Chuyên đề tốt nghiệp THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TẠI VIETINBANK - HÀ TÂY I Tổng quan Ngân hàng công thương Việt Nam Ngày 26/03/1988: theo Nghị định số 53/HĐBT Hội đồng Bộ trưởng thành lập Ngân hàng Chuyên doanh có Ngân hàng chun doanh cơng thương Việt Nam – tiền thân Ngân hàng công thương Việt Nam Ngày 14/11/1990 Hội đồng Bộ trưởng chuyển Ngân hàng chuyên doanh công thương Việt Nam thành Ngân hàng công thương Việt Nam (NHCTVN) theo định số 402/CT Ngân hàng thương mại Nhà nước lớn Việt Nam bao gồm: NHCTVN, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp & phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngày 27/03/1993: Thành lập Doanh nghiệp Nhà nước có tên Ngân hàng Cơng thương Việt Nam, theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam Ngày 21/09/1996: Thành lập lại Ngân hàng Công thương Việt Nam, theo Quyết định số 285/QĐ-NH5 Thống đốc NHNN Việt Nam Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột ngành Ngân hàng Việt Nam với hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với Sở Giao dịch, 141 chi nhánh 700 điểm/phịng giao dịch Có Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Ngân Hàng Công Thương Việt Nam Ngân hàng Việt Nam cấp chứng ISO 9001:2000, thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội Tài viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu(SWIFT), Tổ chức Phát hành Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế II Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Hà Tây Lịch sử hình thành phát triển vietinbank – Hà Tây Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp 2 NHCTVN đời vào tháng 3/1988 Chi nhánh Hà Tây thành lập vào tháng 7/1988 vối tên gọi NHCT Hà Sơn bình bao gồm trụ sở Hà Đơng chi nhánh đặt thị xã Hịa Bình Tháng 10/1991, Quốc hội nước CHXHCNVN định tách tỉnh Hà Sơn Bình thành hai tỉnh: Hà Tây Hịa Bình NHCT Hà Sơn Bình giải thể thành lập NHCT Hà Tây Tháng 12/2001 Hội đồng quản trị NHCTVN định sát nhập phòng giao dịch số số 3, nâng cấp thành chi nhánh cấp II Ngân hàng công thương Sông Nhuệ Tháng 12/2004, Hội đồng quản trị Ngân hàng công thương Việt Nam định sát nhập phòng giao dịch số số 4, nâng cấp thành Ngân hàng chi nhánh cấp II Quang Trung Đồng thời nâng cấp phòng giao dịch số thành Ngân hàng chi nhánh cấp Nguyễn Trãi Tháng 7/2006, Hội đồng quản trị NHCTVN định nâng cấp chi nhánh cấp trực thuộc NHCTVN Tháng 1/2007, hội đồng quản trị NHCTVN định nâng cấp phòng giao dịch Xuân Mai thành chi nhánh NHCT Láng Hòa Lạc trực thuộc NHCTVN Tháng 11/2007, NHCTVN – chi nhánh Hà Tây mở thêm phòng giao dịch La Phù nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn toán doanh nghiệp, hộ sản xuất cung cấp dịch vụ tốt cho phát triển làng nghề La Phù, Hà Nội vùng lân cận Tháng 4/2008, mở thêm phòng giao dịch số khu công nghiệp Phú Nghĩa – Chương Mỹ tháng 7/2009, NHCT Hà Tây đổi tên thành NHTMCPCTVN – chi nhánh Hà Tây Với việc thực hiện đại hóa ngân hàng, chi nhánh gồm Hội sở với phịng nghiệp vụ, phịng giao dịch, quỹ tiết kiệm Cơ cấu tổ chức máy chức năng, nhiệm vụ phòng ban: 2.1 Cơ cấu tổ chức: Bộ máy tổ chức hoạt động NHTMCPCTVN – chi nhánh Hà Tây áp dụng theo phương pháp quản lý trực tuyến, Ban giám đốc quản lý tất phòng ban hội sở phòng giao dịch NHTMCPCTVN – chi nhánh Hà Tây bao gồm: phòng ban hội sở, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Cơ cấu tổ chức chi nhánh gồm: - Giám đốc Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp - Phó giám đốc - Các phịng, tổ gồm: + Phịng kế tốn giao dịch + Phịng tài trợ thương mại + Phòng khách hàng cá nhân + Phòng khách hàng doanh nghiệp + Phòng tổng hợp tiếp thị + Phịng tiền tệ kho quỹ + Phịng thơng tin điện tốn + Phịng tổ chức hành -Các đơn vị trực thuộc: + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số + Phòng giao dịch số 12 + Quỹ tiết kiệm số 18 Số lượng cán nhân viên có 87 người Ban lãnh đạo: người, trưởng phó phịng nghiệp vụ: 14 người, Cán nghiệp vụ: 70 người Trong 90% cán cơng nhân viên chi nhánh có trình độ đại học 2.2 Chức – nhiệm vụ phịng ban 2.2.1 Phịng kế tốn giao dịch  Chức Thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp dịch vụ liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch đồng thời quản lý quỹ tiền mặt đến giao dịch viên, thực tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng  Nhiệm vụ - Quản lý hệ thống giao dịch máy; thực mở, đóng giao dịch chi nhánh hàng ngày - Nhận liệu, tham số từ NHCTVN, thực giao dịch trực tiếp với khách hàng, thực công tác liên quan đến toán, bù trừ, toán điện tử liên ngân hàng Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp - Quản lý khai