Chơng III Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng 3.1. Định hớng phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân: Trong những năm gần đây, nền kinh tế ở khu vực Thanh Xuân đã và đang có những bớc phát triển đáng kể. Trong năm 2004 này dự tính nền kinh tế Thanh Xuân sẽ tăng rất mạnh, giá trị sản xuất công nghiệp sẽ tăng trên 15%. Đồng thời để chuẩn bị cho AFTA, các doanh nghiệp đang chú trọng để nâng cao công nghệ sản xuất, nâng cao chất lợng sản phẩm để có thể đứng vững trong cạnh tranh. Vì vậy nhu cầu về vốn trong các doanh nghiệp là rất lớn. Xác định đợc tình hình thực tế trớc mắt, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân đã đề ra những mục tiêu kinh doanh sau: - Thực hiện một cách đúng đắn sự chỉ đạo của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội, bám sát nhiệm vụ, mục tiêu kinh tế của vùng, đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh trong đó coi tín dụng là hoạt động kinh doanh quan trọng nhất. Năm 2004, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân đa ra kế hoạch: tổng nguồn vốn tăng 41%, tổng d nợ tăng 56% so với năm 2003. - Thờng xuyên đổi mới, mở rộng các hình thức huy động vốn, thờng xuyên tìm hiểu thị trờng, sử dụng các chính sách marketing để thu hút khách hàng đến gửi tiền. Từ đó có đợc nguồn vốn lớn để chủ động cho hoạt động đầu t, đáp ứng nhu cầu về vốn cho các doanh nghiệp. - Thờng xuyên tổ chức các lớp học nghiệp vụ cho các cán bộ Ngân hàng đặc biệt là cán bộ tín dụng để nâng cao trình độ, đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng, giúp Ngân hàng tiếp tục phát triển vững mạnh. - Quán triệt nguyên tắc và quan điểm chỉ đạo tăng trởng tín dụng phải đi đôi với nâng cao chất lợng tín dụng. Công tác kiểm tra, kiểm soát phải đ- ợc thực hiện thờng xuyên và hiệu quả. 3.2. Một số giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân: 3.2.1. Những giải pháp trong chính sách tín dụng: Trong chơng I ta đã biết rằng chính sách tín dụng của Ngân hàng có tác động rất lớn chất lợng tín dụng, vì vậy để nâng cao chất lợng tín dụng Ngân hàng cần phải xây dựng một chính sách tín dụng phù hợp. Trong chính sách tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh Xuân cần phải chú ý các vấn đề sau: Thứ nhất: về chính sách khách hàng Trong điều kiện hiện nay, đặc biệt là ở thủ đô Hà Nội, trình độ dân trí đã phát triển rất cao, đồng thời sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng là rất lớn. Trớc mắt khách hàng có rất nhiều sự lựa chọn về Ngân hàng mà mình quan hệ khi muốn sử dụng dịch vụ Ngân hàng, hơn nữa những đòi hỏi của khách hàng ngày càng nhiều và càng cao hơn. chính vì vậy, Ngân hàng phải ngày càng quan tâm đến việc phát triển mối quan hệ với khách hàng thay vì khách hàng tự tìm đến Ngân hàng nh trớc đây. Các chính sách khách hàng hợp lý sẽ tạo lập và duy trì đợc mối quan hệ lâu dài, bền vững với các khách hàng của mình, đồng thời có thể lập đợc mối quan hệ với nhiều khách hàng mới. Đối với những khách hàng đã có quan hệ tốt và lâu dài Ngân hàng sẽ dễ dàng thu thập đợc những thông tin cần thiết với độ tin cậy cao, đồng thời tạo điều kiện cho việc giám sát khách hàng đợc tốt hơn. Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân là Ngân hàng mới đợc thành lập, chính vì vậy thị phần trên thị trờng đặc biệt là những khách hàng có quan hệ lâu dài còn tơng đối ít. Do vậy, việc xây dựng một chính sách khách hàng tốt để có thể thu hút thêm nhiều khách hàng càng trở nên quan trọng. Hiện nay các nhân viên của Ngân hàng đồng thời là nhân viên Marketing, họ vừa cung ứng sản phẩm, dịch vụ vừa thu hút khách hàng trong thái độ niềm nở và sự hiểu biết về sản phẩm của chính Ngân hàng cũng nh về xã hội, nắm bắt rất nhanh chóng nhu cầu của khách hàng đến với Ngân hàng. chính sách này đã và đang phát huy hiệu quả trong việc tìm kiếm thêm khách hàng mới và nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân. Tuy nhiên do Ngân hàng cha có phòng chuyên trách, không có các cán bộ chuyên sâu về công tác khách hàng nên việc thực hiện chính sách khách hàng còn gặp nhiều khó khăn. Hiện nay, các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và các công ty t nhân đang rất phát triển trên địa bàn hoạt động của Ngân hàng, tuy nhiên do sự hiểu biết và mối quan hệ với thành phần kinh tế này còn rất ít nên Ngân hàng đã bỏ lỡ nhiều cơ hội tín dụng. Do vậy để hoàn thiện chính sách khách hàng hợp lý, Ngân hàng nên tăng cờng công tác khách hàng bằng các cách sau: - Thờng xuyên tiếp cận khách hàng, tiếp thu những ý kiến của khách hàng, từ đó rút ra kinh nghiệm để hoàn thiện công tác tín dụng. Quảng bá sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng mình, những lợi ích mà khách hàng nhận đ- ợc khi sử dụng dịch vụ của Ngân hàng mình, nh vậy sẽ giúp Ngân hàng tiếp cận đợc với các Ngân hàng mới, thu hút họ đến với Ngân hàng mình - Củng cố và phát triển vững chắc loại hình tín dụng nhỏ, lẻ với đối tợng khách hàng chủ yếu là cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp nhỏ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân là Ngân hàng mới thành lập, quy mô của Ngân hàng còn nhỏ, cơ sở hạ tầng còn hạn hẹp, tín dụng hộ gia đình, cá thể là loại tín dụng truyền thống trở nên rất quan trọng. Việc củng cố và phát triển loại hình tín dụng này không chỉ phát huy đợc u thế về đội ngũ cán bộ tín dụng mà còn góp phần củng cố, nâng cao vị thế của Ngân hàng, tạo uy tín đối với Ngân hàng tạo điều kiện phát triển các loại hình tín dụng khác - Mở rộng đối tợng cho vay đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh. Hiện nay trong Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân, cho vay đối với doanh nghiệp quốc doanh chiếm tới hơn 85% tổng d nợ. Nh vậy là Ngân hàng đã tự thu hẹp thị trờng của mình, bỏ lỡ nhiều cơ hội kinh doanh bởi lẽ khu vực kinh tế ngoài quốc doanh hiện nay đang phát triển rất mạnh mẽ, đây chính là cơ hội rất lớn cho Ngân hàng Thứ hai: chính sách lãi suất Lãi suất là yếu tố rất quan trọng, nó ảnh hởng trực tiếp tới các khoản tín dụng của Ngân hàng thơng mại. Một chính sách lãi suất phù hợp sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng đến với Ngân hàng, từ đó tăng khả năng cạnh tranh, tăng thu nhập cho Ngân hàng. Mức lãi suất hợp lý là mức lãi suất phải kết hợp hài hoà giữa lợi ích của Ngân hàng và lợi ích của khách hàng, tức là lãi suất cho vay phải bù đắp đợc chi phí và có lãi nhng phải thấp hơn tỷ suất lợi nhuận bình quân mà doanh nghiệp thu đợc. Đối với lãi suất huy động vốn, Ngân hàng cần phải áp dụng chính sách huy động linh hoạt, có chính sách khuyến khích về lãi suất đối với khách hàng mới. Lãi suất huy động vừa phải thoả mãn một cách tơng đối yêu cầu của khách hàng đồng thời phải đảm bảo đợc lợi ích cho Ngân hàng. Hiện nay, Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh Xuân vừa mới áp dụng hình thức huy động vốn kết hợp với việc đóng bảo hiểm nhân thọ cho khách hàng, điều này tạo điều kiện rất lớn để có thể thu hút thêm đợc khách hàng mới, tăng khả năng cạnh tranh của Ngân hàng Thứ ba: về phơng thức cho vay vốn Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh Xuân cần đa dạng hoá các phơng thức cho vay, sử dụng linh hoạt các phơng thức cho vay, gắn với đặc điểm sản xuất kinh doanh của khách hàng. Hiện nay đối với doanh nghiệp, ngoài hình thức cho vay truyền thống là cho vay từng lần qua việc thế chấp, cầm cố tài sản chi nhánh cần tiến hành các hình thức cho vay mới nh: - Chiết khấu các chứng từ có giá Các doanh nghiệp sở hữu các giấy tờ có giá nh thơng phiếu, tín phiếu, trái phiếu cha đến hạn thanh toán nhng doanh nghiệp có nhu cầu chi tiêu đột xuất thì có thể đem những chứng từ có giá này đến Ngân hàng xin chiết khấu. Chiết khấu là hình thức trao đổi trái quyền, trong đó Ngân hàng ứng trớc tiền cho ngời bán để đợc sở hữu giấy tờ có giá cha đến hạn thanh toán. Số tiền mà Ngân hàng ứng tr- ớc cho khách hàng bằng giá trị của giấy tờ có giá trừ đi chi phí và phần thu nhập của Ngân hàng. Phơng pháp này hiện nay chi nhánh cha áp dụng mà chủ yếu dừng lại ở phơng thức cầm cố giấy tờ có giá để vay vốn Ngân hàng với số tiền tối đa là 80% giá trị tài sản cầm cố. Việc chiết khấu trái phiếu, kỳ phiếu, thơng phiếu tạo điều kiện cho Ngân hàng chuyển dần từ hình thức cho vay ứng trớc chứa đựng rất nhiều rủi ro sang cho vay chiết khấu ít rủi ro hơn - Hình thức hùn vốn đầu t liên doanh, liên kết với khách hàng Để mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng, Ngân hàng không nhất thiết chỉ cho khách hàng vay vốn của mình mà có thể lựa chọn trong số khách hàng của mình xem doanh nghiệp nào làm ăn có hiệu quả, có triển vọng tồn tại và phát triển lâu dài thì Ngân hàng có thể thoả thuận ký hợp đồng liên doanh, liên kết với những doanh nghiệp đó để cùng sản xuất kinh doanh. Việc cùng thực hiện kinh doanh giúp việc kiểm soát của Ngân hàng đối với khách hàng chính xác và sát thực hơn, việc quản lý vốn vay tốt hơn đồng thời lại có thu nhập cao hơn do trực tiếp là ngời đầu t vốn. Hơn nữa do có sự t vấn, cộng tác của các chuyên gia Ngân hàng chắc chắn doanh nghiệp làm ăn sẽ có hiệu quả hơn, hạn chế đợc rủi ro cho cả khách hàng và Ngân hàng, từ đó nâng cao chất lợng tín dụng - Cho vay có đảm bảo bằng các khoản sẽ thu: Các doanh nghiệp bán hàng nhng cha thu đợc tiền do ngời mua chịu dẫn đến việc doanh nghiệp thiếu vốn lu động. Hoặc các doanh nghiệp có những dự án kinh doanh rất khả thi, có thể tạo nguồn thu lớn, tận dụng đợc cơ hội kinh doanh nhng thiếu vốn để thực hiện. Ngân hàng có thể giúp doanh nghiệp thiếu vốn bằng cách cho vay theo tỷ lệ nào đó trên khoản sẽ thu. Tỷ lệ này cao hay thấp phụ thuộc vào chất l- ợng các khoản sẽ thu hoặc tính khả thi của dự án Ngoài ra Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh Xuân cũng cần hớng tới đối tợng là dân c và các hộ kinh doanh cá thể