MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CƠNG TÁC THANH TỐN CHUYỂN TIỀN ĐIỆN TỬ TẠI CN NHCT ĐỐNG ĐA HÀ NỘI 3.1 Một số yêu cầu xây dựng hệ thống toán tương lai Hệ thống toán tương lai đáp ứng yêu cầu khả toán điện tử thống Việt Nam Quy mô hệ thống toán tương lai bao gồm khoản toán liên hàng nội NH giao diện với tài khoản khách hàng mở NH Vào thời điểm thích hợp, giao diện thiết lập với hệ thống khác hệ thống ATM POS hệ thống toán bù trừ chứng khoán tất toán Hệ thống toán tương lai chuẩn bị cho việc chuyển tiền từ lúc khởi xuất CN NH (thanh toán bù trừ) việc chuẩn giá trị NH qua TK toán mở NHNN (tất toán) Hệ thống toán phát triền đáp ứng cho tồn hình thức tốn điện tử Các hình thức khơng địi hỏi phải có chứng từ thực để chuyển tiền Trước tiên, cần có hình thức tốn điện tử sau: Thanh tốn ghi có chủ yếu để phục vụ nhu cầu khách hàng công nghiệp thương mại phục vụ cho hoạt động toán liên hàng liên quan đến giao dịch thương mại thị trường tài thành lập Thanh toán ghi nợ uỷ nhiệm trước chủ yếu hối phiếu NH ghi nợ trực tiếp Tạo mạng lưới toán đủ mạnh để đáp ứng đòi hỏi sau thị trường NHNN: Đẩy mạnh tốc độ chu chuyển tiền tệ (từ 8-12 lần /GDP năm lên 20-40 lần / năm) tạo điều kiện rút bớt vốn khỏi lưu thông đưa vào sản xuất Tinh giản hệ thống tài khoản liên quan đến toán đặc biệt tài khoản toán chuyển tiền điện tử để tiết kiệm vốn toán cho NH, tăng lượng vốn cho vay, giải dứt điểm tình trạng vừa thừa vốn vừa thiếu vốn nội NH Tuy nhiên, q trình khơng làm ảnh hưởng đến việc thực thi cơng cụ tài NHNN Tạo cơng cụ tốn có triển vọng thị trường VN công cụ toán POS, ATM hay Electronic Bank, nhằm đẩy nhanh trình thương mại bắt kịp với xu hướng thương mại điện tử Hệ thống toán tưong lai phải xây dựng nguyên tắc hệ thống mở thiết kế theo cấu MODULE để dễ dàng nâng cấp, ghép nối (với hệ thống tốn bù trừ chứng khốn sau này) Có quy chế khắc phục rủi ro hệ thống (rủi ro toán liên hàng nguyên nhân làm hư hỏng sai sót hệ thống mạng) mức cao đồng thời có hệ thống bảo mật chặt chẽ, ngăn cơng từ bên ngồi (làm cho chi phí cơng lớn nhiều lợi ích mà mà kẻ cơng thu được) 3.2 Định hướng phát triển hệ thống toán chuyển tiền điện tử hệ thống ngân hàng nói chung CN NHCT Đống Đa thời gian tới Môi trường ngân hàng thay đổi Điều địi hỏi ngân hàng phải thay đổi phương thức hoạt động theo định hướng dựa tảng công nghệ cao, đặc biệt công nghệ tin học Tin học đại hoá hệ thống toán phải coi mục tiêu hàng đầu chiến lược đổi đại hoá hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung CN NHCT Đống Đa nói riêng “Hiện đại hố cơng nghệ tốn tiêu chuẩn để hệ thống Ngân hàng Việt Nam hội nhập với cộng đồng tài khu vực giới” Trong toán chuyển tiền điện tử, NHNN VN, NHCT VN ngân hàng khác định hướng vấn đề cần đạt vòng từ đến năm 2005: -Mở rộng mạng lưới toán chuyển tiền điện tử khắp tỉnh thành phố toàn quốc, mở rộng huyện, ngân hàng cấp 04, ngân hàng vùng xa xôi miền núi Mạng lưới toán chuyển tiền điện tử phải sâu sát quần chúng, đến tận nơi khách hàng có nhu cầu, đáp ứng thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng -Tiếp tục hoàn thiện, nâng cấp chương trình tốn chuyển tiền điện tử theo mơ hình tốn tập trung hệ thống, kết nối hệ thống với Trung