TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG SACOMBANK VÀ KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TDTD CỦA CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1. Một số nét khái quát của Chi nhánh Ngân hàng Sacombank Đống Đa. 2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển. Sacombank là một ngân hàng TMCP nằm trong hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam, chịu sự kiểm tra và giám sát của Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, tên giao dịch là Sacombank, được thành lập và hoạt động theo giấy phép số 0006/NH-CP ngày 05/12/1991 do Ngân hàng Nhà nước cấp trên cơ sở sát nhập 4 tổ chức tín dụng là : Ngân hàng phát triển kinh tế Gò Vấp, HTX Tín dụng Lữ Gia, Tân Bình và Thành Công, với nhiệm vụ chính là huy động vốn, cấp tín dụng và thực hiện các dịch vụ Ngân hàng. Được chính thức hoạt động từ ngày 21/12/1991, ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên ở Việt Nam. CN NH Sacombank Đống Đa là thành viên trực thuộc của Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín được thành lập từ tháng 7 năm 2006, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng và điều lệ của NH TMCP Sài Gòn Thương Tín, có trụ sở chi nhánh tại số 360 Tây Sơn - Quận Đống Đa- TP Hà Nội. Cho đến nay ngân hàng hoạt động với 3 PGD trực thuộc là PGD Kim Liên, PGD Khương Mai, PGD Hà Tây và trong thời gian tới sẽ mở thêm hai PGD là PGD Hào Nam và PGD Văn Quán. Ngoài ra còn có 01 quầy tại Công ty CK Hải Phòng, góp phần quảng bá thương hiệu, tăng lợi thế cạnh tranh của Sacombank với các Ngân hàng trên địa bàn 2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các phòng ban 2.1.2.1. Cơ cấu tổ chức Sơ đồ 1.2: Mô hình quản lí chi nhánh 2.1.2.2. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban - Giám đốc, phó giám đốc: Thực hiện công tác quản lý hoạt động của chi nhánh trong phạm vi phân cấp quản lý. Tổ chức quản lý kinh doanh cho toàn chi nhánh - Bổ nhiệm, miễn nhiệm các chức danh của chi nhánh. - Tổ chức công tác marketing tại chi nhánh cho phù hợp với chiến lược marketing của chi nhánh trên địa bàn. - Phòng dịch vụ khách hàng: Phòng dịch vụ khách hàng là đơn vị kinh doanh thuộc bộ máy tổ chức của chi nhánh Sacombank Đống Đa, phòng được chia làm ra thành bộ phận tín dụng Doanh nghiệp, bộ phận tín dụng cá nhân, bộ phận thanh toán quốc tế và bộ phận dịch vụ và Giám đốc Phó giám đốc Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng Quản lý tín dụng Phòng Kế toán và quỹ Tổ hành chính quản trị Bộ phận Kiểm soát tín dụng Bộ phận Tín dụng doanh nghiệp Bộ phận Tổng hợp Bộ phận Quản lý nợ Bộ phận Quỹ chính Bộ phận Dịch vụ và tiền gửi Bộ phận tín dụng cá nhân Bộ phận Thanh toán quốc tế Phòng giao dịch tiền gửi. - Bộ phận tín dụng (doanh nghiệp và cá nhân): • Thiết lập, duy trì và mở rộng các quan hệ với khách hàng tiếp thị các sản phẩm tín dụng của NH cho khách hàng. • Nhận hồ sơ, kiểm tra tính đầy đủ và