GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐT VÀ PT HÀ THÀNH 3.1 Phương hướng hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Hà Thành trong giai đoạn (2009 – 2012) Sau hơn 6 năm hoạt động, Chi nhánh Hà Thành đã đi vào thời kỳ ổn định và ngày càng mở rộng thị phần trên thành phố Hà Nội. Tuy nhiên, Chi nhánh cũng gặp không ít khó khăn, thử thách như sự biến động của tình hình kinh tế trong nước và thế giới, sự cạnh tranh mạnh mẽ của các Ngân hàng khác (với khoảng 150 tổ chức tín dụng chỉ tính đến Chi nhánh cấp 1 đang hoạt động trên địa bàn). Đặc biệt, trong tình hình của năm 2009 với ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế tài chính toàn cầu, cuộc chạy đua lãi suất giữa các NHTM vừa kết thúc, thì sự cạnh tranh càng khó khăn hơn. Kế hoạch kinh doanh giai đoạn 2009 – 2012 Chi nhánh đã xác định: tiếp tục tăng trưởng bền vững; Lấy an toàn, chất lượng và hiệu quả làm hàng đầu trong hoạt động; Đổi mới cách thức quản lý – quản trị kinh doanh – quản trị điều hành hướng tới các chuẩn mực và thông lệ quốc tế của một NHTM hiện đại. Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ theo hướng tập trung vào các dịch vụ phi tín dụng, dịch vụ tài chính, đưa vào khai thác các sản phẩm dịch vụ mới. Đảm bảo tỷ trọng nguồn thu phi lãi trong chênh lệch thu chi là trên 50%. Xác định thị trường khách hàng của một chi nhánh mới ra đời trên địa bàn cạnh tranh gay gắt, Ngân hàng Đt & PT Hà Thành luôn xây dựng định hướng cho công tác tín dụng là: an toàn và hiệu quả, hết sức thận trọng khi cho vay, luôn nắm chắc tình hình kinh doanh của khách hàng, tư vẫn giúp cho các đơn vị tháo gỡ khó khăn, đồng thời cương quyết và cững rắn đối với khách hàng có thái độ không đúng trong quan hệ tín dụng Chi nhánh đã đặt ra chỉ tiêu tăng trưởng đối với hoạt động tín dụng như sau: + Tổng tài sản tăng >20% + Tổng nguồn vồn huy động tăng 20%, trong đó huy động vốn bình quân tăng 15%. + Tín dụng tăng 20%, trong đó dư nợ bình quân tăng 15%. + Dư nợ cho vay trung và dài hạn < 40% tổng dư nợ cho vay. + Nợ quá hạn (không kể nợ khoanh thấp dưới 3%). 3.2 Giai pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng ĐT & PT Hà Thành 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với từng thời kỳ Những năm gần đây, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế thị trường, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, hoạt động của các NHTM Việt Nam ngày càng sôi động và ngày càng gắn liền với thị trường tài chính thế giới. Chính vì thế, là một trong bốn Ngân hàng thương mại quốc doanh lớn nhất Việt Nam, Ngân hàng ĐT & PT nói chung và Chi nhánh Hà Thành nói riêng phải xác định cho mình mục tiêu, định hướng phát triển lâu dài, thống nhất, ổn định với các nguồn lực sẵn có …để xây dựng chiến lược kinh doanh nhằm phát huy thế mạnh vốn có của mình trong lĩnh vực đầu tư, phát triển trong các ngành công nghiệp và xây dựng đúng như tên gọi của mình. Ngân hàng cần giữ quan hệ tốt với những khách hàng truyền thống, khách hàng lớn, có lịch sử tín dụng tốt với Ngân hàng. Đồng thời, chủ động trong việc lựa chọn những khách hàng mới tiềm năng, các dự án tốt có tình khả thi cao để đầu tư. Xác định những xu hướng phát triển mới, trọng điểm trong thời gian tới để mở rộng thị phần trong môi trường cạnh tranh mới. Tiếp tục triển khai có hiệu quả mô hình “ba nhà”: Nhà đầu tư – Nhà quản lý – Nhà băng. Giữ vững chiến lược kinh doanh, tiếp tục hoàn thiện công cuộc chuyển đổi, đồng bộ mô hình kinh doanh mới hướng tới khách hàng và quản trị rủi ro theo mô hình chuẩn của một NHTM bán lẻ hiện đại – mô hình dự án hỗ trợ kỹ thuật TA2 do Worldbank tài trợ. 3.2.2 Hoàn thiện chính sách tín dụng, tổ chức hợp lý, khoa học quy trình tín dụng Toàn bộ các vấn đề có liên quan đến hoạt động cấp tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng trung và dài hạn nói riêng đều được xem xét và đưa ra trong chính sách tín dụng như: lãi suất, quy mô, kỳ hạn, tài sản đảm bảo, phạm vi, các khoản tín dụng có vấn đề và các nội dụng khác Chính sách tín dụng phải phù hợp với đường lối phát triển của Nhà nước, đồng thời đảm bảo kết hợp hài hòa quyền lợi của người gửi tiền, người vay và Ngân hàng. Muốn vậy, phái xây dựng chính sách tín dụng trên cơ sở khoa học, phải đảm bảo khả năng sinh lời của các hoạt động tín dụng trên cơ sở phân tán rủi ro, tuân thủ pháp luật và đường lối chính sách của Nhà nước, đồng thời đảm bảo tính công bằng. Chính sách tín dụng cần tiếp tục được hoàn thiện, vừa đảm bảo huy động được tiền gửi vào Ngân hàng (đặc biệt là nguồn vốn trung và dài hạn), vừa đảm bảo Ngân hàng kinh doanh có lãi, bảo toàn được vốn, khuyến khích các DN kể cả các DN vừa và nhỏ tiếp cận được nguồn vốn Ngân hàng, kích thích mở rộng tín dụng trung và dài hạn. Lãi suất tín dụng do ban giám đốc Ngân hàng thông qua và cần được phổ biến đến mọi cán bộ tín dụng, bao gồm lãi suất cơ bản và lãi suất bình quân đối với các kỳ hạn, các ngành, các lĩnh vực chủ yếu. Chính sách này cần khuyến khích tính linh hoạt, đa dạng trong việc đặt giá trên cơ sở đảm bảo khả năng sinh lời cũng như tính cạnh tranh của Ngân hàng. Ngân hàng cần đưa ra chính sách lãi suất linh hoạt, cho phép cán bộ tín dụng được thay đổi trong giới hạn nhất định cho phù hợp với tình hình thực tế, hoặc cho phép khách hàng được chọn hình thức lãi suất…Chính sách lãi suất cần chỉ rõ các bộ phận cơ bản cấu thành nên lãi suất tín dụng như lãi suất nguồn, chi phí khác, rủi ro, thuế, và tỷ lệ lợi nhuận tối thiểu …và các nhân tố chính tác động đến các bộ phận đó. Quy trình tín dụng có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng tín dụng và hiệu quả hoạt động của Chi nhánh. Trong khi thực hiện công tác phân tích cấp trước khi cấp tín dụng cho khách hàng cần thực hiện một cách nghiêm túc, sát sao hơn công tác khảo sát tình hình thực tế của khách hàng để nắm bắt được hiện trạng hoạt động của khách hàng. Chi nhánh cũng cần không ngừng hoàn thiện, bổ sung, và cải tiến hệ thống chấm điểm tín dụng sao cho phù hợp với thực trạng của khách hàng về mọi mặt như tài sản thế chấp, hệ thống kế toán, sở hữu vốn… Quy trình tín dụng cần phải được Ngân hàng xem xét và xây dựng sửa đổi sao cho đơn giản hóa, giảm bớt sự phức tạp, cồng kềnh, nhưng vẫn đảm bảo đủ các bước. Hướng dẫn chỉ đạo đến các bộ phận trong toàn bộ Ngân hàng để đảm bảo quy trinhg tín dụng diễn ra thồng nhất, đồng bộ trong toàn Ngân hàng, giảm bơt khó khăn cho khách hàng. Từ đó xây dựng hình ảnh mới, nâng cao vị thế của Ngân hàng trong hệ thống Ngân hàng ĐT & PT nói riêng và hệ thống NHTM Việt Nam nói chung. 