MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ PHÂN TÍCH TCDN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TDH TẠI NHTMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 3.1 Định hướng hoạt động của chi nhánh trong thời gian tới 3.1.1 Định hướng phát triển chung trong những năm tới Trong năm 2008 và những năm tiếp theo ổn định tổ chức để thực hiện các công việc theo chức năng nhiệm vụ đề ra. Tiếp tục tăng trưởng và phát triển bền vững: lấy an toàn,chất lượng và hiệu quả làm mục tiêu hàng đầu trong hoạt động, bảo đảm đủ nguồn vốn với cơ cấu hợp lý cho hoạt động và hỗ trợ trong hệ thống, tăng trưởng tín dụng phải đi đôi với an toàn và kiểm soát được rủi ro, đổi mới cách thức quản lý hướng tới các chuẩn mực và thông lệ quốc tế của một NHTM hiện đại.Đẩy mạnh hoạt động dịch vụ theo hướng tập trung vào các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng, dịch vụ tài chính, đưa vào khai thác các sản phẩm dịch vụ mới. Từng bước hiện đại hoá cơ sở vật chất, đầu tư công nghệ tương xứng với các ngân hàng trên địa bàn, hoàn thành kết nối giao dịch thanh toán thực hiện một số dịch vụ qua mạng. Đồng thời mở rộng được mạng lưới kinh doanh. + Đa dạng hoá hình thức huy động vốn + Quảng bá thương hiệu của NHTMCP Bắc Á + Đẩy mạnh công tác khách hàng: + Mở rộng mạng lưới để phát triển + Đa dạng hoá sảm phẩm dịch vụ + Mở rộng đầu tư tín dụng Tiếp tục đào tạo và phát triển đội ngũ cán bộ công nhân viên .Tổ chức huấn luyện đào tạo cho cán bộ công nhân. Động viên cán bộ công nhân viên tích cực học tập trang bị kiến thức,.Nâng cao khả năng giao tiếp, trình độ tư vấn của cán bộ, nhân viên. Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, tiếp tục đầu tư mua sắm máy móc thiết bị để đảm bảo đáp ứng được nhu cầu giao dịch tiên tiến như thanh toán điện tử, kết nối đường truyền, kết nối mang, thanh toán bằng thẻ và các dịch vụ thanh toán khác. Tăng cường mở rộng tín dụng, tìm kiếm các địa bàn mới trong đó tập trung đầu tư tín dụng cho DN vừa và nhỏ, hộ sản xuất. Nâng cao chất lượng tín dụng đi đôi với việc tăng mức bình quân dư nợ. Chỉ đạo phân công cán bộ tín dụng thường xuyê bám sát các đơn vị có quan hệ tín dụng để chủ động nhu cầu vốn, đồng thời kiểm soát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay đảm bảo an toàn, hiệu quả. Đồng thời tiếp tục xử lý các món nợ còn tồn đọng, trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ đúng quy định. 3.1.2 Định hướng công tác phân tích TCDN và hoạt động tín dụng TDH của chi nhánh trong thời gian tới: Công tác phân tích TCDN là cơ sơ để cán bộ tín dụng đưa ra được một cái nhìn khách quan, chính xác về khả năng trả nợ của doanh nghiệp trong hiện tại và tương lai. Chính vì vậy chất lượng của công tác này luôn là vấn đề mà NHTMCP Bắc Á hiện nay quan tâm và giám sát gắt gao. Tuy nhiên, muốn nâng cao chất lượng công tác phân tích tài chính để phục vụ tốt nhất cho công tác tín dụng thì trước hết phải có định hướng rõ ràng. Điều này được ban lãnh đạo của ngân hàng thực hiện một cách nghiêm túc. Định hướng cơ bản cho công tác phân tích, đánh giá khách hàng tại NHTMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu: -Công tác phân tích thẩm định tài chính của DN vay vốn được tiến hành thường xuyên và liên tục. Để qua đó kịp