THỰC TRẠNG TÀI TRỢ VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI CÔNG TÁC XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO TẠI TỈNH BẮC KẠN I. Khái quát về NHCSXH Tỉnh Bắc Kạn 1. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn: Thực hiện Nghị quyết của Đại hội Đảng lần thứ IX, Luật Các tổ chức tín dụng và Nghị quyết kỳ họp thứ 10, Quốc hội khoá X về chính sách tài trợ vốn đối với người nghèo, các đối tượng chính sách khác và tách việc cho vay chính sách ra khỏi hoạt động cho vay vốn thông thường của các Ngân hàng thương mại Nhà nước, cơ cấu lại hệ thống Ngân hàng. Chính phủ đã ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 14 tháng 10 năm 2002 vế tài trợ vốn đối cới người nghèo và các đối tượng chính sách khác và Thủ tướng Chính phủ đã ban hành quyết định số 131/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 về việc thành lập Ngân hàng Chính sách Xã hội (viết tắt là NHCSXH) tên giao dịch Quốc tế : Viet Nam Bank For Social Polices (VBSP) để thực hiện tài trợ vốn ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác trên cơ sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo được thành lập và hoạt động từ tháng 8 năm 1995. Theo đó, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn được thành lập theo Quyết định số 36/QĐ- HĐQT ngày 14/01/2003 của Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCSXH: chính thức khai trương vào ngày 27/03/2003. Những ngày đầu mới thành lập đội ngũ cán bộ chỉ có 7 người, với muôn vàn khó khăn như trụ sở làm việc phải mượn nhờ NHNo&PTNT; Tài sản cố định, công cụ lao động phục vụ công tác thiếu thốn. Đến nay toàn chi nhánh đã có 100 người, được sắp xếp bố trí tại 8 huyện, thị; trụ sở giao dịch đã thuê nhà dân, có sàn giao dịch với khách hàng, trang bị tài sản cố định, công cụ lao dộng đủ để đảm bảo hoạt động nghiệp vụ. Với đội ngũ cán bộ phần đa là mới tuyển dụng được trang bị kiến thức cơ bản, cùng với việc tăng cường tập huấn, đào tạo nghiệp vụ tại chi nhánh có đủ đội ngũ cán bộ gánh vác được nhiệm vụ Đảng và Nhà nước giao. Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn hoạt động ở một tỉnh miền núi cao, có diện tích đất lâm nghiệp chiếm 80 % diện tích đất tự nhiên, nông nghiệp chủ yếu là đất một vụ, nền sản xuất hàng hoá chưa phát triển, thu ngân sách hàng năm thấp chỉ đạt 10% trong tổng chi. Toàn tỉnh có 31.141 hộ thuộc diện đói nghèo, chiếm tỷ lệ 50,87% trên tổng số 61.222 hộ, thuộc loại cao nhất trong cả nước; Hộ nghèo 1 1 của tỉnh chủ yếu là dân tộc thiểu số chiếm khoảng 88,78%. Số xã đặc biệt khó khăn trong toàn tỉnh là 103 xã/ 122 xã, phường; trình độ dân trí thấp, tỷ lệ hộ đói nghèo theo chuẩn mới là hơn 50%. Đây thực sự là một thách thức lớn đối với hoạt động của đơn vị. Nhận thức sâu sắc vấn đề đó, ngay từ khi mới ra đời và đi vào hoạt động, NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã thực sự gắn kết định hướng, các giải pháp để tồn tại và phát triển bền vững, trên cơ sở các mục tiêu kinh tế chính trị xã hội của địa phương đề ra trong từng thời kỳ. Thông qua hình thức uỷ thác từng phần cho các tổ chức hội, đoàn thể, cùng với sự phối kết hợp chặt chẽ với cấp uỷ chính quyền địa phương các cấp, các sở ban ngành… Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã giúp hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác tiếp cận với vốn vay ưu đãi của nhà nước một cách thuận lợi; Tập thể