www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUẤT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN LONG HỒ TỈNH VĨNH LONG 3.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ HUYỆN LONG HỒ 3.1.1 Đặc điểm tự nhiên Long Hồ huyện - thị Tỉnh Vĩnh Long Huyện Long Hồ nằm dọc theo bao quanh thị xã Vĩnh Long, có quốc lộ 1A ngang qua, giáp ranh với tỉnh Bến Tre Đồng Tháp Do có trục đường lộ, sông lớn nối liền huyện với trung tâm tỉnh Vĩnh Long huyện khu vực lân cận phía nam giáp huyện Tam Bình, phía đơng giáp huyện Mang Thít nên giao thơng phát triển thuận lợi cho việc buôn bán, chuyên chở hàng hố góp phần phát triển kinh tế huyện Huyện Long Hồ có diện tích đất tự nhiên 19298,76 Trong đó:  Diện tích đất nơng nghiệp: 14.448,82  Diện tích đất chuyên dùng là: 1.194,92  Diện tích đất 818,77  Diện tích đất chưa sử dụng 2.827,46 Huyện Long Hồ có hai mùa mưa nắng rõ rệt, địa hình tương đối phẳng, đồng thời cịn có hệ thống kinh rạch chằng chịt tạo nên hệ thống tưới tiêu thơng liên hồn Gồm có 255,64 diện tích mặt nước dùng vào nơng nghiệp thuận lợi cho việc nuôi trồng thuỷ sản, cộng với lượng nước quanh năm thích hợp cho ruộng lúa, hoa màu trái loại Ngồi ra, Long Hồ có khí hậu ấm áp lượng mưa dồi Tồn huyện có 117 ấp khóm, 34.617 hộ với 153.865 người 102.313 lao động lao động nơng nghiệp chiếm 53 ngàn người, chiếm 51,96% tổng số lao động Lực lượng lao động nông thôn dồi với tinh thần cần cù, chịu khó từ góp phần nâng cao sản lượng nông nghiệp, phát triển kinh tế huyện Huyện Long Hồ thu hút nhiều dự án đầu tư như: khu cơng nghiệp Hồ Phú, khu công nghiệp Bắc Cổ Chiên nhiều cụm tuyến dân cư Hiện nay, Thị xã Vĩnh Long phấn đấu trở thành thành phố loại mà Long Hồ nằm ven thị xã nên có nhiều tiềm phát triển tương lai sở hạ GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 14 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ tầng kinh tế xã hội Tuy nhiên để khai thác tốt tiềm ngồi việc phải có chủ trương sách đắn cịn phải có nguồn vốn đầu tư thích hợp, mà nửa đơn vị đầu tư vốn lớn Ngân hàng 3.1.2 Đặc điểm kinh tế- xã hội Trong năm 2008, tình hình kinh tế- xã hội Huyện Long Hồ tiếp tục tăng trưởng phát triển hướng,an ninh- chíh trị- quốc phịng ổn định, trật tự an toàn xà hội giữ vững, máy quyền bước kiện tồn, khơng ngừng nâng cao chất lương hiệu hoạt động * Ngành nông nghiệp- phát triển nông thôn - Ước tổng giá trị nông nghiệp- thuỷ sản năm 2008 thực tăng 7,85% so với kỳ Tổng diện tích gieo trồng lúa năm 15.048 ha, đạt 103% kế hoạch, tăng 4,5% so kỳ; suất bình quân 5,3 tấn/ ha, đạt 99,6% so kế hoạch, tăng 2,7% so năm 2007; sản lượng 81.191 tấn, đạt 102% kế hoạch, tăng 7,3% so với năm 2007 - Cây màu sản xuất 1.505,5 ha, đạt 114,05% kế hoạch, sản lượng thu hoạch 14.708 tấn, đạt 102,2% kế hoạch, giảm 6,49% so năm 2007 - Cây ăn loại (nhãn, chơm chơm, cam, bưởi, xồi, chanh, sầu riêng,…) tổng diện tích có 6.874,83 ha, thu hoạch 66.823 tấn, đạt 99,19% so kế hoạch, tưng 1.771 so với năm 2007 - Tổng đàn bò 4.803 con, tăng 21 ( tăng 0,4 %) so với năm 200, đạt 141% kế hoạch Đàn heo 34.116 con, tăng 71 (tăng 2,1%) so với năm 2007 đạt 78,5% kế hoạch; đàn gia cầm 365.516 tăng 2765 (tăng 0,6%) đạt 96% kế hạch so năm 2007 - Thuỷ sản với tổng sản lượng thu hoạch 25.325 đạt 77,21% so với kế hoạch tăng 4793% so năm 2007 Trong ươm giống sản luợng 671 tấn, giảm 597 so năm 2007; ni bè có 123 bè, giảm 73 bè so năm 2007 sản luợng 995 giảm 1.905 so năm 2007; nuôi ao 301,6 thu hoạch 219,9 với sản lượng 23.571 tăng 7.213 so năm 2007; nuôi tr ên ruộng lúa 33,3 thu hoạch 32 suất 2,75 tấn/ ha, sản lượng 88 tăng 72 so năm 2007 * Ngành công nghiệp- tiểu thủ công nghiệp Giá trị sản xuất công nghiệp địa bàn huyện năm 2008 ước đạt 346 tỉ 702 triệu đồng, đạt 105,7% kế hoạch, tăng 29,8% so năm 2007 Toàn huyện GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 15 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ có 1.041 sở sản xuất cơng nghiệp- tiểu thủ công nghiệp, so kỳ tăng 24 sở; giải việc làm ổn định cho 7.745 lao động tăng so năm 2007 64 lao động Ngoài ra, khu cơng nghiệp Hồ Phú tuyến Cơng nhiệp Cổ Chiên vào hoạt động ổn định thu hút 9.936 lao động so năm 2007 tăng 1.371 lao động * Thương mại- dịch vụ Năm 2008 tổng mức bán lẻ hàng hoá dịch vụ ước thực 1.214 tỉ 823 triệu đồng, đạt 104,5% kế hoạch, tăng 30% so năm 2007 Tồn huyện có 6.250 sở sản xuất kinh doanh hàng hoá dịch vụ so năm 2007 tăng 340 sở tạo việc làm ổn định cho 10.680 lao động, tăng 680 người Tuy nhiên, ảnh hưởng thời tiết, tình hình dịch bệnh gây hại trồng, vật ni đồng thời tình hình lạm phát, giá loại hàng hố, vật tư nơng nghiệp biến động, tăng - giảm không dự báo trước được, ảnh hưởng lớn đến tốc độ phát triển kinh tế Huyện nói chung đời sống, sản xuất nhân dân nói riêng Trong sản xuất lúa, việc dưỡng chét xảy số khu vực, việc tổ chức tiêm phòng dịch bệnh đàn gia cầm gia súc đạt tỉ lệ chưa cao Bên cạnh đó, việc triển khai tiến độ thi cơng cơng trình thuỷ lợi địa bàn Huyện nên hiệu phục vụ sản xuất cịn hạn chế Sản xuất cơng nghiệp- tiểu thủ cơng nghiệp có tăng trưởng chưa bền vững, chất lượng hiệu chưa cao máy móc thiết bị sản xuất lạc hậu, quy mơ vừa nhỏ, thiếu vốn đầu tư, trình độ quản lý thấp… Sự cạnh tranh Ngân hàng thương mại địa bàn diễn biến lãi suất, tiện ích phục vụ… Với tình hình tác động lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng đời sống nhân dân 3.2 Một số đặc điểm NHNo & PTNT huyện Long Hồ 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Theo Quyết định 400/CP Thủ tướng Chính phủ Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thành lập với 100% vốn ngân sách cấp ngân hàng quốc gia đa năng, Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam có trụ sở đặt Hà Nội, thành phố, tỉnh có chi nhánh trực thuộc khu vực, ban lãnh đạo điều hành chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam bổ nhiệm đạo quản lý GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 16 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Vĩnh Long đặt trung tâm thị xã Vĩnh Long với 15 chi nhánh đặt huyện Tại khóm Thị trấn Long Hồ, chi nhánh NHNO & PTNT Long Hồ ngân hàng tư nhân hoạt động hình thức “đi vay vay”, hoạt động phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Long Hồ thông qua quản lý điều hành Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Vĩnh Long Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Long Hồ đời vào năm 1988 điều kiện đất nước hoàn tồn giải phóng, thống gặp nhiều khó khăn Qua q trình hoạt động, Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn huyện Long Hồ dần khẳng định vị trí vai trị xây dựng phát triển kinh tế cho huyện nhà, giúp cho đời sống vật chất người dân nâng cao không ngừng phát triển Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Long