THỰC TẾ TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở PHỊNG BẢO HIỂM HUYỆN THANH TRÌ - HÀ NỘI I MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ PHÒNG BẢO HIỂM THANH TRÌ Huyện Thanh Trì huyện có số dân cư tương đối đơng thành phố Hà Nội, có hàng trăm quan, xí nghiệp, doanh nghiệp v.v hoạt động, sản xuất kinh doanh địa bàn huyện đồng thời có tuyền đường quốc lộ 1A chạy qua địa bàn Đây nguồn đối tượng vô to lớn bảo hiểm trách nhiệm dân Tuy nhiên địa bàn huyện văn phịng đại diện bảo hiểm huyện độc quyền khai thác mà phải cạnh tranh với nhiều đại lý Công ty bảo hiểm khác như: Bảo Minh , PJiCo, PVIC…nên thị trường sôi động Với đặc điểm văn phòng đại diện Bảo Vịêt Hà Nội với 10 cán đó: - trưởng phịng đạo chung - cán kế toán kiêm tài vụ - cán thủ quỹ - cán thống kê - cán giám định kiêm khai thác - cán khai thác thu thập hồ sơ Tất đội ngũ khai thác thực tất nghiệp vụ bảo hiểm mà Bảo Việt Hà Nội giao triển khai, chủ yếu loại hình bảo hiểm như: 1- Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập 2- Cảo hiểm hàng hoá vận chuyển nội địa 3- Bảo hiểm xây dựng lắp đặt 4- Bảo hiểm vật chất ô tô 5- Bảo hiểm TNDS chủ xe hành khách 6- Bảo hiểm trách nhiệm chủ xe hàng hoá vận chuyển xe 7- Bảo hiểm TNDS chủ phương tiện người thứ ba 8- Bảo hiểm toàn diện học sinh 9- Bảo hiểm kết hợp người 10- Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật 11- Bảo hiểm sinh mạng cá nhân 12- Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe người ngồi xe 13- Bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt Nhiệm vụ phịng tuyên truyền quảng cáo bảo hiểm đến sở địa bàn, bán phí bảo hiểm cho đối tượng tham gia giải bồi thường cho nạn nhân Hàng kỳ văn phịng phải có thơng báo mức doanh thu đạt kỳ, mức chi trả bồi thường Bảo Việt Hà Nội cho phép văn phòng giữ lại từ dến 7% doanh thu để chi phí hạn chế tổn thất quản lý, riêng phần hoa hồng cán khai thác chi trả hàng tháng Tất việc bồi thường cho người tham gia dù lớn hay nhỏ phải có định trưởng phòng trưởng phòng chịu trách nhiệm chung trước Cơng ty * Những thuận khó khăn Trong năm qua, từ kinh tế nước ta phát triển theo chế thị trường, Hà Nội có bước chyển biến tích cực nhiều mặt để trở thành thủ đo văn minh, trung tâm kinh tế, trị , văn hố, khoa học - kỹ thuật nước Thu hút ngày nhiều vốn đầu tư nước ngoài, đặc biệt sau Mỹ xoá bỏ cấm vận kinh tế Việt Nam Tình hình giá ngày ổn định, lạm pháp kiềm chế, đời sống nhân dân thủ độ khơng ngừng tăng lên Có thể nói mơi trường thuận lợi cho ngành Bảo hiểm nói chung chúng tơi Bảo hiểm Việt Nam nói riêng có điều kiện phát triển lên Phịng Bảo hiểm Thanh Trì, mọt mười hai văn phòng đại diện bảo hiểm thành phố trực thuộc Bảo hiểm Hà Nội nắm bắt kịp thời thuận lợi để từ cung cấp tốt dịch vụ bảo hiểm mà Bảo Việt Hà Nội giao cho, đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho người Với tình hình thực tiễn đó, bên cạnh thuận lợi, hoạt động kinh doanh phòng bảo hiểm Thanh Trì gặp khơng khó khăn 1- Về thuận lợi: Là văn phòng đại diện bảo hiểm nằm địa bàn Hà Nội nơi mang đầy đủ tính chất kinh tế nhiều thành phần, nói phịng bảo hiểm Thanh Trì văn phịng đại diện bảo hiểm có điều kiện thuận lợi để hoạt động , cụ thể: * Do địa bàn phòng nằm huyện có số dân đơng thành phố mà mức sống người dân ngày cải thiện, thu nhập ổn định, nhân dân lại có truyền thống tương thân, tương Vì biết vận động tổ chức tốt nhiều hình thức Bảo Việt đạt hiệu cao * Lãnh đạo phòng nhanh nhạy nắm bắt tình hình, xác định yêu cầu, nhiệm vụ giai đoạn, thời kỳ, có chủ trương biện pháp đắn, nghị kịp thời đưa phịng bảo hiểm Thanh Trì ngày tiến vững kinh doanh, bảo hiểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba * Điều quan trọng đồn kết trí cao đội ngũ cán bộ, khai thác viên Có hợp đồng chặt chẽ cơng việc phận liên quan, nhằm tạo nên khí thi đua cơng việc hoàn thành tốt nhiệm vụ giao * Được giúp đỡ, đạo