Chuyên đề tốt nghiệp Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM 3.1. Định h ớng hoạt động của sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 3 .1.1. Một số chỉ tiêu của kế hoạch kinh doanh năm 2002 - Thực hiện tốt các nhiệm vụ do Tổng giám đốc giao nh : quản trị điều hành mạng SWIFT, làm đầu mối thanh toán quốc tế; đầu mối kinh doanh ngoại tệ, quản lý, điều hoà với nội, ngoại tệ trong hệ thống, hạch toán các loại vốn, quỹ của NHNo & PTNT Việt Nam và thực hiện tốt các nhiệm vụ khác. - Phấn đấu đạt các chỉ tiêu kế hoạch năm 2002 + Nguồn vốn đạt 2.580 tỷ đồng, tăng 373 tỷ, tốc độ tăng trởng 17% so với cuối năm 2001. + D nợ đạt 670 tỷ đồng, tăng 216 tỷ, tốc độ tăng trởng 47% so với cuối năm 2001. + Tỷ trọng d nợ trung, dài hạn chiếm 80% tổng d nợ. + Phấn đấu giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dới 1% tổng d nợ. + Mở rộng và nâng cao chất lợng các hoạt động dịch vụ nh : mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế, thanh toán chuyển tiền, dịch vụ thanh toán thẻ, séc du lịch . phấn đấu thu dịch vụ đạt 10% trong tổng thu nghiệp vụ của sở giao dịch. + Tài chính đảm bảo kinh doanh có lãi, quỹ thu nhập 946 A tăng từ 3 - 5% so với năm 2001. Đảm bảo quỹ tiền lơng theo quy định. + Tập trung củng cố hệ thống chơng trình máy tính với mục tiêu giảm thời gian làm ngoài giờ, cập nhật chính xác số liệu cụ thể. - Tiếp nhận, thực hiện có hiệu quả hệ thống thanh toán liên ngân hàng, các chơng trình hiện đại hoá của hoạt động thanh toán. 1 1 Chuyên đề tốt nghiệp - Phối hợp xây dựng chơng trình báo Có, báo Nợ qua mạng chơng trình bù trừ, chơng trình với số liệu giao dịch từ mạng SWIFT. - Hoàn chỉnh chơng trình mạng máy tính với kho bạc, triển khai chơng trình với CITYBANK, các ngân hàng nớc ngoài và một số tổ chức tài chính khác. 3.1.2. Ph ơng h ớng thực hiện - Bám sát mục tiêu nhiệm vụ năm 2002 của HĐQT, của ban điều hành NHNo & PTNT Việt Nam và của Sở giao dịch để đa ra giải pháp và chơng trình cụ thể phù hợp với môi trờng kinh doanh trên địa bàn. Thực hiện tốt chiến lợc huy động vốn và chiến lợc khách hàng đối với các Tổng công ty 90, 91 của NHNo & PTNT Việt Nam. - Thực hiện tốt nhiệm vụ mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng trởng thị phần nguồn vốn và tín dụng trên địa bàn thành phố Hà Nội. + Đối với nguồn vốn của khách hàng tiền gửi là tổ chức kinh tế. Thực hiện tốt cơ chế u đãi khách hàng, mở rộng quan hệ với các đơn vị tiền gửi lớn, thờng xuyên để duy trì và mở rộng nguồn vốn nh kho bạc nhà nớc, quỹ hỗ trợ phát triển, bảo hiểm tiền gửi . đồng thời tích cực mở rộng, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ, tăng cờng áp dụng công nghệ tin học vào công tác thanh toán để thu hút khách hàng, thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi. + Đa dạng hoá các hình thức tiền gửi cá nhân, tiền gửi tiết kiệm. Mở rộng hình thức huy động tiết kiệm ngoại tệ kỳ hạn trên 1 năm, huy động tiết kiệm đồng EUR. + Đối với khách hàng vay vốn, tranh thủ sự ủng hộ, giúp đỡ của trụ sở chính để tiếp tục tiếp cận các dự án lớn, phối hợp các NHTM khác tham gia các dự án đồng tài trợ hoặc chủ động làm đầu mối thu xếp tài chính cho các dự án lớn, chủ động tiếp cận và mở rộng quan hệ tín dụng với tổng công ty 90, 91 và các đơn vị thành viên. Đồng thời tăng cờng tiếp cận với các doanh nghiệp 2 2 Chuyên đề tốt nghiệp vừa và