Chương 3 TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHCT BÃI CHÁY 3.1. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHCT BÃI CHÁY TRONG THỜI GIAN TỚI Năm 2009 được dự báo là một năm khó khắn lớn đối với nền kinh tế và ngành ngân hàng . Những tác động của nền kinh tế thế giới và kinh tế trong nước sẽ ảnh hưởng rất lớn đến quá trình kinh doanh của NHCT Việt nam nói chung và chi nhánh Bãi Cháy nói riêng. Trong điều kiện đó, mục tiêu chi nhánh đặt ra là: Đẩy mạnh công tác huy động vốn và hoạt động dịch vụ, nâng cao sức cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng nói chung và từng sản phẩm dịch vụ nói riêng. Đối với công tác sử dụng vốn cần bám sát chỉ đạo của NHCT Việt Nam về công tác tín dụng trong từng thời kỳ, việc tăng trưởng tín dụng cần đi đôi với mở rộng số lượng khách hàng… Phối hợp chặt chẽ và đồng bộ giữa các phòng, tổ nghiệp vụ, tạo sự đồng thuận cao và nhất quán trong chỉ đạo điều hành vì sự phát triển của chi nhánh nói riêng và VietinBank nói chung. 3.1.1. Định hướng phát triển Mặc dù không thuận lợi về thị trường các sản phẩm dịch vụ ngân hàng như phía Đông Thành phố hoặc Cẩm Phả, Uông Bí . nhưng Bãi Cháy với thế mạnh về du lịch, dịch vụ, công nghiệp chế biến, Cảng Biển, sản xuất vật liệu xây dựng và các vùng phụ cận như Quảng Yên, Hoành Bồ… là một thị trường đầy tiềm năng để phát triển các dịch vụ ngân hàng. Trong 10 năm tới, Thành phố Hạ Long đang tập trung khai thác các lợi thế về vị trí, tài nguyên thiên nhiên và các nguồn lực khác để xây dựng Hạ Long thành một thành phố phát triển vững mạnh cả về chính trị, kinh tế, văn hoá, xã hội và môi trường sinh thái theo hướng công nghiệp hoá, hiện đại hoá. Phát huy thế mạnh, truyền thống của một ngân hàng đầu tiên trên địa bàn phía Tây thành phố, xây dựng chi nhánh NHCT Bãi Cháy trở thành ngân hàng hàng đầu trên điạ bàn. Tích cực, chủ động đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại vào đời sống kinh tế xã hội, góp phần xây dựng kinh tế địa phương và sự lớn mạnh của NHCT Việt Nam. Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ ngân hàng, mở rộng về các vùng phụ cận như Hoành Bồ, Quảng Yên . Giữ vững thị phần đầu tư tín dụng đối với các khách hàng truyền thống đi đôi với mở rộng địa bàn và thị trường tín dụng đối với khu vực kinh tế tư nhân, cá thể, các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng để để tăng sức cạnh tranh chiếm lĩnh thị trường. Phấn đấu đa dạng hoá và tăng nhanh tốc độ phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ và nâng cao đời sống cho cán bộ công nhân viên. 3.1.2. Mục tiêu hoạt động 3.1.2.1. Mục tiêu chiến lược Xây dựng chi nhánh NHCT Bãi Cháy với hình ảnh đẹp, cơ sở vật chất hiện đại, có lợi thế cạnh tranh cao so với các ngân hàng khác. Cung cấp cho khách hàng những sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, nhiều tiện ích với chất lượng cao và phong cách phục vụ chuyên nghiệp, nhiệt tình với phương châm: "Tin Cậy, Hiệu Quả, Hiện Đại” Đảm bảo sẵn có các nguồn lực cần thiết ( Nhân lực, cơ sở hạ tầng, máy móc, thiết bị .) cho việc cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng 3.1.2.2. Mục tiêu ngắn hạn 1. Nguồn vốn tăng trưởng hàng năm 20% trở lên. Phấn đấu đến cuối năm 2009 nguồn vốn đạt 720 tỷ đồng. Đến năm 2014 phấn đấu đạt 1.700 tỷ đồng. 2. Dư nợ tăng trưởng hàng năm đạt từ 15 - 20%. Phấn đấu đến cuối năm 2009 dư nợ đạt 550 tỷ đồng. Đến năm 2014 phấn đấu đạt 1.200 tỷ đồng 3. Tỷ lệ nợ xấu ( Nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5) dưới 2%/Tổng dư nợ 4. Dự phòng rủi ro: trích đủ theo quy định 5. Thu dịch vụ tăng 10% trở lên. Phấn đấu đến cuối năm 2009 đạt 3 tỷ đồng. Đến năm 2014 phấn đấu đạt 6 tỷ đồng. 6. Lợi nhuận hạch toán: đạt và vượt kế hoạch NHCT Việt Nam giao 3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHCT BÃI CHÁY 3.2.1. Thống nhất quan điểm nhận thức phát triển khách hàng DNV&N Thống nhất quan điểm, nhận thức về phát triển khách hàng DNV&N từ Trụ sở chính tới các Chi nhánh, từ cấp lãnh đạo tới cán bộ nhân viên. Trên cơ sở đó cụ thể hoá mục tiêu phát triển DNV&N vào chương trình hành động của từng đơn vị trong toàn hệ thống NHCTVN. 3.2.2. Tăng cường quảng bá hình ảnh của NHCT đối với DNV&N Đây là nhiệm vụ trọng tâm trong năm 2009 và những năm sắp tới. Cụ thể là xây dựng triển khai một chương trình tuyên truyền, quảng bá bài bản, thống nhất trong toàn hệ thống. Trước mắt thực hiện một số hoạt động cụ thể sau: Thứ nhất, tổ chức Hội nghị tài trợ cho DNV&N. Đây là cơ hội để quảng bá hình ảnh NHCT cũng như để trao đổi, học hỏi kinh nghiệm Thứ hai, tổ chức và tham gia tài trợ hội chợ, triển lãm giới thiệu sản phẩm của các DNV&N trong và ngoài nước nhằm thúc đẩy quá trình mua bán chuyển giao công nghệ giữa các DNV&N; tổ chức, tham gia các hội thảo, diễn đàn về các chủ đề liên quan tới phát triển DNV&N. Thứ ba, xây dựng trang báo hay trên tạp chí, tạo thêm một kênh trao đổi, thảo luận nhằm thu hút trí tuệ trong hệ thống vì mục tiêu phát triển khách hàng DNV&N. Lựa chọn các tin, bài tốt để đăng tải trên một số tờ tạp chí/báo chuyên ngành có uy tín như Thời báo Kinh tế, Đầu tư, Thời báo Ngân hàng, Thời báo tài chính, Diễn đàn doanh nghiệp .cũng như trên các phương tiện thông tin đại chúng khác. Thứ tư, nghiên cứu để thiết kế các tờ rơi giới thiệu sản phẩm và phát triển các hình thức tuyên truyền, quảng bá khác một cách thiết thực, hiệu quả. 3.2.3. Hoàn thiện bổ sung các sản phẩm phù hợp với DNV&N Bên cạnh các hình thức cho vay truyền thống đối với các DNV&N như cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức, cho vay hợp vốn, cho vay theo dự án đầu tư… Ngân hàng cần đẩy mạnh đổi mới các hình thức với các ưu đãi cho các doanh nghiệp. Thứ nhất, thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt. Một trong những vấn đề đầu tiên khi doanh nghiệp vay vốn là lãi suất. Lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của doanh nghiệp. Bởi vậy, mức lãi suất thích hợp, hình thành trên cơ sở thỏa thuận của khách hàng, hài hòa giữa lợi ích của ngân hàng và khách hàng. Do vậy, lãi suất thích hợp dựa trên độ tín nhiệm của khách hàng, xu thế sản xuất kinh doanh trên thị trường. Thứ hai, góp vốn đầu tư liên doanh liên kết các DNV&N. Để mở rộng tín dụng, ngân hàng không chỉ cho doanh nghiệp vay vốn mà có thể lựa chọn xem doanh nghiệp nào làm ăn có hiệu quả, triển vọng thì ngân hàng có thể thực hiện liên doanh liên kết. Ngân hàng có thể trực tiếp giám sát quản lý vốn cho vay, vừa tạo thu nhập cao do là trực tiếp là người đầu tư vốn. Về phía doanh nghiệp, với sự tư vấn của ngân hàng, doanh nghiệp sẽ làm ăn hiệu quả hơn, hạn chế rủi ro giữa ngân hàng và doanh nghiệp. Thứ ba, chiết khấu giấy tờ có giá. Đối với các DNV&N giữ nhiều thương phiếu, tín phiếu, trái phiếu chưa đến hạn thanh toán. Doanh nghiệp có thể đem các giấy tờ có giá này đến ngân hàng để xin vay vốn. Thứ tư, cho vay có bảo đảm bằng các khoản sẽ thu của doanh nghiệp. Các doanh nghiệp bán hàng nhưng người mua chưa kịp thanh toán, làm cho doanh nghiệp thiếu vốn lưu động. Theo cách này, ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp vay theo một tỷ lệ nào đó trên khoản sẽ thu. Tỷ lệ này cao hay thấp tùy thuộc vào chất lượng các khoản nợ mà ngân hàng thẩm định được. Thứ năm, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Ngân hàng cho vay chấp thuận cho khách hàng được sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động. Nghiệp vụ này còn mới và chưa được thực hiện rộng rãi. Trong tương lai cùng với việc hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, cần tăng cường hình thức cho vay nhằm mở rộng đầu tư tín dụng và nâng cao năng lực sử dụng công nghệ của NHTM đối với khách hàng. Thứ sáu, linh hoạt hình thức cho vay có bảo đảm. Năng lực của các DNV&N thường lớn hơn so với tài sản thực có của họ. Do đó, muốn mở rộng tín dụng đồng thời tạo hướng cho các doanh nghiệp, ngân hàng cần mạnh dạn áp dụng hình thức cho vay đảm bảo bằng hàng hoá, dịch vụ. Ngân hàng có thể giải quyết cho vay căn cứ vào tính khả thi của phương án sản xuất kinh doanh và khả năng cạnh trang của sản phẩm đó trên thị trường. Tài sản bảo đảm tiền vay chỉ là phương tiện cuối cùng, là nguồn trả nợ khi rủi ro xảy ra, do vậy ngân hàng cần linh hoạt áp dụng hình thức thế chấp, tín chấp, bão lãnh… sao cho phù hợp. Thứ bảy, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng khi cho vay DNV&N. Chất lượng và hiệu quả tín dụng phụ thuộc phần lớn vào trình độ cán bộ tín dụng của ngân hàng. Vì vậy, trình độ cán bộ tín dụng phải được chuẩn hoá, không ngừng nâng cao. Ngân hàng phải có nhiều chương trình đào tạo dưới nhiều hình thức: bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn, tổ chức tập huấn, thi tình huống, đặc biệt là trình độ thẩm định dự án, phương án vay vốn, lựa chọn khách hàng, vận dụng các chế độ thể lệ tín dụng đã ban hành. Đội ngũ cán bộ thẩm định phải gồm những người am hiểu chuyên ngành, có kinh nghiệm tư vấn dự án, phương án sản xuất kinh doanh cho DNV&N. Mặt khác, ngân hàng phải có các chương trình phối, kết hợp chặt chẽ với các bên liên quan (ngoài ngân hàng) để thẩm định chính xác các dự án trước khi cho vay. Thứ tám, thực hiện chính sách khách hàng đặc biệt đối với các DNV&N. Đổi mới là phải tạo mọi điều kiện để phục vụ khách hàng nhanh hơn, chất lượng hơn, giúp khách hàng cạnh