí Tổng tài sản dự kiến 20 872 51 930 Tốc độ tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động 16 388 50 304 Chỉ tiêu tài chính - ROA - Lợi nhuận + 0.7%/năm +15%/năm +0.95%/năm +13%/năm (Nguồn: SGD I NHĐT&PTVN) http://tailieutonghop.com 7 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí 2. ĐÁNH GIÁ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG TỚI HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN Đây là một bước quan trọng của quá trình phân tích chiến lược, gồm có đánh giá các nhân tố thuộc môi trường vĩ mô. 1.1 Các nhân tố thuộc môi trường vĩ mô: 1.1.1 Tổng quan chung về tình hình kinh tế Việt Nam và dự báo tương lai: Từ khi bắt đầu cải cách kinh tế từ những năm 80, Việt Nam chúng ta đã được những thành tựu nổi bật. Siêu lạm phát gây ra bởi chính sách tiền tệ, các khoản nợ vào cuối những năm 80 đã được kiềm chế bằng chính sách cân bằng thu chi và chính sách tiền tệ chặt chẽ vào đầu những năm 90. Điều này đã góp phần tạo nên sự ổn định giá trị đồng Việt Nam, kết quả là đã thu hút được đầu tư trực tiếp từ nước ngoài giúp nước ta có sự tăng trưởng kinh tế cao trong những năm sau. Cuộc khủng hoảng tiền tệ Châu Á, gây ra bởi sự phá giá bất ngờ của đồng Bạt Thái Lan vào giữa năm 1997, đã gián tiếp ảnh hưởng đến kinh tế nước ta: xuất khẩu sang các nước láng giềng giảm, nguồn đầu tư trực tiếp nước ngoài vào trong nước sụt giảm. Bởi vậy nền kinh tế nước ta bị chững lại vào năm 1998, năm 1999 tỉ lệ tăng trưởng GDP giảm xuống còn 4-5% so với cùng kì những năm trước là 8-9%. Trong hai năm 2000, 2001 nền kinh tế nước ta từ từ phục hồi và tăng trưởng, NHNN tiếp tục nới lỏng chính sách tiền tệ nhằm kích cầu GDP năm 2001 đã được là 6.8%. Cũng trong năm 2002, chính sách tiền tệ mở rộng đã trở nên phổ biến trên toàn cầu. Hiện nay, cục dữ trữ Liên Bang Mĩ Fed đã cắt giảm lãi suất cơ bản xuống ở mức 1.75% một năm, sau 11 lần hạ từ mức 6.5%. Đây là mức thấp nhất kể từ 40 năm qua. Động thái này sẽ có lợi đối với các nước đang phát triển, trong http://tailieutonghop.com 8 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí đó có Việt Nam ở chỗ: Làm giảm nhẹ gánh nặng nợ nước ngoài, đồng vốn nước ngoài trở nên rẻ hơn, giảm sức ép về tỉ giá, cho phép các nước nới lỏng chính sách tiền tệ chống suy thoái hay duy trì tăng tăng trưởng ổn định, gia tăng xuất khẩu. Tuy nhiên điều này sẽ có được nếu như Việt Nam xây dựng một hệ thống tài chính vững mạnh 2.1.2 Chính sách lãi suất, tỉ giá: Các chỉ số chứng khoán, lãi suất, tiền gửi, tỉ giá là những điểm, là vấn đề đầy nhạy cảm trong các nền kinh tế thị trường. Các chỉ số này đều là những biến số vĩ mô quan trọng trong việc hoạch định chiến lược của Ngân Hàng. Trong phạm vi đề tài này em xin phép được bỏ qua biến chỉ số chứng khoán vì qui mô chứng khoán hóa của nền kinh tế nước ta còn rất nhỏ so với tổng GDP. * Công cụ lãi suất: Thời gian qua, chính sách lãi suất được đổi mới từng bước theo hướng tự do hóa, cơ chế điều hành lãi suất ngày càng trở nên linh hoạt hơn, phù hợp với cung cầu vốn trên thị trường. Diễn biến lãi suất được kiểm soát (từ 3 con số nay xuống dưới 10%). Quyền ấn định lãi suất kinh doanh của các tổ chức tín dụng được mở rộng cho nên cạnh tranh trên thị trường tiền tệ tăng lên, nhưng Nhà nước vẫn kiểm soát được các mức lãi suất, biểu hiện ở tỉ lệ tăng trưởng vốn huy động và tín dụng của hệ thống các tổ chức tín dụng đối với nền kinh tế ở mức cao, 15- 22%/năm (riêng NHĐT&PT là trên 22%). Cơ chế lãi suất hiện nay và trong thời gian tới đây được tiếp tục