GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 3.1 Phương hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội trong thời gian tới 3.1.1 Định hướng phát triển chung Habubank tin tưởng rằng, để tạo dựng niềm tin, mỗi tổ chức hay cá nhân đều phải nỗ lực liên tục sáng tạo và tích luỹ giá trị. Tư tưởng này được thống nhất trong toàn hệ thống Habubank. Từ Hội đồng quản trị, Ban điều hành đến các cán bộ công nhân viên, tất cả đều có trách nhiệm tạo ra giá trị từ chính công việc đang đảm nhiệm. Thông qua giá trị tạo ra, mỗi cá nhân sẽ khẳng định được hiệu quả công tác và năng lực của chính bản thân mình. Tạo dựng niềm tin là một quá trình nỗ lực bền bỉ. Để tạo dựng niềm tin, Habubank hoạt động theo năm mục tiêu chiến lược rõ ràng: 1. Tối đa hoá giá trị đầu tư của các cổ đông; giữ vững tốc độ tăng trưởng lợi nhuận và tình hình tài chính lành mạnh; 2. Không ngừng nâng cao động lực làm việc và năng lực cán bộ; Habubank phải luôn dẫn đầu ngành ngân hàng trong việc sáng tạo, phát triển chính sách đãi ngộ và cơ hội thăng tiến nghề nghiệp cho cán bộ của mình; 3. Duy trì sự hài lòng, trung thành và gắn bó của khách hàng với Habubank; xây dựng Habubank thành một trong hai ngân hàng Việt Nam có chất lượng dịch vụ tốt nhất do các doanh nghiệp cầu tiến, hộ gia đình và cá nhân lựa chọn; 4.Phát triển Habubank thành một trong ba ngân hàng được tín nhiệm nhất Việt Nam về: quản lý tốt nhất, môi trường làm việc tốt nhất, văn hóa doanh nghiệp chú trọng khách hàng, thúc đẩy hợp tác và sáng tạo nhất, linh hoạt nhất trong môi trường kinh doanh thay đổi; 5. Góp phần tích cực làm vững chắc thị trường tài chính trong nước. Nhằm tối đa hoá giá trị của cổ đông, Habubank không chỉ tập trung vào việc tạo doanh thu từ nhiều nguồn và kiểm soát chặt chẽ chi phí mà còn chú trọng đến việc tạo dựng uy tín bằng cách nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, mở rộng mối quan hệ liên kết với các đối tác cũng như tuân thủ các quy định pháp luật, liên tục nâng cao chất lượng tài sản và hiệu quả của hệ thống quản lý rủi ro. Để tạo niềm tin và giá trị cho khách hàng, Habubank đặt mục tiêu cung ứng một cách toàn diện các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng chất lượng cao, sáng tạo và hữu ích nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu và mong muốn của từng đối tượng khách hàng mục tiêu theo những phân khúc mà Habubank hướng tới tại từng thời điểm qua các kênh cung ứng ngày càng hoàn thiện. Đối với xã hội, nhìn từ góc độ vĩ mô, Habubank xác định rõ một giá trị quan trọng cần đạt được là đóng góp vào quá trình phát triển của hệ thống tài chính và tăng trưởng kinh tế Việt Nam. Habubank không những tập trung phát triển khu vực kinh tế tư nhân và tiêu dùng – động lực chính cho tăng trưởng kinh tế nội địa, mà còn chủ động tham gia củng cố ngành ngân hàng trong nước thông qua các liên minh tài chính, hợp tác song phương và đa phương nhằm đẩy mạnh lợi thế cạnh tranh của các ngân hàng Việt Nam, đồng thời tích cực ủng hộ và tham gia xây dựng thị trường chứng khoán Việt Nam. 3.1.2 Định hướng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có vai trò quan trọng trong nền kinh tế và được Nhà nước định hướng phát triển lâu dài. Nhu cầu về vốn của đối tượng khách hàng này là rất lớn. Chính vì vậy, Habubank đã luôn xác định DNVVN là đối tượng khách hàng mục tiêu của mình. Việc tăng cường cho vay đối với đối tượng khách hàng này sẽ giúp tạo ra nguồn thu nhập ổn định cho Ngân hàng. Trong thời gian tới, Habubank tiếp tục mở rộng cho vay đối với các DNVVN với những khoản vay đảm bảo chất lượng trên một số định hướng sau: - Dư nợ cho vay tăng trưởng ổn định từ 20% đến 30% hàng năm song vẫn đảm bảo thực hiện các nguyên tắc an toàn trong cho vay. - Hạn chế tối đa các khoản nợ quá hạn và giảm tỷ lệ nợ quá hạn xuống dưới 1% hàng năm. - Khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng đang có quan hệ tín dụng với Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội. Đồng thời tích cực tìm kiếm và thiết lập quan hệ tín dụng với những DNVVN khác. - Không ngừng cải tiến sản phẩm, đưa ra các sản phẩm tín dụng mới đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của các DNVVN, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ. 