1 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG Trên cơ sở đánh giá những kết quả hoạt động của chi nhánh Vietcombank Hà Nội giai đoạn 2005 - 2007 và những nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của chi nhánh trong thời kỳ tới, VCB Hà Nội đã xây dựng chiến lược phát triển đến năm 2010 như sau: * Nguồn vốn: Chi nhánh tiếp tục phát huy thế mạnh về công nghệ và uy tín thương hiệu một ngân hàng đối ngoại trên địa bàn, đồng thời kết hợp với đa dạng hoá các hình thức, các công cụ huy động vốn như: kỳ phiếu, trái phiếu, phát triển các sản phẩm ngân hàng hiện đại, mở rộng mạng lưới giao dịch, áp dụng các chính sách lãi suất linh hoạt hấp dẫn, các nghiệp vụ hoán đổi lãi suất, quyền chọn…để cung cấp các sản phẩm huy động vốn ngày càng đa dạng và hiện đại hơn đến khách hàng, nâng cao tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp trên tổng huy động vốn từ khách hàng từ 26% năm 2006, 36% năm 2007 và 40% năm 2008. Với việc mở thêm các địa điểm giao dịch, dự kiến cuối năm 2008 tổng nguồn vốn của chi nhánh tăng 15% so với năm 2007, trong đó nguồn vốn huy động từ dân tư và các tổ chức kinh tế tăng 19% so với năm 2007.Dự kiến tốc độ tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2005 - 2010 khoản 16.4% . Bên cạnh giải pháp về nghiệp vụ chi nhánh đã và sẽ tiếp tục nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ và văn minh trong khối ngân hàng bán lẻ theo chuẩn mực của một ngân hàng thương mại hiện đại. 1 1 2 * Cho vay Kế hoạch cho vay đến cuối năm 2008 , chi nhánh sẽ đạt mức dư nợ tín dụng tăng 20% so với năm 2007. Khống chế tỷ lệ nợ quá hạn dưới mức 2%, giảm dần tỷ lệ nợ xấu, nợ khó đòi. Tăng dần tỷ trọng cho vay trung dài hạn đầu tư tài sản cố định trong cơ cấu tín dụng tín dụng của chi nhánh, kế hoạch 2008 đạt 28% tổng dư nợ. Bảng 3.1: Kế hoạch cho vay của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Dư nợ tín dụng 7613 9288 11146 Tốc độ tăng trưởng ( % ) 125.0 122.0 120.0 Đồng thời, tỷ trọng cho vay đối với doanh nghiệp nhà nước giảm dần và tỷ trọng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh và doanh nghiệp có vốn đầu tư nứoc ngoài sẽ tăng dần. Trong đó, đối với các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài sẽ tăng dần. Trong đó, đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh sẽ tập trung cho vay đối tượng là các tổng công ty lớn của Hà Nội đặc biệt là các tổng công ty áp dụng mô hình quản lý công ty mẹ - công ty con. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh chi nhánh sẽ chú trọng đầu tư với các doanh nghiệp được cổ phần hoá từ các doanh nghiệp nhà nước trước đây và những doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ. 2 2 3 Bảng 3.2: Dự báo cơ cấu đầu tư đến năm 2010 phân theo kỳ hạn nợ Đơn vị: Tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2007 2008 2010 Số tương đối Số tuyệt đối Số tương đối Số tuyệt đối Số tương đối Số tuyệt đối Tổng dư nợ 4531 7613 11146 Ngắn hạn 107.0 3521 151.3 5329 136.2 7356 Trung, dài hạn 102.7 1010 226.1 2284 166.0 3790 Theo đánh giá của chi nhánh, tốc độ tăng trưởng và cơ cấu như trên là hợp lý. Điều này có thể giúp chi nhánh tăng hiệu quả hoạt động trong những năm tới đồng thời