tâm toán quốc gia, mà Việt Nam NHTW làm đầu mối -Tích luỹ tập trung vốn cho việc xây dựng cở sở vật chất kỹ thuật công nghệ thông tin Ngân hàng đại, đủ sức tiếp cận với thực tế tương lai phát triển khoa học công nghệ -Đào tạo cán có trình độ cơng nghệ thơng tin Ngân hàng vừa ứng phó với thực tế trước mắt, vừa có tính chiến lược lâu dài, đảm bảo cho việc phát triển công nghệ tương lai, tránh hụt hẫng so với giới Đây vấn đề quan trọng, có tính định thời đại sử dụng công nghệ đại trường thương mại điện tử giới phát triển vũ bão -Xây dựng hệ thống kho liệu tập trung hệ thống toán dự phịng hệ thống tốn trung tâm toán quốc gia -Kết nối hệ thống toán NHTM với khách hàng, thực bước ngân hàng bán lẻ, trao đổi thông tin với khách hàng qua mạng kết nối, trang Web -Các chế toán điện tử văn có liên quan khác cần xây dựng hồn thiện khơng hoạt động toán ngân hàng mà phạm vi toàn kinh tế xã hội như: chữ ký điện tử, bảo mật an toàn, xác thực chữ ký điện tử, kiểm sốt hệ thống -Cần hồn thiện tổ chức quản lý, giám sát hệ thống toán NHTW phù hợp với yêu cầu toán tập trung, đại -Xây dựng Trung tâm toán bù trừ khu vực quốc gia séc, giấy tờ có giá, nhanh chóng thực việc bù trừ giá trị thấp hệ thống toán điện tử liên ngân hàng -Trong thời gian tới, tăng nguồn thu từ dịch vụ toán lên 10% tổng nguồn thu Ngân hàng 3.3 Một số giải pháp trước mắt nhằm hồn thiện cơng tác tốn chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa 3.3.1 Tiếp tục đẩy mạnh lợi việc áp dụng hệ thống tốn điện tử Có thể nói, việc xây dựng mạng tốn nội hồn chỉnh tạo điều kiện thuận lợi cho hệ thống NH nói chung CN NHCT Đống Đa nói riêng cạnh tranh thị trường Việc phát huy sức mạnh mạng phải quan tâm công việc cụ thể sau: -Phát triển phần mềm mạng tiếp tục can thiệp sâu vào công tác tốn thủ cơng -Cải tiến điểm cịn vướng mắc cấu phần cứng phần mềm -Cải tiến mức phí cho phù hợp, lơi kéo khách hàng tham gia hệ thống toán Kinh nghiệm thực tế từ nước cho thấy, mạng toán liên hàng lớn xuất phát từ hệ thống toán nội NH có uy tín Đây giải pháp trước mắt vơ hữu ích tiết kiệm để đạt tới mơ hình tốn liên hàng tương lai 3.3.2 Tiếp tục nghiên cứu cải thiện hệ thống toán liên hàng Sức mạnh hệ thống tốn điện tử có mạnh đến đâu mà không phù hợp với xu phát triển chung hệ thống khác khơng mang lại hiệu cao Bởi lẽ, toán xử lý nghiệp vụ NH không nằm nội NH mà cịn liên quan đến NH khác Vì thế, nhờ trước, có số liệu nhanh mà NH khác lại chưa phát triển biến thành chậm 3.3.3 Tiến tới toán trực tiếp với khách hàng qua mạng vi tính Đây mục tiêu tất yếu mà trình đại hoá hệ thống toán phải hướng tới Nhìn vào quy trình tốn điện tử thấy cải tiến khâu truyền tin CN NH với NH với khách hàng hồn tồn chưa có đổi Việc khuyến khích khách hàng lớn nối mạng trực tiếp với NH tạo điều kiện cho NH khách hàng giảm bớt nhiều cơng việc giấy tờ Các lệnh tốn truyền trực tiếp từ máy tính khách hàng (đã cài đặt sẵn chương trình) tới máy chủ NH phục vụ họ Tại chương trình tự động kiểm tra tính hợp lý hợp lệ tin điện tự động chuyển mạch đến TTTT sau hạch toán vào tài khoản làm tác vụ lưu trữ cần 3.4 Các giải pháp lâu dài mang tính chiến lược nhằm đạt tới hệ thống tốn điện tử hồn thiện 3.4.1 Nâng cấp sở hạ tầng kỹ thuật có tính