thác thông tin, kiểm soát giao dịch, lưu trữ chứng từ, lập phân tích báo cáo, đảm bảo an tồn bí mật số liệu có liên quan theo định ngân hàng… 2.2.2 - - Phòng tài trợ thương mại  Chức Là phòng nghiệp vụ tổ chức thực nghiệp vụ tài trợ thương mại chi nhánh theo quy định NHCTVN  Nhiệm vụ Thực nghiệp vụ tài trợ thương mại theo hạn mức cấp: Thực nghiệp vụ phát hành, sửa đổi, tốn L/C nhập khẩu, thơng báo toán L/C xuất Thực nghiệp vụ nhờ thu liên quan tới xuất nhập Thực nhiệm vụ chiết khấu chứng từ, nghiệp vụ bien lai tín thác, bao tốn… Phát hành thơng báo bảo lãnh phạm vi ủy quyền Làm thủ tục chuyển tiếp phối hợp thực giao dịch vượt hạn mức theo quy định NHCT VN Phối hợp với phòng khách hàng theo dõi khoản cho vay bắt buộc Thực nghiệp vụ khác theo hướng dẫn ủy quyền NHCTVN Thực nghiệp vụ mua bán ngoại tệ: Xây dựng giá mua, bán ngoại tệ trình ban lãnh đạo duyệt Thực việc mua, bán ngoại tệ với tổ chức kinh tế, cá nhân theo quy định NHCTVN Hướng dẫn quản lý nghiệp vụ với đại lý thu đổi ngoại tệ chi nhánh quản lý Kiểm tra hợp đồng ngoại thương thủ tục chuyển tiền khác theo quy định NHCTVN, nhận xử lý điện chuyển tiền đến tổ chức, cá nhân nước Tạo điện chuyển tiền theo quy định NHCTVN Phối hợp phòng kế tốn giao dịch tra sốt với ngân hàng nước ngồi điện chuyển tiền doanh nghiệp cá nhân (nếu cần) 2.2.3  Phòng khách hàng cá nhân Chức Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân để huy động vốn VNS ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp chế độ thể lệ NHCTVN  Nhiệm vụ - Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng cá nhân - Tổ chức huy động vốn từ dân cư - Hỗ trợ tiếp thị khách hàng, phối hợp với phòng tổng hợp tiếp thị làm cơng tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới khách hàng - Thẩm định, xác định quản lý hạn mức tín dụng với khách hàng - Thực nghiệp vụ cho vay bảo lãnh - Cập nhật, phân tích tồn diện thông tin khách hàng theo quy định - Quản lý khoản cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản bảo đảm - Theo dõi việc trích lập dự phòng rủi ro theo quy định 2.2.4 Phòng khách hàng doanh nghiệp  Chức Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ để khai thác vốn VND ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ cho vay, quản lý sản phẩm cho vay phù hợp chế độ thể lệ NHCTVN  Nhiệm vụ - Khai thác nguồn vốn VND ngoại tệ từ khách hàng doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ - Hỗ trợ tiếp thị khách hàng, phối hợp phòng Tổng hợp tiếp thị làm cơng tác chăm sóc khách hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Thẩm định, xác định quản lý hạn mức tín dụng với khách hàng - Thực nghiệp vụ cho vay, bảo lãnh - Nắm, cập nhật phân tích tồn diện thông tin khách hàng theo quy định - Quản lý khoản cho vay, bảo lãnh, quản lý tài sản bảo đảm - Theo dõi, phân tích, quản lý thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng vay vốn, xin bảo lãnh - Báo cáo, phân tích tổng hợp kế hoạch… theo khách hàng, nhóm khách hàng, theo sản phẩm dịch vụ, đề xuất đầu tư tín dụng theo thời kỳ - Theo dõi việc trích lập dự phịng rủi ro theo quy định Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp - Phản ánh kịp thời vấn đề vướng mắc nghiệp vụ, chế, sách vấn đề nảy sinh, đề xuất giải pháp trình cấp giải - Tổ chức hướng dẫn nghiệp vụ cho chi nhánh cấp II phòng giao dịch trực thuộc 2.2.5 Phòng tổng hợp tiếp thị  Chức Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh Tổng hợp phân tích, đánh giá tình hình kinh doanh, thực báo cáo hoạt động chi nhánh  Nhiệm vụ - Là đầu mối triển khai, tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tham mưu cho ban giám đốc cơng tác tiếp thị, sách khách hàng, chiến lược khách hàng, kế hoạch kinh doanh giao tiêu kinh doanh định kỳ đến toàn chi nhánh, đầu mối phòng ngừa xử lý hoạt động rủi ro kinh doanh, xử lý tài sản bảo đảm toàn chi nhánh - Tham mưu cho ban giám đốc tổ chức thực công tác quản lý điều hành vốn kinh doanh hàng ngày - Làm công tác thi đua chi nhánh, thực công tác thông tin tuyên truyền chi nhánh - Nghiên cứu đề án mở rộng mạng lưới chi nhánh trình giám đốc định, làm đầu mối nghiên cứu triển khai đề tài khoa học chi nhánh - Thực công tác thông tin tuyên truyền chi nhánh - Tổ chức thọc tập nâng cao trình độ cán nhân viên phòng 2.2.6 Phòng tiền tệ kho quỹ  Chức Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quỹ tiền mặt theo quy định NHNN NHCTVN Ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm điểm giao dịch quầy, tiến hành thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có lượng thu chi tiền mặt lớn  Nhiệm vụ - Quản lý an toàn kho quỹ, thực ứng thu tiền