vẫn đảm bảo tính an toàn trong hoạt động tín dụng. * Đi đầu ứng dụng và phát triển công nghệ trong quản lý và kinh doanh. Từng bước vi lượng hoá và nâng cao chất lượng trong dịch vụ ngân hàng. * Triển khai áp dụng mô thức quản trị trong ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế, chuẩn mực hoá quy trình và không gian giao dịch, phát trển mạng lưới hoạt động trên địa bàn Hà Nội, mở rộng hoạt động ngân hàng bán buôn và bán lẻ. * Phát huy vai trò lãnh đạo chủ đạo trên thị trường liên ngân hàng và hoạt động kinh doanh ngoại tệ. * Cùng với hệ thống ngân hàng ngoại thương Việt Nam trở thành một tập đoàn tài chính đa năng có quy mô lớn ở Châu Á vào giai đoạn 2015 - 2020, có phạm vi hoạt động không những trong nước mà cả tại các thị trường tài chính lớn trên thế giới. 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG Thẩm đinh tài chính doanh nghiệp là một khâu quan trọng trong quy trình thẩm định cho vay của ngân hàng, đây là một khâu có vai trò quyết định đến chất lượng của hoạt động cho vay. Vì vậy mà vấn đề nâng cao chất lượng 3 3 4 thẩm định tài chính doanh nghiệp vay vốn không chỉ là vấn đề bức xúc hiện nay của riêng chi nhánh mà của cả toàn ngành ngân hàng. Để công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp đáp ứng được yêu cầu nhanh, chính xác và hiệu quả cần phải có những giải pháp hữu hiệu hơn nữa. Sau đây là một số giải pháp cơ bản để nâng cao chất lượng thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động cho vay tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội: 3.2.1 Chuyên môn hoá việc quản lý khách hàng theo nhóm ngành kinh tế hoăc loại hình doanh nghiệp. Khi luật doanh nghiệp đi vào thực thi, có rất nhiều loại hình doanh nghiệp ra đời với các hình thức kinh doanh khác nhau. Các doanh nghiệp tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn thường có quy mô nhỏ, thời gian hoạt động ngắn, cho nên các báo cáo tài chính của nó còn có nhiều thiếu sót, đơn giản và sơ sài. Trong khi đó các công ty nhà nước, công ty liên doanh hay công ty có vốn đầu tư nước ngoài lại có thời gian hoạt động dài, quy mô kinh doanh lớn thì các báo cáo tài chính lại dài và phức tạp. Điều này gây khó khăn cho ngân hàng, do đó để nâng cao công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp thì cần thiết phải phân công cán bộ tín dụng chuyên môn hoá phụ trách theo nhóm ngành kinh doanh hoặc theo loại hình doanh nghiệp. - Theo nhóm ngành kinh doanh Chi nhánh nên tổng hợp các doanh nghiệp khách hàng của mình, phân loại theo loại hình kinh doanh như thương mại dịch vụ, xây dựng…Khi đã phân loại như vậy rồi, chi nhánh tiến hành giao cho các cán bộ tín dụng quản lý từng nhóm ngành kinh doanh riêng. Việc phân loại như vậy, sẽ giúp chi nhánh chuyên môn hoá được loại hình kinh doanh, các cán bộ tín dụng sẽ được chuyên sâu về lĩnh vực mà mình quản lý. - Theo loại hình doanh nghiệp Ở Việt Nam hiện nay có nhiều loại hình doanh nghiệp với quy mô và nguồn vốn khác nhau. Doanh nghiệp nhà nước thường có vốn chủ sở hữu lớn 4 4 5 vì thế mà DNNN có thể tiến hành sản xuất kinh doanh tất cả các ngành nghề được xét duyệt kinh doanh với quy mô lớn. Nhưng đối với các doanh nghiệp tư nhân, công ty TNHH