GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI SGDI NHCT VN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ 3.1.1 Dự báo nhu cầu thanh toán thẻ tại Việt Nam Thị trường thẻ tại Việt Nam những năm qua đã có những bước phát triển đột biến cả về số lượng và đối tượng khách hàng. Đó là hệ quả của việc xúc tiến đẩy mạnh thị phần mà các ngân hàng và các tổ chức thẻ quốc tế tiến hành tại Việt Nam. Sự tăng trưởng mạnh mẽ của thẻ ATM chính là nguyên nhân lớn nhất dẫn đến sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường. Điều đó có được từ nhu cầu sử dụng thẻ trong dân cư tăng cao, đặc biệt gần đây chỉ thị 20/2007/CT-TTg của Thủ tướng Chính Phủ về việc trả lương qua tài khoản đang là cơ hội rất lớn cho các ngân hàng phát triển dịch vụ này. Với tốc độ phát triển mạnh mẽ như hiện nay, các tổ chức thẻ quốc tế đã dự báo nhu cầu thanh toán thẻ tại Việt Nam sẽ tăng lên nhanh chóng trong thời gian tới. Dự báo cho thấy đến năm 2010 các loại thẻ ATM, thẻ tín dụng …sẽ là phương tiện thanh toán quen thuộc với đa số dân cư sinh sống tại các đô thị lớn, các khu công nghiệp trong cả nước. Dự báo này dựa trên các yếu tố cơ bản sau:  Tiềm năng thị trường: với khoảng 85 triệu dân, Việt Nam có dân số đứng thứ 13 trên thế giới. Là quốc gia có dân số trẻ, đây sẽ là lực lượng nhanh nhạy trong việc ứng dụng các công nghệ cao vào cuộc sống. Tổ chức thẻ Visa International và ACNielsen trong một báo cáo công bố gần đây cho thấy 1,2 triệu người đủ điều kiện cấp thẻ tín dụng (so với 330.000 thẻ hiện nay được sử dụng tại Việt Nam ) trên tổng số 7 triệu dân trên hai thành phố lớn là Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh cho thấy tiềm năng rất lớn của thị trường thẻ tín dụng tại Việt Nam. Ngoài ra có khoảng 10,5 triệu người Việt Nam đủ điều kiện mở tài khoản tại ngân hàng và được cấp thẻ ghi nợ (Debit Card).  Chính sách phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ nói chung được các ngân hàng hết sức quan tâm đầu tư phát triển để nâng cao sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, đồng thời huy động được nguồn vốn rẻ đáp ứng yêu cầu hoạt động trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng là một trong những điều kiện phát triển nhanh thị trường thẻ. Theo số liệu mới công bố của NHNN, đến nay (2/2008) cả nước có 32 tổ chức phát hành thẻ, với tổng số lượng thẻ là 8,3 triệu thẻ; 4.300 máy ATM; 23.000 điểm bán hàng hoá và dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ (POS). Trong đó 85% lượng máy ATM phân bố tại các thành phố lớn. Hiện có 10 tổ chức trên toàn quốc có lượng máy ATM nhiều nhất: Vietcombank đứng đầu với 890 máy; tiếp theo là BIDV: 682 máy; Agribank: 621 máy; Incombank: 492 máy; DongA Bank: 595 máy; Sacombank: 178 máy; Techcombank: 156 máy; VPbank: 118 máy; ACB: 102 máy; MB: 90 máy. Theo nhận định của các tổ chức này số thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ quốc tế đang tăng lên theo cấp số nhân. Năm 1996 toàn thị trường Việt Nam mới chỉ vó 400.000 chủ thẻ, tới hết năm 2006 con số này tăng lên 3,5 triệu chủ thẻ,và hiện nay con số này vào khoảng hơn 8 triệu chủ thẻ. Chi tiêu bằng thẻ vì vậy cũng tăng vọt. Từ năm 2002 đến năm 2006 giá trị giao dịch đã tăng vọt lên tới 200 triệu USD. Đặc biệt số tiền mặt du khách nước ngoài chi tiêu tại Việt Nam bằng thẻ tín dụng tăng 323% tới 407 triệu USD.  Thu nhập của người dân không ngừng được tăng lên: theo số liệu thống kê, dân số ở khu vực thành thị của nước ta hiện nay là 25% tức là trên 21 triệu người. Đây là lực lượng có mức thu nhập trung bình cao hơn so với các khu vực khác, nhu cầu chi tiêu của họ vì thế cũng ở mức cao. Dự báo đến năm 2009 mức thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam sẽ vượt qua 1.000 USD/người/năm và sẽ có khoảng 1/4 dân số có mức thu nhập trên 7 triệu VNĐ/tháng. Và số thu nhập này mỗi năm gia tăng thêm về mặt số lượng (năm 2006 là 12%,năm 2007 là 18%). Đây là những điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động phát hành và thanh toán thẻ. Hiện nay, tổ chức thẻ Visa đã phát hành được khoảng 160.000 thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ với mức tăng trưởng khoảng 70%/năm. Thông qua hợp tác với 17 ngân hàng trong và ngoài quốc doanh tổ chức thẻ quốc tế này đang tiếp tục đẩy mạnh hợp tác và phát triển thẻ tín dụng quốc tế tại Việt Nam.  Nhu cầu du học nước ngoài tăng: đời sống của người dân không ngừng tăng cao, trong đó có một bộ phận dân cư khá giả. Do đó việc du học nước ngoài hiện nay không còn là một vấn đề xa lạ. Để phục vụ chi tiêu tại nước ngoài, thẻ thanh toán đã trở thành một phương tiện không thể thiếu của các du học sinh cũng như những người thường xuyên đi công tác tại nước ngoài. Đây là nhóm khách hàng lớn của các ngân hàng phát hành thẻ.  Nhu cầu thăm quan du lịch của người dân tăng: thu nhập ngày một tăng cao nên nhu cầu tham quan, du lịch, giải trí của người dân cũng không ngừng tăng lên, đặc biệt là các chuyến du lịch nước ngoài. Đây là những điều kiện mới cho sự phát triển của thẻ thanh toán.  Mức độ cạnh tranh trên thị trường thẻ chưa thực sự gay gắt: với một thị trường thẻ mới phát triển như Việt Nam, số lượng các ngân hàng thương mại tham gia vào hoạt động phát hành và thanh toán thẻ không phải là quá lớn, thị trường thẻ Việt Nam đang trong giai đoạn phát triển mạnh mẽ, trong khi số lượng người có tài khoản tại ngân hàng các nước láng giềng đã bão hòa: Singapore là 95%, Malaysia là 55% và Thái Lan đạt 46% .thì tại thị trường Việt Nam con số này vào khoảng 6%. Đây là điều kiện thuận lợi để các ngân hàng tham gia vào thị trường thẻ, giành lấy thị phần hấp dẫn để có thế giữ chân khách hàng đồng thời tận dụng nguồn vốn rẻ khổng lồ. 3.1.2 Định hướng phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ tại SGDI SGDI là môt chi nhánh trong hệ thống của NHCT VN nên theo một định hướng phát triển chung của NHCT VN.  Định hướng phát triển của NHCT VN: Sự phát triển của hoạt động thanh toán thẻ của NHCT VN đang gặp phải những khó khăn và thuận lợi nhất định có tính khách quan và chịu sự ảnh hưởng của nền kinh tế Việt Nam. Nền kinh tế Việt Nam kể từ khi mở cửa hội nhập đã đạt được những thành công quan trọng, tốc độ phát triển kinh tế của Việt Nam khá cao và ổn định (trung bình GDP tăng trưởng 7%-8%/năm). Thu nhập của người dân ngày một tăng cao, nhu cầu sử dụng thẻ trong thanh toán ngày một rộng rãi. Xu thế mở cửa hội nhập rộng rãi với kinh tế thế giới tạo điều kiện thuận