cho quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch quầy theo quy định Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp - Thu chi tiền mặt giao dịch có giá trị lớn, thu chi lưu động cho khách hàng - Phối hợp phịng kế tốn giao dịch, phịng tổ chức hành thực điều chuyển tiền quỹ nghiệp vụ chi nhánh với NHNN, quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch … an toàn, kịp thời, chế độ - Thực ghi chép theo dõi sổ sách thu chi, xuất nhập kho quỹ đầy đủ, xác Làm báo cáo theo quy định - Thưc việc đóng gói, lập bảng kê chuyển séc, hóa đơn tốn thẻ trụ sở đầu mối 2.2.7 Phịng tổ chức hành  Chức Là phịng thực cơng tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo quy định Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ kinh doanh chi nhánh, bảo vệ an ninh, an toàn toàn chi nhánh  Nhiệm vụ - Thực theo quy định sách cán tiền lương, BHXH, BHYT… - Thực quản lý nhân sự, tuyển dụng, điều động, xếp cán toàn chi nhánh Thực bồi dưỡng, quy hoạch cán lãnh đạo chi nhánh Xây dựng kế hoạch, tổ chức đào tạo nâng cao trình độ mặt cho cán bộ, nhân viên chi nhánh - Thực công tác xây dựng bản, nâng cấp sửa chữa sở vật chất đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh chi nhánh - Tổ chức công tác văn thư, quản lý hồ sơ cán theo quy định Nhà nước NHCTVN - Thực công tác y tế chi nhánh Tổ chức chuẩn bị điều kiện cần thiết cho hội họp, hội thảo, tổng kết… ban giám đốc tiếp khách - Tổ chức công tác bảo vệ an tồn quan Phối hợp vối phịng kế toán giao dịch, tiền tệ kho quỹ bảo vệ cơng tác chuyển tiền, phịng chống cháy nổ theo quy định ngành quan chức Phòng thơng tin điện tốn 2.2.8  Chức Đồn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp  Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn chi nhánh Bảo trì máy tính, đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính tồn chi nhánh Nhiệm vụ - Thực hiên quản lý mặt công nghệ, kĩ thuật với tồn hệ thống cơng nghệ thơng tin chi nhánh Bảo dưỡng, bảo trì hệ thống thiết bị ngoại vi, mạng máy tính đảm bảo thơng suốt hoạt động hệ thống chi nhánh - Thực triển khai hệ thống, chương trình phần mêm từ NHCTVN triển khai cho chi nhánh - Lập gửi báo cáo file theo quy định hành - Làm đầu mối công nghệ thông tin chi nhánh với NHCTVN - Phối hợp với phòng nghiệp vụ khác thực quản lý, trì kĩ thuật hoạt động ngồi quầy kênh giao dịch NHCTVN (như: Ebanking, ATM …) - Thiết kế xây dựng tiện ích phục vụ yêu cầu đạo điều hành cho ban lãnh đạo chi nhánh nguyên tắc không làm ảnh hưởng tới phần mềm NHCTVN Hỗ trợ phòng kết xuất số liệu máy in để phịng khai thác sử dụng Đồn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng kế tốn giao dịch Phịng tài trợ thơng tin Phịng khách hàng doanh nghiệp Phịng tiền tệ kho quỹ Phịng thơng tin điện tốn Phịng khách hàng cá nhân Phòng tổng hợp tiếp thị Phòng tổ chức hành P GD số P GD số Phòng GD số 12 Quỹ tiết kiệm số18 Cơ cấu tổ chức phòng ban NHTMCPCT Việt Nam – chi nhánh Hà Tây Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Chuyên đề tốt nghiệp 10 III Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn đóng vai trị vơ quan trọng việc trì thúc đẩy phát triển Ngân hàng Nguồn vốn huy động bao gồm nhiều khoản tiền gửi khơng kì hạn khách hàng, tiền gửi có kì hạn tổ chức cá nhân, tiền gửi tiết kiệm dân cư, ngồi cịn huy động thông qua phát hành ký phiếu, chứng tiền gửi… Nguồn vốn huy động hình thành thơng qua hoạt động huy động vốn ngân hàng, nguồn vốn chủ yếu để đáp ứng hoạt động kinh doanh chi nhánh Bảng 1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2007 - 2009 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng HĐV VND USD EUR Năm 2007 492.5 434.2 53.3 Năm 2008 625.8 547.8 67.5 10.5 Năm 2009 986.6 918.2 55.1 13.3 Nguồn: Phòng tổng hợp tiếp thị - Vietinbank Hà Tây Dựa vào bảng ta nhận thấy giai đoạn 2007 – 2009 nhìn chung tốc độ huy động vốn chi nhánh tăng dần theo năm Năm 2008 vốn huy động đạt 625.8 tỷ đồn tăng so với năm 2007 133.3 tỷ đồng, tương đương với tỷ lệ tăng 27,6% Trong bối cảnh tình hình tài giới năm 2008 có nhiều biến động lớn song chi nhánh giữ mức tăng trưởng khả quan Năm 2009 đầy thách thức với ngân hàng Cùng với tín hiệu tích cực kinh tế, ấm lên thị trường chứng khoán thị trường bất động sản có tác động định đến nguồn vốn huy động ngân hàng Nguồn cung từ khu vực dân cư doanh nghiệp tiếp tục căng thẳng phần vốn không nhỏ chảy từ ngân hàng sang kênh đầu tư làm gia tăng nguy giảm dư nợ giao dịch toán ngoại tệ, Ngân hàng buộc phải tăng lãi suất tiền gửi để giữ khách Vì vậy, để hồn thành tốt kế hoạch đặt ra, Vietinbank Hà Tây tích cực thúc đẩy mở rộng mạng lưới, đa dạng hóa loại hình