Ban lãnh đạo Bảo hiểm Hà Nội cấp, ngành có liên quan, nhằm tạo nên khí thi đua cơng việc hoàn thành tốt nhiệm vụ giao * Được giúp đỡ, đạo Ban lãnh đạo Công ty Bảo hiểm Hà Nội cấp, ngành có liên quan, Cơng ty, xí nghiệp hoạt động địa bàn huyện Đặc biệt cấp quyền: Hyện uỷ, UBND huyệnkết hợp chặt chẽ với quan đầu ngành huyện phòng lao động - thương binh xã hội, phòng CSGT, phòng cơng nghiệp.v.v… tạo điều kiện giúp đỡ phịng bảo hiểm Thanh Trì hồn thành tốt nhiệm vụ, thực triển khai công tác bảo hiểm địa bàn sâu rộng, có hiệu quả, tạo mạng kinh doanh phục vụ khách hàng cách tốt 2- Về khó khăn: Đi đơi với điều kiện thuận lợi có được, q trình hoạt động phịng bảo hiểm Thanh Trì nói chung bảo hiểm thách nhiệm dân nói riêng cịn gặp phải nhiều khó khăn cần khắc phục: * Thứ trình độ dân trí chưa cao, nhân dân ta chưa có tập quán bảo hiểm sản xuất - kinh doanh, thủ đô phát triển mạnh chưa ổn định, nhiều đơn vị cịn gặp khó khăn, làm ăn thua lỗ, mức sống đa số người dân chưa cao Đây hạn chế lớn hoạt động kinh doanh bảo hiểm việc tuyên truyền, thuyết phục quần chúng nhân dân tham gia bảo hiểm * Thứ hai, kể từ năm 1994, đứng trước bối cảnh việc Nhà nước ban hành "Nghị định kinh doanh bảo hiểm" cho phép thành phần kinh tế thành lập doanh nghiệp bảo hiểm tổ chức bảo hiểm nước hoạt động bảo hiểm lãnh thổ Việt Nam Trong bối cảnh đó, phịng bảo hiểm Thanh Trì phải đương đầu với cạnh tranh ngày mạnh mẽ bảo hiểm khác, làm ảnh hưởng đến nghệp vụ bảo hiểm địa bàn * Thứ ba, phịn bảo hiểm Trì chưa có nhiều cán đào tạo chuên dâu lĩnh vực Các cộng tác viên, khai thác nên bảo hiểm thiếu nên chưa khai thác cách triệt để, sâu rộng nhu cầu đông đảo khách hàng tham gia bảo hiểm toàn huyện Tất khó khăn thuận lợi có ảnh hưởng theo chiều hướng tiêu cực tích cực đến hoạt động kinh doanh bao rhiểm phịng Thanh Trì nói chung nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân nói riêng (Tuy nhiên trước tình hình biến động ngày mọt lớn chế thị trường Phòng Thanh Trì cần phải động tìm biện pháp hữu hiệu, khắc phục khó khăn, nắm bắt thuận lợi hội để không ngừng phát triển kinh doanh II TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở PHÒNG BẢO HIỂM THANH TRÌ, HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 1996 - 2000 Trước cần thiết khách quan bảo hiểm trách nhiệm dân đặc biệt cấp thiết mang tính xã hội vấn đề nhằm đảm bảo trật tự an toàn xã hội, kỷ cương pháp luật, đảm bảo quyền lợi ngượi bị nạn vụ tai nạn giao thông, ngày 10/3/1998 HĐBT nghị định 30/HĐBT quy định bắt buộc tất chủ xe giới lưu hành lãnh thổ nước CNXHCN Việt Nam phải tham gia bảo hiểm thực theo quiy định Được đồng ý Cơng ty Bảo Việt Hà Nội, phịng bảo hiểm Thanh Trì tiến hành triền khai nghiệp vụ bao rhiểm trách nhiệm dan chủ xe giới người thứ ba địa bàn thủ đô Hà Nội Tuy nhiên, năm đầu hoạt động nghiệp vụ, cịn gặp nhiều khó khăn, nhân dân chưa hiểu loại hình bắt buộc Đời sống kinh tế chưa cải thiện song gặp nhiều khó khăn người dân lao động Hơn nưa, trình độ dân trí chưa cao chưa nhận thức đầy đủ công tác bảo hiểm nên công tác triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cịn gặp nhiều khó khăn, chưa đồng rộng khắp, kết đạt nghiệp vụ mức độ thấp Cụ thể phí chi nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm dân chiếm 5% - 9%, tổng phí bảo hiểm thu năm gần đây, đứng trước bói cảnh mới: Nền kinh tế chuyển sang tự hạch toán kinh doanh, sựk xoá bỏ lệnh cám vận kinh tế chuyên sang tự hạch toán kinh doanh, xoá bỏ lệnh cấm vận kinh tế Mỹ ngày thu hút nhiều nhà đầu tư nước là cạnh tranh Công ty bảo hiểm Hà Nội nói chung phịng bảo hiểm Thanh Trì nói riêng sớm định hướng nhằm đứng vững phát triển khong ngừng chế thị trường Đáng ý tăng nghiệp vụ bảo Hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Sau thời gain hoạt động ba bốn năm trở lại nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba, phịng