Chơng III giải pháp nhằm tăng cờng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHCT ba đình. I. định hớng phát triển hoạt động huy động vốn tại nhct ba đình. 1. Vai trò của nguồn vốn đối với nền kinh tế. Vốn là một nhân tố quan trọng trong quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế, nhất là trong hoàn cảnh nớc ta có nền kinh tế kém phát triển và khoa học kĩ thuật còn lạc hậu so với thế giới thì vốn lại càng đặc biệt quan trọng. Đảng ta đã nhận định không chỉ trông chờ vào vốn bên ngoài mà phải phát huy cao độ nguồn nội lực để đẩy mạnh chuyển dịch cơ cấu kinh tế, xây dựng nền kinh tế phát triển mạnh và cân đối giữa các nghành. Mục tiêu tăng trởng kinh tế phải gắn liền với xây dựng một thị trờng tài chính hoạt động có hiệu quả, trở thành công cụ phục vụ đắc lực cho công cuộc đổi mới kinh tế, thông qua chức năng là trung gian luân chuyển và huy động vốn cho đầu t phát triển. Trong chiến lợc phát triển kinh tế Đảng ta đã chỉ rõ "Chính sách tài chính quốc gia hớng vào nguồn tạo vốn và sử dụng vốn có hiệu quả trong toàn xã hội, tăng nhanh sản phẩm xã hội và thu nhập quốc dân, điều tiết quan hệ tích luỹ, tiêu dùng theo hớng tăng dần tỷ lệ tích luỹ"Với mục tiêu phát triển nhanh và vững chắc, trong đó mục tiêu huy động vốn phải gắn liền với mục tiêu phát triển kinh tế, huy động tối đa mọi nguồn lực trong xã hội, duy trì tỷ lệ huy động 9- 10%/năm, trong đó chú trọng huy động nguồn nội lực (chiếm 60-70% tổng nguồn vốn huy động) nhằm tránh tình trạng gánh nặng nợ nớc ngoài quá cao sẽ làm ảnh h- ởng bất lợi đến nền kinh tế. Đơn vị trọng điểm thực hiện chủ trơng này là ngành ngân hàng, trong đó hệ thống ngân hàng thơng mại chiếm vai trò tối quan trọng. Ngành ngân hàng bằng mọi biện pháp phải đẩy mạnh huy động vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế phục vụ cho đầu t phát triển , đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn, bởi đây là nguồn vốn sử dụng cho đầu t lâu dài và khả năng luân chuyển vốn lớn. Với mục tiêu từ nay đến năm 2020 nớc ta cơ bản trở thành một nớc công nghiệp, vì vậy tập trung mọi nguồn lực, phát huy nội lực, thực hiện tích lũy cho đầu t là vấn đề cấp thiết đợc đặt ra. Đây không chỉ là vấn đề của riêng nớc ta mà theo kinh nghiệm của nhiều nớc trên thế giới khi bớc vào giai đoạn đầu của công nghiệp hoá - hiện đại hoá thì không nớc nào lại không ở tình trạng thiếu vốn đầu t. Thực tế, tốc độ công nghiệp hoá- hiện đại hoá của mỗi nớc phụ thuộc vào mức độ, cách thức tạo vốn khả dụng của chính nớc đó. Vì thế, tuỳ theo hoàn cảnh cụ thể, mỗi quốc gia tự tìm cho mình biện pháp phù hợp để có thể huy động vốn và sử dụng vốn một cách hiệu quả nhất, phục vụ cho sự tăng trởng kinh tế và xây dựng cơ sở vật chất hạ tầng cơ sở. Quá trình công nghiệp hóa hiện đại hóa của nớc ta có lợi thế của một nớc đi sau trong việc tạo vốn để giải quyết có hiệu quả các vấn đề kinh tế xã hội, công nghệ kỹ thuật, môi trờng sinh thái kế thừa từ các nớc công nghiệp đã phát triển Chính vì vậy chúng ta phải tranh thủ thời cơ và tiến hành công cuộc đó một cách nhanh chóng và vững chắc. Nhận định, phân tích một cách chính xác tình tình trong và ngoài nớc, lựa chọn khéo léo cách thức tạo vốn tối u cho nền kinh tế "mở" đang tăng trởng tích cực ở nớc ta. Vì thế cần xác định rõ ràng nguyên nhân của các hạn chế và thành công trong quá trình tạo vốn cho công nghiệp hoá- hiện đại hoá ở một số nớc không nằm trong việc sử dụng nguồn vốn nào mà chính việc chọn mô hình tăng trởng kinh tế và hoạch định thực thi các chính sách kinh tế vĩ mô trong đó có chiến lợc