đến hiệu vốn đầu tư Cơ sở vật chất đóng vai trị quan trọng hoạt động NH đặc biệt thời đại ngày CN NHCT Đống Đa không ngừng đầu tư xây dựng sở hạ tầng khang trang lắp đặt tương đối đầy đủ hệ thống máy tính Việc thuê đường truyền riêng Tổng Cơng ty Bưu viễn thơng vừa đảm bảo tốc độ tốn an tồn tránh thất lạc file liệu, ách tắc đường truyền NHCT VN thuê đường truyền thông X25 đạt kết tương đối tốt Nhưng đường truyền dung lượng nhỏ nhu cầu chuyển tiền ngày tăng nên nhiều việc truyền thông không thực NHCT VN cần sớm yêu cầu Tổng Công ty Bưu viễn thơng thay đổi đường truyền cũ đường truyền có dung lượng lớn chất lượng ổn định để phục vụ cho việc truyền số liệu nhằm đảm bảo tốn khơng cịn ùn tắc để khoản chuyển tiền đến kịp tay khách hàng ngày Ngoài ra, để tiếp tục hoàn thiện hệ thống toán điện tử, NH cần xúc tiến việc phát triển phần mềm tin học cho đảm bảo chuyển tiền nhanh xác an tồn đảm bảo chống xâm nhập trộm tin tặc vào hệ thống NH rà sốt lại tồn trang thiết bị có, tận dụng nâng cấp thiết bị Mặt khác, tiếp tục xin trang bị thêm máy vi tính phù hợp với địi hỏi cơng việc, cần ưu tiên trang bị máy móc có tốc độ xử lý cao cho cơng tác tốn Việc đầu tư trang thiết bị tin học có tốc độ cao, tương thích phần cứng phần mềm giúp NH tránh tượng tắc nghẽn toán nhờ thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch tốn với NH, từ nâng vị NH thị trường cạnh tranh NH cần coi trọng công tác bảo dưỡng trang thiết bị vi tính, thường xuyên kiểm tra chạy thử thiết bị dự phịng, bên cạnh đó, coi trọng công tác bảo mật lưu trữ số liệu 3.4.2 Chính sách “chăm sóc” khách hàng hợp lý Hoạt động NH khách hàng lớn lên nhờ tác động hai chiều nhu cầu khách hàng lực đáp ứng NH Mối quan hệ NH- Khách hàng trở thành mục tiêu chiến lược tổ chức cách tế nhị Dịch vụ tốn chuyển tiền điện tử có đặc điểm thường xuyên có giao tiếp nhân viên NH với khách hàng Vì thế, thái độ phục vụ phong cách phục vụ nhân viên quan trọng Nhận thức điều năm qua CN NHCT Đống Đa quan tâm hướng dẫn tốn viên có thái độ phục vụ tốt tạo ấn tượng tốt đẹp lịng khách hàng Để có kết tốt hơn, NH nên tổ chức nói chuyện, hướng dẫn nhân viên quy tắc cư xử với khách hàng giao dịch quy tắc cư xử phổ biến lĩnh vực dịch vụ khác hàng khơng, ăn uống giải trí du lịch Mặt khác, cần có quy định chặt chẽ tác phong làm việc không làm việc khác để khách hàng phải chờ đợi, mặc đồng phục, đến , khơng nói chuyện riêng nhân viên tiếp khách hàng Đồng thời, nhân viên NH phải ln có thái độ nhiệt tình sẵn sàng giúp đỡ khách hàng Những khách hàng đến giao dịch chưa quen giao dịch với NH thường phải đến phòng để gặp để thực giao dịch Họ thường phải hỏi nhân viên NH Vì thế, NH cần có bảng hướng dẫn vị trí phịng ban cụ thể chức dịch vụ cung cấp cổng NH, phịng nên có bảng hướng dẫn quy trình giao dịch nghiệp vụ Phịng kế tốn bàn giao dịch nên ghi rõ chức nhiệm vụ nhân viên toán viên giao dịch, tốn viên điện tử, phó phịng kế tốn lập bảng hướng dẫn nghiệp vụ chính, khách hàng muốn giao dịch cần gặp phải làm Bảng hướng dẫn đồng thời quảng cáo với khách hàng dịch vụ mà NH cung cấp, tiết kiệm thời gian cho khách hàng NH 3.4.3 Đẩy mạnh sách marketing Ngân hàng Đống Đa quận tập trung nhiều tổ chức tín dụng (NH quốc doanh, ngân