nhỏ, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh sản xuất, kinh doanh hiệu quả để thiết lập và mở rộng quan hệ tín dụng, thanh toán. - Củng cố bộ máy tổ chức của sở giao dịch, đảm bảo đủ mạnh, cải tiến lề lối làm việc, tổ chức phối hợp chặt chẽ các phòng nghiệp vụ để nâng cao chất lợng nghiệp vụ, đáp ứng tốt nhất dịch vụ cho khách hàng, kể cả khách hàng tiền gửi, khách hàng vay vốn cũng nh khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán; tăng cờng khả năng cạnh tranh với các NHTM khác về chất lợng dịch vụ. - Thành lập bộ phận chăm sóc khách hàng trong phòng kinh doanh, chuyên nghiên cứu các cơ chế chính sách của nhà nớc liên quan đến hoạt động thanh danh của sở; các cơ chế nghiệp vụ, các cơ chế u đãi của ngân hàng th- ơng mại khác đang áp dụng, từ đó thực hiện tiếp thị mở rộng khách hàng theo các bớc : quảng cáo, tuyên truyền, tiếp cận khách hàng, có cơ chế u đãi về lãi suất, dịch vụ; trong phong cách giao dịch phải biết lắng nghe nguyện vọng của khách hàng và chính sách khách hàng của các ngân hàng khác để điều chỉnh cho phù hợp. Mục tiêu của chiến lợc khách hàng là giữ vững khách hàng hiện có, mở rộng khách àng mới phù hợp với khả năng và điều kiện kinh doanh của sở giao dịch. Giáo dục cho cán bộ - công nhân viên nhận thức rõ không có khách hàng thì không có ngân hàng, không có khách hàng lớn thì cha đúng vị thế và nhiệm vụ của sở giao dịch. Từ cán bộ lãnh đạo đến cán bộ nghiệp vụ phải coi trọng công tác tiếp thị và thực hiện chiến lợc khách hàng theo chỉ đạo của NHNo & PTNT Việt Nam. - Tăng cờng trang bị cơ sở vật chất - kỹ thuật, phơng tiện làm việc, xây dựng chơng trình phần mềm giao dịch đồng bộ đáp ứng yêu cầu quy trình điều hành, quy trình nghiệp vụ đặc thù của sở giao dịch và khai thác tốt cơ sở dữ liệu trong quá trình tác nghiệp. Trớc mắt, phải tập trung hiện đại hoá nhanh hệ thống thanh toán, nâng cao chất lợng các dịch vụ hiện có nh: dịch vụ chuyển tiền nhanh, rút tiền tự động ATM, chuyển tiền điện tử . Từng bớc mở rộng các 3 3 Chuyên đề tốt nghiệp dịch vụ khác nh : thanh toán thẻ, séc du lịch, nối mạng thanh toán với khách hàng, xây dựng các chơng trình giao dịch nội bộ nh báo có qua SWIFT, phân chia điện SWIFT, chuyển tiền mua bán, thanh toán ngoại tệ . giảm tối đa lao động thủ công trong các mặt nghiệp vụ và chuyên môn, điều hành. Từng bớc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, nâng cao năng suất lao động để tăng cờng năng lực cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn; cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, phục vụ tốt hơn các nhu cầu của khách hàng. - Triển khai thực hiện tốt các kế hoạch đào tạo đã xây dựng. Tiến hành tiêu chuẩn hoá cán bộ (cán bộ điều hành và cán bộ nghiệp vụ) thực hiện đánh giá phân loại cán bộ để kế hoạch đào tạo phù hợp. Mục tiêu đào tạo tập trung vào hai mục tiêu chính sau : + Giỏi về kỹ năng nghiệp vụ : giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, có khả năng tiếp nhận và sử dụng thành thạo công nghệ ngân hàng hiện đại. + Kỹ năng giao tiếp tốt : giỏi về tiếp thị và luôn có thái độ đúng đắn trong giao tiếp và ứng xử. Thờng xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ chuyên môn cho cán bộ, nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, tin học để đảm bảo đáp ứng nhu cầu công việc. 3.2. Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM tại Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam Xuất phát từ vai trò to lớn của TTKDTM trong nền kinh tế thị trờng và thực trạng công tác TTKDTM tại ngân hàng mình, sở giao dịch cần có giải pháp hoàn thiện các hình thức thanh toán, mở rộng phạm vi thanh toán (không chỉ giới hạn đối với doanh nghiệp trong nền kinh tế mà còn mở rộng đến các tầng lớp dân c). Cho đến nay, việc đẩy mạnh công tác TTKDTM vẫn còn là một thách thức với toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Trong những năm qua, tuy đã có những văn bản pháp quy về hoạt động ngân hàng và công tác thanh 4 4 Chuyên đề tốt nghiệp toán đợc ban hành nhng nhìn chung vẫn còn thiếu và có những quy định cha phù hợp. Bên cạnh đó, chúng ta thấy cơ sở vật chất và trình độ của hệ thống thanh toán hiện nay chỉ thích ứng với tình hình trớc mắt : khối lợng thanh toán cha cao, thị trờng tài chính cha thực sự phát triển. Dự báo nền kinh tế Việt Nam trong khoảng vài năm tới sẽ có bớc phát triển mạnh, khối lợng thanh toán có thể tăng gấp nhiều lần, nhu cầu chuyển tiền có giá trị cao gia tăng và thời kỳ tiếp theo là sự giao lu với thị trờng tài chính quốc tế. Quá trình này đòi hỏi ngân hàng phải nghiên cứu hoàn thiện các hình thức thanh toán, cung ứng các dịch vụ thanh toán phù hợp, có các biện pháp đẩy mạnh TTKDTM góp phần mang lại hiệu quả trong hoạt động ngân hàng, thực hiện thành công sự nghiệp hiện đại hoá ngân hàng, đẩy mạnh tiến trình chuyển sang nền kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN và hoà nhập với cộng đồng ngân hàng khu vực và thế giới. Qua nghiên cứu lý luận kết hợp với tình hình thực tế về hoạt động TTKDTM tại sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam, em xin mạnh dạn đa ra một số kiến nghị nhằm đáp ứng phần nào những đòi hỏi của nền kinh tế nói chung và công tác TTKDTM nói riêng. 3.2.1. Hoàn thiện môi tr ờng pháp lý Để hoàn thiện môi trờng pháp lý cho hoạt động thanh toán qua ngân hàng trong điều kiện mới (theo hớng cải tiến, hoàn thiện hệ thống thanh toán và tăng cờng hiệu quả quản lý Nhà nớc về công tác thanh toán) đề nghị NHNN cần phối hợp với các cơ quan chức năng xây dựng và ban hành hệ thống các văn bản pháp quy có hiêụ quả cao để tạo môi trờng, hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động thanh toán, cụ thể : - NHNN cần ban hành quy chế chính thức về thanh toán thông qua chứng từ điện tử, sử dụng các máy giao dịch tự động, các quy định chuẩn nguồn dữ liệu. 5 5 Chuyên đề tốt nghiệp - Bổ sung các điều khoản về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực thanh toán ngân hàng, do vấn đề này cha đợc đề cập trong Nghị định 20/2000/NĐ-CP ngày 15/6/2000 của chính phủ về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng. - Cần nghiên cứu để ban hành luật séc, bởi séc là một công cụ thanh toán rất phổ biến trên thế giới ngay cả khi có các công cụ thanh toán mới hiện đại hơn xuất hiện. Hiện tại cũng nh trong tơng lai thì séc vẫn là công cụ thanh toán chủ lực ở nớc ta bởi điều kiện để phát triển thanh toán thẻ ở nớc ta cha đầy đủ, chi phí cho việc xây dựng cơ sở vật chất - kỹ thuật sẽ rất tốn kém và mất nhiều thời gian. Trong khi đó, thu nhập của ngời dân còn thấp, nhu cầu sử dụng thẻ trong xã hội cha phổ biến. Hơn nữa, xu hớng phát triển của séc là không chỉ thanh toán bằng VNĐ mà còn có séc bằng ngoại tệ; séc không