thường thì kinh doanh ngành nghề rộng. Vì vậy mà phân loại theo ngành nghề kinh doanh không phát huy được hiệu quả, nhưng việc phân loại theo loại hình doanh nghiệp lại có hiệu quả hơn. Như vậy, chi nhánh có thể phân thành các loại hình doanh nghiệp như doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp liên doanh, công ty cổ phần,…rồi sau đó phân nhiệm vụ cho các cán bộ tín dụng phụ trách từng loại hình doanh nghiệp. Để cho các cán bộ tín dụng có khả năng làm việc trong tất cả các lĩnh vực kinh tế, các ngành nghề thì các cán bộ tín dụng phải thường xuyên trao đổi cho nhau, và sau một thời gian có thể thay đổi các lĩnh vực ngành nghề. Nhưng việc phân công công việc cho các cán bộ tín dụng đòi hỏi người chịu trách nhiệm phân công phải nắm bắt được khá rõ về ưu nhược điểm của nhân viên của mình, tạo điều kiện cho các nhân viên của mình phát huy được sở trường của bản thân, phát huy điểm mạnh và khắc phục những điểm yếu, tạo nên sức mạnh tập thể. 3.2.2 Hoàn thiện nội dung, quy trình thẩm định tài chính doanh nghiệp Nội dung, quy trình thẩm định tài chính doanh nghiệp đầy đủ, rõ ràng là rất quan trọng vì kết quả của quá trình thẩm định đó dẫn tới quyết định có cho doanh nghiệp vay vốn hay không và từ đó ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Khi đánh giá tình hình tài chính của doanh nghiệp vay vốn, việc thẩm định các tỷ số tài chính đóng vai trò vô cùng quan trọng đối với các cán bộ tín dụng vì thông qua các tỷ số này, các cán bộ tín dụng có thể có cái nhìn tổng quát về tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Tuy nhiên, tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội việc tính toán các chỉ tiêu này chưa được thực hiện một cách đầy đủ. Tại chi nhánh, các cán bộ tín dụng chỉ tập trung vào một số chỉ tiêu như: Chỉ tiêu về khả năng hoạt động, chỉ tiêu về 5 5 6 khả năng sinh lời,… mà lại bỏ qua một nhóm chỉ tiêu vô cùng quan trọng đó là nhóm chỉ tiêu phản ánh cơ cấu vốn của doanh nghiệp. Vì thế mà bên cạnh việc tính các chỉ tiêu phản ánh khả năng hoạt động, khả năng sinh lời, ngân hàng ngoại thương Hà Nội cần quan tâm đến việc phân tích diễn biến nguồn vốn và sử dụng vốn. Đồng thời cần quan tâm đến các chỉ tiêu như là chỉ tiêu phản ánh năng lực tài sản, chỉ tiêu phản ánh cơ cấu vốn…những chỉ tiêu này không phải là mối quan tâm hàng đầu của ngân hàng nhưng các chỉ tiêu này sẽ góp phần làm rõ thêm thông tin về doanh nghiệp, kết hợp với các chỉ tiêu trên đặc biệt là các báo cáo tài chính để phản ánh một bức tranh toàn diện về tình hình tài chính doanh nghiệp. Quy trình thẩm định có rất nhiều bước như: thẩm định tư cách pháp nhân, thẩm định phương án vay vốn, thẩm định tài sản đảm bảo, thẩm định phương án vay vốn,…Nếu quá trình thẩm định tài chính quá sâu hoặc quá dài dòng thì có thể gây thừa và lặp lại, chồng chéo lên nhau. Vì thế các cán bộ tín dụng nên vận dụng linh hoạt và sáng tạo trong việc thẩm định tài chính doanh nghiệp. Với các doanh nghiệp có quy mô lớn, phức tạp, các báo cáo tài chính cũng phức tạp cho nên cần thiết sử dụng nhiều chỉ tiêu và nội dung phân tích để làm rõ ràng sáng tỏ tình hình tài chính doanh nghiệp. Còn đối với những doanh nghiệp có các báo cáo tài chính