tranh lành mạnh, qua đó thu hút nhiều khách hàng có uy tín đến giao dịch, mở rộng thị phần tín dụng của ngân hàng. Ngân hàng phải thường xuyên phân loại khách hàng – doanh nghiệp theo tiêu chí nhất định để có chính sách ưu đãi nhất định đối với các DNV&N. Những doanh nghiệp có uy tín, có quan hệ tín dụng thường xuyên, trả nợ gốc và lãi đúng hạn thì phải được hưởng ưu đãi như giảm lãi suất tiền vay, tăng lãi suất tiền gửi, giảm phí dịch vụ. Ngoài những vấn đề cần quan tâm trên đây, về phía Nhà nước cũng cần có các giải pháp hiệu quả trong việc quản lý doanh nghiệp nói chung và DNV&N nói riêng, trước mắt là ở các khía cạnh chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê đối với các DNV&N, thủ tục cấp phép, đăng ký kinh doanh…để nhằm lành mạnh hóa môi trường hoạt động cho các DNV&N. 3.2.4. Khai thác tối đa các nguồn vốn rẻ để tài trợ cho DNV&N Do nguồn vốn trung dài hạn của NHCT Bãi Cháy còn hạn chế trong khi nhu cầu đầu tư để phát triển của các doanh nghiệp, đặc biệt của DNV&N rất lớn, việc thu hút các nguồn vốn rẻ, dài hạn từ bên ngoài có ý nghĩa rất lớn. Bên cạnh việc sử dụng có hiệu quả nguồn vốn quỹ quay vòng của các chương trình tín dụng nước ngoài hiện có, NHCT Bãi Cháy đang tích cực tìm kiếm, thu hút các nguồn vốn rẻ, dài hạn khác để bổ sung nguồn tài trợ DNV&N. Mục tiêu trong thời gian tới là nguồn vốn từ chương trình tín dụng Việt Đức. 3.2.5. Hoàn thiện hệ thống thông tin Do số lượng khách hàng DNV&N lớn, việc hoàn thiện hệ thống thông tin (bao gồm cả thông tin quản lý và thông tin phục vụ khách hàng) có ý nghĩa quan trọng và là một nhiệm vụ cấp thiết. Các thông tin về khách hàng cần đặc biệt lưu ý là đăng ký kinh doanh, loại hình doanh nghiệp, vốn điều lệ, ngành nghề kinh doanh phải chính xác. Chi nhánh khi triển khai INCAS nhập dữ liệu các chương trình tín dụng cần lưu ý thêm các trường về mã facility, nguồn vốn và sử dụng vốn, mã tên sản phẩm. Trên cơ sở đó, tiếp tục hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng, làm căn cứ đưa ra các quyết định kinh doanh hiệu quả nhất đối với mỗi khách hàng. 3.2.6. Đào tạo chuyên sâu về cán bộ Song song với việc bố trí đủ cán bộ phù hợp với số lượng khách hàng, cần quán triệt tới cấp cán bộ để thống nhất quan điểm, nhận thức về sự cần thiết phát triển khách hàng DNV&N và đào tạo những kỹ năng, kiến thức chuyên sâu về phục vụ khách hàng DNV&N. Việc đào tạo không chỉ dừng lại ở các kiến thức chuyên môn mà quan trọng hơn cả là tăng cường tính chủ động của cán bộ NHCT khi tiếp cận với khách hàng và hoàn thiện các kỹ năng giao dịch. Chi nhánh cần xây dựng cơ chế lương, thưởng gắn với chất lượng và hiệu quả công việc, đảm bảo tạo động lực cho cán bộ tâm huyết với nghề. 3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ Chính phủ có vai trò quan trọng trong nền kinh tế, định hướng và chỉ đạo các bộ ngành kinh tế phát triển. Cùng với Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ đã đưa ra các giải pháp tổng thể và lâu dài để tăng cường hoạt động cho vay đối với DNV&N. Theo thống kê, có khoảng 340.000 doanh nghiệp được cấp giấy phép nhưng chỉ có khoảng hơn 200.000 doanh nghiệp đã đóng thuế và hoạt động, trong đó có tới 95% là DNV&N. Theo thống kê của Hiệp hội DNNVV, có tới 80% doanh nghiệp khối này đang gặp khó khăn, trong đó có tới 20% đứng trước nguy cơ phá sản. Một số kiến nghị đối với Chính phủ để đưa ra giải pháp chung cho toàn doanh nghiệp đòi hỏi ở Chính phủ chính sách hợp lý và ưu đãi. Ba giải pháp trước mắt đó là qua ngân hàng dành một số vốn nhất định với lãi suất thấp cho DNV&N. Các cơ quan tài chính cần phân tích, miễn, giảm, hoãn thuế cho các doanh nghiệp, đồng thời phải cải cách để giải quyết nhanh gọn những thủ tục hành chính về vay vốn, hải quan, nộp thuế… để tránh hiện tượng vì chậm trễ mà làm mất cơ hội của doanh nghiệp. Bên cạnh ba biện pháp trước mắt, ba biện pháp mang tính lâu dài như thành lập quỹ hỗ trợ doanh nghiệp trên cơ sở sự chung tay của doanh nghiệp, Nhà nước và cả nước ngoài; thành lập quỹ bảo lãnh tín dụng và cần sớm thông qua Luật Hội để làm cơ sở pháp lý cho hoạt động của các Hội, trong đó có Hiệp hội DNN&V. 3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng công thương Việt Nam Doanh nghiệp nhỏ và vừa là đối tượng khách hàng quan tâm hàng đầu của Vietinbank với 8 sản phẩm tín dụng dành riêng cho đối tượng khách hàng này cùng hàng loạt các dịch vụ phi tài chính như đào tạo, tư vấn, giới thiệu và hỗ trợ khách hàng tham gia các hoạt động dành cho DNV&N. Vietinbank được công nhận là ngân hàng mạnh nhất trong cung cấp dịch vụ tài chính, được nhiều tổ chức quốc tế lớn như JIBIC, EC, KFW, ADB tín nhiệm tài trợ vốn để cho vay, tạo công ăn việc làm cho nhiều tầng lớp người lao động. Hiện nay, nhóm khách hàng là DNV&N đang chiếm tỷ trọng lớn nhất trong hoạt động của Vietinbank. Trong tổng số hơn 193.000 khách hàng đang có quan hệ tín dụng tại Vietinbank, có 12.225 khách hàng là pháp nhân thuộc đối tượng DNV&N; 180.988 khách hàng là hộ kinh doanh, cá nhân; chiếm 50% tổng số khách hàng và trên 60% dư nợ toàn hệ thống.Vietinbank cũng là Ngân hàng Việt Nam duy nhất được Bộ Tài chính, Ngân hàng nhà nước chỉ định tham gia ký kết biên bản ghi nhớ (MOU) với các tổ chức tài chính APEC tài trợ DNV&N và được nhiều tổ chức quốc tế lựa chọn là đối tác thực hiện các chương trình dành cho DNV&N. Vietinbank còn được UNDP và Bộ Khoa học Công nghệ lựa chọn ký thỏa thuận quản lý chương trình bảo lãnh vốn vay cho các dự án tiết kiệm và hiệu quả năng lượng trong các DNV&N. Định hướng hoạt động phục vụ DNV&N đã được thay đổi phù hợp với quá trình phát triển của loại hình doanh nghiệp này. Mô hình tổ chức của NHCTVN đã được bố trí hướng theo khách hàng, cách đây 2 năm là chuyên trách hoạt động tín dụng đối với DNV&N, từ 01/3/2006 chuyên trách tất cả các hoạt động ngân hàng phục vụ DNV&N. Với mục tiêu đến năm 2010 sẽ trở thành ngân hàng thương mại dẫn đầu Việt Nam về tài trợ DNV&N, NHCT đang triển khai những chính sách đối xử bình đẳng với khách hàng, không phân biệt quy mô, loại hình sở hữu của doanh nghiệp này. Một số kiến nghị đối với NHCT Việt Nam như sau: Ngân hàng cần có cơ cấu tổ chức phù hợp với loại hình DNV&N. Ngoài việc đưa ra chính sách lãi suất ưu đãi hỗ trợ hợp lý cho DNV&N, ngân hàng cần chuẩn hóa quy trình thủ tục tạo điều kiện thuận lợi cho DNV&N vay. Bên cạnh đó, NHCT cần trang bị các cơ sở vật chất kỹ thuật, máy móc, các máy ATM hoạt động được thông suốt 24/24h, đảm bảo hoạt độn cho toàn hệ thống. Trang bị thêm nhiều máy ATM cho các Chi nhánh, xúc tiến đổi thẻ có thương hiệu cũ InComBank sang VietinBank miễn phí cho khách hàng, không phát hành thẻ có thương hiệu Incombank nữa để tăng cường quảng bá thương hiệu Vietinbank. Ngân hàng có thể chia nhỏ các nguồn vốn, chốt hạn mức tín dụng ở một ngưỡng nhất định đối với mỗi khoản vay để đáp ứng được nhiều nhhu cầu vay vốn nhỏ hơn. Đồng thời tìm kiếm các nguồn huy động mới với chi phí rẻ tài trợ cho các DNVV&N. Ngoài ra, ngân hàng đào tạo mở rộng và chuyên sâu đối với các cán bộ chuyên trách. 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng công thương Bãi Cháy Đối với hoạt động tài chính, để đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với DNV&N tại NHCT Bãi Cháy; Trước hết ban lãnh đạo phải có một số biện pháp và chính sách khuyến khích vật chất đối với CBTD nào tăng được dư nợ so với quý trước. Đồng thời đã giao mức uỷ quyền cho vay của các phòng giao dịch. Thứ hai, chấn chỉnh lại lề lối làm việc, phối hợp kịp thời giữa các phòng nghiệp vụ, thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng qua các kênh thông tin, đảm bảo để các phòng cho vay được nhanh chóng nhưng phải trên nguyên tắc bảo toàn được vốn. Thứ ba, thực hiện chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, phù hợp, vừa đảm bảo kinh doanh có lãi vừa mang tính cạnh tranh cao. Thứ tư, rà soát lại các thủ tục, mẫu biểu hồ sơ vay vốn nếu thấy rườm rà, không cần thiết thì kiến nghị để cải tiến, giảm bớt các thủ tục hành chính… Thứ năm, quan tâm hơn nữa vấn đề nhân lực làm công tác tín dụng, đào tạo để có một đội ngũ cán bộ tín dụng có đạo đức nghề nghiệp, năng động, làm việc độc lập. Thứ sáu, CBTD và các phòng khách hàng tăng cường tiếp cận với các cơ quan liên quan để nắm được số đơn vị kinh doanh, hộ kinh doanh trong địa bàn của mình quản lý, chủ động tiếp cận họ để nắm tình hình, khai thác nhu cầu vay vốn, lựa chọn dự án để đầu tư… Thứ bảy, đề nghị với NHCT Việt Nam nâng định mức về công tác phí, hỗ trợ tiền điện thoại hàng tháng đối với CBTD và các Trưởng, phó phòng khách ( Hiện nay mới chỉ các trưởng phòng được hỗ trợ). Ngoài ra, chi nhánh phân công cán bộ chịu trách nhiệm theo dõi, duy trì hoạt động của máy ATM với thời lượng cao nhất, hạn chế tới mức thấp nhất thời gian máy ATM phải ngừng hoạt động. Giao trách nhiệm rõ ràng cho: Điện toán, Kế toán và Tiền tệ kho quỹ. Các ngày nghỉ đều có người trực để tiếp quỹ và xử lý sự cố kịp thời. Tại mỗi máy ATM đề có những hướng dẫn sử dụng một cách dễ hiểu, có số điẹn thoại để khách hàng liên hệ 24/24h. Mọi vướng mắc của khách hàng đều được nhân viên giải đáp tận tình, chu đáo với thời gian nhanh nhất. Để các máy ATM này hoạt động được tốt, bên cạnh sự cố gắng của chi nhánh còn cần có sự phối hợp giúp đỡ tận tình của trung tâm thẻ. Đặc biệt, trong hoạt động chung của chi nhánh, có phòng trực tiếp tham gia vào hoạt động kinh doanh, có phòng chỉ tham gia gián tiếp và đảm bảo các điều kiện cần thiết cho các phòng trực tiếp kinh doanh kịp thời và có hiệu quả…để các phòng này cũng như các phòng khác trong cơ quan quán triệt sâu sắc mục tiêu [...]