Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại sở giao dịch I ngân hàng công thương Việt Nam 3.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của SGDI – NHCT VN Nền kinh tế Việt nam được dự báo là sẽ có tốc độ tăng trưởng cao. Một số lĩnh vực như xuất khẩu đầu tư, dịch vụ, du lịch, hàng không… có đà tăng trưởng mạnh, chất lượng cuộc sống của người dân sẽ tiếp tục được cải thiện. Tuy nhiên, một số vấn đề cần đặc biệt quan tâm là việc hội nhập vào nền kinh tế khu vựcvà thế giới của Việt nam mà đầu tiên là khu vực mậu dịch tự do ASEAN ( AFTA), rồi đến WTO (gia nhập ngày )… sẽ tác động rất lớn đối với nền kinh tế Việt nam nói chung và nghành tài chính ngân hàng nói riêng. Trước bối cảnh đó, SGDI – NHCT VN xác định rằng việc tái cơ cấu, tăng cường đầu tư, tăng năng lực, phát triển mạng lưới và đào tạo nhân lực là một nhiệm vụ hết sức cấp bách mặc dù phải có sự tập trung lớn về sức lực, thời gian và nguồn vốn. Cụ thể các mặt hoạt động sẽ như sau: Về công tác nguồn vốn: Nguồn vốn lớn chính là thế mạnh,là động lực cho việc thực hiện thành công chiến lược phát triển của Ngân hàng trong thời gian tới. Mục tiêu của chính sách này là huy động được nguồn vốn rẻ từ các cá nhân đơn vị và các tổ chức kinh tế, các cơ quan hành chính … Tăng cường thế mạnh nguồn vốn là điều kiện để SGDI – NHCT VN thực hiện được cạnh tranh trong hệ thống Ngân hàng hiện nay. Về công tác tín dụng: Chủ động tìm kiếm khách hàng vay vốn có tình hình tài chính tốt, không đợi khách hàng đến với Ngân hàng, như vậy mới có thêm các khách hàng tốt, các dự án cho vay tốt và có hiệu quả. Giữ vững thị trường các khách hàng truyền thống, đặc biệt là các khách hàng có uy tín nhiều năm với Ngân hàng, đồng thời không ngừng mở rộng ra các đối tượng khách hàng khác thông qua đa dạng hoá các sản phẩm cho vay, tăng cường cho vay hợp vốn, đồng tài trợ, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, quảng bá hình ảnh của NHCT VN rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng. Bên cạnh đó tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm ngăn ngừa việc sử dụng vốn vay sai mục đích, trái pháp luật, lợi dụng lừa đảo, thực hiện kinh doanh an toàn và hiệu quả. Tăng cường đổi mới công nghệ thông tin: Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng muốn đạt hiệu quả cao và an toàn thì cần phải xây dựng một hệ thống thông tin hữu hiệu. Trang bị, nâng cấp máy móc thiết bị, phần mềm tin học, từng bước hiện đại hoá công nghệ thông tin nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng yêu cầu quản lý và tăng sức cạnh tranh. Tăng cường đào tạo nguồn nhân lực: Hoạt động tín dụng Ngân hàng luôn chứa đựng nhiều rủi ro và nó có thể được đánh giá cao hơn nhiều so với các nghành kinh doanh khác. Yếu tố con người có thể đựoc coi là sự khởi đầu của mọi công việc, là nhân tố chủ yếu của mọi vấn đề. Nhận thức được tầm quan trọng của nhân tố con người trong hoạt động Ngân hàng nói chung và công tác tín dụng nói riêng, Ngân hàng cần có những biện pháp hữu hiệu, phát huy nguồn nhân lực để quyết định cho sự phat triển bền vững của Ngân hàng. Từng bước tăng cường cơ sở vật chất, mạng lưới hoạt động: Phát triển thêm mạng lưới: phòng giao dich ở một số quận huyện của thủ đô nhằm đưa sản phẩm dịch vụ đến sát với các doanh nghiệp và người dân thủ đô hơn nữa… 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại SGDI- NHCT VN. 3.2.1. Nghiêm túc thực hiện quy trình tín dụng Hiệu quả hoạt động tín dụng phụ thuộc rất nhiều vào việc thực hiện quy trình tín dụng. Trong đó làm tốt công tác trước khi cho vay, lập hồ sơ cho vay, giám sát chặt chẽ quá trình sử dụng tiền vay, đôn đốc trả lãi và trả nợ ngân hàng là biện pháp quan trọng để nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế đến mức tháp nhất nợ quá hạn phát sinh. Công tác thẩm định trước khi vay - Thẩm định tư cách pháp nhân: Nếu khách hàng là doanh nghiệp khi có quan hệ vay vốn ngân hàng phải có quyết định thành lập doanh nghiệp và hoạt động theo pháp luật hiện hành. Xác định tư cách pháp nhân của doanh nghiệp đòi hỏi cán bộ cần thu thập đầy đủ tư cách pháp lý liên quan doanh nghiệp : Quyết định thành lập doanh nghiệp Điều lệ tổ chức và hoạt động của doanh nghiệp kèm theo quyết định phê duyệt điều lệ của cấp có thẩm quyền Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh do bộ kế hoạch và đầu tư của sở thành phố cấp. Giấy xác nhận của cơ quạn có tài chính về mức vốn điều lệ được cấp ( Nếu là doanh nghiệp nhà nước). Giấy chứng nhận sở hữu nhà, quyền sở hữu đất của doanh nghiệp. Quyết định bổ nhiệm giám đốc của doanh nghiệp . - Thẩm định dự án xin vay. Căn cứ dự án xin vay vốn và các tài liệu mà khách hàng cung cấp, cán bộ tín dụng điều tra làm rõ những thông tin khách hàng cung cấp. Dự án kinh doanh của khách hàng phải đúng luật phù hợp với chính sách phát triển kinh tế của đất nước. Khả năng cung cấp ổn định các yếu tố đầu vào để thực hiện dự án . Xem xét về phương diện kỹ thuật của dự án. Căn cứ vào tình hình của thị trường để thực hiện khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án và trả nợ gốc ngân hàng đúng kỳ hạn. Trong điều kiện hiện nay trình độ sản xuất kinh doanh của khách hàng còn nhiều hạn chế. Vì vậy trong thẩm định cho vay đối với một số đối tượng vay cần phải dựa vào sự tín nhiệm của ngân hàng, với khách hàng qua các lần vay trước. Phải có tài sản thế chấp làm đảm bảo, phải có sự bảo lãnh của người thứ ba theo quy định của pháp luật 3.2.2. Thực hiện tốt thu thập thông thin về khách hàng Để có thể đưa ra quyết định cho vay đúng hạn, xử lý thu hồi kịp thời, giảm bớt những tổn thất trong rủi ro tín dụng. SGDI-NHCT VN phải thường xuyên nắm chính xác kịp thời và đầy đủ các thông tin về khách hàng vay vốn. Đây là công việc rất phức tạp nhưng có vai trò quan trọng góp phần nâng cao chất lượng cho vay. Giải pháp cần tập trung là? Thực hiện tốt các quy định của NHNN về công tác thông tin tín dụng (CIC ) trên cả hai góc độ: + Cung cấp đầy đủ kịp thời cho bộ phận CIC của NHNN các thông tin tín dụng về khách hàng có quan hệ tín dụng. Bao gồm cả thông tin về hồ sơ khách hàng mới đặt quan hệ tín dụng, thông tin trong quá trình cấp tín dụng Ngân hàng, thông tin về hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng theo địn kỳ hay đột xuất. + Khai thác sử dụng một cách có hiệu quả, thường xuyên nguồn thông tin từ CIC của NHNN để phục vụ công tác tín dụng đối với khách hàng có quan hệ với NH, đặc biệt cần xem xét kỹ thông tin về doanh nghiệp mới đặt quan hệ tín dụng, các khách hàng ngoài quốc doanh. Cán bộ tín dụng là người thường xuyên tiếp cận khách hàng: Nắm bắt các thông tin về khách hàng từ khâu nghiên cứu thị trường, nghiên cứu khách hàng chủ yếu đến việc điều tra, thẩm định dự án xin vay, nắm bắt