đơn giản chỉ cần sử dụng các chỉ tiêu tài chính chủ yếu mà ngân hàng quan tâm, tránh mất nhiều thời gian và chi phí. Hiện nay, chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội vẫn chưa có chỉ tiêu định mức để so sánh. Vì vậy ngân hàng nên dựa trên cơ sở các hồ sơ cho vay trước đây để xây dựng một số chỉ tiêu quan trọng cho mình để làm cơ sở cho việc đánh giá. Giải pháp này tuy khó thực hiện nhưng nếu ngân hàng mà thực hiện được thì sẽ đem lại lợi ích lớn. Ngoài việc thẩm định bảng cân đối kế toán và báo cáo kết quả kinh doanh thì ngân hàng cần quan tâm đến việc thẩm định báo cáo lưu chuyển tiền tệ và phân tích dòng tiền bởi vì giá trị các khoản mục trong bảng cân đối 6 6 7 kế toán và báo cáo kết quả kinh doanh , đó là giá trị sổ sách kế toán. Các số liệu này cho biết tình hình tài chính doanh nghiệp trong quá khứ và hiện tại, trong khi đó ngân hàng cần quan tâm đến tình hình tài chính doanh nghiệp trong tương lai. Thẩm định báo cáo lưu chuyển tiền tệ giúp ngân hàng dự báo các dòng tiền của doanh nghiệp và có thể đánh giá được khả năng trả nợ của doanh nghiệp trong tương lai. Khi phân tích dòng tiền cần phải tập trung vào trả lời các câu hỏi như liệu doanh nghiệp có khả năng đáp ứng các chi phí, các khoản nợ của mình bằng dòng tiền nhập quỹ không, liệu doanh nghiệp có thể rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán không và nếu cho doanh nghiệp vay thì vay với thời gian như thế nào là phù hợp nhất. 3.2.3 Nâng cao chất lượng thu thập và xử lý thông tin Trong thời đại bùng nổ thông tin như hiện nay, với sự đa dạng của nguồn thông tin với cách thức xử lý thông tin ngày càng hiện đại, việc thu thập đầy đủ thông tin, chính xác, kịp thời để phục vụ cho hoạt động thẩm định là rất quan trọng đối với ngân hàng. Chất lượng thông tin đầu vào là một trong những yếu tố quan trọng có ảnh hưởng đến quyết định chất lượng thẩm định khách hàng nói chung và tình hình tài chính nói riêng. Thông tin trung thực và đầy đủ là cơ sở cần thiết để cán bộ tín dụng có thể phân tích và đưa ra quyết định chính xác về khách hàng, quyết định đúng đắn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Vì vậy ngân hàng cần có những giải pháp nâng cao hơn nữa trong công tác thu thập thông tin và xử lý thông tin. - Thông tin do khách hàng cung cấp: Nguồn thông tin mà khách hàng cung cấp là thông tin về các báo cáo tài chính. Các doanh nghiệp nhà nước được quản lý chặt chẽ bởi một hệ thống các quy chế quản lý tài chính của nhà nước và thực hiện tương đối đầy đủ và chính xác nên các báo cáo tài chính của nó 7 7 8 thường là đáng tin cậy nhất. Còn các doanh nghiệp tư nhân thì không được quản lý chặt chẽ nên các báo cáo tài chính của họ chưa đủ xác thực và chính xác. Trong thực tế hiện nay có rất nhiều doanh nghiệp lập nhiều báo cáo tài chính khác nhau, các báo cáo này được lập ra và đã được điều chỉnh nhằm cung cấp cho các đối tượng khác nhau như ngân hàng, cơ quan thuế… để phục vụ một cách tốt nhất các mục đích của doanh nghiệp. Nếu các thông tin mà không chính xác, xa rời với thực tế của doanh nghiệp thì các cán bộ tín dụng dù có thẩm định sâu sắc kỹ càng đến thế nào thì cũng không thể đưa ra được kết quả đáng tin cậy. Vì