với việc mở rộng các dịch vụ cho vay tiêu dùng, cho vay thông qua dịch vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng 3.2.2. Các giải pháp trong quy trình tín dụng Để có thể nâng cao chất lợng tín dụng, Ngân hàng cần đổi mới, cải tiến quy trình tín dụng để hạn chế tối đa các yếu tố chủ quan và các biểu hiện tiêu cực trong việc thẩm định xét duyệt cho vay, đảm bảo tính khách quan, kịp thời phát hiện các khách hàng kém hiệu quả, dự án kém khả thi, kiểm tra tình hình vốn vay xác thực Quy trình tín dụng là quy trình phức tạp: hồ sơ cho vay trớc khi trình lãnh đạo ký duyệt cần phải đợc kiểm tra, xem xét toàn diện, chính xác và khách quan từ khâu lập hồ sơ, phân tích năng lực điều hành quản lý của chủ doanh nghiệp, tính khả thi của dự án, giá trị tài sản thế chấp, biện pháp thu hồi nợ. Do vậy nếu để cho một cán bộ tín dụng đảm nhiệm tất cả các khâu nh hiện nay thì không tránh khỏi những sai sót do trình độ nghiệp vụ, yếu tố chủ quan kinh nghiệm của mỗi ngời là khác nhau. Vì vậy phòng tín dụng nên chia làm hai bộ phận Bộ phận thứ nhất: bộ phân quản lý doanh nghiệp có trách nhiệm hớng dẫn khách hàng làm thủ tục và tạo điều kiện vay vốn, tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, phân loại hồ sơ để xem xét và đánh giá. Bộ phận này chuyên quản lý doanh nghiệp, thờng xuyên theo dõi, kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, tài sản thế chấp, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, những thuận lợi, khó khăn để từ đó đề xuất ý kiến, biện pháp giải quyết đối với từng phơng án vay vốn. Bộ phận này th- ờng xuyên xuống nơi làm việc để nắm rõ tình hình thực tế về báo cáo cho lãnh đạo và bộ phận thẩm định theo dõi và chỉ đạo Bộ phận thứ hai: bộ phận thẩm định tín dụng, bộ phận này chủ yếu làm việc tại Ngân hàng, có nhiệm vụ phân tích, xem xét dự án vay vốn về mọi mặt, phân tích khả năng trả nợ của khách hàng, căn cứ vào ý kiến đề xuất của bộ phận quản lý doanh nghiệp để đa ra các phơng án xử lý các vụ việc liên quan đến vốn vay Trong quy trình tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh Xuân cần tập trung vào thẩm định dự án trớc khi cho vay 3.2.3. Thực hiện các biện pháp thẩm định kỹ trớc khi cho vay và tăng cờng kiểm tra trong và sau khi cho vay Trớc khi phát ra một khoản tiền vay, Ngân hàng cần phải biết rõ mọi chi tiết có liên quan đến khách hàng của mình nhằm đảm bảo cho món vay đợc sử dụng một cách hiệu quả, có khả năng hoàn trả đúng hạn cả gốc lẫn lãi. Ngân hàng phải thực hiện các biện pháp phân tích, đánh giá khách hàng của mình. Đây là việc làm cực kỳ quan trọng bởi vì khi đã giao tiền cho ngời vay thì Ngân hàng chỉ còn quyền sở hữu còn quyền sử dụng khoản tiền vay hoàn toàn phụ thuộc vào khách hàng. việc phân tích đánh giá khách hàng ít nhất cần đảm bảo các nội dung: tính khả thi của phơng án, dự án kinh doanh, tình hình tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng, tìm hiểu về trình độ, uy tín, đạo đức của ngời đứng đầu doanh nghiệp cũng nh uy tín của doanh nghiệp trên thị trờng. Cụ thể, trong khâu phân tích, đánh giá khách hàng trớc khi cho vay, Ngân hàng cần chú ý tới các nội dung sau đây: - Sàng lọc - Điều tra - Giám sát Sàng lọc là việc Ngân hàng lựa chọn những khách hàng vay tín dụng có triển vọng tốt ra khỏi