lợi, đồng thời đặt ra những yêu cầu đối với phát triển thanh toán thẻ tại Việt Nam. Việt Nam là một nước có nền kinh tế đi sau nhiều nước phát triển, do đó có điều kiện thuận lợi tiếp thu những thành tựu khoa học kỹ thuật và công nghệ mới để phát triển thanh toán thẻ. Trong đó NHCT VN là một trong những ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực này. NHCT VN đã xác định phương hướng và nhiệm vụ trước mắt là phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong phát triển nghiệp vụ thẻ, với sản phẩm đa dạng, giá trị gia tăng vượt bậc, chất lượng dịch vụ hoàn hảo, tạo cạnh tranh, thương hiệu và bản sắc riêng, cụ thể được thể hiện trong những mục tiêu sau: - Xây dựng và khẳng định thương hiệu nghiệp vụ thẻ của NHCT VN trên thương trường. - Phấn đấu trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trên thị trường thẻ. Củng cố khách hàng truyền thống, chủ động khai thác thị trường và khách hàng tiềm năng. - Liên tục đổi mới công nghệ, đa dạng hóa sản phẩm đáp ứng tối đa yêu cầu của các đối tượng khách hàng, nhất là khách hàng có mức thu nhập trung bình và thấp. - Đặc biệt coi trong dịch vụ sau bán và phát triển các giá trị gia tăng nhằm tạo ra sự khác biệt và riêng có của NHCT VN. - Tăng cường hợp tác, liên doanh liên kết trong kinh doanh thẻ. - Phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ theo tiêu chuẩn và chất lượng quốc tế. - Mở rộng, phát triển chủ thẻ, CSCNT và điểm đặt ATM.  Định hướng phát triển của phòng dịch vụ thẻ - SGDI - NHCT VN trong năm 2008 - Phát hành mới 20.000 thẻ E-partner. - Phát hành mới 80 thẻ tín dụng quốc tế. - Tìm kiếm và lắp đặt mới 20 CSCNT. - Cải tiến, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường. - Đảm bảo công tác thanh toán nhanh chóng, chính xác, an toàn. - 100% cán bộ, công nhân viên của phòng cam kết không vi phạm những điều đã cam kết trong bản cam kết cá nhân. - Về công tác đoàn thể: tích cực hưởng ứng tham gia đầy đủ hoạt động đoàn thể do công đoàn và cơ quan đề ra. - Đăng ký danh hiệu năm 2008: phòng hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao. 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI SGDI -NHCT VN 3.2.1 Hoàn thiện chính sách phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ Trước hết cần nghiên cứu đơn giản thủ tục đối với các hình thức mở thẻ, nhất là thẻ tín dụng tín chấp theo hướng nhanh gọn tối đa cho khách hàng mà vẫn đảm bảo an toàn hoạt động cho ngân hàng. Nghiên cứu tăng thêm hạn mức chi tiêu cho khách hàng, đảm bảo nhu cầu chi tiêu ngày càng tăng của khách hàng. Song song với đó là xây dựng cơ sở dữ liệu khách hàng giúp cho việc chăm sóc khách hàng được tốt hơn. Về chính sách marketing, hiện nay xu hướng tiến bộ trong chiến lược doanh nghiệp theo triết lý 3P ( People, product, profit) là đề cao tới vai trò của con người đứng cao hơn vai trò sản xuất sản phẩm và lợi nhuận của một công ty. Sản xuất nhiều hàng hóa nhưng không được khách hàng biết đến cũng không thể tiêu thụ hiệu quả, sản phẩm không tiêu thụ được thì lợi nhuận của công ty cũng không thể đạt được. Cạnh tranh ngày nay không phải là diệt trừ đối thủ mà là mang lại những giá trị cao hơn để khách hàng lựa chọn. Bất kỳ sản phẩm nào cũng tuân theo nguyên tắc đó. Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán hiện đại và đã trở thành một công cụ thanh toán phổ biến tại nhiều quốc gia trên thế giới. Tuy nhiên tại Việt Nam, thẻ ngân hàng vẫn là một phương thức thanh toán tương đối mới với phần đông dân số thậm chí với bản thân các ngân hàng thương mại. Vì vậy, các ngân hàng nói chung và từng ngân hàng cụ thể nói riêng trong đó có SGDI - NHCT VN cần tập trung vào hoàn thiện hơn nữa chính sách Marketing, tăng cường quảng bá dịch vụ thẻ đến với các tầng lớp dân cư. Các hoạt động Marketing mà SGDI nên chú trọng là:  Phương pháp quảng cáo: Thường xuyên thực hiện các chương trình quảng cáo như: treo băng rôn, áp phích quảng cáo, phát hành hệ thống tờ rơi, bruchure giới thiệu sản phẩm dịch vụ thẻ. Hay qua các phương tiện thông tin đại chúng tại địa bàn như báo chí, phim ảnh, loa đài, gửi mail quảng cáo, gọi điện thoại, hay trực tiếp giới thiệu sản phẩm. Làm các chương trình PR một cách chuyên nghiệp: tổ chức họp báo công bố sản phẩm mới ra thị trường, chuẩn bị đưa ra tiện ích mới cho sản phẩm dịch vụ thẻ; tổ chức các cuộc hội thảo; đóng góp vào các hoạt động từ thiện; tài trợ một số cuộc thi phù hợp nhằm mục đích quảng cáo cho sản phẩm thẻ của NHCT VN.  Phương pháp xúc tiến bán hàng: phương pháp này được thực hiện qua các chương trình như: giảm giá trong từng thời kỳ hoặc giảm giá ưu đãi cho từng đối tượng khách hàng; tặng phiếu giảm giá cho khách hàng khi mở thẻ tại chi nhánh; chiết khấu ưu đãi cho tập thể mở thẻ với số lượng lớn; tổ chức các chương trình quay số trúng thưởng; tổ chức các hội nghị khách hàng nhằm tìm hiểu cặn kẽ hơn nhu cầu và tiếp nhận những thông tin phản hồi từ phía khách hàng.  Hoạt động chăm sóc khách hàng Hoạt động chăm sóc khách hàng đóng một vai trò quan trọng trong sự thành công của hoạt động Marketing. Ngân hàng cần chú trọng chính sách chăm sóc khách hàng trước, trong và sau khi bán hàng, cụ thể: - Phòng dịch vụ thẻ cần xây dựng bộ phận tư vấn thẻ, cung cấp các thông tin chính xác về sản phẩm dịch vụ thẻ, giúp khách hàng lựa chọn được một sản phẩm phù hợp nhất. Linh động trong công tác tiếp nhận hồ sơ khách hàng tại nhà, ngoài giờ hành chính… - Công tác chăm sóc khách hàng trong khi bán hàng: nhân viên ngân hàng cần thể hiện một tác phong chuyên nghiệp, nhanh nhẹn, chính xác, an toàn trong quá trình tiếp xúc với khách hàng tạo ấn tượng cũng như xây dựng lòng tin nơi ngân hàng. Có thể thực hiện giao thẻ tận nhà để thuận tiện hơn cho khách hàng. - Công tác chăm sóc khách hàng sau bán hàng: đây là một khâu quan trọng, làm tốt công tác này thì ngân hàng mới có thể giữ chân được khách hàng tiếp tục sử dụng sản phẩm thẻ của khách hàng. Cụ thể là hướng dẫn chủ thẻ sử dụng thẻ, giải đáp kịp thời các thắc mắc của khách hàng … Mặt khác, hoạt động Marketing của SGDI hiện nay mới chỉ chú trọng tới các khách hàng mở thẻ mà chưa chú trọng nhiều đến các CSCNT. Hiện nay khách hàng có nhu cầu trở thành CSCNT phần lớn đều quan tâm tới ngân hàng VCB và ACB. Vì vậy, SGDI nói riêng và NHCT VN nói chung cần phải xây dựng chính sách Marketing riêng cho CSCNT nhằm thay đổi nhận thức này. Để thực hiện tốt công tác Marketing ngoài việc có một chính sách Marketing ngày một hoàn thiện từ phía NHCT VN, thì SGDI cũng cần có những bước đi riêng của mình, xây dựng cho mình một ngân sách ổn định đảm bảo thực hiện tốt công tác này. 3.2.2 Xây dựng cơ chế quản trị rủi ro Khi ATM và thẻ ngân hàng đang nở rộ ở Việt Nam thì gần đây, một loạt “sự phiền toái” cũng phát sinh ở nhiều ngân hàng như “ATM thiếu tiền” “ATM chết”, “ATM giật như điện” thậm chí “thẻ giả rút tiền thật” . Đặc biệt gần đây người ta lại phát hiện “ATM thủng” (vì tài khoản ATM rỗng cũng rút được hàng tỷ đồng !), và xảy ra một số vụ cướp tiền và tài sản của khách hàng tại các điểm rút tiền tự động. Những sự cố này khiến người ta đang quan ngại về những rủi ro đối với lĩnh vực “tiền điện tử và ngân hàng điện tử” ở Việt Nam. Hiện tại, cơ sở hạ tầng cho hoạt động ngân hàng điện tử và tiền điện tử ở Việt Nam vẫn còn khá lạc hậu. Các khảo sát cho thấy mức độ sẵn sàng tham gia thương mại điện tử (e-business readiness) của Việt Nam còn ở mức rất thấp so với các nước trong khu vực. Theo cách đo lường mức độ sẵn sàng tham gia thương mại điện tử, Việt Nam đạt 4,4 điểm, là mức thấp so với các nước khác trong khu vực (Thái Lan đạt 6,1 điểm, Malaysia đạt 6 điểm, Indonesia đạt 5,6 điểm, Singapore đạt 8,3 điểm .). Nghiệp vụ thẻ nói chung đang phải đứng trước rất nhiều rủi ro: các NHTM mở rộng mạng lưới ATM chưa chú trọng chất lượng mà chạy theo số lượng; trình độ quản lý giữa các NHTM là chưa đồng đều nên việc liên kết thẻ như hiện nay sẽ lộ ra rất nhiều khe hở, các NHTM đang trong quá trình chuyển đổi, quá trình này chưa được quản lý hữu hiệu cũng sẽ lộ ra những khe hở…việc đầu tư quá nhanh vào phần cứng (máy ATM và phụ kiện) mà chưa quan tâm đến góc độ quản lý, nhất là an toàn cũng đã bộc lộ nhiều bất cập. Do đó đòi hỏi SGDI - NHCT VN phải xây dựng được các cơ chế quản trị và phòng ngừa rủi ro hiệu quả đó là: xây dựng quy trình quản trị và phòng ngừa rủi ro trong quy trình làm viêc; hướng dẫn các CSCNT trong việc phòng tránh các giao dịch rủi ro; bảo mật từ xa cho máy ATM: lắp đặt camera tại các máy ATM…; tăng cường phòng chống các tội phạm về thẻ: khi phát hiện có hành vi gian lận cần phối hợp với các cơ quan chức năng để kịp thời xử lý; phối hợp các lực lượng an ninh bảo đảm tài sản cho khách hàng tại các điểm rút tiền tự động. 3.2.3 Nâng cấp và hoàn thiện hệ thống công nghệ  Củng cố và hoàn thiện hệ thống công nghệ: Đây là tiền đề hết sức quan trọng để ngân hàng tiếp tục triển khai một loạt các ứng dụng công nghệ tiên tiến như ngân hàng điện tử, tăng cường hệ thống thông tin quản lý, ứng dụng các chuẩn mực hệ kế toán quốc tế…từ nền tảng công nghệ sẵn có, SGDI - NHCT VN nên tiếp tục củng cố, nâng cấp trang thiết bị máy móc làm giảm thiểu thời gian chết của máy, nâng tần suất hoạt động của máy đạt tiêu chuẩn quốc tế từ 90%-98%. Tăng khả năng bảo mật cho hệ thống bằng các chương trình phòng chống virut, đầu tư hệ thống Camera giám sát hoạt động tại các máy ATM nhằm hạn chế tình trạng gian lận, giả mạo, phá hoại tài sản của ngân hàng.  