bảo hiểm Thanh Trì thu số kết đáng khích lệ Doanh thu nghiệp vụ tăng từ hơn 300 triệu đồng năm 1996 lên tới 700 triệu đồng năm 2000 tức vịng năm riêng doanh thu phí bảo hiểm gốc bảo hiểm trách nhiệm dân cuả chủ xe giới người thứ ba tăng 200% Số phí thu chiếm tỷ lệ lớn (Khoảng 35% tổng phí bảo hiểm nghiệp vụ mà phịng Thanh Trì tiến hành hoạt động ) đặc biệt năm trở lại Như nói hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba nghiệp vụ chủ chốt hoạt động kinh doanh phịng Thanh Trì Sở dĩ đạt kết rực rỡ năm gần Phịng bảo hiểm Thanh Trì áp dụng cho chủ xe tham gia nhiều mức trách nhiệm khác ứng với mức phí, tuỳ thuộc vào khả tài chủ xe Trong mức trách nhiệm người tài sản phân tích rõ ràng Mặt khác năm gần Phòng bảo hiểm Thanh Trì áp dụng cho chủ xe tham gia bảo hiểm Khác với năm trước, bắt đầu triển khai nghiệp vụ, bảo việt khống chế mức trách nhiệm, phí, số lượng người tham gia áp dụng bồi thường theo thiệt hại thực tế Việc làm dẫn tới hiệu thấp nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba cho bảo hiểm Hà Nội nói chung bảo hiểm Thanh Trì nói riêng Tuy nhiên dù có hình thức nữa, giống nghiệp vụ bảo hiểm khác, trình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba phòng bảo hiểm Thanh trì thực chất theo ba giai đoạn: Khai thác- giám định - bồi thường Vì cần sâu xem xét, đánh giá tình hình kinh doanh nghiệp vụ phịng Thanh trì theo trình tự ba giai đoạn Khâu khai thác : Q trình khai thác có hệ thốngể nói dó khâu khâu quan trọng chu kỳ kinh doanh bảo hiểm Đặc biệt lại có ý nghĩa nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm chủ xe giới Thực chất trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm biện pháp để khuyến khích đoọng viên chủ xe tham gia bảo hiểm cách tối ưu Quá trình khai thác có vai trị quan trọngm, có ý nghĩa định chủ yếu tới nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm, có tổ chức khai thác tốt thu nhiều pphí bảo hiểm chủ xe để hình thành nên quỹ bảo hiểm, từ dùng để chi trả bồi thường, bù đắp chi phí, trích lập quỹ thực ghiên biện pháp mà bảo việt Hà Nội giao cho phịng Bên cạnh đặc điểm hoạt động kinh doanh kinh doanh bảo hiểm khoản thu từ phí bảo hiểm gốc lại phần chủ yếu thu nhập nghiệp vụ bảo hiểm Nhận biết khâu then chốt hoạt động kinh doanh bảo hiểm Phịng Thanh trì mở rộng địa bàn hoạt động nhằm khai thác cách triệt để khách hàng Trưởng phòng với cán cơng nhân viên phịng lập kế hoạch khai thác cụ thể rõ ràng Những cán phụ trách kế toán, thủ quỹ, thống kê thường xuyên phòng phục vụ bán bảo hiểm cho chủ xe trực tiếp đến tham gia văn phòng cịn cán khai thác khác phân cơng cụ thể đến địa bàn huyện doanh nghiệp, xí nghiệp lắp ráp phụ tùng tơ - xe máy, bến xe giáp bát để liên hệ, rõ cho chủ xe thấy quyền lợi tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ phương tiện Tích cực tuyên truyền nội dung, ý nghĩa mục đích chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba để chủ xe hiểu quyền lợi nghĩa vụ họ tham gia bảo hiểm Hơn nữa, phòng tổ chức thực việc thu phí cấp giấy chứng nhận bảo hiểm nhanh, gọn, tạo điều kiện cho chủ xe tham gia bảo hiểm thuận lợi dễ dàng Đồng thời phịng cịn có mối quan hệ tốt, tranh thủ ủng hộ huyện uỷ, UBND, cấp, ngành địa bàn huyện để phục vụ cách tốt đến " tận tay" đối tượng bảo hiểm Tình hình khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba phịng Thanh trì giai đoạn 1996 - 2000 đánh giá qua bảng số liệu sau (bảng 1) Bảng 1: Tình hình khai thác bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba phịng bảo hiểm Thanh Trì - Hà Nội ( 1996 - 2000) Chỉ tiêu Số xe khai thác (chiếc) Ơ tơ Năm Số phí thu (tr đồng) Xe máy Ô tô xe máy Tổng Thực tế Tham Tham Thực tế Tham Tham lưu gia bảo gia / lưuhành gia bảo gia/ hành hiểm lưu hiểm lưu 1996 8.900 1.017 hành 11,4 80.492 177 hành 0,2 300,114 12,500 312,614 1997 9.850 1312 13,3 82.855 261 0,3 399 20,117 419,995 