Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vưad và nhỏ NQD tại chi nhánh NHCT Hưng Yên 2.1. Tổng quan về NHCT Hưng Yên 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của NHCT Hưng Yên Ngân hàng Công thương Hưng Yên là một ngân hàng thương mại quốc doanh trực thuộc ngân hàng Công thương Việt Nam. Trước năm 1988, Ngân hàng Công thương Hưng Yên có tên gọi là Ngân hàng Nhà nước thị xã Hưng Yên. Cùng với công cuộc đổi mới của đất nước do Đảng khởi xướng và lãnh đạo, năm 1988 với NĐ 53/HĐBT của Hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) về bộ máy tổ chức của NHNN Việt Nam, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã chuyển từ mô hình Ngân hàng một cấp sang mô hình hai cấp. Vào tháng 8 năm 1988, chi nhánh Ngân hàng Nhà nước thị xã Hưng Yên đã được chuyển sang hoạt động theo mô hình ngân hàng đa năng, với tên gọi là chi nhánh Ngân hàng Công thương thị xã Hưng Yên, trực thuộc Ngân hàng Công thương Hải Hưng. Đến ngày 01/01/1997, khi tỉnh Hưng Yên được tái lập, Ngân hàng Công thương thị xã Hưng Yên được nâng cấp thành chi nhánh Ngân hàng Công thương Hưng Yên, thực hiện chế độ hạch toán kinh tế phụ thuộc; lúc này, cả chi nhánh mới có 24 người, với nguồn vốn khoảng 15 tỷ đồng và dư nợ cho vay các thành phần kinh tế khoảng 12 tỷ đồng, nguồn vốn dư thừa chuyển về NHCT Việt Nam. Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Hưng Yên có địa chỉ giao dịch tại: số 01 - đường Điện Biên - phường Lê Lợi - thị xã Hưng yên - tỉnh Hưng Yên; ngoài trụ sở chính, chi nhánh còn có 01 phòng giao dịch tại: số 03 - đường Minh Khai - phường Minh Khai - thị xã Hưng Yên và 01 chi nhánh cấp 2 tại thị trấn Bần Yên Nhân - huyện Mỹ Hào. Hưng Yên sau 8 năm tái lập đang từng bước chuyển mình, dần trở thành một tỉnh có nền kinh tế tăng trưởng nhanh và ổn định, với mục tiêu đến năm 2020 sẽ trở thành một tỉnh công nghiệp. Cùng với sự phát triển của tỉnh, Ngân hàng Công thương Hưng Yên cũng đã có sự phát triển đáng khích lệ: từ một Ngân hàng có tổng nguồn vốn huy động được là 15 tỷ đồng năm 1988, đến năm 2005, tổng nguồn vốn huy động được của Ngân hàng đã lên tới trên 450 tỷ đồng; tổng dư nợ năm 2005 là gần 453 tỷ đồng, trong khi năm 1988 mới chỉ có 12 tỷ đồng; về nhân sự thì năm 2005 có 77 người, trong khi năm 1988 mới chỉ có 24 người. Như vậy sau gần 20 năm hoạt động , Ngân hàng Công thương Hưng Yên đã có sự phát triển rất đáng khích lệ. Ngân hàng đang phấn đấu trở thành một trong những Ngân hàng mạnh trong hệ thống NHCT Việt Nam, đồng thời là một Ngân hàng có thị phần lớn trong các Ngân hàng hoạt động trên địa bàn tỉnh Hưng Yên. 2.1.2. Chức năng, nhiệm vụ và các loại hình dịch vụ chủ yếu của NHCT Hưng Yên 2.1.2.1. Chức năng của NHCT Hưng Yên Năm 1997, khi tỉnh Hưng Yên được tái lập, NHCT Hưng Yên đã được thành lập theo quyết định số 13/NHCT – QĐ ngày 17/12/1996 của chủ tịch Hội đồng quản