GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CHO AGRIBANK SÓC TRĂNG Qua phân tích thấy rằng có rất nhiều nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động TTQT của ngân hàng. Các nguyên nhân này không phải lúc nào cũng cùng tồn tại trong một ngân hàng. Có nhiều ngân hàng khắc phục được hạn chế này nhưng còn thiếu sót ở một mặt khác và ngân hàng khác thì ngược lại. Một vấn đề tưởng chừng là nhỏ, mà chưa giải quyết triệt để thì ảnh hưởng của nó không ước lượng được. Nó có thể làm mất khách hàng cũ và mất luôn cả khách hàng tiềm năng. Như vậy, để giữ được khách hàng cũ và thu hút khách hàng tiềm năng, ngân hàng cần xem xét tất cả khía cạnh ảnh hưởng đến hiệu quả. Với những nguyên nhân vừa nêu, em xây dựng những giải pháp sau đây: 5.1.Mở rộng hình thức tài trợ xuất nhập khẩu: Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng. Ngân hàng nên cung cấp một dịch vụ TTQT trọn gói, ngoài các dịch vụ thanh toán truyền thống, ngân hàng nên tài trợ bằng nhiều hình thức linh hoạt như: cho vay thu mua nguyên liệu chế biến hàng xuất khẩu, chiếc khấu thương phiếu, cho vay thanh toán hàng hóa nhập khẩu . 5.1.1 Mức ký quỹ: Để mở rộng tài trợ nhập khẩu trong thanh toán L/C, đối với khách hàng đề nghị mở L/C. Ngân hàng không nên quy định mức ký quỹ cố định là 100%, mà cần áp dụng linh hoạt nhiều hình thức tài trợ đối với khách hàng. Ngân hàng cần áp dụng hình thức giảm mức ký quỹ theo mức độ tin tưởng đối với khách hàng, thậm chí thực hiện ký quỹ 0% đối với khách hàng truyền thống. Ngân hàng cần tham khảo mức ký quỹ của các ngân hàng khác cùng địa bàn, để xét mức ký quỹ thích hợp đối với từng khách hàng cụ thể. 5.1.2 Mức chiết khấu: nhằm đáp ứng kịp thời và hợp lý vòng quay vốn cho doanh nghiệp xuất khẩu, tránh tình trạng doanh nghiệp cần tiền mua nguyên liệu, nhưng nguồn vốn bị ứ đọng trong khi chờ thanh toán. Ngân hàng nên thực hiện nhiều hình thức chiết khấu chứng từ: chiết khấu có truy đòi và miễn truy đòi với mức chiết khấu linh hoạt theo phương thức thu tiền. Mức chiết khấu cao nhất có thể bằng 95% giá trị hợp đồng xuất khẩu. Áp dụng lãi suất chiết khấu hợp lý, có thể là mức lãi suất bằng hoặc thấp hơn lãi suất cho vay ngoại tệ tương ứng trong ngắn hạn. Bởi vì, khi thực hiện chiết khấu với mức chiết khấu thấp hơn giá trị chứng từ, khoảng chênh lệch đã thể hiện được thời giá của tiền. Ngoài lãi suất chiết khấu, ngân hàng còn có nguồn thu từ dịch vụ phí. Nhưng điều cần lưu ý là, ngân hàng nên thực hiện nghiệp vụ nhanh chóng và giảm bớt các thủ tục đối với khách hàng truyền thống. 5.1.3 Cho vay mua nguyên liệu chế biến với lãi suất ưu đãi: để có khách hàng thực hiện dịch vụ TTQT của ngân hàng, ngân hàng nên thực hiện một quy trình tài trợ xuất nhập khẩu trọn gói. Trước tiên ngân hàng cho doanh nghiệp vay mua nguyên liệu đầu vào với lãi suất ưu đãi và sau đó doanh nghiệp sử dụng dịch vụ thanh toán của ngân hàng. Lãi suất cho vay đối tượng này nên dựa vào mức độ tín nhiệm khác nhau và từng kỳ hạn khác nhau. Mức lãi suất này có thể tính bằng lãi suất trái phiếu chính phủ cùng kỳ hạn cộng với tỷ lệ chi phí bù đắp cho hoạt động của ngân hàng. Để giảm rủi ro, mức cho vay không nên quá cao, mức cho vay tối đa không vượt 80% giá trị hợp đồng xuất khẩu. Thời hạn cho vay phù hợp với thời hạn thanh toán của hợp đồng xuất khẩu, nhưng phải dưới 12 tháng (để giảm rủi ro về lãi suất và ảnh hưởng của lạm phát, bởi vì cho vay với lãi suất thấp). Ngân hàng cũng cần mở rộng cho vay với đối tượng là khách hàng nước ngoài, để mua hàng hóa thuộc danh mục khuyến kích xuất khẩu của Việt Nam. Nhưng để vay được cần có sự bảo lãnh của Chính phủ hoặc ngân hàng trung ương. Ngoài ra, Agribank Sóc Trăng cũng nên cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp xuất khẩu vay vốn từ các