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội 3.2.1 Xây dưng chính sách tín dụng linh hoạt, phù hợp với đối tượng khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ Đối với mỗi ngân ngân hàng đều có những chính sách cho vay phù hợp với điều kiện của mình trong từng giai đoạn cụ thể. Chính sách cho vay phản ánh cương lĩnh tài trợ của một ngân hàng, có ảnh hưởng rất lớn đến khả năng cho vay đối với các khách hàng cũng như các DNVVN. Để hoàn thiện chính sách cho vay đối với DNVVN, cần hoàn thiện các nội dung sau: Thực hiện lãi suất cho vay linh hoạt: Như ta đã biết, chi phí lãi vay trong các DNVVN là một chi phí thường xuyên và khá lớn, nếu lãi vay lớn và biến động bất thường thì sẽ gây rất nhiều khó khăn cho doanh nghiệp trong việc lập kế hoạch sản xuất kinh doanh, giảm lợi nhuận, tăng gánh nặng trả nợ ngân hàng. Vì thế, vừa căn cứ theo khung lãi suất được quy định, Ngân hàng cần áp dụng một cách linh hoạt các mức lãi suất khác nhau đối với từng doanh nghiệp. Ngân hàng có thể dựa trên kết quả thẩm định tín dụng và lịch sử quan hệ với ngân hàng để đưa ra các mức lãi suất khác nhau nhằm khuyến khích các DNVVN vay vốn. Đối với các DNVVN có mối quan hệ lâu năm với Ngân hàng, có lịch sử thanh toán lãi và nợ gốc tốt, có tài sản đảm bảo có giá trị, ngoài ra có tình hình tài chính khả quan, có tiềm năng trên thị trường thì có thể áp dụng mức lãi suất ưu đãi sẽ khuyến khích, tạo điều kiện cho các DNVVN này vay vốn ngân hàng. Xác định thời hạn tín dụng và kỳ hạn nợ hợp lý : Kỳ hạn của khoản vay là yếu tố rất quan trọng, được ngân hàng hết sức chú ý. Ngân hàng thường dựa trên kỳ hạn của nguồn để quyết định chính sách kỳ hạn cho vay nếu khả năng tìm kiếm nguồn và chuyển hoá kỳ hạn nguồn của ngân hàng không cao. Tuy nhiên, trên thực tế kỳ hạn nguồn của ngân hàng thường không trùng khớp với kỳ hạn của khách hàng. Vì thế, Ngân hàng cần có những biện pháp hợp lý để chuyển hoán kỳ hạn nguồn và huy động nguồn trung và dài hạn tốt, chính sách thời hạn tín dụng và kỳ hạn nợ nghiêng về đáp ứng kỳ hạn của người vay. Ngoài ra, Ngân hàng cần căn cứ vào mục đích sử dụng của khoản vay để đưa ra thời hạn và kỳ hạn nợ hợp lý và hiệu quả, bởi vì nếu không đưa ra kỳ hạn phù hợp với các kỳ hạn thu nhập của doanh nghiệp thì sẽ gây khó khăn trong khả năng thanh toán của doanh nghiệp, điều này hoàn toàn có thể xảy ra khi thời điểm thu nợ của ngân hàng không trùng với thời điểm các nguồn thu nhập của doanh nghiệp, như thế doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn khi thanh toán lãi và gốc, gây ra nợ quá hạn, làm tăng chi phí của doanh nghiệp. Vì vậy, tùy thuộc vào đặc điểm của từng doanh nghiệp, đặc điểm về các nguồn thu nhập, thời điểm phát sinh mà ngân hàng cần đưa ra thời hạn và kỳ hạn nợ hợp lý, tạo điều kiện tốt cho doanh nghiệp trả nợ gốc và lãi. Cần đa dạng hoá các phương thức cho vay: Với đặc thu của các DNVVN là ngành nghề kinh doanh rất đa dạng và linh hoạt nên nhu cầu vay vốn của họ cũng rất đa dạng. Do đó, để đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của các DNVVN, Habubank cần đưa ra nhiều phương thức cho vay hơn phù hợp với yêu cầu của khách hàng, qua đó