vậy, để có thông tin chất lượng cao, thì ngoài những hồ sơ mà doanh nghiệp vay vốn cung cấp, ngân hàng cần phải phỏng vấn trực tiếp một số cán bộ chủ chốt của doanh nghiệp. Kết hợp với việc phỏng vấn, các cán bộ tín dụng cần xuống trực tiếp cơ sở sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp để có thể nắm rõ tình hình quá khứ hiện tại của doanh nghiệp. Hiệu quả của công việc này còn phụ thuộc vào tư duy, năng lực của cán bộ tín dụng nữa. Và điều cần đặc biệt chú ý là trước khi tìm hiểu thông tin thông qua tiếp xúc với khách hàng, thì cán bộ tín dụng cần chuẩn bị sẵn một chương trình chi tiết, cụ thể bao gồm một loạt các vấn đề cần tìm hiểu hay cần được giải đáp về tình hình tài chính của khách hàng doanh nghiệp. Cán bộ tín dụng tại chi nhánh cần phải hướng người được phỏng vấn trả lời theo ý mình, từ đó nắm bắt được những thông tin mà mình cần thu thập. - Khai thác triệt để các nguồn thông tin do trung tâm thông tin tín dụng ( CIC ), trung tâm phòng ngừa rủi ro và các nguồn thông tin khác qua nhiều kênh như các doanh nghiệp sản xuất cùng ngành, cấp chủ quản, khách hàng chuyên tiêu thụ sản phẩm… Đây là nơi lưu trữ tất cả các thông tin cần thiết và cơ bản về doanh nghiệp, bổ sung những thông tin mà doanh nghiệp vay vốn cung cấp. Thông qua đó cán bộ tín dụng có thể đánh giá sơ bộ về khách hàng như tình hình tài chính, tình hình công nợ, uy tín thanh toán trên thị trường… 8 8 9 - Tăng cường hợp tác thường xuyên với các ngân hàng khác, ngân hàng nhà nước, các bộ, ngành, các cơ quan, tổ chức để khai thác, trao đổi thông tin cần thiết trong mọi lĩnh vực kinh tế - xã hội, kể cả những thông tin, kinh nghiệm và kỹ năng quy trình nghiệp vụ thẩm định. - Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng: Trong thời buổi bùng nổ thông tin như hiện nay thì việc ứng dụng công nghệ thông tin giúp cho công tác thu thập và xử lý thông tin nhanh, chuẩn xác, tiết kiệm thời gian và chi phí, từ đó nâng cao chất lượng thẩm định. Đồng thời ngân hàng cũng cần phải trang bị các thiết bị kết nối internet, thiết bị kết nối với trung tâm thông tin thương mại… để có những thông tin đầy đủ về doanh nghiệp. - Điều tra kỹ lưỡng thông tin về thị trường các yếu tố đầu vào, các kênh phân phối của doanh nghiệp ( yếu tố đầu ra ), để xem xét các sản phẩm mà doanh nghiệp cung cấp có phù hợp với nhu cầu thị trường hay không? Đây là nguồn thông tin có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả đầu tư của ngân hàng. - Khi thu thập và xử lý thông tin xong, các cán bộ tín dụng cần phải sắp xếp lưu trữ các thông tin đó một cách hợp lý. Các nguồn thông tin này có thể được ngân hàng lưu trữ dưới dạng dữ liệu bằng máy tính và được nối mạng cục bộ, mạng này được nối với hội sở chính và nối mạng internet để thuận lợi trong việc khai thác thông tin cho cả hệ thống, cũng có thể được lưu lại bằng hồ sơ. Để thực hiện được các nội dung trên, cán bộ tín dụng phải luôn trau dồi, nâng cao năng lực khai thác thông tin. Bên cạnh đó các cơ quan hữu quan cần phải có những biện pháp quản lý chặt chẽ các nguồn thông tin đầu vào trở nên trung thực với độ chính xác cao, có sự tập trung vào một hệ thống, giúp cho người sử dụng khai thác dễ dàng hơn. 3.2.4 