Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 75 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà CHƯƠNG 5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 5.1.GIẢI PHÁP NÂNG CAO HUY ĐỘNG VỐN Vốn huy động tại NHTMCP Sài Gòn chi nhánh An Giang tăng mạnh qua các năm. Tuy vậy, vốn điều chuyển từ hội sở vẫn chiếm số lượng lớn về mặt giá trị và tỷ trọng, lớn hơn hẳn so với vốn huy động. Do đó, để cho hoạt động tín dụng hoạt động ngày càng tốt và hiệu quả hơn thì bên cạnh việc sử dụng vốn vay từ Hội Sở để cho vay, ngân hàng cần phải tăng cường huy động vốn dưới nhiều hình thức khác nhau, phong phú chủng loại và hấp dẫn về lãi suất. Để tạo thế chủ động cho ngân hàng khi khách hàng có nhu cầu vay vốn 5.1.1. Đa dạng hoá phương thức huy động vốn. - Tăng cường mở rộng huy động vốn trong dân cư và các TCKT, đảm bảo chiếm tỷ trọng lớn trong toàn bộ vốn kinh doanh của Ngân hàng. Khách hàng truyền thống là các cá nhân, hộ kinh tế gia đình và các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Do vậy, Ngân hàng cần đẩy mạnh các phương thức ưu đãi và nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hang này. - Áp dụng phí chuyển tiền ưu đãi đối với khách hàng chuyển tiền thanh toán qua NHTMCP Sài Gòn – Chi nhánh An Giang thường xuyên và trị giá lớn để tăng tiền gửi thanh toán. - Thị trường thẻ hiện là thị trường tiềm năng đối với các ngân hàng. Tuy nhiên, thị trường thẻ tại SCB An Giang còn nhiều hạn chế và thua sút nhiều ngân hàng khác trên địa bàn, trong năm 2008 Chi nhánh chỉ phát hành thẻ ATM Link. Do vậy, trong tương lai Ngân hàng cần có những chính sách trong việc phát triển thẻ, nâng cao cả về mặt chủng loại và tiện tích trên thẻ. Ngân hàng nên có những chính sách trong việc phát hành thẻ Visa Card, Master Card, Credit Card,… để tạo sự tiện dụng cho khách hàng trong việc thanh toán và tiêu dùng. Ngoài ra, Ngân hàng đã có những chương trình khuyến mãi khách hàng trong việc phát hành thẻ, nhưng chưa có nhưng chương trình khuyến mãi cho những khách hàng sau khi làm thẻ do vậy tình trạng một số lượng lớn khách hàng sau khi làm thẻ www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 76 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà không sử dụng thẻ. Ngân hàng cần tăng cường tiện ích cho thẻ. Hiện nay, SCB An Giang có thể thanh toán tiền lương, tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại qua thẻ nhưng Chi nhánh chưa liên kết với các siêu thị, khách sạn, cửa hàng để khách hàng có thể thanh toán trực tiếp qua thẻ. Đây là hạn chế mà ngân hàng cần khắc phục trong thời gian ngắn để có thể cạnh tranh với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn. - Tăng cường giao lưu tạo sự quan hệ giữa ngân hàng với các tổ chức kinh tế trong và ngoài địa bàn, từ đó tranh thủ sự đồng tình và khuyến khích các đơn vị giao dịch với Ngân hàng để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, đặc biệt là các doanh nghiệp lớn. Có kế hoạch làm việc vận động các đơn vị, cơ quan đóng trên địa bàn mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Thường xuyên tuyên truyền, quảng bá các thể thức và lãi suất huy động trên các phương tiện thông tin của địa phương. - Phân công cán bộ am hiểu nghiệp vụ để tư vấn giúp khách hàng lựa chọn những thang lãi suất thích hợp, áp dụng những chính sách linh hoạt hơn đối với những khách hàng hiện có nhằm duy trì ổn định nguồn vốn huy động từ dân cư, thường xuyên theo