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm địng dự án Thẩm định tài chính là phương diện quan trọng nhất trong công tác thẩm định dự án đầu tư. Chất lượng của công tác thẩm định tài chính dự án quyết định một phần trong chất lượng tín dụng Tuy nhiên, công tác này ở các NHTM nói chung và Ngân hàng ĐT & PT Hà Thành nói riêng còn chưa đạt được hiệu quả cao. Bên cạnh đó, do trình độ của cán bộ tín dụng còn nhiều hạn chế, thiếu kinh nghiệm thực tiễn, thông tin khách hàng cung cấp cho Ngân hàng bị sai lệch …thì công tác thẩm định cũng là một nguyên nhân quan trọng làm cho chất lượng công tác thẩm địng chưa cao. Thứ nhất, hiệu quả tài chính cũng như các loại hiệu quả khác, bản chất của nó không được thực hiện đơn thuần trên một lĩnh vực nào đó, mà được thực hiện trên nhiều lĩnh vực khác nhau. Do vậy, Ngân hàng cần xây dựng cho mình một hệ thống chỉ tiêu về thẩm định dự án đầu tư một cách hiệu quả nhất, trung thực nhất, phản ánh khách quan và đầy đủ nhất tình hình tài chính của DN. Đồng thời có thể phá hiện ngay những hành vi gian lận, giả mạo của khách hàng. Thứ hai, thực chất việc xây dựng tính toán những chỉ tiêu thẩm định dự án đầu tư có cơ sở toán học logic, chặt chẽ. Nhưng ở đây, nếu chỉ quá chú trọng đến cơ sở lý thuyết thì rất khó để áp dụng, triển khai trong thực tiễn thẩm định dự án vì bị giới hạn bởi nhiều yếu tố như kinh phí, thời gian, bộ máy tổ chức… Thứ ba, hệ thống chỉ tiêu là một nội dung chính trong thẩm địng tài chính dự án đầu tư nhưng dù sao nó cũng chỉ là một phương tiện để phân tích đánh giá. Điều quan trọng là phải sử dụng những chỉ tiêu kết hợp với tình hình thực tiễn đó để đánh giá, phân tích được chất lượng hiệu quả của dự án đầu tư. Từ đó có thể đưa ra quyết định tín dụng đúng đắn, đảm bảo chất lượng cho khoản vay. 3.2.4 Nâng cao hiệu quả huy động vốn Từ khi Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại thế giới WTO, với những cam kết mới, Ngân hàng đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt không chỉ đến từ phía các Ngân hàng trong cùng địa bàn mà còn phải cạnh tranh với những Ngân hàng nước ngoài mới tại Việt Nam. Những Ngân hàng này có vị thế lớn về tài chính, công tác tổ chức quản lý. Điều đó đã gây ra nhiều khó khăn cho hoạt động của Ngân hàng ĐT & PT Hà Thành. Mặt khác do tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, dự báo tăng trưởng kinh tế thế giới năm 2009 sẽ thấp hơn năm 2008; các nước phát triển có khả năng suy thoái, các nước mới nổi và đang phát triển suy giảm hoặc tăng trưởng với tốc độ thấp. Việt Nam cũng không nằm ngoài vòng xoáy đó. Tiết kiệm, đầu tư và khối lượng vốn luân chuyển ở trong nước suy giảm hoặc tăng trưởng với tốc độ thấp so với các năm trước. Nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư có xu hướng giảm xuống. Ngân hàng cần tiến hàng mọi biến pháp để huy động được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư để cho vay. Vì vậy, để đảm bảo cho hoạt động tín dụng trung và dài hạn có hiệu quả thì Ngân hàng cần có một nguồn vốn ổn định. Ngân hàng cần đưa ra nhiều hình thức huy động đa dạng và linh hoạt. Các hình thức huy động có thể bao gồm các hình thức khuyến mãi như: tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, phát hành các loại giấy tờ có giá, điều chỉnh cơ cấu huy động vốn giữa thị trường cấp I (thị trường huy động vốn từ dân cư và các tổ chức kinh tế) và thị trường cấp II (thị trường liên Ngân hàng)…Đồng thời điều chỉnh lãi suất tiền gửi cho phù hợp với tình hình biến động của nền kinh tế đặc biệt là điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung và dài hạn hợp lý nhằm tăng khả năng huy động tiền gửi dân cư, tiền gửi thanh toán cả bằng nội tệ và các ngoại tệ mạnh. Ngân hàng phải thường xuyên nắm bắt thị trường, tích cực tìm kiếm những nguồn vốn trung và dài hạn với chi phí rẻ. Để