thời phát hiện các sai sót xẩy ra nhằm hạn chế tối đa các rủi ro đối với ngân hàng. -Chất lượng của công tác phân tích tài chính phải được đặt lên hàng đầu. Phải tận dụng tất cả các nguồn lực mà ngân hàng có lợi thế để nâng cao chất lượng tín dụng. - Cán bộ tín dụng phải có trách nhiệm với công việc và phát huy tối đa tính sáng tạo, khả năng phân tích tổng hợp xử lý nhanh nhạy các tình huống bất ngờ xảy ra, ngoài ra phải thường xuyên bồi dưỡng đạo đức cho xứng đáng là một cán bộ tín dụng. - Quy trình tín dụng phải thực hiện đúng theo quy trình mà ngân hàng đã đề ra phu hợp với mục tiêu và đặc thù của NHTMCP Bắc á .Hơn nữa trong quá trình phân tích thì phải có sự kết hợp chặt chẽ giữa các cán bộ tín dụng và ban lãnh đạo. - Thực hiện phân loại nợ theo đúng QĐ 493, chủ động phấn đấu trích lập dự phòng rủi ro, thực hiện rà soát đánh giá phân loại khách hàng, nợ để trích lập dự phòng. - Chi nhánh chủ trương mở rộng và đa dạng các loại hình tín dụng TDH nhằm đáp ứng các nhu cầu vốn của nền kinh tế trên cơ sở đảm bảo an toàn hiệu quả đối với hoạt động tín dụng TDH theo hướng giảm thiểu các thủ tục cho vay, tạo điều kiện cho người vay có khả năng sử dụng vốn có hiệu qủa, trả được nợ ngân hàng, được tiếp cận với nguồn vốn TDH thuận lợi, dễ dàng. - Tích cực tìm kiếm khách hàng, cùng với DN nghiên cứu, tìm kiếm lựa chọn và quản lý dự án đầu tư. - Đẩy mạnh công tác thi đua sơ kết tổng kết kết hợp khuyến khích bằng lợi ích vật chất nhân điển hình tiên tiến, giữ gìn đoàn kết nội bộ ngân hàng, tạo khí thế và sức sống trong toàn chi nhánh. Tóm lại định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Bắc á chi nhánh Hàng Đậu trong năm tới về hoạt động tín doanh nghiệp nói chung và công tác phân tích đánh giá tình hình tài chính doanh nghiệp trong hoạt động tín dụng nói riêng là rất rõ ràng, đúng đắn và đang được chi nhánh tong bước triển khai thành công. Nó giúp ngân hàng ngày càng có được uy tín với khách hàng và phát triển cả vê chiều rộng và chiều sâu. 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác phân tích TCDN và hiệu quả hoạt động tín dụng TDH trong thời gian tới. Trong nền kinh tế hội nhập mới, để cạnh tranh với những đối thủ mạnh và đương đầu với những thách thức, khó khăn đã là một vấn đề hết sức nan giải. Đồng thời để nâng cao được thị phần của mình và vị thế của mình lại là một bài toán hóc búa cho ban lãnh đạo ngân hàng. Chính vì vậy ngân hàng cần phải quan tâm chú trọng đến vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng. Như đã phân tích ở trên phân tích TCDN có ý nghiã rất lớn trong hoạt động tín dụng TDH ở NHTM nói chung và ở NHTMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu nói riêng. Để thực hiện công tác phân tích TCDN một cách nhanh chóng, chính xác đòi hỏi ngân hàng phải có những giải pháp để hoàn thiện công tác này. 3.2.1 Hoàn thiện quy trình công tác phân tích TCDN phục vụ cho hoạt động tín dụng Rủi ro tín dụng cũng có thể xảy ra khi mà quy trình tín dụng không chặt chẽ đặc biệt là trong khâu phân tích TCDN. Cần chỉ rõ các bước cần làm trong việc phân tích tài chính doanh nghiệp để các cán bộ tín dụng đều hiểu và làm theo. Đặc biệt với các chi nhánh, các cán bộ còn trẻ, chưa có kinh nghiệm nên đa số thực hiện theo quy trình và cảm nhận của bản thân. Ngoài ra trong quy trình tín dụng cũng cần phải chỉ rõ việc phân tích khái quát tình hình tài chính doanh nghiệp thông qua đó mà thấy được sự bất hợp lý của các số liệu kế toán trong các báo cáo tài chính. 