dịch vụ ngân hàng như: tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn rút gốc linh hoạt; tiết kiệm lĩa suất bậc thang theo số dư thực gửi, tiết kiệm dự thưởng, phát hành chứng tiền gửi…Đồng thời trọng vào Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 10 44 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 9: Thông số dự án Chỉ tiêu I Tổng mức đầu tư Chi phí xây dựng Chi phí thiết bị Chi phí đền bù, giải phóng mặt Chi phí quản lý dự án Chi phí tư vấn đầu tư xây dựng Chi phí khác Vốn lưu động II Cơ cấu nguồn vốn đầu tư Vốn tự có - Vốn lưu động - Vốn cố định Vốn vay - Vốn lưu động - Vốn cố định III Chi phí sử dụng vốn Chi phí sử dụng vốn tự có, vốn huy động Lãi suất vay vốn thương mại a Vay nước b Vay nước Lãi suất vốn vay khác a Vay nước b Vay nước IV Sản lượng, doanh thu Công suất thiết kế Cơng suất huy động Giá bán V Chi phí hoạt động Chi phí vật tư Chi phí nhân cơng Chi phí BHXH, BHYT, KPCĐ Chi phí quản lý Chi phí bán hàng VI Vốn lưu động bình quân Dự trữ nguyên vật liệu Nhu cầu tiền mặt Thành phầm tồn kho Các khoản phải thu Các khoản phải trả VII Chế độ khấu hao Xây lắp Thiết bị Các chi phí khác VIII Các chế độ thuế Thuế VAT Thuế TNDN Miễn, giảm thuế IX Các tiêu khác Tỷ giá Tốc độ tăng giảm thơng số đầu vào Hồng Thị Hải Yến – CQ483435 Đơn vị tính VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ Giá trị 70.152.300.000 8.105.300.000 37.310.900.000 0 1.534.420.000 23.201.680.000 70.152.300.000 20.546.710.000 5.596.090.000 14.950.620.000 49.605.590.000 17.605.590.000 32.000.000.000 %/năm - 10,5% - M2/năm M2/năm đ/m2 đ/năm đ/năm đ/năm đ/năm đ/năm đ/năm VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ VNĐ 1.500.000 1.500.000 90.000 85.415.336.000 76.191.895.000 3.085.650.000 185.320.000 658.746.000 5.293.725.000 23.201.680.000 17.992.250.000 1.253.181.000 7.150.820.000 14.797.697.000 17.992.250.000 Năm Năm Năm 15 % % 10% 25% Diễn giải Số ngày dự trữ bình quân Bình quân 1% doanh thu Số ngày tồn kho bình quân 30 Số ngày phải thu bình quân 45 Số ngày phải trả bình quân 90 Năm đầu miễn thuế,2 năm sau 50% Đầu tư 48A 45 Chuyên đề tốt nghiệp Các khoản giảm trừ Hoàng Thị Hải Yến – CQ483435 % 6% Đầu tư 48A 46 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 10: Lịch đầu tư STT Nguồn vốn Vốn tự có Vốn vay thương mại - Trong nước - Nước Vốn vay khác Lịch đầu tư Quý 1/2009 0 0 Tổng cộng Quý 2/2009 5.000.000.000 0 0 Quý 3/2009 6.950.620.000 20.000.000.000 20.000.000.000 0 Quý 4/2009 3.000.000.000 12.000.000.000 12.000.000.000 0 14.950.620.000 32.000.000.000 32.000.000.000 0 Bảng 11: Tính sản lượng doanh thu Stt Chỉ tiêu Công suất hoạt động Sản lượng sản xuất Tỷ lệ tiêu thụ Sản lượng tiêu thụ Giá bán Doanh thu tiêu thụ Các khoản giảm trừ Doanh thu (chưa VAT) ĐVT % Năm 90 Năm 100 Năm 100 Năm 100 Năm 100 Năm 100 M2 1.350.000 1.500.000 1.500.000 1.500.000 1.500.000 1.500.000 % M2 80 1.080.000 95 1.425.000 95 1.425.000 95 1.425.000 95 1.425.000 95 1.425.000 đ/m2 Đ 90.000 97.200.000.000 90.000 128.250.000.000 90.000 128.250.000.000 90.000 128.250.000.000 90.000 128.250.000.000 90.000 128.250.000.000 Đ 5.832.000.000 7.695.000.000 7.695.000.000 7.695.000.000 7.695.000.000 7.695.000.000 Đ 91.368.000.000 120.555.000.000 120.555.000.000 120.555.000.000 120.555.000.000 120.555.000.000 Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 47 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 12: Tính chi phí hoạt động Stt Chỉ tiêu Nguyên vật liệu Nguyên vật liệu phụ Điện Nước Lương + BHYT Chi phí thuê đất Chi phí QL PX Chi phí QL DN Chi phí bán hàng Tổng chi phí hoạt động (chưa VAT) ĐV Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Năm 62.250.500.000 2.295.320.000 4.215.700.000 28.320.000 3.271.170.000 50.000.000 426.136.000 4.515.890.000 77.053.036.000 Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Năm 68.785.000.000 2.585.594.000 4.790.301.000 35.000.000 3.271.170.000 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 85.415.336.000 Năm 68.785.000.000 2.585.594.000 4.790.301.000 35.000.000 3.271.170.000 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 85.415.336.000 Năm 68.785.000.000 2.585.594.000 4.790.301.000 35.000.000 3.271.170.000 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 85.415.336.000 Năm 68.785.000.000 2.585.594.000 4.790.301.000 35.000.000 3.271.170.000 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 85.415.336.000 Năm 68.785.000.000 2.585.594.000 4.790.301.000 35.000.000 3.271.170.000 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 85.415.336.000 48 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 13: Khấu hao Chỉ tiêu I Xây dựng - Nguyên giá - Khấu hao kỳ - Khấu hao lũy kế - Giá trị lại cuối kì II Thiết bị - Nguyên giá - Khấu hao kỳ - Khấu hao lũy kế - Giá trị cịn lại cuối kì III Chi phí đầu tư khác - Nguyên giá - Khấu hao kỳ - Khấu hao lũy kế - Giá trị cịn lại cuối kì IV Tổng cộng - Nguyên giá - Khấu hao kỳ - Khấu hao lũy kế - Giá trị lại cuối kì ĐVT Năm Năm Năm Năm Năm Năm Đ Đ Đ Đ 8.105.300.000 540.353.333 540.353.333 7.564.946.667 8.105.300.000 540.353.333 1.080.706.666 7.024.593.334 8.105.300.000 540.353.333 1.621.059.999 6.484.240.001 8.105.300.000 540.353.333 2.161.413.332 5.943.886.668 8.105.300.000 540.353.333 2.701.766.665 5.403.533.335 8.105.300.000 540.353.333 3.242.119.998 4.863.180.002 Đ Đ Đ Đ 37.310.900.000 6.218.483.333 6.218.483.333 31.092.416.665 37.310.900.000 6.218.483.333 12.436.966.666 24.873.933.332 37.310.900.000 6.218.483.333 18.655.544.999 18.655.544.999 37.310.900.000 6.218.483.333 24.873.933.332 12.436.966.666 37.310.900.000 6.218.483.333 31.092.416.665 6.218.483.333 37.310.900.000 6.218.483.333 37.310.900.000 Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ 1.534.420.000 511.473.333 511.473.333 1.022.946.667 1.534.420.000 511.473.333 1.022.946.667 511.473.333 1.534.420.000 511.473.333 1.534.420.000 46.950.620.000 7.270.310.000 7.270.310.000 39.680.310.000 46.950.620.000 7.270.310.000 14.540.620.000 32.410.000.000 46.950.620.000 7.270.310.000 21.810.930.000 25.139.690.000 45.416.200.000 6.758.836.666 27.035.346.664 18.380.853.336 45.416.200.000 6.758.836.666 33.794.183.330 11.622.016.669 45.416.200.000 6.758.836.666 40.553.019.996 4.863.180.000 Bảng 14: Tính lãi vay vốn A Lãi vay vốn trung hạn Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 49 Chuyên đề tốt nghiệp Stt Chỉ tiêu Dư nợ đầu kỳ Trả nợ gốc đầu kỳ Dư nợ cuối kỳ Lãi vay kỳ ĐVT Đ Đ Đ Đ Năm 32.000.000.000 8.000.000.000 24.000.000.000 3.040.000.000 Năm 24.000.000.000 8.000.000.000 16.000.000.000 2.280.000.000 Năm 16.000.000.000 8.000.000.000 8.000.000.000 1.520.000.000 Năm 8.000.000.000 8.000.000.000 760.000.000 Năm 0 0 Năm 0 0 B Lãi vay vốn ngắn hạn Stt Chỉ tiêu Dư nợ đầu kỳ Vay kỳ Trả nợ gốc kỳ Dư nợ cuối kỳ Lãi vay kỳ ĐVT Đ Đ Đ Đ Đ Năm 17.185.540.000 17.185.540.000 1.804.481.700 Năm Năm 17.185.540.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.185.540.000 1.848.586.950 1.848.586.950 Năm Năm Năm 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 17.605.590.000 1.848.586.950 17.770.847.195 17.770.847.195 17.770.847.195 1.848.586.950 1.848.586.950 Bảng 15: Tính nhu cầu vốn lưu động STT Khoản mục ĐVT Số ngày dự trữ Số vòng Nhu cầu quay Năm (360/số ngày DT) Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Năm Năm Năm Năm Năm 50 Chuyên đề tốt nghiệp Nhu cầu tiền mặt tối thiểu Các khoản phải thu Nguyên vật liệu Thành phẩm Các khoản phải trả Nhu cầu VLĐ Đ Đ Đ Đ Đ Đ 45 90 30 90 913.680.000 1% DT 12 Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 1.205.550.000 1.205.550.000 1.205.550.000 1.205.550.000 1.205.550.000 11.421.000.000 16.136.455.000 6.208.644.000 16.136.455.000 18.543.324.000 15.069.375.000 17.842.648.500 6.935.596.000 17.842.648.500 23.210.521.000 15.069.375.000 17.842.648.500 6.930.496.000 17.842.648.500 23.205.421.000 15.069.375.000 17.842.648.500 6.923.705.000 17.842.648.500 23.198.630.000 15.069.375.000 17.842.648.500 6.916.495.000 17.842.648.500 23.191.420.000 15.069.375.000 17.842.648.500 6.916.495.000 17.842.648.500 23.191.420.000 51 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 16: Báo cáo kết kinh doanh Khoản mục 10 11 12 Doanh thu sau thuế Chi phí hoạt động sau thuế Khấu hao VCĐ ban đầu Năm Năm Năm Năm Năm Năm đ 91.368.000.000 120.555.000.00 120.555.000.00 120.555.000.00 120.555.000.00 120.555.000.000 đ 77.053.036.000 85.415.336.000 85.415.336.000 85.415.336.000 85.415.336.000 85.415.336.000 đ 7.270.310.000 7.270.310.000 7.270.310.000 6.578.836.666 6.578.836.666 6.578.836.666 LN trước thuế lãi vay đ 7.044.654.000 27.869.354.000 27.869.354.000 28.560.827.334 28.560.827.334 28.560.827.334 Lãi vay đ 4.844.481.700 4.128.586.950 4.128.586.950 4.128.586.950 4.128.586.950 4.128.586.950 đ 2.200.172.300 23.740.767.050 23.740.767.050 24.432.240.384 24.432.240.384 24.432.240.384 đ 700.172.300 11.740.767.050 11.740.767.050 12.432.240.384 12.432.240.384 12.432.240.384 đ 1.467.595.881 2.935.191.763 3.108.060.096 3.108.060.096 3.108.060.096 đ 700.172.300 10.273.171.169 8.805.575.288 9.324.180.288 9.324.180.288 9.324.180.288 đ 0 0 0 đ 700.172.300 10.273.171.169 8.805.575.288 9.324.180.288 9.324.180.288 9.324.180.288 12.964.964.000 22.872.068.119 21.404.472.238 21.231.603.904 21.231.603.904 21.231.603.904 Lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận chịu thuế Thuế thu nhập doanh nghiệp Lợi nhuận sau thuế chia cổ tức chi quỹ KT PL Lợi nhuận tích lũy Dòng tiền hàng năm từ dự án NPV IRR Thời gian hoàn vốn (năm) đ 38.169.748.03 -46.950.620.000 0.335 2.5 Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 52 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 17: Cân đối trả nợ Khoản mục Nguồn trả nợ - Khấu hao - Lợi nhuận sau thuế để lại - Nguồn bổ sung Dự kiến trả nợ hàng năm Cân đối (1-2) ĐVT Đ Đ Đ Đ Đ Đ Năm 7.311.954.900 7.270.310.000 Năm 24.253.858.444 7.270.310.000 Năm 24.997.608.444 7.270.310.000 Năm 22.948.629.189 6.758.836.666 Năm 23.515.629.401 6.758.836.666 Năm 23.515.629.401 6.758.836.666 41.644.900 16.983.548.444 17.727.298.444 16.189.792.523 16.756.792.735 16.756.792.735 8.000.000.000 -688.045.100 8.000.000.000 16.253.858.444 8.000.000.000 16.997.608.444 8.000.000.000 14.948.629.189 0 23.515.629.401 0 23.515.629.401 Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 53 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 18: Tính điểm hịa vốn Khoản mục ĐVT I Tổng định phí gồm Khấu hao tài sản cố định Chi phí sửa chữa lớn Lãi vay trung dài hạn Chi phí QL phân xưởng Chi phí QLDN Chi phí bán hàng QC Chi phí bảo vệ mơi trường (nếu có) Chi phí th đất (nếu có) Chi phí cố định khác II Tổng biến phí III Tổng chi phí IV Doanh thu sau thuế VAT V Cơng suất hịa vốn VI Sản lượng hòa vốn VII Doanh thu hòa vốn Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Đ Năm hoạt động dự án Năm Năm 15.302.336.000 15.498.581.000 7.270.310.000 7.270.310.000 0 3.040.000.000 2.280.000.000 50.000.000 50.000.000 426.136.000 604.546.000 4.515.890.000 5.293.725.000 0 0 0 72.061.010.000 79.467.065.000 87.363.346.000 94.965.646.000 91.368.000.000 120.555.000.000 24.31% 27.91% 364.695 418.633 32.822.550.000 37.676.970.000 Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 Năm 14.738.581.000 7.270.310.000 1.520.000.000 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 0 79.467.065.000 93.845.646.000 120.555.000.000 26.54% 398.104 35.829.360.000 Năm 13.467.107.666 6.758.836.666 760.000.000 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 0 79.467.065.000 92.934.172.666 120.555.000.000 24.25% 363.761 32.738.490.000 Năm 12.707.107.666 6.758.836.666 0 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 0 79.467.065.000 92.174.172.666 120.555.000.000 22.88% 343.232 30.890.880.000 Năm 12.707.107.666 6.758.836.666 0 50.000.000 604.546.000 5.293.725.000 0 79.467.065.000 92.174.172.666 120.555.000.000 22.88% 343.232 30.890.880.000 54 Chuyên đề tốt nghiệp Sau tính tốn có số tiêu tài phản ánh hiệu dự án - Hiện giá thu nhập NPV = 38.169 trđ - Tỷ suất sinh lời nội IRR = 33.5% - Thời gian hoàn vốn đầu tư = 2.5 năm (trong điều kiện dùng toàn nguồn thu hàng năm để hoàn vốn) - Thời gian hoàn vốn vay ngân hàng: năm - Sản lượng hịa vốn bình qn: 371.943 m2/năm - Cơng suất hịa vốn bình qn: 24.84 %  Nhận xét: Từ tiêu tính tốn phân tích tài cho thấy dự án đầu tư có tính khả thị, hiệu kinh tế bảo đảm nguồn thu để trả gốc lãi vay thích ứng biến động số yếu tố bất lợi cho dự án  Kết luận cho vay: Sau phòng Khách hàng doanh nghiệp tiến hành thẩm định theo quy định Vietinbank Hà Tây Giám đốc chi nhánh ký định cho vay với nội dung : - Tổng số tiền cho vay tối đa: 32.000.000.000 đ trả gốc năm - Thời gian cho vay: năm - Thời gian thu nợ: 36 tháng - Điều kiện bảo đảm nợ vay: tài sản hình thành từ vốn - Lãi suất: áp dụng lãi suất chung cho vay thả sở thông báo lãi suất Vietinbank Hà Tây thời k, bảo đảm hiệu kinh doanh Nhận xét công tác thẩm định tài dự án Qua thực tế thẩm định dự án “Đầu tư mở rộng dây chuyền sản xuất gạch lát Granite công suất 1.5 triệu m2/năm” công ty cổ phần Viglacera Thăng Long cho thấy tất bước thẩm định hồ sơ vay vốn thực đầy đủ đảm bảo tiến hành theo quy trình chi nhánh Vietinbank Tuy nhiên cơng tác thẩm định số mặt hạn chế định Cụ thể: - Thẩm định khách hàng: hồ sơ tín dụng đầy đủ việc số liệu mà doanh nghiệp cung cấp chưa đảm bảo hoàn toàn tính xác thực khơng có văn chứng thực khơng có tài liệu kiểm tốn kèm theo Vì việc thẩm định lại cấu tài cơng ty tiêu tài doanh nghiệp cần thiết để đảm bảo xác tính tốn tiêu hiệu tài có ảnh hưởng trực tiếp tới việc đánh giá độ an tồn tài dự án đầu tư, từ ảnh hưởng tới việc định cho vay ngân hàng Song Viglacera Thăng Long khách hàng nhiều năm, có mối quan hệ rộng khắp có ảnh hưởng lớn tới thị trường đồng thời bạn hàng uy tín Vietinbank Hà Tây cán tín dụng nắm bắt tương đối sát tình hình tài cơng ty Đồn Thị Thùy Dung – CQ 480357 55 Chuyên đề tốt nghiệp - Thẩm định tài dự án đầu tư: dự án phù hợp với lĩnh vực kinh doanh công ty đầy đủ nội dung Thẩm định tài chi tiết theo quy trình ngân hàng Tổng vốn đầu tư cấu nguồn vốn tính tốn dựa sở so sánh đối chiếu với dự án đầu tư xây dựng dây chuyền sản xuất thực giá nguyên vật liệu thị trường Về cấu nguồn vốn nguồn vốn tự có chiếm 31.92% tổng nguồn vốn nguồn vốn vay chiếm tới 68.08% tổng vốn đầu tư Nhìn chung cấu nguồn vốn khơng thực an tồn nhiên ngân hàng thẩm định chặt chẽ tính pháp lý khả huy động văn ràng buộc thống bên điều kiện vay vốn, hình thức tốn, kế hoạch giải ngân Dịng tiền dự án thẩm định việc phân tích chi tiết khoản mục doanh thu chi phí dự án giả định số lượng sản phẩm bán hàng năm, giả định tăng chi phí hàng năm tiền lương, phí quản lý.…sau năm chi phí tăng 12% năm sau chi phí khơng tăng phù hợp với thực tế phù hợp với đặc điểm ngành sản xuất gạch ốp lát, sau vào hoạt động công nhân thành thạo với sản xuất dây chuyền sản lượng sản phẩm tạo tăng, số sản phẩm lỗi giảm mà không cần phải tuyển thêm lao động Với lãi suất chiết khấu 10.5%, lãi suất cho vay phù hợp với sách Ngân hàng nhà nước thực tế Các tiêu tài tính tốn tương đối đầy đủ, theo phương pháp, đảm bảo nguyên tắc giá trị thời gian tiền - Thẩm định tài sản đảm bảo: với tư cách khách hàng lớn có quan hệ tín dụng uy tín ngân hàng tài sản đảm bảo cho dự án cơng ty dây chuyền sản xuất hình thành từ vốn vay ngồi cơng ty cịn có hai dây chuyền sản xuất quyền sử dụng đất chấp ngân hàng đảm bảo khả thu hồi nợ cần thiết Kết luận: Nội dung thẩm định dự án đầu tư dây chuyền sản xuất gạch nói chung nội dung thẩm định tài dự án nói riêng nhìn chung đầy đủ nhiên tồn số thiếu sót việc thẩm định tổng vốn đầu tư đánh giá rủi ro dự án ngân hàng vừa bổ sung sửa đổi nội dung quy trình quy chế thẩm định dự án vay vốn nên cán thẩm định nhầm lẫn quy chế quy chế cũ 6.1 Kết đạt 6.1.1Quy trình thẩm định tài khoa học Các cơng đoạn thẩm định tiến hành logic từ việc hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ vay vốn tiếp nhận hồ sơ vay thẩm định hồ sơ vay thẩm định khách hàng đến thẩm định dự án đầu tư lập thành tờ trình… Quy trình thẩm định rõ ràng tạo sở để công tác thẩm định hồ sơ vay vốn diễn thuận lợi dễ dàng Quy trình cịn áp dụng thống tồn hệ thống nhìn chung thời gian qua cán thẩm định tuân thủ nghiêm túc Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 56 Chuyên đề tốt nghiệp Sự phối hợp phòng ban chi nhánh công tác thẩm định hồ sơ vay vốn tiến hành có liên hệ chặt chẽ khơng chồng chéo lên Ngồi việc chun mơn hóa cơng tác thẩm định cán tín dụng ban lãnh đạo phòng khách hàng doanh nghiệp giúp rút ngắn thời gian đánh giá khách hàng Nhờ vừa phát huy tính độc lập cơng tác cá nhân vừa tạo phối kết hợp chặt chẽ phòng ban liên quan nên hoạt động ngày hiệu Bên cạnh cơng tác rủi ro ngày coi trọng ttrinhf xem xét hồ sơ dự án thường tái thẩm định hàng năm để gia tăng tính an tồn cho vay đồng thời giúp ngân hàng có biện pháp xử lý với trường hợp nghi vấn nâng cao hệ số an toàn ch vay 6.1.2 Vận dụng linh hoạt phương pháp thẩm định Trong trình thẩm định tài dự án cán thẩm định chi nhánh vận dụng linh hoạt phương pháp thẩm định phương pháp so sánh đối chiếu phương pháp phân tích độ nhạy phương pháp dự báo đem lại xác cao đánh giá mang tính định tính định lượng Nhờ hỗ trợ ngân hàng định có nên cho vay dự án đo hay không đồng thời nâng cao tính an tồn khoản vay Các biện pháp ngày thể vai trò quan trọng cơng tác thẩm định Vietinbank nói riêng tồn hệ thống ngân hàng nói chung 6.1.3 Nội dung thẩm định tài ngày hồn thiện Các khoản tín dụng lớn thường phê duyệt với khách hàng có đủ lực uy tín Thẩm định tư cách khách hàng cán tín dụng tương đối quan tâm Ngồi thơng tin khách hàng cung cấp ngân hàng trọng việc cập nhật thông tin từ nhiều nguồn khác: CIC quan quản lý doanh nghiệp thông tin từ phịng quản lý chi nhánh thơng tin từ NHCT Việt Nam để có đánh giá khách quan trung thực đối tác từ có biện pháp theo dõi đưa định phù hợp trường hợp cần thiết Trong thẩm định tài sản đảm bảo chi nhánh xem xét kỹ lưỡng khách hàng có tài sản đảm bảo cách chấp tài sản giấy tờ có giá khách hàng lần đầu giao dịch với ngân hàng Do trọng khâu thẩm định tài sản đảm bảo tỷ lệ nợ xấu chi nhánh năm qua giảm đáng kể 6.1.4 Về trình độ đội ngũ cán tín dụng Các cán làm việc chi nhánh chủ yếu tốt nghiệp đại học đại học hầu hết trẻ động nhiệt tình công tác tận tụy với nghề Chi nhánh trọng đào tạo nguồn nhân lực nhờ cán nắm vững chuyên môn nghiệp vụ nắm quy trình thẩm định hiểu biết nhiều lĩnh vực nhanh Đoàn Thị Thùy Dung – CQ 480357 57 Chuyên đề tốt nghiệp 6.2.1 nhạy với thay đổi thị trường Những cán làm việc lâu năm chi nhánh có kinh nghiệm dày dặn kĩ chuyên môn sâu đảm bảo chất lượng thẩm định dự án có quy mơ lớn phức tạp tính rủi ro cao Ngồi cán thường xuyên tập huấn trau dồi kiến thức bồi dưỡng nghiệp vụ chia sẻ hỗ trợ thông tin kinh nghiệm cho nhằm nâng cao trình độ từ đảm bảo cho q trình thẩm định đạt hiệu cao 6.2 Hạn chế Hạn chế quy trình thẩm định Thẩm định tình hình tài doanh nghiệp tình hình sử dụng vốn tiến độ thực dự án kết kinh doanh sản xuất dự án chưa thường xuyên quan tâm xuyên suốt dự án Hiện ngân hàng chưa có phòng thẩm định dự án phong thẩm định rủi o riêng biệt Tất hoạt động chủ yếu cán tín dụng phịng khách hàng doanh nghiệp thực Một cán kiêm nhiều công đoạn áp lực lớn khối lượng công việc nhiều khiến họ đơi khơng có đủ thời gian để thu thập cập nhật thông tin cần thiết tình hình tài doanh nghiệp số liệu liên quan khác từ làm giảm tính xác kết cuối 6.2.2 Hạn chế phương pháp thẩm định Hiện nhiều dự án áp dụng phương pháp phân tích rủi ro dừng lại phương pháp phân tích độ nhạy với yếu tố Phương pháp thẩm định tài theo trình tự thường thiên kiểm tra tính đầy đủ pháp lý hồ sơ trình duyệt bị hạn chế tính xác thực hồ sơ xin vay vốn khách hàng Phương pháp so sánh tiêu hay rơi vào tình trạng so sánh máy móc cứng nhắc dừng lại việc so sánh tiêu năm mà chưa có so sánh doanh nghiệp ngành Một dự án cần xem xét thẩm định kĩ nhiều phương diện khác nhiều góc độ khác Mỗi phương pháp có ưu nhược điểm riêng có tiêu chuẩn riêng sử dụng nhiều biện pháp phân tích rủi ro giúp ngân hàng có nhìn toàn diện tổng thể dự án 6.2.3 Hạn chế nội dung thẩm định tài dự án Các tiêu thẩm định tài dự án đầy đủ thực tế không thực phân tích đầy đủ tiêu hầu hết trọng đến số tiêu phản ánh hiệu tài dự án NPV IRR thời gian hồn vốn điểm hồn vốn cịn số tiêu tỷ suất sinh lời vốn đầu tư lợi ích – chi phí lực Đồn Thị Thùy Dung – CQ 480357 58 Chuyên đề tốt nghiệp hòa vốn…chưa quan tâm Trong ngân hàng NPV IRR chưa thể phản ánh chắn dự án có hiệu thực tiễn hay khơng Dựa vào dòng tiền để xác định hiệu dự án nên việc xác định doanh thu chi phí dự án việc rấ quan trọng Nhưng việc xác định chi phí hàng năm khoản tính mang tính chừng hầu hết đầu dựa số liệu hồ sơ khách hàng Trong số dự án số khoản tính khơng tìm hiểu thực tế tính tốn đảm bảo đủ khoản mục chưa đảm bảo tính xác hợp lý Việc phân tích độ nhạy dự án dừng việc phân tích biến động yếu tố thơng thường như: doanh thu chi phí chưa quan tâm đến ảnh hưởng lạm phát tỷ suất chiết khấu tổng nguồn vốn… 6.2.4 Hạn chế đội ngũ cán tín dụng Đơi cán tín dụng cần có khả “cảm nhận” nhiều vấn để ẩn sâu sau dự án trực tiếp xuống xem xét sở biến động thị trường Muốn họ phải có kiến thức tổng hợp từ nhiều lĩnh vực có trình độ tin học thành thạo.…để hỗ trợ công việc Tuy nhiên chi nhánh cán thẩm định phải bao qt q nhiều cơng việc hiệu công việc không đảm bảo Ngồi việc sử dụng máy tính ứng dụng linh hoạt cơng nghệ phân tích thẩm định dự án hạn chế 6.2.5 Hạn chế khai thác công nghệ ứng dụng công tác thu thập thông tin Hiện chi nhánh áp dụng chủ yếu phần mềm Excel để thiết lập bảng tính doanh thu chi phí…của dự án Khi phân tích rủi ro độ nhạy dự án dùng lệnh Table Excel để phân tích mà chưa có phần mềm đặc dụng để đánh giá rủi ro dự án phần mềm Master phân tích tình phương pháp Monte Carlo…vì phân tích độ nhạy dừng lại phân tích hai chiều với biến động hai tiêu doanh thu chi phí 6.3 Nguyên nhân 6.3.1 Nguyên nhân chủ quan Khi phân tích độ nhạy dự án ngân hàng áp dụng nhiều phương pháp để phân tích độ nhạy dự án yếu tố doanh thu chi phí thay đổi theo chiều hai chiều nhiên nhiều yếu tố khác ảnh hưởng đến kết tài dự án như: lãi suất chiết khấu lạm phát giá tăng giảm vốn đầu tư biến đổi giá…chưa quan tâm mức trình độ tin học cịn hạn chế khơng phát huy tính chủ động sáng tạo hoạt động nghiệp vụ Cán chủ yếu thu thập thơng tin từ doanh nghiệp bắt đầu trọng việc tham khảo số thơng tin từ quan uy tín song q trình Đồn Thị Thùy Dung – CQ 480357 ... lý dự án Chi phí tư vấn đầu tư xây dựng Chi phí khác Vốn lưu động II Cơ cấu nguồn vốn đầu tư Vốn tự có - Vốn lưu động - Vốn cố định Vốn vay - Vốn lưu động - Vốn cố định III Chi phí sử dụng vốn. .. phương án vốn để thực dự án: vốn tự có, vốn cấp, vốn vay, vốn liên doanh liên kết… - Dự kiến tiến độ triển khai thực dự án 3.2.2 Phân tích thị trường, khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu dự án a) Đánh... đảm nợ vay thực dự án tài sản hình thành từ vốn vay Giá trị tài sản tạm tính theo dự tốn 50.120 tỉ đ Thẩm định tài dự án  Thẩm định tổng mức đầu tư, tính khả thi phương án nguồn vốn - Tổng vốn