ngân hàng thương mại khác để phục vụ mua hoặc sản xuất hàng hóa, dịch vụ thực hiện hợp đồng đã ký. Mức bảo lãnh vay tối đa bằng 80% giá trị hợp đồng xuất khẩu, mức phí bảo lãnh tính trên số dư bảo lãnh. Cách làm này nhằm khuyến kích doanh nghiệp xuất khẩu và thắt chặt hơn quan hệ giữa doanh nghiệp và ngân hàng. 5.1.4 Thực hiện ưu đãi về giá sản phẩm dịch vụ: việc áp dụng giá dịch vụ cần linh hoạt và phân theo loại khách hàng. Tuy việc thu phí là áp dụng theo biểu phí, nhưng trong thời đại cạnh tranh chúng ta cần phân loại đối tượng khách hàng. Đối với khách hàng xuất khẩu có thị trường rộng lớn, nguyên liệu đầu vào ổn định và thường xuyên thu đổi ngoại tệ qua ngân hàng, ngân hàng nên áp dụng mức phí thấp hơn quy định trong biểu phí. 5.2 Tư vấn cho khách hàng: vấn đề này đòi hỏi một thanh toán viên thật sự có kiến thức sâu rộng về thương mại quốc tế, và tư vấn cho khách hàng về những rủi ro có thể xảy ra trong mại quốc tế. Đối với khách hàng lần đầu tham gia mua bán quốc tế, cần hướng dẫn họ các vấn đề sau: 5.2.1 Tìm hiểu kỹ lưỡng bạn hàng: 5.2.1.1 Đối với khách hàng nhập khẩu: Để hạn chế rủi ro do nhà xuất khẩu không cung cấp, hoặc hàng hóa không chất lượng: Tìm hiểu uy tín của nhà xuất khẩu, khả năng tài chính. Ngoài ra, cần biết các thông tin về nguồn hàng nhập khẩu như: thị trường hàng hóa cần nhập tại nước xuất khẩu, giá cả và nguyên liệu đầu vào của hàng hóa. Ngoài ra cần tham khảo giá của nhiều doanh nghiệp khác, để biết mặt bằng giá chung của hàng hóa. Ngoài sự giúp đỡ của ngân hàng, khách hàng cũng cần tìm hiểu đối tác thông qua nhiều kênh thông tin khác nhau như: báo chí hay Internet. 5.2.1.2 Đối với khách hàng xuất khẩu: Để hạn chế rủi ro do nhà nhập khẩu không thanh toán: cần tìm hiểu tình hình tài chính của khách hàng và cả ngân hàng mở L/C. Để đảm bảo chắc chắn nhận được khoản thanh toán, khách hàng nên đề nghị ngân hàng mở L/C chỉ định ngân hàng xác nhận, hoặc ngân hàng mở L/C là đại lý của Agribank. Cần xem xét kỹ lưỡng và chắc chắn rằng các điều kiện trong L/C là hoàn toàn có khả năng thực hiện được. 5.2.2 Lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với hàng hóa mua bán: hầu hết tâm lý chung của các nhà xuất khẩu đều muốn nhận được khoản thanh toán ngay sau khi giao hàng. Điều này rất có ý nghĩa cho nhà xuất khẩu, vì nó làm giảm chi phí đầu tư vào khoản phải thu và giảm chi phí cơ hội của tiền, tạo ra lợi nhuận hơn so với bán hàng trả chậm. Ngoài ra, nó còn ảnh hưởng của rủi ro tỷ giá. Tuy nhiên, mặt lợi này là đều bất lợi cho nhà nhập khẩu. Nhà nhập khẩu thì muốn kéo dài thời gian trả tiền, để tiết kiệm chi phí tài chính. Ngoài ra, nhà nhập khẩu cần đặt biệt lưu ý lựa chọn hình thức trả tiền phù hợp với từng loại hàng hóa. Vấn đề này, các thanh toán viên cần giải thích cho nhà nhập khẩu. Chẳng hạn, đối với việc thanh toán cho nhập khẩu máy móc thì không nên chọn hình thức trả tiền ngay mà nên chọn hình thức trả từng lần. Bởi vì, một cái máy mới trong khi sản xuất và lưu kho, thì không hẳn đưa vào hoạt động là nó hoạt động tốt. Chính vì vậy mà cần kiểm tra máy trước khi thanh toán đầy đủ. Ngoài ra cần xem xét đến trường hợp, một cái máy trong khi ký hợp đồng nhập cho đến khi nhận được hàng thì nó đã bị lạc hậu về công nghệ. 5.2.3 Biết cách phòng ngừa rủi ro tỷ giá: tỷ giá giữa các đồng tiền thường xuyên biến động, việc biến động tỷ giá phụ thuộc vào nhiều yếu tố, chúng ta không thể kiểm soát được. Các doanh nghiệp khi tham gia thương mại quốc tế thường gặp phải rủi ro khi tỷ giá biến động. Vì vậy sự can thiệp của ngân hàng có ý nghĩa quan trọng. Ngân hàng nên hướng dẫn khách hàng biết cách phòng ngừa rủi ro tỷ giá bằng các hợp đồng quyền chọn. Bên cạnh đó khuyến kích khách hàng sử dụng nhiều loại ngoại tệ trong thanh toán, tránh tình trạng sử dụng phần lớn là USD như hiện nay. Theo số liệu của Phòng TTQT, hơn 90% doanh số thanh toán theo USD. Trong những tháng cuối năm 2007 đầu năm 2008 USD giảm giá mạnh, điều này ảnh hưởng lớn đến khách hàng xuất khẩu. Trong thời gian sắp tới khuyến kích khách hàng xuất khẩu vào các nước, các thị trường có sử dụng các đồng ngoại tệ có liên quan đến các đồng tiền đang lên giá so với USD nghĩa là lên giá so với VND như euro, bảng Anh, Yen Nhật, đô Canada . xuất khẩu vào thị trường này không những có lợi mà còn hạn chế được rủi ro tỷ giá. Việc chuyển hướng như vậy sẽ tránh rủi ro “bỏ trứng vào một giỏ” vì hiện nay xuất khẩu vào thị trường Mỹ chiếm 1/4 sản lượng. Hiện nay nước Mỹ đang đứng trước nguy cơ suy thoái và lạm phát. Nguy cơ suy thoái làm cho nhu cầu về lượng xuất khẩu vào thị trường này có thể không tăng, thậm chí còn giảm so với trước. Nguy cơ lạm phát làm cho USD càng giảm giá so với các đồng tiền khác. Ngược lại, việc nhập khẩu nên chọn các thị trường sử dụng USD để giao dịch. 5.3 Cần đa dạng các sản phẩm dịch vụ: Để nâng cao hiệu quả hoạt động, Agribank Sóc Trăng nên cung cấp đầy đủ các giải pháp tài trợ thương mại từ các dịch vụ TTQT truyền thống cho tới các giải pháp mang tính chất phức tạp đặc thù dành riêng cho từng thương vụ. Agribank Sóc Trăng hiện đang cung cấp các dịch vụ TTQT như mở L/C, thông báo và xác nhận tín dụng thư, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, bảo lãnh nhận hàng. Các dịch vụ TTQT Agribank chưa đáp ứng được: tín dụng thư dự phòng, dự phòng rủi ro tỷ giá, liên kết với ngân hàng khác đồng tài trợ cho xuất nhập khẩu. Chính những hạn chế này làm giảm khả năng hoạt động của TTQT. Trong thời gian tới, ngoài việc cung cấp các dịch vụ chưa làm được, ngân hàng nên cung cấp thêm nhiều dịch vụ mới và tiện ích cho khách hàng khi giao dịch, chẳng hạn giao dịch trực tuyến thông qua wedsite của Agribank Sóc Trăng. Khách hàng chỉ cần truy cập vào tên và mật khẩu của tài khoản, mà không cần đến ngân hàng. Dịch vụ mới này cung cấp tiện ích cho khách hàng như gửi đến ngân hàng yêu cầu mở L/C, sữa đổi L/C, theo dõi hoạt động giao dịch của công ty qua nhật ký giao dịch. Bên cạnh đó, giao dịch trực tuyến hỗ trợ khách hàng tìm hiểu thủ tục và lựa chọn phương thức thanh toán xuất nhập khẩu phù hợp. Khách hàng cũng có thể tham khảo những câu hỏi thường gặp về TTQT qua dịch vụ này, với dịch vụ này ngân hàng sẽ không mất thời gian tư vấn cho khách hàng. Với dịch vụ giao dịch trực tuyến này, luôn mang đến cho khách hàng sự nhanh chóng, chính xác và an toàn, thể hiện tính chuyên nghiệp ngày càng cao trong TTQT của ngân hàng. 5.4 Mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng trên thế giới: Nhằm đáp ứng sự tăng trưởng về quy mô TTQT, mở rộng thị trường xuất khẩu cho tỉnh nhà, ngoài thị trường truyền thống: Mỹ, EU, Nhật .Agribank Sóc Trăng mở rộng quan hệ với các ngân hàng ở các nước: Châu phi, Mỹ La Tinh, Trung Đông .các nước này có nhu cầu về lương thực rất cao. Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, Agribank Sóc Trăng quan hệ với các ngân hàng trên thế giới giao dịch với tất cả ngoại tệ. Ngoài việc mở tài khoản ngoại tệ, Agribank Sóc Trăng hướng đến việc mở rộng hệ thống đại lý tham gia vào SWIFT. Tuy nhiên, việc quan hệ với các thị trường mới này không dễ cho ngân hàng thanh toán và khách hàng xuất khẩu, vì các thị trường này thường xuyên có rắc rối về chính trị. Vì vậy ngân hàng cần hết sức thận trọng khi tham gia thanh toán với các thị trường mới này. . GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ CHO AGRIBANK SÓC TRĂNG Qua phân tích thấy rằng có rất. trường sử dụng USD để giao dịch. 5.3 Cần đa dạng các sản phẩm dịch vụ: Để nâng cao hiệu quả hoạt động, Agribank Sóc Trăng nên cung cấp đầy đủ các giải pháp