Trang thiết bị đồng bộ: Công nghệ là nền tảng để mở rộng và phát triển mạng lưới hoạt động, phát triển sản phẩm mới nên tiện ích của thẻ ngân hàng gắn liền với thành tựu kỹ thuật công nghệ thông tin. Tuy nhiên đặc tính của ngành công nghệ là các sản phẩm nhanh chóng trở nên lỗi thời. Hiện nay trên thế giới, sản phẩm thẻ thông minh sử dụng công nghệ vi mạch điện tử ra đời với những tính năng ưu việt hơn, đặc biệt là tính bảo mật của chủ thẻ được nâng cao. Để có thể tương thích với công nghệ trên thế giới, các NHTM Việt Nam lợi thế là người đi sau cần tiếp thu những công nghệ mới nhất của các nước đi trước. SGDI - NHCT VN cần biết lựa chọn phát triển hệ thống máy móc thiết bị đầu cuối theo hướng tương thích với hệ thống của thế giới.  Thiết lập hệ thống dự phòng dịch vụ thẻ: Máy in thẻ là một loại máy đặc chủng, khi gặp sự cố là rất khó khắc phục, để đảm bảo quá trình phát hành thẻ được thông suốt, liên tục ngân hàng cần nghiên cứu việc trang bị máy dự phòng để thay thế kịp thời khi có sự cố xảy ra.  Củng cố hệ thống kỹ thuật hỗ trợ: Bên cạnh việc chú trọng đầu tư vào hệ thống trang thiết bị kỹ thuật, SGDI - NHCT VN cũng cần quan tâm xây dựng hệ thống kỹ thuật hỗ trợ để quản lý thông tin của khách hàng, hỗ trợ công tác chăm sóc khách hàng.  Tích hợp sản phẩm theo hướng 3 trong 1: Thẻ ATM có thế được chấp nhận thanh toán tại các CSCNT, thẻ tín dụng quốc tế và thẻ Cashcard có thể rút tiền tại máy ATM. Điều đó sẽ khuyến khích khách hàng chấp nhận phương thức thanh toán thẻ nhiều hơn. 3.2.4 Mở rộng mạng lưới thanh toán thẻ Mạng lưới CSCNT là một yếu tố không thể thiếu trong quy trình thanh toán thẻ, là nơi tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và là nơi bắt đầu của nghiệp vụ thanh toán thẻ. Do vậy, ngân hàng nào càng có nhiều CSCNT tại nhiều nơi và thuộc nhiều hình thức kinh doanh khác nhau thì sự tiện ích của việc sử dụng thẻ càng tăng, đó là điều kiện quan trọng để thúc đẩy phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ. Vì vậy, NHCT VN nói chung muốn cạnh tranh với các ngân hàng khác cần quan tâm [...]... thiện, giải quyết các vấn đề tồn tại trong nghiệp vụ thanh toán thẻ Với khóa luận tốt nghiệp Phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ tại SGDI - Ngân hàng công thương Việt Nam” Tôi đã tập trung vào những nội dung chủ yếu:  Tìm hiểu những vấn đề cơ bản và nghiệp vụ thanh toán thẻ tại các ngân hàng thương mại Có một cái nhìn chi tiết về thẻ ngân hàng, quy trình nghiệp vụ và các nhân tố ảnh hưởng tới sự sự phát. .. phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ  Đánh giá thực trạng hoạt động thanh toán thẻ tại SGDI: qua việc phân tích các số liệu hoạt động của SGDI để phân tích mức độ phát triển, nêu lên những nguyên nhân, hạn chế trong hoạt động từ đó đưa ra các giải pháp phát triển nghiệp vụ như: tăng cường công tác Marketing quảng bá rộng rãi dịch vụ thẻ đến đối tượng khách hàng; Hoàn thiện và nâng cấp công nghệ thanh toán; ... trình thẻ, quy định mức cấp phép và tổng hợp giao dịch hàng ngày 3.2.5 Hoàn thiện mô hình tổ chức thanh toán Hiện nay, mô hình phòng thẻ được tổ chức như sau: Trưởng phòng Cán bộ Marketing Cán bộ nghiệp vụ Cán bộ kỹ thuật Hình 3.1: Mô hình phòng thẻ tại SGDI- NHCT VN Phòng thẻ bao gồm trưởng phòng thẻ, cán bộ Marketing, cán bộ nghiệp vụ, cán bộ kỹ thuật Cán bộ Marketing làm nhiệm vụ khai thác chủ thẻ, ... dịch vụ Mô hình tổ chức thanh toán cần có thời gian để đánh giá và có thêm những điều chỉnh