có được một cơ cấu nguồn vốn hợp lý, tăng trưởng ổn định và vững chắc thì Ngân hàng cần phân tích và cơ cấu lại nguồn vốn. Ngân hàng cần xem xét lại cơ cấu danh mục tài sản nợ, tài sản có cho phù hợp, nhằm hạn chế thấp nhất rủi ro có thể xảy ra, đó là cơ cấu lại dư nợ cho vay ngắn hạn với cho vay dài hạn, giữa nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. Ngân hàng cần phải duy trì một tỷ lệ dự trữ (bao gồm tiền mặt trong Ngân hàng, tiền gửi tại Ngân hàng trung ương và các tài sản có tính lỏng cao khác). Làm như vậy để đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo quy định của Ngân hàng Trung ương và để đối phó với các dòng tiền đi ra. Việc kết hợp giữa dự trữ thứ cấp và dự trữ sơ cấp sẽ giúp Ngân hàng chủ động vừa đối phó với rủi ro thanh khoản, vừa có thu nhập hợp lý. Tránh tình trạng Ngân hàng phải đối mặt với rủi ro thanh khoản và rủi ro lãi suất. Đặc biệt, Ngân hàng có thể tranh thủ nguồn vốn trung và dài hạn theo các chương trình, dự án phát triển, khuyến khích DN vừa và nhỏ của các tổ chức quốc tế để tăng nguồn vốn cho Ngân hàng, giúp cho các DN có điều kiện đổi mới công nghệ, thiết bị. Ngân hàng tiếp tục mở rộng mạng lưới phòng giao dịch ở các khu dân cư đông đúc, phát triển các dịch vụ Ngân hàng hiện đại như: thẻ ATM, chi trả lương qua tài khoản…để tạo điều kiện thuận lợi và đem đến các dịch vụ tiện ích đi kèm cho khách hàng. Qua đó, sẽ giảm được lượng tiền mặt lưu thông, Ngân hàng huy động được nguồn vốn ổn định hơn, sử dụng nguồn tiền gửi của dân cư một cách lâu dài. 3.2.5 Thúc đẩy hoạt động marketing Ngân hàng Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, vai trò của hoạt động marketing ngày càng được khẳng định và thừa nhận rộng rãi. Đặc biệt, trong lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng, một lĩnh vực có sự cạnh tranh gay gắt, khi mà sự khác nhau giữa các Ngân hàng là rất mong manh thì hoạt động marketing Ngân hàng lại càng không thể thiếu. Để có thể mở rộng hoạt động tín dụng trung và dài hạn, Chi nhánh cần phải có chiến lược lôi kéo khách hàng thông qua đẩy mạnh hoạt động marketing, tìm hiểu nhu cầu vốn hướng tới những dự án có tính khả thi cao. Trước hết, Chi nhánh cần phải là bên chủ động tìm kiếm khách hàng, lựa chọn những khách hàng tốt để cấp tín dụng. Bởi trong môi trường hiện nay, Ngân hàng không chỉ phải cạnh tranh gay gắt với những NHTM trong nước mà còn phải cạnh tranh với những Ngân hàng nước ngoài, các Ngân hàng đều có những cách thức riêng để thu hút khách hàng về phía mình, về số lượng Ngân hàng cũng ngày càng tăng lên. Như vậy, DN có như cầu về vốn hoàn toàn có cơ hội tự do lực chọn một Ngân hàng phù hợp với mình. Nếu Chi nhánh không chủ động tìm kiếm khách hàng thì khó có thể tồn tại và phát triển. Muốn vậy Ngân hàng cần phải tăng cường đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên sâu, tâm huyết, nhiệt tình, sẵn sàng đi sâu tìm kiếm cơ hôi để đầu tư, tiềm kiến khách hàng tiềm năng có tình hình kinh doanh tốt. Đặc biêt, Chi nhánh có thể chủ động khai thác những khách hàng mới từ chính khách hàng truyền thống của mình. Bởi trên thương trường, một DN thường có quan hệ hợp tác với nhiều DN khác. Làm được điều này, Chi nhánh đã có thể tạo thêm cho mình rất nhiều khách hàng mới. Ngân hàng cần nghiên cứu thị trường, xác định nhu cầu của thị trường trong thời gian tới và thay đổi phương hướng hoạt động của Ngân hàng cho phù hợp với sự biến đổi của thị trường. Đối với hoạt động tín dụng trung và dài hạn, khách hàng mà Ngân hàng cần phải hướng là các DN ngoài quốc doanh bên cạnh khách hàng truyền thống là các DN quốc doanh làm ăn có hiệu quả. Vì vậy, ngân hàng cần lựa chọn chính sách marketing chú trọng vào đối tượng khách hàng này. Ngân hàng cần tăng cường các hoạt động như: quảng cáo, khuyến mại, hoạt động tuyên truyền …đưa hình ảnh Chi nhánh Hà Thành đến gần với khách hàng hơn. Chi nhánh có thể tích cực tiếp cận khách hàng mới thông qua tổ chức thường xuyên hơn nữa các cuộc hội tháo, hội nghị khách hàng. Thông qua tiếp xúc trực tiếp này, Chi nhánh có thể tìm hiểu được những nhu cầu, mong muốn của khách hàng, tạo một bầu không khí gần gữi cởi mở, thoải mái giữa Ngân hàng và DN để có thể cũng nhau trao đổi, tháo gỡ những vướng mắc. Mặt khác, chi nhánh có thể tư vấn cho nhiều DN trong lĩnh vực đầu tư và việc lập phương án, kế hoạch kinh doanh khả thi, hiệu quả. Việc này có thể khắc phục một điểm yếu của các DN hiện nay là theieus phương án kinh doanh tốt để thuyết phục Ngân hàng cho vay. Cách marketing có hiệu quả không kém phần quan trọng là xây dựng hình ảnh một Ngân hàng với đội ngũ cán bộ có năng lực chuyên môn, nhiệt tình và chu đáo với khách hàng. Một Chi nhánh với phong cách phục vụ chuyên nghiệp sẽ tạo ấn tượng tốt đối với khách hàng và kéo khách hàng về gần ngân hàng hơn. 3.2.6 Tăng cường hiệu quả thông tin tín dụng Thông tin tín dụng có chất lượng tốt, phản ánh đứng tình hình thực tế đối với Ngân hàng là rất cần thiết. Nhưng đối với các NHTM nói chung và đối với Chi nhánh Hà Thành nói riêng còn rất nhiều hạn chế. Để nâng cao chất lượng thông tin tín dụng thì bên cạnh cán bộ tín dụng lấy thông tin từ tiếp xúc phỏng vấn trực tiếp khách hàng, thông qua các thông tin có được từ các báo cáo tài chính của người vay, thông qua các chủ nợ khác của người vay, Ngân hàng có thể mua hoặc tự tìm kiếm thông qua trung gian. Ngoài ra, Ngân hàng phải nhận thức đúng tầm quan trọng của việc báo cáo và khai thác thông tin tín dụng từ CIC là nghĩa vụ và quyền lợi nhằm góp phần ngăn ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. Khi xem xét cấp tín dụng đối với khách hàng, đặc biệt là đối với DN, Ngân hàng phải khai thác và sử dụng thông tin từ CIC. Cần phải có quy định sử dụng báo cáo thông tin từ CIC như là một tài liệu bắt buộc phải có trong quy trình thẩm định cho vay. 3.2.7 Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng Con người luôn là nhân tố quyết định đến sự thành công của một tổ chức. Trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng, để có một khoản tín dụng có chất lượng tốt, yếu tố trước tiên thuộc về người cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng là người trực tiếp đánh giá tính khả thi của dự án, xem có nên cho vay hay không đối với một khách hàng . Để nâng cao chất lượng tún dụng trung và dài hạn thì một yêu cầu tối quan trọng được đặt ra là phải nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng phải là những người am hiểu khách hàng, hiểu biết sâu sắc thực lực tài chính, khả năng thanh toán của khách hàng kể cả hiện tại cũng như sau này, xác định được tiềm năng phát triển và dự bào được những biến động trong tương lai. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng cần phải hiểu được tâm lí của khách hàng, xem xét được mức độ trung thực của khách hàng, phát hiện kịp thời những hành vi gian lận tinh vi nhằm chiếm dụng vốn của Ngân hàng, bảo đảm tính an toàn của khoản tín dụng. Có khả năng giao tiếp ứng xử hợp lý để có duy trì được khách hàng có mối quan hệ từ trước, đồng thời hút thêm những khách hàng mới có tiềm năng. Sự tác động của các chính sách kinh tế của Chính phủ hay ảnh hưởng các biến động trên thị trường đến kết quả kinh doanh của một DN là vô cùng phức tạp. Điều này đòi hỏi cán bộ tín dụng cần có kiến thức hiểu biết nhấ định về thị trường và về lĩnh vực chuyên môn mà khách hàng của mình đang tiến hàng hoạt động kinh doanh. Tất cả các yêu cầu trên đối với một cán bộ tín dụng dường như là quá nhiều, một cán bộ dù tài giỏi đến đâu cũng không thể đáp ứng tốt tất cả những phẩm chất đó. Vì vậy, ngân hàng cần phải kế hoạch hóa công tác đào tạo cán bộ, sớm thực hiện tiêu chuẩn hóa cán bộ, đưa việc nâng cao trình độ thành mục tiêu phấn đấu và làm việc thường xuyên. Công tác đào tạo cán bộ cần tập trung theo trọng điểm và đào tạo một cách toàn diện để thực sự có những cán bộ có đủ năng lực và hiểu biết phục vụ yêu cầu của công tác tránh đào tạo tràn lan, lãnh phí. Hoạt động tín dụng sử dụng phần lớn nguồn vốn của Ngân hàng, giao tiền của Ngân hàng vào tay người khác, chính vì vậy cán bộ tín dụng phải có trình độ chuyên môn cao. Nhất là trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn, phái thẩm định dự án, dự đoán trước cho một khoảng thời gian dài, vì vậy cán bộ tín dụng cần có cái nhìn tổng quát, có đầu óc phán đoán. Chính vì vậy, Ngân hàng phải tiến hành sắp xếp cán bộ một cách hợp lý, bố trí cán bọ đúng người, đúng năng lực để phát huy hết khả năng của cán bộ, nâng cai hiệu quả hoạt động của Ngân hàng. Ngoài ra, trong quá trình thẩm định dự án, Ngân hàng phải kết hợp giữa cán bộ tín dụng và thuê thêm chuyên gia trong các lĩnh vực sẽ giúp cho việc thẩm định được chính xác hơn, từ đó ngân hàng có thể đưa ra được các quyết định đúng đắn. Hơn nữa, trong quá trình làm việc với các chuyên gia, trình độ của cán bộ Ngân hàng cũng được nâng cao hơn. Ngân hàng cũng cần có một chế độ thưởng phạt cụ thể để cán bộ tín dụng nâng cao ý thức trách nhiệm, chính sách đãi ngộ hợp lý để thu hút nhân tài đến với Ngân hàng. Công tác tuyển dụng cán bộ phải được thực hiện một cách nghiêm túc thông qua sát hạch, đảm bảo lựa chon đúng được lực lượng lao động có chất lượng và phẩm chất đạo đức tốt. Mặt khác, Ngân hàng phải không ngừng nâng cao phẩm chất cán bộ, chú trọng công tác giáo dục tư tưởng chính trị cho các cán bộ Ngân hàng. Xây dựng đội ngũ [...]... bản tín dụng trung và dài hạn, chất lượng tín dụng trung và dài hạn so sánh với thực tế để phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng ĐT & PT Hà Thành Trong những năm qua, Ngân hàng đã cố gắng nâng cao chất lượng tín dụng nói chung và hoạt động tín dụng trung và dài hạn nói riêng và đã đạt được một số thành tựu nhất định Kết quả là chất lượng tín dụng trung và dài. .. dài hạn của Ngân hàng đã không ngừng được cải thiện qua từng năm Tuy nhiên, chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng ĐT & PT Hà Thành vẫn còn nhiều hạn chế chưa tương xứng với tiềm năng thực tế của Ngân hàng Từ đó, chuyên đề cũng đề xuất ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm tiếp tục nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng ĐT & PT Hà Thành Nhưng do hiểu biết của em còn hạn. .. ương tiếp tục đào tạo và nâng cao chất lượng cán bộ, tổ chức thêm nhiều buổi tập huấn nghiệp vụ thẩm định để chi nhánh cử cán bộ tham gia đầy đủ, việc làm đó sẽ tăng cường được chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại các Chi nhánh 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước mà cụ thể là Trung tâm thông tin tín dụng thực hiện các giải pháp về công nghệ, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ... vai trò và nâng cao năng lực thu thập, xử lý, cung cấp thông tin nhằm hỗ trợ có hiệu quả đối với hoạt động của các tổ chức tín dụng, trở thành đầu mối cung cấp thông tin tín dụng cho các Ngân hàng Hệ thống các văn bản pháp luật có liên quan tới hoạt động tín dụng do Ngân hàng Nhà nước ban hành cần sát với thực tế hơn, tránh sự chồng chéo, tạo thuận lợi cho hoạt động của Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước... triển và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ làm công tác kiểm tra 3.2.10 Đa dạng hóa lĩnh vực cho vay trung và dài hạn Ngoài những khách hàng truyền thống là DN Nhà nước như: Công ty xi măng, công ty thực phẩm miền Bắc, nhà xuất bản giáo dục, Tổng công ty song Đà, Tổng công ty máy và thiết bị công nghiệp Ngân hàng cần phát triển hoạt động tín dụng trung và dài hạn đối với các DN ngoài quốc doanh, tín dụng. .. điều kiện thuận lợi cho thị trường liên Ngân hàng phát triển Nâng cao vai trò quản lý của Ngân hàng Nhà nươc, tăng cường công tác kiểm tra giám sát đối với hoạt động của các tổ chức tín dụng để sớm phát hiện và xử lý kịp thời những vướng mắc, kiến nghị của các Ngân hàng Đồng thời Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các Ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Chính... hộ gia đình, cá nhân, tổ hợp tác… Ngân hàng cần đa dạng hóa lĩnh vực cho vay, ngành nghề cho vay để có phân tán rủi ro, giảm thiểu rủi ro 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở chính Để Chi nhánh Hà Thành thực hiện tốt việc nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn, một công tác không thể thiếu và đặc biệt quan trọng này, đề nghị: - Ngân hàng ĐT & PT Trung ương xem xét, có thêm văn bản... khoản và rủi ro lãi suất luôn đe dọa các Ngân hàng bởi mức độ rủi ro của các khoản vay trung và dài hạn lớn hơn đáng kể so với khoản vay ngắn hạn Sự quan tâm đến vấn đề phòng ngừa rủi ro đối với khoản tín dụng trung và dài hạn không chỉ đòi hỏi đối với Ngân hàng mà còn đối với các cơ quan quản lý thị trường tiền tệ Bởi vì quy mô của các khoản vay trung và dài hạn thường rất lớn, có thể gây đột biến và. .. giám sát các khoản tín dụng đã cấp cho khách hàng Cán bộ tín dụng thường xuyên theo sát tình hình thực tế cơ sở, đốc thúc thu nợ, lãi đúng hạn, tuyệt đối không để cho khách hàng có cảm giác Ngân hàng không quan tâm đến khoản nợ Qua theo dõi, giám sát tình hình tài chính của khách hàng, cán bộ tín dụng phải luôn luôn dự báo các rủi ro tiềm ẩn trong tín dụng trung và dài hạn để có biện pháp phòng ngừa hữu... trình nâng cao chất lượng tín dụng theo tình hình kinh tế hiện nay Theo điều kiện của Chi nhánh sẽ có những thay đổi nhất định về bộ phận tiến hàng hay cách thức tiến hành, song vẫn phải đảm bảo đầy đủ các bước, các nội dung chính quy định trong văn bản nói trên Trong quá trình thực hiện có bất kỳ vướng mắc hoặc phát sinh gì đều có thể yêu cầu Ngân hàng ĐT & PT Trung ương giúp đỡ - Ngân hàng ĐT & PT trung . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐT VÀ PT HÀ THÀNH 3.1 Phương hướng hoạt động tín dụng của Chi nhánh Ngân hàng ĐT. tín dụng trung và dài hạn so sánh với thực tế để phân tích đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng ĐT & PT Hà Thành.