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thu thập xử lý thông tin Trong quá trình phân tích tài chính phục vụ cho hoạt động tín dụng cán bộ tín dụng phải thu thập và xử lý thông tin. Có rất nhiều thông tin để cán bộ tín dụng thu thập như: phỏng vấn khách hàng,từ BCTC, thông tin từ dịch từ dịch vụ, từ các cơ quan cung ứng thông tin…Mỗi phương pháp thu thập có ưu nhựơc điểm khác nhau, vì thế ngân hàng nên thu thập thông tin đa chiều từ các nguồn khác nhau và phải chú trọng hơn nữa đến nguồn phi chính thức này phi chính thức này đòi hỏi ngân hàng phải tốn nhiều chi phí, cán bộ được giao nhiệm vụ phai năng động. Việc mở rộng phạm vi thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau phải đi kèm với chọn lọc thông tin để tránh tình trang “ loãng thông tin’’. Vậy để có nguồn thông tin cần thiết cho việc đánh giá khách hàng thì cán bộ tín dụng phải khai thác triệt để nguồn thông tin hiện có và đẩy mạnh việc tìm kiếm nguồn thông tin mới nhằm đa dạng hoá nguồn thông tin. Nguồn thông tin mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng chủ yếu là các BCTC. Để đảm bảo tính xác và trung thực các BCTC, trong một số trường hợp, cán bộ tín dụng yêu cầu doanh nghiệp cung cấp BCTC phải thông qua kiểm toán. Để có thêm thông tin, phòng tín dụng cử cán bộ xuống tận DN để thu thập thông thực tế của doanh nghiệp thông qua việc phỏng vấn những người có liên quan, cán bộ tín dụng cần phải khéo léo khi đưa ra những câu hỏi phỏng vấn, quan sát và ghi chép tỷ mỉ cẩn thận. Ngân hàng cũng cần xây dựng hệ thống thông tin nội bộ, xây dựng hệ thống thông tin thu thập xử lý và lưu giữ thông tin phục vụ cho công tác thẩm định. Ngân hàng cũng cần tăng cường mối quan hệ hợp tác thường xuyên với các NHTM khác, NHNN, các ngành, cơ quan khác để thu thập thêm thông tin về khách hàng về môi trường vĩ mô và vi mô, cũng như kinh nghiệm trong hoạt động chuyên môn cuả các ngân hàng khác. Ngoài ra, cán bộ tín dụng cần vận dụng thông tin từ mạng Internet, báo chí, thông tin từ trung tâm tín dung CIC… Đối với các nguồn thông tin này cán bộ tín dụng cần phân tích để lựa chọn ra nguồn thông tin có ích cho mình. 3.2.3 Cải tiến đổi mới trang thiết bị công nghệ Công nghệ trang thiết bị công nghệ đối với bất kỳ một ngân hàng nào cũng là một vấn đề hết sức quan trọng. Nó là thành phần tạo nên lợi thế cạnh tranh và là điều kiện cần thiết cho sự phát triển của ngân hàng. Đối với công tác phân tích TCDN trong hoạt động tín dụng, công nghệ- trang thiết bị có vai trò vô cùng quan trọng trong quá trình thu thập, lưu trữ và xử lý thông tin về DN. Công nghệ trang thiết bị hiện đại giúp cán bộ tín dung tiếp cận được với thông tin nhanh chóng,chính xác và đầy đủ hơn. Để hỗ trợ cho công tác phân tích thì ngân hàng nên: - Đầu tư vào những trang thiết bị chuyên cung cấp thông tin về khách hàng như máy tín kết nối internet, kết nối mạng nội bộ, các phòng và các ngân hàng khác trong cùng hệ thống, trung tâm thông tin thương mại và các ngân hàng khác ngoài hệ thống… - Đầu tư cơ sở vật chất phục vụ cho công