THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TỪ LIÊM. 2.1.ThựC TRạNG HOạT Động của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn từ liêm. 2.1.1. Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Từ Liêm. 2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển. Chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm có tuổi đời bằng bề dầy lịch sử huyện Từ Liêm. Từ khi thành lập chi nhánh đã phải đổi tên nhiều lần. Việc thay đổi tên nhằm mục đích phù hợp với sự thay đổi của nền kinh tế và phù hợp với các hoạt động của Ngân hàng. Chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm được thành lập vào ngày 01/07/1963 với tên gọi sơ khai là chi điếm Ngân hàng Nhà nước huyện Từ Liêm. Từ khi thành lập đến năm 1988 Ngân hàng Từ Liêm chỉ là một chi nhánh Ngân hàng đảm nhận nhiệm vụ huy động tiết kiệm trong địa bàn huyện. Hoạt động Ngân hàng thời kỳ này thực chất là thay ngân sách Nhà nước cấp phát vốn tiền mặt cho các đơn vị theo kế hoạch của hoạt động tín dụng mang tính chất bao cấp, đồng vốn cho vay phục vụ là chính, không tính đến hiệu quả kinh tế. Trong giai đoạn này chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm là chi nhánh bội chi, ngân sách do Ngân hàng Nhà nước cấp để chi trả cho ngân sách của huyện, địa phương cũng như các đơn vị sự nghiệp. Từ khi Đảng và Nhà nước thực hiện chuyển nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trường theo định hướng XHCN, có sự quản lý của Nhà nước, đồng thời tiến hành chuyển hệ thống ngân hàng từ một cấp thành hệ thống ngân hàng hai cấp (1988). Với sự tách bạch chức năng thì hệ thống NHTM mới thực sự ra đời. Sau đó với quyết định số 53/HĐBT, ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam được thành lập. Cũng trong năm đó ngày 01/08/1988, chi nhánh Từ Liêm chuyển thành chi nhánh NHNo huyện Từ liêm trực thuộc chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Thành phố Hà Nội. Song những năm gần đây thực hiện chủ trương của Đảng và Nhà nước: Phát triển nông nghiệp gắn liền với sự nghiệp phát triển nông thôn, quyết định số 280/QĐ-NH5 ngày 15/06/1996 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đổi tên Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thành NHNo và PTNT Việt Nam, do đó chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Từ Liêm đổi tên thành chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm. Như vậy, từ một ngân hàng nhỏ bé mà hoạt động là thay ngân hàng nhà nước thực hiện việc cung cấp vốn cho các doanh nghiệp Nhà nước, chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm hiện nay trở thành một tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm đã thực sự chuyển mình. Ban đầu chỉ là những hình thức cho vay đơn giản, sau đó hình thức cho vay đa dạng hơn phục vụ theo nhu cầu của khách hàng. Từ khi không làm nhiệm vụ chi ngân sách, chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm là một đơn vị bội thu luôn thừa vốn điều chuyển về ngân hàng cấp trên. Với vị trí là một chi nhánh trực thuộc NHNo và PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm được quyền thực hiện các nhiệm vụ sau: - Hạch toán, điều chuyển vốn thanh toán trong toàn hệ thống ngân hàng nông nghiệp. - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng bao gồm: + Thanh toán quốc tế. + Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức dân cư trong và ngoài nước bằng VND và ngoại tệ. + Phát hành các loại chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu ngân hàng và các hình thức huy động vốn khác phục vụ yêu cầu phát triển kinh tế và hoạt động kinh doanh ngân hàng. + Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế, theo cơ chế thị trường và quy định của NHNo và PTNT Việt Nam. + Mua bán ngoại tệ trực tiếp theo hợp động giao ngay, có kỳ hạn, hoán đổi…. + Thực hiện các dịch vụ Ngân hàng như: Thanh toán chuyển tiền trong nước và quốc tế, chi trả hối phiếu, thanh toán Séc và các dịch vụ Ngân hàng khác. - Thực hiện chế độ an toàn kho quỹ, bảo quản tiền mặt, và các ấn chỉ quan trọng. Đảm bảo chi trả tiền mặt, chính xác, kịp thời. - Thực hiện các dịch vụ tư vấn và dịch vụ quản lý tiền vốn, từ vốn các dự án đầu tư phát triển theo yêu cầu của khách hàng. - Thực hiện một số nhiệm vụ khác do NHNo và PTNT Việt Nam giao. Đến nay NHNo và PTNT Từ Liêm đã trở thành một tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ Ngân hàng có trụ sở đặt tại thị trấn Cầu Diễn, với cơ cấu tổ chức là: SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CÁC PHÒNG BAN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TỪ LIÊM Phòng thẩm định Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phòng tín dụng Phòng kế toán và ngân quỹ Phòng vi tính Phòng hành chính Phòng tổ chức cán bộ-đào tạo Phòng kinh tế kế hoạch Phòng kiểm tra kiểm toán nội bộ 2.1.1.2. Tình hình hoạt động của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Từ Liêm trong những năm qua (năm 2002-2004). Từ năm thành lập (1963), chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm đã trải qua rất nhiều khó khăn thách thức nhưng bên cạnh đó chi nhánh cũng đã có những chuyển biến tích cực góp phần phát triển nền kinh tế Việt Nam, đến thời điểm bây giờ chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm không phải là một đơn vị thay cho ngân sách cấp phát vốn cho các đơn vị theo kế hoạch, hoạt động tín dụng mang tính bao cấp mà là một chi nhánh độc lập được quyền kinh doanh tiền tệ tín dụng và các dịch vụ Ngân hàng khác phục vụ khách hàng trên phạm vi trong nước và quốc tế. Trong quá trình thực hiện nhiệm vụ của mình chi nhánh luôn cải cách bộ máy quản lý và sắp xếp đội ngũ cán bộ công nhân viên cho phù hợp với từng khâu công việc và đáp ứng được những yêu cầu của nền kinh tế thị trường đồng thời chi nhánh cũng luôn bám sát các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước và sự chỉ đạo của NHNo và PTNT Việt Nam. Từ khi chuyển sang cơ chế hoạt động của một Ngân hàng thương mại, chi nhánh đã dần dần hoà nhập vào nền kinh tế thị trường, với việc áp dụng công nghệ Ngân hàng tiên tiến, hoạt động có bài bản và với thái độ tận tình, chu đáo, tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khách hàng, áp dụng linh hoạt các hình thức huy động vốn cả ngoại tệ và nội tệ từ dân cư và từ các tổ chức kinh tế, do sự đóng góp tích cực tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp nên chi nhánh đã dần dần thích nghi với điều kiện mới, tạo được uy tín cho các khách hàng, Vì vậy, trong những năm qua chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ về tất cả các mặt hoạt động: Huy động vốn, sử dụng vốn, các dịch vụ Ngân hàng và phát triển khách hàng, Cụ thể được thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 1: Tình hình kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo và PTNT trong những năm qua: Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Tỷ lệ 2003/200 2 (%) Năm 2004 Tỷ lệ 2004/2003 (%) Tổng vốn huy động 1073 1345 +25,3 1614 +20 Doanh số cho vay 900 1467 +63 1773 5,41 Doanh số thu nợ 580 1472 +153,7 1428 - 3 Tổng dư nợ 670 1100 +64,18 1446 31,45 (Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 2002, 2003, 2004) 2.1.1.3. Tình hình huy động vốn. Huy động vốn là một hoạt động vô cùng quan trọng đối với hệ thống Ngân hàng nói chung cũng như của chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm nói riêng nhất là trong điều kiện nền kinh