Thực trạng hoạt động cho vay đối với khu vực kinh tế t nhân tại hội sở ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng việt nam 2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP kỹ thơng 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển Đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của nền kinh tế hiên đại, Ngân hàng thơng mại Cổ Phần Kỹ Thơng Việt Nam đã ra đời và đợc chính thức thành lập vào ngày 27 tháng 9 năm 1993 theo giấy phép kinh doanh số 1534/QĐ-UB do Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp ngày 04/09/1993, giấy phép hoạt động số 0040/NH- GP do thống đốc Ngân hàng nhà nớc Việt Nam cấp ngày 06/08/1993, giấy phép kinh doanh số 055697 do Trọng tài kinh tế Hà Nội (Nay là Sở kế hoạch và Đầu t Hà Nội) cấp ngày 07/09/1993. Tên gọi tắt là Ngân hàng Kỹ thơng Việt nam, tên tiếng Anh là Vietnam Technological and Commercial Join Stock Bank (viết tắt: Techcombank). Ngày 27/09/1993, Ngân hàng thơng mại Cổ Phần Kỹ Thơng Việt Nam đợc thành lập với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng, nhằm mục đích trở thành một trung gian tài chính hiệu quả, nối liền những nhà tiết kiệm với những nhà đầu t đang cần vốn để kinh doanh, phát triển nền kinh tế trong thời kỳ mở cửa. Trụ sở chính ban đầu đợc đặt tại số 24 Lý Thờng Kiệt. Năm 1995, vốn điều lệ đợc tăng lên 51,495 tỷ đồng. Gắn liền với sự kiện đặc biệt đó là sự thành lập chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển của Techcombank tại các đô thị lớn. Năm 1996, Chi nhánh Techcombank Thăng Long cùng phòng giao dịch Nguyễn Chí Thanh đợc thành lập tại Hà Nội, đồng thời phòng giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh cũng đợc chính thức khai trơng. Vốn điều lệ tiếp tục tăng lên 70 tỷ đồng. Năm 1998, trụ sở chính đợc chuyển sang toà nhà Techcombank - 15 Đào Duy Từ Hà Nội. Với việc thành lập chi nhánh Techcombank Đà Nẵng, mạng lới giao dịch đã phủ khắp Bắc -Trung - Nam. Năm 1999, Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng, đồng thời khai trơng phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội. Năm 2000, mạng lới tiếp tục đợc mở rộng với phòng giao dịch Thái Hà. Năm 2001, vốn điều lệ tiếp tục tăng lên 102,345 tỷ đồng, đồng thời ký kết hợp đồng với nhà cung cấp hệ thống phần mềm - một hệ thống ngân hàng hàng đầu trên thế giới Temenos holding NV về việc triển khai hệ thống ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng. Năm 2002, thành lập liên tiếp chi nhánh Chơng Dơng và chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nội, chi nhánh Hải Phòng, chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng, chi nhánh Tân Bính tại thành phố Hồ Chí Minh. Techcombank tự tin là Ngân hàng cổ phần có mạng lới giao dịch rộng nhất tại Hà Nội. Mạng lới bao gồm Hôi sở chính và 9 chi nhánh cùng 4 phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nớc. Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tr đồng. Năm 2003, triển khai thành công phần mềm GLOBUS trên tất cả các chi nhánh của Techcombank. Ngày 29/11/03 khai trơng chi nhánh Chợ Lớn tại TP Hồ Chí Minh. Vốn điều lệ tính đến ngày 09/09/03 đạt 127.98 tỷ đồng. Techcombank đang từng bớc khẳng định vai trò của một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. 2.1.2. Cơ cấu tổ chức quản lý Đại hội cổ đông: Bao gồm tất cả cổ đông có quyền biểu quyết. Hiện có 4 doanh nghiệp quốc doanh là cổ đông của Ngân hàng chiếm 6,6% vốn pháp định và hơn 150 thể nhân chiếm 93,4% vốn pháp định. Hội đồng quản trị: Hội đồng quản trị có 8 thành viên: chủ tịch, phó chủ tịch thứ nhất, hai phó chủ tịch và 4 uỷ viên thờng trực. Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý của Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề liên quan tới mục mục đích, quyền lợi của Ngân hàng trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của Đại hội cổ đông. Ban kiểm soát: có 3 thành viên, gồm: trởng ban kiểm soát và các kiểm soát viên. Đại hội cổ đông Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Ban Tổng giám đốc Uỷ ban kiểm soát rủi ro Uỷ ban quản lý Tài sản Nợ Tài sản Có Hội đồng tín dụng Khối hỗ trợ điều hành tổng hợp Khối nghiệp vụ, hỗ trợ kinh doanh phát triển sản phẩmKhối giao dịch, tiếp thị khách hàngCác chi nhánCác công ty thành viên Văn phòng Nhân sự Kiểm soát nội bộ Tài chính kế toán Thông tin điện toán Quản lý tín dụng Dịch vụ NH quốc tế Xử lý nợ Marketing &quan hệ đại chúng Nguồn vốn Dịch vụ NH doanh nghiệp Dịch vụ Nh bán lẻ Giao dịch & kho quỹ Sơ đồ số 1: Cơ cấu tổ chức của Techcombank Ban kiểm soát có nhiệm vụ thờng xuyên kiểm tra, kiểm soát mọi giao dịch trong hệ thống Ngân hàng theo kế hoạch đề ra nhằm đảm bảo việc tuân thủ đúng các qui định, qui chế của Ngân hàng và các cơ quan Nhà nớc. Ban Tổng giám đốc: gồm 3 thành viên: Tổng giám đốc và 2 phó tổng giám đốc. Ban Tổng giám đốc có nhiệm vụ điều hành hoạt động hàng ngày của Ngân hàng và chịu trách nhiệm trớc Hội đồng quản trị về việc thực hiện các quyền và nghĩa vụ đợc giao. Các uỷ ban trực thuộc: - Uỷ ban kiểm soát rủi ro - Hội đồng tín dụng: - Uỷ ban quản lý Tài sản Nợ- Tài sản Có: trực thuộc ban Tổng giám đốc tại Hội sở có nhiệm vụ thờng xuyên theo dõi tình hình Tổng tài sản và Tổng nguồn vốn của Ngân hàng. Sơ đồ1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Thơng mại cổ phần Kỹ Thơng: 2.1.3. Các sản phẩm và dịch vụ chính của Ngân hàng 2.1.3.1. Sản phẩm và dịch vụ bán lẻ A. Các sản phẩm tiền gửi dành cho dân c Techcombank cung ứng các sản phẩm phong phú cho các cá nhân với các thủ tục đơn giản và an toàn tại Hội sở và 12 chi nhánh cùng các phòng giao dịch, ngoài ra còn có thể phục vụ tại nhà theo yêu cầu của quý khách. Các thông tin và giao dịch của khách hàng hoàn toàn đợc bảo mật. Với đội ngũ nhân viên nhiệt tình và có kinh nghiệm, Techcombank luôn sẵn sàng giúp quý khách lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn: Dành cho quý khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ thanh toán tiên tiến không dùng tiền mặt thông qua tài khoản ngân hàng. Bên cạnh đó, số d tiền