trị NHCT Việt Nam về việc thành lập NHCT Hưng Yên. Theo Quyết định số 306649 do Sở Kế hoạch đầu tư Hưng Yên cấp ngày 07/01/1997, Ngân hàng Công thương Hưng Yên có tên giao dịch là: chi nhánh Ngân hàng Công thương Hưng Yên; địa chỉ giao dịch: số 01 - đường Điện Biên - phường Lê Lợi - thị xã Hưng Yên - tỉnh Hưng Yên; Số điện thoại: 0321.862.710; số Fax: 0321.862.228. Ngân hàng Công thương Hưng Yên là một doanh nghiệp Nhà nước, là một thành viên của NHCT Việt Nam, có chế độ hạch toán phụ thuộc, hoạt động theo luật doanh nghiệp Nhà nước, theo các quy định của pháp luật, và theo điều lệ tổ chức, hoạt động của NHCT Việt Nam. Chức năng của Ngân hàng Công thương Hưng Yên là huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư và các thành phần kinh tế trong xã hội để cho vay đối với mọi thành phần kinh tế có nhu cầu vốn, đáp ứng được mọi yêu cầu của Ngân hàng và pháp luật đề ra. Xuất phát từ yêu cầu CNH, HĐH đất nước và nhu cầu bức xúc về phát triển kinh tế - xã hội trong phạm vi cả nước cũng như trên địa bàn tỉnh; đồng thời, trên cơ sở nguồn vốn huy động được, Ngân hàng Công thương Hưng Yên đã bám sát các mục tiêu phát triển của tỉnh, kế hoạch sản xuất của các thành phần kinh tế, chủ động phân tích, nghiên cứu thị trường, tìm kiếm các dự án, phương án khả thi để mở rộng cho vay nhằm hỗ trợ, khai thác mọi tiềm năng thế mạnh của địa phương. Chi nhánh đã đa dạng hoá sản phẩm, đa phương hoá và mở rộng các mối quan hệ với khách hàng, chi nhánh đã hoạt động theo phương châm: “sự thành đạt của khách hàng là sự thành đạt của chính mình”. 2.1.2.2. Nhiệm vụ Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hưng Yên là một đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc của Ngân hàng Công thương Việt Nam; vì vậy, Chi nhánh cần phải hoàn thành các chỉ tiêu mà Ngân hàng Công thương Việt Nam giao cho. Mặt khác, Ngân hàng Công thương Hưng Yên cũng là một doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn tỉnh Hưng Yên, nên cũng phải thực hiện một số yêu cầu để góp phần vào sự phát triển của tỉnh 2.1.2.3. Các loại hình dịch vụ chủ yếu của Ngân hàng Công thương Hưng Yên - Huy động các loại tiền gửi không kì hạn, có kì hạn bằng đồng Việt Nam và các loại ngoại tệ như: USD, EURO . - Nhận mở tài khoản thanh toán, chuyển tiền trong nước và chuyển tiền kiều hối. - Thực hiện các nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn, trung và dài hạn, cho vay hộ sản xuất và các thành phần kinh tế - Nhận kiểm đếm, đóng gói, phân loại các loại tiền; nhận cất trữ các loại đồ có giá như: vàng, bạc, đá quý . - Thực hiện các dịch vụ ngân hàng khác. 2.1.3. Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Công thương tỉnh Hưng Yên ngoài trụ sở chính còn có một Chi nhánh cấp 2 và một phòng giao dịch. Tại trụ sở chính, gồm có 06 phòng được tổ chức theo mô hình quản lý trực tuyến. Mô hình này có sự phân công rõ ràng về nhiệm vụ và chức năng đối với từng cán bộ và từng phòng; tuy nhiên, giữa các nhân viên, các phòng vẫn có sự phối hợp chặt chẽ, đảm bảo sự hoạt động thống nhất và nhịp nhàng giữa các bộ phận trong guồng máy làm việc của chi nhánh. Sơ đồ kết hợp giữa các phòng của Ngân hàng Công thương Hưng Yên NHCT Hưng Yên có bộ máy tổ chức khá gọn nhẹ, có 1 Giám đốc quản lý trực tiếp 3 phòng quan trọng và 1 chi nhánh ở Mỹ Hào; 1 Phó giám đốc chịu trách nhiệm quản lý 3 phòng nghiệp vụ và 1 phòng giao dịch số 03. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Công thương Hưng Yên Phòng nguồn vốn Phòng kiểm tra Phòng tổ chức hành chính Phòng kế toán Phòng kinh doanh Phòng tiền tệ kho quỹ 2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Hưng Yên trong 3 năm qua 2.1.4.1. Tình hình huy động vốn Trong thời gian qua, Ngân hàng Công thương Hưng Yên đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận. Kết quả huy động vốn của NHCT Hưng Yên giai đoạn 2003-2005 (bảng 2) Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 % tăng, giảm Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 2004/2003 2005/2004 Tổng NV huy động 304 100 330 100 451 100 8,6 36,6 Giám đốc Phòng tiền tệ kho quỹ Chi nhánh Mỹ Hào Phòng kiểm soát Phòng kế toán Phòng giao dịch số 03 Phó giám đốc Phòng nguồn vốn Phòng kinh doanh Phòng tổ chức hành chính - TGDN 53 17,4 67 20,3 146 32,4 26,4 118 - TG dân cư 251 82,6 263 79,7 305 67,6 4,8 16 + TGTK 222 73 232 70,3 266 59 4,5 14,7 + GTCG 29 9,6 31 9,4 39 8,6 6,9 25,8 Qua bảng trên ta thấy: - Tổng nguồn vốn huy động hàng năm liên tục tăng và tăng mạnh trong năm 2005; năm 2004 tăng 26 tỷ nhưng đến năm 2005 đã tăng tới 121 tỷ đồng; trong đó, TGDN tăng tới 79 tỷ đồng - Tốc độ tăng trưởng về tổng nguồn vốn huy động của NHCT Hưng Yên trong giai đoạn 2003-2005 khá cao và liên tục tăng, đặc biệt là trong năm 2005; trong đó: + Tốc độ tăng trưởng của tổng nguồn vốn huy động là 36,6%, cao gấp 4 lần tốc độ tăng trưởng của năm 2004, mặc dù năm 2005 là một năm đầy khó khăn, thách thức. + TGDN có tốc độ tăng trưởng khá “ngoạn mục” khi tăng 118%. - Mặt khác, cơ cấu tổng nguồn vốn huy động cũng thay đổi theo hướng tích cực: tỷ trọng của TGDN liên tục tăng; nếu như năm 2004, TGDN mới chỉ chiếm 20,3% thì đến năm 2005 đã chiếm 32,4% (tức là chiếm gần 1/3 tổng nguồn vốn mà Ngân hàng huy động được). Điều này tạo điều kiện thuận lợi để Ngân hàng chủ động hơn trong việc điều chỉnh các mức lãi suất cho vay, giảm lãi suất đầu vào, từ đó hỗ trợ vốn cho các doanh nghiệp với mức lãi suất thấp; do vậy đã nâng cao sức mạnh cạnh tranh của mình so với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn tỉnh. 2.1.4.2. Tình hình sử dụng vốn Với tổng nguồn vốn huy động được khá lớn, NHCT Hưng Yên đã cho vay đối với nền kinh tế với tổng dư nợ năm 2005 đạt 452.864 triệu đồng. Trong những năm gần đây, với chủ trương thu hút nguồn lực từ các thành phần kinh tế, cơ cấu kinh tế của tỉnh đã có sự dịch chuyển tích cực theo hướng giảm tỷ trọng khu vực kinh tế Nhà nước, tăng tỷ trọng khu vực kinh tế ngoài quốc doanh và khu vực kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài; các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế hoạt động trên các lĩnh vực đang ngày càng năng động hơn; đã và đang hoạt động hiệu quả, đóng góp tích cực vào việc phát triển kinh tế – xã hội của tỉnh; đây là lực lượng kinh doanh năng động, bao gồm các hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp tư nhân, công ty cổ phần, công ty TNHH. Trong những năm qua, khu vực kinh tế ngoài quốc doanh và kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài luôn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu kinh tế của tỉnh: KTNQD chiếm 48%, kinh tế có vốn đầu tư nước ngoài chiếm 39%; vì vậy, NHCT Hưng Yên cũng đã quan tâm hơn tới đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp thuộc 2 khu vực kinh tế này. Nhìn vào các số liệu của bảng 3 dưới đây ta thấy: - Doanh số cho vay khu vực kinh tế ngoài quốc doanh đang có xu hướng tăng nhanh và đang trở thành khách hàng chiến lược của Ngân hàng. Nếu như năm 2004, doanh số cho vay đối với khu vực KTNQD tăng 13,8 % so với năm 2003; thì đến năm 2005, tốc độ tăng trưởng là 32,8 %, một tốc độ tăng trưởng khá cao, thể hiện sự quan tâm của Ngân hàng đối với các khách hàng thuộc khu vực kinh tế này. - Tổng doanh số thu nợ năm 2004 giảm vì năm 2004 là một năm đầy khó khăn không chỉ đối với kinh tế Việt Nam mà còn đối với kinh tế thế giới với nguy cơ về đại dịch cúm gia cầm có thể trở thành đại dịch và Việt Nam có tỷ lệ lạm phát cao (trên 8,4%); song đến năm 2005, doanh số thu nợ đã tăng 18,9%. - Cơ cấu dư nợ tín dụng đang có xu hướng tăng tỷ trọng dư nợ trung và dài hạn. Vì vậy, Ngân hàng cần quan tâm hơn nữa tới việc chuyển đổi kỳ hạn nợ, quản lý kỳ hạn nợ để không rơi vào tình trạng mất khả năng thanh khoản. Tình hình sử dụng vốn của NHCT Hưng Yên giai đoạn 2003-2005 (bảng 3) Đơn vị: Triệu đồng CÁC CHỈ TIÊU Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 I. Doanh số cho vay 347.015 480.657 650.642 A. Phân theo thời gian 1. Ngắn hạn 319.119 450.489 529.625 2. Trung, dài han 27.896 30.168 121.017 B. Phân theo thành phần kinh tế 1. KTQD 173.105 142.842 78.406 2. KTNQD 173.910 337.815 572.236 II. Tổng doanh số thu nợ 300.191 398.963 575.290 A. Phân theo thời gian 1. Ngắn hạn 265.150 362.653 451.342 2. Trung, dài han 30.041 36.310 123.948 B. Phân theo thành phần kinh tế 1. KTQD 153.650 170.453 236.240 2. KTNQD 146.541 228.510 339.050 III. Tổng dư nợ cho vay 325.820 377.513 452.865 A. Phân theo thời gian 1.Dư nợ ngắn hạn 154.060 241.896 320.179 2.Dư nợ trung, dài han 171.760 135.617 132.686 B. Phân theo thành phần kinh tế 1. KTQD 192.081 164.469 6.635 2. KTNQD 