Nâng cao trình độ, bồi dưỡng kiến thức cho đội ngũ cán bộ thẩm định 9 9 10 Trong xu thế mở cửa hội nhập, bên cạnh cơ hội phát triển, các ngân hàng thương mại còn phải đối mặt trước không ít khó khăn thử thách. Để có thể tồn tại, phát triển và có một chỗ đứng vững chắc như hiện nay, Vietcombank Hà Nội đã có một đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp về kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng…biết vận dụng khoa học công nghệ một cách sáng tạo và linh hoạt. Đặc biệt trong lĩnh vực thẩm định, đòi hỏi cán bộ làm công tác thẩm định phải có phẩm chất đạo đức tốt, giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, năng động, nhiệt tình, sáng tạo và có tinh thần trách nhiệm cao. Trong một xã hội phát triển như hiện nay, các doanh nghiệp có nhiều mánh khoé trong quan hệ với ngân hàng, che đậy thông tin. Vì vậy mà đòi hỏi các cán bộ tín dụng phải có kinh nghiệm trong công tác và quan trọng hơn cả là phải có kĩ năng phân tích, am hiểu về các lĩnh vực kinh tế, nắm vững luật pháp, tập quán…để đưa ra các đánh giá chính xác về khách hàng, hạn chế rủi ro tới mức tối đa cho ngân hàng. Nâng cao năng lực của đội ngũ cán bộ, nhân viên, kể cả về chuyên môn và năng lực về công nghệ, ngoại ngữ…là một trong những nhiệm vụ quan trọng của chi nhánh.…Làm được như thế thì chất lượng tín dụng sẽ được nâng cao. Để làm được điều đó thì chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội cần thực hiện một số biện pháp sau: - Xây dựng chính sách tuyển dụng hợp lý: Việc tuyển dụng phải được tổ chức một cách nghiêm túc và công bằng, đảm bảo chất lượng. Bên cạnh việc đặt ra một số yêu cầu tuyển dụng tối thiểu như là phải có kinh nghiệm làm việc, thì chi nhánh cần có các chính sách linh hoạt cho các sinh viên sắp ra trường chưa có kinh nghiệm, tạo điều kiện giúp đỡ họ có dịp cọ sát thực tế vì đây sẽ là lực lượng cán bộ kế cận trong tương lai. - Khuyến khích các cán bộ tín dụng tự học tập, nâng cao kiến thức chuyên môn, ngoại ngữ, tin học,…Chi nhánh thường xuyên có các kế hoạch cho các cán bộ 10 10 [...]... chung và chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội nói riêng Chính vì thế mà hoạt động cho vay của ngân hàng ngày càng gặp nhiều khó khăn và hàm chứa rủi ro cao Để hoạt động cho vay có hiệu quả, hạn chế rủi ro cho ngân hàng thì các ngân hàng cần phải quan tâm đến hoạt động thẩm định tài chính doanh nghiệp và nâng cao chất lượng thẩm định bởi vì chất lượng thẩm định tài chính doanh nghiệp có ảnh hưởng... NGHỊ TRONG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI NHẰM THỰC HIỆN CHIẾN LƯỢC ĐẾN NĂM 2010 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Ngân hàng nhà nước là cơ quan quản lý vĩ mô về hoạt động ngân hàng, nhằm giúp đỡ các ngân hàng thương mại nâng cao chất lượng thẩm định Ngân hàng nhà nước cần thực hiện chức năng chỉ đạo và xây dựng các văn 14 15 15 bản pháp luật... trọng trong lĩnh vực quản lý tài chính ngân hàng nhà nước Nó tác động đến hoạt động tín dụng nói chung và ảnh hưởng đến công tác thẩm định tài chính trong hoạt động cho vay của ngân hàng Vì vậy trong thời gian tới, Chính phủ cần xây dựng hệ thống chính sách đồng bộ, nhất quán và lâu dài đảm bảo môi trường