THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂMTNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở CÔNG TY BẢO HIỂM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH I SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA CƠNG TY BẢO HIỂM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Sự hình thành phát triển Ngày 28/11/1994 công ty bảo hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh (Bảo Minh) thành lập hoạt động, sở chi nhánh lớn tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) Bảo Minh doanh nghiệp nhà nước, có chức thực hoạt động kinh doanh bảo hiểm tái bảo hiểm phạm vi nước Từ thành lập cơng ty khơng ngừng đa dạng hố sản phẩm Hiện công ty triển khai tất sản phẩm bảo hiểm chủ yếu thị trường bảo hiểm Việt Nam Đồng thời công ty hoạt động kinh doanh 37 tỉnh thành nước, với 23 chi nhánh, 13 văn phòng đại diện, phòng bảo hiểm khu vực Thành Phố Hồ Chí Minh Để thúc đẩy phát triển cơng ty cịn tiến hành thành lập cơng ty liên doanh bảo hiểm liên hiệp (UIC) (năm 1997), Thành lập công ty liên doanh bảo hiểm nhân thọ Bảo Minh – CMG (1999), tham gia hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (1999), ngồi cơng ty cịn ký hợp tác bảo hiểm, tái bảo hiểm với nhiều công ty Về cấu tổ chức, công ty không ngừng thay đổi hoàn thiện để phù hợp với điều kiện, hoàn cảnh thực tế, Cụ thể: -Từ tháng 12/1994 – 1998 cấu tổ chức gồm có Ban giám đốc cơng ty, phịng văn phịng cơng ty, phòng quản lý phòng khai thác, chi nhánh địa phương, phòng bảo hiểm khu vực Thành Phố Hồ Chí Minh, văn phịng đại diện số tỉnh, ngồi cịn có hệ thống đại lý cộng tác viên -Năm 1998-2000 cấu tổ chức giữ ngun trên, ngồi có thành lập số phịng quản lý văn phịng cơng ty, thành lập công ty liên doanh bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ Phát triển chi nhánh khắp tỉnh nước (22 chi nhánh, văn phòng đại diên) -Năm 2000-2001 ban giám đốc chủ trương tách khối quản lý khối khai thác văn phịng cơng ty thành hai phận riêng biệt Đặc biệt năm 2001 sát nhập phòng khai thác văn phịng cơng ty phịng bảo hiểm khu vực thành phố hồ chí minh thành sở giao dịch để tăng thêm sức mạnh tập trung đạo Thành lập văn phòng đại diện để quản lý đại lý tỉnh khơng có chi nhánh Đối với tỉnh có đủ điều kiện để thành lập chi nhánh thành lập chuyển văn phòng đại diện thành chi nhánh địa bàn Mặc dù chuyển đổi cấu tổ chức bước phù hợp với nhu cầu thời kỳ, phát huy tác dụng tăng doanh thu, mở rộng thị phần phủ tương đối kín địa bàn Bên cạnh có nhược điểm như: Giao quyền quản lý cho số chi nhánh lớn khả cán quản lý hạn chế, phát triển tổ chức không đồng đều, phía bắc cịn mỏng, tổ chức cịn cồng kềnh, nhiều cấp trung gian, chưa thống nhất, trách nhiệm, quyền hạn chưa rõ ràng Để khắc phục nhược điểm thời gian tới công ty chuyển cấu tổ chức từ dọc sang ngang, mà nội dung chủ yếu là: Chuyển từ cấu tổ chức nhiều cấp sang cấu cấp ( cấp – cấp cơng ty;cấp chi nhánh, sở giao dịch, văn phịng đại diện; cấp phòng nghiệp vụ khu vực ); tập