hợp lý hơn 3.2.6 Nâng cao năng lực cán bộ Bất cứ công việc gì, việc thành công hay thất bại đều phụ thuộc vào nhân tố con người Hiện nay cán bộ của phòng thẻ SGDI - NHCT VN đa phần còn rất trẻ, năng động Tuy nhiên họ còn thiếu kinh nghiêm trong công tác Thêm vào đó, nghiệp vụ thanh toán thẻ là một nghiệp vụ tương... và lộ trình phát triển hội nhập chung đối với nghiệp vụ thẻ để các NH xây dựng định hướng phát triển của mình, tránh chồng chéo, gây lãng phí, dẫn đến không tận dụng được các lợi thế chung Ba là: xây dựng hệ thống thông tin tín dụng cá nhân, để các NH có được những thông tin về chủ thẻ nhằm quản trị được rủi ro trong nghiệp vụ phát hành Thẻ tín dụng Bốn là: có chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng... hoàn thiện các cơ chế chính sách pháp luật, xây dựng cơ chế ưu đãi trong việc mở rộng phát triển thanh toán thẻ Tuy nhiên, những nhận xét, đánh giá ở trên còn có ý kiến mang tính chủ quan của cá nhân bản thân Tôi nên không tránh khỏi những sai sót Vì vậy, Tôi rất mong nhân được ý kiến đóng góp của quý Thầy Cô và những người quan tâm tới sự phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ khóa luận nghiên cứu được... dụng tiền mặt để người dân chuyển sang các hình thức thanh toán khác; Đồng thời cũng cần có chính sách ưu đãi cho các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt 3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ Chính phủ cần trợ giúp các ngân hàng trong việc phát triển phương thức thanh toán bằng thẻ thông qua các biện pháp như: Một là: chỉ đạo các Bộ, Ngành cung ứng dịch vụ như bưu chính viễn thông, điện lực… tích cực phối... các khóa huấn luyện nghiệp vụ để cán bộ tiếp nhận những thay đổi trong hoạt động phát hành và thanh toán thẻ hiện đại trên thế giới  Đào tạo cho cán bộ về nghiệp vụ, kỹ năng Marketing, kỹ năng giao tiếp và chăm sóc khách hàng…giúp chi nhánh chủ động trong hoạt động và giải quyết những lỗi đơn giản  Tăng cường công tác đào tạo cho các CSCNT qua các chương trình tập huấn nghiệp vụ  Đào tạo kiến thức... dựng tiêu chí đánh giá trình độ nghiệp vụ và tốc độ xử lý công việc của các cá nhân theo từng bộ phận xử lý công việc như: thời gian duyệt hồ sơ phát hành, thời gian trả thẻ cho khách hàng…nhằm tạo cho khách hàng sự hài lòng nhất 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.2.1 Kiến nghị với NHCT VN Một là: NHCT VN cần tiếp tục nghiên cứu hoàn thiện hơn nữa chính sách phát triển thị trường thẻ, hoàn thiện và đẩy mạnh chính... phạt các hành vi gian lận trong thanh toán thẻ Thông qua việc thành lập cơ quan thông tin gian lận thẻ và cơ quan phòng chống tội phạm thẻ, việc này sẽ góp phần quan trọng vào việc ngăn chặn và xử lý các vụ phạm tội ngoài khả năng kiểm soát của các ngân hàng KẾT LUẬN CHUNG Để có thể trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu trong chiến lược phát triển thanh toán thẻ của ngân hàng công thương Việt . GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI SGDI NHCT VN 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ 3.1.1 Dự báo nhu cầu thanh toán thẻ tại. nhiệm vụ được giao. 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI SGDI -NHCT VN 3.2.1 Hoàn thiện chính sách phát triển nghiệp vụ thanh toán thẻ