pháp lý lành mạnh và ổn định cho các doanh nghiệp và ngân hàng hoạt động - Bên cạnh đó Chính phủ... thẩm định tài chính doanh nghiệp vay vốn tại VCB Hà Nội, chuyên đề đã tập trung giải quyết được một số vấn đề sau: Một là, chuyên đề đã nêu ra được những vấn đề có tính chất lý luận chung nhất về hoạt động tín dụng, các chỉ tiêu phản ánh chất lượng thẩm định tài chính doanh nghiệp đối trong hoạt động cho vay của ngân hàng thương mại Hai là, phân tích làm rõ thực trạng công tác thẩm định tài chính doanh. .. định tài chính doanh 19 20 20 nghiệp trong hoạt động cho vay tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội Trên cơ sở đó đánh giá những kết quả đạt được, rút ra những tồn tại và nguyên nhân Ba là, từ kết quả của quá trình thẩm định trên, khoá luận đã đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động cho vay của VCB Hà Nội Với những kiến thức nhỏ... của ngân hàng Trong nền kinh tế như hiện nay, thì giữa ngân hàng và doanh nghiệp có mối quan hệ mật thiết với nhau Sự phát triển ổn định của doanh nghiệp có 12 13 13 ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của ngân hàng, chính vì thế mà việc tư vấn cho khách hàng giúp khách hàng đạt được những mục tiêu cũng chính là hạn chế rủi ro cho ngân hàng, duy trì sự phát triển lẫn nhau giữa doanh nghiệp và ngân hàng. .. Ngân hàng nhà nước cần thực sự là đầu mối thông tin của các tổ chức tín dụng, cung cấp những thông tin mà ngân hàng cần về doanh nghiệp như tình hình tài chính, thông tin phi tài chính, quan hệ tín dụng của doanh nghiệp với các tổ chức tín dụng khác Ngân hàng nhà nước cần nâng cao chất lượng hơn nữa hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng CIC Trong mối quan hệ giữa ngân hàng với doanh nghiệp, ... số giải pháp và kiến nghị nhỏ nhằm góp phần nâng cao chất lượng thẩm định tài chính doanh nghiệp tại ngân hàng Em cũng mong rằng đây sẽ là một trong những giải pháp và kiến nghị hợp lý và có giá trị thực tiễn trong quá trình đổi mới của ngân hàng Cuối cùng, em xin gửi lời cám ơn chân thành tới thầy Hoàng Xuân Quế, cùng các thầy cô trong khoa tài chính – ngân hàng và các anh chị hiện đang công tác tại. .. sống còn đến tính chất đúng đắn của quyết định cho vay cũng như tính chất an toàn và khả năng mang lại lợi tức của khoản tiền vay Nhưng hoạt động thẩm định tài chính doanh nghiệp hiện nay vẫn còn nhiều bất cập dẫn đến hiệu quả cho vay chưa cao Vì vậy mà việc nghiên cứu tìm ra các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định góp phần quyết định tới hiệu quả kinh doanh của ngân hàng Qua nghiên... quan đến hoạt động của doanh nghiệp Cần phải nâng cao hoạt động quản lý và dự báo về các yếu tố thị trường, nhằm xác định được những rủi ro, chi phí có liên quan đến hoạt động của doanh nghiệp, những yếu tố tác động đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Đây là yếu tố rất quan trọng tác động đến công tác thẩm định tài chính doanh nghiệp của các cán bộ tín dụng * Tăng cường hoạt động marketing . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG. một số giải pháp cơ bản để nâng cao chất lượng thẩm định tài chính doanh nghiệp trong hoạt động cho vay tại chi nhánh ngân hàng ngoại thương Hà Nội: 3.2.1