trung củng cố khối văn phịng cơng ty; bố trí hợp lý lực lượng khai thác khách hàng, hợp tác với công ty dịch vụ, cung cấp dịch vụ tốt, ổn địnhvà lợi ích lâu dài hai bên; định hướng vào khách hàng thị trường; thành lập thêm chi nhánh để tăng thị phần tăng khả phục vụ khách hàng; thành lập đội q trình nhóm, tổ theo dõi thực quy trìnhvà kịp thời phát lỗi để khắc phục Về tình hình doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ bảo hiểm gốc số nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu cơng ty tóm tắt bảng sau: Bảng 3: Doanh thu phí bảo hiểm gốc số nghiệp vụ bảo hiểm Năm Chỉ tiêu Đơn vị 1998 1999 2000 2001 Tai nạn người Tr.đ 37235 46321 53521 70260 tài sản thiệt hại Tr.đ 38762 28463 25354 27914 Hàng hóa vận chuyển Tr.đ 47565 37470 49211 51126 tàu Tr.đ 46533 43435 48617 53468 Trách nhiệm chung Tr.đ 9201 7436 10395 11256 Hàng không Tr.đ 57394 73480 80558 158309 Xe giới Tr.đ 95229 90927 103009 129510 Cháy Tr.đ 74545 48775 54740 Thân tàu TNDS chủ 55966 (Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh) Ta thấy doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ nói chung tăng qua năm Nghiệp vụ bảo hiểm nạn người năm 1998 doanh thu đạt 37235 (triệu đồng), năm 1999 đạt 46321 (triệu đồng), tăng 24,40% so với năm trước, năm 2000 đạt 53521 (triệu đồng), tăng 15,54% so với năm 1999, năm 2001 đạt tới 70206 (triệu đồng), tăng 31,28% so với năm 1999 Nghiệp vụ tai nạn người, nghiệp vụ mà doanh thu liên tục giảm qua năm liên tiếp, năm 1998 đạt 38762 (triệu đồng), năm 1999 đạt 28463 (triệu đồng), giảm tới 26,57%, năm 2000 lại tiếp tục giảm đạt 25354 (triệu đồng), giảm 10,92%, so với năm 1999, năm 2001 tăng lên đạt 27914 (triệu đồng), tăng 10,10% so với năm 2000 Nghiệp vụ hàng hoá vận chuyển, năm 1998 đạt 47565 (triệu đồng), năm 1999 đạt 37470 (triệu đồng), giảm 21,22% so với năm 1998, năm 2000 đạt 49211 (triệu đồng), tăng 31,33% so với năm 1999, năm 2001 đạt 51126 (triệu đồng), tăng 3,89% so với năm 2000 Nghiệp vụ thân tàu TNDS chủ tàu, năm 1998 đạt 46533 (triệu đồng), năm 1999 đạt 43435 (triệu đồng), giảm 6,66% so với năm 1998, năm 2000 đạt 48617 (triệu đồng), tăng 11,93% so với năm 1999, năm 2001 đạt 53468 (triệu đồng), tăng 9,98% so với năm 2000 Nghiệp vụ Trách nhiệm chung, năm 1998 đạt 9201 (triệu đồng), năm 1999 đạt 7436 (triệu đồng), giảm 19,18% so với năm 1998, năm 2000 tăng mạnh đạt 10395 (triệu đồng), tăng tới 39,79% so với năm 1999, năm 2001 đạt 11256 (triệu đồng), tăng 8,28% so với năm 2000 Nghiệp vụ hàng không, năm 1998 đạt 57394 (triệu đồng), năm 1999 đạt 73480 (triệu đồng), tăng 28,03% so với năm 1998, năm 2000 đạt 80558 (triệu đồng), tăng 9,63% so với năm 1999, năm 2001 đạt mức cao (158309 (triệu đồng) ), tăng tới 96,52% so với năm 2000 Nghiệp vụ xe giới, năm 1998 đạt 95229 (triệu đồng), năm 1999 giảm chút đạt 90927 (triệu đồng), giảm 4,52% so với năm 1998, năm 2000 đạt 103009 (triệu đồng), tăng 13,29% so với năm 1999, năm 2001 đạt 129510 (triệu đồng), tăng 25,73% so