103.739 213.044 446.230 IV. Nợ quá hạn 1.097 1.377 133 1. KTQD 0 1049 0 2. KTNQD 1.097 328 133 2.1.4.3. Bảng cân đối vốn kinh doanh của NHCT Hưng Yên năm 2005(bảng 4) CÂN ĐỐI VỐN KINH DOANH (Ngày 31/12/2005) (Đơn vị: Triệu đồng) TÀI SẢN NỢ (DƯ CÓ) NGUỒN VỐN TIỀN VNĐ NGOẠI TỆ QUY VNĐ TỔNG CỘNG A. VỐN HUY ĐỘNG 300.585 150.370 450.955 1. Tiền gửi doanh nghiệp 141.440 4.267 145.707 - Tiền gửi không kỳ hạn 133.070 3.389 136.459 - Tiền gửi có kỳ hạn dưới 12 tháng 3.419 0 3.419 - Tiền gửi kỳ hạn từ 24 tháng trở lên 248 0 248 - Tiền gửi khác 4.703 878 5.581 2. Tiền gửi tiết kiệm 132.026 133.694 265.720 - TGTK không kỳ hạn 2.607 1.822 4.429 - TGTK kỳ hạn dưới 12 tháng 67.700 38.645 106.345 - TGTK có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng 57.249 76.321 133.570 - TGTK có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên 4.470 16.906 21.376 3. Phát hành các công cụ nợ 24.966 12.409 37.376 - Kỳ phiếu 20.030 9.074 29.104 - GTCG kỳ hạn từ 24 tháng trở lên 1.745 0 1.745 - GTCG dài hạn khác 3.191 3.335 6.526 4. Tiền gửi của các TCTD 2.153 0 2.153 B. THANH TOÁN VỐN 358.854 262.946 621.800 1. Tài khoản điều chuyển vốn 186.385 115.084 301.469 - Trong đó điều chuyển vốn kế hoạch 146.230 0 146.230 2. Thanh toán khác 172.469 147.862 320.331 C. TÀI SẢN NỢ KHÁC 60.657 5.149 65.806 1. Quỹ của TCTD 36 0 36 2. Các giao dịch mua bán ngoại tệ 0 3.130 3.130 3. Tài sản nợ khác 60.621 2.019 62.639 - Hao mòn TSCĐ 5.943 0 5.943 - Lãi cộng dồn dự trả 4.214 2.019 6.233 - Các khoản phải trả 1.1256 0 1.126 - Thu nhập 47.792 0 47.792 - Các tài sản nợ khác 1.545 0 1.545 TỔNG CỘNG 720.095 418.466 1.138.561 TÀI SẢN CÓ (DƯ NỢ) SỬ DỤNG VỐN TIỀN VNĐ NGOẠI TỆ QUY VNĐ TỔNG CỘNG A. DỰ TRỮ VÀ THANH TOÁN 24.913 3.160 28.073 1. Tiền mặt và Ngân phiếu thanh toán 8.968 3.160 12.128 2. Tiền gửi tại NHNN 15.945 0 15.945 B. CÁC KHOẢN ĐẦU TƯ VÀ CHO VAY 414.683 50.491 465.174 1. Cho vay ngắn hạn 273.769 46.410 320.179 2. Cho vay trung hạn 39.985 2.288 42.272 3. Cho vay dài hạn 80.476 0 80.476 4. Cho vay tài trợ uỷ thác 9.937 0 9.937 C. THANH TOÁN VỐN 212.390 364.123 576.513 1. Tài khoản điều chuyển vốn 39.921 216.261 256.182 - Trong đó điều chuyển vốn kế hoạch 0 101.179 101.179 2. Thanh toán khác 172.469 147.862 320.331 D. TÀI SẢN CÓ KHÁC 68.109 692 68.801 1. Các giao dịch mua bán ngoại tệ 3.130 0 3.130 2. Tài sản có khác 64.979 692 65.671 - TSCĐ 14.476 0 14.476 - Lãi cộng dồn dự thu 12.070 625 12.695 - Các khoản phải thu 529 67 596 - Chi phí 36.305 0 36.305 - Tài sản có khác 1.599 0 1.599 TỔNG SỐ 720.095 418.466 1.138.561 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN NQD của NHCT Hưng Yên 2.2.1. Khái quát về các DNVVN NQD trên địa bàn tỉnh Hưng Yên 2.2.1.1. Tình hình kinh tế của tỉnh trong những năm gần đây Hưng Yên thuộc vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ, gần sân bay Nội Bài, Cát Bi; gần cảng Hải