gửi trên tài khoản này vẫn đợc hởng lãi suất không kỳ hạn theo công bố của Techcombank. Bản sao kê các giao dịch sẽ đợc gửi đến quý khách hàng hàng tháng hoặc bất cứ lúc nào khách hàng yêu cầu, nhằm giúp khách hàng dễ dàng kiểm tra và theo dõi đợc hoạt động trên tài khoản của mình. Tiên tiến hơn, quý khách hàng có thể đăng ký dịch vụ Truy vấn tài khoản tại nhà hàn toàn miễn phí. Ngoài ra, dịch vụ thấu chi có thể đợc cung cấp theo thoả thuận trớc. Tiết kiệm có kỳ hạn: Techcombank cung cấp các loại sản phẩm tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh và đa dạng về kỳ hạn, từ ngắn hạn (1, 2, 3 đến 12 tháng) tới trung hạn (15, 18, 24 tháng) và dài hạn tới 15 năm. Ngoài ra còn có hình thức Tiết kiệm theo thời gian thực gửi sẽ giúp khách hàng có nhu cầu gửi rút thờng xuyên có thể tận dụng tối đa thời gian sinh lời của tiền gửi. Khách hàng có thể lựa chọn hình thức trả lãi trớc, trả lãi hàng tháng, hàng quý, hoặc trả lãi cuối kỳ. Toàn bộ tiền gửi của khách hàng sẽ luôn đợc đảm bảo an toàn bằng khả năng bảo toàn vốn và trách nhiệm bảo hiểm tiền gửi của Ngân hàng. Tiết kiệm định kỳ: Là sản phẩm đặc biệt dành cho những quý khách hàng có kế hoạch chi một khoản mua sắm, chi dùng lớn trong tơng lai. Thời hạn tiết kiệm định kỳ có thể kéo dài từ 1 đến 15 năm, tuỳ theo kế hoạch của khách hàng, Ngân hàng sẽ t vấn để khách hàng lựa chọn số tiền tiết kiệm mỗi kỳ, định kỳ nộp và thời hạn tiết kiệm phù hợp nhất. Khi kết thúc kỳ hạn, nếu khách hàng có nhu cầu Techcombank sẵn sàng cho vay tới 75% tổng số chi phí mà khách hàng dự định để giúp giấc mơ của khách hàng sớm thành hiện thực. Tài sản uỷ thác đầu t: Sẽ đợc phát triển trong tơng lai. B. Tín dụng dành cho cá nhân Với sự tinh thông về nghiệp vụ có đợc trong suốt quá trình từ khi thành lập đến nay, với nền tàng khách hàng rộng lớn và sự chuyên nghiệp cùng kinh nghiệm của đội ngũ nhân viên, Techcombank là một trong những Ngân hàng thơng mại cổ phần hàng đầu trong lĩnh vực tín dụng bằng việc cung cấp đa dạng các sản phẩm tín dụng cho cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cũng nh lĩnh vực kinh doanh. * Cho vay kinh doanh hộ gia đình: Dành cho các hộ gia đình có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh phát triển kinh tế, phục vụ cho đời sống. * Cho vay cổ phần hoá: Đáp ứng nhu cầu của các cán bộ công nhân viên của các doanh nghiệp nhà nớc đang trong quá trình cổ phần hoá có thể có đợc số vốn cần thiết để mua đợc lợng cổ phần mong muốn cho doanh nghiệp mình. * Cho vay kinh doanh chứng khoán: Hỗ trợ các nhà đầu t trên thị trờng chứng khoán có một khoản vốn để đầu t vào một danh mục bằng khoản tín dụng trên cơ sở bảo đảm bằng chính các chứng khoán trong danh mục đầu t đó. * Cho vay Nhà mới: Nhằm đáp ứng các cá nhân có nhu cầu mua, xây mới, sửa nhà hoặc căn hộ, bằng khoản cho vay hỗ chợ 70% tổng giá trị các chi phí. Bên cạnh đó, việc trả nợ vay có thể đợc thoả thuận trong thời hạn tới 10 15 năm. * Cho vay ô tô xịn: Hỗ trợ khoản tín tới 70% giá trị chiếc xe mà khách hàng muốn mua, thời hạn trả nợ vay có thể tới 4 năm. *Cho vay du học nớc ngoài và cho vay du học tại chỗ: Dành cho bản thân các sinh viên, học sinh hoặc các phụ huynh, ngời giám hộ hợp pháp có con em nhận đợc sự chấp nhận vào nhập học của các tổ chức giáo dục nớc ngoài hoặc đã trúng tuyển vào các kỳ thi cao học nớc ngoài đợc tổ chức tại Việt Nam bởi một tổ chức uy tín trên thế giới * Cho vay tiêu dùng: Cung cấp các khoản tín dụng hỗ trợ tiêu dùng tới 100 triệu đồng. * Cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm và các chứng từ có giá: Là một cách thuận tiện và nhanh chóng giúp quý khách hàng có gửi tiết kiệm tại Techcombank có đợc lợng tiền bằng 100% giá trị sổ tiết kiệm trong ngắn hạn. C. Dịch vụ ngân hàng Thanh toán không dùng tiền mặt: Thông qua các công cụ Séc, Ngân phiếu, Uỷ nhiệm thu, Uỷ nhiệm chi. Chuyển tiền nội địa: Với hệ thống mạng lới các chi nhánh rộng khắp taị các trung tâm đô thị lớn, đồng thời là thành viên của tất cả các hệ thống thanh toán trong nội địa cũng nh toàn cầu và thanh toán điện tử, Techcombank cung cấp dịch vụ chuyển tiền nội địa an toàn, nhanh chóng và hết sức thuận tiện. Mua bán ngoại tệ: Quý khách có nhu cầu bán ngoại tệ lấy VND, hoặc khi cần mua ngoại tệ để chuyển tiền phục vụ học tập, du lịch chữa bệnh,sẽ đợc đáp ứng một cách đầy đủ, nhanh chóng theo tỷ giá u đãi với các ngoại tệ phong phú nh Đô- la Mỹ, Yên Nhật, Đô- la úc, Đô- la Canađa, Bảng Anh Chuyển tiền Kiều hối: Techcombank nhận chuyển kiều hối từ nớc ngoài về trong nớc cho những khách hàng có nhu cầu, đồng thời vừa là đại lý của Western Union. Chuyển tiền phi mậu dịch quốc tế: Techcombank có dịch vụ chuyển tiền quốc tế dành riêng cho ngời tiêu dùng chuyển tiền ra nớc ngoài phục vụ học tập, du lịch, chẵ bệnh và các mục đích khác. Dịch vụ này đợc thiết kế riêng để giảm thiểu chi phí chuyển tiền trong khi vẫn bảo tính hiệu quả và tốc độ thanh toán. Dịch vụ thẻ Debit/Credit Card: Các thẻ thanh toán nội địa sẽ sớm đa vào sử dụng. Các thẻ tín dụng nội địa và quốc tế sẽ đợc phát hành rộng khắp trong năm tới. 2.1.3.2. Sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp a. Các sản phẩm tiền gửi Tài khoản tiền gửi thanh toán: Bằng nhiều loại tiền tệ giúp khách hàng gửi tiền thực hiện các hoạt động thanh toán qua Ngân hàng đồng thời vẫn mang lại một khoản lãi theo lãi xuất tiền gửi không kỳ hạn. Dịch vụ cho vay thấu chi có thể đợc thoả thuận trớc để nâng cao tính thanh khoản. Để nắm đợc thông tin giao dịch trên tài khoản của mình, khách hàng sẽ đợc cung cấp các bản Sao thống kê tổng hợp hàng tháng hoặc bất cứ khi nào quý khách yêu cầu. Ngoài ra, Techcombank còn cung cấp dịch vụ truy vấn tài khoản trên mạng hoàn toàn miễn phí. Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Khi có nhu cầu gửi tiền, khách hàng có thể liên hệ với Techcombank và thoả thuận ký kết hợp đồng tiền gửi cho phù hợp với kỳ hạn gửi tiền mong muốn. Tài khoản uỷ thác đầu t: Sẽ đợc phát triển trong tơng lai. b. Tín dụng doanh nghiệp Techcombank cung cấp các sản phẩm tín dụng đa dạng có khả năng đáp ứng cao đối với các nhu cầu vốn khác nhau của các doanh nghiệp bằng các loại kỳ hạn phong phú, lãi suất và hình thức trả nợ vay linh hoạt theo thoả thuận. Cho vay ngắn hạn: Đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lu động đảm bảo cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp sản xuất và dịch vụ. Đặc biệt, Techcombank có tín dụng u đãi tài trợ cho hoạt động xuất khẩu và các doanh nghiệp xuất khẩu. Cho vay theo hạn mức tín dụng: Đối với các doanh nghiệp có nhu cầu vốn thờng xuyên và tơng đối ổn định, Techcombank có thể cung cấp hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng, do đó giúp các doanh nghiệp tiết kiệm chi phí và có thể sử dụng vốn vay có hiệu quả nhất cho hoạt động kinh doanh của mình. Cho vay trung/ dài hạn và tài trợ các dự án: Để phục vụ nhu cầu trung dài hạn của các doanh nghiệp, Techcombank nhận tài cho các dự án đầu t nhằm giúp các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh, phát triển cơ cấu hạ tầng bằng nguồn vốn của Techcombank hoặc cho vay hợp vốn. 2.1.3.3. Dich vụ ngân hàng chọn gói Dịch vụ chuyển tiền nội địa: Với mạng lới chi nhánh tại các đô thị lớn cùng mối quan hệ đại lý với tất cả các ngân hàng trong cả nớc, Techcombank cung cấp dịch vụ chuyển tiền nội địa để đáp ứng các nhu cầu thanh toán trong nớc của khách hàng với thời gian nhanh nhất, đảm bảo chính xác, an toàn và mức phi phí dịch vụ hợp lý Techcombank là Ngân hàng thứ 7 tham gia mạng thanh toán điện tử liên Ngân hàng Việt Nam. Cung cấp các thể thức thanh toán tiện lợi và tiên tiến nh séc, chuyển khoản, séc bảo chi, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu Dịch vụ bảo lãnh: Techcombank cung cấp các nghiệp vụ bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng với quy trình nhanh gọn, mức phí cạnh tranh, nh: Bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh phát hành chứng từ có giá, bảo lãnh thanh toán trong nớc Dịch vụ thanh toán quốc tế: Techcombank là một trong những Ngân hàng thơng mại cổ phần hàng đầu Việt Nam về khối lợng giao dịch và chất lợng của dịch vụ thanh toán quốc tế cho các doanh nghiệp. Techcombank có tài khoản của nhiều loại ngoại tệ tại các Ngân hàng hàng đầu trên thế giới, với mạng lới hơn 300 ngân hàng đại lý trên toàn cầu, Techcombank đảm bảo hồ sơ thanh toán của khách hàng sẽ đợc chuyển trực tiếp đến đối tác ở bất cứ đâu với: Các loại hình nghiệp vụ chủ yếu mà hiện nay Techcombank đang đáp ứng một cách hiêu quả cho nhu cầu thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp gồm có: Tín dụng chứng từ (L/C): Techcombank là Ngân hàng phát hành và tài trợ cho L/C nhập khẩu và thông báo, đòi tiền thanh toán hoặc chiết khấu chứng từ L/C xuất khẩu. Thanh toán bằng nhờ thu kèm chứng từ (D/A, D/P, D/OT ): Techcombank đóng vai trò trung gian để thanh toán nhờ thu XNK. Thanh toán bằng điện chuyển tiền: Techcombank nhận chuyển tiền đi nớc ngoài để thanh toán cho hợp đồng nhập khẩu và nhận tiền chuyển về tài khoản theo lệnh chuyển tiền của phía nớc ngoài. Techcombank đảm bảo ghi có cho ngời đợc hởng cùng ngày hoặc sau một ngày kể cả trong nớc và nớc ngoài. Bộ chứng từ xuất khẩu có thể đợc Techcombank chiết khấu với thủ tục đơn giản và mức chiết khấu hấp dẫn. Bảo lãnh quốc tế: Techcombank cung cấp các loại hình bảo lãnh quốc tế với quy trình nhanh gọn và mức cạnh tranh nh: Bảo lãnh trong thanh toán, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh chất lợng sản phẩm, phát hành bảo lãnh đối ứng, thông báo và xác nhận bảo lãnh Dịch vụ ngoại hối: Techcombank luôn sẵn sàng đáp ứng các nhu cầu ngoại tệ khác nhau của khách hàng bằng các hình thức: giao dịch giao ngay, giao dịch kỳ hạn, giao dịch hoán đổi. Đến với Techcombank khách hàng không những đợc đáp ứng tốt nhu cầu mà còn đợc t vấn miễn phí về quản lý và phòng ngừa rủi ro tỷ giá, đảm bảo hoạt động kinh doanh đối ngoại đợc hiệu quả nhất. Chiết khấu chứng từ có giá: thơng phiếu, tín phiếu kho bạc, công trái quốc gia, kỳ phiếu sổ tiết kiệm,với lãi suất chiết khấu hấp dẫn, thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Dịch vụ ngân quỹ: Dịch vụ kiểm đếm, phân loại, đóng gói các loại tiền mặt VND, tiền mặt ngoại tệ, ngân phiếu thanh toán, công trái, giấy tờ có gía khác, Một số dịch vụ đặc biệt khác: - Bảo quản, cất giữ các tài sản quý, giấy tờ quan trọng của khách hàng theo niêm phong. - Cho thuê tủ sắt, két sắt, với mức phí thấp. Dịch vụ trả lơng: Nhằn giúp các doanh nghiệp, tổ chức giảm bớt chi phí về thời gian và công sức quản lý, Techcombank nhận thực hiện dịch vụ chi trả lơng, thởng thù lao cho nhân viên và các đại lý của khách hàng với mức phí thoả thuận. 2.1.3.4. Dịch vụ dành cho các định chế tài chính Dịch vụ trên thị trờng liên ngân hàng: Techcombank là một trong những Ngân hàng Thơng mại cổ phần năng động nhất trên thị trờng ngoại hối và tiền tệ Việt Nam cũng nh quốc tế. Giao dịch thông qua hệ thống Reuters tại Singapore, London, Tokyo, Frankfurt, Sydney với đội ngũ cán bộ đợc đào tạo và có kinh nghiệm trong công việc. Thông qua thị trờng tiền tệ liên ngân hàng, Techcombank thực hiện các giao dịch mua bán ngoại tệ thông qua các hình thức: Giao dịch mua bán ngoại tệ giao ngay. Giao dịch mua bán kỳ hạn. Giao dịch hoán đổi. Techcombank nhận gửi các loại kỳ hạn thông thờng theo nhu cầu đặc trng của ngành tài chính - ngân hàng nh O/N (over night), 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng,, đến 12 tháng. Techcombank luôn sẵn sàng phục vụ theo yêu cầu của các tổ chức đồng nghiệp theo từng hợp đồng cụ thể giữa hai bên trên mọi lĩnh vực nh đồng tài trợ, t vấn, Dịch vụ ngân hàng đại lý: Với u thế về chất lợng dịch vụ, quan hệ đai lý rộng khắp và ngày càng phát triển của mình, Techcombank luôn thực hiện vai trò của một ngân hàng đại lý nh: Ngân hàng thông báo L/C Ngân hàng chiết khấu Ngân hàng trả tiền 2.1.3.5. Dịch vụ ngân hàng đầu t Techcombank cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu t với phạm vi rộng lớn cho các cá nhân doanh nghiệp cũng nh các định chế tài chính. Dịch vụ uỷ thác đầu t: Techcombank nhận đầu t uỷ thác của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc trên cơ sở nội dung hợp đồng uỷ thác cho vay đã ký kết. Quý khách hàng có thể lựa chọn hình thức phù hợp nhất trong số các hình thức uỷ thác đầu t nh: uỷ thác trọn gói, uỷ thác cho vay theo lệnh Dịch vụ t vấn đầu t: Không chỉ nỗ lực cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng mà còn luôn sẵn sàng trợ giúp bằng dịch vụ t vấn trong nhiều lĩnh vực cho khách hàng để các hoạt động kinh doanh của khách hàng đợc thực hịên một cách hiệu quả nhất, bao gồm: T vấn thẩm định và phân tích dự án đầu t. T vấn quản lý tài chính doanh nghiệp. T vấn phát hàng chứng từ có giá. T vấn quản lý danh mục đầu t tài chính. Và trong nhiều lĩnh vực khác nữa 2.2. Một số hoạt động của hội sở ngân hàng TMCP kỹ Th- ơng Việt Nam 2.2.1. Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là một trong những hoạt động vô cùng quan trọng đối với một Ngân hàng thơng mại. Nó không chỉ ảnh hởng tới chất lợng hoạt động tín dụng mà còn ảnh hởng tới sự sống còn của Ngân hàng.Trong ba năm qua (2001, 2002, 2003) hoạt động huy động vốn của Techcombank đã đạt đợc những kết quả đáng khích lệ: Bảng số 2: Hoạt động huy động vốn (đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2001 2002 % so với cùng kỳ 2001 2003 % so với cùng kỳ 2002 - Theo đối tợng +Từ dân c 876,276 1294,43 47,72 1931,29 49,2 +Từ các tổ chức KT 459,23 599,82 30,6 804,95 34,2 - Theo loại tiền +VND 860,742 1110,053 30 1492,24 34,43 [...]... vay: áp dụng biểu lãi suất cho vay trả góp trong từng thời kỳ, hoặc tuỳ thuộc vào thời hạn vay và hình thức vay 2.3.3 Đánh giá hoạt động cho vay đối với KVKTTN tại Hội sở NHTMCP Kỹ Thơng Việt Nam 2.3.3.1 Đánh giá chung về qui mô cho vay KTTN tại Hội sở Ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, khu vực t nhân ngày càng khẳng định vị trí cũng nh vai trò của mình trong nền kinh tế. .. doanh trực thuộc Hội sở, đánh dấu một thời kỳ mới trong hoạt động quản trị và vận hành của Techcombank 2.3 Thực trạng hoạt động cho vay đối với KVKTTN tại Hội sở ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam 2.3.1 Một số văn bản pháp luật quy định chung về tín dụng NH đối với KVKTTN Tính đến thời điểm hiện nay, một số văn bản pháp luật quy định các vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay kinh tế t nhân nh sau: Thông... đó dòi hỏi các ngân hàng thơng mại phải hoạt động tích cực hơn nữa để đáp ứng nhu cầu vốn cho khu vực còn non trẻ này Trong những năm gần đây hoạt động cho vay KTTN tại Hội sở Techcombank đang tăng lên cả về số lợng và qui mô các khoản vay Cụ thể nh sau: Bảng số 4: Quy mô cho vay KVKTTN tại Hội sở Techcombank (Đơn vị: Tỷ VND) Chỉ tiêu 200 1 200 2 200 3 Doanh số cho vay Cho vay t Cho vay nhân Tỷ trọng(... đối với vay ngắn hạn, không quá 50% giá trị tài sản thế chấp đối với vay trung hạn và không quá 30% đối với vay dài hạn + Tối đa cho vay với một khách hàng là 16573966967VNĐ (= 15%*110493113110 VNĐ) + Thời hạn vay: Tuỳ thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng nhng có quy định thời hạn cho vay tối đa với một sản phẩm nh: Cho vay ô tô tối đa 36 tháng, chi vay nhà mới tối đa 10 năm + Lãi suất cho. .. Cho Cho vay t vay nhân 710,63 41,158 1 109,18 110,6 9 1310,8 206,58 4 Tỷ trọng( %) D nợ Cho vay t nhân 35,97 7 85,28 6 188,0 5 Cho vay Tỷ trọng(% ) 478,21 3 7,52 829,27 10,28 1290,6 9 14,57 (Nguồn báo cáo kết quả kinh doanh Hội sở Techcombank ) Trong năm 2001, Hội sở Techcombank quyết định thành lập thêm phòng dịch vụ ngân hàng bán lẻ (hoạt động vào tháng 4/2001) chuyên quản lý các khoản cho vay đối. .. vụ đời sống với trờng hợp cá nhân vay vốn Quyết định số 00622/TCB- QĐ.TGĐ ngày 8/7/2002 của Tổng gián đốc ngân hàng thơng mại CPKT về thể lệ Cho vay nhà mới, điều 1 quy định Ngân hàng TMCP Kỹ Thơng Việt Nam cho các đối tợng là thể nhân và pháp nhân vay vốn bằng VND xây, mua, sửa nhà, chuyển quyền thuê lại nhà của Nhà nớc và chuyển quyền sử dụng đất theo chơng trình Cho vay nhà mới nhằm thực hiện đa... (lãi suất huy động 12 tháng của Techcombank + 0,1%)/tháng, các năm còn lại bằng (lãi suất huy động 12 tháng của Techcombank + 0,15%)/ tháng 2.3.2 Thực trạng hoạt động cho vay đối với KVKTTN tại Hội sở NHTMCP Kỹ Thơng 2.3.2.1 Tình hình cho vay Sau khi thành lập một thời gian, từ thực tiễn hoạt động ban lãnh đạo Techcombank thấy rằng không thể phát triển nếu chỉ cung cấp các sản phẩm cho vay truyền thống... quả kinh doanh 2003 Hội sở Techcombank ) Theo số liệu trên, cơ cấu cho vay trong những năm qua của Hội sở Techcombank có sự thay đổi: - Xét theo thời gian, d nợ cho vay trung và dài hạn có xu hớng tăng nhanh trong vốn huy động phần lớn là ngắn hạn Điều này đòi hỏi Hội sở phải tìm cách tự cân đối giữa cơ cấu huy động và cho vay để đảm bảo sự lành mạnh, an toàn cho hoạt động của mình - Xét theo thành phần. .. mạnh hoạt động cho vay đối với khách hàng cá nhân và hạn chế rủi ro thì Hội sở cần có biện pháp đa thêm một số sản phẩm mới nhằm bổ sung những khoảng trống do thiếu sản phẩm trên thị trờng 2.3.4 Những thuận lợi và khó khăn của hoạt động cho vay KVKTTN tại Hội sở NHTMCP Kỹ Thơng 2.3.4.1 Những thuận lợi Góc độ khách quan Sự phục hồi và phát triển kinh tế n ớc ta những năm qua Trong thời gian qua, nền kinh. .. năm gần đây d nợ cho vay KTTN ở nhiều TCTD luôn chiến tới trên 50% trong tổng d nợ cho vay các thành phần kinh tế Góc độ chủ quan Các hoạt động quảng cáo, tiếp thị nhằm nâng cao vị thế và hình ảnh của Ngân hàng TMCP Kỹ Th ơng Việt Nam Với chủ trơng: giữ vững số lợng khách hàng quen, tiếp tục thu hút các khách hàng mới, trong thời gian qua Hội sở Techcombank đã chú trọng đến các hoạt động tiếp thị, . Thực trạng hoạt động cho vay đối với khu vực kinh tế t nhân tại hội sở ngân hàng thơng mại cổ phần kỹ thơng việt nam 2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP kỹ. kỹ Th- ơng Việt Nam 2.2.1. Hoạt động huy động vốn Huy động vốn là một trong những hoạt động vô cùng quan trọng đối với một Ngân hàng thơng mại. Nó không