hàng cổ phần, ngân hàng người nghèo) nhiều tổ chức bưu điện, bảo hiểm Đây tổ chức cạnh tranh gay gắt với CN NHCT Đống Đa Để cạnh tranh được, yếu tố tiềm lực NH việc xây dựng chiến lược Marketing hợp lý cần thiết Giải pháp cụ thể NH không ngừng tăng cường thông tin tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng đài báo vơ tuyến quảng cáo lợi ích tiện lợi chuyển tiền điện tử, giới thiệu cách chi tiết cụ thể thủ tục chuyển tiền, lợi ích mà khách hàng xã hội hưởng NH nên khuyến khích khách hàng cách giảm mức thu phí chuyển tiền điện tử khách hàng đặc biệt khách hàng thường xuyên giao dịch, chuyển tiền với khối lượng lớn Đồng thời, để tạo điều kiện cho khách hàng, NH cần kéo dài thời gian giao dịch chuyển tiền điện tử ngày, đơn giản thủ tục quy trình thực chuyển tiền xoá tâm lý ngại đến chuyển tiền qua NH Tuyên truyền việc mở sử dụng tài khoản cá nhân tới tầng lớp dân cư tạo thói quen sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, tăng tốn qua NH từ góp phần mở rộng phát triển toán chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa cần tạo lập nghệ thuật kinh doanh: khuyến khích vật chất, tinh thần cho khách hàng vào ngày lễ tết quà nhỏ, tờ quảng cáo dịch vụ NH, thăm hỏi khách hàng quen NH mở hội nghị khách hàng năm đến vài lần, mời khách hàng có uy tín tốn, khách hàng truyền thống NH, khách hàng uy tín hoạt động với số dư lớn đến tham gia, từ cảm ơn họ, mời họ tiếp tục tham gia sử dụng dịch vụ NH đồng thời quảng cáo tuyên truyền dịch vụ NH quy định mang tính nguyên tắc giải thích thắc mắc cho khách hàng Một điểm đáng ý khách hàng CN NHCT Đống Đa thường doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp lớn vừa Tuy nhiên doanh nghiệp nhỏ cá nhân có thu nhập cao đặc biệt khách hàng khu vực quốc doanh khách hàng tiềm quan trọng Vì thế, thời gian tới, CN NHCT Đống Đa cần tăng cường biện pháp khuếch trương quảng cáo thu hút thị trường khách hàng tiềm (như cung cấp số dịch vụ miễn phí kèm với dịch vụ tốn qua NH, cung cấp bảng kê hàng tháng theo yêu cầu tư vấn tài kinh doanh cho doanh nghiệp nhỏ ) 3.4.4 Đào tạo nguồn nhân lực Đây giải pháp mang tính chiến lược lâu dài cơng hồn thiện hệ thống toán CN NHCT Đống Đa Công tác không việc đào tạo, tái đào tạo cán NH làm việc mà kết hợp chặt chẽ với trường đại học cao đẳng để có đội ngũ cán NH tương lai đầy triển vọng Công việc đào tạo tiến hành đồng thời nhiều phương diện cụ thể sau: Trích khoảng 5% lợi nhuận hàng năm dùng cho công tác đào tạo cán Mở lớp đào tạo nội bộ, nhân viên có nhiều kinh nghiệm truyền đạt cho người khác để tiết kiệm chi phí đào tạo Trao học bổng cho sinh viên ngành NH xuất sắc học tập tin học để tạo khơng khí thi đua khuyến khích học tập trường đại học cao đẳng Trực tiếp tuyển mộ sinh viên có trình độ từ trường đại học có chế độ đãi ngộ tốt với lực lượng cán trẻ, mạnh dạn trao việc để họ tiếp xúc thực tế có trăn trở suy nghĩ riêng Ln tận dụng mối quan hệ với nhà trường cung cấp dịch vụ thông tin để gửi cán NH học tập nghiên cứu quy trình tốn điện tử đại nước 3.4.5 Giải pháp thủ tục toán Trong số trường hợp toán nên rút ngắn lược bỏ số thủ tục không cần thiết, thận trọng dẫn đến rườm rà, thời gian cho khách hàng Ví dụ, toán chuyển tiền