hợp pháp của bộ hồ sơ tín dụng, phân tích, đánh giá khách hàng theo quy trình nghiệp vụ, đánh giá tài sản đảm bảo nợ vay, thẩm định (tài chính dự án và cho vay hạn mức), quyết định trong hạn mức được giao hoặc trình lên cấp trên các khoản cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại. • Quản lý hậu giải ngân (kiểm ta việc tuân thủ các điều kiện vay vốn của khách hàng; Giám sát liên tục các khách hàng vay về tình hình sử dụng vốn vay; thường xuyên trao đổi với khách hàng để nắm vững tình trạng của khách hàng. • Thực hiện cho vay, thu nợ theo quy định. Xử lý gia hạn nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc, lãi) đúng hạn, chuyển nợ quá hạn, thực hiện các biện pháp thu nợ. • Đề xuất hạn mức tín dụng cho từng khách hàng, chăm sóc toàn diện khách hàng. • Cung cấp thông tin cho phòng quản lý tín dụng, tham gia xây dựng chính sách tín dụng, lập báo cáo tín dụng… - Bộ phận Thanh toán quốc tế: Thực hiện các giao dịch nghiệp vụ thanh toán quốc tế như Tín dụng thư, Chứng từ nhờ thu, séc… hướng dẫn hỗ trợ khách hàng trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế…, lập báo cáo hoạt động nghiệp vụ, thực hiện hoạt động đối ngoại của chi nhánh với các NH nước ngoài - Bộ phận dịch vụ và tiền gửi: Thực hiện chức năng giao dịch với khách hàng, nhận tiền gửi, rút tiền, mở tài khoản tiền gửi, chuyển tiền, xử lý các yêu cầu của khách hàng về tài khoản, tiếp nhận các thông tin phản hồi từ khách hàng. - Phòng quản lý tín dụng: Phòng quản lý tín dụng bao gồm 2 bộ phận: Kiểm soát tín dụng và quản lý nợ, có các chức năng: • Quản lý, kiểm soát phòng tín dụng trong giải ngân vốn vay • Kiểm soát hạn mức tín dụng của từng khách hàng • Theo dõi hoạt động sử dụng vốn vay của khách hàng • Quan sát, theo dõi sự tuân thủ các văn bản quy phạm pháp luật về hoạt động ngân hàng • Là đầu mối tổng hợp các báo cáo tín dụng - Phòng kế toán và bộ phận quỹ chính: • Thực hiện và kiểm tra công tác hạch toán kế toán và chế độ báo cáo kế toán của các phòng và đơn vị trực thuộc. • Lập và phân tích các báo cáo tài chính, kế toán của chi nhánh. • Quản lý, giám sát tài chính • Cung cấp các thông tin về tình hình tài chính và các chỉ tiêu thanh khoản của chi nhánh. • Tham mưu cho Ban Giám đốc về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài chính, kế toán, xây dựng chế độ, biện pháp quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý và đúng chế độ. • Thực hiện nộp thuế, trích lập và quản lý sử dụng các quĩ. • Thực hiện kế hoạch chỉ tiêu nội bộ. • Thực hiện các nghiệp vụ về tiền tệ, kho quĩ, quản lý nghiệp vụ của chi nhánh, thu – chi tiền mặt, quản lý chứng chỉ có giá, hồ sơ tài sản thế chấp, thực hiện việc xuất nhập tiền mặt để đảm bảo thanh khoản tiền mặt cho chi nhánh, thực hiện các dịch vụ tiền tệ, kho quĩ cho khách hàng • Chịu trách nhiệm sự chính xác, kịp thời, hợp lý, trung thực của số liệu kế toán, báo cáo kế toán, báo cáo tài chính. Phản ảnh đúng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh theo đúng chuẩn mực kế toán và các quy định của nhà nước và của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín. Đảm bảo an toàn tài sản, tiền vốn của ngân hàng và khách hàng thông qua công tác hậu kiểm và kiểm tra thực hiện chế độ kế toán, chế độ tài chính của các đơn vị trong Chi nhánh. • Đề xuất, tham mưu cho Ban Giám đốc về các giải pháp đảm bảo an toàn kho, quỹ và an ninh tiền tệ; phát triển các dịch vụ về kho quỹ; thực hiện đúng quy chế, qui trình quản lý kho quỹ. - Tổ hành chính quản trị: • Quản lý theo dõi, bảo mật hồ sơ, lý lịch, nhận xét cán bộ nhân viên, các chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm của cán bộ công nhân viên. • Xây dựng và tổ chức thực hiện kế hoạch đào tạo của chi nhánh. • Quản lý, theo dõi và chăm sóc các hoạt động sinh hoạt trong giờ hành chính của cán bộ công nhân viên chức. - Phòng giao dịch: Là đơn vị trực thuộc chi nhánh, hoạt động như một đại diện của chi nhánh tại cơ sở, có chức năng tiếp cận và phục vụ khách hàng, trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng, đáp ứng sự thuận tiện cho khách hàng trong giao dịch với chi nhánh. Hiện chi nhánh quản lý 03 phòng giao dịch trên địa bàn quận. Phòng giao dịch của chi nhánh chịu trách nhiệm: kiểm tra chứng từ giao dịch, kiểm soát nội bộ, tuân thủ đầy đủ các quy định về an toàn, bảo mật khi giao dịch với khách hàng… 2.2. Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong những năm gần đây 2.2.1. Khái quát về tình hình kinh tế-xã hội địa phương Năm 2009, kinh tế nước ta phát triển trong bối cảnh gặp nhiều khó khăn hơn các năm trước. Ở trong nước, thiên tai xẩy ra trên diện rộng với mức độ rất nặng nề. Cả năm có 11 cơn bão tràn qua lãnh thổ, trong đó có những cơn gây lũ lụt, ngập úng sâu và dài ngày tại các tỉnh miền Trung và Tây Nguyên, gây thiệt hại hết sức nghiêm trọng. Dịch bệnh, nhất là cúm A/H1N1, sốt xuất huyết, sâu bệnh bùng phát ở nhiều vùng và địa phương. Ở ngoài nước, thị trường giá cả thế giới biến động phức tạp. Cuộc khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế toàn cầu đã tác động trực tiếp đến nhiều ngành kinh tế nước ta như công nghiệp, xuất khẩu, thu hút vốn đầu tư, du lịch. Thuận lợi tuy có nhưng không nhiều. Chỉ số giá tiêu dùng năm 2009 tăng 6,28% so với năm 2008 ®ã ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp cũng như thu nhập của người dân, điều này đã gây nên một số khó khăn nhất định cho hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và của Chi nhánh nói riêng. Để đối phó với hậu quả diễn biến trên, NHNN quyết định tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, chính điều này đã tạo ra sức ép về vốn cũng như tăng chi phí đầu vào của các TCTD. Là một trong những chi nhánh hoạt động trên địa bàn thủ đô Hà Nội- một trung tâm kinh tế, văn hoá, chính trị của cả nước, do vậy Chi nhánh có điều kiện tiếp cận nhanh chóng, kịp thời mọi thông tin, chủ trương, chính sách của Đảng và Nhà nước, sự chỉ đạo của Ngân hàng Sacombank và có thuận lợi trong việc tiếp cận, tiếp thị với khách hàng. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi thế kể trên, Chi nhánh Sacombank Đống Đa c ũng gặp phải những khó khăn nhất định bởi Hà Nội là một địa bàn có sự cạnh tranh gay gắt. Với số dân hơn 4 triệu người, cùng với tốc độ đô thị hoá diễn ra ngày càng nhanh chóng, Hà Nội trở thành một thị trường tiềm năng cho các doanh nghiệp kinh doanh, trong đó có các NHTM. Chỉ tính riêng ở Hà Nội số lượng các NHTM (kể các các chi nhánh NH nước ngoài) đã lên tới con số hàng trăm. Để thu hút khách hàng, các NHTM luôn tung ra các sản phẩm dịch vụ mới với sự đa dạng về hình thức và đối tượng. Do vậy, để có thể đứng vững trong môi trường cạnh tranh khốc liệt này buộc mỗi ngân hàng phải xây dựng được một chính sách kinh doanh phù hợp và có hiệu quả. Đứng trước thực tế này, Chi nhánh Sacombank Đống Đa cũng không phải là một ngoại lệ. Tuy nhiên, với mạng lưới hoạt động ngày càng mở rộng, cùng với sự quyết tâm cao của toàn thể cán bộ , công nhân viên làm việc tại chi nhánh , Chi nh¸nh Sacombank Đống Đa luôn phấn đấu đạt được kết quả cao trong hoạt động kinh doanh, cũng như luôn đề cao phương châm hoạt động nói chung của hệ thống Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín. 2.2.2. Các sản phẩm chủ yếu của Sacombank 2.2.2.1. Sản phẩm tiền gửi Sản phẩm tiền gửi của Sacombank bao gồm một số loại chính như sau: - Tiền gửi thanh toán - Tiết kiệm không kỳ hạn - Tiết kiệm định kỳ - Tiết kiệm tích luỹ - Tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng - Tiết kiệm vàng và VND đảm bảo theo giá trị vàng 2.2.2.2. Sản phẩm cho vay - Cho vay bất động sản - Cho vay sản xuất kinh doanh (khách hàng là cá nhân) - Cho vay sản xuất kinh doanh (khách hàng là doanh nghiệp) - Cho vay đi làm việc ở nước ngoài - Cho vay cán bộ công nhân viên - Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm - Cho vay các hộ kinh doanh chợ - Cho vay du học - Cho vay nông thôn - Cho vay thấu chi tài khoản 2.2.2.3. Dịch vụ chuyển tiền - Chuyển tiền trong hệ thống - Chuyển tiền ngoài hệ thống - Chuyển tiền ngân hàng liên kết - Chuyển tiền bằng điện - Nhờ thu - Tín dụng chứng từ (L/C) 2.2.2.4. Các dịch vụ khác - Chuyển tiền kiều hối - Chi trả hộ lương cán bộ công nhân viên - Dịch vụ bao thanh toán quốc tế, bao thanh toán nội địa - Bảo lãnh (Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh hoàn trả tiền hàng, bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng .) - Dịch vụ cho thuê ngăn tủ sắt - Dịch vụ phone banking - Dịch vụ mua kỳ hạn cổ phiếu các công ty chưa niêm yết 2.2.3. Kết quả hoạt động của chi nhánh Sacombank Đống Đa trong thời gian gần đây. 2.2.3.1. Công tác huy động vốn. Tính đến 31/12/2009 tình hình huy động vốn đạt được những kết quả như sau: Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời hạn huy động Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Tốc độ tăng trưởng 2009 (%) TG không kỳ hạn 135 162 202,5 325,01 60,5 Tỷ trọng (%) 28,12 27,96 28,75 32,73 TG kỳ hạn < 12 120 145,2 166,98 310,42 85,9 Tỷ trọng (%) 25 25,06 23,71 31,26 TG kỳ hạn > 12T 225 272,25 334,86 357,64 6,8 Tỷ trọng (%) 46,88 46,98 47,54 36,01 Tổng cộng 480 579,45 704,34 993,07 40,99 (Nguồn: Báo cáo KQKD các năm 2006 – 2009 NH Sacombank chi nhánh Đống Đa) Qua bảng trên ta thấy: Nguồn của ngân hàng đều tăng qua các năm. Cơ cấu vốn của ngân hàng cũng có sự thay đổi theo đặc thù của nền kinh tế. Đặc biệt năm 2009 , thị trường tiền tệ có nhiều biến động, cuộc cạnh tranh về nguồn vốn vô cùng khốc liệt. Trong bối cảnh đó: - Nguồn vốn kỳ hạn ngắn, lãi suất cao thực sự chiếm ưu thế và đạt tốc độ tăng trưởng so với năm 2008 là 85,9% cao nhất trong các loại nguồn vốn theo thời gian. - Nguồn vốn trung dài hạn có tốc độ tăng trưởng so với 2008 khá thấp là 6,8%. Tỷ trọng của vốn trung dài hạn trong cơ cấu nguồn vốn năm 2006 là 46,88%; năm 2006 là 46,98%; năm 2007 là 47,54%; đến năm 2008 chỉ tiêu này có giảm xuống chỉ còn 36,01% nhưng vẫn là chỉ tiêu có tỷ trọng lớn trong cơ cấu nguồn vốn. Điều này thể hiện tính ổn định của nguồn vốn mà NH Sacombank chi nhánh Đống Đa có được, để đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng trên địa bàn quận cũng như các địa bàn khác . 2.2.3.2. Công tác đầu tư tín dụng Nếu như hoạt động huy động vốn đóng vai trò làm cơ sở cho hoạt động của một Ngân hàng thì hoạt động sử dụng vốn lại là yếu tố quyết định đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng. Nguồn huy động vốn ổn định và phát triển đã tạo điều kiện rất tốt cho công tác sử dụng vốn của Chi nhánh. Tổng dư nợ của chi nhánh năm 2006 là 260 tỷ đồng, đến năm 2007 là 340 tỷ đồng, đến cuối năm 2008 là 250 tỷ đồng và năm 2009 đạt 950 tỷ đồng. Bảng 2: Dư nợ và tỷ lệ nợ xấu qua các năm (Đơn vị : Tỷ đồng) Cho vay (tr đồng) 2006 2007 2008 2009 Dư nợ 260 340 250 950 Nợ xấu - 7 6,4 3,4 Tỷ lệ nợ xấu 0,00% 2,06 % 2.56 % 0,36 % (Nguồn: Báo cáo KQKD các năm 2006 – 2009 NH Sacombank chi nhánh Đống Đa) Tỷ lệ nợ xấu qua các năm biến động nhưng luôn ở mức thấp, mặt khác tổng dư nợ tăng nhanh chính là cơ sở để chi nhánh có được một kết quả kinh doanh khả quan. Tốc độ tăng dư nợ tín dụng của Chi nhánh tương đối cao, Với mục tiêu trở thành một ngân hàng bán lẻ với đa dạng khách hàng, vì vậy khách hàng của Chi nhánh Sacombank Đống Đa bao gồm từ những doanh nghiệp vừa và nhỏ như công ty CP Ozone, công ty XNK An Phát, Công ty thương mại Thiết bị điện tử Gbec… đến những công ty mang tầm cỡ lớn như Công ty phát triển đường cao tốc Việt Nam… 2.2.3.3. Công tác kinh doanh đối ngoại Thị trường tiền tệ Thế giới có biến động phức tạp do ảnh hưởng của khủng hoảng nền kinh tế Mỹ dẫn đến tỷ giá ngoại tệ trong nước biến động thất thường, tâm lý người dân lo ngại,…tuy nhiên TTQT đã đạt được những kết quả sau: Bảng 3: Hoạt động kinh doanh ngoại hối KD NGOẠI HỐI 2006 2007 2008 2009 - Huy động vốn ntệ (nghìn USD) 1,200 1,900 2,600 4,950 - DS mua bán ngoại tệ 3,200 8,000 14,500 22,500 - DS chi trả ngoại hối 50 180 250 210 - Dư nợ cho vay = ngoại tệ ( nghìn USD 100 888 780 850 (Nguồn: Báo cáo KQKD các năm 2006 – 2009 NH Sacombank chi nhánh Đống Đa) Nếu như trong 3 năm đầu, hoạt động kinh doanh ngoại hối, huy động nguồn tiền gửi ngoại tệ của chi nhánh hoạt động khá cầm chừng thì bước nhảy vọt trong năm 2009 thể hiện sự coi trọng lĩnh vực tiềm năng này của chi nhánh. Bất chấp những yếu tố biến động về tỷ giá trong năm 2009, nguồn huy động vốn ngoại tệ và doanh số mua bán tăng gần gấp đôi so với 2008, đảm bảo một nguồn cung ngoại tệ ổn định cho hoạt động của ngân hàng. 2.2.3.4. Các hoạt động dịch vụ khác Hoạt động kinh doanh thẻ: Hoạt động phát hành thẻ của chi nhánh đã có nhiều chuyển biến tốt. Số lượng thẻ được phát hành ngày càng nhiều, đặc biệt trong năm 2009, tổng số thẻ phát hành đã đạt hơn 1104 thẻ, vượt 124% kế hoạch được giao, bao gồm thẻ ATM, VISA DEBIT, VISA CREDIT, thu nhập về thẻ mỗi năm đạt từ 50-80 triệu đồng. Nắm bắt được ý nghĩa của việc phát triển cơ sở thiết bị có ý nghĩa quyết định trong lĩnh vực phục vụ thanh toán, chi nhánh đã triển khai lắp đặt thêm nhiều máy ATM, với 03 máy được giao quản lý ban đầu, đến nay chi nhánh đã quản lý 08 máy ATM trên địa bàn quận Đống Đa, đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng nhất. 2.2.3.5. Hoạt động tài chính - Công tác tiền tệ kho quỹ và kế toán: Công tác thu – chi, kế toán tài chính luôn được đảm bảo đúng giờ, chính xác, an toàn, hạn chế tối đa trường hợp khách hàng phải chờ đợi hoặc sai sót. Đồng thời quản lý được tốt, tránh được những thiệt hại, rủi ro do lỗi kế toán của ngân hàng. - Công tác điều hành và quản lý hoạt động của các PGD trực thuộc: Năm 2009, Chi nhánh khai trương 02 PGD trực thuộc là PGD Kim Liên & PGD Khương Mai, nâng tổng số điểm giao dịch của Chi nhánh lên là 03 PGD & 01 quầy tại Công ty CK Hải Phòng, góp phần quảng bá thương hiệu, tăng lợi thế cạnh tranh của Sacombank với các Ngân hàng trên địa bàn. Các PGD hoạt động hiệu quả, đảm bảo hoạt động an toàn, không gây rủi ro cho Ngân hàng và góp phần vào việc hoàn thành kế hoạch của toàn Chi nhánh. - Công tác kiểm soát rủi ro và quản lý nợ quá hạn: Chi nhánh đã đặt ra một trong những mục tiêu quan trọng là phải kiểm soát và quản lý thật tốt các khoản nợ của các khách hàng, đồng thời cũng tư vấn cho khách hàng sử dụng vốn an toàn & hiệu quả, quán triệt tốt công tác đôn đốc, thu hồi nợ quá hạn. Do vậy, tình hình nợ quá hạn của ngân hàng ngày càng được cải thiện, đặc biệt là năm 2009 sau khi nền kinh tế dần phục hồi sau khủng hoảng. Từ đó, chúng ta có kết quả hoạt động kinh doanh của Sacombank Đống Đa trong thời gian qua như sau Bảng 4: Kết qủa hoạt động kinh doanh qua các năm (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm 2006 2007 2008 2009 1.Doanh thu 173 291,2 402,5 478,2 - Doanh thu từ cho vay 87 127,5 210,3 278,9 - Doanh thu từ dịch vụ 68 134,7 154,2 167,3 - Doanh thu từ điều hoà vốn 18 29 38 32 2. Chi phí 232 272,3 322,9 454,6 - Chi từ huy động vốn 95 96,7 135,1 243,9 - Chi dịch vụ 72 102,6 112,8 132,7 - Chi điều hành 65 73 75 78 3. Lợi nhuận (-) 59 18,9 79,6 23,6 (Nguồn: Báo cáo KQKD các năm 2006 – 2009 NH Sacombank chi nhánh Đống Đa) 2.2.4. Đánh giá chung của phát triển thị trường TDTD Như đã biết, việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ sẽ giúp các ngân hàng không chỉ thoả mãn ngày càng nhiều nhu cầu của khách hàng mà còn giúp ngân hàng giảm thiểu được rủi ro so với việc chỉ đầu tư vào một số loại sản phẩm nhất định. TDTD là hình thức tín dụng mà có sự đa dạng về các sản phẩm của nó xuất phát từ sự đa dạng trong nhu cầu của khách hàng. Tại chi nhánh NHNo Thăng Long, việc thực hiện mở rộng loại hình TDTD đang ngày càng được quan tâm. Trong thời gian đầu khi triển khai hình thức tín dụng này, các loại hình của TDTD còn nghèo nàn chủ yếu là cho vay sửa chữa nhà cửa .Chỉ đến những năm gần đây, khi nhu cầu của người tiêu dùng ngày càng tăng lên cùng với sự phát triển đa dạng các loại hình TDTD tại các ngân hàng khác trên địa bàn thì TDTD mới thực sự được chi nhánh quan tâm và phát triển. [...]... hng truyn thng thỡ chi nhỏnh cng y mnh cỏc hot ng tip th nhm thu hỳt thờm nhiu khỏch hng mi n thc hin giao dch TDTD vi chi nhỏnh Nh nhng n lc trờn m trong thi gian va qua, s lng khỏch hng n thc hin cỏc giao dch TDTD ti chi nhỏnh ó tng lờn ỏng k, gúp phn y mnh tng trng d n tớn dng núi chung v d n TDTD núi riờng Bảng 6: D nợ TDTD theo mục đích cho vay tại chi nhánh Sacombank Đống Đa qua các năm n v:... tng s lng khỏch hng cho n vic thc hin m rng loi hỡnh TDTD ó th hin s quan tõm ca chi nhỏnh trong vic va m rng TDTD va nõng cao cht lng TDTD 2.2.4.2 Tình hình doanh thu từ hoạt động TDTD Cựng vi vic m rng TDTD qua cỏc nm 2007-2009, doanh thu t hot ng ny cng tng lờn tng ng, gúp phn lm tng thu nhp cho chi nhỏnh Bng 7: Tỡnh hỡnh doanh thu t TDTD ti chi nhỏnh NHNo Thng Long t nm 2002-2004 n v: t VN Ch tiờu... cho chi nhỏnh m rng hn na hot ng TDTD Trong thi gian ti õy chi nhỏnh tin hnh vic nghiờn cu, phõn loi th trng, phõn loi khỏch hng nhm thc hin tt vic m rng TDTD c v s lng v s lt khỏch hng cng nh thc hin vic a dng hoỏ cỏc loi hỡnh TDTD Nh vy, thụng qua cỏc ch tiờu ỏnh giỏ m rng TDTD cú th thy c rng chi nhỏnh Sacombank ng a ó cú nhng n lc ỏng k trong vic m rng TDTD T vic tng quy mụ doanh s cho vay,d n TDTD. .. trong tng lai TDTD s l xu hng phỏt trin ch yu ca chi nhỏnh, ng thi cũn úng gúp mt ngun thu quan trng 2.2.4.3 ỏnh giỏ chung v m rng TDTD ti chi nhỏnh Sacombank ng a - - trong thi gian qua 2.2.4.3.1 Nhng kt qu t c Gúp phn lm tng thu nhp cho chi nhỏnh Mt iu d nhn thy l cựng vi vic m rng TDTD thỡ doanh thu t hot ng ny cng ngy cng c m rng, gúp phn lm tng thu nhp cho chi nhỏnh Nu nm 2008, TDTD ch chim t trng... 320 70 DS TDTD (t VN) 14200 1400 17000 2800 19500 2500 khỏch hng 12800 (lt) (Ngun: Bỏo cỏo tỡnh hỡnh TDTD ti chi nhỏnh qua cỏc nm) Bng s liu trờn cho thy, cựng vi s tng lờn trong doanh s TDTD l s tng lờn ca s khỏch hng n giao dch TDTD vi chi nhỏnh Khỏch hng ca chi nhỏnh ngy cng tng qua cỏc nm, iu ny chng t uy tớn ca chi nhỏnh ngy cng c nõng cao trờn th trng, nh ú s tng kh nng cnh tranh ca chi nhỏnh... Tỡnh hỡnh tng trng TDTD theo mc ớch cho vay ti chi nhỏnh qua cỏc nm 2.2.4.1 S lng v s lt khỏch hng Nm trờn a bn ụng dõn c vi mng li cỏc chi nhỏnh cp 2 ngy cng c m rng, khỏch hng ca chi nhỏnh rt ụng vi nhu cu a dng Ch cn nhỡn vo bng doanh s cho vay v d n TDTD ti chi nhỏnh qua cỏc nm l cú th thy c rng cỏc khon TDTD ngy cng m rng v quy mụ, iu ú cng cú ngha l s lng khỏch hng n giao dch vi chi nhỏnh ngy cng... iu kin doanh thu TDTD t mc cao - Nm 2007, doanh thu t TDTD l 127,5 t ng, chim 22%/tng doanh thu t hot ng tớn dng So vi nm 2006, doanh thu t TDTD ú tng gp ụi Trong nm ny, t l u t so vi GDP nm 2007 cao 44% do cỏc chớnh sỏch khuyn khớch tiu dựng v sn xut, tỏc ng trc tip ti ngi dõn v ton b ngnh ngõn hng khụng riờng chi nhỏnh Sacombank - Nm 2008, doanh thu TDTD tip tc tng, t 278,9 t ng, chim 39,6% , so vi... D nợ TDTD theo mục đích cho vay tại chi nhánh Sacombank ng a qua các năm n v: T ng Nm Ch tiờu 2006 s tin 2007 % s tin 2008 % 2009 % s tin % TDTD 87 100 127,5 100 210,3 100 278,9 100 - C trỳ 68 78,2 86,19 67,6 121,55 57,8 220,33 79 - Phi c trỳ 19 21,8 41,31 32,4 88,75 42,2 58,57 92 ( Ngun: Bỏo cỏo hot ng TDTD ti chi nhỏnh qua cỏc nm) S d cho vay c trỳ ti chi nhỏnh chim t trng cao l do nhu cu ca khỏch... em li 3% thu nhp ca hot ng tớn dng cho chi nhỏnh thỡ n nm 2009, TDTD ó chim t trng 11,3% v em li 10,7% ngun thu t hot ng tớn dng Rừ rng s tng trng v doanh s v d n TDTD trong tng doanh s v tng d n cho vay ca chi nhỏnh ó gúp phn lm tng thu nhp ca hot ng tớn dng núi riờng v ton b hot ng núi chung ca chi nhỏnh Mc dự, ch chim mt t trng khiờm tn trong c cu cho vay ca chi nhỏnh nhng do lói sut cho vay tiờu... n quỏ hn t hot ng tớn dng ca chi nhỏnh phn ln l t cho vay cỏc doanh nghip , chớnh vỡ vy cú th d dng nhn thy rng hot ng TDTD ti chi nhỏnh l tng i an ton v ngun thu t TDTD mang tớnh hiu qu hn Gúp phn nõng cao kh nng cnh tranh ca chi nhỏnh trờn th trng Th nht, thụng qua vic phỏt trin loi hỡnh TDTD m chi nhỏnh ó gúp phn a dng hoỏ danh mc sn phm ca mỡnh iu ny mt mt giỳp cho chi nhỏnh gim thiu ri ro nu ch . TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG SACOMBANK VÀ KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TDTD CỦA CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 2.1. Một số nét khái quát của Chi nhánh Ngân hàng. NH Sacombank chi nhánh Đống Đa) 2.2.4. Đánh giá chung của phát triển thị trường TDTD Như đã biết, việc đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ sẽ giúp các ngân hàng