cán bộ nhân viên Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã đoàn kết, đồng tâm, đồng sức vượt khó vươn lên hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao, kết quả đạt được: Tổng nguồn vốn tính đến 30/06/2008 là 548.455 triệu đồng, đạt 94,94% tăng 99.334 triệu đồng so với năm 2007, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 22,12% ,; Trong đó: Nguồn vốn trung ương chuyển về là 541.903 triệu đồng, chiếm 98,80% tổng nguồn vốn ; Nguồn vốn huy động tại địa phương là 6.552 triệu đồng, chiếm 1,19% tổng nguồn vốn ( trong đó nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư: 5.552 triệu đồng; nguồn vốn do ngân sách tỉnh chuyển sang 01 tỷ đồng ) Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn là kênh tài trợ vốn duy nhất chuyển tải nguồn vốn tài trợ ưu đãi xoá đói giảm nghèo ở vùng sâu, vùng xa, 100% các xã, thôn, bản được vay vốn phát triển kinh tế, góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo của tỉnh từ 21,51% năm 2003 xuống còn 9% năm 2007 ( 50,87% theo chuẩn nghèo mới). Việc mở rộng đầu tư vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác của NHCSXH thông qua các tổ chức hội, đoàn thể làm dịch vụ uỷ thác qui tụ và phát huy sức mạnh của các hội, đoàn thể trong việc thực hiện mục tiêu xoá đói giảm nghèo. Đến 31 tháng 5 năm 2006, chi nhánh đã thực hiện uỷ thác qua các tổ chức hội, đoàn thể 171 tỷ đồng, chiếm 98,8% trên tổng dư nợ hộ nghèo toàn tỉnh. Trong đó, qua Hội PN là 77,4 tỷ đồng, Hội ND: 70,6 tỷ đồng; Hội CCB: 19 tỷ đồng; Đoàn TN 4 tỷ đồng. Thực tế việc chuyển tải vốn cho hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác của NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã được thực hiện đúng đối tượng tới 100% các xã, phường trên toàn tỉnh. 2 2 Một trong những đối tác tham gia uỷ thác, có ý nghĩa quyết định trực tiếp đến chất lượng và hiệu quả của vốn vay đó là người quản lý Tổ Tiết kiệm và vay vốn. Bởi vậy công tác tập huấn kiến thức cũng như kỹ năng tác nghiệp cho Tổ trưởng Tổ Tiết kiệm và vay vốn được chi nhánh rất quan tâm và chú trọng để nâng cao năng lực cũng như nhận thức về vai trò, trách nhiệm của họ khi thực hiện nhiệm vụ uỷ thác của NHCSXH. Đồng thời, chính họ sẽ là người tuyên truyền ý nghĩa mục tiêu hoạt động của NHCSXH. Sinh hoạt Tổ Tiết kiệm và vay vốn, hộ nghèo không chỉ được hỗ trợ về vốn mà còn được tương trợ và giúp đỡ lẫn nhau trong sản xuất và đời sống, được tham gia các lớp tập huấn về kỹ năng lao động, sản xuất, ứng dụng khoa học kỹ thuật vào vật nuôi cây trồng, thâm canh tăng vụ, để có thu nhập, tạo lập ý thức tiết kiệm và có tích luỹ, mở rộng sản xuất… tiến tới thoát nghèo để vươn lên làm giàu. Thực hiện việc đưa giao dịch ngân hàng về tận xã, phường, thông qua tổ giao dịch lưu động của Ngân hàng trực vào một ngày cố định hàng tháng, chi nhánh NHCSXH Tỉnh Bắc Kạn đã mở 96 điểm giao dịch và là một trong số những đơn vị đầu tiên sử dụng máy tính xách tay để giao dịch tại xã, phuờng. Như vậy hoạt động giao dịch của hệ thống NHCSXH đã được tiếp cận trực tiếp với người dân, tạo thuận lợi cho dân đồng thời phát huy được vai trò quản lý nhà nước, của chính quyền cấp xã, phường đối với chính sách ưu đãi của Nhà nước. Sau hơn 3 năm ra đời và đi vào hoạt động, chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã được cấp uỷ, chính quyền địa phương đánh giá cao vai trò trong việc góp phần thực hiện thắng lợi các mục tiêu kinh tế - chính trị - xã hội của tỉnh, giảm tỷ lệ hộ nghèo từ 21,5%( năm 2003) xuống còn 12,5 %( năm 2005), giải quyết việc làm cho 4.673 lao động. Hàng năm, tỉnh đã giao cho NHCSXH quản lý một số vốn trích từ ngân sách địa phương bổ sung vào nguồn vốn để tài trợ theo các dự án trong chiến lược phát triến kinh tế của địa phương, trong đó có dự án phát triển đàn gia súc và chuyển đổi cơ cấu cây trồng giai đoạn 2006 - 2011. Đây là một trong những chiến lược phát triển kinh tế nông nghiệp - nông thôn mang tính qui mô của tỉnh, có ý nghĩa quyết định đến thực hiện thắng lợi mục tiêu giảm tỷ lệ hộ nghèo xuống 6% hàng năm ở giai đoạn này, phấn đấu đưa Bắc kạn đứng ngang tầm với các tỉnh bạn trong khu vực Đông Bắc, góp phần đẩy nhanh tiến trình công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước, hướng tới quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của nền kinh tế Việt Nam. 2. Chức năng nhiệm vụ của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn: NHCSXH được thành lập để triển khai thực hiện các chủ trương, chính sách tài trợ vốn ưu đãi của nhà nước đối với người nghèo và các đối tượng chính sách xã hội khác trên địa bàn. 3 3 NHCSXH có chức năng thực hiện các hoạt động nghiệp vụ về huy động vốn, tài trợ và các dịch vụ ngân hàng theo quy định. Hoạt động của NHCSXH không vì mục đích lợi nhuận, được nhà nước bảo đảm khả năng thanh toán, thực hiện bảo toàn vốn ban đầu, phát triển vốn, bù đắp chi phí. NHCSXH thực hiện tài trợ theo phương thức uỷ thác cho các tổ chức chính trị – xã hội theo hợp đồng uỷ thác để phát triển sản xuất, kinh doanh không phải thế chấp tài sản để vay vốn, có hoàn trả vốn vay và lãi suất theo quy định. 3. Bộ máy tổ chức và điều hành tác nghiệp: 3.1. Ban đại diện HĐQT Ngân hàng chính sách xã hội các cấp: - Thực hiện Quyết định số 131/2002/QĐ - TTg ngày 14 tháng 10 năm 2002 của Thủ tướng Chính phủ về việc thành lập Ngân hàng chính sách xã hội, và văn bản số 03/HĐQT ngày 24/10/2002 của Chủ tịch HĐQT - NHCSXH “về việc thành lập Ban đại diện HĐQT NHCSXH các cấp” và công văn số 1326/UB- TW ngày 10/12/2002 của UBND“về việc hướng dẫn thực hiện văn bản số 03/H ĐQT”; Ban đại diện HĐQT NHCSXH các cấp đã được thành lập. * Tại cấp tỉnh: Ban đại diện HĐQT NHCSXH gồm có 11 thành viên, do đồng chí Phó chủ tịch thường trực UBND tỉnh làm Trưởng ban và đại diện các ngành, Tổ chức chính trị – xã hội. * Tại cấp huyện, Thị xã: Ban đại diện HĐQT được thành lập gồm 8 thành viên do Chủ tịch hoặc Phó chủ tịch UBND huyện, Thị xã làm Trưởng ban. Tổng số thành viên hoạt động Ban đại diện HĐQT - NHCSXH có 75 người. Trong đó: + Cấp tỉnh: 11 người. + Cấp huyện, Thị: 64 người. Như vậy, khác hẳn với các tổ chức tín dụng và các NHTM khác hoạt động của NHCSXH được sự chỉ đạo trực tiếp chặt chẽ của HĐQT NHCSXH Việt Nam, Ban Tổng Giám đốc NHCSXH Việt Nam và UBND các cấp thông qua Ban đại diện HĐQT. 3.2.Bộ máy điều hành tác nghiệp: NHCSXH có bộ máy quản lý và điều hành thống nhất trong phạm vi cả nước. Bộ máy điều hành tác nghiệp làm nhiệm vụ quản lý vốn, tài sản, tài trợ, thu nợ theo đúng chủ trương, chính sách, thể chế, quy trình nghiệp vụ do HĐQT, Tổng giám đốc ban hành, đồng thời tập trung chỉ đạo đôn đốc, giám sát các chi nhánh tỉnh, thành phố tham 4 4 mưu cho Ban đại diện HĐQT tổ chức, chỉ đạo thực hiện. Ngay từ ngày đầu mới thành lập, Chi nhánh đã thành lập 4 phòng nghiệp vụ gồm: Phòng Kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng; Phòng Kế toán – Ngân quỹ; Phòng Kiểm tra – Kiểm toán nội bộ; Phòng Tổ chức – Hành chính. Về tổ chức cơ cấu nhân sự: * Tại tỉnh: - Ban giám đốc gồm: 1 Giám đốc và 2 Phó Giám đốc. - Các phòng nghiệp vụ bố trí như sau: + Phòng kế hoạch – Nghiệp vụ tín dụng, gồm 7 người: 1 Trưởng phòng; 1 Phó trưởng phòng; 5 cán bộ nghiệp vụ. + Phòng Kế toán – Ngân quỹ gồm 8 người: 1 Trưởng phòng; 1 Phó trưởng phòng, 1 cán bộ vi tính, 1 thủ quỹ; 4 cán bộ nghiệp vụ. + Phòng Kiểm tra - Kiểm toán nội bộ gồm 02 người: 1 Trưởng phòng; 1 phó Trưởng phòng. + Phòng Tổ chức – Hành chính gồm 7 người: 1 Trưởng phòng; 1 Phó trưởng phòng; 1 cán bộ nghiệp vụ, 2 lái xe và 2 cán bộ hợp đồng bảo vệ và văn thư. * Tại các phòng giao dịch huyện, thị: Gồm 49 người, mỗi huyện, thị 9 người: 1 Giám đốc; 1 Phó Giám đốc; còn lại là cán bộ các phòng nghiệp vụ kế toán 2 người, tín dụng 4 người, 1 cán bộ ngân quỹ kiêm công tác hành chính. 4. Những thuận lợi và khó khăn, tồn tại 4.1. Thuận lợi Trong những năm vừa qua, trong quá trình hoạt động NHCSXH chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn đã gặp được rất nhiều thuận lợi, nhờ đó đem lại nhiều hiệu quả thành công cho chi nhánh. Chi nhánh đã nhận được sự chỉ đạo, hỗ trợ và giúp đỡ thường xuyên của Chính Phủ, của Tỉnh cả về đường lối chính sách và vốn đầu tư, qua đó đã giúp cho NHCSXH chi nhánh Tỉnh Bắc Kạn ngày một vững mạnh hơn và gặt hái được nhiều thành quả hơn. Tỉnh Đảng bộ có các nghị quyết chỉ đạo cụ thể các cấp các ngành tạo điều kiện thuận lợi cho NHCSXH hoạt động như: Chương trình tài trợ phát triển đàn bò đối với hộ nghèo, đồng thời giao cho các Ban, ngành, các cấp trong tỉnh và huyện, hỗ trợ 5 5 NHCSXH trong việc tài trợ và kiểm tra sử dụng tiền vay (Chương trình chăn nuôi bò) của hộ nghèo được ngân sách tỉnh hỗ trợ trả lãi. Bên cạnh đó, chi nhánh cũng đã nhận được sự giúp đỡ của UBND Tỉnh, các cơ quan ban ngành, các xã phường đoàn thể… đã tạo điều kiện hết sức thuận lợi cho sự hoạt động của chi nhánh. Thêm vào đó, hiện tại đa số cán bộ làm việc tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đều có trình độ chuyên môn nghiệp vụ cao, được đào tạo kỹ lưỡng, có phẩm chất đạo đức tốt và tận tụy với công việc. Cơ sở vật chất và phương thức giao dịch ngày càng được đổi mới và hoàn thiện hơn. Các cán bộ đi giao dịch tại xã phường đã được trang bị máy tính xách tay, phương tiện đi lại… Ngoài ra, Chi nhánh còn nhận được sự hợp tác và tài trợ của nước ngoài để thực hiện các dự án xóa đói giảm nghèo, nước sạnh và vệ sinh môi trường nông thôn… thu hút được rất nhiều vốn đầu tư từ các tổ chức tài chính quốc tế ( Chính Phủ, Phi Chính Phủ ) như UNICEF, OPEC, IFAD, WB… Cơ chế tài trợ vốn đối với hộ nghèo đang được hoàn thiện phù hợp với điều kiện thực tế địa bàn nông thôn, làm cho hoạt động của NHCSXH được thuận lợi mang lại hiệu quả kinh tế – xã hội cao hơn. 4.2. Khó khăn và tồn tại Bên cạnh những thuận lợi thì NHCSXH Chi nhánh tỉnh Bắc Kạn cũng gặp phải không ít những khó khăn. Điều kiện thời tiết, khí hậu những năm gần đây có nhiều thay đổi so với những năm trước, nhiều đợt mưa, rét đậm kéo dài gây khó khăn lớn cho trồng trọt và chăn nuôi. Dịch bệnh phát sinh ở nhiều nơi như: Bệnh lở mồm long móng làm trâu bò chết hàng loạt, trong đó có trâu bò thuộc nguồn vốn vay của NHCSXH; Dịch cúm gia cầm ảnh hưởng lớn đến ngành chăn nuôi gia cầm. Do ảnh hưởng như vậy dẫn tới thu nhập của một số hộ dân bị giảm, ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn vốn tài trợ của NHCSXH. Nhận thức một số hộ nghèo chưa cao, tư tưởng bao cấp, ỷ lại còn ăn sâu vào tiềm thức; Một số người còn tự ty mặc cảm không chịu khó vươn lên theo kịp cộng đồng; Năng lực sản xuất, trình độ quản lý đa số còn yếu, việc tiếp thu khoa học kỹ thuật áp dụng vào sản xuất, chăn nuôi còn nhiều hạn chế. Điều này làm trở ngại lớn trong việc cấp vốn tài trợ cho hộ nghèo đói và nó cũng làm hạn chế hiệu quả đầu tư vốn tài trợ cho hộ nghèo. Các dự án khả thi thu hút lao động tạo việc làm, tăng thu nhập trên địa bàn còn 6 6 hết sức hạn chế, mặc dù với chương trình quốc gia giải quyết việc làm (120) đã và đang được đẩy mạnh đầu tư trên địa bàn đem lại không ít việc làm cho các đối tượng có hoàn cảnh khó khăn, phụ nữ và đồng bào dân tộc nhưng trên thực tế hiệu quả thu được vẫn chưa cao. Các chương trình chuyển giao công nghệ, chuyển giao kỹ thuật về sản xuất, chăn nuôi; Khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư; Tập huấn đối với người nghèo chưa thường xuyên, hạn chế việc sử dụng hiệu quả vốn vay. Giá trị món vay của hộ nghèo nhỏ, số lượng món vay lớn, địa bàn hoạt động rộng nên chi phí cho một món vay còn cao. Mặt khác lãi suất tài trợ hộ nghèo lại thấp hơn lãi suất trên thị trường, do đó khả năng cân bằng tài chính của NHCSXH còn khó khăn. Vẫn còn nhiều cán bộ thiếu trình độ chuyên môn nghiệp vụ, chưa được đào tạo kỹ lưỡng chuyên sâu dẫn đến tình trạng làm việc thiếu hiệu quả. Thêm vào đó, cơ sở vật chất vẫn chưa được đổi mới đồng bộ làm cho hiệu suất công việc chưa thực sự cao. Một số công tác nghiệp vụ đã được đưa tin học vào ứng dụng, tuy nhiên vẫn chưa chuẩn hoá được phương pháp tính toán, chưa đưa vào ứng dụng phần mềm hỗ trợ… Ban văn hoá - xã hội Hội đồng nhân dân tỉnh đã có nhiều cuộc điều tra, giám sát về việc thực hiện chỉ tiêu giảm tỷ lệ hộ nghèo trong tỉnh. Kết quả giám sát cho thấy, vẫn còn nhiều hạn chế ảnh hưởng đến công tác XĐGN của tỉnh. Việc chỉ đạo và tổ chức thực hiện chương trình chưa có sự phối hợp đồng bộ ở các địa phương do công tác chỉ đạo ở cấp uỷ, chính quyền chưa thực sự quyết liệt. Các mô hình khi có sự tài trợ của dự án thì đạt kết quả tốt, khi kết thúc dự án, không còn kinh phí thì sự án cũng không triển khai được. Công tác tuyên truyền, vận động người dân tham gia XĐGN chưa được chú trọng; Hoạt động của Ban xoá đói giảm nghèo cấp xã còn thụ động là những nguyên nhân chính dẫn đến kết quả giảm tỷ lệ hộ nghèo còn thấp; Chương trình chưa bao phủ hết số hộ thực sự nghèo, tình trạng bình xét hộ nghèo chưa thực sự dân chủ do còn hiện tượng nể nang dẫn đến bình xét không đúng đối tượng hoặc bỏ sót đối tượng diễn ra ở một số địa phương; Có hộ lười lao động, hộ có người mắc tệ nạn xã hội vẫn được hưởng chính sách hỗ trợ khiến cho người dân bất bình. Nhiều hộ dân không trung thực trong khai nguồn thu nhập gây khó khăn cho việc quản lý các hộ đói, nghèo. 7 7 Mặt khác, một bộ phận không nhỏ người nghèo, xã nghèo vẫn có tư tưởng trông chờ, ỷ lại vào sự hỗ trợ của nhà nước, chưa chủ động vươn lên thoát nghèo. khi đưa càng nhiều chương trình, dự án có tính chất bao cấp vào thì tư tưởng trông chờ càng cao. Tồn tại này không chỉ có ở người dân mà còn ở một số cấp uỷ, chính quyền cơ sở. Bên cạnh đó, nguồn vốn dành cho chương trình XĐGN chưa đáp ứng nhu cầu thực tế của người dân. Các chương trình, dự án đầu tư XĐGN chủ yếu mới đầu tư xây dựng một số cơ sở hạ tầng thiết yếu như: Đường, trường, trạm… mà chưa chú trọng đến đầu tư trực tiếp phục vụ sản xuất để tăng thu nhập cho người dân. Kinh phí dành cho công tác hướng dẫn người nghèo cách làm ăn, phát triển kinh tế còn thấp, thiếu vốn tài trợ để XDGN. Mức tài trợ thấp chưa đáp ứng được nhu cầu thực tế nên chưa khuyến khích được các hộ nghèo phấn đấu vươn lên Điều này chứng tỏ rằng tỷ lệ nghèo đói của tỉnh chưa phải là ổn định và bền vững. Số hộ tái nghèo có thể còn cao hơn nữa vì điều kiện tự nhiên, môi trường không thuận lợi, rất nhiều hộ không trong diện đói nghèo nhưng thu nhập còn thấp và không ổn định, luôn có nguy cơ rơi vào diện đói nghèo. Khắc phục những hạn chế trên, tỉnh Bắc Kạn đã xác định giảm tỷ lệ hộ nghèo là nhiệm vụ trọng tâm trong phát triển Kinh tế – Xã hội. Đại hội Đảng Bộ tỉnh nhiệm kỳ IX(2005 – 2010) đã đặt ra mục tiêu phát triển đến năm là: “xoá căn bản hộ đói – giảm tỷ lệ hộ nghèo xuống dưới 20%/ tổng số hộ”. với tỷ lệ nghèo đói 50,87% như hiện nay và số hộ tăng giảm trong diện nghèo đói hàng năm cho thấy công cuộc XĐGN của tỉnh và trách nhiệm của chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn còn nặng nề, đòi hỏi sự nỗ lực và quyết tâm vì người nghèo của toàn thể đội ngũ cán bộ ngân hàng, đặc biệt là Ban lãnh đạo và các cán bộ tín dụng, những người phải thường xuyên tiếp xúc, nắm bắt và tìm hiểu nhu cầu, hướng dẫn hộ nghèo vay vốn sản xuất kinh doanh. II. Thực trạng tài trợ vốn hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn được thành lập theo Quyết định số 36/QĐ - HĐQT ngày 14/01/2003 với chức năng và nhiệm vụ thực hiện tài trợ vốn ưu đãi đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác. Đến nay, đối tượng vay vốn và phạm vi tài trợ đang được mở rộng, qua 5 năm hoạt động đã đạt được kết quả như sau: Bảng số 1: Bảng kết quả hoạt động của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn (năm 2003 – 2009) Đơn vị: triệu đồng, hộ, %, tổ 8 8 Chỉ tiêu Thực hiện năm 2003 Thực hiện năm 2004 Thực hiện năm 2005 Thực hiện năm 2006 Thực hiện năm 2007 A. Nguồn vốn 82.411 117.312 183.488 282.677 449.121 1.Nguồn vốn TW chuyển về 81.000 111.915 174.488 273.005 440.669 2.Nguồn vốn địa phương được TW cấp bù lãi suất 1.041 5.324 9.000 8.672 7.452 3.Nguồn vốn do ngân sách tỉnh hỗ trợ 0 0 0 1.000 1.000 4. Nguồn vốn nhận tài trợ, uỷ thác, của tổ chức, cá nhân 370 73 0 0 0 B. Sử dụng vốn 1. Doanh số tài trợ 27.853 62.208 93.119 141.013 273.175 2. Doanh số thu nợ 16.314 24.524 26.683 42.213 106.703 3. Dư nợ cuối kỳ Trong đó: Nợ quá hạn tỷ lệ % 78.257 769 0,98 115.941 620 0,53 182.377 1.887 1,035 281.177 2.011 0,715 447.621 2.196 0,49 4. Số lượt hộ nghèo được vay vốn 4.784 9.372 12.211 15.743 14.562 5. Tổng số hộ còn dư nợ 19.758 24.522 31.655 40.682 43.081 6.Dư nợ bình quân 01 khách hàng 3,5 4,1 4,69 7,0 9,8 7. Số tổ (dự án) còn dư nợ 3.629 3.145 3.646 4.386 2.816 8. Số hộ thoát nghèo 2.279 1.864 3.600 4.503 5.710 (Nguồn: Báo cáo tổng kết 5 năm Ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bắc Kạn) Để đánh giá một cách toàn diện về công tác tài trợ hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn, dưới đây chúng ta xem xét về thực trạng nguồn vốn tài trợ hộ nghèo và công tác tài trợ hộ nghèo. 1. Nguồn vốn tài trợ hộ nghèo của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn: 1.1. Nguồn vốn tài trợ hộ nghèo tại Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn: Tổng nguồn vốn đến 31/12/2007 đạt 449.121 triệu đồng, tăng so với đầu năm: 166.444 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 58,88%, hoàn thành 99,91% chỉ tiêu kế hoạch TW giao, trong đó: 9 9 • Nguồn vốn cân đối từ trung ương: 440.669 triệu đồng; tăng 167.664 triệu đồng, tốc độ tăng trưởng 61,41%, hoàn thành 100% chỉ tiêu kế hoạch. • Nguồn vốn huy động cân đối tại địa phương: 8.452 triệu đồng; .Trong đó: Nguồn vốn huy động tại địa phương được TW cấp bù lãi suất đạt: 7.452 triệu đồng. Nguồn vốn ngân sách tỉnh chuyển sang: 01 tỷ đồng. • Đây là một cố gắng rất lớn đối với tập thể cán bộ công nhân viên, bước đầu khẳng định được lòng tin của người dân đối với ngân hàng. Sự tăng trưởng nguồn vốn: Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã tiếp nhận nguồn vốn từ Ngân hàng phục vụ người nghèo 50.000 triệu đồng. Sau 5 năm hoạt động, nguồn vốn của NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã không ngừng tăng lên, đến 30/6/2008 tổng nguồn vốn là 548.455 triệu đồng, đạt 94,94%, tăng 99.334 triệu đồng so với năm 2007, tốc đọ tăng trưởng đạt 22,12%. Trong đó: nguồn vốn TW chuyển về là: 541.903 triệu đồng chiếm 98,80% tổng nguồn vốn; nguồn vốn cân đối huy động tại địa phương là: 6.552 triệu đồng, chiếm 1,19% tổng nguồn vốn ( trong đó nguồn vốn huy động tiền gửi tiết kiệm dân cư: 5.552 triệu đồng; nguồn vốn do ngân sách tỉnh chuyển sang 01 tỷ đồng) Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn thực hiện chủ trương, chính sách của Nhà nước về xoá đói giảm nghèo, nguồn vốn hoạt động chủ yếu là sự hỗ trợ của nhà nước và các tổ chức quốc tế. Mặc dù vậy, bên cạnh nguồn vốn của TW giao, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã luôn chủ động huy động các nguồn vốn tại địa phương, tuy nhiên kết quả không cao do trên địa bàn có nhiều tổ chức tài trợ vốn và ngân hàng thương mại huy động vốn với nhiều hình thức huy động hấp dẫn hơn, lãi suất tiền gửi cao hơn. 10 10 [...]... yếu vào nguồn vốn TW chuyển về 12 12 2 Thực trạng tài trợ hộ nghèo tại Chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bắc Kạn: 2.1 Tình hình thực hiện tài trợ hộ nghèo: Từ ngày thành lập đến ngày 01 tháng 06 năm 2003, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn thực hiện quy trình tài trợ trực tiếp đến hộ nghèo theo Quyết định số 80A; Từ tháng 6 năm 2003 đến nay thực hiện quy trình tài trợ trực tiếp đến hộ nghèo theo Quyết... cam kết về pháp lý và độ tín nhiệm của hộ nghèo đối với ngân hàng Với quan điểm tài trợ hộ nghèo như trên, vấn đề chất lượng vốn tài trợ đối với hộ nghèo ở NHCSXH không thể hiểu theo nghĩa chất lượng vốn tài trợ thông thường như ở các Ngân hàng thương mại (tức là được định lượng bằng doanh số tài trợ, doanh số 16 16 thu nợ, lợi nhuận) Chất lượng vốn tài trợ đối với hộ nghèo được định lượng thông qua khả... định thời hạn tài trợ và kỳ hạn thu nợ phù hợp, đảm bảo thu hồi vốn và lãi mà vẫn phục vụ được mục tiêu xoá đói giảm nghèo, giúp người nghèo phát triển sản xuất, vươn lên thoát khỏi nghèo đói 2.3 Thực trạng chất lượng vốn tài trợ đối với hộ nghèo: Tài trợ hộ nghèo không vì mục đích lợi nhuận, mục tiêu chính là xoá đói giảm nghèo với những đặc điểm riêng biệt, do đó chất lượng vốn tài trợ được xem như... chức hội thực hiện đúng các công đoạn đã được uỷ thác thì nguồn vốn ưu đãi đến tay hộ nghèo là lẽ đương nhiên * Quy trình tài trợ: Quy trình tài trợ hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác được thực hiện theo sơ đồ tổng quát như sau: Hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác (1) (8) Tổ TK&VV (Tổ chức Chính trị – Xã hội) (4) 19 (7) (6) (2) (3) 19 Chính quyền địa phương (5) Ngân hàng chính sách xã hội. .. ra Trong thời gian qua hoạt động của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đã đạt được kết quả nhất định về kinh tế cũng như về xã hội từng bước khẳng định vai trò của mình trong việc góp phần vào công cuộc xoá đói giảm nghèo của tỉnh nhà Muốn chất lượng vốn tài trợ đối với hộ nghèo được nâng lên, việc tài trợ hộ nghèo phải đạt được mục tiêu đó là thoát khỏi đói nghèo, tài trợ phải được tiến hành đồng thời... số hộ nghèo đói 12.604 10.740 7.140 31.141 29.934 2.279 1.864 3.600 4.503 5.710 1 Doanh số tài trợ hộ nghèo 2 Số lượt hộ vay vốn Trong đó: - Nợ quá hạn - Tỷ lệ 5 Số hộ nghèo còn dư nợ 8 Số hộ thoát nghèo (nguồn: Báo cáo tổng kết 5 năm Ngân hàng chính sách xã hội Tỉnh Bắc Kạn) * Về doanh số tài trợ: Thực hiện theo Quyết định, ngày 22/12/2004 NHNo&PTNT tỉnh đã bàn giao nguyên trạng việc tài trợ hộ nghèo. .. nămNgân hàng chính sách xã hội Tỉnh Bắc Kạn) Bên cạnh những mặt đã đạt được qua số liệu về kết quả tài trợ - thu nợ ở bảng tổng hợp của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn cho ta thấy: Tỷ lệ nợ quá, đây là chỉ tiêu chủ yếu để đánh giá chất lượng vốn tài trợ của ngân hàng kết quả 17 17 thực hiện qua các năm như sau Mặc dù so với tỷ lệ bình quân chung toàn ngành thì tỷ lệ nợ quá hạn của Chi nhánh NHCSXH tỉnh. .. nguồn vốn tài trợ hộ nghèo: Trong những năm qua, nguồn vốn tài trợ hộ nghèo của Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn liên tục tăng trưởng Tuy nhiên, đây là kênh tài trợ vốn ưu đãi, nguồn vốn chủ yếu phụ thuộc vào nguồn TW chuyển về, còn nguồn vốn huy động tại địa phương lãi suất thị trường hàng năm TW giao chỉ tiêu rất thấp chủ yếu là để cán bộ làm quen với nghiệp vụ huy động vốn , nguồn vốn ngân sách tỉnh. .. duyệt hộ vay vốn đôi khi chưa chính xác: Một số địa phương (Xã, Phường) ký xét duyệt trên danh sách 03 tài trợ hộ nghèo chưa được chính sác , việc xét duyệt còn căn cứ vào tỷ lệ bình quân, chưa phù hợp với thực tế Điều đó dẫn tới tình trạng Chi nhánh NHCSXH tỉnh Bắc Kạn đang có dư nợ tài trợ hộ nghèo vượt hơn 5.000 hộ so với tổng số hộ nghèo trên toàn tỉnh Việc xây dựng đề án xoá đói giảm nghèo tuy đã... chức Chính trị – Xã hội: Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ tại điều 5 Nghị định số 78/2002/NĐ - CP ngày 04/10/2002, việc tài trợ của NHCSXH được thực hiện theo phương thức uỷ thác từng phần qua các Tổ chức Chính trị - Xã hội • Đơn vị nhận uỷ thác: Hiện nay NHCSXH đã ký văn bản liên tịch và thực hiện uỷ thác từng phần công việc trong quy trình tài trợ thông qua 4 Tổ chức Chính trị - Xã hội đó là: Hội liên . THỰC TRẠNG TÀI TRỢ VỐN CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ĐỐI VỚI CÔNG TÁC XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO TẠI TỈNH BẮC KẠN I. Khái quát về NHCSXH Tỉnh Bắc Kạn 1 nguồn vốn TW chuyển về. 12 12 2. Thực trạng tài trợ hộ nghèo tại Chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh Bắc Kạn: 2.1. Tình hình thực hiện tài trợ hộ nghèo: