PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BẮC NINH 3.1 Khảo sát hệ thống 3.1.1 Phương pháp thu thập thông tin Phương pháp thu thập thông tin chủ yếu trong đề tài này, như đã trình bày ở phần trên, chủ yếu là phỏng vấn, quan sát và thu thập tài liệu. • Phỏng vấn: Việc phóng vấn được tiến hành với những người sẽ tham gia trực tiếp vào hệ thống trong tương lai. Đó là những ngưòi quản lý ngân hàng, những nhân viên giúp việc người quản lý, các kế toán viên, kế toán trưởng, các nhân viên thanh toán, các nhân viên giao dịch. • Quan sát: Những quan sát trong ngân hàng cho thấy rằng, hệ thống cũ là không hiệu quả dẫn tới tăng chi phí nhân lực. Sự hỗ chợ của nhân viên với khách hàng là không lớn. Nhân viên làm việc hầu hết thời gian, cuối mỗi ngày nhân viên phải thêm thời gian để lên báo cáo khoá sổ của ngày đó. • Thu thập, nghiên cứu tài liệu: Tài liệu thu thập được là các phiếu gửi tiền, chuyển tiền, rút tiền…Các thông tin về tiền gửi tiết kiệm và gửi thanh toán. 3.1.1.1. Thông tin về tiền gửi tiết kiệm.  Loại hình- kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là loại tiền gửi không xác định thời hạn, thời gian gửi và rút tiền tuỳ theo yêu cầu của khách hàng; tiền gửi tiết kiệm được huy động bằng Việt Nam đồng ( VNĐ) Đô La Mỹ (USD) và Ơ rô (EUR). • Mức gửi tối thiểu: o Đối với VNĐ: 100.000VNĐ o Đối với USD: 50USD o Đối với EUR: 50EUR • Mức gửi tối đa không khống chế mức gửi tối đa. • Tiền lãi được tính hàng tháng theo số dư trên số tiền gửi, nếu khách hàng không rút lãi, được ngân hàng tính lãi nhập gốc; • Khi gửi tiền được ngân hàng cấp sổ tiết kiệm, khách hàng được sử dụng sổ tiết kiệm để thực hiện các quyền về tài sản theo quy định như: Cho, tặng, chuyển nhượng, chiết khấu, cầm cố vay vốn ngân hàng; • Người gửi tiền có trách nhiệm bảo quản chặt chẽ sổ tiết kiệm, trường hợp để mất sổ tiết kiệm thì phải báo ngay cho ngân hàng nơi gửi tiền và làm thủ tục báo mất, để ngăn ngừa kẻ gian lợi dụng; • Toàn bộ số dư tiền gửi của khách hàng được Agribank Bắc Ninh giữ bí mật về số dư theo quy định của pháp luật. Được mua bảo hiểm tiền gửi theo quy định của nhà nước; Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn • Đối tượng, phạm vi áp dụng: - Như tiền gửi tiết kiệm thông thường - Loại tiền tệ áp dụng: Đồng Việt Nam ( VND), Đô La Mỹ (USD) • Kỳ hạn: Lãi suất tiền gửi được áp dụng theo biểu lãi suất tiền gửi do Agribank Bắc Ninh công bố: Kỳ hạn VND USD EUR 1 Không kỳ hạn 0.25 %/tháng 1.25 %/năm 1.00 %/năm 2 Kỳ hạn 01 tháng 0.55 %/tháng 4.20 %/năm 1.75 %/năm 3 Kỳ hạn 02 tháng 0.58 %/tháng 4.30 %/năm 1.85 %/năm 4 Kỳ hạn 03 tháng 0.60 %/tháng 4.40 %/năm 1.95 %/năm 5 Kỳ hạn 06 tháng 0.63 %/tháng 4.70 %/năm 2.25 %/năm 6 Kỳ hạn 09 tháng 0.65 %/tháng 5.00 %/năm 2.35 %/năm 7 Kỳ hạn 12 tháng 0.69 %/tháng 5.20 %/năm 2.50 %/năm 8 Kỳ hạn 24 tháng 0.74 %/tháng 5.50 %/năm 2.50 %/năm 9 Kỳ hạn 36 tháng 0.74 %/tháng 5.50 %/năm 2.50 %/năm 10 Kỳ hạn 60 tháng 0.74 %/tháng 5.50 %/năm 2.50 %/năm Hình 3.1 Biểu lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn  Rút vốn đúng hạn: Khách hàng được hưởng lãi suất đúng với mức lãi suất khi gửi.  Rút vốn trước thời hạn: Khách hàng được trả lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn tại thời điểm rút vốn tính trên số ngày thực gửi và số tiền thực nộp.  Rút vốn sau hạn: Hết kỳ hạn khách hàng chưa rút vốn ngân hàng sẽ chuyển sang kỳ hạn mới với áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới. Nếu tại thời điểm chuyển sang kỳ hạn mới, Agribank Bắc Ninh không quy định kỳ hạn tương ứng thì được giữ nguyên kỳ hạn cũ và được hưởng lãi suất cao nhất của kỳ hạn ngắn hơn liền kề mà Agribank Bắc Ninh đang huy động. • Để sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm của Agribank Bắc Ninh, quý khách chỉ cần đến các chi nhánh trực thuộc hoặc các phòng giao dịch bất kỳ của Agribank Bắc Ninh, xuất trình chứng minh thư nhân dân ( hoặc hộ chiếu) và điền thông tin váo mẫu giấy đăng ký gửi tiền tiết kiệm của ngân hàng. • Khi rút tiền quý khách xuất trình sổ tiết kiệm, chứng minh thư nhân dân Tiền gửi tiết kiệm bậc thang • Là loại sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích; cho phép khách hàng được nhận lãi suất tăng dần theo thời gian gửi ( bậc thang thời gian); cho phép khách hàng gửi tiền một lần vào một sổ tiết kiệm nhưng có thể được rút tiền gốc ( một phần hoặc toàn phần) nhiều lần; • Đối tượng phạm vi áp dụng: Như tiền gửi thông thường; Loại tiền áp dụng là: Đồng Việt Nam ( VNĐ), Đô La Mỹ (USD) • Phương thức trả lãi: Khi rút tiền gốc ( một phần hay toàn bộ) Agribank Bắc Ninh sẽ tính trả tiền lãi tương ứng với số tiền gốc đó cho khách hàng theo bậc lãi suất quy định các bậc như sau:  Bậc 1: Từ khi gửi đến dưới 01 tháng, hưởng lãi suất không kỳ hạn.  Bậc 2: Từ 01 tháng đến dưới 03 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 3 tháng.  Bậc 3: Từ 03 tháng đến dưới 06 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 6 tháng.  Bậc 4: Từ 06 tháng đến dưới 12 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 12 tháng.  Bậc 5: Từ 12 tháng đến 18 tháng, hưởng lãi suất có kỳ hạn 18 tháng.  Bậc 6: Từ 18 tháng đến 24 tháng hưởng lãi suất 24 tháng.  Bậc 7: Từ 24 tháng trở lên, hưởng lãi suất kỳ hạn lớn hơn 24 tháng; Kỳ hạn - Bậc VND USD Bậc 1 Dưới 03 tháng, hưởng lãi suất 0.25 %/tháng 1.25 %/năm Bậc 2 Từ 03 tháng đến dưới 06 tháng, hưởng lãi suất 0.60 %/tháng 4.40 %/năm Bậc 3 Từ 06 tháng đến dưới 09 tháng, hưởng lãi suất 0.63 %/tháng 4.70 %/năm Bậc 4 Từ 09 tháng đến dưới 12 tháng, hưởng lãi suất 0.65 %/tháng 5.00 %/năm Bậc 5 Từ 12 tháng đến dưới 24 tháng, hưởng lãi suất 0.69 %/tháng 5.20 %/năm Bậc 6 Từ 24 tháng trở lên, hưởng lãi suất 0.74 %/tháng 5.50 %/năm Hình 3.2 Biểu lãi suất tiền gửi bậc thang Tiền gửi dự thưởng Hàng năm NH No & PTNT Bắc Ninh thường xuyên mớ các đợt huy động tiết kiệm dự thưởng mang lại những lợi ích đặc biệt cho khách hàng.  Hưởng lãi suất hấp dẫn.  Cơ hội trúng thưởng những giải thưởng có giá trị.  Được tặng quà có khuyến mại.  Thủ tục giao dịch • Khi đến gửi TTK lần đầu tại Agribank Bắc Ninh, khách hàng cần: o Mang theo CMND hoặc hộ chiếu. o Đăng ký chữ ký mẫu vào “ Phiếu lưu:. o Điền vào phiếu gửi tiền và bảng kê các loại tiền theo mẫu in sẵn. o Nộp tiền hoặc giấy chuyển khoản. o Nhận lại CMND/ hộ chiếu và sổ tiết kiệm • Khi đến gửi hoặc rút TTK từ lần thứ 2 trở đi, quý khách chỉ cần: Mang theo CMND Sổ tiết kiệm. 3.1.1.2 Tiền gửi thanh toán  Đối với tài khoản cá nhân: • Đối tượng khách hàng:  Mọi công dân ( công dân Việt Nam và cá nhân nước ngoài) có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự ( theo quy định của pháp luật nước Việt Nam) đều có quyền mở và sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toán.  