mở rộng được hoạt động cho vay. Mặc dù Habubank có khá nhiều các hình thức cho vay đối với DNVVN nhưng chủ yếu vẫn là cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức vẫn là chủ yếu. Tuy nhiên, nếu chỉ chú trọng vào hai hình thức này sẽ chưa khai thác hết các nhu cầu của DNVVN. Vì vậy, tùy thuộc vào đặc điểm của từng loại doanh nghiệp, tình hình sản xuất kinh doanh Ngân hàng có thể mở rộng các hình thức cho vay khác để tạo điều kiện cho các DNVVN tiếp cận được nguồn vốn của Ngân hàng. Vận dụng linh hoạt các khoản đảm bảo: Tài sản đảm bảo là điều kiện rất quan trọng đối với cho vay các đối tượng tiềm ẩn rủi ro cao như DNVVN. Tuy nhiên, việc thắt chặt tín dụng với những điều kiện đảm bảo bằng tài sản quy định quá chặt chẽ và cứng nhắc sẽ làm giảm tăng trưởng tín dụng và khiến ngân hàng mất dần thị phần. Hơn nữa, thực tế cho thấy hệ thống pháp luật chưa hoàn chỉnh, sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng còn kém đã làm cho công tác xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ là không hề đơn giản. Chính vì vậy, Ngân hàng cần xem xét vấn đề tài sản đảm bảo một cách thông thoáng và linh hoạt hơn. Cần nới lỏng các điều kiện vay vốn, không nên coi tài sản thế chấp là điều kiện tiên quyết để cho vay mà có thể sử dụng các hình thức như bảo lãnh. Nếu doanh nghiệp có dự án khả thi, phương án sản xuất kinh doanh tốt, có hiệu quả và có lịch sử quan hệ tốt với ngân hàng thì ngân hàng có thể cho vay theo hình thức tín chấp, hoặc dùng một phần tài sản từ vốn vay để đảm bảo cho khoản nợ vay. 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định Thẩm định là một yếu tố rất quan trọng ảnh hưởng đến quyết định cho vay, đồng thời ảnh hưởng đến chất lượng cho vay DNVVN. Thực hiện tốt công tác thẩm định sẽ giúp Habubank đưa ra những quyết định nhanh chóng, chính xác về việc chấp nhận cho vay hay từ chối. Trước hết, để công tác thẩm định có chất lượng cao đòi hỏi phải có đội ngũ cán bộ thẩm định có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt. Trình độ nghiệp vụ cho cán bộ thẩm định là yếu tố tiên quyết, có vai trò quyết định đến chất lượng của công tác thẩm định và quyết định cho vay. Việc đào tạo cán bộ thẩm định, nâng cao nghiệp vụ và bố trí nhân sự hợp lý sẽ tạo điều kiện cho công tác thẩm định được thực hiện một cách tốt nhất, những quyết định đưa ra sẽ hợp lý và chính xác, hạn chế rủi ro cho ngân hàng. Khi thu thập thông tin tín dụng, cán bộ thẩm định cũng cần thu thập thông tin từ nhiều kênh khác nhau, phải chọn lọc thông tin tránh những thông tin sai lệch. Ngân hàng cũng cần liên hệ thường xuyên với các cơ quan quản lý và các bên có liên quan đến các DNVVN để có thể cập nhật và nắm bắt tình hình của các DNVVN một cách nhanh chóng và chính xác nhất. Nội dung thẩm định cần được tiến hành đầy đủ, chính xác và khoa học. Trong quá trình thẩm định, không nên quá chú trọng đến một nội dung nào đó mà bỏ qua các nội dung khác. Cán bộ thẩm định tín dụng ngoài việc cần phân tích kỹ lưỡng về năng lực tài chính, giá trị tài sản đảm bảo của doanh nghiệp thì bên cạnh đó cũng cần đánh giá các yếu tố khác như: vị trí, uy tín của doanh nghiệp trên thị trường; đánh giá năng lực quản lý, trình độ, kinh nghiệm của chủ doanh nghiệp. Ngoài ra, cần cũng cần tìm hiểu thông tin về thị trường, lĩnh vực kinh doanh của khách hàng, việc tiêu thụ sản phẩm của khách hàng trên thị trường, xu hướng phát triển và những rủi ro mà doanh nghiệp có thể gặp phải trong quá trình kinh doanh. Những điều này là những nhân tố quan trọng tác động đến hiệu quả sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp khách hàng, nó cho thấy được khả năng trả nợ của khách hàng. Khi công tác thẩm định được thực hiện một cách đúng quy trình và đầy đủ các nội dung nó sẽ trở thành một công cụ hữu hiệu cho việc giảm thiểu rủi ro cho vay. Trong khi thực hiện quy trình thẩm định cũng cần vận dụng một cách hết sức linh hoạt và gọn nhẹ tuỳ từng trường hợp cụ thể nhưng vẫn đảm bảo an toàn, tránh sự máy móc gây khó khăn cho khách hàng. 3.2.3 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau cho vay Quản lý vốn vay sau khi vay là việc theo dõi, giám sát và kiểm tra xem khách hàng có sử dụng vốn đúng mục đích hay không, hiệu quả sử dụng vốn thấp hay cao. Đây là khâu khá quan trọng, giúp ngân hàng đánh giá được mức độ rủi ro của khoản vay. Hiện nay, mặc dù đã có sự cố gắng song hoạt động kiểm tra, kiểm soát sau khi cho vay của Habubank vẫn chưa thực sự được thực hiện đầy đủ và nghiêm ngặt. Trên thực tế, rất nhiều cán bộ tín dụng chỉ chú trọng đến công tác phân tích tín dụng trước khi cho vay và xem nhẹ khâu kiểm tra sau khi cho vay dẫn đến tình trạng doanh nghiệp vay vốn sử dụng vốn sai mục đích nhưng ngân hàng không thể kiểm soát được. Đây cũng là một trong những nguyên nhân làm tăng tình trạng nợ quá hạn và nợ khó đòi của Ngân hàng trong thời gian qua. Đặc biệt với đối tượng khách hàng chứa đựng nhiều rủi ro như DNVVN, Habubank càng cần phải nâng cao hơn nữa công tác quản lý rủi ro. Ngân hàng cần xác định được dòng tiền vào ra của doanh nghiệp để lên phương án cho vay và thu nợ phù hợp, đồng thời thường xuyên giám sát chặt chẽ các khoản vay để phát hiện sớm những rủi ro để có giải pháp ứng phó kịp thời. 3.2.4 Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin Trong hoạt động tín dụng, việc nắm bắt thông tin về khách hàng là vô cùng quan trọng, ảnh hưởng không nhỏ tới chất lượng cho vay cũng như kết quả kinh doanh của ngân hàng. Các thông tin về khách hàng là các thông tin về tư cách pháp nhân của doanh nghiệp, năng lực tài chính, quy mô hoạt động, ngành nghề kinh doanh, khả năng điều hành của chủ doanh nghiệp. Các thông tin này có thể thu được từ nhiều nguồn khác nhau, có thể từ chính doanh nghiệp cung cấp, có thể từ các ngân hàng khác, các đối tác làm ăn, từ các cơ quan nhà nước có liên quan . Thực tế cho thấy tại Habubank, các thông tin về doanh nghiệp chủ yếu là do các doanh nghiệp cung cấp, chưa có sự liên kết để thu thập các thông tin giữa Ngân hàng với các ngân hàng khác và các bên liên quan. Điều này dẫn đến khả năng Ngân hàng được cung cấp các thông tin không chính xác, một chiều, thiếu những thông tin đa chiều về doanh nghiệp, sẽ gây hạn chế trong kết qủa đánh giá, ảnh hưởng tới quyết định cho vay của ngân hàng. Chính vì vậy, Ngân hàng cần thu thập đầy đủ thông tin từ nhiều phía, nhiều chiều và qua các kênh khác nhau. Từ đó có sự so sánh, tổng hợp và sàng lọc thông tin, kiểm tra tính xác thực và độ chính xác của thông tin khách hàng để có thể đưa ra được những nhận định đúng đắn về khách hàng và có quyết định cho vay đúng, giảm thiểu được rủi ro. 3.2.5 Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ Con người là yếu tố hàng đầu quyết định đến hiệu quả hoạt động ngân hàng cũng như chất lượng các khoản vay. Vì vậy, để nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng và chất lượng cho vay cần phải có những chính sách thích dáng để nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ, nhân viên. Thực tế cho thấy, các DNVVN là những doanh nghiệp hoạt động rất linh hoạt trong nhiều ngành nghề và lĩnh vực khác nhau. Để có thể đưa ra những đánh giá chính xác về một khách hàng thì ngoài trình độ chuyên môn nghiệp vụ còn đòi hỏi các cán bộ tín dụng phải có những hiểu biết nhất định về thị trường, về các loại hình doanh nghiệp và lĩnh vực kinh doanh khác nhau. Chính vì vậy, Ngân hàng cần thường xuyên tạo điều kiện cho cán bộ, nhân viên nâng cao trình độ bằng các kế hoạch tổ chức đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, cơ chế chính sách, thẩm định dự án, phân tích thị trường… Đồng thời, khuyến khích nhân viên tự trau dồi kiến thức về kinh tế, xã hội để có được sự hiểu biết toàn diện, phục vụ cho quá trình phân tích và đánh giá khách hàng. Ngoài ra, Ngân hàng cũng cần quan tâm đến công tác sắp xếp và sử dụng cán bộ. Ngân hàng cần sắp xếp hơp lý các nguồn lực, sử dụng đúng người đúng việc, từ đó giúp mỗi cán bộ, nhân viên có thể phát huy hết khả năng của mình tránh gây lãng phí nguồn lực. Việc tạo môi trường làm việc thuận lợi và có những chính sách đãi ngộ hợp lý cuả Ngân hàng sẽ giúp động viên, khuyến khích kịp thời người lao động từ đó giúp họ yên tâm công tác và công hiến hết sức mình cho ngân hàng. 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động Marketing Ngân hàng Hoạt động marketing hiệu quả sẽ giúp cho nhiều doanh nghiệp biết tới Ngân hàng và nâng cao tính cạnh tranh của Ngân hàng so với các NHTM khác. Các khách hàng là những DNVVN thường chưa thật sự am hiểu về hoạt động cho vay cũng như quy trình cho vay vốn của ngân hàng nên thường ngần ngại sợ mất nhiều thời gian cho thủ tục vay ngân hàng. Vì vậy, để phát triển cho vay DNVVN Ngân hàng cần tăng cường quảng bá, giới thiệu mình với khách hàng. Ngân hàng cần thực hiện đa dạng hoá và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nói chung và các sản phẩm, dịch vụ cho DNVVN nói riêng. Ngân hàng cũng cần tìm hiểu nhu cầu thị trường, thái độ của khách hàng khi sử dụng dịch vụ Ngân hàng từ đó cải tiến sản phẩm và khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng. Ngoài ra Habubank cũng cần nghiên cứu những sản phẩm mới có sức cạnh tranh cao trên thị trường và đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Habubank cũng nên tổ chức những buổi hội thảo để tìm hiểu nhu cầu cũng như tình hình của các DNVVN, từ đó tạo cơ hội để các doanh nghiệp này tiếp cận dễ dàng hơn với nguồn vốn Ngân hàng. Cũng thông qua các buổi hội thảo, Ngân hàng chủ động lựa chọn và tìm kiếm khách hàng mới. Việc chủ động tìm kiếm khách hàng không chỉ giúp Ngân hàng mở rộng cho vay mà còn tạo cơ hội cho Ngân hàng có thể đến được với những khách hàng tốt, do đó nâng cao được chất lượng các khoản cho vay. 3.2.7 Hiện đại hoá trang thiết bị, phát triển công nghệ ngân hàng Trang thiết bị là yếu tố không thể thiếu được trong hoạt động ngân hàng. Habubank cần đẩy mạnh hiện đại hoá hệ thống thông tin, ứng dụng hiệu quả các công nghệ mới trong việc quản lý ngân hàng. Một hệ thống công nghệ hiện đại sẽ giúp giảm nhẹ bộ máy làm việc, nâng cao tính hiệu quả và chính xác trong công việc, đồng thời đẩy nhanh tốc độ xử lý công việc, giảm chi phí, nâng cao khả năng cạnh tranh đối với các ngân hàng khác. 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ - Chính phủ cần sớm hoàn thiện và thống nhất các văn bản pháp luật nhằm tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý ổn định, là căn cứ cho các doanh nghiệp tồn tại và phát triển và tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển tín dụng ngân hàng đặc biệt là cho vay đối với DNVVN. - Cần xây dựng một khuôn khổ pháp lý và thể chế để thị trường hoạt động năng động, tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh. Chính phủ cũng cần tạo ra một sân chơi bình đẳng cho mọi thành phần kinh tế, tránh phân biệt đối xử, tạo điều kiện để mọi thành phần kinh tế đều phát triển. - Có biện pháp hiệu quả để tạo điều kiện thuận lợi cho các DNVVN phát triển: cải cách, đơn giản hoá các thủ tục hành chính, quy định, quy chế, điều kiện kinh doanh đối với các DNVVN. [...]... những ưu đãi của Chính phủ, các Ngân hàng nói chung và Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội nói riêng cũng đã có những đóng góp trong việc thúc đẩy sự phát triển đó của các DNVVN Mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ là một trong những mục tiêu phát triển của Habubank Vì vậy, việc tìm ra các giải pháp hữu hiệu để nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ là một...- Ban hành các quy định thống nhất về các chuẩn mực kế toán, các thông tin tài chính của doanh nghiệp, tạo điều kiện cho ngân hàng đánh giá, kiểm soát khách hàng 3.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Ban hành các văn bản, quy chế cho vay thống nhất giữa các ngân hàng, đảm bảo tính tự chủ của từng ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước phải thường xuyên nắm bắt các... hiện nay đối với Ngân hàng Trên tinh thần đó, chuyên đề đã đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng cho vay đối với DNVVN của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội Chuyên đề đã hoàn thành với những nội dung sau: Thứ nhất: Nêu khái quát những đặc điểm của DNVVN, làm rõ vai trò của DNVVN đối với nền kinh tế Đưa ra khái niệm, các chỉ tiêu đánh giá và nhân tố tác động đến chất lượng cho vay đối với DNVVN... ngân hàng nói chung và dịch vụ tín dụng nói riêng, tăng khả năng tìm kiếm dự án đầu tư cũng như khả năng thuyết trình đối với ngân hàng, cung cấp cho ngân hàng những thông tin chính xác, rõ ràng KẾT LUẬN Những đóng góp của doanh nghiệp vừa và nhỏ cho nền kinh tế đất nước là không thể phủ nhận, vì vậy việc tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ phát triển và mở rộng sản xuất kinh doanh là việc làm... vay đối với DNVVN Thứ hai: Phân tích thực trạng cho vay đối với DNVVN của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội, từ đó đánh giá chất lượng cho vay đối với DNVVN, những kết quả đạt được, những mặt hạn chế và nguyên nhân dẫn đến hạn chế Thứ ba: Xuất phát từ những nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong chất lượng cho vay đối với DNVVN, chuyên đề đã đề xuất những giải pháp và một số kiến nghị với Chính phủ, NHNN, các DNVVN... nợ gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng; Nâng cao năng lực quản trị và điều hành doanh nghiệp; Thực hiện nghiêm chế độ kế toán, báo cáo tài chính công khai, minh bạch - Từng bước tăng dần vốn chủ sở hữu doanh nghiệp bằng lợi nhuận giữ lại hay phát hành cổ phiếu, mở rộng sản xuất kinh doanh Tăng khả năng quản lý vốn vay, hiệu quả sản xuất kinh doanh - Chủ động tiếp cận và tìm hiểu các dịch vụ ngân hàng. .. tế và các hướng chỉ đạo kịp thời, phù hợp nhằm đảm bảo cho hoạt động của các NHTM an toàn, hiệu quả - Ngân hàng Nhà nước cũng cần mở rộng và phát triển hơn nữa các chương trình hỗ trợ tín dụng dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ khi nền kinh tế có những biến động bất lợi tác động xấu đến các doanh nghiệp như chương trình hỗ trợ lãi suất cho các DNVVN trong thời gian qua 3.3.3 Kiến nghị với các doanh. .. nghị với các doanh nghiệp vừa và nhỏ Bản thân các DNVVN cũng cần phải có những điều chỉnh để có thể dễ dàng hơn trong việc tiếp cận với nguồn vốn vay ngân hàng: - Tạo uy tín tốt với ngân hàng, tăng hiệu quả sử dụng vốn và năng lực tài chính của mình, tạo điều kiện thuận lợi để tiếp cận nguồn vốn vay Để thực hiện được điều đó, DNVVN cần sử dụng vốn vay một cách an toàn, hiệu quả và đúng mục đích, có . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG TMCP NHÀ HÀ NỘI 3.1 Phương hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội. dạng của các DNVVN, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ. 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ngân hàng TMCP