huy động vốn và sử dụng vốn mà nớc đó theo đuổi. Hơn bao giờ hết, nhiệm vụ tạo vốn phục vụ cho công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nớc đang là thách thức rất lớn đối với tất cả các ngành, các cấp trong đó có ngành ngân hàng. Khó khăn đối với nền kinh tế nớc ta hiện nay là ngân sách Nhà nớc vẫn còn bị thâm hụt, thị trờng tiền tệ phát triển chậm chạp, một lợng vốn nhàn rỗi khá lớn trong nền kinh tế mà ngân hàng vẫn cha tận dụng khai thác hết; mức độ đảm bảo an toàn, phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh tiền tệ còn thấp, môi trờng pháp lý cha kiện toàn hoàn chỉnh; trình độ quản lý nợ và viện trợ nớc ngoài, đầu t xây dựng cơ bản còn bất cập; sức cạnh tranh về hàng hoá về thu hút vốn đầu t nớc ngoài vào Việt Nam trên thị trờng quốc tế còn hạn chế. Do vậy để khắc phục những khó khăn trên, chiến lợc công nghiệp hoá - hiện đại hoá mà ngân hàng tiếp tục triển khai sẽ căn cứ vào quan điểm của Đảng và Nhà nớc ta hiện nay về công nghiệp hoá-hiện đại hoá. Trong đó vấn đề phát triển khoa học công nghệ trên cơ sở dựa vào nguồn lực trong nớc, đi đôi với mở rộng và hợp tác quốc tế nhằm khai thác có hiệu quả nguồn lực bên ngoài mà quan trọng nhất là cần đa dạng hoá mọi nguồn vốn cho công nghiệp hoá- hiện đại hoá theo định hớng đề ra. 2. Định hớng trong công tác huy động vốn. Với nền kinh tế nớc ta đang chịu ảnh hởng của tình hình kinh tế trên thế giới có nhiều biến động trong một vài năm qua làm cho hoạt động thu hút vốn đầu t nớc ngoài đang gặp khó khăn, tốc độ tăng trởng kinh tế có dấu hiệu chững lại, thì việc tăng cờng khai thác nguồn nội lực từ bên trong là một giải pháp hết sức cần thiết và cấp bách, để tiếp tục giữ vững đợc tốc độ tăng trởng kinh tế cao đã đạt đợc trong nhiều năm qua. Mặt khác, một trong những vấn đang đợc d luận chú ý - đặc biệt là ngành ngân hàng là việc Tổng Công ty Bu chính Viễn thông đã đợc Thủ tớng Chính phủ cho phép thực hiện dịch vụ tiết kiệm Bu điện theo quyết định 215/1998/QĐ-TTg để bổ sung nguồn vốn đầu t phát triển dới hình thức có kì hạn và không kì hạn. Kể từ khi quyết định trên đa vào cụ thể hóa đã đạt đợc những kết quả nhất định. Đây là một đối thủ cạnh tranh nặng kí của ngành ngân hàng, bởi vì Bu Điện có nhiều lợi thế hơn ngành ngân hàng về mạng lới bu cục rộng khắp trên cả nớc và khả năng kết nối mạng chuyển tiền cho phép khách hàng gửi và rút ở nhiều nơi nhất định sẽ có ảnh hởng bất lợi đến nguồn vốn hoạt động trong tơng lai của ngành ngân hàng. Hệ thống ngân hàng thơng mại cổ phần nớc ta hiện nay cha đủ mạnh, thời gian, kinh nghiệm hoạt động cha nhiều, nguồn vốn hoạt động phần nhiều dựa vào vốn huy động tiết kiệm của dân c phải trả lãi cao là chủ yếu. Do đó thời gian này ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn. Nhất là những vụ rò rỉ thông tin gần đây về những sai phạm trong hoạt động tín dụng bảo lãnh của một vài NHTM cổ phần càng cha thể giải tỏa mối hoài nghi của công chúng về thực trạng tài chính của hệ thống ngân hàng này. Nhìn chung tình hình kinh tế nớc ta trong thời gian qua có những bớc phát triển vợt bậc, tuy nhiên vẫn tồn tại nhiều vấn đề bất cập. Đời sống của ngời dân mặc dù đ- ợc nâng cao đáng kể, nhng mức thu nhập đầu ngời còn thấp, mới chỉ ở mức xấp xỉ 400 USD/ ngời/năm, do vậy tỷ lệ tích lũy vốn còn thấp, dẫn đến khả năng huy động vốn cho đầu t phát triển bị hạn chế. Để đạt đợc mục tiêu hàng năm đề ra trong công tác huy động vốn, các ngân hàng phải nỗ lực hết mình và có những chính sách, giải pháp cụ thể nhằm khắc phục khó khăn, vợt qua thách thức. Trên cơ sở phân tích và rút kinh nghiệm từ kết quả hoạt động kinh doanh trong những năm qua, nhất là năm 2002, chi nhánh đã đề ra phơng hớng, mục tiêu và giải pháp thực hiện nhiệm vụ kinh doanh trong năm 2005 và những năm tới nh sau: - Tạo nguồn nhân lực và triển khai tiếp cận nhanh công nghệ ngân hàng hiện đại, thực hiện các giải pháp nâng cao năng lực tài chính và trình độ quản lý điều hành tác nghiệp trên cơ sở sắp xếp phân loại cán bộ theo các tiêu chí: năng lực, trình độ, nhận thức và phẩm chất đạo đức, từ đó có hớng đầu t bồi dỡng và đào tạo đáp ứng những đòi hỏi của quá trình cải cách và hiện đại hoá công nghệ ngân hàng. - Cụ thể hoá và hoàn thiện các quy trình, quy chế điều hành hoạt động của chi nhánh với phơng châm tạo sự gắn kết chặt chẽ giữa các bộ phận, phòng ban nhằm gắn mối liên hệ trách nhiệm- hiệu quả trong hoạt động kinh doanh với lợi ích ngời lao động. - Tiếp tục từng bớc mở rộng thị trờng với phơng châm phát triển ổn định vững chắc nhằm tăng thêm thị phần trong kinh doanh, đảm bảo chất lợng tín dụng lành mạnh, nâng cao năng lực tài chính, thích ứng nhanh nhạy trong quá trình hội nhập đáp ứng có hiệu quả lộ trình cơ cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 2005-2010. - Kiên trì thực hiện và có bài bản trong từng thời điểm cụ thể, chiến lợc khách hàng gắn với việc làm tốt công tác xã hội hoá hoạt động ngân hàng, tạo mối quan hệ bình đẳng cùng có lợi giữa ngân hàng và khách hàng để cùng phát triển, góp phần thực hiện công nghiệp hoá- hiện đại hoá đất nớc. - Nâng cao năng lực quản lý điều hành tác nghiệp, cũng nh trình độ nghiệp vụ cho cán bộ viên chức phù hợp với chức trách, nhiệm vụ đợc phân công trên cơ sở chú trọng công tác đào tạo, đào tạo lại kỹ năng nghiệp vụ và các kiến thức bổ trợ, đào tạo các nghiệp vụ mới. Phổ cập trình độ tin học cho 100% cán bộ công nhân viên chức trong năm 2003, đến năm 2005 có 30% cán bộ viên chức cơ quan đạt trình độ đại học tại chức tiếng Anh, đáp ứng yêu cầu tiếp cận kỹ thuật, công nghệ ngân hàng hiện đại. - Có sự phối hợp chặt chẽ giữa cấp uỷ, chính quyền, đoàn thể làm tốt công tác phát động và triển khai thực hiện các phong trào thi đua đặc biệt là các phong trào thi đua xây dựng ngân hàng trong sạch vững mạnh, phong trào 2 giỏi, thi đua hoàn thành kế hoạch kinh doanh các năm. Có quy định để khuyến khích tập thể, cá nhân thực hiện tốt và kiên quyết xử lý những vi phạm. Thực hiện tốt quy định khoán tài chính đến nhóm và ngời lao động nhằm tạo động lực trong kinh doanh. - Thờng xuyên chú trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ để phát huy những mặt làm tốt, chấn chỉnh kịp thời những hạn chế. Thực hiện tốt quy chế dân chủ tạo không khí thân ái, đoàn kết nhất trí trong tập thể cán bộ viên chức cơ quan, để cùng hoàn thành tốt nhiệm vụ chung. Đề án chiến lợc nguồn vốn của NHCT Việt Nam giai đoạn 2005 - 2010 đã đặt ra mục tiêu tổng quát cho công tác huy động vốn của ngân hàng là: Tiếp tục duy trì những phơng thức huy động truyền thống đồng thời đẩy nhanh việc áp dụng các sản phẩm mới về huy động vốn đa dạng, phong phú, hiện đại. Phấn đấu đạt mức tăng tr- ởng nguồn vốn với nhịp độ cao và bền vững, cân đối với nhịp độ tăng trởng tín dụng và các hoạt động khác, điều chỉnh và duy trì cân đối về cơ cấu nguồn vốn, thời hạn, lãi suất, nhằm đa NHCT Việt Nam phát triển không ngừng, trở thành một ngân hàng lớn mạnh ở Việt Nam và trong khu vực. Quán triệt định hớng kinh doanh của NHCT Việt Nam, căn cứ vào định hớng, mục tiêu, giải pháp thực hiện kinh doanh năm 2004 2005 và những năm tới và căn cứ vào tình hình kinh doanh thực tế trên địa bàn Hà Nội, NHCT Ba Đình đã xây dựng phơng hớng, nhiệm vụ thực hiện trong thời gian tới là huy động vốn ngày càng tăng cả về số lợng và chất lợng đồng thời với việc mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của khách hàng. Cụ thể nh sau: - Tiếp tục từng bớc mở rộng thị trờng với phơng châm phát triển ổn định, vững chắc nhằm tăng thêm thị phần, đảm bảo mạng lới đợc bố trí thích hợp, rải đều trên các địa bàn hoạt động của ngân hàng để từ đó nghiên cứu, áp dụng những hình thức huy động vốn mới vào hoạt động nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn và năng lực tài chính, thích ứng nhanh trong quá trình hội nhập, đáp ứng có hiệu quả lộ trình cơ cấu lại NHCT Việt Nam giai đoạn 2005 2010; Kiên trì thực hiện có bài bản trong từng thời điểm cụ thể chiến lợc khách hàng gắn với việc làm tốt công tác xã hội hoá hoạt động ngân hàng, tạo mối quan hệ bình đẳng cùng có lợi giữa ngân hàng và khách hàng; thu hút các tầng lớp dân c có tiền nhàn rỗi lớn, ổn định thông qua chính sách u đãi của chi nhánh. - Tìm kiếm nguồn tiền gửi từ các dự án đầu t của các bộ, ngành và các dự án giải toả nhằm tăng cờng nguồn tiền gửi không kỳ hạn với chi phí thấp. II. Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại Chi nhánh 1. Hoàn thiện công nghệ ngân hàng. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, sự thành bại phụ thuộc rất lớn vào công nghệ ngân hàng. Sức mạnh nằm trong tay những ngân hàng đặc quyền về thông tin, có hệ thống thanh toán hiện đạiHiện nay, ngành ngân hàng đã sử dụng công nghệ tin học khá rộng rãi với nhiều loại máy hiện đại, có một đội ngũ cán bộ chuyên gia về máy tính đông đảo, tạo cơ hội sử dụng tối u nguồn vốn và huy động ngày càng nhiều nguồn. Để bắt kịp với nhịp độ đó, Chi nhánh NHCT Ba Đình cần coi trọng củng cố và kiện toàn phơng tiện giải quyết mọi nhu cầu thanh toán; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn toàn một số khâu thanh toán chủ yếu. Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh và đúng khách hàng trong các khâu thanh toán bù trừ, vận hành thị trờng liên ngân hàng bằng điện tử; tăng cờng cung cấp dịch vụ thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng tại nhà, lắp đặt máy rút tiền tự động tại các điểm giao dịch), thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, đồng thời nâng cao chất lợng dịch vụ ngân hàng hiện có, chú trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu đợc phục vụ ngày càng lớn, đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng. Sẽ làm cho công tác thanh toán không dùng tiền mặt của chi nhánh đợc thực hiện ngày càng tốt hơn, từ đó sẽ thu hút các thành phần kinh tế và các tầng lớp dân c mở tài khoản, gửi tiền và sử dụng dịch vụ thanh toán của chi nhánh. Mặt khác, với việc làm tốt công tác thanh toán sẽ tạo thuận lợi rất lớn cho hoạt động tín dụng thông qua việc thu hút đợc nguồn vốn ngày càng nhiều để phục vụ đầu t cho vay, phục vụ phát triển kinh tế. Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày càng đơn giản dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc thanh toán nhanh chóng, hiệu quả nhng vẫn đảm bảo tính an toàn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng lẫn ngân hàng. Nh vậy, để tăng khả năng cạnh tranh và kinh doanh có hiệu quả thì chi nhánh cần không ngừng hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, đổi mới trang thiết bị, hoàn thiện cơ chế thanh toán trong nội bộ ngân hàng, ứng dụng công nghệ tin học để quản lý chặt chẽ các nghiệp vụ, trên cơ sở đó giúp cho chi nhánh sớm hòa nhập vào mạng lới thanh toán hiện đại. 2. Mở rộng mạng lới chi nhánh và quầy tiết kiệm. Nền kinh tế càng phát triển, khối lợng công việc ngày càng tăng lên thì vấn đề đặt ra ở đây là làm thế nào để khách hàng có thể đến giao dịch với ngân hàng mà không mất nhiều thời gian, vì thời gian đang ngày càng trở thành vàng bạc thực sự. Với quỹ thời gian eo hẹp cha chắc đã đủ cho họ hoàn thành công việc của mình chứ cha nói đến việc bỏ ra thời gian để tới với ngân hàng, thậm chí còn phải chờ đợi cán bộ ngân hàng rất lâu để hoàn tất một nghiệp vụ (khi đông khách). Để khuyến khích công chúng gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, chi nhánh cần tiết kiệm và giảm bớt thời gian cho khách hàng thông qua việc bố trí mạng lới một cách thích hợp, mở thêm các quỹ tiết kiệm lu động đi thu tiền gửi tận nhà, hoặc cơ sở sản xuất, kinh doanh khi dân chúng yêu cầu đặc biệt là tại những nơi có dự án đầu t triển khai trên địa bàn để vận động và nhận tiền gửi dân c khi họ nhận tiền đền bù từ giải phóng mặt bằng. Đồng thời, nghiên cứu mở thêm các quầy giao dịch tại các khu đông dân c nh khu chợ lớn, các trung tâm thơng mại lớn của thành phố, các khu chung c cao tầng .chính điều này sẽ cho phép chi nhánh khai thác nguồn vốn với khối lợng lớn trong thời gian dài, mặc dù chi phí bỏ ra ban đầu là tơng đối lớn. Nhng sự thâm nhập của mạng lới chi nhánh, bàn tiết kiệm lu động vào cộng đồng dân c sẽ góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền của ngời dân. Bên cạnh việc mở rộng màng lới, chi nhánh cần nghiên cứu, áp dụng thời gian giao dịch cho phù hợp với điều kiện, bối cảnh kinh tế xã hội và tâm lý, thói quen tích luỹ, tiêu dùng của ngời dân trên địa bàn hoạt động của mình. Chi nhánh chủ yếu hoạt động trên địa bàn thủ đô Hà Nội, nơi tập trung đông đúc các công ty, xí nghiệp lớn nhỏ, các tổ chức kinh tế xã hội, cơ quan Chính Phủ . nên đại bộ phận là cán bộ công nhân viên, thì việc xem xét lại thời gian làm việc của chi nhánh là rất quan trọng, nó ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn của chi nhánh nói riêng. Giờ làm việc của chi nhánh trùng với giờ hành chính có thể gây bất tiện cho những ngời muốn đến giao dịch với chi nhánh, trong đó có những ngời muốn đến gửi tiền nhng gặp khó khăn về thời gian. Vì vậy, chi nhánh nên bố trí cho riêng bộ phận quầy phục vụ các tài khoản cá nhân mở cửa sớm hơn và làm việc muộn hơn, rồi cho các cán bộ đó hởng lơng ngoài giờ. Bộ phận này có thể chia thành hai ca làm việc, hoạt động từ 7h đến 19h. Với lịch làm việc nh vậy, những ngời có tài khoản có thể tranh thủ gửi tiền, rút tiền vào nhiều lúc khác nhau mà không ngần ngại khi nghĩ đến việc phải chờ đợi trong không khí đông đúc, ngột ngạt của quầy giao dịch khi đến đúng giờ cao điểm, vừa tận dụng tốt nhất thời gian rảnh rỗi của mình. 3. Đa dạng hóa các hình thức dịch vụ huy động vốn. Ngân hàng tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao hơn nữa tiện ích thông qua chất lợng và tính đa dạng của sản phẩm. Về lâu dài ngân hàng phấn đấu đạt đợc mục tiêu: bất kì cá nhân tổ chức nào có nguồn tiền cha sử dụng, đều có thể tìm kiếm ở ngân hàng một loại hình huy động nào đó phù hợp với mong muốn của họ. Riêng đối với hình thức huy động tiết kiệm kì hạn truyền thống, cần có những sửa đổi theo hớng linh hoạt cho phép khách hàng đó rút tiền trớc hạn tong phần, trả lãi định kì với những món gửi lớn, khách hàng đợc quyền lựa chọn kì hạn bất kì trong trong giới hạn kì hạn tối đa của ngân hàng. 4. Thờng xuyên đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ ngân hàng. Nhân tố con ngời trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt. Nó quyết định đến sự thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đối với hoạt động huy động vốn, con ngời là yếu tố không thể thiếu, quyết định nguồn vốn huy động cả về quy mô, cơ cấu và chất lợng. Bởi chính các cán bộ kế toán là ngời trực tiếp nhận tiền gửi, thanh toán cho khách hàng . nên đòi hỏi đội ngũ cán bộ phải có trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm trong công việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải quyết công việc khoa học. Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu quả cao thì chi nhánh cần chú trọng hơn nữa về cán bộ công nhân viên của mình thông qua việc thờng xuyên đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao trình độ, năng lực đội ngũ cán bộ công nhân viên nói chung và cán bộ làm công tác nguồn vốn nói riêng. Cụ thể: - Cần đào tạo và đào tạo lại có hệ thống cán bộ công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định. Nghĩa là, cán bộ làm công tác huy động vốn phải có kiến thức về mặt nghiệp vụ nh: phải đợc đào tạo về tin học, về thanh toán không dùng tiền mặt . cán bộ công nhân viên phải đợc phổ cập các kiến thức cơ bản về vốn, lãi suất, ngoại tệ .để đáp ứng các yêu cầu của công việc ngày càng phức tạp. Từ đó có khả năng xử lý mọi tình huống công tác một cách thành thạo, giải đáp đợc mọi thắc mắc của ngời gửi tiền, hớng dẫn họ làm đúng thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng. Đây là yếu tố đánh vào tâm lý khách hàng, khi khách hàng cảm thấy thoả mãn, hài lòng thì lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào và giới thiệu thêm nhiều khách hàng hơn nữa. - Tuyển dụng, đào tạo và đào tạo lại, sắp xếp, tổ chức cán bộ công nhân viên sao cho phù hợp với trình độ, đợc bố trí sử dụng đúng chuyên môn với phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động và có tâm huyết với nghề nhằm phát huy năng lực sở trờng của từng cán bộ. - Cần trang bị kiến thức Marketting nhằm tạo điều kiện cho mỗi thành viên trong chi nhánh trở thành một mắt xích trong việc thu thập và xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng. Đặc biệt là những cán bộ thờng xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng thì việc trang bị kiến thức sao cho họ phải là những cán bộ Marketting tốt nhất, phải luôn biết tận dụng mọi cơ hội để quảng cáo, giới thiệu về ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở lên gắn bó, không thể thiếu trong tâm trí khách hàng. - Cần chú trọng đổi mới phong cách phục vụ khách hàng. Hiện nay, khi bớc [...]... quả thúc đẩy quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày càng có nhiều khách hàng đến giao dịch và gửi tiền với số lợng lớn Từ đó, góp phần tăng cờng quy mô và chất lợng nguồn vốn huy động III Một số kiến nghị nhằm tăng cờng huy động vốn tại NHCT Ba Đình 1 Đối với các cơ quan quản lý Nhà Nớc Giải pháp hoàn thiện công tác huy động vốn của chi nhánh NHCT Ba Đình chỉ có thể thực hiện... pháp tăng dần tỷ trọng vốn huy động trung dài hạn của ngân hàng Tóm lại, biện pháp khuyến khích và cùng với việc đa dạng hóa các kì hạn gửi tiền sẽ giúp ngân hàng huy động đợc nguồn vốn trung và dài hạn bởi vì khách hàng cảm thấy yên tâm hơn khi gửi tiền dài hạn do khi cần có thể đợc ngân hàng cho rút tiền trớc hạn và tính toán lãi sòng phẳng cho khách hàng Thứ năm, định kì quảng cáo và niêm yết công. .. Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, giữa nguồn vốn và sử dụng vốn có mối liên hệ thờng xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn nhau Nguồn vốn là cơ sở, tiền đề để ngân hàng thực hiện đầu t, cho vay Chỉ khi ngân hàng tiến hành đầu t, cho vay thì đồng vốn mới sinh lời Do đó, sử dụng vốn là căn cứ quan trọng để ngân hàng quyết định khối lợng, cơ cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý và sử dụng vốn có hiệu... giải quyết Qua đó chúng ta càng thấy rõ đợc vai trò của ngân hàng thơng mại nói riêng và các tổ chức tín dụng nói chung đối với sự ổn định và phát triển kinh tế của Việt Nam Bài học xuyên suốt của ngân hàng công thơng Ba Đình trong hoạt động huy động vốn đó là phải luôn thực hiện đúng phơng hớng, nhiệm vụ của nghành đã đợc cụ thể hoá bằng chơng trình công tác, các giải pháp, biện pháp về công tác huy. .. theo các ngân hàng là để đơn giản cho công tác huy động vốn, ổn định đợc vốn hoạt động, trên cơ sở đó các ngân hàng dễ cân đối đợc kế hoạch huy động và sử dụng vốn Tuy nhiên phải thấy rằng, mục tiêu của ngân hàng hiện nay là tranh thủ, thu hút và khai thác tối đa mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, kể cả với số lợng nhỏ Do đó trong thời gian tới, cần duy trì thờng xuyên hình thức trả lãi hàng tháng... thành tích trong hoạt động của ngân hàng và trong trong công tác huy động vốn nói riêng 5 Phát huy hiệu quả chiến lợc marketing ngân hàng Một công tác không kém phần quan trọng trong chiến lợc huy động vốn của ngân hàng là chính sách Marketting, trong đó nổi bật là hoạt động quảng cáo, khuyếch trơng, tuyên truyền thông tin Đây là việc làm ngân hàng đơng nhiên phải thực hiện để có thể đứng vững và phát... việc huy động vốn trong nền kinh tế, với mức tăng tổng nguồn vốn huy động hàng năm bình quân tăng tới 23-27% Riêng năm 2004 vừa qua, mặc dù có nhiều biến động về lãi suất, về thị trờng bất động sản, giá cả leo thang những khó khăn chung về kinh tế, nhng nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng vẫn tăng trên 23% Điều này đã ảnh hởng tích cực đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế sang hớng có lợi, nhu cầu vốn. .. tiết hơn về hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng, tăng lòng tin của họ và họ sẽ gửi tiền nhiều hơn - Để khách hàng hiện tại cũng nh khách hàng tiềm năng biết thêm thông tin một cách thực tế hơn, chi nhánh nên khuyến khích họ tham gia vào các buổi nói chuyện, thuyết trình giới thiệu về hoạt động của chi nhánh, đặc biệt là các sản phẩm huy động vốn tại các cơ quan,... khách hàng đối với ngân hàng, nhiều khi dẫn đến những tranh cãi không hay Do đó trong thời gian tới, ngân hàng cần áp dụng hình thức nhận cầm sổ tiết kiệm và cho phép khách hàng chiết khấu kì phiếu do ngân hàng phát hành Ngân hàng cũng có thể nghiên cứu để từng bớc chuyển sang trả lãi bằng lãi suất tiền gửi có kì hạn Cụ thể là: Khi khách hàng cần rút vốn trớc hạn, ngân hàng sẽ trả lãi cho khách hàng. .. khách hàng tìn thấy đợc một cơ hội hấp dẫn để gửi tiền cho ngân hàng mà các ngân hàng khác không có đợc Trụ sở khang trang, tác phong giao tiếp lịch thiệp, tận tình hớng dẫn khách hàng cũng là nhân tố quyết định đến thành công trong kinh doanh của ngân hàng Trong thời buổi cạnh tranh hiện nay, ngân hàng nào giải quyết tốt đợc mặt này sẽ có lợi thế trong việc thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng . Chơng III giải pháp nhằm tăng cờng công tác huy động vốn tại chi nhánh NHCT ba đình. I. định hớng phát triển hoạt động huy động vốn tại nhct ba đình. 1 giải toả nhằm tăng cờng nguồn tiền gửi không kỳ hạn với chi phí thấp. II. Giải pháp tăng cờng huy động vốn tại Chi nhánh 1. Hoàn thiện công nghệ ngân hàng.