Đối với tài khoản ngoại tệ: Cá nhân là người cư trú và người không cư trú theo quy định của ngân hàng nhà nước VN và quản lý ngoại hối. • Hình thức gửi và rút tiền:  Gửi rút tiền mặt VND/ ngoại tệ tại các quầy của Agribank, hoặc tại các máy ATM của Agribank ( chỉ rút tiền mặt nội tệ)  Gửi rút bằng chuyển khoản như: Uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ…  Gửi rút tiền mặt ngoại tệ từ tài khoản ngoại tệ tại các quầy giao dịch.  Riêng với tài khoản tiền gửi thanh toán ngoại tệ thì tuân thủ các quy chế quản lý ngoại hối của ngân hàng nông nghiệp. Thủ tục:  Hồ sơ mở tài khoản:  Khách hàng đăng ký theo mẫu Agribank Bắc Ninh  Chứng minh thư nhân dân/ hoặc hộ chiếu còn hiệu lực  Nếu khách hàng chưa có mã số khách hàng cần liên hệ quầy dịch vụ khách hàng để làm thủ tục đăng ký.  Giấy đề nghị cấp thẻ ATM  Số dư tối thiểu cảu tài khoản tiêng gửi thanh toán; - Tk nội tệ ( VND Account): 100000 Đồng - Tk ngoại tệ (USD Account): 550 USD • Lãi suất: Khách hàng được hưởng lãi suất không kỳ hạn (VND: 0,2 %/tháng; USD:1%/năm) trên số dư của tài khoản.  Tài khoản doanh nghiệp - Tổ chức pháp nhân • Đối tượng khách hàng:  Tất cả các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, chính trị, xã hội đều có quyền mở và gửi tiền vào tài khoản VND.  Các pháp nhân Việt Nam là: Doanh nghiệp nhà nước, hợp tác xã, công ty TNHH, công ty cổ phần, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, công ty hợp doanh, các tổ chức khác có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật.  Các pháp nhân nước ngoài. • Thủ tục;  Hồ sơ mở tài khoản: Khách hàng được miễn phí khi mở tài khoản, chỉ cần cung cấp cho Agribank Bắc Ninh hồ sơ ( gồm các bản sao theo quy định)  Tài khoản DN nhà nước, công ty cổ phần, công ty hợp danh, công ty TNHH  Kê khai 2 bản đăng ký thông tin khách hàng ( do ngân hàng cung cấp)  Giầy chứng nhận đăng ký kinh doanh ( bản sao công chứng ngân hàng)  Giấy chứng nhận đăng ký mã số thuế ( bản sao công chứng). Đối với doanh nghiệp nhà nước;  Quyết định bổ nhiêm CN HĐQT, giám đốc, PGĐ, kế toán trưởng Đối với công ty cổ phần, công ty TNHH, công ty hợp danh:  Biên bản họp hội đồng quản trị ( thành viên)  Giấy phép hành nghề (đối với những ngành nghề luật quy định)  Giấy phép đầu tư ( nếu doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài)  Mức ký quỹ tối thiểu khi mở tài khoản: - TK nôi tệ ( VND Account): 1000000đ ( Một triệu đồng) - TK ngoại tệ (USD Accont): 200USD ( hai trăm USD) 3.1.2 Yêu cầu đối với hệ thống thông tin quản lý tiền gửi ngân hàng • Một số quy định Quản lý tiền gửi là những công việc được thực hiện dưới sự lãnh đạo của bộ phận kế toán thanh toán, chỉ có những nhân viên có quyền hạn mới được thi hành các nghiệp vụ tiền gửi. Tuỳ theo cấp độ chức vụ mà ngưòi nhân viên có những quyền hạn khác nhau. Do đó có những rằng buộc phát sinh như: - Việc đóng mở tài khoản do nhân viên có thẩm quyền quyết