Phòng, Cái Lân; có tuyến đường quốc lộ 5A và 39 chạy qua; sắp tới còn có tuyến đường cao tốc 5B (Hà Nội - Hải Phòng) chạy qua; cầu Thanh Trì đang xây dựng cùng với cầu Chiều Dương và cầu Yên Lệnh sẽ tạo lên các huyết mạch giao thông quan trọng nối tỉnh với các tỉnh khác. bên cạnh đó, hệ thống giao thông trong tỉnh cũng tương đối hoàn chỉnh, và luôn được quan tâm nâng cấp, cải tạo; phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế của tỉnh. Những yếu tố thuận lợi trên đã tạo điều kiện để Hưng Yên có được những kết quả tích cực trong những năm qua. Trong giai đoạn 2000-2005, kinh tế Hưng Yên đã đạt được nhiều thành tựu đáng ghi nhận: - Tăng trưởng kinh tế bình quân đạt 12,28%/năm. - Cơ cấu kinh tế, cơ cấu lao động, cơ cấu đầu tư có sự chuyển biến tích cực và rõ rệt, tỷ trọng công nghiệp, xây dựng và dịch vụ tăng lên, tỷ trọng nông nghiệp giảm, hạ tầng kinh tế - xã hội đang từng bước được cải thiện. Năm 2000, cơ cấu kinh tế là: công nghiệp, xây dựng chiếm 27,77%; nông nghiệp chiếm: 41,47%; dịch vụ chiếm 30,76%; đến năm 2005, tỷ trọng công nghiệp, xây dựng chiếm: 38%; nông nghiệp: 30,5%; dịch vụ: 31,5%. - Công nghiệp phát triển nhanh và có tốc độ tăng trưởng cao, giá trị sản xuất công nghiệp bình quân tăng 26,7%/năm. Tỉnh đã tiếp nhận 410 dự án đầu tư (trong [...]... là năm mà hoạt động cho vay đối với DNNQD đã thực sự chi m ưu thế áp đảo với việc cho vay trung - dài hạn đối với DNNQD đã chi m tỷ trọng tuyệt đối (100%) còn cho vay ngắn hạn đối với DNNQD cũng chi m tỷ trọng cao gấp hơn 5 lần so với cho vay đối với DNQD 2.2.3.4 Quy mô và cơ cấu thu nợ Bảng cơ cấu thu nợ phân theo thành phần kinh tế (bảng 8) Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 1 Ngắn hạn - DNQD - DNNQD 2 Trung-dài... là do năm 2003 là năm mà hoạt động CPH vẫn đang trong giai đoạn "khởi động" nên số DNNN vẫn còn tương đối nhiều - Trong năm 2004 thì sự dịch chuyển về cơ cấu cho vay đã có sự chuyển biến đáng mừng với sự tăng lên đáng kể của hoạt động cho vay ngắn hạn; cho vay ngắn hạn đối với DNNQD đã lớn hơn gấp hơn 2 lần cho vay ngắn hạn đối với DNQD còn cho vay trung - dài hạn đối với DNNQD đã vượt trội hơn hẳn... liệu chứng minh tính hợp pháp và giá trị của các tài sản bảo đảm nợ vay như: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay đối với DNVVN NQD tại chi nhánh NHCT Hưng Yên 2.2.3.1 Phương thức cho vay Trong những năm qua, đa số các khoản tín dụng mà NHCT Hưng Yên cung ứng cho nền kinh tế được cấp theo phương thức cho vay từng lần; có một số DN... đương và khách hàng là DNNQD đã chi m tỷ lệ vượt trội hơn so với DNQD; năm 2005 thì tỷ lệ tham gia giữa DNQD và DNNQD đã hoàn toàn đảo ngược so với năm 2003; các DNNQD đã chi m tỷ lệ vượt trội, gấp gần 3,5 lần so với số lượng khách hàng là DNQD 2.2.3.3 Quy mô và cơ cấu cho vay Trong 5 năm qua, tư duy kinh doanh của Chi nhánh NHCT Hưng Yên đã có nhiều