những khách hàng có xu hớng xấu, sàng lọc những dự án có tính khả thi cao ra khỏi những dự án có tính khả thi thấp, từ đó sẽ có những chính sách tín dụng khác nhau đối với những đối tợng khác nhau. Muốn làm đợc điều này Ngân hàng phải khai thác triệt để các mối quan hệ rộng rãi của mình với các cá nhân, tổ chức trong xã hội để tập hợp thông tin. Đồng thời, cán bộ tín dụng của Ngân hàng phải có trình độ, có nhạy cảm với công việc Điều tra là việc cán bộ tín dụng sử dụng các nghiệp vụ của mình để kiểm tra, chứng thực những thông tin mà họ thu đợc. Sau khi đã cho vay Ngân hàng tiếp tục cử cán bộ tín dụng bám sát, giám sát hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, tình hình sử dụng vốn của doanh nghiệp để có biện pháp xử lý kịp thời việc sàng lọc, điều tra, giám sát phải dựa trên hai bớc cơ bản của công tác thẩm định là thu thập thông tin và xử lý thông tin Bớc 1: thu thập thông tin Thông tin có thể đợc thu thập từ nhiều nguồn khác nhau nh phỏng vấn khách hàng, sổ sách của Ngân hàng, các nguồn thu thập từ doanh nghiệp thông qua báo cáo tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp vay vốn, các nguồn thông tin từ dịch vụ, các cơ quan cung ứng thông tin tuy nhiên, thông tin đợc lấy từ các nguồn khác nhau không phải lúc nào cũng giống nhau tạo thành hiện tợng loãng thông tin trong việc thu thập, Ngân hàng cần chú ý tới những nguồn sau: - Cần chú trọng tới việc cử cán bộ có kiến thức nghiệp vụ Ngân hàng và có kiến thức chuyên môn của ngành nghề lĩnh vực mà khách hàng đang kinh doanh, đến tận địa bàn sản xuất của doanh nghiệp kết hợp với những thông tin do khách hàng cung cấp nh báo cáo tài chính tình hình sản xuất kinh doanh - Ngân hàng cần có bộ phận riêng quản lý các hồ sơ giấy tờ của khách hàng kể cả những Ngân hàng tạm thời không có quan hệ tín dụng với Ngân hàng. Đây cũng là nguồn thông tin quan trọng trong nhiều trờng hợp cần thiết - Chú trọng nguồn thông tin đại chúng vì đay là nguồn thông tin khách quan nhất. Mặt khác, Ngân hàng cần có sự hợp tác và trao đổi thờng xuyên với những tổ chức tín dụng khác, các cơ quan, tổ chức chính quyền địa phơng và giữ tốt mối quan hệ với khách hàng vì đôi khi họ có thể cung cấp cho Ngân hàng những thông tin quý báu - Hiện nay, khoa học kỹ thuật trên thế giới phát triển mạnh mẽ, nguồn thông tin thu thập qua mạng máy tính đã trở thành một trong những nguồn thông tin quan trọng nhất - Thu thập thông tin từ các cơ quan thông tin báo trí, đây là phơng pháp đơn giản nhng rất hiệu quả bởi thông tin này là thông tin xác thực, đa dạng, phong phú Nh vậy, công việc thu thập thông tin rất phức tạp, vì vậy, Ngân hàng nên thiết lập một bộ phận thông tin tín dụng riêng cho mình. Điều này không chỉ làm tốt cho khâu thẩm định mà còn giúp cho cả quá trình cho vay của Ngân hàng, trong việc hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu quả công tác cho vay Bớc 2: phân tích thông tin tín dụng Khi có đợc thông tin cần thiết thì việc lựa chọn khách hàng là rất quan trọng. Lâu nay trong thực tế chỉ có khách hàng lựa chọn Ngân hàng, Ngân hàng thực hiện tín dụng đối với hầu hết khách hàng đến với mình. Thực ra đây phải là quan hệ hai chiều: khách hàng lựa chọn Ngân hàng và Ngân hàng lựa chọn khách hàng. Điều này giúp hạn chế rủi ro cho