chỉ thanh toán trong nớc mà còn đợc sử dụng để thanh toán với các nớc trong khu vực và trên thế giới. Muốn vậy, séc của Việt Nam phải đợc chuẩn hoá theo thông lệ quốc tế. Việc nghiên cứu để điều chỉnh nâng cấp Nghị định 30/CP về quy chế phát hành và sử dụng séc thành Luật séc là cần thiết hiện nay. - Ngân hàng nhà nớc cần rà soát lại tất cả các chế độ, thể lệ thanh toán để loại bỏ hẳn các quy định, các công cụ thanh toán không còn phù hợp nh TTD (vì đã từ lâu khách hàng không còn sử dụng công cụ này do việc quy định quá phức tạp, thủ tục luân chuyển chứng từ rờm rà, tốc độ thanh toán chậm gây đọng vốn cho khách hàng) hoặc cần quy định lại cho phù hợp, thông thoáng hơn. 3.2.2. Không ngừng hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng Đầu t trang thiết bị hiện đại, đổi mới công nghệ ngân hàng để thực hiện thanh toán nhanh chóng, chính xác và an toàn là một trong những định hớng và chủ trơng lớn mà ngành ngân hàng đã đặt ra trong nhiều năm nay. Để thực hiện chủ trơng này, NHNN cần làm những việc sau : 6 6 Chuyên đề tốt nghiệp - NHNN phải có kế hoạch và biện pháp tiếp nhận các nguồn vốn viện trợ của nớc ngoài, đặc biệt là của WB và sử dụng hợp lý, có hiệu quả phục vụ công cuộc đổi mới công nghệ ngân hàng. So với các ngân hàng nớc ngoài thì vốn tự có trong các NHTM ở Việt Nam còn rất thấp do vậy nếu không có nguồn tài trợ giúp đỡ từ bên ngoài thì rất khó có thể cạnh tranh, đứng vững và phát triển đợc. - NHNN và các NHTM trớc hết là NHTM quốc doanh phải phối hợp với nhau để nghiên cứu xây dựng quy trình chuyển tiền thanh toán điện tử đồng bộ. Các NH cần phải kết hợp với nhau trong thanh toán, khắc phục tình trạng thanh toán rời rạc theo từng hệ thống NH nh hiện nay. - Nhà nớc cần có chính sách hỗ trợ, khuyến khích vốn đầu t và thuế cho hệ thống ngân hàng trong thời gian đầu thực hiện các dự án hiện đại hoá các dự án thanh toán của ngân hàng nh trung tâm thanh toán thẻ, séc . - NHNo & PTNT Việt Nam cần ứng dụng mạnh mẽ công nghệ tin học và công tác kế toán, chuẩn hoá chơng trình kế toán giao dịch trực tiếp và nhanh chóng tin học hoá công tác thanh toán toàn hệ thống. Thực hiện nối mạng vi tính giữa các NHTM với nhau để giao dịch trực tiếp, rút ngắn thời gian thanh toán, từng bớc thực hiện thí điểm nối mạng giữa ngân hàng với khách hàng trớc hết là với khách hàng lớn có uy tín để thực hiện việc giao dịch tại nhà. - Xây dựng một hệ thống thanh toán bù trừ liên ngân hàng để có thể xử lý thanh toán bù trừ tự động, tất cả các khoản thanh toán bù trừ theo chứng từ hiện nay sẽ đợc thay thế bằng thanh toán bù trừ tự động qua hệ thống thanh toán điện tử. 3.2.3. Đối với thanh toán bằng tiền mặt và KDTM ở nớc ta, việc sử dụng tiền mặt để thanh toán giữa các tổ chức cá nhân trong nền kinh tế còn tràn lan kể cả các tổ chức kinh tế và các cá nhân có tài 7 7 Chuyên đề tốt nghiệp khoản tại ngân hàng. Thực trạng này đã gây bao nhức nhối trong quản lý kinh tế và xã hội. Thanh toán bằng tiền mặt dẫn đến nhiều chi phí phát sinh kèm theo làm lãng phí nguồn lực của nền kinh tế. Không những thế, nó còn là nguyên nhân chủ yếu làm cho nhà nớc không thể kiểm soát đợc khối lợng tiền cung ứng trên thị trờng và làm cho CSTT của Nhà nớc mất tính hiệu quả. Việc không quy định chặt chẽ phạm vi TTKDTM cũng tạo khe hở cho một số kẻ tham ô, lợi dụng, bòn rút tài sản của Nhà nớc, của nhân