1998 11.120 1894 17 98017 425 04 483,247 29,568 512,815 1999 13,700 2960 21,6 103.660 630 0,6 517,500 33,213 550,713 2000 14,900 3121 21 112,834 770 0,7 663,372 35,239 698,611 Theo số liệu bảng 1, nhận thấy năm từ 1996 - 2000 tổng số lượng loại xe tham gia bảo hiểm tổng số phí thu qua năm có tăng lên cách đáng kể Số lượng xe ô tô tham gia bảo hiểm tăng từ 1017 năm 1996 lên tới 3121 năm 2000 (tăng khoảng 306%) Số lượng xe máy tham giua bảo hiểm tăng lên không từ 177 năm 1996 lên tới 770 năm 2000 tăng 650% Đi đôi với số lượng ô tô, xe máy tham gia gia bảo hiểm tăng, số lượng phí thu nghiệp vụ có tăng từ 312,614.tr đồng năm 1996 lên tới 698,611 tr đồng năm 2000 Đặc biệt năm 1999, 2000 số lượng ô tô tham gia bảo hiểm chiếm tỷ trọng lớn tổng số xe ô tô lưu hành địa bàn mà thống kê (21%) Bên cạnh đó, lượng xe máy tham gia bảo hiểm tăng nhiều, song chiếm tỷ lệ nhỏ tổng số lượng xe máy lưu hành địa bàn Để thấy rõ xu hướng phát triển hoạt động kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới, xem xét tốc độ phát triển loại xe tham gia bảo hiểm số phí thu hai năm liên tiếp (bảng 2) Bảng 2: Tốc độ phát triển số lượng xe tham gia bảo hiểm TSDS số phí thu năm liên tiếp (1996 - 2000) Đơn vị: % Chi tiêu 1997/1996 1998/1997 1999/ 1998 2000/ 1999 Loại xe Ơ tơ Số xe Số phí Số xe Số phí Số xe Số phí số xe Số phí 129 133,2 144,4 120,8 156,3 107,1 105,4 128,2 Xe máy 147,5 160,9 162,8 147 148,2 112,3 122,2 106,1 Tổng 131,7 134,3 147,4 122,1 154,8 107,4 108, 126,9 Qua số liệu bảng ta thấy: * năm 1997/ 1996: Tổng số xe tham gia bảo hiểm tăng lên 31,7% (tăng 379 chiếc) số lượng xe ô tô tăng 29% lượng xe máy tham gia tăng 47,5% Tổng số chi phí tăng 34,3 %; Trong phí thu bảo hiểm trách nhiệm dân tơ tăng 33,2%; Bảo hiểm trách nhiệm dân xe máy tăng 60,9% * Năm 1998/ 1997: Toàn số lượng xe tham gia bảo hiểm tăng 47,4% (tăng 746 chiếc) lượng xe tơ tham gia tăng 44,4% lượng xe máy tham gia tăng 62,8% Tuy nhiên tổng số phí thu nghiệp vụ có gia tăng lại giảm so với năm 1997/ 1996, tổng số phí thu tăng 22,1% ( giảm 12,2% So với 1997 / 1996) , số phí tơ thu tăng 20,8%; số phí xe máy tăng 47% Sở dĩ số phương tiện ô tô, xe máy tham gia nhiều số phí thu lại giảm chủ phương tiện tham gia bảo hiểm với hạn mức trách nhiệm thấp * Năm 1999/ 1998: Tổng số phương tiện tham gia bảo hiểm tăng 54,8% (tăng 1271chiếc) số lượng tô tham gia tăng 56,3% lượng xe máy tham gia tăng 48,2% Tồn phí thu tăng 7,4% phí tơ tăng 7,1%; Phí thu xe máy tăng 12,3% Như số ô tô tham gia bảo hiểm tăng lên đáng kể số phí thu lại có giảm đi, nghuyên nhân chủ xe tham gia bảo hiểm chọn với hạn hạn mức trách nhiệm không cao * Năm 2000/ 1999: Tổng số xe tham gia bảo hiểm tăng 8,45 (tăng 301 chiếc) lượng xe tơ tham gia tăng 5,4%, lượng xe máy tham gia tăng 22,2% Tổng số phí thu tăng 26,9% phí tơ tăng 28,2%, phí xe máy tăng 6,1% Nhìn chung số lượng xe tham gia bảo hiểm số phí thu năm sau so với năm trước tăng lên Căn vào bảng tốc độ phát triển số lượng xe tham gia bảo hiểm số phí thu năm liên tiếp (1996 - 2000) ta thấy hầu hết cac chủ xe ô tô tham gia bảo hiểm, cịn lại số chưa tham gia Riêng xe máy, lượng xe tham gia bảo hiểm so với lượng xe lưu hành địa bàn cịn thấp, song đến năm 2000 lượng xe máy tham gia bảo hiểm tăng lên nhiều so với năm trước Đạt kết nhiều nguyên nhân * Khi bắt đầu vào nghiệp vụ triển khai bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba bảo việt trì ngồi nhiệm vụ tuyên truyền cho chủ xe hiêủ nghiệp vụ bắt buộc, tuyên truyền nội dung, ý nghĩa, mục đích, cần thiết cảu chế độ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba để chủ xe hiểu nghĩa vụ, quyền lợi tham gia * Bảo hiểm phối hợp với cảnh sát giao thông chốt điểm giao thơng để kiểm tra kiểm soát xe lưu hành đường Trường hợp xe lưu hành khơng có bảo hiểm tghì u cầu xử phạt nghiêm khắc * Qua thực tế chủ xe giới thấy rõ tác dụng loại