việc như : bàn ghế, máy tính, ôtô…với số lượng phù hợp để tạo điều kiện cho cán bộ tín dụng làm việc. Tìm kiếm, khai thác những công nghệ phần mềm mới trong lĩnh vực ngân hàng giúp giảm bớt công đoạn trong quá trình thực hiện thẩm định, đẩy nhanh tốc độ thẩm định doanh nghiệp trong hoạt động tín dụng TDH của ngân hàng. Tuy nhiên trong quá trình thực hiện giải pháp phải đầu tư vào trang thiết bị và phương tiện phải có sự cân nhắc kỹ lưỡng, đảm bảo được thực hiện hiệu quả đồng thời cũng không gây lên lãng phí phù hợp với từng điều kiện phát triển của ngân hàng. 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong mọi ngành nghề, lĩnh vực hoạt động, nhân tố con người luôn là nhân tố quan trọng, có tính chất quyết định tới sự thành công hay thất bại.Ngày nay trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt không chỉ giữa các ngân hàng mà còn cạnh tranh với cả các tổ chức tài chính phi ngân hàng, thì sự khác biệt lớn nhất tạo ưu thế cho ngân hàng chính là con người.Cạnh tranh giữa các ngân hàng hiện nay là cuộc cạnh tranh của chất xám và công nghệ hiện đại. Đối với một NHTM thì hoạt động tín dụng là hoạt động chính mang lại thu nhập chính cho ngân hàng, nhưng bên cạnh đó thì hoạt động tín dụng cũng là hoạt động có tính chất cực kỳ phức tạp và đem lại không ít những rủi ro cho ngân hàng.Sự thành công cuả mỗi khoản vay trực tiếp phụ thuộc vào khả năng, năng lực và sự hiểu biết và nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. Tất cả các quyết định của các cán bộ lãnh đạo phụ thuộc khá nhiều vào kết quả phân tích, thẩm định của cán bộ tín dụng trình lên. Vì thế chất lượng phân tích tín dụng là vấn đề mà NHTMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu phải quan tâm, muốn vậy thì ngân hàng phải có một sự đầu tư quan tâm thường xuyên tới việc nâng cao chất lượng của đội ngũ cán bộ tín dụng. Đây là công việc khó khăn nên phải có sự nỗ lực từ cả cán bộ tín dụng và ngân hàng. Nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu phát triển của hoạt động tín dụng ngân hàng có thể thực hiện một số biện pháp cụ thể sau: - Xây dựng chiến lược nhân sự cụ thể, thích hợp trong điều kiện mới. Có chính sách tuyển dụng hợp lý.Việc tuyển dụng nhất thiết phải được thực hiện một cách nghiêm túc, đảm bảo chất lượng và số lượng, tránh tình trạng tuyển dụng tràn lan gây lãng phí. - Tổ chức các lớp tập huấn ngắn hạn về nghiệp vụ, các lớp học về quy chế mới, chế độ kế toán, các văn bản pháp quy liên quan đến hoạt động tín dụng. Thường xuyên tổ chức các buổi thảo luận trao đổi, học hỏi kinh nghiệmcủa các chi nhánh trong cơ quan, học tập các ngân hàng tiên tiến. - Chi nhánh cần cử những cán bộ có kinh nghiêm, kèm cặp hướng dẫn những cán bộ trẻ học hỏi kinh nghiệm. Đồng thời, trong quá trình đào tạo những cán bộ trẻ cần đánh giá kết quả đào tạo của họ. Cán bộ trẻ sau khi đào tạo phải đạt được một số yêu cầu như thành thạo chuyên môn nghiệp vụ đặc biệt là nghiệp vụ phân tích tài chính DN vay vốn, có kiến thức tổng hợp về kinh tế thị trường, am hiểu pháp luật và có những hiểu biết nhất định về các lĩnh vực có liên quan tới công tác phân tích TCDN. - Chi nhánh cũng cần có chính sách lương bổng và khen thưởng hợp lý đối với từng cán bộ tín dụng để họ tích cực, chủ động tìm kiếm khách hàng và hoàn thành tốt nhiệm vụ. - Bên cạnh việc đào tạo về chuyên môn nghiệp vụ cần phải nâng cao đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ tín dụng. Đối với công tác phân tích TCDN cán bộ tín dụng cần phải hiểu rõ tầm quan trọng của công việc, tuân thủ quy trình tín dụng và có trách nhiệm với những khoản vay. Đội ngũ tín dụng phải có đạo đức nghề nghiệp, phải chính trực,công bằng và tâm huyết với công việc không vì lợi ích cá nhân mà thông đồng bao che cho khách hàng gây thất thoát tài sản cho ngân hàng. - Ngoài ra, chi nhánh nên có những chuyên gia giỏi để thu hút họ làm việc hoặc cố vấn cho mình khuyến khích cán bộ ngân hàng tự học hỏi nâng cao trình độ chuyên môn, ngoại ngữ ,tin học bằng cách hỗ trợ kinh phí hoặc tạo điều kiện về mặt thời gian. Tóm lại, để tạo được uy tín, đủ sức cạnh tranh, phục vụ tốt khách hàng, nâng cao chất lượng tín dụng. NHTMCP Bắc Á cần phải có kế hoạch đào tạo đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên sâu có đạo đức nghề nghiệp…để có một đội ngũ cán bộ luôn đáp ứng được sự vận động và phát triển của nền kinh tế. 3.2.5 Tăng cường kiểm tra kiểm soát đối với hoạt động phân tích tài chính doanh nghiệp Việc kiểm tra giám sát cán bộ tín dụng trong việc chấp hành các văn bản pháp luật của nhà nước cũng như quy trình phân tích nhằm phát hiện ra những sai sót do cán bộ tín dụng gây ra từ đó có thể đề các biện pháp xử lý các sai phạm. Kiểm tra giám sát thường xuyên sẽ giúp ngân hàng ngăn ngừa được những vi phạm xẩy ra, nâng cao được ý thức tuân thủ quy trình nghiệp vụ của các cán bộ tín dụng. Việc làm này không chỉ giúp ngân hàng kiểm tra sàng lọc được những cán bộ tín dụng sai phạm thông đồng với khách hàng nhằm mục đích chiếm dụng vốn và tài sản của ngân hàng nên đã thu thập những thông tin không đầy đủ, phân tích sơ sài thậm chí là cố tình tiếp nhận những thông tin không chính thức để cho vay tuy tiện. Mặt khác kiểm tra kiểm soát phân tích tài chính sẽ đánh giá được khách hàng một cách khách quan. 3.2.7 Nâng cao chiến lược khách hàng Một chiến lược khách hàng tốt sẽ thu hút được nhiều khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.Công tác phân tích TCDN đạt hiệu quả cao hay không một phần phụ thuộc vào khách hàng.Nếu quan hệ của ngân hàng và khách hàng tốt và bền vững thì việc cung cấp tín dụng thoả mãn nhu cầu của khách hàng và khả năng của ngân hàng sẽ trở nên đơn giản rất nhiều. Do vậy ngân hàng phải xây dựng cho mình một chiến lược khách hàng riêng hoàn chỉnh và phù hợp với hoạt động kinh doanh của mình: * Đối với khách hàng truyền thống: Ngân hàng cần phải củng cố và phát triển đối với những khách hàng này vì việc thiết lập mối quan hệ lâu dài giữa khách hàng và ngân hàng quyết định sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Sử dụng chính sách ưu đãi như: nới lỏng điều kiện cho vay, ưu đãi về lãi suất, giảm phí dịch vụ … luôn tạo điều kiện thuận lợi cho các DN này vay vốn. Thông qua mối quan hệ lâu dài với khách hàng, ngân hàng sẽ có điều kiện tham gia tư vấn vào các hoạt động của DN: phân tích xem xét mặt tài chính và cơ hội đầu tư SXKD. Đấy cũng là một cách tốt nhất để ngân hàng thu thập thông tin về khách hàng một cách chính xác, đầy đủ và là cơ sở để ngân hàng thực hiện tốt công tác thẩm định doanh nghiệp. * Đối với khách hàng mới: Trong hoạt động của mình thì mục tiêu của ngân hàng không ngừng đổi mới và phát triển về chất lượng lẫn quy mô vì vậy ngân hàng Bắc á chi nhánh Hàng Đậu không chỉ quan hệ tốt với khách hàng truyền thống mà luôn tích cực tìm cho mình những khách hàng mới những khách hàng tiềm năng. Ngân hàng nên có những biện pháp chính sách thích hợp để thu hút khách hàng mới như: chính sách về lãi suất cạnh tranh đối với khách hàng, tư vấn miễn phí về tình hình tài chính và hoạt động đầu tư cho khách hàng để khách hàng biết và đến với ngân hàng. Tuy nhiên đối với những khách hàng mới này thì việc thu thập tài liệu thông tin liên quan đến DN sẽ rất khó khăn, việc thẩm định cũng khó hơn và rủi ro cao hơn. Tư vấn giúp khách hàng trong hoạt động đầu tư, SXKD: Một trong những yêu cầu mà DN cần phải thực hiện để được vay vốn của ngân hàng là DN phải có phương án, dự án khả thi. Đối với DN lớn có kinh nghiệm thì việc xây dựng các dự án phương án vay thường không gặp mấy kho khăn. Tuy nhiên đối với DN vừa và nhỏ hay DN tư nhân do năng lực và trình độ quản trị kinh doanh của đội ngũ cán bộ quản lý DN còn hạn chế, ít được đào tạo cơ bản và chưa có nhiều kinh nghiệm thì việc xây dựng một dự án khả thi không phải là một việc dễ dàng. Nhiều dự án đưa đến ngân hàng để vay vốn được lập một cách sơ sài, không phản ánh hết nội dung cũng như hiệu quả kinh tế. Vì vậy ngân hàng có thể lập một bộ phận chuyên phân tích và thẩm định các dự án, tư vấn cho các DN đến vay vốn. Cách làm này giúp cho khách hàng lựa chọn các dự án hiệu quả, loại bỏ được các dự án không có tính khả thi. Như vậy, ngân hàng có thể chủ động tìm kiếm khai thác dự án khả thi để quyết định cho vay và nâng cao uy tín của ngân hàng.Và qua đây cũng là điều kiện để ngân hàng nâng cao chất lượng công tác và hạn chế được các rủi ro xảy ra. 3.2.8 Tổ chức chuyên môn hoá quản lý khách hàng: [...]... tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác phân tích TCDN phục vụ cho hoạt động tín dụng TDH tại NHTMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu Trong phạm vi của đề tài em đã giải quyết một số vấn đề sau: Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng TDH và công tác phân tích TCDN trong hoạt động tín dụng TDH tại các NHTM Thực trạng công tác phân tích TCDN trong hoạt động tín dụng TDH tại chi nhánh NHTMCP Bắc. .. cho quá trình thẩm địn, phòng ngừa rủi ro do thiếu thông tin Qua đó nâng cao được hiệu quả công tác phân tích TCDN trong hoạt động tín dụng TDH của ngân hàng 3.3.1.4 Tăng cường vai trò quản lý nhà nước đối với hoạt động tín dụng TDH Trong thời gian tới nhà nước cần tiếp tục bổ sung hoàn thiện các văn bản, cơ chế về hoạt động tín dụng, tăng cường các biện pháp thanh tra, giám sát đối với hoạt động này... tổ chức các khoá học thường niên cho các cán bộ thẩm định của ngân hàng Qua đó cán bộ thẩm định có thể nắm bắt được những tiến bộ, nghiên cứu việc áp dụng thành công những phương pháp thẩm định DN mới hiện đại NHNN có thể hỗ trợ kinh phí cho các đề án hiện đại hoá hệ thống máy tính và mạng thông tin nội bộ 3.3.3 Kiến nghị vớiNHTMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu Để ngân hàng Bắc Á Hàng Đậu ngày một lớn mạn,... NHTMCP Bắc Á Hàng Đậu Giải pháp nâng cao