tế thị trường luôn có sự cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM trong việc thu hút khách hàng. Tuy nhiên, cùng với sự nỗ lực cố gắng của toàn chi nhánh và phương châm hoạt động là “đi vay để cho vay” chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm đã hết sức coi trọng công tác huy động vốn và cho đây là một trong những công tác chủ yếu nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng nên chi nhánh luôn luôn chú trọng đến công tác huy động vốn tại chỗ đồng thời Ngân hàng cũng rất coi trọng chiến lược khách hàng trong huy động vốn và đưa ra mọi biện pháp nhằm khai thác nguồn vốn trên địa bàn như: Tổ chức mạng lưới tiết kiệm rộng rãi với những hình thức huy động phong phú, đa dạng. Ngoài ra, chi nhánh còn vận động khách hàng mở tài khoản tại Ngân hàng. Nhờ làm tốt công tác huy động vốn nên năm 2004 chi nhánh đã đáp ứng đầy đủ nhu cầu về vốn cho mọi khách hàng, ngoài ra còn đóng góp với NHNo và PTNT Việt Nam để đầu tư cho các vùng kinh tế khác. Dưới đây là tình hình huy động vốn của NHNo và PTNT Từ Liêm từ năm 2002 -2004. Bảng 2: Tình hình huy động vốn của NHNo và PTNT Từ Liêm. ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2002 2003 2004 ST % ST % ST % Tổng huy động vốn 1073 100 1345 100 1614 100 A. Nội tệ: 916 85,37 1185 88,2 1422 88,1 1.T.gửi TCKT 112 10,44 320 23,79 384 23,6 2. T. gửi tiết kiệm + T.gửi < 12 tháng + T.gửi > 12 tháng 266 182 84 24,8 16,9 7,9 841 547 294 62,6 40,8 21,8 1009 656 353 62,5 40,5 22 3. Kỳ phiếu 538 50,13 24 1,8 29 2 B. Ngoại tệ: 157 14,63 160 11,8 192 11,9 (Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động tín dụng của NHNo và PTNT Từ liêm) Qua bảng số liệu trên ta thấy: tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng trong những năm qua đã không ngừng tăng lên. Năm 2002 tổng huy động vốn là 1073 tỷ đồng, năm 2003 tăng hơn so với năm 2002 là 25,35% tương ứng với 272 tỷ đồng, trong đó tiền gửi tiết kiệm tăng 216,16% tương ứng 575 tỷ đồng; Vốn huy động từ các tổ chức kinh tế tăng 208 tỷ đồng tỷ lệ tăng 185,7%, Năm 2004 tổng nguồn vốn huy động tăng hơn so với năm 2003 là 22,01% tương ứng 296 tỷ đồng trong đó tiền gửi tiết kiệm tăng 19,97% tương ứng 168 tỷ đồng, tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng 20% tương ứng 64 tỷ đồng. Điều này không những giúp cho chi nhánh có được số lượng vốn lớn, mà còn thiết lập được mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức kinh tế, từ đó làm cho các khoản mục thu nhập về dịch vụ của Ngân hàng sẽ tăng lên. Trong cơ cấu nguồn vốn huy động, nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ cũng là một nguồn rất quan trọng trong các nguồn vốn của chi nhánh NHNo và PTNT nên trong thời gian qua chi nhánh luôn tăng cường mở rộng các hình thức huy động ngoại tệ nên đã làm cho nguồn vốn bằng ngoại tệ cũng không ngừng tăng lên như năm 2002 là 157 tỷ đồng, năm 2003 là 160 tỷ đồng và năm 2004 là 192 tỷ đồng. Với nguồn vốn ngoại tệ này đã góp phần cho Chi nhánh ngân hàng có thể đáp ứng được nhu cầu về ngoại tệ cho các khách hàng. Điều này chứng tỏ Ngân hàng đã có những biện pháp huy động vốn khá hợp lý, đây là cơ sở vững chắc cho việc mở rộng đầu tư, quy mô tín dụng của Ngân hàng. Tuy nhiên, nếu so với yêu cầu mong muốn thì nguồn tiền huy động được từ tiền gửi tiết kiệm trong năm 2002 và 2003 là vẫn chưa cao, đặc biệt là tiền gửi trung và dài hạn cũng có sự tăng trưởng nhưng vẫn chiếm tỷ trọng thấp (năm 2002 chiếm 7,9% tổng nguồn vốn tiết kiệm, 21,8% năm 2003 và 22% năm 2004). Như vậy, ngân hàng cần phải có những biện pháp huy động nguồn vốn trung dài hạn tốt hơn nữa để có thể đáp ứng được nhu cầu vay vốn phát triển sản xuất của các tổ chức kinh tế cũng