hình bảo hiển dân Việc khắc phục, bịi thường bảo hiểm góp phần khơng nhỏ việc khắc phục hậu tai nạn * Từ năm 1993, bảo việt Hà Nội triển khai với nhiều hạn mức trách nhiệm khác đồng thời giao cho phịng bảo hiểm Thanh trì tiến hành hạn mức trách nhiệm có biểu phí tính cho hạn mức trách nhiệm Việc làm cần thiết phù hợp với thực tế tạo điều kiện cho chủ xe tham gia mức trách nhiệm khác tùy thuộc vào khả tài * Hơn vụ tai nạn lớn xảy ra, Bảo Việt Thanh Trì phối hợp kịp thời với CSGT giải hậu tai nạn trường, trợ cấp mặt tài cho người bị nạn trường, phối hợp với cấp, ngành hoàn tất thủ tục, cuối đưa người bị nạn cấp cứu Có nhiều thư cảm tạ với lòng biết ơn sâu sắc chủ xe, lái xe gia đình họ động viên, cổ vũ to lớn cán làm công tác bảo hiểm nói chung bảo hiểm trách nhiệm dân nói riêng Đồng thời tạo tin tưởng người dân loại hình Bên cạnh kết đó, số lượng xe máy lưu hành ngày tăng lên, song kết lượng xe máy tham gia bảo hiểm độ thấp Nguyên nhân tình trạng do: * Khác với ô tô cách quản lý xe máy lỏng lẻo Hầu hết chủ xe máy mua xe cần có giấy tờ hợp lệ đủ, chí không cần sang tên, đổi chủ để tránh nộp thuế xe, không cần khám định kỳ hàng năm đủ điều kiện lưu hành Đó khe hở để chủ xe không tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân * Biện pháp phối hợp với công an, CSĐT chưa thường xuyên, chưa kích thích mức lợi ích kinh tế để họ quan tâm nhiệt tình công tác tham gia bảo hiểm Hơn kết phối hợp Bảo Việt Thanh Trì cơng an, CSGT việc kiểm tra xe tham gia bảo hiểm, xử phạt, cấp giấy chứng nhận mới… hạn chế Mặc dù định kỳ hàng quý có đợt kiểm tra gắt gao tồn thành phố cơng tác nhiều tiêu cực nên kết thu chưa cao * Mặt khác, trình độ dân trí ý thức trách nhiệm người dân chưa cao Họ cho việc gây tai nạn xe máy họ hạn hữu nên việc mua phí bảo hiểm khơng cần thiết Song, cho dù số lượng xe máy tham gia bảo hiểm chưa cao lượng xe tham gia có tăng giưã năm kèm theo số phí thu bảo hiểm trách nhiệm dân xe máy tăng theo Từ triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba đến nay, số 10 nghiệp vụ mà phịng Thanh Trì tiến hành, nghiệp vụ bảo hiểm số nghiệp vụ nòng cốt phòng Doanh thu chiếm tỷ trọng tương đối lớn tổng số doanh thu từ phí bảo hiểm gốc cuả phịng (bảng 3) Bảng 3: Doanh thu phí bảo hiểm TNDS chủ phương tiện người thứ ba so với tổng doanh thu phí phịng bảo hiểm Thanh Trì (1996- 2000) Đơn vị: Đồng Doanh thu phí bảo hiểm Tổng doanh thu TNDS chủ xe giới đối phí bảo hiểm Tỷ lệ % với người thứ ba 1996 1997 1998 1999 2000 nghiệp vụ 312614251 419993630 512815182 550712626 698610493 phịng Thanh Trì 1397996824 1583901302 1695870463 1721486783 1885327746 22,4% 26,5% 30,2% 32% 37,1% Qua bảng số liệu cho thấy năm 2000 doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba chiếm tỷ trọng 37,1% lớn tổng số phí thu bảo hiểm gốc phịng Thanh Trì so với năm trước Tỷ lệ phí bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba so với tổng doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ tương đối lớn có tăng năm chứng tỏ nghiệp vụ nghiệp vụ chủ chốt phịng phịng Thanh Trì phát huy tối đa hiệu nghiệp vụ để hướng tới hiệu kinh doanh tốt Nói tóm lại, năm gần đây, khâu khai thác Bảo Việt Thanh Trì đạt kết khả quan Phần lớn khai thác lượng xe ô tô lưu hành địa bàn Số lượng xe máy khai thác qua năm tăng lên rõ rệt Tuy nhiên, thời gian tới, phịng Thanh Trì phải có biện pháp để khai thác triệt để lưu lượng xe địa bàn, xe máy Cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất Cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất khơng mang lại cho Bảo Việt nói chung bảo hiểm Thanh Trì nói riêng hậu kinh doanh mà cịn thực mục tiêu cao mang lại an toàn cho xã hội, tạo điều kiện cho người yên tâm sản xuất kinh doanh Nắm bắt ý nghĩa đó, Bảo Việt Thanh Trì thường cử cán bộ, nhân viên xuống đơn vị tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba để cơng tác ngày đóng vai trò quan trọng Nhận rõ tầm quan trọng cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất năm qua Bảo Việt Thanh Trì áp dụng nhiều biện pháp nhằm giảm tối đa số vụ tai nạn xảy thiệt hại nó: Đặt panơ, áp phích, biển báo đầu mối giao thông hay số đoạn đường nguy hiểm thường xảy tai nạn Phối hợp ngành chức tuyên truyền rộng rãi nhân dân luật lệ giao thông nhằm nâng cao ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thơng người dân Ngồi ra, phịng bảo hiểm Thanh Trì cịn áp dụng biện pháp thưởng, phạt xe chấp hành tốt không luật lệ giao thơng Hơn nữa, phịng tổ chức hội nghị khách hàng với mục đích nhằm khuyến khích giáo dục chủ xe ln có ý thức trách nhiệm hoạt động xe Trong phạm vi kinh phí duyệt, Bảo Việt Thanh Trì ln cố gắng làm để người tham gia bảo hiểm có ý thức, trách nhiệm tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Công tác giám định Giám định tai nạn khâu trung gian quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm, sở để thực cơng tác bồi thường Việc bồi thường có nhanh chóng, xác, hợp lý hay khơng phần lớn phụ thuộc vào kết công tác giám định Trong công tác giám định, khâu giám định giải tai nạn giao thông trường khâu quan trọng Khi tai nạn xảy CSGT, CSGT có trách nhiệm thơng báo kịp thời cho quan bảo hiểm biết Đối với vụ tai nạn nghiêm trọng, làm chết bị thương nhiều người, thiệt hại lớn tài sản cán bảo hiểm cần có mặt trường để ngành chức giải Trường hợp cần thiết quan bảo hiểm chủ xe ứng trước số tiền để cấp cứu người bị thương hay chôn cất người chết (nếu có), hạn chế tổn thất gia tăng Trong trình giải tai nạn, bảo hiểm phối hợp chặt chẽ với cảnh sát giao thông, cảnh sát điều tra tìm hiểu nguyên nhân gây tai nạn, xác định lỗi bên có liên quan thiệt hại thực tế phát sinh tai nạn Với vụ tai nạn giải biện pháp thương lượng, hồ giải dân bên CSGT CSĐT nơi thụ lý tai nạn thông báo cho quan bảo hiểm thống phương pháp, cách thức thực để buổi hoà giải đạt kết tốt Đồng thời CSGT, CSĐT cung cấp hồ sơ tai nạn cho quan bồi thường bao gồm: Biên kiểm nghiệm trường Biên kiểm nghiệm xe có liên quan vụ tai nạn + Biên kết luận điều tra + Các chứng khác liên quan đến vụ tai nạn Từ năm 1994 để phù hợp với mơ hình tổ chức công tác giám định Bảo Việt Hà Nội thay đổi từ giám định chỗ tất văn phịng đại diện bảo hiểm Do việc giám định xác minh kịp thời thuận lợi cho khách hàng có tai nạn xảy đồng thời việc thu thập thông tin cần thiết đầy đủ hơn, đặt điều kiện cho việc giải bồi thường tốt Cùng với phát triển nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba, thời gian qua phịng bảo hiểm Thanh Trì, khâu giám định tai nạn nghiệp vụ ngày tiến bộ, đáp ứng u cầu: Nhanh chóng, kịp thời, xác trung thực Tuy cần phải thống mối quan hệ công tác giám định, kết hợp chặt chẽ phận, ngành chức có liên quan để hồn tất hồ sơ nhanh Cơng tác giám định nhằm giúp cho việc bồi thường xác kể mặt pháp lý lẫn mặt kinh tế, mà đòi hỏi người giám định viên phải giỏi nghiệp vụ tinh thần trách nhiệm cao Công tác bồi thường Công tác bồi thường khâu cuối khép kín khơng phần quan trọng công tác bảo hiểm Chất lượng công tác làm tăng uy tín bảo hiểm, kết cơng tác uy tín bảo hiểm mặt phản ánh hiệu xã hội công tác bảo hiểm, mặt khác lại thể chất lượng cơng tác phịng ngừa, hạn chế tổn thất sở để đánh giá hiệu kinh tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm Thấy rõ tầm quan trọng công tác bồi thường thời gian qua phịng bảo hiểm Thanh Trì không ngừng nâng cao chất lượng công tác bồi thường, đặc biệt xếp theo mơ hình cấu tổ chức mới, thành lập phận bồi thường phận giám định riêng biệt, tạo điều kiện việc chun mơn hố cơng việc, cải tiến lề lối, thái độ phục vụ khách hàng Song song với việc làm Bảo Việt Thanh Trì cịn tích cực đấu tranh phòng ngừa tượng tiêu cực công tác bồi thường, cải tiến lề lối phận bồi thường, hồn thiện quy trình bồi thường, nhằm đáp ứng