dõi những khách hàng có tiền gửi tiết kiệm tại đơn vị khi đến hạn để kịp thời tư vấn khách hàng tiếp tục gửi lại tiền. - Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, ngoài các hình thức huy động truyền thống như tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn,… Ngân hàng nên thực hiện tốt mô hình tiết kiệm theo lãi suất bậc thang, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm gửi một nơi nhưng rút được nhiều nơi để thu hút tiền gửi của khách hàng. - Xây dựng biểu lãi suất hấp dẫn mang tính cạnh tranh để thu hút khách hàng để vừa đảm bảo có lợi cho khách hàng vừa tăng lợi nhuận cho Ngân hàng. Lãi suất là yếu tố nhạy cảm, nhất là trong điều kiện có sự cạnh tranh của các Ngân hàng thương mại trên cùng địa bàn, do vậy việc vận dụng yếu tố lãi suất một cách phù hợp, linh động sẽ thu hút được nhiều vốn huy động. Ngoài ra, Ngân hàng nên áp dụng các hình thức huy động dự thưởng trúng vàng, quà tặng khuyến mãi cho khách hàng gửi vào và một số hình thức huy động khuyến mãi khác phù hợp với sở thích người dân trên địa bàn theo từng thời kỳ. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 77 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà - Mở rộng mối quan hệ với nhiều ngân hàng hơn để tạo sự liên thông giữa các ngân hàng, tiện lợi hơn cho khách hàng khi gửi và rút tiền. - Đối với nguồn vốn xin điều chuyển, Ngân hàng cần tính toán một cách hợp lý về kế hoạch sử dụng nguồn vốn này để đảm bảo thời gian thu hồi vốn, mức lợi thu được có đủ bù đắp cho chi phí để sử dụng vốn không (với lãi suất khá cao). 5.1.2. Đầu tư cơ sở vật chất, mở rộng mạng lưới. Cơ sở vật chất rất quan trọng, vì nó thể hiện tầm vóc, vị thế và uy tín của một Ngân hàng. Nhiều khách hàng căn cứ vào tầm vóc của trụ sở, trang thiết bị sử dụng để đặt niềm tin vào ngân hàng đó. Do đó, Ngân hàng cần nâng cấp trụ sở, mua sắm trang thiết bị đáp ứng yêu cầu hiện đại hoá, nâng cao vị thế cạnh tranh, tạo niềm tin và sự thoải mái cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ứng dụng các công nghệ để rút ngắn thời gian giao dịch, tạo thêm nhiều tiện ích trong thanh toán giao dịch với khách hàng. Ngoài ra, Ngân hàng cần mở rộng thêm mạng lưới hoạt động, nên có những chiến lược phân khúc thị trường và hoạt động hướng vào phân khúc để chủ động mở rộng thị trường và chiếm thị phần. Đồng thời mở nhiều phòng giao dịch để huy động nhiều hơn vốn nhàn rỗi của khách hàng cá nhân. 5.1.3. Tăng cường công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng. Ngoài các yếu tố nêu ở trên, vấn đề ảnh hưởng rất lớn đến thu hút nguồn vốn là công tác chăm sóc khách hàng. Làm thế nào để khách hàng thấy được ngân hàng luôn quan tâm đến họ, tạo sự yên tâm, tin tưởng để họ gửi tiền lâu dài tại ngân hàng. - Nâng cao chất lượng phục vụ của nhân viên tại ngân hàng. Đội ngũ nhân viên luôn lịch thiệp, chu đáo, tận tình tạo sự thoải mái và hài lòng cho khách hàng, có khả năng xử lý công việc một cách chuyên nghiệp, hiểu rõ tính chất công việc và có khả năng tiếp cận với công nghệ tiên tiến hiện đại. - Tổ chức chăm sóc khách hàng truyền thống như tặng quà nhân ngày sinh nhật, ngày thành lập Công ty, xí nghiệp, tổ chức thăm hỏi nhân dịp lễ tết. Quan tâm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng bằng cách gửi phiếu yêu cầu khách hàng đánh giá, đo lường sự hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm của Ngân hàng cũng như cung cách phục vụ www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 78 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà - Tăng cường tiếp thị phù hợp và hiệu quả đối với từng đối tượng khách hàng khác nhau như gặp gỡ khách hàng theo khu vực, theo nhóm, theo ngành nghề… Trong đó giới thiệu cụ thể các thủ tục, điều kiện và nêu bật được các tiện ích khi khách hàng tìm đến giao dịch với Ngân hàng. - Tăng cường quảng bá Ngân hàng mình thông qua các chương trình giới thiệu sản phẩm bằng cách: sử dụng các phương tiện truyền thông như báo Tuổi Trẻ, báo An Giang, Đài truyền hình An Giang; tham gia các hội nghị khách hàng, gặp gỡ trao đổi với các doanh nghiệp, cá nhân về những chuyên đề tài chính, giới thiệu tiện ích của Ngân hàng. - Quảng cáo tiếp thị khách hàng: phát hành tờ rơi, tờ bướm được gởi tới từng nhà, từng khách hàng để giới thiệu sản phẩm dịch vụ đồng thời tạo lòng tin và giữ mối quan hệ lâu dài với khách hàng, mục tiêu nhằm thu hút ngày càng nhiều khách hàng, tăng thị phần tạo ra lượng khách hàng truyền thống ổn định trong kinh doanh. 5.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN 5.2.1. Giải pháp nâng cao doanh số cho vay - Ngân hàng nên tăng cường cho vay đối với các tổ chức kinh tế. Vì đây là khách hàng mục tiêu, mang lợi ích rất lớn cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy vậy, cán bộ tín dụng cần phải thẩm định thật kỹ trước và sau khi cho vay, cần nhằm nắm rõ về tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng trong những năm qua để đánh giá được nhu cầu vay vốn cũng như khả năng trả nợ của khách hàng, không vì chủ quan mà đánh giá sai khách hàng. Tuy nhiên, để phân tán rủi ro, ngân hàng không nên tập trung cho vay quá nhiều cho một số đối tượng. Ngoài ra, Ngân hàng cần tăng cường thông tin giữa các Ngân hàng về tình hình tài chính của các doanh nghiệp và những sai phạm để có thể sàng lọc khách hàng nhằm phòng ngừa rủi ro. - Đơn giản hóa thủ tục vay vốn bởi vì một bộ hồ sơ vay vốn đơn giản, dễ hiểu, dễ thực hiện nhưng đủ thủ tục, đủ các yếu tố pháp lý sẽ giảm bớt khối lượng công việc cho cán bộ tín dụng, giảm bớt khó khăn cho khách hàng. Từ đó, tạo điều kiện cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng nhanh chóng hơn, góp phần nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động tín dụng. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 79 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà - Cập nhật tình hình phát triển kinh tế của địa phương, chủ trương chính sách ở khu vực và Nhà nước để kịp thời điều chỉnh lãi suất cho vay nhằm đảm bảo khả năng cạnh tranh. Ngân hàng nên định hướng cho vay phù hợp với từng ngành nghề, từng thành phần kinh tế khác nhau nhằm đạt hiệu quả tốt việc sử dụng nguồn vốn. - Quan tâm giúp đỡ khách hàng khi họ lâm vào tình trạng khó khăn, làm ăn thua lỗ thì Ngân hàng nên tư vấn nhằm tạo điều kiện cho họ vượt qua khó khăn để tiếp tục sản xuất kinh doanh. Điều này giúp Ngân hàng tạo được mối quan hệ lâu dài với khách hàng, và giúp cho việc thu nợ cũng như xử lý nợ quá hạn sẽ dễ dàng hơn. - Với từng địa bàn nhất định Ngân hàng nên cử cán bộ tín dụng chuyên cho vay và thu nợ ở địa bàn đó, có như vậy cán bộ tín dụng sẽ nắm chắc được tình hình tài chính, hiểu được mục đích, nhu cầu vay vốn, tạo mối quan hệ lâu dài và bền vững giữa ngân hàng và khách hàng. Từ đó, vốn cho vay được sử dụng đúng mục đích, đảm bảo thu nợ và lãi một cách nhanh chóng, an toàn tín dụng được nâng cao. - Trang bị, nâng cao kiến thức chuyên môn, nghiệp vụ, luật pháp cho cán bộ, nhân viên làm công tác thẩm định để thực hiện tốt công tác thẩm định vì đây là khâu quan trọng nhất nhằm giúp ngân hàng đưa ra các quyết định đầu tư một cách chuẩn xác, nhăm hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất. Thường xuyên được đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. 5.2.2 Các biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng - Ngân hàng cần tập trung xử lí, thu hồi nợ xấu, nợ quá hạn, nợ đã cơ cấu thời hạn trả nợ và những khoản nợ cho vay theo chỉ định tồn đọng không sinh lời. Hạn chế tối đa nợ quá hạn mới phát sinh bằng biện pháp nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng và kiểm tra, giám sát chặt chẽ các khoản vay. Khi khoản cho vay trở nên có vấn đề cần phải tách biệt trách nhiệm đòi nợ độc lập với chức năng cho vay nhằm kiểm tra xác định rõ nguyên nhân và trách nhiệm trong từng khâu trong quá trình cho vay, thu nợ, tránh những xung đột về quyền lợi có thể xảy ra giữa các cán bộ ngân hàng đồng thời công việc xử lý thu hồi nợ nên được thực hiện bởi các chuyên gia trong lĩnh vực thu hồi nợ sẽ hiệu quả hơn. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 80 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà - Ngoài ra, cần tăng cường chất lượng công tác thông tin phòng ngừa rủi ro và kiểm tra, kiểm soát nội bộ; nâng cao kiến thức pháp luật, khả năng dự đoán xu hướng và cảnh báo rủi ro tiềm tàng của cán bộ làm công tác kiểm soát tín dụng. - Thường xuyên phân tích đánh giá thực trạng dư nợ của từng khách hàng nhằm xem xét đánh giá điều kiện đảm bảo sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó phát hiện ra những món nợ có rủi ro tiềm ẩn, nhất là các khoản nợ có gia hạn, điều chỉnh kỳ hạn nợ, các khoản nợ chậm trả lãi. Đối với những khách hàng có thực hiện đảm bảo tiền vay phải phân tích biến động của tài sản làm đảm bảo nếu phát hiện trong sản xuất kinh doanh của khách hàng gặp phải khó khăn, cần có biện pháp thích hợp cùng khách hàng giải quyết kịp thời nhằm đảm bảo cho việc thu hồi vốn đạt hiệu quả. 5.3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ 5.3.1. Phát huy nguồn lực con người. Con người là yếu tố cực kỳ quan trọng trong bất kỳ hoạt động của Ngân hàng. Ta thấy, ngân hàng là một loại hình kinh doanh dịch vụ nên trình độ nghiệp vụ cũng như phong cách phục vụ của nhân viên là rất quan trọng. Nó tạo nên bản sắc văn hoá rất riêng cho mỗi Ngân hàng. Vì vậy để tạo sự hài lòng nơi khách hàng, Ngân hàng cần nâng cao chất lượng phục vụ cũng như trình độ nguồn nhân lực. - Cần mạnh tay hơn về thay đổi chính sách về thu nhập đối với các vị trí cao cấp để thu hút nguồn nhân sự có chất lượng cao. Tăng cường đội ngũ nhân viên trẻ, có trình độ chuyên môn đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng. Đầu tư hơn cho ngân sách đào tạo và học tập các phương pháp đào tạo từ nước ngoài. Liên kết với các trường hoặc các giảng viên có kinh nghiệm để mở các kháo đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ, công nhân viên. - Những chỉ tiêu về huy động vốn cần giao cụ thể cho từng thành viên và có chế độ đãi thưởng đối với thành viên hoàn thành xuất sắc công việc. Ngân hàng cần tạo một môi trường làm việc thông qua các chính sách quản lý khoa học, rõ ràng và chế độ đãi ngộ tương xứng. - Chủ động tìm kiếm khách hàng, khi đó Ngân hàng sẽ chủ động nắm bắt được thông tin về khách hàng và có điều kiện thẩm định, lựa chọn khách hàng. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 81 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà Cán bộ, nhân viên sẵn sàng tư vấn, hướng dẫn khi khách hàng vay vốn có yêu cầu hoặc thắc mắc về thủ tục, hồ sơ vay vốn. - Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên. Phải thường xuyên đào tạo và đào tạo lại CBNV. Tăng cường hình thức đào tạo tập trung, kết hợp hình thức tập huấn tại chỗ, hình thức đào tạo này nhằm làm cho CBNV nắm bắt được một số nghiệp vụ nhất định trong thời gian ngắn như: tổ chức các buổi sinh hoạt nghiệp vụ theo định kỳ, thảo luận các vướng mắc trong công tác tín dụng, văn bản, quy trình nghiệp vụ. Phát động phong trào tự học, tự nghiên cứu, tự nâng cao nhận thức, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, tránh sự tụt hậu trước sự thay đổi của nền kinh tế thị trường, của công nghệ trong quá trình phát triển và hội nhập của ngân hàng. - Đi đôi với việc đào tạo, thì việc tuyển dụng cán bộ lao động phải thực hiện tốt, đúng quy định của ngành và cần tuyệt đối có sự công bằng trong khâu tuyển dụng - Thực hiện chính sách đãi ngộ công nhân viên, thực hiện chế độ đi đôi với chế tài: trong điều kiện nền kinh tế thị trường như hiện nay thì chính sách đãi ngộ hợp lí về tiền lương, tiền thưởng, hệ số lương,… càng có ý nghĩa quan trọng. Đồng thời thực hiện cơ chế thưởng, phạt nghiêm minh, tạo ra bầu không khí thi đua, khuyến khích, sáng tạo, phát huy trách nhiệm và quyền hạn cá nhân trong việc đầu tư vốn sao cho an toàn hiệu quả nhất. 5.3.2. Giải pháp xây dựng và phát triển thương hiệu - NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang nên phối hợp với các cơ quan truyền thông đại chúng tại An Giang để tăng cường quảng bá hình ảnh SCB An Giang nhằm nâng cao thương hiệu SCB trong khu vưc. Cụ thể, tăng cường phát sóng các chương trình quảng cáo trên tivi vào những giờ cao điểm, mục đích là tạo ra sự quen thuộc nơi khách hàng về thương hiệu SCB. Ngoài ra, Ngân hàng nên kết hợp với các công ty quảng cáo chuyên nghiệp góp phần tạo ra dấu ấn trong tiết mục quảng cáo mà vẫn gần rũi với người dân. Ngân hàng nên tham gia các hoạt động xã hội tại địa phương, tặng học bổng cho học sinh, sinh viên nghèo hiếu học. - Tăng cường quảng bá thương hiệu SCB An Giang ra các vùng lân cận góp phần mở rộng phạm vi hoạt động của ngân hàng. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 82 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà 5.4. GIẢI PHÁP TĂNG KHẢ NĂNG SINH LỜI - Khi đưa ra một sản phẩm dịch vụ mới thì cần phải tính toán, cân nhắc kỹ lưỡng giữa giá trị mà nó mang lại với chi phí bỏ ra có hợp lý chưa, xem nó có mang lại lợi nhuận lâu dài cho Ngân hàng không hay chỉ tức thời trong thời gian ngắn. Điều này không chỉ gây hao phí về vật lực, mà còn về nhân lực. Phải lập định mức chi phí, cụ thể là định mức cho các khoản cho phí theo những tiêu chuẩn gắn với từng trường hợp cụ thể trên cơ sở phân tích hoạt động của NH mình. Mỗi CBNV phải nâng cao ý thức bảo quản tài sản công, tránh lãng phí. - Phân tích biến động giá cả trên thị trường theo định kỳ, dựa trên những thông tin chi phí thực tế và so sánh với định mức đã thiết lập để dễ dàng xác định sự khác biệt giữa chi phí thực tế với định mức, đồng thời khoanh vùng những nơi phát sinh chi phí biến động. Sau khi điều tra và biết được nguyên nhân biến động chi phí, sẽ xác định các chi phí và kiểm soát được của từng bộ phận nhân viên. - Ngân hàng không nên tập trung quá nhiều vào cho vay mà phải đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng. Bởi vì chi phí cho các hoạt động ngoài tín dụng này là ít hơn rất nhiều so với các khoản chi phí cho công tác tín dụng. 5.5. GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG THANH KHOẢN - Ngân hàng phải lưu ý sự cân đối giữa cơ cấu nguồn vốn và sử dụng nguồn vốn, đảm bảo dự trữ thanh toán theo tỷ lệ hợp lý phù hợp với hoạt động của Chi nhánh, tăng cường huy động tiền gửi với kỳ hạn dài. - Đa dạng hóa các hình thức huy động đồng thời duy trì mối quan hệ với khách hàng để thông qua đó dự đoán nhu cầu rút tiền của khách hàng. - Ngân hàng nên thường xuyên theo dõi tình hình biến động trong nước và thế giới, mà những biến động này có ảnh hưởng đến tâm lý của người dân trong việc gửi tiền. Ví dụ như sự biến đổi của tình hình bất động sản, thị trường bất động sản, tình hình lạm phát trong nước, khủng hoảng thế tình hình tài chính thế giới,… www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 83 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong thời gian qua, dù gặp nhiều khó khăn trong quá trình hoạt động do Chi nhánh mới thành lập được gần 3 năm cộng với sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM trên cùng địa bàn, tình hình kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động, đặc biệt là tình hình lạm phát của Việt Nam tăng cao và cuộc khủng hoảng tình hình tài chính Mỹ nhưng Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Chi nhánh An Giang đã đạt được những thành tựu đáng kể trong hoạt động kinh doanh, góp phần tích cực vào việc phát triển kinh tế xã hội của An Giang.Thông qua phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh đã một phần chứng minh được điều này. Đạt được những thành tựu như vậy chính là nhờ sự nổ lực và phấn đấu không ngừng của tập thể cán bộ công nhân viên tại SCB An Giang đã đưa Chi nhánh phát triển đi lên trong mọi hoạt động. Mặc dù, vốn huy động tăng rất cao qua 3 năm nhưng vốn điều chuyển lại chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn điều này đã thể hiện sự hạn chế trong việc huy động vốn tại chổ của Chi nhánh. SCB An Giang nên có những chính sách thật sự hiệu quả để góp phần nâng cao vốn huy động cả về mặt giá trị và tỷ trọng. Ngoài ra, do quy mô hoạt động của SCB An Giang còn khá nhỏ, hoạt động dịch vụ không phong phú, đa dạng với lại khả năng cạnh tranh thấp. Do vậy, ngân hàng cần nổ lực hơn nữa để nâng cao qui mô hoạt động dịch vụ và khả năng cạnh tranh trên địa bàn góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình. Ngoài ra, ta thấy, số lượng công nhân viên có trình độ cao đẳng, trung cấp-sơ cấp chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng số công nhân viên tại SCB An Giang. Ngân hàng cần có những chính sách thật thiết thực để khuyến khách nhân viên nâng cao trình độ. www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 84 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1. Đối với Ngân hàng Nhà nước - Nhanh chống hoàn thiện hệ thống pháp lý để tạo ra sự thống nhất giữa các văn bản pháp luật trong nước và thông lệ quốc tế. - Tăng cường thanh tra, giám sát và bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng. - Điều hành các công cụ chính sách tiền tệ, lãi suất, tỷ giá linh hoạt, thận trọng, phù hợp với mục tiêu kích cầu, khuyến khích sản xuất, xuất khẩu, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an toàn hệ thống - Năng cao chất lượng và mở rộng thanh toán không dung tiền mặt; phát triển và đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng hiện đại. - Theo dõi chặt chẽ diễn biến và dự báo về ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính, tín dụng ở Mỹ đối với nền kinh tế, thị trường tài chính thế giới và khả năng tác động đối với nền kinh tế, thị trường tiền tệ và hoạt động ngân hàng Việt Nam để chủ động thực hiện các biện pháp nhằm ngăn ngừa rủi ro có thể xảy ra. 6.2.2. Đối với NHTMCP Sài Gòn – chi nhánh An Giang. - Hiện đại hóa và đa dạng hóa các sản phẩm tại Chi nhánh, tập trung nâng cao chất lượng hoạt động cũng như đa dạng hóa các loại hình phi tín dụng tại Ngân hàng để góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh. - Ngân hàng nên tổ chức phân loại khách hàng; xác định giới hạn tín dụng cho từng khách hàng; chọn lựa giao dịch với khách hàng có uy tín, kinh doanh có hiệu quả. - Ngân hàng nên thiết lập phần mềm quản lý khách hàng để từ đó có thể phân loại và đánh giá khách hàng được tốt hơn. - Trong hoàn cảnh kinh tế có nhiều biến động như hiện nay, ngân hàng nên chú trọng hơn trong hoạt động quản lý rủi ro để đảm bảo hiệu quả và an toàn trong hoạt động. - Ngân hàng nên chú trọng, quan tâm đến chất lượng nhân sự vì đây là hạt nhân, là yếu tố quyết định đến mọi hiệu quả hoạt động tại ngân hàng. - Ngân hàng nên tăng cường quảng bá hình ảnh SCB An Giang www.kinhtehoc.net http://www.kinhtehoc.net [...]...www.kinhtehoc.net TÀI LI U THAM KH O 1 Lê văn tư, (2005) “Qu n tr ngân hàng thương m i”, nhà xu t b n Tài Chính Hà N i 2 Nguy n ình T , “gành ngân hàng Vi t Nam sau m t năm gia nh p WTO”, T p chí ngân hàng s 01/2008 3 Nguy n Th Mùi, (2008) “Qu n tr ngân hàng thương m i” Nhà xu t b n tài chính 4 Nguy n Văn Ti n, (2003) “ ánh giá và phòng ng a r i ro trong kinh doanh ngân hàng , nhà xu t... nh ban hàng Quy ngân hàng thương m i c ph n” Thu th p t nh x p lo i Website: http://www.luatvietnam.com.vn/default.aspx?tabid=673&id=846ee88 3-5 e0140fb-b5f 8-7 6224c192d83 10 Quy t nh 112/2006/Q -TTG, “ năm 2010 và nh hương án phát tri n ngân hàng Vi t Nam n năm 2020” Thu th p t n Website: http://www.moit.gov.vn/vsi_portlets/UserFiles/LegalText/Upload/QD%201122006-TTg.doc 11 Quy t nh s 493/2005/Q -NHNN,... v ngân hàng thương m i”, t sách i h c C n Thơ 6 Thái Văn i, Nguy n Thanh Nguy t,(2005) “Qu n tr ngân hàng thương m i”, t sách i h c C n Thơ 7 Báo cáo thư ng niên năm 2007, 2008 c a NHTMCP Sài Gòn 8 Quy t nh 457/2005/Q -NHNN, “Quy t ng c a t ch c tín d ng” Thu th p t nh v các t l an toàn trong ho t Website: http://vbqppl.moj.gov.vn/law/vi/2001_to_2010/2005/200504/200504190002 9 Quy t nh 06/2008/Q -NHNN,... nh s 493/2005/Q -NHNN, “Quy t và s d ng d phòng nh v phân lo i n , trích l p x lý r i ro tín d ng trong ho t t ch c tín d ng” Thu th p t ng ngân hàng c a Website: http://vbqppl4.moj.gov.vn/law/vi/2001_to_2010/2005/200504/200504220001 /lawdocument_view http://www.kinhtehoc.net . hiệu quả hoạt động kinh doanh tại SCB An Giang GVHD: Th.S Hứa Thanh Xuân 75 SVTH: Tăng Bảo Phương Hà CHƯƠNG 5 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG. khách hàng truyền thống ổn định trong kinh doanh. 5.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN 5.2.1. Giải pháp nâng cao doanh số cho vay - Ngân hàng nên