Hồ lấy chữ tín làm phương châm hoạt động, làm mục tiêu phấn đấu, phong cách làm việc cán ngân hàng đào tạo kịp thời để mang đến cho khách hàng tiện ích nhất, tốt đẹp Ngày nay, với nhu cầu ngày cao vốn để sản xuất, tái sản xuất kinh tế, số lượng khách hàng có nhu cầu vay vốn ngày tăng để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch ngân hàng để tăng lợi nhuận cho ngân hàng, Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Long Hồ với Phòng giao dịch hoạt động xã Hồ Ninh, An Bình, Phú Quới Thanh Đức Nội dung hoạt động ngân hàng: Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Long Hồ hoạt động với chức ngân hàng thương mại với nội dung: hoạt động chủ yếu cho vay hộ nơng dân góp phần phát triển kinh tế địa phương 3.2.2 Cơ cấu tổ chức chức phận 3.2.2.1 Cơ cấu tổ chức  Chức Ngân hàng: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gởi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 17 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ dịch vụ toán Với chức này, thời gian qua NHNO & PTNT huyện Long Hồ đầu tư vốn góp phần xây dựng sở vật chất, thúc đẩy cung cấp dịch vụ cấu kinh tế nơng nghiệp, đại hố nơng nghiệp nơng thơn địa bàn huyện Đầu tư theo quy định Chỉ thị Chính phủ, ngành kinh tế cụ thể lĩnh vực kinh tế nông nghiệp dịch vụ NHNo & PTNT huyện Long Hồ đảm bảo khả tốn, giữ mật hoạt động tín dụng Ngân hàng khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu nhà chức trách hành tư pháp theo quy định pháp luật cam kết khách hàng  Nhiệm vụ quyền hạn Ngân hàng Yêu cầu khách hàng cung cấp tài liệu chứng minh dự án đầu tư hay phương án kinh doanh khả thi, khả tài khách hàng người bảo lãnh trước cho vay Từ chối yêu cầu vay vốn khách hàng thấy không đủ điều kiện, dự án không hiệu quả, không quy định pháp luật Kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng, chấm dứt việc cho vay, thu hồi toàn vốn cho vay khách hàng sử dụng vốn sai mục đích Khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng người bảo lãnh theo quy định pháp luật  Địa bàn hoạt động - Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát triển Nông thôn huyện Long Hồ có trụ sở đặt khóm 1, Thị trấn Long Hồ Do nhu cầu ngày cao kinh tế, số lượng khách hàng ngày đông để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhằm phục vụ tận tình nhanh chóng, NHNo & PTNT huyện Long Hồ có Phịng Giao Dịch xã là: An Bình, Phú Quới, Hịa Ninh, Thanh Đức - Tổng số cán công nhân viên 49 người kể phòng giao dịch, chia thành phòng ban sau: GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 18 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ + Phòng nghiệp vụ kinh doanh + Phịng kế tốn - Ngân quỹ + Kiểm tra viên + Bộ phận hành – bảo vệ - tài xế ` Ban Giám Đốc Phịng Ngiệp Vụ Kinh Doanh PGD An Bình Kiểm Tra Viên Phịng Kế Tốn Ngân Qũy PGD Hịa Ninh PGD Thanh Đức Bộ Phận Hành Chính Bảo Vệ, Tài Xế PGD Phú Quới SƠ ĐỒ TỔ CHỨC NHNO & PTNT HUYỆN LONG HỒ GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 19 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 3.2.2.2 Chức nhiệm vụ phận a Ban giám đốc: gồm người, có nhiệm vụ thực điều hành, đạo phòng ban sở vạch kế hoạch định hướng phát triển cách kịp thời xác nhằm mang lại kết kinh doanh cao Trong gồm: + Giám Đốc: đạo hoạt động Ngân hàng + Phó Giám Đốc: phụ trách cơng tác tín dụng trung tâm + Phó Giám Đốc điều hành: phụ trách đạo hoạt động chi nhánh b Các phòng ban  Phòng nghiệp vụ kinh doanh: bao gồm người, trưởng phịng, phó phịng cán tín dụng + Trưởng phịng phó phịng: có trách nhiệm xây dựng kế hoạch tháng, quí, năm, phân bổ chi tiêu cho chi nhánh cán tín dụng, thực xem xét tín dụng, giám sát cơng việc cán tín dụng, đồng thời báo cáo đề xuất ý kiến phòng lên Ban Giám Đốc + Về cán tín dụng: có người (kể phó phịng), người phụ trách địa bàn phụ trách khâu xét duyệt, thẩm định cho khách hàng vay, kiểm tra tình hình xử dụng vốn, xử lý nợ hạn, thu hồi nợ hạn Cán tín dụng thường xuyên theo dõi thực tiến độ, thực kế hoạch để có biện pháp hồn thành kế hoạch tốt  Phịng kế tốn – ngân qũy: gồm người, trưởng phịng, phó phịng nhân viên Đây mặt Ngân hàng trực tiếp giao dịch với khách hàng khâu huy động tiền gửi, chuyển đổi tiền, cho vay thu nợ Đây phận thực kế hoạch tài vụ, quản lý tài sản Nhà nước khách hàng, thường xuyên cung cấp thông tin số liệu để báo cáo Ngân hàng Tỉnh  Kiểm tra viên: thực chức kiểm tra, kiểm soát nội trình thực chế độ Nhà nước quy định  Bộ phận hành – Bảo vệ – Tài xế: Ngân hàng có người thực chức quản lí nhân sự, hành đời sống, Tài xế Bảo vệ GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 20 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 3.2.3 Các hoạt động Ngân hàng 3.2.3.1 Huy động vốn Khai thác huy động vốn tổ chức kinh tế, cá nhân nước bao gồm loại tiền gởi có kỳ hạn, không kỳ hạn; tiền gởi tiết kiệm với l ãi suất linh hoạt hấp dẫn Bên cạnh đó, việc huy động vốn tiền gởi ngoại tệ phải quy định Nhà nước quản lý ngoại hối Tiền gởi khách hàng đuợc bảo hiểm theo quy định Nhà nước 3.2.3.2 Các hoạt động tín dụng - Thực cho vay ngắn hạn, trung dài hạn VNĐ ngoại tệ không phân biệt thành phần kinh tế tất lĩnh vực: sản xuất, kinh doanh, thương mại, dịch vụ, tiêu dùng, xây dựng, xuất nhập khẩu… Đặc biệt trọng cho vay xây dựng nhà ở, mua nhà xây dựng sở hạ tầng - Cho vay xây dựng phát triển nhà cho đối tượng thuộc diện sách - Thực việc cho vay theo thị Nhà nước theo uỷ thác tổ chức kinh tế, cá nhân nước - Thực chiết khấu chứng từ có giá 3.2.3.3 Dịch vụ khác Chuyển tiền, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ chi trả kiều hối, dịch vụ Western Union… 3.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân Hàng qua năm 2006-2008 Trong kinh tế thị trường khơng có ngân hàng mà lĩnh vực kinh doanh khác vậy, muốn hoạt động có hiệu trước hết phải có nguồn vốn vững mạnh biết sử dụng nguồn vốn thật hiệu nhằm mang lại lợi nhuận cao cho Bởi lợi nhuận tiêu tổng hợp đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng mà cịn tiêu chung áp dụng cho chủ thể kinh doanh kinh tế thị trường Các ngân hàng quan tâm đến vấn đề làm để đạt tối đa hóa lợi nhuận tối thiểu hóa rủi ro kế hoạch kinh doanh Và mục tiêu hàng đầu NHNo & PTNT Huyện Long Hồ suốt trình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Để thấy rõ kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời gian qua, ta xem xét bảng số liệu biểu đồ sau: GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 21 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN LONG HỒ NĂM 2006 - 2008 ĐVT: Triệu đồng SO SÁNH 2007/2006 CHỈ TIÊU NĂM 2006 2007 2008 SO SÁNH 2008/2007 Tốc độ Chênh lệch tăng, giảm 2007-2006 Tốc độ Chênh lệch tăng, giảm 2008-2007 (%) (%) I TỔNG DOANH THU 36.334 39.601 49.408 3.267 8,99 9.807 24,76 Thu từ hoạt động tín dụng 35.323 38.489 43.990 3.166 8,96 5.501 14,29 111 222 212 111 100 -10 -4,50 24 13 22 -11 -45,83 69,23 876 877 5.184 0.11 4.307 491,11 II TỔNG CHI PHÍ 25.011 30.696 50.706 5.685 22,73 20.010 65,19 Chi phí hoạt động tín dụng 19.182 23.284 39.120 4.102 21,38 15.836 68,01 130 196 404 66 50,77 208 106,12 Chi phí hoạt động kinh doanh ngoại hối 27 -25 -92,59 -1 -50,00 Chi nộp thuế khoản lệ phí 21 13 15 -8 -38,10 15,38 Chi phí cho nhân viên 2.115 3.030 3.667 915 43,26 637 21,02 Chi quản lý công cụ dụng cụ 1.086 1.497 1.443 411 37,85 -54 -3,61 Chi tài sản 1.306 957 1.216 -349 -26,72 259 27,06 Chi phí khác 1.144 1.717 4.840 573 50,09 3.123 181,89 11.323 8.905 -1.298 -2.418 -21,35 -10.203 -114,58 Thu phí từ hoạt động dịch vụ Thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối Thu nhập khác Chi phí hoạt động dịch vụ III LỢI NHUẬN Nguồn: Phịng Kế tốn NHNo & PTNT Huyện Long Hồ GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 22 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 60.000 50.706 49.408 50.000 39.601 Triệu đồng 40.000 36.334 30.000 30.696 TỔNG DOANH THU 25.011 TỔNG CHI PHÍ 20.000 11.323 10.000 LỢI NHUẬN 8.905 -1.298 -10.000 2006 2007 2008 Năm Hình 1: Kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Huyện Long Hồ qua năm 2006-2008 3.3.1 Doanh thu Qua bảng số liệu, ta thấy tổng doanh thu Ngân hàng tăng lên liên tục qua năm, cụ thể: Năm 2006 tổng doanh thu đạt 36.334 triệu đồng, tương ứng tăng 4.667 triệu đồng với tốc độ tăng 14,74% Do năm 2006, hoạt động cho vay ngày trọng quan tâm từ Ngân hàng cấp nên doanh số cho vay tăng Vì thu từ hoạt động tín dụng tăng đạt 35.323 triệu đồng chiếm tỷ trọng cao tổng doanh thu tới 97,22% Mặt khác hoạt động tín dụng mang lại lợi nhuận, Ngân hàng cịn tăng cường đầu tư vào hoạt động dịch vụ đạt 111 triệu đồng chiếm 0,31% tổng doanh thu Phần đầu tư vào dịch vụ làm cho khoản thu ngày tăng góp phần tăng tổng thu nhập cho Ngân hàng Tuy nhiên phần thu từ kinh doanh ngoại hối đạt 24 triệu đồng chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh thu 0,06% Còn khoản thu khác đạt 876 triệu đồng chiếm 2,41% tổng doanh thu Ngồi thu từ hoạt động tín dụng khoản thu khác chiếm tỷ lệ cao so với khoản thu từ kinh doanh ngoại hối dịch vụ Sang năm 2007, tổng doanh thu Ngân hàng tiếp tục tăng 39.601 triệu đồng, tăng 3.267 triệu đồng tương ứng tăng 8,99% Trong thu từ hoạt động tín dụng đạt tỷ lệ cao 38.489 triệu đồng chiếm 97,20% tăng so với 2006 3.166 triệu đồng tỷ lệ tăng 8,96% Thu từ dịch vụ đạt 222 triệu đồng chiếm GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 23 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 0,56% tổng doanh thu tăng gấp đôi so với năm 2006 111 triệu đồng tức tăng 100% Thu từ kinh doanh ngoại hối đạt 13 triệu đồng chiếm 0,03% tổng doanh thu giảm so với năm 2006 11 triệu đồng tỷ lệ giảm 45,83% Bên cạnh nguồn thu nguồn thu khác chiếm tỷ trọng khơng nhỏ đạt 877 triệu đồng chiếm 2,21% tổng doanh thu tăng so với năm 2006 triệu đồng tức tăng 0,11% Đến năm 2008, tổng doanh thu tăng 9.807 triệu đồng tương ứng tăng 24,76%, đạt 49.408 triệu đồng Trong chiếm tỷ trọng cao thu từ hoạt động tín dụng, chiếm 89,023% tổng doanh thu Và tăng với tốc độ cao khoản mục thu nhập khác, tưng đến 491,11% Tuy nhiên khoản thu từ dịch vụ, kinh doanh ngoại hối chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn thu nên Ngân hàng cần trọng hoạt động dịch vụ như: tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền (cả nội ngoại tệ), kinh doanh ngoại tệ… năm tới để tăng thêm nguồn thu tạo nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng 3.3.2 Chi phí Cùng với tăng lên thu nhập chi phí tăng lên Tổng chi phí hoạt động kinh doanh năm sau cao năm trước Cụ thể tổng chi phí năm 2006 25.011 triệu đồng Trong chi hoạt động tín dụng chiếm 76,69% với số tiền 19.182 triệu đồng, chi dịch vụ 130 triệu đồng chiếm 0,52% tổng chi phí, cịn chi kinh danh ngoại hối 27 triệu đồng chiếm 0,11% tổng chi phí, khoản chi khác 5.672 triệu đồng chiếm 22,68% tổng chi phí Sang năm 2007, tổng chi phí 30.696 triệu đồng, tăng 5.685 triệu đồng so với 2006 với tốc độ tăng 22,73% Trong chi hoạt động tín dụng l 23.284 triệu đồng chiếm 75,85% tổng chi phí, tăng so với 2006 4.102 triệu đồng tức tăng 21,38% Chi dịch vụ 196 triệu đồng chiếm 0,64% tổng chi phí, tăng 66 triệu đồng so với 2006 với tốc độ tăng cao 50,77% Chi kinh doanh ngoại hối triệu đồng chiếm 0,01% tổng chi phí, giảm so với 2006 25 triệu đồng với tốc độ giảm cao 92,59%, năm 2007 việc đầu tư kinh doanh ngoại hối giảm Còn khoản chi khác 7.214 triệu đồng chiếm 23,50% tổng chi phí, tăng 1.542 triệu đồng so với 2006 với tốc độ tăng 27,19% Huyện Long Hồ vùng đất đầy tiềm phát triển công- nông nghệp, thương GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 24 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ mại- dịch vụ nên nhu cầu vốn khách hàng tăng, số lượng vay tăng lên, nên tổng chi phí cho vay tăng Tuy nhiên, tốc độ tăng chi phí so với năm 2006 22,73% lớn tốc độ tăng doanh thu 8,99% nên lợi nhuận Ngân hàng năm 2007 giảm so với năm 2006 Đến năm 2008, tổng chi phí tăng 20.010 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 65,19% so với năm trước, đạt 50.706 triệu đồng Trong đó, chi từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng cao 77,15% tổng chi phí, đạt 39.120 triệu đồng Kế khoản mục chi phí khác với 4.840 triệu đồng tương ứng tốc độ tăng cao 181,89% Còn khoản chi khác như: chi nộp thuế khoản lệ phí đạt 15 triệu đồng tăng triệu đồng với tốc độ tăng 15,38%, chi phí cho nhân viên đạt 3.667 triệu đồng tăng so với năm 2007 637 triệu đồng tức tăng 21,02%, chi quản lý công cụ dụng cụ giảm 54 triệu đồng tương ứng với tốc độ giảm 3,61% đạt 1.443 triệu đồng, chi tài sản 1.216 triệu đồng tức tăng 259 triệu đồng với tốc độ tăng 27,06% so với năm trước Chi từ hoạt động kinh doanh ngoại hối chiếm triệu đồng, giảm triệu đồng tức giảm 50% so với năm 2007 Cịn phần phân tích chi tiết ngun nhân dẫn đến chi phí tăng cao trình bày phần lợi nhuận 3.3.3 Lợi nhuận Qua số liệu phân tích doanh thu chi phí trên, doanh thu tăng qua năm chi phí tăng làm cho lợi nhuận giảm qua năm Trong năm 2006 lợi nhuận Ngân hàng đạt số đáng khích lệ 11.323 triệu đồng để cạnh tranh với Ngân hàng khác địa bàn Ngân hàng mở thêm phòng giao dịch xã cho khách hàng xa, tiếp tục đưa phương án cho vay phù hợp cho thành phần kinh tế, trọng cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, mạnh mẽ đầu tư cho vay hộ sản xuất, kinh doanh dịch vụ góp phần mang lại lợi nhuận cho Ngân hàng Lợi nhuận năm 2007 đạt 8.905 triệu đồng giảm so với 2006 2.418 triệu đồng với tốc độ giảm cao 21,35% Nguyên nhân dẫn đến sụt giảm Ngân hàng gặp số trở ngại như: giá hàng tiêu dùng, vật tư nông nghiệp, vật liệu xây dựng, xăng dầu tăng vọt, giá hàng nông sản không ổn định, giá trị tiêu thụ hàng nơng sản sản xuất cịn bấp bên gây khó khăn cho nhà sản xuất, dịch bệnh, thiên tai GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 25 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ ảnh hưởng lớn đến phát triển kinh tế Huyện nhà…Những tác động buộc Ngân hàng ngân quỹ để khắc phục khó khăn.Ngồi tổ chức tín dụng khác xâm nhập thị trường nông thôn ngày nhiều, cạnh tranh ngày gay gắt ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Điều làm cho lợi nhuận Ngân hàng năm 2007 giảm so với năm 2006 Đến năm 2008, lợi nhuận bị âm 1.298 triệu đồng, nguyên nhân tốc độ tăng doanh thu thấp tốc độ tăng chi phí Có nhiều ngun nhân làm cho chi phí tăng cao năm 2008 Cụ thể: Do năm 2008 ngân hàng tách phịng giao dịch Cầu Đơi thành chi nhánh Khu cơng nghiệp Hịa Phú, chi nhánh trực thuộc Tỉnh nên tăng chi phí sở hạ tầng, nhân viên, chi cho công cụ dụng cụ… Mua sắm công cụ dụng cụ tăng việc mua sắm bàn máy vi tính để thực chương trình chuyển đổi IPCAS nhằm phục vụ cho việc giao dịch với khách hàng nhanh chóng, thuận lợi Một nguyên nhân năm 2008 kinh tế xảy lạm phát nên Ngân hàng huy động vốn với đầu vào lãi suất điều chỉnh tăng, điều dẫn đến khoản phải trả tăng theo (trong vay Ngân hàng khác lãi suất huy động thấp) Điều dẫn đến khoản chi dự phòng bù đắp hoạt động kinh doanh tăng Nguyên nhân cuối nợ xử lý rủi ro trích lập tỷ, cuối năm tồn đọng 1,2 tỷ Lãi dự chi chưa chi đưa qua thu nhập làm cho thu nhập giảm Trong đó, thu khơng đủ bù đắp khoản dự thu kỳ trước, dự chi đưa qua khoản dự thu chênh lệch 1,2 tỷ đồng Tất nguyên nhân làm thu nhập năm 2008 giảm Tuy lợi nhuận năm 2008 giảm xuống so với tình hình thực tế năm 2008 hoạt động kinh doanh Ngân hàng có hiệu Để đạt kết với việc trọng quản trị chi phí, thời gian qua tồn Chi nhánh đẩy mạnh cơng tác nghiên cứu thị trường, mở rộng đối tượng khách hàng, thực chương trình quảng cáo tiếp thị nhằm trì thu hút khách hàng Trong năm qua, chi nhánh không ngừng củng cố, mở rộng nâng cao chất lượng phục vụ Bên cạnh đó, nhờ đại hóa cơng nghệ ngân hàng, tăng tốc độ xử lý cơng việc, tự động hóa nhiều khâu nghiệp vụ nên tiết kiệm chi phí lao động tiết kiệm nhiều chi phí khác làm cho thu nhập từ hoạt động tín dụng, phi tín dụng tăng lên GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 26 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Qua phân tích cho thấy kết hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Huyện Long Hồ tương đối tốt, doanh thu tăng qua năm Đó nhờ vào nỗ lực Ban Giám Đốc tồn thể cán cơng nhân viên Ngân hàng thực tốt chủ trương, sách Đảng đạo Ngân hàng cấp trên; với hỗ trợ quyền địa phương cấp, quan tâm giúp đỡ xem cơng tác tín dụng biện pháp hàng đầu sách khuyến nơng Huyện Tuy nhiên, để nâng cao khả cạnh tranh hoạt động ngày hiệu quả, Ngân hàng cần mở rộng thêm dịch vụ tiện ích, cung cấp ngày nhiều sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng, tăng dần tỷ trọng thu từ dịch vụ kinh doanh ngoại hối cấu doanh thu 3.4 Những thuận lợi khó khăn 3.4.1 Thuận lợi - Tiềm lợi huyện vị trí địa lý, đất đai, lao động khai thác có hiệu Cơ sở vật chất, hạ tầng kinh tế ngày hoàn thiện, đời sống nhân dân ngày nâng lên, công tác xịa đói giảm nghèo, giải việc làm ngày phát huy hiệu Long Hồ huyện mạnh sản xuất nông nghiệp, ngành truyền thống bước phát triển tốt, đối tượng phục vụ chủ yếu Ngân hàng chiếm phần lớn thị phần tín dụng đại bàn - NHNo & PTNT huyện Long Hồ ngày có tin tưởng tín nhiệm tầng lớp dân cư, bước tạo vị địa bàn Ngân hàng có tìm huy động vốn nhiều dân cư địa bàn có thu nhập ngày cao, mức sống nâng lên - Được quan tâm đạo Huyện uỷ, UBND Huyện việc đề mục tiêu sách phát triển kinh tế- xã hội - Ngân hàng có lãnh đạo, đạo kịp thời Ngân hàng Nơng nghiệp Tỉnh Vĩnh Long, tháo gỡ khó khăn vướng mắc cách kịp thời - Lực lượng cán tín dụng phụ trách địa bàn kiện tồn, tinh thơng nghiệp vụ, có trình độ ngày cao Có nổ lực tập thể cán công nhân viên từ Ban Giám Đốc đến nhân viên nhằm hoàn thành nhiệm vụ giao với chất lượng, hiệu tốt GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 27 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An www.kinhtehoc.net Phân tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ 3.4.2 Khó khăn - Khủng hoảng tài tồn cầu tác động lớn đến sản xuất, tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp, tiểu thủ công nghiệp Huyện làm cho tình hfnh sản xuất, đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn - Hội nhập kinh tế đặt hội thách thức to lớn cạnh tranh tổ chức tín dụng, Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng xâm nhập thị trường nơng thôn ngày nhiều, cạnh tranh ngày gay gắt - Mặc dù kinh tế xã hội tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng khá, nhiên có nhiều khó khăn vướng mắc.Cụ thể tình hình lạm phát, giá số mặt hàng thiết yếu phục vụ đời sống như: hàng tiêu dùng, vật tư nông nghiệp, vật liệu xây dựng tăng cao, giá hàng hóa nơng sản, thực phẩm khơng ổn định, thị trường tiêu thụ bấp bênh gây khó khăn cho người nơng dân Từ gây khó khăn cho khả trả nợ khách hàng - Triển khai thực chương trình chuyển dịch kinh tế chậm có chựng lại, nguyên nhân tình hình thiên tai, dịch bệnh trồng, vật nuôi xảy liên tục, bất thường - Ngành nghề sản xuất nông thôn chậm phát triển, lao động nông nghiệp thu nhập thấp, đời sống phận nhân dân gặp khó khăn 3.4.3 Định hướng phát triển Ngân hàng năm 2009 - Nguồn vốn huy động: Tổng nguồn vốn thực đến cuối năm 2009 đạt 150 tỷ đồng (không kể tiền gởi kho bạc), tốc độ tăng 11,6% so với năm 2008, số tuyệt đối tăng 21.293 triệu đồng - Đầu tư tín dụng: tổng dư nợ 310 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 10,6% so với năm 2008, số tuyệt đối tăng 18.499 triệu đồng Trong d nợ trung hạn, dài hạn chiếm 20% tổng dư nợ, số tuyệt đối 62 tỷ đồng - Chất lượng tín dụng: Tỷ lệ nợ xấu từ nhóm – chiếm 1%/ tổng dư nợ - Về tài chính: Thu theo kế hoạch Tỉnh giao - Phấn đấu thu nhập cao năm 2008 GVHD: Nguyễn Thị Lương http://www.kinhtehoc.net 28 SVTH: Nguyễn Thị Vĩnh An ... nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Vĩnh Long đặt trung tâm thị xã Vĩnh Long với 15 chi nhánh đặt huyện Tại khóm Thị trấn Long Hồ, chi nhánh NHNO. .. tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nơng nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ dịch vụ toán Với chức này, thời gian qua NHNO & PTNT huyện Long Hồ đầu tư vốn góp phần xây dựng sở vật chất, thúc... tích hoạt động tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp chi nhánh NHNo & PTNT Long Hồ Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo & PTNT HUYỆN LONG HỒ NĂM 2006 - 2008 ĐVT: Triệu đồng SO SÁNH 2007/2006