dân. Chính vì vậy, chính phủ cần phải đa ra quyết định bắt buộc mang tính pháp lý đối với doanh nghiệp, cơ quan, đoàn thể và các hộ kinh doanh khi thanh toán phải thông qua tài khoản tiền gửi mở tại ngân hàng. Đối với dân c, chính phủ nên có quy định bắt buộc phải mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng và thanh toán qua ngân hàng. Với những món quy định giá trị là bao nhiêu trong thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ thì phải thực hiện thanh toán bằng chuyển khoản, bằng UNC, séc hay bằng các hình thức TTKDTM khác. Có nh vậy mới có thể bắt buộc đợc các tầng lớp dân c mở tài khoản tại ngân hàng và sử dụng chúng để thanh toán chứ không phải để gửi rồi lại rút tiền mặt nh hiện nay. Nếu các tổ chức, cá nhân vi phạm các quy định trên thì sẽ bị xử phạt hành chính. Mới đầu có thể thử nghiệm trong dân c ở thành phố, thị xã lớn sau đó tiến hành nhân rộng ra cả nớc. Bên cạnh những giải pháp bắt buộc, Nhà nớc cần phải có chỉ đạo, tuyên truyền, giải thích cho ngời dân thấy rõ ý nghĩa và tác dụng của chính sách này và bớc đầu nên có giải pháp khuyến khích về kinh tế ví dụ nh : không thu phí các khoản thanh toán nhỏ, giảm thuế thu nhập trong thời gian đầu, giảm VAT . Ngoài ra, chính phủ cần có biện pháp buộc các đối tợng nh các đơn vị bán hàng hoá và cung ứng dịch vụ thiết yếu, đặc biệt là các doanh nghiệp nh bu điện, nhà máy nớc, cơ quan thuế . phải mở tài khoản tại ngân hàng từ đó các doanh nghiệp sẽ khống chế đợc ngời mua, yêu cầu ngời mua thanh toán bằng chuyển khoản và áp dụng hình thức UNT. 8 8 Chuyên đề tốt nghiệp Tóm lại, khi mà khối lợng thanh toán bằng tiền mặt giảm xuống thì tất yếu thanh toán qua ngân hàng (TTKDTM) sẽ tăng lên, các phơng tiện TTKDTM sẽ đợc sử dụng rộng rãi hơn. Nh vậy, thực hiện quy định sử dụng tiền mặt trong thanh toán không những góp phần chống tham nhũng, giảm chi phí cho xã hội mà còn thúc đẩy TTKDTM phát triển. 3.3. Kiến nghị về việc cải tiến các hình thức TTKDTM hiện có và đ a vào áp dụng các hình thức thanh toán hiện đại 3.3.1. Đối với hình thức thanh toán séc Séc là một hình thức thanh toán thông dụng đợc sử dụng mang tính truyền thống và rộng khắp trên toàn thế giới. Về phơng diện khoa học cũng nh phơng diện thực tiễn, séc thoả mãn nhu cầu đa dạng của nhiều đối tợng khách hàng. Nhng thực tế tại sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam hình thức này còn bị hạn chế cả về số món và doanh số thanh toán bởi nhiều lý do. Hiện nay, chúng ta đang áp dụng quy chế phát hành và sử dụng séc theo Nghị định 30/CP và thông t hớng dẫn số 07/TT-NH1. Tuy đã đem lại những kết quả nhất định nhng NHNN cũng cần có những nghiên cứu để chỉnh sửa, bổ sung những điều bất hợp lý, nhằm tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa cho ngời sử dụng. Do đó, ngành ngân hàng nên nghiên cứu, sửa đổi theo các hớng sau : - Việc ngân hàng xử lý đối với những trờng hợp séc nộp quá thời hạn phải có xác nhận của UBND xã, phờng đã gây phiền hà cho ngời có liên quan đến tờ séc và ngời đợc chuyển nhợng séc. Do vậy, cần phải loại bỏ hẳn quy định đến UBND xã, phờng xác nhận lý do nộp séc quá thời hạn. Séc là lệnh trả tiền vô điều kiện, điều đó có nghĩa là tờ séc đợc xuất trình lúc nào thì ngân hàng phải có trách nhiệm thanh toán ngay khi tờ séc phát hành hợp pháp, hợp lệ và tài khoản tiền gửi đủ số d thanh toán. Ngời thụ hởng là ngời sở hữu số tiền trên tờ séc nên bao giờ cũng muốn nộp vào ngân hàng càng nhanh càng tốt. Hơn nữa, việc xác nhận này không có ý nghĩa mà chỉ mang tính hình thức 9 9 Chuyên đề tốt nghiệp vì không phải lúc nào UBND xã, phờng cũng có thể kiểm soát đợc tất cả các hoạt động của khách hàng. Vì vậy, truờng hợp này, NHNN nên quy định từ chối thanh toán đối với những séc quá thời hạn để tránh những thủ tục phiền hà đồng thời cũng tạo ra tính nghiêm túc trong quan hệ thanh toán giữa Ngân hàng với khách hàng - Ngân hàng nên quy định một số mức thấu chi đối với một số đơn vị sử dụng séc. Đối với khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả thì ngân hàng nên cho phép thấu chi qua séc chuyển khoản. Thấu chi không phải với mục đích tín dụng mà để bù đắp thiếu hụt tạm thời trong việc chi trả trên tài khoản tiền gửi. Tuy nhiên, còn có sự thoả thuận giữa khách hàng với ngân hàng bằng hợp đồng tín dụng thấu chi. Khoản tiền quá số d đó đợc coi nh khoản tín dụng với lãi suất tiền vay quá hạn. Nh vậy, quan hệ giữa khách hàng với ngân hàng mang nội dung kinh tế hơn nội dung hành chính. - Quy định về sức chuyển khoản hiện nay là phải có 2 đờng gạch chéo song song ở góc trên, bên trái tờ séc hoặc tờ séc phải có cụm từ chuyển khoản. Nên bỏ quy định có 2 đờng gạch chéo, bởi lẽ góc bên trái là góc đóng nhật ký chứng từ nên khi đóng rồi sẽ khó khăn cho việc kiểm tra, kiểm soát sau này. - Về séc phát hành quá số d : hiện nay theo nghị định 30/CP và thông t 07/TT-NH1 quy định : Khi tờ séc, phát hành quá số d thì ngân hàng từ chối thanh toán, điều này gây bất lợi cho ngời thụ hởng trong trờng hợp séc chỉ quá số d 1 phần. Ngân hàng nên quy định nếu tờ séc phát hành quá số d toàn bộ thì từ chối thanh toán và trả lại tờ séc cho ngời thụ hởng cùng giấy từ chối thanh toán; nếu séc quá số d 1 phần thì nên tiến hành thanh toán cho ngời thụ hởng trong phạm vi số d, phần còn lại từ chối thanh toán. Nh vậy, muốn thực hiện đ- ợc thì trên tờ séc nên có thêm 2 dòng Tổng số tiền đợc thanh toán và tổng số tiền từ chối thanh toán. 10 10 [...]... về công tác TTKDTM tại Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam 43 2.3.1 Những kết quả đạt đợc 43 2.3.2 Những tồn tại cần khắc phục 44 2.3.3 Nguyên nhân 45 Chơng 3: một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM 23 23 Chuyên đề tốt nghiệp 3.1 Định hớng hoạt động của Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam 48 3.1.1 Một số chỉ tiêu của kế hoạch năm 2002 48 3.1.2 Phơng hớng thực hiện 49 3.2 Các giải pháp. .. sự đáp ứng đợc yêu cầu của một nền kinh tế phát triển Trên đây là một số ý kiến góp phần nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM của các ngân hàng Việt Nam nói chung và sở giao dịch NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng Ta tin tởng rằng, trong thời gian tới, hệ thống thanh toán của ngân hàng sẽ phục vụ khách hàng tốt hơn, đáp ứng đợc nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế và hệ thống TTKDTM có thể vững bớc trên... đóng góp một phần nhỏ bé vào việc nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM em đã đa ra một số giải pháp, tuy nhiên, với thời gian có hạn, trình độ và kinh nghiệm thực tế còn hạn chế, bài viết của em không tránh khỏi những thiếu sót nhất định Vì vậy, em kính mong đợc sự góp ý, bổ sung của các thầy cô giáo, các cán bộ trong Sở giao dịch và toàn thể các bạn để em có thể hoàn thiện hơn kiến thức của mình... hoạch năm 2002 48 3.1.2 Phơng hớng thực hiện 49 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM tại Sở giao dịch NHNo & PTNT Việt nam 51 3.2.1 Hoàn thiện môi trờng pháp lý 52 3.2.2 Không ngừng hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng 53 3.2.3 Đối với thanh toán bằng tiền mặt và TTKDTM 54 3.3 Kiến nghị về việc cải tiến các hình thức TTKDTM hiện có và đa vào áp dụng các hình thức thanh toán hiện đại... hàng Nhận biết đợc các nguyên nhân này từ đó đa ra hớng giải quyết là nhiệm vụ trớc mắt và lâu dài của mọi cấp, mọi ngành đặc biệt là của ngành Ngân hàng Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, công tác TTKDTM cần phải đổi mới, hoàn thiện và mở rộng hơn nữa, phấn đấu đa công tác TTKDTM của Việt Nam sánh kịp các nớc trong khu vực và trên thế giới Sau một thời gian học tập tại trờng, qua thực tế tại sở giao... thu nhập cao mới đợc xem xét cấp thẻ vì điều này đã loại bỏ một số lợng lớn khách hàng Ta thấy việc áp dụng hình thức thanh toán thẻ là một bớc đột phá mạnh mẽ của quá trình hiện đại hoá Hiện nay, trong quá trình thực hiện còn gặp một số khó khăn, do vậy, mỗi cá nhân, mỗi tổ chức cũng nh ngân hàng cần thấy đợc tầm quan trọng của thẻ thanh toán, từng bớc khắc phục khó khăn nhằm phát huy hiệu quả của hình... hội nhập với hệ thống thanh toán của các nớc trong khu vực và trên thế giới 17 17 Chuyên đề tốt nghiệp Kết luận TTKDTM có vai trò hết sức quan trọng đặc biệt là trong nền kinh tế thị trờng Sự ra đời của nó là bớc phát triển tất yếu của quá trình thanh toán, đánh dấu một bớc tiến mới của nền văn minh nhân loại Trong thời gian qua, công tác TTKDTM của Việt Nam nói chung và của sở giao dịch NHNo & PTNT Việt... hành một số pháp lệnh (hay thấp hơn là Nghị định của chính phủ) quy định về "sử dụng các phơng tiện TTKDTM trong đó có hình thức thanh 16 16 Chuyên đề tốt nghiệp toán thẻ nhằm đảm bảo một hành lang pháp lý cao hơn, khả thi hơn và nhất là thống nhất hơn giữa các ngân hàng phát hành để tạo điều kiện thuận lợi cho thị trờng thanh toán, giúp cho các nhu cầu có khả năng thanh toán đợc thực hiện trong một. .. thức thẻ thanh toán Một trong những phát minh quan trọng của con ngời đẩy nền văn minh của nhân loại tiến một bớc dài là sự ra đời của tiền tệ Tiền tệ ra đời và không ngừng đợc nghiên cứu, hoàn thiện nhằm 2 mục đích chính : sự tiện lợi và an toàn Qua nhiều hình thái phát triển, ngày nay bằng kỹ thuật hiện đại, tiền tệ đã đạt tới đỉnh cao của chất lợng : tiền điện tử - một phơng thức TTKDTM tiên tiến và... tại 1 đơn vị 15 15 Chuyên đề tốt nghiệp + Hợp tác với công ty cho thuê tài chính để thuê lại các máy móc, thiết bị tiên tiến, hiện đại + Các ngân hàng cần có sự hợp tác để quản lý và kiểm soát rủi ro có hiệu quả Để có thể quản lý và kiểm soát rủi ro đối với hoạt động kinh doanh thẻ thì trớc hết các ngân hàng cần có sự hợp tác và phối hợp chặt chẽ với nhau nhằm kịp thời phát hiện và xử lý các trờng hợp . Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM 3.1. Định h ớng hoạt động của sở giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam 3 .1.1. Một số chỉ tiêu của. bộ, nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, tin học để đảm bảo đáp ứng nhu cầu công việc. 3.2. Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của công tác TTKDTM