định. - Những người có thẩm quyền mới đượcc phép phong toả và giải toả ( một phần hay toàn phần) tài khoản của khách hàng. - Khi tài TK đóng thì người không có trách nhiệm không thể truy cập được. - Tất cả các nghiệp vụ đều phải thực hiện qua mã nghiệp vụ. - Chỉ có trưởng phòng kế toán hoặc người được uỷ quyền được phép định nghĩa và thay đổi mã nghiệp vụ và quy tắc hạch toán. • Khả năng lưu trữ - Thông tin khách hàng ( tên khách hàng, địa chỉ, điện thoại, loại khách hàng, các thông tin về vốn kinh doanh, vốn cố định, giấy phép kinh doanh nếu khách hàng có tư cách pháp nhân là doanh nghiệp…). - Tài khoản tiền gửi ( Loại tài khoản, tên tài khoản, tình trạng, số dư nợ, số dư có, giấy mở tài khoản, tích số lãi có, tích số lãi nợ…). - Thông tin giao dịch ( số bút toán, ngày giao dịch, số tiền giao dịch, loại giao dịch…). - Chi nhánh ( tên chi nhánh, địa chỉ, điện thoại…). - Nhân viên ( Họ tên, chức vụ…) • Khả năng tra cứu - Thông tin của tài khoản - Các giao dịch phát sinh - Thông tin của khách hàng • Khả năng tính toán - Lãi suất của từng loại tài khoản tiền gửi - Số tiền còn lại của tài khoản sau mỗi lần giao dịch. - Chuyển đổi ngoại tệ • Giao diện và tính bảo mật - Thân thiện, gần gũi, sinh động với người sử dụng, thể hiện đầy đủ các thông tin cần thiết - Các thông tin chỉ được thay đổi khi người quản lý có đủ quyền hạn (username và password) - Không tải quá nhiều hình ảnh làm ảnh hưởng tới tốc độ truy xuất. Xử lý các giao tác nhanh chóng và hiệu quả. - Dữ liệu đưa vào được kiểm tra và chuẩn hoá đảm bảo sự đúng đắn và chặt chẽ. 3.2 Phân tích hệ thống 3.2.1 Sơ đồ luồng thông tin (IFD) Thời điểm Khách hàng Bộ phận giao dịch Bộ phận kế toán Khi khách hàng có yêu cầu gửi hoặc rút tiền. Khi khách hàng yêu cầu tìm kiếm Nhập thông tin khách hàng và số tiền gửi hoặc rút Kiểm tra thông tin tài khoản khách hàng Tính toán Giấy gửi tiền hoặc rút tiền Phiếu báo có hoặc báo nợ Yêu cầu mở tài khoản hoặc rút tiền Yêu cầu tìm kiếm Nhập từ khoá tìm kiếm Tìm kiếm trong Cơ sở dữ liệu Kết quả tìm kiếm [...]... (DFD - mức 1 Báo cáo quản lý) Hình 3.9 • Sơ đồ luồng dữ liệu mức 1 (DFD - mức 1 Tìm kiếm) Hình 3.10 3.3 Thiết kế logic 3.3.1 Thiết kế cơ sở dữ liệu từ thông tin đầu ra Việc thiết kế cơ sở dữ liệu sau đây dựa vào cách phân tích hướng trọng tâm vào các đối tượng liên quan đến các hoạt động chính của nhà nước và dựa vào các thông tin đầu ra ( là các bảng biểu) Đối với tệp là khách hàng: - Trường MaLoạiKH... thủ quỹ (TQ)… Đối với đối tượng là giao dịch gửi và rút tiền - Tệp GIAODICHGUI, GIAODICHRUT Hai tệp này là hoàn toàn tương đưong nhau Đây là hai trong 4 tệp quan trọng nhất của cơ sở dữ liệu, chứa thông tin về các giao dịch gửi và rút tiền Tệp này có thể được hiểu như là các tệp chứa thông tin về các phiếu gửi và rút tiền trong đó, MaGDG ( Mã giao dịch gửi) , MaGDR ( Mã giao dịch rút) có kiểu text,... có, báo cáo số tiền gửi và rút theo tháng Hình 3.16 Giải thuật hiển thị và in báo cáo 3.4.6 Giải thuật tìm kiếm và xử lý dữ liệu Chức năng: Mô tả quá trình tìm kiếm dữ liệu và sự tương tác với dữ liệu được tìm kiếm Hình 3.17 Giải thuật tìm kiếm và xử lý dữ liệu 3.4.7 Giải thuật tính và in báo cáo số tiền gửi – rút – dư có của khách hàng Hình 