Ngân hàng, đảm bảo vốn cho vay ra thu hồi đầy đủ, đúng hạn và có lãi góp phần nâng cao chất lợng tín dụng của Ngân hàng Việc lựa chọn khách hàng phải đợc thực hiện một cách chủ động, khi thấy một đơn vị kinh tế nào làm ăn có hiệu quả va có uy tín thì Ngân hàng có thể chủ động đến đặt quan hệ tín dụng với đơn vị đó, tránh tình trạng Ngân hàng ngồi chờ khách hàng đến xin vay Đối với việc thẩm định các phơng án, dự án sản xuất kinh doanh Ngân hàng cần tạo ra một đội ngũ chuyên trách, có trình độ nghiệp vụ và trình độ kiến thức cao, đồng thời phải am hiểu về các lĩnh vực sản xuất, để có thể thẩm định một cách chính xác. Đối với các dự án có tính khả thi cao, Ngân hàng nên linh động trong việc cho vay, không nên quá câu nệ vào tài sản đảm bảo Để nâng cao chất lợng công tác thẩm định cần có sự phối hợp giữa các chuyên gia, những cán bộ t vấn về các lĩnh vực nh giá cả, kỹ thuật, kiểm tra chất lợng sản phẩm 3.2.4. Giải pháp đẩy mạnh công tác huy động vốn: Trong Ngân hàng thơng mại, nguồn vốn huy động có tác động rất lớn tới chất l- ợng tín dụng. Nguồn vốn huy động đợc mà lớn tạo điều kiện cho Ngân hàng chủ động trong việc cho vay đồng thời tạo uy tín cao hơn cho Ngân hàng, từ đó giúp nâng cao chất lợng tín dụng. Nguồn vốn huy động đợc mà ổn định có chất lợng cao thì cũng tạo điều kiện nâng cao chất lợng tín dụng. chính vì vậy Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Thanh Xuân cần phải mở rộng công tác huy động vốn Sau đây là một số giải pháp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quân Thanh Xuân 3.2.4.1. Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, thời hạn huy động vốn - Đa ra nhiều kỳ hạn huy động vốn khác nhau: để khai thác nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội và có thể chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh thì Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân cần đa dạng hoá các hình thức huy động vốn nhằm thu hút nhiều hơn nữa các nguồn vốn, đặc biệt là các nguồn vốn trung và dài hạn để mở rộng cho vay trong quá trình công nghiệp hoá và hiện đại hoá. Hiện nay Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân mới [...]... nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân trong hoạt động tín dụng Trên đây là một số giải pháp và kiến nghị của em đối với Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân Em hy vọng những ý kiến này của em sẽ giúp cho ban quản lý Ngân hàng trong việc thực hiện những biện pháp để nâng cao hơn nữa chất lợng hoạt động tín dụng trong năm 2004 và những năm sau này Kết Luận Hoạt động tín dụng. .. cán bộ tín dụng phụ trách nhóm khách hàng thuộc một lĩnh vực sản xuất kinh doanh Từ đó cán bộ tín dụng sẽ hiểu biết khách hàng thuộc lĩnh vực kinh doanh mà mình quản lý một cách sâu sắc giúp giảm chi phí trong điều tra, giảm sai sót trong quá trình thẩm định và nâng cao chất lợng tín dụng - áp dụng các biện pháp khuyến khích về vật chất và tinh thần đối với đội ngũ cán bộ nói chung và cán bộ tín dụng. .. nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng Tổ chức các buổi văn nghệ, hội thảo nhằm giải toả căng thẳng tinh thần cho cán bộ, góp phần nâng cao hiệu quả lao động, đạt hiệu quả cao trong công tác - nâng cao trình độ vi tính: hiện nay Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đã