chất lượng công tác phân tích TCDN trong hoạt động tín dụng TDH tại chi nhánh NHTMCP Bắc Á Hàng Đậu Tuy nhiên, đây là một vấn đề phức tạp đòi hỏi cần phải có thời gian nghiên cứu Và do khả năng thu thập và sự tìm hiểu thực tiễn cũng như sự hiểu biết còn hạn chế nên khoá luận không tránh khỏi những thiếu sót Vì vậy, em rất mong được sự góp ý của thầy cô và các bạn... DN với mọi lĩnh vực ngành nghề kinh doanh khác nhau Vì vậy quá trình phân tích TCDN có độ phức tạp ngày càng cao Hiện nay tại Ngân hàng TMCP Bắc á chi nhánh Hàng Đậu một nhân viên tín dụng thực hiện tất cả các giai đoạn của quá trình thẩm định Do mỗi ngành nghề kinh doanh có đặc thù riêng nên cán bộ tín dụng không thể nắm rõ được tất cả các đặc điểm của các ngành nghề đó mà chỉ có thể tập trung vào một. .. Ngành ngân hàng vốn được coi là một lĩnh vực vô cùng nhạy cảm đối với sự thay đổi của chính sách vĩ mô đó Các hoạt động ngân hàng luôn bị tri phối bởi các chính sách kinh tế tài chính của Nhà nước Chính vì thế để nâng cao chất lượng hoạt động của hệ thống ngân hàng nói chung và công tác phân tích tài chính khách hàng trong hoạt động tín dụng nói riêng không chỉ đòi hỏi sự nỗ lực của các ngân hàng mà còn... nước và các cơ quan hữu quan: 3.3.1.1 Cần có những chính sách xây dựng hoàn thiện tại cơ quan quản lý, cơ quan tư vấn, cung cấp thông tin Nhà nước nên tăng cường vai trò quản lý của mình đối với các hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng bằng cách bổ sung hoàn thịên các văn bản, cơ chế chính sách để hoạt động tín dụng thực sự có hiệu quả Nhà nước cần có các chính sách khuyến... trong quá trình làm cũng như cho phù hợp với tình hình mới Tham gia khảo sát quy trình tín dụng của các ngân hàng khác để đưa ra những thay đổi phù hợp Phối hợp với các chi nhánh để thực hiện thống kê, nghiên cứu, tổng kết để đưa ra các tỷ lệ tài chính trung bình ngành nhằm hoàn thiện hơn nữa phương pháp phân tích tài chính khách hàng vay vốn Phải tăng cường trao đổi thông tin với các ngân hàng khác để... triển của ngân hàng Đặc biệt chất lượng công tác phân tích tài chính doanh nghiệp là một khâu quan trọng cần thiết trong quy trình tín dụng Và nó có vai trò rất quan trọng, giúp cán bộ tín dụng đưa ra quyết định chính xác hơn làm giảm rủi ro cho ngân hàng từ đó nâng chất lượng tín dụng Vì vậy dựa trên kiến thức nền tảng đã học ở trường và quá trình thực tập tại NHTMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu em đã chọn... hướng cụ thể cho hoạt động tín dụng, hoạt động phân tích TCDN NHNN cần chỉnh sửa và ban hành một số quy chế tín dụng như quy trình thủ tục cho vay, trong đó quy định rõ ràng trách nhiệm, quyền hạn trong quá trình thẩm định, giải ngân, thu nợ Để các ngân hàng làm cơ sở cho quy trình hoạt động của mình Hiện nay đã có quy trình đánh giá khách hàng cụ thể hướng dẫn đến từng NHTM nhưng chưa có một văn bản hướng . MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ PHÂN TÍCH TCDN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TDH TẠI NHTMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀNG ĐẬU 3.1 Định hướng hoạt động. NHTMCP Bắc Á chi nhánh Hàng Đậu em đã chọn đề tài: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác phân tích TCDN phục vụ cho hoạt động tín dụng TDH tại NHTMCP