với năm 2000 Nghiệp vụ cháy, năm 1998 đạt 74545 (triệu đồng), năm 1999 đạt 48775 (triệu đồng), giảm tới 34,57% so với năm 1998, năm 2000 đạt 54740 (triệu đồng), tăng 12,23% so với năm 1999, năm 2001 đạt 55966 (triệu đồng), tăng 2,24% so với năm 2000 Doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng làm cho thị phần Bảo Minh không ngừng tăng thị phần Bảo Minh 26.3% tăng 70% so với lúc thành lập công ty tăng 7,3% so với năm 2000 Trong năm có năm 1999 doanh thu phí bảo hầu hết nghiệp vụ bị giảm sút Điều chủ yếu do: Đây năm tình hình đầu tư nước vào Việt Nam giảm mạnh, tốc độ tăng trưởng kinh tế chậm so với năm trước(chỉ đạt 4,8%) Chính có tác động to lớn làm cho doanh thu lĩnh vực phi nhân thọ toàn thị trường nói chung Bảo Minh nói riêng bị giảm; với phát triển chậm kinh tế cạnh tranh ngày gay gắt thị trường bảo hiểm làm thị phần bị xé nhỏ, doanh thu phí bảo hiểm gốc bị giảm; nguyên nhân năm 1999 áp dụng luật thuế mới( 4% thuế doanh thu thay 10% thuế VAT) nên doanh thu phí bảo hiểm phải tách riêng thuế làm cho việc so sánh doanh thu phí năm với năm trước thay đổi theo khuynh hướng giảm Tóm lại ,cơng ty đạt doanh thu tốt với nghiệp vụ chủ yếu Điều đạt phần yếu tố bên ngoài, như: tăng trưởng kinh tế, giúp đỡ Nhà nước, phần lơn kết cơng ty ln cải thiện máy quản lý, không ngừng mở rộng chi nhánh, văn phòng đại diện tỉnh thành phố, tăng cường tuyên truyền quảng cáo, không ngừng cải tiến, hồn thiện sản phẩm,có sách hoa hồng hợp lý, tăng cường lịng tin khách hàng thơng qua công tác: Giám định, bồi thường Để đánh giá nghiệp vụ ta cần xem xét tình hình bồi thường Bảng 4: Tình hình bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm chủ yếu Năm Chỉ tiêu Tai nạn người tài sản thiệt hại Hàng hóa vận chuyển Thân tàu TNDS chủ tàu Trách nhiệm chung Hàng không Xe giới Cháy Đơn vị Tr.đ Tr.đ Tr.đ Tr.đ Tr.đ Tr.đ Tr.đ Tr.đ 1998 19811 4705 16410 18703 1365 4866 51304 3597 1999 25622 2815 45628 32876 809 115559 54540 8648 2000 32581 19389 27551 42445 1129 73366 58227 24278 2001 40092 4546 11478 29972 700 80226 79942 40139 (Nguồn: Cơng ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh) Mặc dù bồi thường nghiệp vụ biến động khách qua năm nhiên nhìn chung gia tăng qua năm Nghiệp vụ tai nạn người, năm 1998 bồi thường 19811 (triệu đồng), năm 1999 lên đến 25622 (triệu đồng), tăng 29,33 so với năm 1998, năm 2000 tăng lên 32581 (triệu đồng), tăng 27,16% so với năm 1999, năm 2001 tiếp tục tăng lên 40092 (triệu đồng), tăng 23,05% so với năm 2000 Nghiệp vụ tài sản thiệt hại, năm 1998 bồi thường 4705 (triệu đồng), năm 1999 bồi thường 2815 (triệu đồng), giảm 40,17% so với năm 1998, năm 2000 đột biến lên đến 19389 (triệu đồng), tăng 588,77% so với năm 1999, năm 2001 lại giảm mạnh 4546 (triệu đồng), giảm 76,55% so với năm 2000 Nghiệp vụ hàng hoá vận chuyển, năm 1998 bồi thường 16410 (triệu đồng), năm 1999 tăng mạnh, lên đến 45628 (triệu đồng), tăng 178,05% so với năm 1998, năm 2000 giảm xuống 27551 (triệu đồng), giảm 