có một hệ thống máy vi tính nối mạng tờng đối hiện đại, tuy nhiên rất ít ngời biếu sử dụng máy và truy cập thông tin qua mạng... trờng để nâng cao hơn trình độ nghiệp vụ Ngoài ra cán bộ cũng cần phải đợc đào tạo để nâng cao hiểu biết trong các lĩnh vực sản xuất kinh doanh khác để phục vụ cho hoạt động tín dụng Để làm đợc điều đó Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân cần phải thực hiện các biện pháp nh: - Chuyên môn hoá cán bộ tín dụng : Ngân hàng cần đào tạo cán bộ tín dụng một cách chuyên môn hoá Tuỳ vào... nói riêng và xử phạt nghiêm minh những cán bộ tín dụng thiếu tinh thần trách nhiệm và gây tổn hại cho Ngân hàng phân rõ trách nhiệm đối với từng vị trí công tác, định kỳ trong các cuộc họp giao ban tín dụng, chi nhánh cần biểu dơng, khen thởng những điển hình tốt trong công tác tín dụng, đồng thời có những biện pháp khiển trách, phạt vật chất đối với những cán bộ sai phạm góp phần nâng cao chất lợng... thôn quận Thanh Xuân, để từ đó đa ra những giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh xuân Tuy nhiên đây là một vấn đề phức tạp và rộng lớn đồng thời do thời gian có hạn, kiến thức thực tế còn ít nên bài viết không tránh khỏi những khiếm khuyết Vì vậy em mong đợc sự giúp dỡ của các thầy cô giáo và các cô chú trong Ngân hàng Em xin chân thành... tin có tính cập nhật rất cao Vì vậy việc sử dụng công nghệ tin học thành thạo sẽ mang lại nguồn thông tin rất lớn và chính xác giúp cho việc ra quyết định khi cho vay Đồng thời việc thành thạo công nghệ tin học còn chuẩn bị cho việc sử dụng công nghệ Ngân hàng hiện đại đó là việc sử dụng công nghệ Ngân hàng thông qua mạng Internet 3.3 Một số kiến nghị: 3.3.1 Đối với Nhà nớc: 3.3.1.1 Về môi trờng pháp. .. tới sự sống còn của Ngân hàng đồng thời ảnh hởng trực tiếp tới sự phát triển của nền kinh tế Chính vì vậy việc nâng cao chất lợng tín dụng luôn là đòi hỏi mang tính cấp thiết đặt ra cho các nhà kinh tế đặc biệt là những ngời làm công tác Ngân hàng Trong bản chuyên đề này em đã tổng hợp những kiến thức chung về tín dụng Ngân hàng đồng thời thông qua tình hình thực tế tại Ngân hàng nông nghiệp và phát... quan công an và chính quyền địa phơng có nh vậy công tác sử lý tài sản bảo đảm thu hồi vốncủa Ngân hàng thơng mại mới đợc nhanh chóng, khuyến khích các Ngân hàng thơng mại phát triển cho vay có bảo đảm đồng thời nâng cao hơn nữa trách nhiệm của khách hàng trong việc trả nợ, đồng thời cần nâng cao hơn nữa tính tự chủ cho các Ngân hàng trong hoạt động của mình giúp nâng cao chất lợng tín dụng của Ngân... nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội : - Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội cần tăng cờng hỗ trợ hơn nữa giúp Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân nâng cao trình độ cán bộ, cải tiến cơ sở vật chất, kỹ thuật để đáp ứng nhu cầu hội nhập kinh tế và hiện đại hoá Ngân hàng - Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội cần giao quyền tự quyết cao hơn . Chơng III Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lợng tín dụng 3.1. Định hớng phát triển của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông. 3.2. Một số giải pháp mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận Thanh Xuân: 3.2.1. Những giải pháp