phục vụ khách hàng ngày tốt hơn, hạn chế hồ sơ tồn đọng khơng có lý đáng, giải dứt điểm hồ sơ tai nạn Để gắn bó với khách hàng, tạo điều kiện cho việc khai thác nghiệp vụ bảo hiểm có hiệu quả, phịng Thanh Trì phân cấp trách nhiệm bồi thường cho cán phân giải bồi thường, qua vài năm triển khai hầu hết cán làm tốt nhiệm vụ, mở rộng củng cố thêm quan hệ với khách hàng gây uy tín cho phòng Trong năm bảo hiểm, xác suất tai nạn số xe hoạt động nói chung số xe tham gia bảo hiểm nói riêng khác Mức độ thiệt hại vụ tai nạn mức độ bồi thường bảo hiểm khác Do số tiền bồi thường thiệt hại trách nhiệm dân chủ xe, số vụ tai nạn giao thơng xảy cịn nên số bồi thường thiệt hại thời gian nhỏ Nhưng theo thời gian, số lượng xe hoạt động ngày tăng lên, số vụ tai nạn ngày nhiều, có vụ tai nạn lớn nên số tiền bồi thường ngày tăng Bảng 4: Tổng số chi bồi thường bảo hiểm TNDS chủ phương tiện người thứ ba phịng bảo hiểm Thanh Trì (1996- 2000) Đơn vị : Đồng Năm Bồi thường ô tô Tổng số bồi thường Bồi thường xe máy Tổng 1996 1997 1998 1999 2000 10700.000 13.890.520 16.212.300 18.950.593 22.991.800 481.400 515.664 533.700 623.500 714.200 11.181.400 14.406.184 16.746.000 19.574.093 23.706.000 Theo số liệu bảng 4, tổng số tiền bồi thường số tiền bồi thường nghiệp vụ ô tô, xe máy năm sau tăng lên so với năm trước Trong cấu số tiền bồi thường năm số tiền bồi thường tai nạn tơ gây chiếm tỷ trọng lớn Thực tế thấy số vụ tai nạn xe máy gây cao nhiều so với số vụ tai nạn ô tô gây số tiền bồi thường xe máy lại thấp nhiều so với số tiền bồi thường tai nạn ô tô Ngun nhân tính chất hoạt động tơ có độ nguy hiểm cao nhiều so với xe máy Vì thiệt hại vụ tai nạn tơ lớn Mặt khác, nhìn vào bảng số liệu chứng tỏ tỷ lệ giải tai nạn giao thơng (giải bồi thường) phịng bảo hiểm Thanh Trì qua năm ngày tăng Tỷ lệ đánh giá khả năng, tinh thần trách nhiệm làm việc cán bảo hiểm, đánh giá trình độ nghiệp vụ khả tài phịng Cùng với việc phát triển việc tổ chức khai thác bảo hiểm tổ chức giám định, công tác giải bồi thường thiệt hại nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo Việt Thanh Trì ngày hồn thiện đảm bảo tính nhanh chóng, xác, kịp thời, tạo điều kiện cho chủ xe nhanh chóng nhận tiền bảo hiểm, nhằm khắc phục khó khăn tài sau xảy tai nạn, làm cho chủ xe thấy lợi ích xe tham gia bảo hiểm, tin tưởng vào bảo hiểm có tác dụng tích cực việc tun truyền cơng tác bảo hiểm, gây uy tín cho Bảo Việt Tuy vậy, công tác bồi thường nghiệp vụ Bảo Việt Thanh Trì khơng tránh khỏi số tồn sau: * Một số tai nạn giải bồi thường chậm trễ chưa thực giúp đỡ chủ xe khắc phục khó khăn tài phải bồi thường cho nạn nhân, vừa phải chịu thiệt hại tài sản, sức khoẻ thân * Khả giải tai nạn tăng nhiều so với năm trước tồn đọng vài vụ sang năm sau làm kéo dài thời gian, chế độ chủ xe * Việc hoàn tất thủ tục hồ sơ vụ tai nạn bị chậm trễ quan, phận gây cho chủ xe việc lấy giấy nằm viện, tốn viện phí, thuốc men, giấy chứng nhận thu nhập… * Trong thực tế nay, xe gây tai nạn thiệt hại cho bên thứ ba, chủ xe thường phải bồi thường khoản lớn so với thiệt hại thực tế bên thứ ba, nhằm mục đích làm giảm trách nhiệm hình chủ xe Do với số tiền bồi thường bảo hiểm chủ xe cảm thấy nhỏ bé so với số tiền bồi thường bỏ Điều dễ làm nảy sinh tư tưởng tiêu cực làm ảnh hưởng xấu đến uy tín Bảo Việt Thanh Trì nói riêng tồn ngành bảo hiểm nói chung III ĐÁNH GIÁ CHUNG TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨC BA Ở PHÒNG BẢO HIỂM THANH TRÌ, HÀ NỘI (19962000) Đặc điểm hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo Việt Thanh Trì hạch tốn kinh doanh độc lập, tự trang trải thu chi đảm bảo u cầu có lãi Chế độ tài kế tốn nghiệp vụ phịng bảo hiểm Thanh Trì thường áp dụng theo hướng dẫn Bảo Việt Hà Nội thời kỳ, có tính đến điều kiện đặc thù phòng địa phương biến động thị trường để điều chỉnh cho phù hợp với thực tế Về khoản thu nghiệp vụ này, chủ yếu khoản thu phí bảo hiểm gốc Sau đó, định kỳ hàng tháng phận kế tốn phịng phải báo cáo, tốn doanh thu báo lên công ty Bảo Hiểm Hà Nội Các khoản chi, khoản chi bồi thường bảo hiểm gốc khoản chi chủ yếu khoản chi như: chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi quản lý, chi hoa hồng bảo hiểm gốc số khoản chi khác Giống nghiệp vụ bảo hiểm khác Bảo Việt Thanh Trì nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba đượcc hạch tốn độc lập tồn ngành khơng xét riêng phạm vi phịng Trong 3, năm trở lại hoạt động nghiệp vụ đem lại cho Bảo Việt Thanh Trì khoản lợi nhuận lớn ngày tăng Đạt kết phần lớn cố gắng nỗ lực tập thể cán phòng Phịng bảo hiểm Thanh Trì khơng ngừng đổi tiếp tục vươn lên mặt để đáp ứng với tình hình Đặc biệt cố gắng đổi việc nâng cao khả năng, chất lượng khai thác, ý khâu giải bồi thường nhanh chóng, xác, cụ thể: * Về tổ chức: Được đạo trực tiếp công ty bảo hiểm Hà Nội, phịng bảo hiểm Thanh Trì có thay đổi đáng kể Bộ máy làm việc gọn nhẹ động, hiệu đảm bảo yêu cầu khai thác, giám định, kịp thời bồi thường nhanh chóng, uy tín * Phịng ln tích cực đổi sách khách hàng, tạo mối quan hệ, hợp tác chặt chẽ, đồng với ngành liên quan cộng tác viên * Việc quan tâm đổi sở vật chất kỹ thuật như: xây dựng mở rộng trụ sở, trang bị hệ thống máy vi tính, thơng tin liên lạc… giúp cho phịng có thuận lợi để tiếp cận phục vụ khách hàng cách tốt * Công tác đào tạo cán trọng, đặc biệt cán nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân Đội ngũ cán cộng tác viên giỏi tiềm lớn hợp đồng kinh doanh phịng * Từ năm 1995 Bảo Việt Thanh Trì phân cấp giám định giải bồi thường từ Công ty bảo hiểm Hà Nội, tạo điều kiện cho chủ xe thamgia bảo hiểm cách dễ dàng việc bồi thường kịp thời, không thời gian cho chủ xe tăng uy tín nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân nói riêng tồn ngành bảo hiểm nói chung Bên cạnh thành công trên, thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo Việt Thanh Trì cịn số vấn đề tồn cần phải giải quyết: Phần lớn chủ xe (lái xe) chưa hiểu sâu quyền lợi trách nhiệm tham gia bảo hiểm, đặc biệt chủ xe máy Vì việc tuyên truyền, quảng cáo, giáo dục quần chúng nhân dân nghiệp vụ tất biện pháp, xúc tiến mạnh mẽ nhằm không ngừng nâng cao hiệu kinh doanh Đây hạn chế lớn mà phòng chưa khắc phục Trong số vụ tai nạn, số tiền bảo hiểm thấp thiệt hại thực tế, đặc biệt doanh nghiệp lớn Vì phịng nên đề nghị cơng ty xem xét lại phí hàng năm cho phù hợp với mức bồi thường bảo hiểm năm trước Từ trước tới số hồ sơ bồi thường vụ tai nạn phụ thuộc nhiều vào hồ sơ công an tồ án Thực tế có nhiều hồ sơ cơng an lập sơ sài, không đủ sở để bảo hiểm tính tốn bồi thường, nhiều hồ sơ cơng an tự giải bảo hiểm lại tính tốn bồi thường Vấn đề thiếu xác khâu giải bồi thường tai nạn, tạo “chán nản” cho chủ xe Trường hợp lái xe gây tai nạn khơng có lỗi khơng phải cố ý nạn nhân Trong trường hợp đương nhiên không phát sinh trách nhiệm dân sự, khơng phát sinh trách nhiệm bồi thường bảo hiểm Nhưng thực tế, lái xe (chủ xe) phải khoản chi lớn để giải vụ việc ổn thoả không nhận lại khoản tiền bồi hoàn bảo hiểm Nên chăng, với trường hựp ngành bảo hiểm cần có phần phí bảo hiểm tai nạn có sachs “đền bù nhân thọ” để giải đền bù thoả đáng  ... HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨC BA Ở PHỊNG BẢO HIỂM THANH TRÌ, HÀ NỘI (19962000) Đặc điểm hoạt động kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách. .. Đáng ý tăng nghiệp vụ bảo Hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới Sau thời gain hoạt động ba bốn năm trở lại nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba, phịng bảo hiểm Thanh Trì thu số... nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân nói riêng tồn ngành bảo hiểm nói chung Bên cạnh thành công trên, thực tế triển khai nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Bảo Việt Thanh Trì