39,62 % so với năm 1999, năm 2001 lại tiếp tục giảm xuống 11478 (triệu đồng), giảm 58,34% so với năm 2000 Nghiệp vụ thân tàu TNDS chủ tàu, năm 1998 bồi thường 18703 (triệu đồng), năm 1999 tăng lên đến 32876 (triệu đồng), tăng 75,78% so với năm 1998, năm 2000 tăng lên 42445 (triệu đồng), tăng 29,11% so với năm 1999, năm 2001, giảm xuống 29972 (triệu đồng), giảm 29,39% so với năm 2000 Nghiệp vụ trách nhiệm chung, năm 1998 bồi thường 1365 (triệu đồng), năm 1999 giảm xuống 809 (triệu đồng), giảm 40,73% so với năm 1998, năm 2000 tăng lên 1129 (triệu đồng), tăng 39,56% so với năm 1999, năm 2001 lại giảm xuống 700 (triệu đồng), giảm 38% so với năm 2000 Nghiệp vụ hàng không, năm 1998 bồi thường 4866 (triệu đồng), năm 1999 tăn đột ngột lên tới 115559 (triệu đồng), tăng 2274,80% so với năm 1998, năm 2000 giảm xuống 73366 (triệu đồng), giảm 36,51% so với năm 1999, năm 2001 tăng lên 80226 (triệu đồng), tăng 9,35% so với năm 2000 Nghiệp vụ xe giới, năm 1998 bồi thường 51304 (triệu đồng), năm 1999 tăn lên 54540 (triệu đồng), tăng 6,31% so với năm 1998, năm 2000 tăng lên 58227 (triệu đồng), tăng 6,76% so với năm 1999, năm 2001 tăng lên 79942 (triệu đồng), tăng 37,27% so với năm 2000 Nghiệp vụ cháy, năm 1998 bồi thường 3597 (triệu đồng), năm 1999 tăng lên đến 8648 (triệu đồng), tăng 140,42% so với năm 1998, năm 2000 lại tiếp tục tăng lên đến 24278 (triệu đồng), tăng 180,74 (triệu đồng), năm 2001 lại tăng lên 40139 (triệu đồng), tăng 65,33% so với năm 2000 Bồi thường nói chung tăng qua năm, điều dễ hiểu Bởi doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng lên kèm với số đơn bảo hiểm cấp tăng nên số vụ rủi ro nhiều từ tất yếu dẫn đến thiệt hại tăng lên Để thấy rõ tình hình bồi thường ta cần xem xét tiêu tỉ lệ bồi thường doanh thu Bảng 5: Tỉ lệ bồi thường doanh thu số nghiệp vụ chủ yếu Bảo Minh Năm Chỉ tiêu Đơn vị 1998 1999 2000 2001 Tai nạn người Tr.đ 53,21 55,31 60,88 57,06 Tài sản thiệt hại Tr.đ 12,14 9,89 76,47 16,29 Hàng hóa vận chuyển Tr.đ 34,50 121,77 55,99 22,45 Thân tàu TNDS chủ tàu Tr.đ 40,19 75,69 87,31 56,06 Trách nhiệm chung Tr.đ 14,84 10,88 10,86 6,22 Hàng không Tr.đ 8,48 157,27 91,07 50,68 Xe giới Tr.đ 53,87 59,98 56,53 61,73 Cháy Tr.đ 4,83 17,73 44,35 71,72 (Nguồn: Tính tốn từ số liệu trên) Qua bảng ta thất tỉ lệ bồi thường doanh thu nghiệp vụ: Tai nạn người, trách nhiệm chung xe giới biến đông không nhiều qua năm, nghiệp vụ cịn lại tỉ lệ biến động lớn qua năm, -Đối với nghiệp vụ biến động nhỏ Nghiệp vụ tai nạn người, tỉ lệ bồi thường doanh thu từ 1998 – 2001 mức cao biến động khoảng 53- 61% Nghiệp vụ trách nhiệm chung, tỉ lệ mức thấp (dưới 15%) biến động khoảng từ – 15% Nghiệp vụ xe giới, tỉ lệ bồi thường doanh thu mức cao(hơn 53%) đồng thời tăng qua năm, nhiên tăng không lớn nằm khoảng 53-62% -Đối với nghiệp vụ biến động lớn: Nghiệp vụ tài sản thiệt hại năm 1998 tỉ lệ bồi thường doanh thu 12,14%, năm 1999 giảm xuống thấp, 9,89%, sang năm 2000 đột ngột tăng lên đến 76,47%, đến năm 2001 lại giảm xuống, 16,29% Nghiệp vụ hàng hoá vận chuyển, năm 1998 tỉ lệ 34,50%, năm 1999 tăng kỷ lục đạt 121,77%, sang năm 2000 giảm mạnh xuống cịn 55,99%, đến năm 2001 22,45% Nghiệp vụ thân tàu TNDS chủ tàu, năm 1998 40,19%, năm 1999 tăng lên đến 75,69%, năm 2000 tiếp tục tăng lên đến 87,31%, đến năm 2001 lại giảm xuống 56,06% Nghiệp vụ hàng không, nghiệp vụ mà tỉ lệ bồi thường doanh thu biến động lớn nhất, năm 1998 có 8,48%, năm 1999 tăng lên đến 157,27 % tỉ lệ lớn nghiệp vụ qua năm , năm 2000 giảm mạnh mức cao, 91,07%, năm 2001 tiếp tục giảm 50,68% Nghiệp vụ cháy, năm 1998 4,83%, năm 1999 tăng lên đến 17,73%, năm 2000 tăng lên 44,35%, đến năm 2001 đạt mức cao 71,72% Từ kết ta thấy nghiệp vụ quan trọng Bảo Minh nói chung tỷ lệ bồi thường doanh thu mức cao, có nhiều nghiệp vụ tỉ lệ bồi thường doanh thu biến động thất thương qua năm, điều nói nên rủi ro mà Bảo Minh gặp phải lớn Sở dĩ có tồn cơng ty chưa quản lý tốt cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất, trình thẩm định rủi ro chưa xác nhiều cịn qua loa, mải chạy theo doanh thu Kết kinh doanh công ty giai đoạn (1999-2001) Kết kinh doanh tiêu tổng hợp phản ánh kết q trình thực hoạt động kinh doanh cơng ty khoảng thời gian định,thông thường năm Kết kinh doanh biểu hai tiêu doanh thu lợi nhuận Bảng 6: kết kinh doanh Bảo Minh giai đoạn(1998-2001) Năm Chỉ tiêu đơn vị 1998 1999 2000 2001 Tổng doanh thu Tr.đ 469400 445642 488991 599102 Tổng chi phí Tr.đ 451778 434002 478642 586817 Chi bồi thường thực trả Tr.đ 100085 104585 141731 148369 Chi quản lý Tr.đ 46940 44564 48899 59910 Chi hoa hồng Tr.đ 23470 22282 24450 29955 Chi ĐP&HCTT Tr.đ 21123 20054 22005 26960 Phí nhượng tái bảo hiểm Tr.đ 201769 175656 176107 259871 Chi khác Tr.đ 58391 66861 65451 61752 Tr.đ 17622 11640 10349 12285 Lợi nhuận trước thuế (Nguồn: Công ty Bảo Hiểm Thành Phố Hồ Chí Minh) Năm 1998 tổng doanh thu đạt 469400 triệu đồng tổng chi phí 451778 triệu đồng, chi phí thấp tỉ lệ bồi thường thực trả tổng doanh thu thấp (21,32%) làm cho lợi nhuận đạt cao (17622 triệu đồng) Năm 1999, Đây năm công ty gặp nhiều khó khăn nói dẫn đến lợi nhuận đầu tư thấp, tỉ lệ tổng chi bồi thường thực trả tổng doanh thu cao năm trước (23,47%), số tuyệt đối 104585 triệu đồng Trong doanh thu lại thấp năm trước, đạt 445642 triệu đồng, giảm 5,1% so với năm trước kết dẫn đến lợi nhuận cơng ty bị sút giảm cịn 11640 triệu đồng (giảm 33,95% so với năm trước) ... cho phát triển công ty năm sau II.THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA Ở CÔNG TY BẢO HIỂM BẢO MINH Công tác khai thác Khai thác bảo hiểm khâu... chung nghiệp vụ nói riêng Nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc, điều tạo thuận lợi cho công ty việc khai thác Tuy nhiên khơng phải tính bắt buộc mà việc khai. .. nhiều cơng ty triển khai nghiệp vụ tình trạng cạnh tranh gay gắt việc khai thác trở lên khó khăn Nhận rõ tầm quan trọng khó khăn khâu khai thác bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba Bảo Minh