3.18 Giải thuật tính và in báo cáo số tiền gửi- rút - số dư... 5 dùng để chỉ các nhóm khách hàng khác nhau Ví dụ, như khách hàng doanh nghiệp và khách hàng tư nhân, khách hàng lâu dài… - Trường MaKH trong tệp KHACHHANG kiểu text, độ rộng 9 dùng để miêu tả mã của từng khách hàng cụ thể, để phân biệt khách hàng, nó là khoá chính Ngoài ra còn có các trường như TenKH, SốCMT, ĐiaChi, ĐiệnThoai, Để miêu tả chi tiết thông tin từng khách hàng - Trường MaTK trong tệp... gợi nhớ, ví dụ G03040801 có nghĩa là phiếu gửi tiền đầu tiên trong ngày 03/04/2008  Tệp PHIẾUTHUKHAC và PHIÊUCHIKHAC dùng để chứa thông tin của các phiếu thu và chi khác ( không phải cho việc gửi hoặc rút tiền) Tệp này để tính lợi nhuận sau thuế và là các tệp tự do  Ngoài ra, còn một số tệp chi tiết khác ( dùng là tệp trung gian giữa hai tệp có mối quan hệ nhiều - nhiều) Phần dưới đây sẽ mô tả chi... lượng nhân viên của ngân hàng có thể tăng lên qua con số 999 nhân viên ( trong tương lai) - Tệp CHINHANH Trong tệp này MaCN ( Mã chi nhánh) với kiểu text, độ rộng là 6 và là khoá chính MaCN để nói lên ngân hàng còn có nhiều chi nhánh khác nhau - Tệp BOPHAN Chứa các thông tin về từng bộ phận trong ngân hàng MaBP ( Mã bộ phận) là khoá chính, kiểu text, độ dài 2, ví dụ như bộ phận kế toán (KT), bộ phận... luồng thông tin 3.2.2 Sơ đồ chức năng ( BFD) Hinh 3.4 Sơ đồ chức năng 3.2.3 Sơ đồ luồng dữ liệu (DFD) 3.2.3.1 Sơ đồ ngữ cảnh Hình 3.5: Sơ đồ DFD ngữ cảnh 3.2.3.2 Sơ đồ luồng dữ liệu mức 0 ( DFD- mức 0) Hình 3.6 Sơ đồ DFD mức 0 3.2.3.3 Sơ đồ luồng dữ liệu mức 1 (DFD - Mức 1 ) • Sơ đồ luồng dữ liệu mức 1 quản lý DMTD (DFD - Mức 1 Quản lý DMTĐ) Hình 3.7 • Sơ đồ luồng dữ liệu mức 1(DFD - Mức 1 Quản lý gửi. .. RÚT TIỀN ) Tên trường MaGDR SoTien NgayRut MaTK MaNV MaKH Kiểu dữ liệu Text Currency Data/Time Text Text Text Độ rộng 9 15 8 9 3 5 Diễn giải Mã giao dịch rút Số tiền Ngày rút Mã tài khoản Mã nhân viên Mã khách hàng GIAODICHGUI ( GIAO DỊCH GỬI TIỀN) Tên trường MaGDG SoTien ThơiGian MaNV MaKH MaTK Kiểu dữ liệu Text Currency Data/Time Text Text Text Độ rộng 9 15 8 3 5 9 Diễn giải Mã giao dịch gửi Số tiền. .. cho 1 người Ngoài ra, còn có các trường khác như TênTK, Tình trạng, ngày mở, ngày đáo hạn, Số dư nợ…Cung cấp thông tin chi tiết cho từng loại TK - Trường MaloạiTK trong tệp ( MALOAITK) có độ rộng là 6 để chỉ loại tài khoản Riêng với tài khoản tiền gửi tiết kiệm thì có nhiều loại nhỏ như tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn, dài hạn, bậc thang, dự thưởng… Đối với đối tượng nhân viên - Tệp NHÂNVIÊN Trong tệp này,... 5 Diễn giải Mã khách hàng Mã loại khách hàng TênKH SoCMT GPKD DiaChi DT VonKD Text Number Text Text Number Currency 32 10 12 28 13 15 Tên khách hàng Số chứng minh thư Giấy phép kinh doanh Địa chỉ Điện thoại Vốn kinh doanh LOAIKHACHHANG ( lOẠI KHÁCH HÀNG) Tên trường MaLoaiKH TenLoaiKH GhiChu Kiểu dữ liệu Text Text Text Độ rộng 5 18 58 Diễn giải Mã loại khách hàng Tên loại khách hàng Ghi chú LAISUAT . PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BẮC NINH 3.1 Khảo sát hệ thống 3.1.1. gửi tiền, chuyển tiền, rút tiền Các thông tin về tiền gửi tiết kiệm và gửi thanh toán. 3.1.1.1. Thông tin về tiền gửi tiết kiệm.  Loại hình- kỳ hạn: Tiền