chuyển biến tích cực; quan điểm cho vay, đầu tư vào... Nhình vào bảng trên có thể thấy sự thay đổi rõ rệt về cơ cấu cho vay giữa các DNQD và các DNNQD; điều đó thể hiện như sau: - Năm 2003 thì cho vay đối với DNQD chi m tỷ trọng cao hơn cho vay DNNQD cả về ngắn hạn và trung - dài hạn; tuy nhiên, sự chênh lệch trong cho vay ngắn hạn giữa 2 đối tượng này không đáng kể, chênh lệch về tỷ trọng cho vay trung và dài hạn giữa 2 đối tượng này cũng khá lớn và bắt... vốn là những yêu cầu của khách hàng đối với DN khi thực hiện hoạt động tín dụng; việc đặt ra các điều kiện về vay vốn nhằm đảm bảo việc thực hiện khoản vay an toàn và có khả năng sinh lời Điều kiện cho vay được quy định đối với các chi nhánh thuộc hệ thống của NHCT Việt Nam: các chi nhánh áp dụng các điều kiện cho vay theo quy định hiện hành của NHCT Việt Nam nhưng quán triệt quan điểm nâng cao chất... các chi nhánh này tạo nên một sức ép cạnh tranh rất lớn, buộc NHCT Hưng Yên phải tìm ra các biện pháp để có thể đứng vững trên địa bàn và phát triển 2.2.1.2 Tình hình hoạt động của các DNVVN NQD trên địa bàn tỉnh Bảng 5 2.2.2 Cơ sơ pháp lý về cho vay đối với DNVVN NQD 2.2.2.1 Các văn bản pháp lý quy định về cho vay đối với DNVVN NQD Cho đến nay chưa có một văn bản nào quy định cụ thể về quy chế cho vay. .. với DNVVN NQD được NHCT Hưng Yên áp dụng dựa trên Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN và Quyết định 127/2001/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cho vay của các TCTD đối với khách hàng và căn cứ vào Quyết định số 049/QĐ -NHCT- HĐQT do Tổng giám đốc của NHCT Việt Nam ký hướng dẫn về việc thực hiện quy chế cho vay đối với khách hàng trong hệ thống NHCT Việt Nam 2.2.2.2 Các điều kiện vay vốn Điều kiện vay vốn là... DNNQD cũng giảm đáng kể, nếu như năm 2003, nợ quá hạn của các DNNQD là 1.097 triệu đồng thì đến năm 2004 đã giảm xuống còn 328 triệu đồng và năm 2005 là 133 triệu đồng 2.2.4 Đánh giá về hoạt động cho vay đối với DNVVN NQD của NHCT Hưng Yên 2.2.4.1 Những thành tựu đạt được Với sự đổi mới tư duy trong công tác đầu tư, cho vay đốivới thành phần kinh tế ngoài quốc doanh, trong những năm vừa qua, NHCT Hưng. .. nhận.; nguyên nhân của tình trạng này là do trong năm 2003 và 2004 là năm mà hoạt động cổ phần hoá (CPH) diễn ra mạnh mẽ, nhiều DNNN đang tiến hành CPH và sau khi CPH vẫn tiếp tục là khách hàng của NHCT Hưng Yên Nếu như năm 2003, khách hàng là DNQD của NHCT Hưng Yên chi m tỷ lệ vượt trội và gần gấp 3 lần so với tỷ lệ DNNQD thì đến năm 2004, tỷ lệ giữa khách hàng là các DNQD và khách hàng là DNNQD đã gần . Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vưad và nhỏ NQD tại chi nhánh NHCT Hưng Yên 2.1. Tổng quan về NHCT Hưng Yên 2.1.1. Lịch. với sự tăng lên đáng kể của hoạt động cho vay ngắn hạn; cho vay ngắn hạn đối với DNNQD đã lớn hơn gấp hơn 2 lần cho vay ngắn hạn đối với DNQD còn cho vay