các thông tin trong quá trình sử dụng vốn vay, tiêu thụ sản phẩm, nguồn trả nợ. Có thể tiến hành phỏng vấn trực tiếp với khách hàng, điều tra tại nơI hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng thông qua các thông tin chéo ( đối tác của khách hàng ), các cơ quan quản lý ( Bộ, cơ quan thuế…), công an phường, xã, các đoàn thể… và các thông tin đại chúng thậm chí cả đối thủ cạnh tranh của khách hàng. Thường xuyên tiến hành phân tích tài chính của khách hàng: Thông qua các báo cáo định kỳ, đột xuất mà khách hàng phải gửi theo quy định của Ngân hàng hoặc CBTD kiểm tra tình hình tài chính, lấy số liệu phản ánh trung thực để đánh giá thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, phat hiện những điểm mạnh điểm yếu. Đặc biệt là những nguy cơ phá sản, mất khả năng thanh toán, kho trả nợ vốn vay Ngân hàng hoặc các xu thế diễn biến xấu khác. Có thể tham khảo từ các báo cáo tài chính của Công ty kiểm toán ( nếu có ), báo cáo duyệt quyết toán hàng năm của cơ quan tài chính, cơ quan chủ quản, tình hình thực hiện nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước…. 3.2.3. Đa dạng hóa phương thức và hình thức cho vay Các nhà kinh tế chỉ ra rằng, các ngân hàng nên áp dụng hình thức cung ứng vay bằng hình thức "chiết khấu thương phiếu và các chứng từ có giá ngắn hạn khác".Với hình thức cho vay ngắn hạn hiện nay, các nhà kinh tế gọi đây là hình thức "tín dụng ứng trước"nghĩa là vốn vay đưa ra lưu thông không tương xứng với một lượng hàng hoá nào, việc luân chuyển vốn tách rời việc luân chuyển vật tư hàng hoá. Trường hợp cho vay "chi phí sản xuất "để mua nguyên vật liệu, trả lương công nhân . là hình thức tín dụng ứng trước. Ta có thể thấy những hạn chế về hình thức này: - Rủi ro tập trung vào một khách hàng - Hàng hoá luân chuyển chưa tương xứng với luân chuyển của vốn tín dụng. Để khắc phục hạn chế này, SGD nên áp dụng hình thức cung ứng vốn này bằng hình thức chiết khấu thương phiếu. Hình thức này cho phép mở rộng việc mua bán chịu hàng hoá giữa các doanh nghiệp với nhau, sự tham gia của ngân hàng thúc đẩy luân chuyển hàng hoá giữa các doanh nghiệp trong nền kinh tế. Phương thức này bộc lộ nhiều ưu điểm so với hình thức tín dụng ứng trước. + Thứ nhất: Hàng hoá đã được bán (được chấp nhận thanh toán) tương ứng với một thương phiếu đã được phát hành. Ngược lại hình thức tín dụng ứng trước chưa đảm bảo được một dòng hàng hoá tương đương. Việc tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp có nhiều rủi ro, rủi ro này gây ra rủi ro với vốn vay của ngân hàng. + Thứ hai: Rủi ro được phân tán. Trường hợp chiết khấu thương phiếu, ngân hàng có quền đòi nợ bất kỳ người nào có tên tronh trong khi thương phiếu đến hạn. Hơn nữa cùng một lượng hàng hoá ứng với vốn vay có nhiều khách hàng phát hành thương phiếu nhận nợ nên rủi ro được phân tán ở nhiều khách hàng. + Thứ ba, hình thức chiết khấu thương phiếu cho phép mở rộng tổng số lượng giao dịch, mở rộng khối lượng tín dụng mà không đòi hỏi phải có tài sản thế chấp. + Thứ tư, việc bán chịu do phát hành thương phiếu giúp cho doanh nghiệp chủ động chớp được cơ hội kinh doanh vì nó không đòi hỏi phải thanh toán ngay. + Thứ năm, kỷ luật thanh toán được thực hiện nghiêm ngặt đối với những khoản vay thông thường, khách hàng có thể ra hạn nhưng với hình thức chiết khấu thương phiếu thì thương phiếu khi đến hạn phải thanh toán ngay không được trì hoãn. Nếu có sự trì hoãn thì đồng nghĩa với doanh nghiệp rơi vào tình trạng bị phá sản. + Thứ sáu, hình thức này làm giảm thủ tục khi vay vốn ngân hàng so với hình thức khác. SGD hiện nay có hai phương thức cho vay vốn: cho vay theo món và cho vay luân chuyển. Hình thức cho vay luân chuyển đòi hỏi những điều kiện nghiêm ngặt về người xin vay: uy tín, phương án kinh doanh hiệu quả, vòng quay vốn nhanh, tài sản thế chấp. Với hình thưc chiết khấu thương phiếu này, kết hợp với phương thức cho vay luân chuyển làm tăng khách hàng sử dụng các phương thức này. Trong các công cụ của thị trường tiền tệ, thương phiếu đối với nền kinh tế nước ta đòi hỏi lớn nhất về tạo lập một thị trường riêng cho nó. Theo điều 57, luật các tổ chức tín dụng, "Các tổ chức tín dụng được cấp tín dụng dưới hình thức chiết khấu thương phiếu và các chứng từ có giá ngắn hạn khác" nhưng trên thực tế, chưa có tổ chức tín dụng nào thực hiện chiết khấu các chứng từ có giá ngắn hạn. 3.2.4. Tăng cường công tác quản lý và xử lý nợ quá hạn Trong nền kinh tế thị trường bất cứ một hoạt động kinh doanh nào cũng tiềm ẩn rủi ro, hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại với chức năng cung cấp vốn cho hoạt động kinh doanh khác thì lại chứa đựng nhiều rủi ro hơn. Nợ quá hạn là chỉ tiêu phản ánh rõ chất lượng tín dụng và là dấu hiệu báo trước khả năng thiệt hại đối với ngân hàng thương mại. Tuy nhiên từ khi phát sinh nợ quá hạn đến thời điểm thanh lý một món vay là cả quá trình xử lý phức tạp, xử lý tốt nợ quá hạn là yêu cầu bức thiết trong tình hình hiện nay đối với ngân hàng thương mại, đồng thời làm công tác này tốt sẽ nâng cao hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng thương mại, củng cố nâng cao uy tín giúp ngân hàng thương mại tồn tại và canh tranh được với các ngân hàng khác. Để giải quyết vấn đề nợ quá hạn SGD I NHCT VN có thể áp dụng các biện pháp: - Tăng cường ngăn chặn nợ quá hạn phát sinh . Khi cấp tín dụng ngân hàng đều mong muốn khách hàng hoàn trả nợ đúng hạn. những món nợ đã ghi trên hợp đồng nhưng trong thực tế có nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan làm phát sinh nợ quá hạn. Thông thường nợ quá hạn xảy ra khi phát sinh dấu hiệu, người vay sử dụng món vay sai mục đích, trả lãi, gốc, không đầy đủ, không kịp thời theo thoả thuận, hàng tồn kho cao, nợ trong thanh toán tăng lên, tài sản thế chấp thay đổi, công tác tổ chức của khách hàng có biến động: Như có sự thay đổi ban lãnh đạo, thiên tai, chiến tranh . Khi có dấu hiệu của nợ quá hạn, cán bộ tín dụng phải trực tiếp cố vấn cho khách hàng về việc bán sản phẩm thu hồi công nợ, điều chỉnh kế hoạch sản xuất kinh doanh phù hợp. Ngân hàng yêu cầu khách hàng giảm bớt kế hoạch đầu tư, mua sắm TSCĐ chưa thật cần thiết, thậm chí cả kiểm soát thu nhập, chi phí của người vay để tập trung nguồn trả nợ. - Cần xử lý nợ quá hạn triệt để và linh hoạt . Khi những biện pháp phòng ngừa không thể thực hiện được thì ngân hàng phải có những biện pháp cụ thể để xử lý các khoản nợ quá hạn. Khả năng thu hồi nợ quá hạn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, các biện pháp của ngân hàng, trách nhiệm và khả năng tài chính của người đi vay, khả năng chi trả và thái độ của khách trả nợ . 3.2.5. Nâng cao năng lực CBTD. Hoạt động Ngân hàng nói chung và tín dụng nói riêng, trước hết phảI có đội ngũ cán bộ và lãnh đạo có đủ trrình độ nghiệp vụ cao, trình độ quản lý, điều hành có phẩm chất đạo đức tốt, trung thực tâm huyêt với nghề nghiệp mới có thể hoàn thành nhiệm vụ và đạt kết quả cao trong kinh doanh. Số cán bộ của SGDI-NHCT VN hiện nay phần lớn là cán bộ trẻ, kinh nghiệm chưa nhiều. Cán bộ tín dụng phảI giỏi về chuyên môn nghiệp vụ tín dụng, kế toán, kiểm toán hiểu biết về kiến thức thị trường và pháp luật, kinh nghiệm trong nghề nghiệp, giác quan và khả năng đánh giá con người. Ngoài ra còn phảI có đạo đức nghề nghiệp ( trung thực, tự giác, trách nhiệm … ) có lề lối tác phong làm việc, phong cách giao dịch tốt. Trên cơ sở đó mới có thể hiểu biết kỹ về khách hàng, phân tích và thẩm định dự án cho vay một cách chính xác, sát thực từ đó quyết định cho vay đàu tư có hiệu quả. Do vậy cần phảI tăng cường đào tạo các bộ phận Ngân hàng một cách toàn diện, có hệ thống để khôngngừng nâng cao trình độ nhận thức và năng lực công tác. Các hình thức đào tạo có thể là: Đào tạo trong nước: khuyến khích cán bộ đI học sau đại học, các lớp bồi dưỡng ngắn hạn, các cuộc hội thảo, các lớp chăm sóc khách hàng tại Trung tâm đào tạo của NHCT VN, các trường đại học. Các cán bộ tín dụng tự tìm hiểu, phổ biến những kinh nghiệm tín dụng trong quá trình công tác, giao dịch khách hàng. Đào tạo nước ngoài: Cử cán bộ chủ chốt tham gia các khoá đào tạo nước ngoài, chủ yếu tập trung vào các nghiệp vụ: thẩm định dự án, dịch vụ ngân hàng, thanhtoán quốc tế…. Mục tiêu cuối cùng là phải có đội ngũ CBTD nắm vững các kỹ năng: + Kỹ năng phục vụ khách hàng: Nhiệm vụ CBTD không chỉ là công tác thẩm định khách hàng mà còn phải chủ động đi tìm kiếm khách hàng, đòi hỏi CBTD có những kỹ năng và kiến thức nhất định về marketing đẻ thu hút khách hàng và phục vụ khách hàng. CBTD phải nắm vữngnghiệp vụ tín dụng hoặc hiểu biết nghiệp vụ Ngân hàng khác để khi tiếp xúc trực tiếp khách hàng có khả năng thu hútvà mở rộng cho vay. + Kỹ năng tìm hiểu thông tin: CBTD phải tìm cách thu thập và khai thác thông tin có ích, đồng thời phải giữ thông tin để bảo vệ quyền lợi trước hết là Ngân hàng sau đó là khách hàng của mình, khắc phục một phần tình trạng thông tin mất cân xứng giữa Ngân hàng và khách hàng nhằm mở rông quy mô tín dụng đồng thời hạn chế được rủi ro. + Kỹ năng đàm phán khách hàng: CBTD phải biết cách đàm phán thương lượng với khách hàng về các vấn đề có liên quan tới việc tuân thủ các điều khoản trong chế độ, thể lệ tín dụng nhằm bảo vệ quyền lợi cho khách hàng. + Kỹ năng phân tích: đòi hỏi CBTD có khả năng từ những thông tin, số liệu đã thu thập được qua phân tích phát hiện và khai thác các khía cạnh khác nhau của nó để phục vụ công tác tín dụng. + Kỹ năng tổng hợp: Trên tất cả các dữ liệu đã thu nhận được CBTD phảI có khả năng tổng hợp được điểm mạnh,điểm yếu của khách hàng đồng thời nêu được quan điểm của mình trên từng điểm đó., đây là khả năng hết dức quan trọng đối với CBTD , không phảI ai cũng có khả năng này. + Kỹ năng suy diễn: Trên những nhận định về khách hàng hiện tại, bằng phương pháp suy diễn trên cơ sở khoa học, CBTD đưa ra những nhận định trong tương lai. Kỹ năng này giúp cho CBTD mở rộng hay thu hẹp cho vay đối với khách hàng của mình đang quản cho phù hợp với từng thời kỳ. Để tăng cường nâng cao trình độ cán bộ, ngay từ khâu tuyển dụng bố trí đề bạt cán bộ cần phảI đổi mới, chọn lọc cán bộ có đủ tiêu chuẩn và nhiệt huyết công tác. Cần phảI tiêu chuẩn hoá cán bộ tín dụng. Kiên quyết đào thải những cán bộ không đủ tiêu chuẩn chuyên môn hoá hoặc đạo đức tác phong yếu kém. 3.2.6. Thực hiện tốt chính sách khách hàng , chủ động tìm kiếm khách hàng Muốn mở rộng cho vay, Ngân hàng phải thực hiện tốt chính sách phục vụ chăm sóc khách hàng cũng như chiến lược phát triển khách hàng nhằm thu hút được những khách hàng kinh doanh có hiệu quả. SGDI- NHCT VN cần coi trọng tổ chức công tác nghiên cứu khách hàng như: - Quan tâm và giữ được khách hàng truyền thống hiện đang có quan hệ với Ngân hàng, thực hiện tốt chính sách ưu đãi đối với từng loại dịch vụ mà khách hàng có quan hệ giao dịch với Ngân hàng. - Chủ động tìm kiếm khách hàng mới, kinh doanh có hiệu quả trên cơ sở giao chỉ tiêu cho CBTD theo nguyên tắc an toàn vốn và có hiệu quả, đặc biệt lựa chọn những khách hàng phù hợp với điều kiện và khả năng của Ngân hàng. Việc chủ động tìm kiếm khách hàng trong điều kiện nghành Ngân hàng có nhiều cạnh tranh là biện pháp quan trọng để Ngân hàng có thể sàng lọc, chủ động đến với khách hàng có tình hình kinh doanh tốt, có dự án khả thi… từ đó sẽ làm nâng cao chất lượng tín dụng của chính Ngân hàng. - Thường xuyên đánh giá và phân loại lựa chọn khách hàng tốt để áp dụngchính sách, biện pháp phù hợp. Cho vay tương xứng với khả năng tài chính, khả năng quản lý tài chính của khách hàng. Lập hồ sơ theo dõi khách hàng thường xuyên để đưa ra những dự báo cần thiết và đặc biệt cần triển khia gấp các thị trường về khách hàng. Lưu trữ các thông tin về khách hàng đã bị từ chối cho vay với lý do từ chối cụ thể để các cán bộ tín dụng dễ tra cứu và tránh mất thời gian tìm kiếm, tiếp xúc với các khách hàng này về sau. - Thưỡng xuyên coi trọng công tác tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng. Trang bị kiến thức marketing cho cán bộ, đẩy mạnh các hình thức quảng cáo, tuyên truyền qua các phương tiện thông tin đại chúng, qua báo chí, các tổ chức. Thực hiện tốt chính sách khách hàng sẽ tạo nên mối quan hệ gần gũi giữa Ngân hàng với khách hàng, giúp Ngân hàng nắm bắt được nhu cầu của khách hàng vay vốn để có những biện pháp thích ứng kịp thời, đồng thời phát hiện những khó [...]... nền kinh tế thị trường Đẩy mạnh thực hiện trương trình hiện đ i hoá ngân hàng đưa các phương tiện kỹ thuật hiện đ i vào quản lý kinh doanh thực hiện n i mạng máy tính v i khách hàng lớn, áp dụng nhiều dịch vụ ngân hàng hiện đ i nhằm tăng sức cạnh tranh và h i nhập v i khu vực và thế gi i 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đ i v i Ngân hàng công thương Việt nam Thứ nhất: hỗ trợ chi nhánh SGDI về mặt kinh... mang l i khoản thu nhập chủ yếu cho một Ngân hàng Tuy nhiên tín dụng là một nghiệp vụ chưa đựng rất nhiều r i ro Chất lượng tín dụng luôn là vấn đề n i cộm, được quan tâm hàng đầu của NHTM Gi i pháp nâng cao chất lượng tín dụng là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu vì mục tiêu l i nhuận và t i đa hoá l i nhuận, đảm bảo sự tồn t i, ổn định và phat triển của chi nhánh và toàn bộ hệ thống Từ đó tăng tiềm lực... dụng, chất lượng tín dụng tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng tín dụng • Từ nghiên cứu lý luận chuyên đề đã i vào thực tiễn hoạt động của SGDI-NHCTVN Phân tích đánh giá chất lượng tín dụng từ đó đưa ra được những nguyên nhân, những nhân tố ảnh hưởng t i chất lượng hoạt động tín dụng • Từ lý luận và thực tiễn, chuyên đề đã đưa ra một số gi i pháp phù hợp v i i u kiện hiện nay của SGDI- NHCTVN... chi nhánh và đ i ngũ nhân sự 3.3.2 Kiến nghị đ i v i Ngân hàng Nhà nước Thứ nhât: những thông tin do bộ phận thông tin tín dụng của Ngân hàng Nhà nước cung cấp vẫn chưa đáp ứng được cả về số lượng lẫn chất lượng, thiếu tin cậy đó là nguyên nhân quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Vì vậy đề nghị Ngân hàng Nhà nước sớm có gi i pháp để hoạt động của trung tâm này có hiệu quả Thêm vào đó, Ngân hàng. .. phát triển sản xuát kinh doanh trong khu vực Kết luận Ngân hàng thương m i luôn là kênh dẫn vốn chủ yếu và quan trọng nhất từ ngư i có vốn đến ngư i sử dụng vốn Hoạt động tín dụng là một trong những nghiệp vụ quạn trọng nhất của các Ngân hàng thương m i, vì vậy ngân hàng muốn phát triển ph i coi trọng công tác tín dụng Từ nghiệp vụ tín dụng có tác động đến các hoạt động khác của ngân hàng, đồng th i nó... một số mặt hàng của khách hàng kinh doanh mà Sở giao dịch 1 muốn hướng t i Trong nhiều trường hợp, bộ phận này còn có thể cung cấp một số thông tin về giá cả, chất lượng các hàng hoá cạnh tranh, thay thế hoặc cả sự biến đ i thị trường đầu vào của các doanh nghiệp 3.2.8 Các gi i pháp có liên quan - Thường xuyên b i dưỡng và đào tạo để nâng cao trình độ để nâng cao trình độ cho cán bộ Kh i ngiệp từ nền... về mặt kinh phí trong công tác đào tạo nghiệp vụ, kiến thức chuyên môn của cán bộ ngân hàng và cán bộ tín dụng n i riêng Thứ hai: ph i hợp chặt chẽ v i Ngân hàng Nhà nước để tổ chức có hiệu quả chương trình thông tin tín dụng, nâng cao chất lượng và mở rộng phạm vi thông tin, giúp các chi nhánh phòng ngừa r i ro một cách tốt nhất Thứ ba: tăng cường hoạt động thanh tra kiểm soát n i bộ trong toàn hệ thống... ngư i NHCT VN và Sở giao dịch INHCT VN n i riêng đã tr i qua nhiều những khó khăn, thử thách có lúc ph i trả giá đắt cho những b i học trong cơ chế m i Hiện Sở giao dịch I- NHCT VN còn những cán bộ trong cơ chế cũ họ có nhưng kinh nghiệm đáng quý nhưng bên cạnh đó vẫn còn những bất cập cần ph i cập nhật kiến thức, tăng cường đào tạo cho đ i ngũ cán bộ và đào tạo l i nhằm bổ sung các kiến thức về kinh... đề t i mang nhiều tính phức tạp, và em còn là một sinh viên chưa có kinh nghiệm trong công tác, hạn chế về tính thực tiễn nên trong b i viết chuyên đề này không tránh những thiếu sót Vì vậy em mong nhận được những ý kiến đánh giá, những nhận xét quý báo từ các thầy, cô giáo, nhà quản trị ngân hàng để giúp em hiểu rõ hơn nữa về sự quan trọng của việc nâng cao chất lượng tín dụng Một lần nữa em xin chân... đến thất b i là rất khó tránh kh i Vì vậy bên cạnh việc đánh giá về t i chính, thiết lập bộ phận nghiên ngiên cứu thị trường nhằm thu thập thông tin thị trường là cần thiết Đây là nguồn cung cấp thông tin về thị tường giúp cho đánh giá r i ro thị trường khách hàng của ngân hàng, so sánh, kiếm soát, đ i chiếu thông tin do khách hàng cung cấp, rong đó đặc biệt là phương án sản xuất kinh doanh T i một số . Gi i pháp nâng cao chất lượng tín dụng t i sở giao dịch I ngân hàng công thương Việt Nam 3.1. Định hướng hoạt động kinh doanh của SGDI – NHCT VN Nền kinh. hình hiện nay đ i v i ngân hàng thương m i, đồng th i làm công tác này tốt sẽ nâng cao hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng thương m i, củng cố nâng cao