... quan trọng để đưa vốn vào hoạt động sản xuất của các doanh nghiệp Hơn thế nữa, DNV&N với những lợi thế về quy mô số lượng lớn, đóng góp một phần đáng kể trong nền kinh tế Từ thực trạng nghiên cứu hoạt động kinh tế nói chung và hoạt động cho vay đối với DNV&N tại NHCT Bãi Cháy nói riêng, em đã rút ra được những đánh giá về tình hình cho vay tại Ngân hàng, tìm những nguyên nhân và đề ra những giải pháp... cố kiến thức cho các cán bộ nhân viên trong ngân hàng Bên cạnh các hoạt động tài chính, Ngân hàng nên có những biện pháp về hoạt động phi tài chính Các nguồn thông tin của ngân hàng là những thông tin chính xác, từ các nguồn cung cấp đảm bảo có thể tư vấn cho những doanh nghiệp KẾT LUẬN Nền kinh tế thị trường cạnh tranh gay gắt không chỉ đòi hỏi nỗ lực của chính các doanh nghiệp, của ngân hàng mà còn... giải pháp nhằm góp phần hoàn thiện cho những vấn đề còn hạn chế này Em hy vọng những ý kiến đề xuất, giải pháp của em có thể được ngân hàng nghiên cứu và ứng dụng trong thực tế đem lại hiệu quả cho hoạt động tín dụng ngân hàng Với những hy vọng đó, em mong muốn có thể đúng góp một phần nhỏ bé sức mình vào hoạt động cho vay đối với DNV&N Tuy nhiên do trình độ hiểu biết và thời gian nghiên cứu còn hạn chế... nhịp nhàng giữa Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các bộ ngành kinh tế Năm 2009 dự báo là năm kinh tế gặp nhiều khó khăn do nền kinh tế thế giới khủng hoảng Song về lâu dài, Việt Nam với thành viên thứ 150 của WTO sẽ là một điều kiện để hội nhập và phát triển, thúc đẩy các nền kinh tế phát triển, đặc biệt là đối với DNV&N Tín dụng là một trong những hoạt động chủ yếu mang lại doanh thu cho ngân hàng, ... và thời gian nghiên cứu còn hạn chế nên không thể tránh khỏi những thiếu xót và tính toàn diện, rất mong được sự thông cảm và góp ý xây dựng thêm của các thầy, các cô Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn thầy giáo PGS.TS Phạm Quang Trung và ban lãnh đạo cùng các cô chú cán bộ công nhân viên trong phòng tín dụng tại NHCT Bãi Cháy đã chỉ bảo, giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề thực tập này ...nhiệm vụ chung của cơ quan để cụ thể hoá thành chương trình công tác của mình, làm tốt chức năng nhiệm vụ công tác của mình, góp phần thực hiện tốt mục tiêu đã đề ra, vấn đề lao động và tiền lương: Đề nghị chi nhánh quan tâm ưu tiên về tuyển dụng lao động vì lao động của chi nhánh hiện nay đang ở mức tối thiểu Đặc biệt quan trọng hơn cả là vấn đề đào tạo con người . Chương 3 TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NHCT BÃI CHÁY 3.1. PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NHCT BÃI CHÁY TRONG THỜI. ra, ngân hàng đào tạo mở rộng và chuyên sâu đối với các cán bộ chuyên trách. 3.3.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng công thương Bãi Cháy Đối với hoạt động