khẩn điện tử nên bỏ thủ tục gọi điện cho NH khởi tạo để xác minh xem có số tiền địa người nhận hay không Thủ tục nhằm tránh nhầm lẫn đáng tiếc xẩy gây thiệt hại cho khách hàng cho NH Tuy nhiên, việc xác minh phải chờ điện trả lời vừa tăng chi phí cho NH, lãng phí thời gian khách hàng NH gây thiếu thiện cảm giao dịch với NH Cùng với phát triển CNTT, giới có nhiều NH tốn thơng qua việc xác minh mẫu vân tay giọng nói khách hàng việc xác minh đặt cho điều cần phải suy nghĩ Trong điều kiện nay, chưa thể có công nghệ đại thiết nghĩ NH cần có biện pháp hữu hiệu vừa đảm bảo chế độ kế toán toán vừa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vừa giảm chi phí cho NH 3.4.6 Giải pháp chế độ chứng từ Theo quy định, xử lý kiểm soát chuyển tiền điện tử người kiểm sốt phải kiểm tra chữ ký kế toán giao dịch, kế toán chuyển tiền chứng từ giấy (chứng từ gốc chứng từ in ra) Ttuy nhiên, mẫu chứng từ gốc làm sở để lập lệnh chuyển tiền theo chế độ hành chế độ thực từ ngày 1/5/2004 (UNC, UNT, giấy nộp tiền ) không quy định chữ ký kế toán chuyển tiền mà quy định chữ ký kế tốn giao dịch Cịn chứng từ in lệnh chuyển tiền gửi tới TTTT (tức người kiểm soát kiểm soát song) Thực tế, người kiểm soát kiểm soát song in lệnh chuyển tiền nên không nên quy định in lệnh chuyển Nếu in sau kiểm soát xong giúp cho việc kiểm soát lại lệnh chuyển tiền chứng từ gốc xác (vì kiểm sốt chứng từ gốc với chương trình máy tính nhìn mắt thường có sai sót khơng phát ra) Như vậy, nên quy định việc kiểm tra chữ ký kế toán giao dịch in lệnh chuyển tiền lưu kèm chứng từ gốc chuyển tiền phải kiểm tra xem có đầy đủ chữ ký kế toán giao dịch, kế toán chuyển tiền chữ ký kiểm soát Các lệnh chuyển tiền đến thiết kế in 03 liên quy định 01 liên hạch tốn Nợ-Có đóng vào nhật ký chứng từ, 01 liên lưu kèm báo cáo chuyển tiền ngày, 01 liên dùng làm báo nợ báo có cho khách hàng Quy định chưa hợp lý chứng từ tốn chuyển tiếp phải in thêm liên Để kế toán chuyển tiền in 01 liên sao, mà để kiểm sốt tạo lại gốc in thêm 03 liên gây sai sót, khó khăn cho việc theo dõi kiểm tra Cịn khơng chuyển tiếp liên hạch tốn Nợ-Có kèm với “Báo cáo chuyển tiền đến ngày”, 01 liên lưu kèm phụ lục “Bảng đối chiếu chuyển tiền đến ngày” nằm tâp chuyển tiền điện tử tập nhật ký chứng từ ngày Như vậy, quy định lưu trữ theo cách trùng lặp, nên liên lưu kèm “Báo cáo chuyển tiền ngày” khơng đóng vào nhật ký chứng từ mà hàng ngày giao cho kế toán chuyển tiền lưu giữ quản lý để tiện cho việc tra sốt sai sót Đối với chứng từ chuyển tiền toán liên hàng thư khách hàng phải nộp vào NH 04 liên, chuyển tiền qua mạng vi tính khách hàng phải nộp 03 liên, chuyển tiền điện tử cần nộp có 02 liên Do vậy, chứng từ gốc làm sở để lập lệnh chuyển tiền thiết phải liên để tránh chuyển tiền hai lần chuyển Tuy nhiên, chứng từ lập máy tính liên giống nên cần quy định thứ tự liên vào góc bên phải để dễ kiểm soát 3.4.7 Giải pháp thực phương thức tốn thống Theo cơng văn 650 ngày 16/03/1999 NHCT VN quy định: khoản tốn ngồi hệ thống (khác tỉnh) có giá trị 210 triệu đồng trở xuống qua NHCT tỉnh đó, cịn 210 triệu đồng trở nên qua tài khoản trung gian NHNN (thanh toán bù trừ) Nếu tốn bù trừ CN NHCT Đống Đa phải toán bù trừ với NHTM khác hệ thống địa bàn phiên Sau đó, NH chuyển chứng từ điện tử NH hệ thống khác địa bàn với CN NHCT Đống Đa Tại CN NHCT Đống Đa hạch toán: Nợ: TK Khách hàng TK thích hợp Có: TK Thanh toán bù trừ Tại NH khác hệ thống địa bàn với CN NHCT Đống Đa hạch toán: Nợ: TK Thanh tốn bù trừ Có: TK Điều chuyển vốn kế hoạch Tại NH khác hệ thống khác địa bàn hạch toán sau: Nợ: TK Điều chuyển vốn kế hoạch Có: TK Khách hàng Theo cách giảm áp lực toán cho NHCT VN thời gian toán chậm Mặt khác, vốn tốn bị chẩy ngồi hệ thống, phải xử lý phí tốn cho NHNN (phí bù trừ) phí chuyển tiền cho NHTM khác nên trở nên phức tạp tốn cho khách hàng Hơn nữa, để đảm bảo cho q trình tốn, CN NHCT Đống Đa phải lưu ký khoản tiền định tài khoản tiền gửi NHNN với lãi suất thấp Trong đó, CN NHCT Đống Đa phải nhận vốn điều hoà NHCT VN với lãi suất cao Điều làm lãng phí nguồn vốn sử dụng Nếu qua chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa chuyển chứng từ NHCT VN, sau NHCT VN chuyển qua tốn bù trừ phiên NH khác hệ thống Quá trình hạch tốn sau: Tại CN NHCT Đống Đa hạch tốn: Nợ: TK Khách hàng Có: TK ĐCV kế hoạch Tại NHCT VN, hạch toán: Nợ: TK ĐCV kế hoạch Có: TK Thanh tốn bù trừ Tại NH khác hệ thống, hạch toán: Nợ: TK Thanh tốn bù trừ Có: TK Khách hàng Với phương thức này, thời gian tốn nhanh, vốn khơng bị chẩy ngồi hệ thống, khách hàng phải trả phí chuyển tiền điện tử phí bù trừ cho NHNN, tiết kiệm chi phí Xuất phát từ thực tế đó, NH cần nghiên cứu để sử dụng phương pháp vừa thuận lợi lại tiết kiệm cho NH khách hàng 3.4.8 Mở rộng dịch vụ tốn đại NH khơng phải trì ổn định dich vụ tốn truyền thống mà phải tiếp tục nghiên cứu triển khai ứng dụng dịch vụ toán đại như: home banking, electronic banking, ATM, internet banking Với dịch vụ này, khái niệm thời gian giao dịch ngân hàng không gian giao dịch lùi khứ mang, mang lại thuận tiện tối ưu cho khách hàng 3.5 Một số kiến nghị với cấp có thẩm quyền nhằm hồn thiện cơng tác tốn chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa 3.5.1 Kiến nghị với NHNN Chính Phủ Xây dựng sở hạ tầng pháp lý chuyện sớm chiều mà phải quan tâm nghiên cứu lâu dài cặn kẽ, quan tâm phối hợp nhiều ban ngành điều quan trọng phải điều chỉnh dần trình áp dụng vào thực tế Như biết, phần có sở để xây dựng định chế tài cho cơng tác tốn điện tử Tuy vậy, trình xây dựng hệ thống, ứng với cơng cụ, hình thức, phương thức tốn mới, NN cần xây dựng quy định chặt chẽ khơng dễ dẫn đến sai sót nhầm lầm tốn có để kẻ gian lợi dụng Theo quy định nước, quy định phải có mặt Bộ luật NH văn bổ sung luật mà thực ngày Những điều luật phải thiết kế có tính hệ thống từ xuống, đảm bảo tính tồn diện, phân định rõ ràng, tránh chồng chéo Điển hình NN cần có văn luật làm rõ vấn đề pháp lý sau: Cần có luật cơng cụ chiết khấu Xây dựng Quyền thủ tục cho công cụ riêng biệt Cơ chế tra giám sát thông tin mạng Quy định bảo mật quyền nghĩa vụ bên tham gia mạng Quy chế khiếu nại địi bồi thường có rủi ro NHNH cần nhanh chóng xây dựng ban hành Luật giao dịch điện tử áp dụng cho hoạt động giao dịch điện tử nói chung cho hoạt động tốn ngân hàng nói riêng nhằm khắc phục tình trạng nay, hạn chế rủi ro xẩy tốn NHNN Chính Phủ cần có sách đầu tư hạ tầng cở sở, công nghệ viễn thông đảm bảo chất lượng đường truyền thông cho hoạt động ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung, giảm giá cước thuê bao đường truyền, khuyến khích phát triển dịch vụ toán đại, trang bị máy in Laser tốc độ cao cho hệ thống NH NHNN cần hỗ trợ NH nhanh chóng hồn thiện thủ tục, mở rộng dự án WB đại hoá ngân hàng hệ thống toán Đồng thời, chủ động đề nghị với ngành có liên quan phối hợp với ngân hàng thực việc hoàn thiện mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Nghiên cứu đề hướng dẫn chung thống phát triển kỹ thuật tin học tổ chức tín dụng để tạo thuận lợi cho kết nối mạng toán sau Chủ động kêu gọi giúp đỡ WB, IMF tổ chức tài tiền tệ khác giới khu vực với nghiệp đại hoá công nghệ ngân hàng Việt Nam 3.5.2 Kiến nghị với NHCT VN Là CN trực thuộc NHCT VN, CN NHCT Đống Đa chịu ràng buộc định vốn, trang thiết bị, quy định nghiệp vụ, quản lý chiến lược phát triển hay chí uy tín quan hệ bạn hàng NHCT VN Do đó, để mở rộng hoạt động tốn điện tử nói riêng hoạt động tốn nói chung CN NHCT Đống Đa cần giúp đỡ NHCT VN 3.5.2.1 Nâng cấp trang bị kỹ thuật tiến tới quy trình tốn tối ưu Nâng cấp phần mềm chuyển tiền điện tử theo hướng toán điện tử phải phải phận logic mạng máy tính Phần giao dịch toán viên phải thực nhận yêu cầu chuyển tiền khách hàng sau chuyển tiếp cho phận toán điện tử qua mạng Bộ phận toán tiến hành kiểm tra số liệu, bổ sung liệu cần thiết mà lập lại chứng từ Sau kiểm soát kiểm tra lần cuối chuyển Như tiết kiệm thời gian mà đáp ứng nhu cầu quản lý Hồn thiện chương trình từ trung tâm toán đến chi nhánh toán viên điện tử lập giấy báo liên tục, khơng bị cách số Vì đơi có lúc toán viên điện tử lập chứng từ không huỷ chứng từ mà số giấy báo bị cách, khơng liên tục, khó theo dõi Hồn thiện chương trình truyền nhận trung tâm để chi nhánh cuối ngày không bị ách tắc đường truyền nhận NHCT VN cần có sách hỗ trợ vốn kỹ thuật cho CN để tham gia ngày sâu rộng vào lĩnh vực toán đại dịch vụ NH khác thực cách nhanh chóng thuận lợi Mở rộng phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý nhằm giúp cho q trình tốn 3.5.2.2 Điều chỉnh mức toán cho hợp lý Như biết, theo quy định NHCT VN, chuyển tiền ngồi hệ thống có giá trị 210 triệu đồng trở lên tốn qua tài khoản tiền gửi NHNN NHCT VN nên thay đổi mức giới hạn lên 400 triệu đồng để áp dụng tối đa tốc độ nhanh chóng, an tồn, xác hệ thống toán chuyển tiền điện tử Đồng thời, cho phép chuyển tiền bắc cầu hệ thống cho khách hàng cá nhân với hạn mức thấp hơn, ví dụ mức 200 triệu đồng 3.5.2.3 Điều chỉnh mức phí chuyển tiền cho phù hợp NHCT nên hạ thấp mức phí chuyển tiền áp dụng đối tượng khách hàng đặc biệt ưu tiên khách hàng truyền thống, chuyển tiền giá trị cao Hiện nay, theo quy định Tổng giám đốc NHCT VN, mức phí tối thiểu 20.000đ, tối đa 1.000.000 đ; 0.1% số tiền chuyển khách hàng có TK NH; 0.15% số tiền chuyển khách hàng khơng có TK NH Theo em, mức phí tối thiểu hợp lý đảm bảo tính cạnh tranh nên 10.000đ/món, chuyển tiền có giá trị >= 500.000đ áp dụng mức phí 0.05 %số tiền chuyển khách hàng có tài khoản NH, 0.1% số tiền chuyển khách hàng khơng có tài khoản NH, mức phí tối đa 500.000đ 3.5.2.4 Điều chỉnh lại giao dịch Theo quy định từ 15h 30 đến 16h 30 NH khởi tạo tiến hành đối chiếu tập tin chuyển ngày với TTTT Từ 16h 30 đến 17h NH hạch toán nội bảng, lập báo biểu thống kê, báo cáo ngày theo mẫu biểu lập sẵn chương trình NHCT VN nên quy định rút ngắn thời gian thực phần việc để kéo dài thời gian phục vụ khách hàng chuyển tiền khoảng thời gian từ 15h -16h khoảng thời gian khách hàng đến giao dịch với NH nhiều đặc biệt mùa hè Theo em, thời gian kết thúc nhận chứng từ chuyển nên 16h tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch với NH 3.5.3 Kiến nghị CN NHCT Đống Đa Do vị trí địa điểm trụ sở CN NHCT Đống Đa nằm khuất đường Tây Sơn đơi khó gây ý khách hàng, đặc biệt khách hàng chưa giao dịch với NH lần Vì theo em, NH nên đẩy mạnh sách khuếch trương giới thiệu hình ảnh NH, gây ý khách hàng CN NHCT Đống Đa nên thành lập phận cán chuyên trách nghiên cứu hoạt động ngân hàng đại nhằm đưa lại cho khách hàng dịch vụ tốt từ xây dựng hệ thống thương mại điện tử kinh tế mạng CN NHCT Đống Đa cần thiết phải trang bị điện thoại liên lạc ngoại tỉnh cho cán toán điện tử để dễ dàng xử lý nhầm lẫn xẩy Trong thời gian tới, CN NHCT Đống Đa nên có sách cụ thể cử cán toán điện tử học tập tiếp thu tinh hoa từ NH giới toán điện tử; tổ chức cán toán điện tử giỏi phát huy tinh thần học hỏi phấn đáu làm việc cán công nhân viên NH Tóm lại, quan tâm, giúp đỡ NHNN, Chính Phủ, NHCT VN vấn đề liên quan đến hệ thống toán chuyển tiền điện tử có ý nghĩa quan trọngđối với CN NHCT Đống Đa Vì vậy, thời gian tới, cấp thẩm quyền cần phải quan tâm thường xuyên tới CN NHCT Đống Đa để có biện pháp hỗ trợ kịp thời cho CN NHCT Đống Đa đến với thành công tương lai KẾT LUẬN Trong xu quốc tế hoá khu vực hoá diễn mạnh mẽ tồn giới, cơng nghệ thông tin ngành mũi nhọn làm thay đổi sâu sắc lĩnh vực kinh tế xã hội toàn cầu Hệ thống toán chuyển tiền điện tử đời góp phần quan trọng phát triển kinh tế Việt Nam nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Là chi nhánh trực thuộc NHCT VN, CN NHCT Đống Đa nhanh chóng bắt kịp tiến công nghệ Ngân hàng Việt Nam tiến hành triển khai đại hố cơng tác tốn hình thức chuyển tiền điện tử giành nhiều thành cơng đáng kể Tuy nhiên cịn khó khăn tồn mà CN NHCT Đống Đa phải bước khắc phục vượt qua Với lĩnh sức động Ban lãnh đạo với phấn đấu vượt lên không mệt mỏi cán công nhân viên, Ngân hàng làm ngày tốt cơng tác tốn chuyển tiền điện tử đáp ứng yêu cầu đòi hỏi kinh tế thị trường Chắc chắn tương lai gần, hệ thống tốn Việt Nam nói chung hệ thống tốn chuyển tiền điện tử nói riêng ngày đại phát triển vững đảm bảo tốn nhanh chóng, xác, an tồn nhằm tăng cường uy tín khách hàng nước trường quốc tế Em xin chân thành cảm ơn! ... từ điện tử NH hệ thống khác địa bàn với CN NHCT Đống Đa Tại CN NHCT Đống Đa hạch toán: Nợ: TK Khách hàng TK thích hợp Có: TK Thanh toán bù trừ Tại NH khác hệ thống địa bàn với CN NHCT Đống Đa. .. qua chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa chuyển chứng từ NHCT VN, sau NHCT VN chuyển qua tốn bù trừ phiên NH khác hệ thống Quá trình hạch tốn sau: Tại CN NHCT Đống Đa hạch tốn: Nợ: TK Khách hàng... ưu cho khách hàng 3.5 Một số kiến nghị với cấp có thẩm quyền nhằm hồn thiện cơng tác tốn chuyển tiền điện tử CN NHCT Đống Đa 3.5.1 Kiến nghị với NHNN Chính Phủ Xây dựng sở hạ tầng pháp lý chuyện