như các doanh nghiệp trong nền kinh tế bởi nguồn vốn này có tính ổn định cao, ngân hàng chủ động được trong việc đầu tư và cho vay đối với những dự án lớn, thời hạn vay vốn dài. Riêng hình thức huy động vốn bằng kỳ phiếu, được Ngân hàng thực hiện khi nhu cầu tín dụng của khách hàng vượt quá tổng số tiền huy động được. Huy động vốn bằng hình thức này thì chi phí sẽ cao hơn so với hình thức trên. Trong khi đó lãi suất cho vay của Ngân hàng là không thay đổi hoặc giảm xuống, nếu tăng khoản mục này sẽ làm cho chi phí huy động của Ngân hàng tăng lên, gây khó khăn cho việc cho vay của Ngân hàng. Do đó, năm 2003 nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu của chi nhánh giảm cả về số tuyệt đối là 514 tỷ đồng và số tương đối giảm 95,5% . Đến năm 2004 có tăng lên nhưng với một lượng rất ít, không đáng kể. 2.1.1.4. Tình hình sử dụng vốn. Nếu như nghiệp vụ huy động vốn của Ngân hàng nhằm mục đích huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế, thì nghiệp vụ sử dụng vốn là nghiệp vụ làm cho vốn đã huy động được đó hoạt động để mang lại lợi nhuận về cho Ngân hàng đồng thời cũng mang hiệu quả cho sự phát triển nền kinh tế. Đối với hệ thống ngân hàng thì huy động vốn có thể coi là "đầu vào" còn sử đụng vốn chính là "đầu ra" của hoạt động kinh doanh tiền tệ. Sử dụng vốn an toàn hiệu quả luôn là mối quan tâm hàng đầu của Ngân hàng. Hoạt động sử dụng vốn là hoạt động chính mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng nhưng cũng là hoạt động có thể gây ra những tổn thất đối với tài sản thuộc quyền quản lý của Ngân hàng gây ra những hậu quả nặng nề cho Ngân hàng cũng như cho nền kinh tế. Chính vì vậy quản lý tốt công tác này có ý nghĩa cực kỳ quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của mọi Ngân hàng, nhất là trong điều kiện hiện nay với nền kinh tế Việt Nam đang có nhiều khởi sắc, với sức cạnh tranh hết sức gay gắt giữa các NHTM, giữa các tổ chức tài chính, tín dụng nhưng bên cạnh đó, chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm cũng đã tìm được đầu ra đồng thời còn được quan tâm chú trọng hơn đến công tác quản lý và sử dụng các nguồn vốn bởi vì công tác quản lý và sử dụng vốn chính là khâu quyết định đến lợi nhuận của Ngân hàng và giúp cho công tác huy động vốn hoạt động thuận lợi hơn. Chi nhánh luôn chú trọng phát triển để hoạt động sử dụng vốn trở thành mảng hoạt động lớn nhất chủ yếu nhất của chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm. Yêu cầu đặt ra là phải sử dụng nguồn vốn mà Ngân hàng nắm giữ sao cho an toàn và hiệu quả nhất. Chi nhánh đã cố gắng hết mình để không ngừng đẩy mạnh công tác này nhằm đáp ứng tốt nhất các nhu cầu về vốn, chủ động tìm các dự án đầu tư, tìm mọi cách để đến với các khách hàng. Bám sát định hướng phát triển kinh tế địa phương và định hướng mở rộng kinh doanh của ngành, kết quả công tác đầu tư tín dụng trong những năm qua đã đạt nhiều kết quả tốt. Cho đến nay, số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với chi nhánh ngày càng tăng lên, năm 2004 đã có 21/30 doanh nghiệp Nhà nước trong địa bàn có quan hệ tín dụng với chi nhánh và 65/100 doanh nghiệp ngoài quốc doanh với doanh số cho vay ngày càng được tăng mạnh, cụ thể doanh số cho vay trong năm 2002 là 900 tỷ đồng, năm 2003 là 1467 tỷ đồng, và đến năm 2004 : 1773 tỷ đồng, dự kiến sau này doanh số cho vay sẽ tiếp tục tăng hơn nữa. 2.1.1.5. Các hoạt động kinh doanh khác của chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm. Trong xu thế hiện đại hoá hoạt động ngân hàng thương mại, chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm thực hiện ngày càng nhiều các hoạt động dịch vụ như: dịch vụ thanh toán, mua bán ngoại tệ…để đáp ứng nhu cầu về vốn cũng như nhu cầu của nền kinh tế, nâng cao uy tín của mình trên thị trường Hoạt động kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ thanh toán trong nước và thanh toán quốc tế ngày càng được mở rộng, năng cao cả về mặt số lượng lẫn chất lượng, đa dạng hoá các loại hình dịch vụ với doanh số hoạt động ngày càng tăng, đảm bảo phục vụ ngoại tệ cho nhu cầu thanh toán và trả nợ của khách hàng cũng như hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Hiện nay, mặc dù trong điều kiện tình trạng ngoại tệ khan hiếm nhưng doanh số mua bán ngoại tệ của Ngân hàng vẫn tiếp tục tăng, cụ thể năm 2004 đạt 192 tỷ đồng, tăng 11,9% so với năm 2003. Trong hoạt động thanh toán quốc tế năm 2004, chi nhánh đã mở L/C là 24830,3 nghìn USD; 1329,3 nghìn EUR; 18,6 nghìn AUD, 3,2 nghìn SEK; 16,5 nghìn JPY; 0,8 nghìn DDK. Nhờ việc mở rộng các hoạt động dịch vụ trên nên thu nhập và lợi nhuận của chi nhánh tăng lên, năm 2004 doanh thu của hoạt động dịch vụ chiếm 4% tổng doanh thu. Đây là xu hướng chuyển dịch tất yếu của hệ thống ngân hàng trong điều kiện hiện nay, với việc cải tiến các giao dịch thanh toán với khách hàng, thực hiện phục vụ tận nơi theo yêu cầu đối với một số lượng khách hàng, thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ đối với ngân sách Nhà nước. Ngoài ra Ngân hàng còn mở các dịch vụ khác như: mua bán ngoại tệ trực tiếp, bảo lãnh và cầm đồ. Với các dịch vụ này chi nhánh đã góp phần nâng cao uy tín, thu hút khách hàng và mở rộng hoạt động của mình đồng thời chi nhánh luôn quan tâm đến việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chi nhánh đã đề ra những biện pháp đồng bộ, lấy phong trào thi đua làm động lực động viên cán bộ công nhân viên phát huy tính năng động sáng tạo, khắc phục khó khăn, vượt lên hoàn thành tốt mọi nhiệm vụ cho nên kết quả thu được của chi nhánh ngày càng cao, thể hiện tổng doanh thu của chi nhánh ngày càng tăng. Với những thành tích đạt được khá toàn diện về các mặt như trên, Đảng bộ Ngân hàng và công đoàn NHNo và PTNT Từ Liêm luôn được công nhận là đơn vị trong sạch, vững mạnh. Kết thúc năm 2002 Chi nhánh Từ Liêm được UBND thành phố Hà Nội tặng bằng khen là đơn vị xuất sắc của thành phố trong lĩnh vực Ngân hàng. 2.1.1.6 Thu nhập và chi phí của chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm. Như chúng ta đã biết thu nhập và chi phí là tiêu chí cuối cùng để đánh giá về hiệu quả hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng. Một Ngân hàng làm tốt khâu huy động vốn, sử dụng vốn, thanh toán… thì tất yếu thu được lợi nhuận cao và ngược lại. Lợi nhuận là một mục tiêu của bất kỳ một tổ chức kinh tế nào, Ngân hàng cũng vậy, hoạt động Ngân hàng không có lãi thì không thể có bước tăng trưởng về sau được. [...]... vốn trung và dài hạn còn hạn hẹp và thiếu ổn định, nguồn vốn cho vay trung và dài hạn tuy có tăng trưởng nhưng vẫn tăng chậm (so với năm 2003 tăng 1,35%), Ngân hàng chưa thực sự tạo được nguồn vốn trung và dài hạn vững chắc Nguồn vốn sử dụng cho vay trung và dài hạn vào các dự án là vốn từ các nguồn tài trợ uỷ thác của Ngân hàng Nhà nước và một bộ phận nguồn vốn ngắn hạn Nguồn vốn cho vay trung và dài. .. của nền kinh tế Việt Nam 2.2 Hoạt động cho vay trung và dài hạn tại NHNo và PTNT Từ Liêm 2.2.1 Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn 2.2.1.1 Về quy mô và cơ cấu cho vay Trong hoạt động cho vay trung dài hạn, chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm đã sử dụng các nguồn vốn đúng mục đích cho vay, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đáp ứng được nhu cầu vốn trung dài hạn cho các đơn vị kinh tế, thu hồi vốn nhanh,... chú trọng cho đầu tư phát triển kinh tế của Đảng và Nhà nước Là một chi nhánh, Ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với các doanh nghiệp nên công tác tín dụng của Ngân hàng chủ yếu được thực hiện trong cả lĩnh vực ngắn, trung và dài hạn Riêng cho vay trung và dài hạn của Ngân hàng trong những năm gần đây nhìn chung có bước tiến đáng kể Tuy mức tăng trưởng trong công tác cho vay trung và dài hạn không... gian cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn còn cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn trong tổng doanh số cho vay nhưng việc cho vay trung và dài hạn cũng tăng dần qua các năm, như trong năm 2002 doanh số cho vay trung và dài hạn của chi nhánh là 182 tỷ đồng, năm 2003 là 364 tỷ đồng, so với năm 2002 tăng 182 tỷ đồng (tăng 100%) Điều này có nghĩa là trong năm 2003 công tác cho vay trung và dài hạn. .. khó khăn tồn tại trong hoạt động cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm Tóm lại, hoạt động cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm đạt hiệu quả cao, có thể góp vốn cho các ngân hàng khác để đáp ứng nhu cầu về vốn của các khách hàng thể hiện rất rõ trong những năm qua tuy nhiên đến năm 2004 đã có các tổng công ty và công ty XNK và xây dựng nông lâm nghiệp gặp phải... nhiên loại cho vay này đã giảm thì làm giảm lãi của chi nhánh vì cho vay dài hạn thường có lãi suất cao hơn cho vay ngắn hạn Một cách khác, trong năm 2004 doanh số cho vay trung và dài hạn không cao bởi vì các doanh nghiệp trong địa bàn phần lớn đã vay trong năm 2003 nên làm cho doanh số cho vay trong năm đó giảm mạnh hơn Trên đây là khái quát về thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn của chi... nhỏ trong công tác cho vay nhất là cho vay trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp Có được kết quả trên đây là do sự cố gắng nỗ lực của cán bộ tín dụng chi nhánh trong công tác nâng cao hiệu quả và độ an toàn của các khoản cho vay trung và dài hạn, từ công tác lựa chọn khách hàng, thẩm định dự án đến việc giám sát mục đích sử dụng vốn và có nhiều biện pháp thu nợ trước hạn, thu nợ đúng hạn hay xem... vốn cho vay Những khách hàng vay vốn trung và dài hạn chủ yếu là thuộc khu vực kinh tế quốc doanh có thời gian đầu tư dài mới có thể thu hồi được vốn nên trong quá trình sử dụng cũng như thời hạn vay vốn dài và thường gặp phải những rủi ro khó lường trước hơn là hoạt động cho vay ngắn hạn Cho nên, khả năng nợ quá hạn của các khoản vay trung dài hạn về mặt lý thuyết là sẽ cao hơn nợ quá hạn của loại cho. .. đối với Ngân hàng Song sự tăng trưởng cả về quy mô và thị phần của hoạt động cho vay trung dài hạn đối với kinh tế ngoài quốc doanh đã chứng tỏ chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm đã không ngừng phát huy tính chủ động, tự chủ tìm kiếm và mở rộng thị trường, tăng cường hoạt động cho vay đối với khách hàng mà Ngân hàng tự mình tiếp cận và tìm hiểu 2.2.1.2 Về việc thu nợ của Ngân hàng Thu nợ vay là mảng nghiệp. .. sẽ cao hơn nợ quá hạn của loại cho vay ngắn hạn Tuy nhiên, cùng với sự chỉ đạo sát sao của Ban lãnh đạo, với công nghệ hiện đại và trình độ cán bộ tín dụng đã được nâng cao nên một thực tế hiện nay tại chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm cho thấy rằng: tỷ lệ nợ quá hạn có xu hướng giảm Biểu 8: Tình hình nợ quá hạn của cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh NHNo và PTNT Từ Liêm (năm 2002, 2003, 2004) (Đơn . THỰC TRẠNG CÔNG TÁC CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TỪ LIÊM. 2.1 .ThựC TRạNG HOạT Động của ngân hàng nông. nông nghiệp và phát triển nông thôn từ liêm. 2.1.1. Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Từ Liêm. 2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát