Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án vay vốn Ngân hàng Techcombank Hai Bà Trưng 2.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Techcombank Hai Bà Trưng 2.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Chiến lược phát triển năm giai đoạn 2005-2010 Techcombank trở thành ngân hàng thuộc nhóm ngân hàng thị hàng đâu độ tin cậy, chất lượng hiệu Để đạt mục tiêu đó, chi nhánh phịng giao dịch hệ thống ngân hàng nỗ lực hoàn thành xuất sắc mục tiêu đề để hoàn thành tốt chiến lược Techcombank HBT số chi nhánh ln hồn thành tốt tiêu, chất lương dịch vụ tốt, hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng góp phần thực tốt chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng Techcombank Trong thời gian đầu giai đoạn này, Techcombank HBT hoàn thành tốt nhiệm vụ giao Năm 2010 năm có vai trị định việc thực chiến lược năm Vì Techcombank HBT đưa phương hướng kinh doanh, nhiệm vụ cần đạt để góp phần thực thành cơng chiến lược năm Ngân hàng - Phát huy thành công đạt năm trước, giải vướng mắc tồn hoạt động chi nhánh - Ưu tiên tâp trung đẩy mạnh cung cấp dịch vụ tài đa dạng, có chất lượng cạnh tranh cho khối khách hàng dân cư địa bàn, đặc biệt nhóm khách hàng có thu nhập trung bình cao, trẻ tuổi thành đạt có yêu cầu dễ thích nghi với dịch vụ ngân hàng tài - Thực chiến lược phát triển toàn diện dịch vụ tài trọn gói phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ thuộc thành phần kinh tế tư nhân, đầu tư nước - Phát triển dịch vụ ngân hàng đầu tư, dịch vụ tài doanh nghiệp thơng qua hoạt động quản lý quỹ đầu tư, tái cấu trúc mua bán doanh nghiệp, dịch vụ thị trường vốn… - Hoàn thiện phát triển máy hoạt động chi nhánh - Tăng cường tiếp cận cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng thể nhân để tăng dần tỉ trọng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, cho vay đối tượng khách hàng thể nhân - phấn đấu năm 2010 - Về huy động vốn: Nâng cao chất lượng phục vụ biện pháp linh hoạt, đẩy mạnh khai thác nguồn vốn đa dạng hóa nguồn vốn huy động Nâng dần tỷ trọng nguồn vốn huy động từ doanh nghiệp địa bàn tỉnh vùng lân cận Điều làm gắn kết mối quan hệ doanh nghiệp ngân hàng Ngồi cần trọng trì tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư nguồn vốn ổn định lâu dài ngân hàng - Về sử dụng vốn: Mở rộng dư nợ cho vay đôi với trọng nâng cao chất lượng tín dụng Từng bước chuyển đổi cấu đầu tư, tập trung cho vay hộ kinh doanh DNV&N khách hàng tiềm phát triển tương lai Hạn chế nợ hạn, nợ xấu 1% / tổng dư nợ - Về công tác đào tạo: Chú trọng đến việc đào tạo đội ngũ nhân viên trẻ, không ngừng trau dồi kiến thức kinh nghiệm, trình độ nghiệp vụ để đáp ứng yêu cầu ngày cao hoạt động kinh doanh, nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực  Định hướng phát triển chung ngân hàng cụ thể hoá tiêu cần hoàn thành năm 2010: Doanh thu thu lãi: 119,815 tỷ Trong đó: Thu lãi tiền cho vay (dân cư, doanh nghiệp, đối tượng khác: 30,592 tỷ Thu lãi tiền cho vay tài trợ xuất nhập khẩu: 8,225 tỷ Thu lãi điều hòa vốn hệ thống: 7,169 tỷ Sau trừ chi phí thu nhập lãi 17,016 tỷ Doanh thu thu phí 10,203 tỷ Trong đó: Thu phí tốn quốc tế: 6,874 tỷ Thu phí dịch vụ nước: 3,154 tỷ Thu phí dịch vụ thẻ: 175 triệu Thu nhập từ hoạt động dịch vụ: 10,203 tỷ Sau trừ chi phí lợi nhuận trước thuế: 18,037 tỷ Bảng 15: Bảng cân đối kế hoạch năm 2010 Đơn vị: triệu đồng TÀI SẢN 338.258 Tiền mặt, ngoại tệ quỹ 19.742 Cho vay khách hàng 254.641 60.221 + Cho vay cá nhân + Cho vay doanh nghiệp 194.420 Tài trợ xuất nhập 63.358 Nợ 3-5 cho vay khách hàng 10.190 618 Nợ 3-5 nhóm cá nhân 9.572 Nợ 3-5 nhóm doanh nghiệp 6.004 Nợ 3-5 cho vay tài trợ xuất nhập (2.470) Dự phòng RRTD 358 TSCD 2.623 Các khoản phải thu 741.602 Gửi HO Tài sản có khác 1.079.860 Tổng tài sản có 1.079.860 TÀI SẢN NỢ 1.021.449 Tổng Huy động 1.021.449 Huy động thị trường 884.771 + Huy động cá nhân 618.636 19.386 * VND 599.250 - Tiền gửi không KH 266,135 - Tiền gửi có KH 1.906 264.229 * USD 1.253 - Tiền gửi không KH 87 - Tiền gửi có KH 87 + Huy động doanh nghiệp lớn 1.167 * VND - Tiền gửi không KH 14.000 - Tiền gửi có KH 135.424 * USD 132.799 - Tiền gửi không KH 45.799 - Tiền gửi có KH 87.000 2.625 + Huy động doanh nghiệp vừa ( SME) 2.625 * VND - Tiền gửi không KH 49,.910 - Tiền gửi có KH 8,.502 * USD 1.079.860 - Tiền gửi không KH 50.139 - Tiền gửi có KH 8.356 417.82 TS nợ khác TN-CP Tổng tài sản nợ Ngoại bảng Các nghiệp vụ bảo lãnh Các cam kết nghiệp vụ L/C 2.1.2 Định hướng phát triển công tác thẩm định tài tài Ngân hàng Trong hoạt động tín dụng, cơng tác thẩm định nói chung thẩm định tài nói riêng có vai trị quan trọng việc đảm bảo an toàn vốn vay, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Vì để nâng cao chất lượng công tác thẩm định thời gian tới, ngân hàng đưa số mục tiêu sau: - Nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án, tiếp tục hồn thiện quy trình thẩm định, đảm bảo việc áp dụng phương pháp thẩm định khách khoa học, nội dung thẩm định hoàn thiện - Xây dựng đội ngũ cán thẩm định giỏi trình độ chuyên môn, nghiệp vụ đồng thời đạo đức nghề nghiệp tốt - Tiếp tục phát huy thành đạt thời gian qua, khắc phục yếu mắc phải, hoàn thành tốt tiêu mà hội sở giao cho chi nhánh - Thường xuyên tiến hành kiểm tra, giám sát việc đảm bảo chất lượng thẩm định tài cán chi nhánh - Cần thẩm định tài dự án đứng góc độ người cho vay để xem xét tính khả thi, khả trả nợ dự án - Cần phối hợp phòng ban với đảm bảo tạo điều kiện tốt cho công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn 2.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định tài dự án vay vốn Ngân hàng Techcombank Hai Bà Trưng 2.2.1 Giải pháp quy trình thẩm định Quy trình thẩm định ngân hàng cịn bộc lộ số hạn chế, ngân hàng cần đưa số giải pháp nhằm hoàn thiện quy trình thẩm định - Việc phân cơng nhiệm vụ cho cán thẩm định theo dự án, nghĩa phân công cho cán số lượng dự án định bộc lộ nhiều hạn chế phân tích trên, chi nhánh cần có thay đổi phân cơng cơng việc cho cán Cụ thể quy dự án đầu tư vào ngành lập quy trình thẩm định cho ngành đó, sau phân cơng cán vào ngành định Như vậy, cán thẩm định vừa có rõ ràng ngành mà thẩm định, vừa có thời gian nghiên cứu kỹ ngành, lĩnh vực mà đảm nhiệm Từ cán thẩm định có hiểu biết sâu rộng dự án thuộc ngành lĩnh vực mà họ thẩm định, chất lượng thẩm định cải thiện đáng kể - Việc phân cấp q trình thẩm định tạo điều kiện chun mơn hóa cho phịng ban đồng thời gây khó khăn cho cơng tác thẩm định phịng thẩm định thực việc thẩm định dự án đầu tư phòng khách hàng trực tiếp tiếp xúc khai thác thơng tin với khách hàng Vì chi nhánh cần có giải pháp nhằm phối hợp tốt hai phịng ban này, để cơng tác thẩm định tiến hành cách thuận lợi Như cơng tác thẩm định cần có thống nhất, hỗ trợ phòng ban với nhau, đảm bảo phân cấp thẩm định cách có hiệu - Cơng tác thẩm định đóng vai trò quan trọng hoạt động cho vay ngân hàng, cần có giám sát chặt chẽ việc thực quy trình thẩm định, tránh sai sót mắc phải khơng tn thủ quy trình - Một vấn đề nan giải quy trình thẩm định có số điểm rườm ra, làm kéo dài thời gian thẩm định, đơi làm khách hàng khơng hài lịng Vì ngân hàng cần có biện pháp tinh giảm quy trình thẩm định tài dự án vay vốn làm giảm thủ tục thời gian thẩm định mà đảm bảo chất lượng thẩm định 2.2.2 Giải pháp nội dung thẩm định - Tổng vốn đầu tư có ý nghĩa quan trọng tính khả thi dự án đầu tư Thông thường, lập dự án đầu tư, doanh nghiệp thường tính toán đưa tổng vốn đầu tư thấp so với thực tế cần thiết không lường hết yếu tố phát sinh, điều ảnh hưởng lớn đến việc thực dự án đầu tư ảnh hưởng đến khả trả nợ dự án Và thực tế việc thẩm định tổng vốn đầu tư chi nhánh chưa quan tâm mức Vì vậy, ngân hàng cần thẩm định nội dung cách kỹ Khi thẩm định nội dung này, cán thẩm định cần kiểm tra tính hợp lý loại chi phí, vào đinh mức kinh tế, kỹ thuật ngành…để đảm bảo tính khách quan, xác cơng tác thẩm định - Việc so sánh tiêu tài dự án với dự án khác ngành, lĩnh vực quan trọng công tác thẩm định Tuy nhiên, số lượng dự án ngành, lĩnh vực với dự án cần thẩm định đem so sánh cịn hạn chế Vì thẩm định cần đảm bảo số lượng dự án đem so sánh đủ để xác định tình hình đầu tư ngành đó, từ đưa kết luận xác dự án thẩm định - Khi tính tốn doanh thu dự kiến hàng năm dự án, bên cạnh sản lượng giá bán dự kiến dự án, cán thẩm định cần vào công suất thực tế máy móc thiết bị, cung cầu sản phẩm dự án thị trường Doanh thu dự án phụ thuộc nhiều vào yếu tố này, việc đảm bảo tính xác yếu tố quan trọng ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng công tác thẩm định tài dự án Việc tính tốn doanh thu dự kiến hàng năm cịn chưa xác Khi thẩm định doanh thu dự kiến hàng năm dự án, cán thẩm định thường tính tốn theo sản lượng giá bán dự kiến sản phẩm dự án Tuy nhiên, sản lượng dự kiến lại phụ thuộc vào cơng suất thực tế máy móc thiết bị, cung cầu thị trường, mà công tác dự báo nhu cầu sản phẩm dự án chưa thực hiệu nên việc tính tốn doanh thu dự kiến dự án chưa thực xác - Tỷ suất chiết khấu đóng vai trò quan trọng việc xác định tiêu tài dự án đầu tư Hiện việc tính tốn suất chiết khấu ngân hàng sử dụng phương pháp bình quan gia quyền Phương pháp đơn giản đảm bảo tính xác Tuy nhiên, ngân hàng nên đưa quy định cụ thể việc xác định chi phí sử dụng nguồn vốn khác đảm bảo tính thống việc xác định lãi suất chiết khấu Ngoài ra, tỷ suất chiết khấu thay đổi thường xuyên, phụ thuộc nhiều vào tỷ lệ lạm phát, trượt giá… thị trường Vì xác định tỷ suất chiết khấu dự kiến để tính tốn dịng tiền dự án cần dự báo tỷ lệ lạm phát, trượt giá cách xác, khoa học đảm bảo tỷ suất chiết khấu xác định hợp lý 2.2.3 Giải pháp phương pháp thẩm định Cần biết sử dụng biện pháp thẩm định tài cách khoa học kết hợp cách hiệu phương pháp thẩm định tài với Trong phương pháp thẩm định lại bộc lộ số hạn chế đinh Vì địi hỏi ngân hàng phải đưa giải pháp thích hợp để việc vận dụng phương pháp vào thẩm định tài dự án vay vốn có hiệu - Tùy thuộc vào đặc điểm dự án đầu tư vay vốn mà áp dụng phương pháp thẩm định thích hợp - Phương pháp so sánh đối chiếu tiêu cần vận dụng cách toàn diện Việc so sánh đối chiếu tiêu cần tiền hành so sánh tiêu năm với mà phải so sánh với dự án ngành, lĩnh vực Số lượng dự án đưa để so sánh cần phải đủ để đưa nhận xét chung ngành, lĩnh vực đó, tránh tình trạng dự án đưa so sánh dự án cá thể qua đánh giá phát triển chung ngành nghề Ví dụ có dự án có tiêu tài cap hẳn thấp hẳn so với dự án ngành, dự án khơng để lấy làm để so sánh, đối chiếu tiêu - Phương pháp dự báo cần vận dụng cách xác Đặc biệt dự án thuộc ngành lĩnh vực mà chi nhánh chưa thẩm định, ngân hàng nên áp dụng phương pháp dự báo, điều tra để tiến hành phân tích cung cầu thị trường sản phẩm đầu ra, nguyên liệu đầu vào dự án…Kết công tác dự báo ảnh hưởng trực tiếp đến tiêu tài chính, cần phải tiến hành cách cẩn thẩn phải hỏi ý kiến chuyên gia nhằm đảm bảo chất lượng công tác thẩm định tài Ngồi ra, phương pháp dự báo phụ thuộc nhiều vào nguồn thông tin thu từ phía khách hàng, báo chí, internet…Vì cần có biện pháp để nâng cao độ tin cậy nguồn thơng tin Ví dụ xây dựng mối quan hệ lâu năm, tốt đẹp với khách hàng, có sách chăm sóc khách hàng hợp lý Như hiểu rõ khách hàng đồng thời thu nhận thơng tin xác - Phương pháp phân tích độ nhạy phương pháp quan trọng việc thẩm định tài dự án đầu tư Và dự án phải sử dụng phương pháp để thẩm địng tài Vì việc áp dụng phương pháp phân tích độ nhạy cần áp dụng cách toàn diện Bên cạnh yếu tố có ảnh hưởng lớn đến tiêu tài dự án đầu tư cần quan tâm đến số yếu tố quan trọng khác Việc phân tích độ nhạy tiến hành nhiều biến đảm bảo xác cho việc thẩm định tài dự án đầu tư - Phương pháp triệt tiêu rủi ro chi nhánh chưa coi trọng tính chất phức tạp Việc sử dụng phương pháp Chi nhánh hầu hết mang tính chất định tính, việc định lượng phân cấp rủi ro chưa thực tốt Nguyên nhân rủi ro thường xảy dự án đầu tư thường liên quan tới thay đổi sách phủ, thị trường đầu vào đầu nên khó định lượng Các rủi ro chưa phân loại đưa phân cấp cụ thể nhằm đưa giải pháp tốt để đề phòng rủi ro Phương pháp thẩm định theo trình tự thường thiên kiểm tra tính đầy đủ pháp lý hồ sơ trình duyệt, bị hạn chế tính xác thực hồ sơ xin vay vốn khách hàng Cán thẩm định cần biết kết hợp cách linh hoạt phương pháp thẩm định với đặc biệt dự án kinh tế kỹ thuật mang tính phức tạp quan trọng 2.2.4 Giải pháp cán thẩm định Trong lĩnh vực tài ngân hàng, người ln đóng vai trị chủ đạo hoạt động kinh doanh Đặc biệt công tác thẩm định tài chính, người coi nhân tố có ý nghĩa định tới chất lượng thẩm định tài dự án vay vốn ngân hàng Vì ngân hàng cần đưa sách nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định chuyên môn lẫn tư cách đạo đức - Thẩm định tài nói chung thẩm định tài nói riêng cơng việc khó khăn phức tạp, địi hỏi cán thẩm định phải có trình độ kinh nghiệm Vì vậy, tuyển chọn cán làm công tác thẩm định, yêu cầu tối thiểu phải tốt nghiệp đại học chuyên ngành, nhanh nhạy, có kiến thức sâu rộng thị trường, pháp luật…Sau tuyển chọn cần tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ cho nhân viên để họ có hiểu biết hoạt động thẩm định, đặc biệt hoạt động thẩm định tài ngân hàng - Cần đào tạo, nâng cao nghiệp vụ cho cán làm công tác thẩm định đặc biệt cơng tác thẩm định tài dự án vay vốn Việc thường xuyên mở khóa đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ, buổi họp bàn với chi nhánh khác quan trọng việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định đặc biệt nhân viên mớ, dịp để họ học hỏi cán lâu năm hơn, có kinh nghiệm cơng việc Các cán thẩm định ngân hàng hầu hết trẻ, động, nhanh nhạy nhiên kinh nghiệm họ chưa nhiều Ngân hàng cần phân cơng cho cán có kinh nghiệm đao tạo đội ngũ cán trẻ để đảm bảo ngân hàng có đội ngũ nhân lực đồng đều, chất lượng cao, động Ngồi ra,trong cơng tác tổ chức cần có phân cơng hợp lý cơng tác thẩm định, phân công nhiệm vụ cho cán thẩm định theo ngành, lĩnh vực Theo cần mở khóa học bồi dưỡng kiến thức chuyên ngành pháp luật, xây dựng,…để cán có hiểu biết định lĩnh vực dự án mà thẩm định, từ chất lượng thẩm định nâng cao - Bên cạnh trình độ chun mơn, đạo đức nghề nghiệp cán đóng vai trò quan trọng, định chất lượng cơng tác thẩm định nói chung cơng tác thẩm định tài nói riêng Một cán thẩm định có trình độ chun mơn giỏi khơng đạo đức nghề nghiệp mang lại tổn thất cho ngân hàng lớn, chất lượng công tác thẩm định dự án vay vốn bị ảnh hưởng nghiêm trọng Vì cần có biện pháp để nâng cao phẩm chất đạo đức cán ngân hàng Khi giao nhiệm vụ thẩm định cho cán cần đồng thời gắn trách nhiệm cán với dự án mà họ đảm nhiệm, cán thẩm định phải chịu trách nhiệm chất lượng dự án giao Như nâng cao tinh thần trách nhiệm cán - Ngân hàng cần có chế độ thưởng phạt cơng bằng, nghiêm minh tồn thể cán ngân hàng nói chung cán thẩm định nói riêng Đối với cán thẩm định hồn thành tốt nhiệm vụ, đạo đức nghề nghiệp tốt cần có chế độ khen thưởng hợp lý để tạo động lực cho họ cố gắng việc nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp Đối với cán khơng hồn thành tốt nhiệm vụ, làm sai quy định ngân hàng gây thiệt hại lớn định cho vay…thì ngân hàng có biện pháp xử phạt thích đáng - Ngồi ra, ngân hàng cần có quan tâm tới đời sống cán bộ, thể quan tâm ngân hàng nhân viên gia đình họ Như tạo mối quan hệ tốt ngân hàng nhân viên, từ họ gắn bó với ngân hàng chất lượng công việc nâng cao 2.2.5 Giải pháp nguồn thông tin, trang thiết bị, công nghệ phục vụ công tác thẩm định  Về nguồn thông tin - Hầu hết thơng tin cán thẩm định có khách hàng cung cấp Vì trước sử dụng thông tin để phục vụ cho cơng tác thẩm định cần kiểm tra tính xác thực nó, xem thơng tin xác thơng tin khơng xác để từ có biện pháp xử lý cho phù hợp, thông tin cịn thiếu phải u cầu khách hàng bổ sung Bên cạnh việc sử dụng thông tin khách hàng cung cấp cán thẩm định phải thu thập xử lý thông tin dự án từ nhiều nguồn khác nhau, cần khảo sát thực tế để thẩm định tính xác thơng tin - Trong trình thẩm định, cán thẩm định ngân hàng phải có ý thức bổ sung, đóng góp liệu vào hệ thống thơng tin ngân hàng để phục vụ cho công tác thẩm định sau  Về trang thiết bị, công nghệ phục vụ cho công tác thẩm định Thường xuyên bổ sung, thay trang thiết bị đảm bảo tạo điều kiện tốt cho cán việc thẩm định dự án ngân hàng 2.3 Một số kiến nghị 2.3.1 Kiến nghị Nhà nước Nhằm nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tài chính, bên cạnh nỗ lực từ thân ngân hàng phối hợp phủ ngành có liên quan việc ban hành sách quan trọng - Chính phủ cần hồn thiện hệ thống pháp luật, sách liên quan đến lĩnh vực hoạt động kinh tế, tạo điều kiện cho chủ đầu tư thực kế hoạch hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh Từ ngân hàng có sở pháp lý để tiến hành nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định tài dự án vay vốn - Nhà nước cần công khai kế hoạch chiến lược phát triển kinh tế, sở ngành có định hướng riêng việc phát triển lĩnh vực thuộc ngành mình, đề quy định sách để nhà đầu tư lấy làm sở việc đầu tư sản xuất kinh doanh Hơn nữa, ngân hàng lấy làm sở để đề chiến lược, kế hoạch kinh doanh, cho vay ngành cụ thể - Nhà nước cần có sách kiểm tra, giám sát doanh nghiệp việc thực công khai, minh bạch tình hình tài cơng ty, thực chế độ kiểm toán bắt buộc, yêu cầu doanh nghiệp nghiêm túc thực chế độ kế toán, báo cáo thơng tin theo quy định Nhờ đó, ngân hàng có số liệu xác tình hình tài cơng ty, nâng cao chất lượng thẩm định tài chính, hạn chế việc bị doanh nghiệp qua mặt, cung cấp thông tin giả tình hình tài cơng ty để ngân hàng cho vay vốn - Đối với ngành: cần hoàn thiện quy định, định mức kinh tế kỹ thuật cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, văn hướng dẫn…Giúp ngân hàng có sở để so sánh tiêu tài dự án với tiêu chuẩn mà nhà nước đưa ra, làm cho việc thẩm định tài dự án ngân hàng thuận lợi đồng thời nâng cao chất lượng thẩm định - Công tác thẩm định tài ngân hàng chịu ảnh hưởng nhiều việc thẩm định phê duyệt dự án đầu tư ngành Vì vậy, ngành cần có phối hợp chặt chẽ công công tác thẩm định dự án đầu tư đặc biệt dự án lớn, cần thẩm định cách chi tiết, tránh tình trạng thẩm định cách qua loa hình thức, gây khó khăn cho ngân hàng việc thẩm định nói chung đặc biệt thẩm định tài nói riêng 2.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Trung tâm thông tin tín dụng (CIC) có vai trị quan trọng ngân hàng thương mại việc khai thác thông tin phục vụ cho công tác thẩm định tài dự án vay vốn Trong thời gian qua, bên cạnh kết đạt được, CIC bộc lộ số hạn chế như: chất lượng thông tin số tổ chức tín dụng báo cáo chưa tốt, xác, kịp thời; chưa có nhiều sản phẩm thơng tin tiện ích cho ngân hàng thương mại; cơng tác tra, kiểm tra việc chấp hành báo cáo quy chế thơng tin tín dụng quy trình cho vay chưa thường xuyên…Vì vậy, để đảm bảo CIC thực kênh thông tin tin cậy giúp ngân hàng thương mại việc thẩm định tài chính, quản lý rủi ro cho vay, Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao hiệu CIC nhằm cung cấp kịp thời, xác khách hàng vay, thơng tin xếp loại tín dụng doanh nghiệp làm sở để NHTM thẩm định định cho vay - Lãi suất thị trường, tỷ giá… có tác động lớn đến hiệu tài dự án đầu tư, từ ảnh hưởng tới cơng tác thẩm định tài dự án vay vốn NHTM Khi yếu tố thay đổi thường xuyên gây khó khăn cho NHTM việc thẩm định tài Chính vậy, NHNN cần đưa sách tiền tệ thích hợp nhằm bình ổn tỷ giá, lãi suất thị trường, kiểm soát lạm phát, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM việc thẩm định dự án đầu tư vay vốn - NHNN cần đưa quy định, văn hướng dẫn NHTM việc tổ chức thẩm định - NHNN tổ chức khóa học, buổi hội thảo mời chuyên gia nước đến thuyết giảng để cán NHTM có hội học hỏi nâng cao trình độ hiểu biết Ngồi cần tìm hiểu, mở rộng ứng dụng phần mềm mới, đại hỗ trợ cho công tác thẩm định tài chính, tiến hành hướng dẫn cán thực hành phần mềm chuyên dụng thẩm định tài Bên cạnh đó, cần cử cán có kinh nghiệm, hiểu biết sâu rộng truyền đạt lại cho cán khác để giảm chi phí đào tạo cho NHNN 2.3.4 Kiến nghị chủ đầu tư Chất lượng thẩm định tài dự án vay vốn phụ thuộc nhiều vào thơng tin từ phía chủ đầu tư Vì để nâng cao chất lượng thẩm định tài dự án đầu tư cần có phối hợp chặt chẽ NHTM chủ đầu tư Những thơng tin NHTM thu thập từ phía chủ đầu tư đóng vai trị quan trọng chất lượng thẩm định dự án đầu tư, - Các chủ đầu tư cần trọng nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư, tính tốn chi tiết tiêu tài chính, tính khả thi dự án trước sử dụng dự án để vay vốn ngân hàng Như vậy, chủ đầu tư vừa có sở để xác định dự án có khả thi hay khơng trước đầu tư đồng thời ngân hàng thuận tiện việc thẩm định tài dự án vay vốn - Các chủ đầu tư cần nghiêm túc thực chế độ kế tốn, kiểm tốn Nhà nước, cơng khai, minh bạch tình hình tài cơng ty Từ tạo điều kiện cho NHTM có nguồn thông tin xác thực phục vụ cho công tác thẩm định tài dự án vay vốn chủ đầu tư - Thơng tin có từ chủ đầu tư có vai trị quan trọng NHTM cơng tác thẩm định tài Vì vậy, chủ đầu tư cần đảm bảo nguồn thơng tin cung cấp cho ngân hàng xác, trung thực tránh tình trạng muốn cấp tín dụng từ phía ngân hàng mà tìm cách cung cấp thông tin sai lệch, sử dụng vốn vay từ ngân hàng sai mục đích, điều ảnh hưởng nghiêm trọng đến cơng tác thẩm định tình hình kinh doanh ngân hàng - Trong việc sử dụng vốn vay từ phía ngân hàng, chủ đầu tư cần có trách nhiệm sử dụng mục đích, quản lý nguồn vốn hiệu quả, sản xuất kinh doanh tốt Chủ đầu tư cần thực nghĩa vụ hoàn trả vốn vay cho ngân hàng hạn quy định KẾT LUẬN Trong thời gian thực tập ngân hàng Techcombank Hai Bà Trưng em có hội nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngân hàng đặc biệt tìm hiểu cơng tác thẩm định tài hướng dẫn nhiệt tình anh chị cán phịng thẩm định dự án Có thể thấy cơng tác thẩm định tài đóng vai trị đặc biệt hoạt động ngân hàng Hiện công tác thẩm định tài ngân hàng đạt nhiều kết tốt, hoàn thành tiêu mà chi nhánh đặt Tuy nhiên bên cạnh cịn bộc lộ số hạn chế định quy trình, nội dung phương pháp thẩm định Hiện chi nhánh Techcombank Hai Bà Trưng bước nâng cao chất lương thẩm định tài nhằm đảm bảo an tồn cho khoản vay ngân hàng Tuy nhiên để làm điều chi nhánh ngân hàng Techcombank HBT cần hối hợp, giúp đỡ từ nhiều phía khoảng thời gian tương đối dài ... thẩm định tài dự án vay vốn Ngân hàng Techcombank Hai Bà Trưng 2.2.1 Giải pháp quy trình thẩm định Quy trình thẩm định ngân hàng bộc lộ số hạn chế, ngân hàng cần đưa số giải pháp nhằm hồn thiện. .. biệt cơng tác thẩm định tài chính, người coi nhân tố có ý nghĩa định tới chất lượng thẩm định tài dự án vay vốn ngân hàng Vì ngân hàng cần đưa sách nâng cao chất lượng đội ngũ cán thẩm định chuyên... phương pháp thẩm định tài với Trong phương pháp thẩm định lại bộc lộ số hạn chế đinh Vì địi hỏi ngân hàng phải đưa giải pháp thích hợp để việc vận dụng phương pháp vào thẩm định tài dự án vay vốn