GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HAI BÀ TRƯNG I. Định hướng phát triển kinh doanh của NHNo&PTNT Hai Bà Trưng. 1. Định hướng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Hai Bà Trưng. Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh và phát triển huy động vốn là những cơ sở vững chắc tạo đà cho chi nhánh tiến lên theo con đường CNH – HĐH . Trong những năm qua hoạt động huy động vốn của chi nhánh đã góp phần làm cho tình hình kinh tế trên địa bàn quận Hai Bà Trưng ổn định và phát triển. Với phương châm “ đi vay để cho vay “ và không ngừng đổi mới nhằm tăng sức cạnh tranh đối với các Ngân Hàng khác trên cùng địa bàn. 2. Định hướng tăng cường huy động vốn tại chi nhánh. Trong thời gian tới đẩy mạnh công tác huy động vốn của khu vực dân cư đồng thời mở rộng việc hợp tác với các công ty bảo hiểm, các tổ chức tài chính, các tổ chức tín dụng vì mục tiêu phát triển và lợi ích chung giữa doanh nghiệp và Ngân Hàng . Mục tiêu của ngân hàng trong năm 2005 là: -Tiếp tục ở rộng và hoàn thiện chất lượng các dịch vụ như:Thanh toán trong nước,thanh toán ngoại tệ, chi trả kiều hối, dịch vụ gửi tiền qua đêm, ……. -Tiếp tục hoàn thiện các công trình hoạt động nghiệp vụ huy động qua máy như:Hoàn thiện và khai thác tốt dịch vụ phonebangk,bồi dưỡng và nâng cao nghiệp vụ với tất cả các cán bộ ở phòng ban về việc sử dụng máy vi tính,thời gian dự án WB do NHNo&PTNT Việt Nam triển khai,nối mạng với các khách hàng lớn……. Thực hiện đề án kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng trong giai đoạn 2001 – 2005. Năm 2005 NHNo&PTNT Hai Bà Trưng phấn đấu tổng nguồn vốn đạt hơn 950 tỷ đồng. Để thực hiện tốt mục tiêu đề ra chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng phải thực hiện đồng bộ các biện pháp chính sách về huy động vốn như tăng lãi suất nhằm thu hút nguồn nhàn rỗi. Về phía chiến lược khách hàng cần nâng cao chất lượng mạng lưới, đa dạng hóa các hình thức huy động nhằm khai thác triệt để các nguồn vốn: Về sử dụng vốn để đảm bảo vốn cho doanh nghiệp đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh chi nhánh cần xây dựng kế hoạch dư nợ phù hợp. Năm 2004 chi nhánh tập trung đầu tư chủ yếu cho cá doanh nghiệp Nhà Nước làm ăn có lãi, đầu tư tín dụng đạt gần 85 tỷ tăng gần 20% so với năm 2003. Về dịch vụ Ngân Hàng : Ngân Hàng khai thác tốt các dịch vụ hiện có như thanh toán chuyển tiền, bảo lãnh, phonebanking, mặt khác Ngân Hàng cần khai thác các dịch vụ mới, chi trả mới, thanh toán chuyển tiền phi thương mại, rút tiền tự động. Phấn đấu năm 2005 nguồn vốn đạt hơn 1000 tỷ đồng. Để đạt được những mục tiêu trên Ngân Hàng cần tăng lãi suất huy động, khai thác tối đa tiềm năng vốn nhàn rỗi trong và ngoài địa bàn. Như vậy muốn hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn cung như dịch vụ Ngân Hàng có hiệu quả cần mở rộng kinh doanh, tìm kiếm khách hàng tiềm năng, sử dụng lãi suất linh hoạt, đẩy mạnh chính sách khách hàng. II. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng Trong những năm qua công tác huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng đã đạt được những thành công nhất định. Cùng với việc đưa ra các hình thức thanh toán mới vào thực nghiệm thì Ngân Hàng còn chú trọng đến việc mở rộng và hoàn thiện các hình thức thanh toán tiền vốn. Bên cạnh đó Ngân Hàng còn có những hạn chế nhất định. Để khắc phục những hạn chế và phát huy những thành tựu đạt được NHNo&PTNT Hai Bà Trưng cần có giải pháp hữu hiệu và phải có sự kết hợp chặt chẽ giữa các giải pháp đó. Trong thời gian thực tập tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng em thấy quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân Hàng còn có những vướng mắc đặc biệt là trong quá trình huy động vốn, xuất phát từ tình hình thực tế huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng em xin đưa ra một số giải pháp để tăng cường vốn huy động tại Ngân Hàng. 1. Giải pháp trực tiếp. 1.1. Hoàn thiện cơ sở vật chất. Hình ảnh của Ngân Hàng có những ảnh hưởng rất lớn đến tâm lý người gửi tiền. Chính vì vậy mà Ngân Hàng không ngừng phải nâng cao chất lượng hoạt động, uy tín trên thị trường, có trụ sở và phòng giao dịch khang trang, hệ thống thông tin hiện đại, đội ngũ nhân viên luôn ân cần niềm nở, nhiệt tình chu đáo và cần thường xuyên đổi mới đội ngũ cán bộ. Hạn chế của chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng là chi nhánh vẫn còn phải đi thuê trụ sở nên Ngân Hàng phải bỏ ra một khoản chi phí cho việc đi thuê là không nhỏ điều đó hạn chế đến công tác huy động vốn. Vì vậy Ngân Hàng cần tạo được một cơ sở vật chất vững mạnh, trang trí bề ngoài sao cho thu hút được khách hàng ngay từ cái nhìn đầu tiên. 1.2. Sử dụng lãi suất linh hoạt. Một trong những nuyên nhân hạn chế viêc huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng là so với mặt bàng lãi suất chung mức lãi suất huy động của NHNo&PTNT nói chung và của chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng nói riêng thấp hơn lãi suất huy động của các Ngân Hàng khác trên cùng địa bàn. Chính vì vậy để nâng cao ưu thế cạnh tranh chi nhánh cần phải điều chỉnh mức lãi suất để cạnh tranh với các Ngân Hàng khác, mức lãi suất huy động này cần phải vừa đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền vừa đảm bảo lợi ích cho Ngân Hàng vừa phải mang tính cạnh tranh. Tuy nhiên khi sử dụng giải pháp này Ngân Hàng cần chú ý đến mức lãi suất huy động cao sẽ ảnh hưởng đến lợi nhuận của Ngân Hàng. 1.3. Đẩy mạnh chính sách khách hàng. Là một chi nhánh hoạt động trên địa bàn có sự cạnh tranh mãnh liệt giữa các Ngân Hàng trên cùng địa bà nên hoạt động huy động vốn cũng như hoạt động cho vay của Ngân Hàng bị hạn chế. Chính vì vậy Ngân Hàng cần đưa ra chính sách hợp lý để có thể thu hút được nhiều khách hàng đến với Ngân Hàng mình. Không giống như các hoạt động kinh doanh khác trong hoạt động kinh doanh Ngân Hàng có mối quan hệ thường xuyên với khách hàng. Khả năng Ngân Hàng có phát triển được hay không, có tồn tại được hay không là nhờ vào uy tín của Ngân Hàng đối với khách hàng. Chính vì vậy mà chi nhánh cần làm tốt công tác khách hàng nhằm thu hút tối đa khách hàng về với Ngân Hàng. Muốn vậy Ngân Hàng cần đưa ra những đợt khuyến mại, những đợt tặng quà bằng hiện vật ( ví dụ : khách hàng gửi 100 triệu đồng trở lên sẽ được tặng 1 phiếu mua hàng trị giá 100.000 đồng cùng với phiếu dự thưởng, quay số trúng thưởng hay đợt gần đây nhất Ngân Hàng đã đưa ra hình thức huy động nhận giải thưởng bằng vàng…… ) Để làm tốt chính sách khách hàng trước hết chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng cần làm tốt công tác cán bộ. Cụ thể phải tuyển chọn cán bộ có năng lực phẩm chất tốt đặc biệt là cán bộ trực tiếp giao dịch vớikhách hàng cần phải có thái độ hòa nhã, tận tình… phải thường xuyên giáo dục động viên cán bộ để họ có trách nhiệm trong công tác huy động vốn. Song song với việc duy trì những khách hàng truyền thống cần đẩy mạnh mối quan hệ từng bước tiếp xúc với các tổ chức xã hội, các doanh nghiệp lớn. Chi nhánh cần xác định, cần tổ chức việc nghiên cứu khoa học, đi sâu nghiên cứu tìm hiểu đặc điểm, khả năng, sở thích, thói quen của khách hàng…. 1.4. Mở rộng các mạng lưới hoạt động và đa dạng hóa các hình thức huy động . Mở rộng mạng lưới hoạt động : để hoạt động huy động đạt kết quả chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng cần mở rộng thêm các phòng giao dịch, mở bàn tiết kiệm di động tại các UBND phường nơi trả tiền đền bù cho dân cư, hay ở các phòng giao dịch cần đưa thêm hình thức nhận và trả tiền ngoài giờ hành chính, thực hiện thu nhận tại nhà, tại trụ sở doanh nghiệp. Đa dạng các hình thức huy động : chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng cần phải đa dạng hóa các hình thức huy động vốn. + Đối với tiền gửi: Ngân Hàng cần xem xét và đưa ra các loại kỳ hạn có kỳ hạn nhiều hơn và dài hơn. Đối với tiền gửi không kỳ hạn tùy theo từng loại khách hàng để mở cho họ những tài khoản phù hợp tạo điều kiện cho khách hàng được hưởng các dịch vụ của Ngân Hàng. + Đối với tiền gửi tiết kiệm : Ngân Hàng nên hình thành và phát triển một số hình thức mới vừa có tính chất huy động vừa có tính chất cho vay nhằm giải quyết mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Chi nhánh cần mở rộng thêm dịch vụ tư vấn khách hàng qua điện thoại miễn phí. 2. Giải pháp hỗ trợ. Bên cạnh những giải phảp trực tiếp nhằm hạn chế trong công tác huy động vốn và để tăng cường nguồn cung cấp huy động vốn chi nhánh cần có những giải pháp sau : 2.1. Tiếp tục đổi mới phong cách phục vụ, nâng cao trình độ của cán bộ công nhân viên. Cán bộ là một trong những nhân tố quan trọng có tính chất quyết định đến sự phát triển của một Ngân Hàng chính vì vậy đòi hỏi các Ngân Hàng cần phải có đội ngũ cán bộ đủ mạnh, có năng lực, kiến thức, hiểu biết về kinh tế xã hội, có năng khiếu trong lĩnh vực Ngân Hàng và có tâm huyết đối với công việc được giao. Tuyển lựa, đào tạo đội ngũ cán bộ nhân viên không những tinh thông về nghiệp vụ mà còn hiểu biết về mọi mặt để có thể đáp ứng được mọi thắc mắc của khách hàng kể cả những khách hàng khó tính nhất. 2.2. Tuyên truyền quảng cáo. Cùng với việc quảng cáo là hình thức khuyến mại, khi khách hàng gửi tiền vào Ngân Hàng không những được hưởng mức lãi suất ưu đãi mà còn được hưởng những dịch vụ do khuyến mại đem lại như xổ số, dự thưởng vàng, thưởng phiếu mua hàng tại siêu thị Intimex… 2.3. Bên cạnh những giải pháp Ngân Hàng cần thường xuyên làm tốt công tác thi đua khen thưởng nhằm động viên, khuyến khích các cá nhân, các phòng ban có thành tích, sáng kiến cho nghiên cứu khoa học. III. Một số kiến nghị nhằm thực hiện tốt công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng 1. Kiến nghị với Nhà Nước . Để giải quyết những nhu cầu vốn phục vụ sự nghiệp CNH – HĐH thì nhiệm vụ trước mắt cũng như lâu dài của chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng là phải : Hoàn thiện môi trường kinh tế, môi trường pháp lý, đảm bảo sự nghiệp đổi mới của Ngân Hàng. Ngân Hàng cần sớm ban hành, chỉnh sửa và hoàn thiện các luật đã công bố tạo môi trường pháp lý quan trọng trong kinh doanh của hệ thống Ngân Hàng. Từ đó các Ngân Hàng có điều kiện đẩy mạnh các hoạt động thu hút vốn và phân phối vốn cho nền kinh tế. Về chính sách tiền tệ : Nhà Nước khuyến khích tiết kiệm, tránh chi tiêu lãng phí, tạo nguồn vốn tích lũy trong nước thông qua việc thực hiện cơ chế lãi suất dương có lợi cho nhà đầu tư và doanh nghiệp. Có các biện pháp cụ thể, kiên quyết ngăn chặn, xóa bỏ các tổ chức,cá nhân kinh doanh tiền tệ, tín dụng trái phép. Cần có các biện pháp hoàn thiện thị trường tiền tệ tạo đà cho quá trình phát triển của thị trưòng vốn dài hạn. Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô : Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của Ngân Hàng, môi trường kinh tế vĩ mô có thể tạo điều kiện cho công tác huy động vốn nhưng bên cạnh nó cũng cản trở công tác huy động vốn của Ngân Hàng. Việc người dân sử dụng tiền nhàn rỗi để mua ngoại tệ, bất động sản, vàng…. một phần là hậu quả của sự thiếu tin tưởng và khả năng ổn định kinh tế vì có ổn định kinh tế thì mới tập trung vào việc huy động vốn có hiệu quả. 2. Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước. Ngân Hàng Nhà Nước là cơ quan quản lý NHTM nên nó có ảnh hưởng rất lớn đến chiến lược huy động vốn của Ngân Hàng đồng thời định hướng cho các NHTM trong sự nghiệp CNH – HĐH đất nước. Do vậy NHNN cần xây dựng chính sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân giử tiền vào Ngân Hàng, chính sách tiền tệ phải đảm bảo theo sát với tín hiệu thị trường, các Ngân Hàng Nhà Nước can thiệp thông qua thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất tái chiết khấu. Chính vì vậy NHNN cần nhanh chóng xây dựng và hoàn thiện các chính sách để NHTM có thể sớm triển khai trong công tác hoạt động của mình như NHNN cần Tiếp tục kiềm chế lạm phát, giữ vững tỷ kệ lạm phát dưới hai con số, ổn đinh giá trị đồng nội tệ. Thực hiện thanh tra, kiểm tra nghiêm ngặt đối với NHTM nhằm nâng cao uy tín, chất lượng tín dụng, giảm tỷ lệ rủi ro xuống dướimức cho phép. Đưa hoạt động của các tổ chức tín dụng vào nề nếp và có hiệu quả. Không ngừng nâng cao uy tín của hệ thống Ngân Hàng trong nền kinh tế. 3. Kiến nghị với NHNo&PTNT Hà Nội. NHNo&PTNT Hà Nội cần tạo điều kiện thuận lợi cho các chi nhánh hoàn thành tốt các nhiệm vụ của mình, tiếp tục duy trì các biện pháp huy động vốn với các hình thức đã có. Vậy Ngân Hàng cần đẩy mạnh việc huy động vốn trong dân cư đồng thời cải tiến và mở rộng các hình thức huy động mớiđể đáp ứng nhu cầu về vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế NHNo&PTNT Hà Nội cần tiếp tục áp dụng và cải tiến khoán tài chính đến từng chi nhánh Ngân Hàng. Có cơ chế chính sách hợp lý về vật chất và tinh thần để khuyến khích cũng như động viên cán bộ công nhân viên làm tốt nhiệm vụ. NHNo&PTNT Hà Nội cần cho phép các chi nhánh tự quyết định hoạt động kinh doanh của mình trong một số trừng mực nào đó. 4. Kiến nghị vói UBND quận Hai Bà Trưng. UBND quận Hai Bà Trưng cần chỉ đạo các phường tăng cường trách nhiệm của mình trong việc tuyên truyền giúp Ngân Hàng thưch hiện tốt công tác huy động vốn. Chỉ đạo các ngành, đoàn thể, hội của phường phối hợp chặt chẽ với chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng trong việc cho vay hộ sản xuất để đưa khoa học kĩ thuật vào sản xuất, cơ quan nội chính có biện pháp tích cực giúp Ngân Hàng trong việc thu hồi vốn. KẾT LUẬN Mặc dù trong công tác huy động vốn gặp nhiều kho khăn do có sự cạnh tranh gay gắt của các tổ chức phi ngân hàng song chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng cũng gặt hái được những thành công trong công tác huy động vốn trong tương lai gần. Trong những năm qua chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng không ngừng đổi mới hoạt động kinh doanh phù hợp với nền kinh tế đề ra nên trong những năm qua công tác huy động vốn bao giờ cũng cao hơn năm trước đáp ứng được nhu cầu của phát triển kinh tế trên địa bàn quận Hai Bà Trưng. Thực hiện tốt công tác huy động vốn góp phần đáp ứng quan trong vào việc thực hiện phát triển đất nước. Những năm qua chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng đã triển khai thực hiện tốt công tác huy động vốn trên địa bàn đảm bảo tốt yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh góp phần đáng kể vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội quận. Với kiến thức đã học và trong thời gian thực tập tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng em đã mạnh dạn lựa chọn đề tài “Tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng “. Do trình độ nhận thức và thời gian nghiên cứu còn hạn chế do vậy chuyên đề không tránh khỏi những sai sót, nhầm lẫn. Em mong được sự đóng góp của các thầy cô giáo các cô chú cán bộ tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng để chuyên đề của em được hoàn thiện hơn. Một lần nữa em xin chân thành cảm ơn ! . II. Giải pháp tăng cường huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà Trưng Trong những năm qua công tác huy động vốn của chi nhánh NHNo&PTNT Hai Bà. GIẢI PHÁP, KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT HAI BÀ TRƯNG I. Định hướng phát triển