đổi mới theo hướng hình thành trên cơ sở nguyên tắc của cơ chế thị trường, từng bước được tự do hóa nhưng vẫn đảm bảo được sự kiểm soát của Nhà nước, phù hợp với tiến trình cải cách DNNN, mục tiêu và diễn biến tiền tệ, kinh tế vĩ mô (lạm phát, tăng trưởng kinh tế, tạo việc làm, cán cân thanh toán quốc tế .), nhờ đó huy động tiết kiệm trong nước và vốn từ nước nước ngoài ở mức cao, ổn định giá trị tiền VND. http://tailieutonghop.com 9 Tài liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho tài liệu trực tuyến miễn phí Cơ chế điều hành lãi suất hiện nay và qua đó ảnh hưởng đến huy động vốn và chiến lược phát triển nguồn vốn của đơn vị như sau: - Sau nhiều lần thay đổi về chính sách, cơ chế điều hành, cho đến nay lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay giữa các tổ chức tín dụng với nhau đã được tự do hóa. Điều này dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt trong hoạt động huy động giữa các tổ chức tín dụng, đặt đơn vị trước một thách thức lớn, NHNN chỉ quản lí lãi suất cho vay và qua đó ảnh hưởng đến lãi suất huy động cũng như chênh lệch lãi suất cho vay và lãi suất huy động của Ngân Hàng. - Cơ chế điều hành lãi suất cơ bản đồng VND thực hiện từ tháng 8/2001. Các tổ chức tín dụng ấn định LSCB và biên độ do NHNN qui định trong từng thời kì (Trong tháng 8, 9 năm 2000 LSCB = 0.75%/tháng, biên độ 0.3- 0.5%/tháng; Trong năm 2001, NHNN đã 4 lần cắt giảm lãi suất, vào 1/10/2001 LSCB = 0.6%). Lãi suất cơ bản được công bố trên cơ sở tham khảo mức lãi suất cho vay thương mại đối với khách hàng tốt nhất của nhóm các tổ chức tín dụng được lựa chọn theo quyết định của thống đốc NHNN trong từng thời kì. LSCB được công bố định kì hàng tháng. - Việc LSCV nội tệ được hình thành trên cơ sở tham khảo mức LSCV đối với khách hàng tốt nhất như vậy cũng gây khó khăn cho Ngân Hàng. Vì là những khách hàng tốt nhất nên sở đã hạ lãi suất cho vay tới mức thấp nhất đến mức không thể hạ được nữa. Trong đó, các tổng công ti lớn của Nhà nước, các doanh nghiệp có doanh số xuất khẩu cao, mặt hàng tiêu thụ trong nước tốt, được sở cho vay với lãi suất có tính cạnh tranh cao (0.85- 0.68%/tháng), thấp hơn cả LSCB và tương đương mức lãi suất trên thị trường thế giới. Điều này dẫn đến việc chênh lệch lãi suất cho vay và huy động của Ngân Hàng ngày càng hẹp, gây khó khăn cho việc huy động nguồn vốn của Ngân Hàng. http://tailieutonghop.com 10 [...]... tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho t i liệu trực tuyến miễn phí 21 lược quản lí, huy động phát triển nguồn vốn đúng đắn của SGD I sẽ có được dựa trên m i quan hệ khăng khít giữa SGD I và NHĐT&PTTW B GI I PHÁP CHIẾN LƯỢC HUY ĐỘNG VỐN VÀ PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN T I SGD I NHĐT&PTVN Để tăng cường công tác huy động vốn, đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế, trong đó tăng trưởng... chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho t i liệu trực tuyến miễn phí 22 cứ những nguyên nhân chính của khó khăn trong công tác huy động vốn em xin được đưa ra một số gi i pháp sau 1 Thường xuyên phân tích diễn biến qui mô và cơ cấu nguồn vốn t i sở: Trong quá trình thực hiện chiến lược cũng như dự kiến thay đ i chiến lược về vốn, việc phân tích qui mô và cơ cấu nguồn vốn là việc cần thiết, giúp... đơn vị tiếp cận được nguồn vốn rẻ, có qui mô và cấu trúc t i ưu, đảm bảo mục tiêu an toàn và sinh l i Cùng v i sự phát triển của Ngân Hàng trong m i th i kì nhất định, qui mô và cáu trúc nguồn t i ưu luôn thay đ i Do đó, việc quan sát đánh giá từng lo i nguồn vốn cụ thể để kịp thốic những chiến lược về vốn tốt nhất trong từng th i kì cụ thể là nhiệm vụ hàng đầu đ i v i đơn vị T i các Ngân Hàng lớn... thông tin 7 Quản lí và huy động vốn ph i i đ i v i công tác nâng cao hiệu quả quản lí và sử dụng vốn: Quản lí t i sản và nguồn vốn là hai mặt của cùng một vấn đề trong quản trị Ngân Hàng Một chiến lược quản lí nguồn vốn hiệu quả ph i gắn liền v i hoạt động quản lí và sử dụng vốn có hiệu quả, tức là sử dụng các nguồn lực bên nguồn vốn để chuyển hóa chúng thành tiền mặt và các t i sản sinh l i Trung... dựng nguồn vốn t i đơn vị 2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn: Hiện nay, các hình thức huy động vốn t i sở vẫn chưa phong phú bằng các Ngân Hàng khác Phổ biến m i chỉ có các lo i tiền g i, kì phiếu, tr i phiếu (phát hành dư i sự chỉ đạo của đầu tư trung ương) Trong khi xã h i càng phát triển nhu cầu sử dụng thêm các dịch vụ m i ngày càng gia tăng T i đây đơn vị nên triển khai áp dụng hình thức phát. .. tiện ích tư ng tự như Ngân Hàng, ngo i ra được miễn phí mở t i khoản , miễn phí giao dịch g i rút tiền n i tỉnh Dường như dân chúng có th i quen đến bưu i n hơn là đến Ngân Hàng i u này cũng gi i thích lí do t i sao tiền g i không kì hạn cá nhân t i Ngân Hàng có tỉ lệ nhỏ Một đ i thủ cạnh tranh đáng ng i nữa hiện nay đó là các công ti bảo hiểm Tổ chức bảo hiểm tham gia vào hệ thống t i chính v i tư. .. c i cách các Ngân Hàng thương m i m i ở giai đoạn đầu, thì cơ chế l i suất vẫn chứa đựng một số bất cập và có tác động ngược chiều t i hoạt động huy động vốn của Ngân Hàng * Công cụ tỉ giá: Hiện nay, mục tiêu cu i cùng của NHNN trong việc c i cách cơ chế i u hành tỉ giá là tiến t i thả n i tỉ giá, qua đó ổn định thị trường ngo i h i, thị trường http://tailieutonghop.com T i liệu được sưu tầm từ nguồn. .. Hàng cung ứng - Chiến lược Marketing Ngân Hàng - Mục tiêu chiến lược của Ngân Hàng, nguồn lực của Ngân Hàng, trình độ tổ chức của Ngân Hàng, đ i ngũ cán bộ công nhân viên của Ngân Hàng, địa i m, uy tín và th i gian hoạt động của Ngân Hàng - M i trường kinh tế xã h i - M i trường cạnh tranh quan hệ cung cầu trên thị trường tiền tệ và thị trường vốn Đồng th i căn cứ vào thực tế hoạt động kinh doanh của... tỉ trọng nguồn vốn trung, d i hạn phục vụ cho đầu tư phát triển, SGD I cần quan tâm đến việc huy động tiền g i vì tiền g i là bộ phận quan trọng bậc nhất trong t i sản nợ của Ngân Hàng thương m i trong tổng nguồn vốn huy động Như ta đã nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng đến qui mô tiền g i, nó chịu sự tác động b i: - L i suất trên thị trường - Các hình thức huy động vốn và các dịch vụ do Ngân Hàng cung... thực hiện các gi i pháp nhằm tìm ra các hình thức huy động vốn khác nhau sao cho chi phí huy động vốn thấp nhất và tạo ra nguồn vốn ổn định, phù hợp v i mục tiêu sử dụng vốn của Ngân Hàng Để tìm ra các gi i pháp phù hợp mang tính khả thi trước hết ta nên tìm ra nguyên nhân chính của khó khăn trong việc huy động vốn vào Ngân Hàng Căn http://tailieutonghop.com T i liệu được sưu tầm từ nguồn internet và . HUY ĐỘNg VỐN VÀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGUỒN VỐN T I SỞ GIAO DỊCH I NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM A. PHÂN TÍCH MỘT SỐ VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN HUY. T i liệu được sưu tầm từ nguồn internet và chính tác giả chia sẻ TaiLieuTongHop.Com - Kho t i liệu trực tuyến miễn phí GI I PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY