ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ THẢO NGUYÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH QUẬN LIÊN CHIỂU – CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 834.02.01 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2020 Cơng trình hồn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 1: TS Đặng Tùng Lâm Phản biện 2: TS Tống Thiện Phước Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài Ngân hàng họp Đại học Đà Nẵng vào ngày 18 tháng 10 năm 2020 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Giảm nghèo sách Việt Nam nhiều năm qua, mục tiêu an sinh công xã hội Phát triển kinh tế kéo theo khoảng cách giàu nghèo ngày tăng Nhà nước có nhiều sách giảm nghèo thành lập ngân hàng sách, tài trợ vốn cho người nghèo làm giàu… Vì vậy, ngày 04 10 2002 Ch nh phủ an hành Ngh đ nh số 78 2002 NĐCP ch nh sách t n ụng hộ nghèo đối tượng ch nh sách hác Với đề án giảm nghèo (2016-2020) UBND thành phố Đà Nẵng, mức chuẩn nghèo 1.100.000-1.300.000 đ ng tháng, tồn thành phố có 23.276 hộ nghèo, chiếm tỷ lệ 9,15% Trong đó, số hộ nghèo quận Liên Chiểu 3.629 hộ tổng số 19.872 hộ dân cư, chiếm tỉ lệ 18,3% quận, tỉ lệ hộ nghèo cao thứ ba bảy quận huyện trực thuộc thành phố Đà Nẵng NHCSXH TP Đà Nẵng đời từ năm 2003 đến nay, tác động lớn đến đời sống kinh tế đ a phương nói chung đặc biệt hộ nghèo Bằng nguồn lực vận động toàn xã hội, năm (2016-2020) thành phố huy động gần 2.000 tỷ đồng để hỗ trợ hộ nghèo xây mới, sửa chữa nhà, lắp đặt điện nước, cơng trình vệ sinh, mua BHYT, miễn giảm học phí cho học sinh hộ nghèo… Đặc biệt ưu tiên ố tr chung cư cho 638 hộ nghèo góp phần quan trọng việc thực mục tiêu “Có nhà ở” tạo điều kiện cho hộ nghèo thành phố tiếp cận d ch vụ xã hội ản Sự đóng góp hoạt động công giảm nghèo bền vững thành phố điều hiển nhiên, nhiên chưa có đề tài cơng bố hoạt động cho vay hộ nghèo PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh NHCSXH Thành phố Đà Nẵng 2 Mục tiêu đề tài thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo đ a bàn quận Liên Chiểu, thành phố Đà Nẵng, từ đưa đề xuất khuyến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Đồng thời, học viên cố gắng lựa chọn cách tiếp cận nghiên cứu phù hợp thông qua khoảng trống nghiên cứu nêu phần Tổng quan tình hình nghiên cứu Qua đó, nêu ật điểm riêng có sách mục tiêu cho vay NHCSXH theo tiến trình tiếp cận rõ ràng, cụ thể Xuất phát từ lí trên, học viên chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng giao dịch Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội thành phố Đà Nẵng” làm chủ đề nghiên cứu cho luận văn Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Ch nh sách xã hội Phân t ch, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng, rút thành tựu, hạn chế nguyên nhân hoạt động Đề xuất số huyến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Ch nh sách Xã hội TP Đà Nẵng Để đạt mục tiêu trên, luận văn phải giải câu hỏi nghiên cứu sau: Nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH bao gồm vấn đề gì? Kết cho vay hộ nghèo phản ánh qua tiêu chí nào? Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ nghèo 3 Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Ch nh sách Xã hội TP Đà Nẵng thời gian qua nào? Những thành công, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh? Các ch nh sách có thực tác động tốt đến hộ nghèo chưa? Liệu áp ụng phù hợp hộ nghèo vay vốn đơn v Cần đề xuất huyến ngh ản cấp thiết PGD Quận Liên Chiểu – CN NHCSXH TP Đà Nẵng; với đơn v Ban ngành liên quan trực tiếp đến hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu: thực tiễn hoạt động cho vay hộ nghèo PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Về nội ung: giới hạn hoạt động cho vay hộ nghèo ết đạt PGD Quận Liên Chiểu – Chi nhánh Ngân hàng Ch nh sách Xã hội TP Đà Nẵng Về thời gian: hảo sát, phân tích, đánh giá thực trạng ựa sở ữ liệu giai đoạn từ 2016-2018 Về hông gian: thực nghiên cứu hộ nghèo vay vốn, thuộc phạm vi quản lý PGD Quận Liên Chiểu – CN NHCSXH TP Đà Nẵng Phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp tổng hợp ài viết, áo cáo từ iễn đàn, tạp ch Phương pháp tổng hợp ngh đ nh, thông tư, quy chế, th , ngân hàng nhà nước ch nh phủ an hành 4 Phương pháp hệ thống hóa, so sánh, đối chiếu, phương pháp suy luận logic Phương pháp quan sát thực tế Phương pháp phân t ch thống ê Phương pháp hảo sát, tham vấn ý iến Bố cục đề tài Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Ch nh sách xã hội Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo PGD quận Liên Chiểu – CN Ngân hàng Ch nh sách Xã hội TP Đà Nẵng Chương 3: Khuyến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo PGD quận Liên Chiểu – CN Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu 6.1 Các báo khoa học tạp chí [1] Bài áo “Thực tiễn hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội số khuyến ngh ch nh sách” PGS.,TS Nguyễn Trọng Tài đăng tạp chí Ngân hàng số 12, tháng 06/2017 Các kết đạt 15 năm hoạt động NHCSXH rõ ràng, vậy, số tồn tiếp tục đặt đòi hỏi NHCSXH cần phải ý xem xét tìm giải pháp xử lý Bài báo vấn đề tồn đọng ộ máy quản tr đối tượng hộ nghèo đối tượng ch nh sách thành lập rộng rãi, nghiên cứu nhằm tăng ràng buộc trách nhiệm tổ chức, hội đoàn thể đ a phương; lãi suất cho vay thấp tạo hiệu ứng bất cập th trường tài chính; khả hoạt động bền vững NHCSXH Vậy phải nghiên cứu triển khai phần mềm quản lý đối tượng sách xuống tận cấp xã, từ đó, ngân hàng nghiên cứu hồ sơ đ nh cho vay thông qua mạng lưới đại lý [2] Bài áo “Thực trạng giải pháp phát triển hoạt động tài vi mơ Việt Nam” tác giả Đào Lan Phương (trường ĐH Lâm Nghiệp), tác giả Đào Thúy Vân (NHNNVN) đăng tạp chí Khoa học cơng nghệ Lâm nghiệp Tháng 10/2017 Tài vi mơ khơng cơng cụ giảm nghèo mà cịn nhìn nhận phần khơng thể thiếu hệ thống tài nhằm phổ cập đến nhóm thu nhập thấp d ch vụ an toàn, bền vững Bài báo cho thấy rào cản hạn chế phát triển hoạt động tài ch nh vi mơ thể chế chưa hồn thiện, mơi trường cạnh tranh bất ình đẳng tổ chức hạn chế việc xây dựng chiến lược,…Bài áo giải pháp tạo lập mơi trường sách pháp lý thuận lợi, nâng cao lực quan quản lý hỗ trợ phát triển sở hạ tầng cho ngành tài vi mơ [3] Bài áo “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu thực sách hỗ trợ giảm nghèo vùng dân tộc thiểu số” tác giả Lê Th Anh Vân đăng tạp chí Kinh tế Phát triển, số 264 (06/2019) 77-85 Bài viết tập trung phân t ch, đánh giá thực trạng thực sách hỗ trợ vùng dân tộc thiểu số Việt Nam, bao gồm: ch nh sách đầu tư sở hạ tầng; sách tín dụng hộ nghèo; sách hỗ trợ y tế, giáo dục, nhà ở, nước sinh hoạt, cung cấp d ch vụ hỗ trợ trực tiếp, sách hỗ trợ theo nhóm đối tượng, có ch nh sách chung ch nh sách đặc thù Các ch nh sách phân t ch giai đoạn 2016-2018 Quá trình thực ch nh sách góp phần quan trọng vào việc xóa đói giảm nghèo đồng bào vùng dân tộc thiểu số, nâng cao chất lượng đời sống nhân dân Tuy nhiên, thực tế cho thấy hạn chế, bất cập từ việc hoạch đ nh đến tổ chức thực thi sách Do đó, ài viết đề xuất số đ nh hướng khuyến ngh giải pháp đổi chế, sách hỗ trợ giảm nghèo vùng dân tộc thiểu số thời gian tới [4] Bài áo “T n ụng sách: Cơng cụ hỗ trợ trực tiếp cho giảm nghèo” tác giả Ngọc Trang đăng tạp chí Ngân hàng, số 22 (11/2018) Bài báo chủ yếu phân tích vai trị tín dụng sách việc hỗ trợ cho người nghèo Từ đ nh hướng xuyên suốt chương trình vốn vay ưu đãi NHCSXH, chi nhánh NHCSXH tỉnh, thành phố xây dựng kế hoạch triển hai cho riêng để tham mưu cho cấp ủy Đảng, quyền, Ban đại diện HĐQT cấp đạo triển khai thực Thêm vào ựa sở liệu thực tế logic thực tiễn thấy tín dụng sách cơng cụ hỗ trợ trực tiếp cho người nghèo, có vai trị quan trọng việc hỗ trợ cho người nghèo thoát nghèo giúp mở rộng đối tượng ch nh sahcs, đẩy đà phát triển bền vững 6.2 Các luận văn Thạc sỹ đƣợc công bố trƣờng Đại học kinh tế Đà Nẵng có liên quan đến đề tài nghiên cứu [1] Lưu Th Phương Linh (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo NHCSXH Việt Nam – CN Thành phố Đà Nẵng” Luận văn học viên Lưu Th Phương Linh thực nghiên cứu cho vay hộ cận nghèo, hướng nghiên cứu so với nghiên cứu trước đây, đa phần hướng đến cho vay hộ nghèo Nhìn chung, chương trình t n ụng cho vay hộ cận nghèo mang tính thiết thực cao nhắm đến đối tượng có mức sống cao so với hộ nghèo Cùng với tâm quyền thành phố việc thực mục tiêu quốc gia giảm nghèo, chi nhánh NHCSXH hơng ngừng tích cực hồn thiện hoạt động cho vay hộ cận nghèo nói riêng đối tượng sách nói chung [2] Trần Th Huỳnh Thảo (2018), “Hồn thiện cơng tác cho vay hộ nghèo Phịng giao d ch NHCSXH huyện Hiệp Đức, tỉnh Quảng Nam” Luận văn học viên Trần Th Huỳnh Thảo trình ày khung lý luận nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo tiêu ch đánh giá ết công tác cho vay hộ nghèo NHCSXH Nghiên cứu nhận diện hó hăn cho hộ nghèo NHCSXH miền núi như: nguồn vốn cho vay chủ yếu vốn trung ương, vốn đ a phương nhỏ, nợ tăng cao tiềm ẩn nhiều rủi ro, tỷ lệ nợ xấu có xu hướng tăng [3] Trần Quang Điệp (2018), “Hoàn thiện hoạt động cho vay Hộ cận nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội - chi nhánh tỉnh Đắk Nơng” Đề tài luận văn học viên Trần Quang Điệp đề cập đến hoạt động cho vay hộ cận nghèo o có điểm phạm vi tiếp cận vấn đề tín dụng ưu đãi nhằm mục tiêu giảm nghèo bền vững Theo đó, tác giả hái quát tình hình cho vay hộ cận nghèo tỉnh Đắ Nơng, mặt tích cực, hạn chế hoạt động cho vay hộ cận nghèo đ a bàn bao gồm: nguồn vốn cho vay, công tác triển khai cho vay, kiểm tra, thu nợ xử lý nợ, theo đề xuất giải pháp chi tiết, cụ thể có tính khả thi cao để áp dụng vào thực tiễn đ a bàn tỉnh Đắk Nơng [4] Nguyễn Thành Tài (2019) “Hồn thiện hoạt động cho vay Hộ nghèo Phòng giao d ch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Nam Giang, chi nhánh Quảng Nam” Luận văn học viên Nguyễn Thành Tài tổng kết lý luận cho vay hộ nghèo NHCSXH bao gồm việc xây dựng kế hoạch, phê duyệt, tiến hành phân bổ nguồn vốn NHTW đến chi nhánh công tác triển khai cho vay, từ Tổ TK&VV đến công tác giải ngân, thu nợ, xử lý nợ công tác iểm tra, giám sát sở, hiệu sử dụng vốn vay Qua tổng quan nghiên cứu trên, thấy khoảng trống nghiên cứu: Về mặt học thuật, mục tiêu hoạt động cách thức thực nghiên cứu khoảng trống phần lớn nghiên cứu hoạt động cho vay thực ngân hàng thương mại, làm rõ nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận cao Cịn hi đó, mục tiêu NHCSXH lại khác biệt, thực cho vay theo quy đ nh Chính Phủ nhằm giảm nghèo, góp phần tăng trưởng mức an sinh xã hội cách công Các nghiên cứu nghiên cứu hoạt động NHCSXH Về mặt thực tiễn, nghiên cứu chưa đề cập trực tiếp hoạt động cho vay hộ nghèo Phòng Giao d ch Quận Liên Chiểu – Chi nhánh NHCSXH Đà Nẵng Thực hoạt động cho vay hộ nghèo đ a bàn thành phố phát triển với nhiều đặc thù điều kiện tự nhiên, cấu dân số làm cho hoạt động cho vay hộ nghèo đơn v nghiên cứu có nhiều đặc điểm khác biệt với đ a bàn hác Do đó, khoảng trống nghiên cứu cần quan tâm Vì mục đ ch hác nên ch nh sách hoạt động cho vay có nhiều điểm khác biệt theo thời điểm nghiên cứu Về thời gian, nghiên cứu nói chưa cập nhật đến thời điểm tại, cho thấy cách thức tiếp cận giai đoạn góc độ xem xét, phân tích nội dung chủ đề nghiên cứu sách khác 9 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng 1.1.2 Ngân hàng sách xã hội 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.2.1 Khái niệm đặc điểm hộ nghèo quan hệ tín dụng 1.2.2 Nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá kết cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội a Quy mơ cho vay hộ nghèo b Tiêu chí đánh giá kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay hộ nghèo – Tỷ lệ nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ % nợ hạn tổng nợ cho vay hộ nghèo“của ngân hàng thời điểm đ nh, thường cuối tháng, cuối quý, cuối năm Khi khoản vay hơng hồn trả hạn cam ết, mà hơng có lý o ch nh đáng vi phạm ngun tắc tín dụng b chuyển sang nợ hạn, với lãi suất hạn cao lãi suất ình thường (lãi suất nợ hạn 130% lãi suất cho vay) Tỷ lệ còn“phản ánh khả vốn NHCSXH cho đối tượng sách vay, tỉ lệ từ – 5% mức độ rủi ro vốn ngân hàng tầm kiểm sốt đảm bảo cho NHCSXH hoạt động an toàn, bền vững 10 – Tỷ lệ nợ khoanh Tỷ lệ nợ khoanh tỷ lệ % nợ khoanh “cho vay hộ nghèo tổng nợ cho vay hộ nghèo ngân hàng thời điểm đ nh Nợ khoanh việc Ngân hàng Chính sách xã hội chưa thu nợ khách hàng khơng tính lãi tiền vay phát sinh thời gian khoanh nợ Bên cạnh tiêu tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ hoanh tiêu ch để phân tích thực chất tình hình rủi ro tín dụng cho vay hộ nghèo, đồng thời phản ánh khả quản lý tín dụng ngân hàng hâu cho vay, đôn đốc thu hồi nợ ngân hàng khoản vay Tỷ lệ nợ khoanh cao thể chất lượng tín dụng ngân hàng ém ngược lại ” Nợ chiếm dụng xâm tiêu: khoản nợ hộ vay b tổ trưởng tổ TK&VV lợi dụng chức vụ thu hồi hông đem nộp ngân hàng c Mức độ đáp ứng nhu cầu tiếp cận vốn ưu đãi hộ nghèo d Kết tài cho vay hộ nghèo Tỷ lệ thu lãi tiêu phản ánh hiệu tài rõ NHCSXH Chỉ tiêu ùng để đánh giá tình hình thực kế hoạch tài ngân hàng, đánh giá đơn đốc, thu hồi lãi tình hình thực kế hoạch doanh thu ngân hàng từ việc cho vay Ngoài ra, hiệu suất tiêu phản ánh hiệu hoạt động tổ chức tín dụng Hiệu phản ánh giá chi phí giá đầu hi suất phản ánh đầu đơn v đầu vào e Tiêu chí đánh giá kết cho vay hộ nghèo tác động xã hội Các tiêu ch đánh giá mặt xã hội chương trình thể qua tiêu như“tỷ lệ hộ nghèo vay vốn, tỷ lệ số hộ 11 thoát nghèo nhờ vốn vay, số lao động giải quyết, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng thời gian lao động nông thôn Tỷ lệ hộ nghèo vay vốn: tiêu đánh giá mặt số lượng hoạt động cho vay hộ nghèo ngân hàng đ a bàn Tỷ lệ số hộ thoát nghèo nhờ vốn vay: số hộ thoát nghèo bền vững, vươn lên tiêu quan trọng đánh giá hiệu tín dụng hộ nghèo 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 1.3 KINH NGHIỆM CỦA CÁC QUỐC GIA VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI VIỆT NAM 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay số quốc gia 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Việt Nam KẾT LUẬN CHƢƠNG 12 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD QUẬN LIÊN CHIỂU - CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP ĐÀ NẴNG 2.1 TỔNG QUAN VỀ PGD NHCSXH QUẬN LIÊN CHIỂU 2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý 2.1.3 Kết hoạt động PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu a Cơ cấu nguồn vốn cho vay PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu b Hoạt động cho vay PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu 2.2 TÌNH HÌNH ĐĨI NGHÈO TẠI QUẬN LIÊN CHIỂU, TP ĐÀ NẴNG 2.2.1 Số lƣợng, cấu phân bổ hộ đói nghèo Quận Liên Chiểu, TP Đà Nẵng 2.2.2 Nguyên nhân dẫn đến tình trạng đói nghèo Quận Liên Chiểu, TP Đà Nẵng 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NHCSXH QUẬN LIÊN CHIỂU, TP ĐÀ NẴNG 2.3.1 Thực trạng triển khai nội dung hoạt động cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu a Công tác xây dựng kế hoạch cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu Để thực kế hoạch tín dụng năm, Phòng giao ch tập trung chủ yếu vào huy động tiền gửi tổ chức, cá nhân 13 điểm giao d ch phường giảm chi ph lại cho khách hàng NHCSXH Hạn chế cơng tác giảm nghèo Quận kế hoạch thực giảm nghèo cấp phường cịn chung chung, chưa có giải pháp đối tượng cụ thể (nghèo thu nhập, nghèo thiếu hụt tiếp cận d ch vụ xã hội ản ), chưa gắn mơ hình phát triển sản xuất lồng ghép nguồn vốn vào kế hoạch giảm nghèo, giải pháp khuyến h ch động viên hộ thoát nghèo b Cơng tác phân bổ nguồn vốn cho vay Phịng giao d ch NHCSXH Quận Liên Chiểu giữ vững hướng tới mục tiêu phát triển giảm nghèo bền vững đ a bàn quận gắn kết với phát triển kinh tế - xã hội đ a phương èm theo nhận quan tâm cấp nên nguồn vốn cho vay quận tăng trưởng tương đối qua năm giai đoạn 2016 – 2018  Cơ cấu phân bổ nguồn vốn vay theo địa bàn  Cơ cấu phân bổ nguồn vốn qua kênh vay vốn hộ nghèo c Công tác triển khai cho vay “  Đối tượng điều kiện vay vốn”  Nguyên tắc vay vốn mục đích sử dụng vốn vay + Sử dụng vốn vay mục đ ch xin vay + Hoàn trả nợ gốc lãi thời hạn thỏa thuận ”  Mức cho vay hộ nghèo.”  Quy trình thủ tục vay vốn  Lãi suất thời hạn cho vay  Định kỳ hạn trả nợ, thu nợ, thu lãi xử lý nợ đến hạn d Hoạt động kiểm tra, kiểm soát 2.3.2 Kết hoạt động cho vay hộ nghèo PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu 14 a Quy mơ cho vay hộ nghèo b Kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay hộ nghèo Các tiêu ch đánh giá ết kiểm soát rủi ro tín dụng NHCSXH tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ khoanh, nợ chiếm dụng xâm tiêu so với tổng nợ cho vay hộ nghèo c Mức độ đáp ứng nhu cầu tiếp cận vốn ưu đãi hộ nghèo d Kết tài cho vay hộ nghèo Hiện tại, đặc thù hoạt động cho vay hộ nghèo NHCSXH khác với NHTM, cần phải thơng báo sách mới, tuyên truyền, phổ biến đến hộ có nhu cầu vay vốn nên có ảnh hưởng phần đến chất lượng tín dụng điểm giao d ch Một số hộ cịn quen với hình thức vay NHTM giao d ch trụ sở ngân hàng, dẫn đến tình trạng khơng nhớ ngày giao d ch cố đ nh phường để thực trả lãi, nợ gốc,… p thời theo quy đ nh hợp đồng e Kết cho vay hộ nghèo tác động xã hội Các tiêu hiệu kinh tế - xã hội để đánh giá hiệu mà nguồn vốn PGD mang lại việc cải thiện chất lượng sống, tạo công ăn việc làm, giúp hộ nghèo vươn lên thoát nghèo 2.4 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCSXH QUẬN LIÊN CHIỂU 2.4.1 Những kết đạt đƣợc Trong năm, PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu đạt nhiều thành công quản lý vốn vay hoạt động cho vay hộ nghèo, cụ thể sau: – Dư nợ cho vay tăng trưởng tốt qua năm, tỷ lệ nợ hạn mức thấp so với tỷ lệ nợ hạn toàn CN NHCSXH TP Đà Nẵng 15 – Nhờ hoạt động cho vay hộ nghèo PGD mà nhiều hộ nghèo có thêm việc làm, phát huy lực sản xuất, kinh doanh, gia tăng thu nhập, ước cải thiện đời sống vươn lên thoát nghèo – Thường xuyên tổ chức tập huấn, đào tạo kiến thức nghiệp vụ, chuyên môn cho cán thuộc hội, đoàn thể Tổ TK&VV 2.4.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân a Hạn chế – Đối với việc bình xét cho vay Tổ TK&VV, thành viên tổ chưa iên quyết, đơi lúc cịn nể nang, chưa chặt chẽ thực công khai minh bạch “ – Nguồn lực để thực hoạt động cho vay hạn chế so với nhu cầu thực tế người nghèo đối tượng sách; chất lượng tín dụng ch nh sách chưa đồng b Nguyên nhân – Trong công tác đôn đốc nợ đến hạn, hạn, lãi tồn đọng chưa số tổ trưởng tổ tiết kiệm vay vốn trọng, chưa thông báo k p thời cho hộ vay chưa t ch cực đơn đốc có nợ q hạn phát sinh… từ ẫn đến việc nợ hạn thường xuyên phát sinh tăng, nên tỷ lệ nợ hạn cao – Cơng tác phối hợp Phịng giao d ch NHCSXH Quận với đơn v nhận ủy thác UBND phường, tổ tiết kiệm vay vốn chưa làm tốt cơng tác phân t ch, đánh giá tình hình quản lý sử dụng vốn vay KẾT LUẬN CHƢƠNG 16 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD QUẬN LIÊN CHIỂU - CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TP ĐÀ NẴNG 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng hoạt động cho vay NHCSXH Việt Nam 3.1.2 Định hƣớng hoạt động cho vay hộ nghèo Chi nhánh NHCSXH TP Đà Nẵng Tăng cường tối đa việc huy động nguồn vốn từ Trung ương,đ a phương đặc biệt coi trọng việc thu hồi nợ đến hạn để tái đầu tư quay vòng vốn nhằm đáp ứng tốt cho nhu cầu vốn hộ nghèo Tranh thủ huy động nguồn vốn đ a phương Bảo đảm cho 100% hộ nghèo có nhu cầu đủ điều kiện vay vốn phát triển kinh tế, vươn lên nghèo ền vững Củng cố, kiện tồn tổ Tiết kiệm vay vốn hoạt động không hiệu Nâng cao chất lượng ủy nhiệm Tổ Xây dựng mơ hình Tổ TK&VV điển hình, đảm bảo 100% Tổ xếp loại Tốt, Khá hàng tháng 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI PGD NHCSXH LIÊN CHIỂU , TP ĐÀ NẴNG 3.2.1 Khuyến nghị với PGD NHCSXH Quận Liên Chiểu a Huy động nguồn vốn cho vay hộ nghèo b Nâng cao chất lượng công tác quản lý, giám sát sử dụng vốn vay c Kiện toàn hoạt động Ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn 17 d Các tổ chức trị - xã hội cần đẩy mạnh việc tín dụng ủy thác e Tăng cường, khuyến khích hoạt động nơng lâm ngư nghiệp song song với công tác cho vay vốn f Công khai minh bạch hoạt động ngân hàng sách xã hội đồng thời tăng cường kiểm soát, nâng cao chất lượng công tác quản lý giám sát sử dụng vốn vay Phòng Giao d ch cần phải chủ động phối hợp với hội, đoàn thể nhận ủy thác tổ chức lớp tập huấn cho đội ngũ cán ộ hội, tổ trưởng tổ TK&VV Trang b đầy đủ biển hiệu, dẫn, nội quy giao d ch; hịm thư góp ý, niêm yết, cập nhật k p thời thơng báo sách tín dụng, thơng báo lãi suất cho vay, công khai số tiền gửi-tiền vay điểm giao d ch Các trang thiết b , phương tiện máy móc thiết b cần thiết cung cấp đầy đủ, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ cho người ân nghèo đối tượng sách tiếp cận dễ dàng với nguồn vốn ưu đãi Nhà nước g Nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng, đào tạo, tập huấn nghiệp vụ cho cán chuyên trách - Đối với cán PGD, ngồi cơng tác chun mơn nghiệp vụ giỏi cần bổ sung thêm kiến thức sản xuất kinh doanh, chăn nuôi để hỗ trợ, tư vấn - Coi trọng công tác tuyển dụng đầu vào, đào tạo chuyên môn, nâng cao nghiệp vụ để k p thời nắm bắt chủ trương ch nh sách Đảng Nhà nước hoạt động cho vay hộ nghèo - Tiếp tục củng cố, xếp máy cán từ quận đến phường, tổ 3.2.2 Khuyến nghị với NHCSXH Chi nhánh TP Đà Nẵng a Tăng cường công tác giao ban, kiểm tra, giám sát 18 Thường xuyên tổ chức giao an theo đ nh ỳ với PGD NHCSXH, Hội đoàn thể nhận ủy thác đ a àn để p thời thông áo ết thực hiện, hạn chế, tồn ỳ thống giải pháp hắc phục ỳ tiếp theo, đặc iệt quan tâm, trọng chất lượng giao an phường b Củng cố hoạt động Ban quản lý Tổ TK&VV Tăng cường rà sốt, xếp, kiện tồn tổ TK&VV thông qua hoạt động này, NHCSXH ước trang b kiến thức, nâng cao nghiệp vụ quản lý vốn cho thành viên thuộc ban quản lý tổ Đối với tổ TK&VV hoạt động sai quy đ nh, vi phạm hoạt động vay vốn, ngân hàng làm rõ xử phạt theo quy đ nh pháp luật c Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm tra giám sát d Công tác đào tạo cán bộ, chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ e Thực tốt sách đãi ngộ cán f Nâng cao chất lượng hoạt động truyền thông 3.2.3 Khuyến nghị với NHCSXH Việt Nam – Phát huy sản phẩm huy động vốn dựa vào mạng lưới rộng khắp NHCSXH Ngân hàng cần xem xét hình thức huy động vốn thơng qua mở tài khoản tiền gửi toán Đối với hộ làm kinh tế vùng sâu, vùng xa d ch vụ toán qua ngân hàng tiết kiệm nhiều chi phí thời gian lại họ Để đáp ứng hình thức địi hỏi ngân hàng phải tham gia vào hệ thống toán liên ngân hàng, áp dụng công nghệ đại, tạo niềm tin tin cậy khách hàng hệ thống tốn Ngân hàng nên có mức lãi suất tài khoản tiền gửi không kỳ hạn tùy thuộc vào số tài khoản khách hàng Vì với số khách hàng nay, thường cảm thấy ngại hi đến ngân hàng gửi tiết kiệm 19 tiền nhỏ, việc ngân hàng không giới hạn số tối thiểu thu hút nhiều hách hàng – Tiếp tục nghiên cứu cải tiến thủ tục, hồ sơ vay vốn gọn nhẹ nữa, vừa đảm bảo tính thuận tiện, dễ đọc, dễ hiểu cho người vay, vừa đảm bảo t nh pháp lý chương trình cho vay ch nh sách ưu đãi Nhà nước – Hoàn thiện sở hạ tầng công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động ngân hàng Chỉ đạo Trung tâm Công nghệ thông tin Ban chuyên môn nghiệp vụ liên quan tích cực phối hợp với Cục CNTT để hồn thiện trang we site “Vay vốn người nghèo” nhằm thu hút nguồn vốn ủy thác – Thực tốt cơng tác truyền thơng tín dụng sách, đồng thời chủ động báo cáo cấp ủy, quyền đ a phương nhằm tranh thủ lãnh đạo, đạo thực tín dụng sách – Thực nghiêm túc chế độ thông tin, áo cáo, trao đổi thơng tin, uy trì cơng tác giao an theo đ nh ỳ đánh giá ết thực ủy thác hàng năm hệ thống Hội Hội với Ngân hàng Quản lý, sử ụng ph ủy thác theo quy đ nh K p thời iểu ương, hen thưởng động viên đơn v , cá nhân có nhiều thành t ch hoạt động ủy thác thực ch nh sách t n ụng ưu đãi Ch nh phủ Đưa tiêu chất lượng hoạt động ủy thác vào tiêu ch đánh giá ình xét xếp loại thi đua hàng năm cấp Hội – Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi ưỡng cán + Đào tạo Ban quản lý tổ Tiết kiệm vay vốn 3.2.4 Khuyến nghị với quan có thẩm quyền khác Thứ nhất, cần có sách nhằm hỗ trợ người nghèo phát triển sinh kế 20 Để giúp người nghèo thoát nghèo, điều quan trọng phải sâu, sát, phải hiểu người nghèo cần gì, điều kiện để họ tạo " àn đạp" đưa sống khỏi nghèo đói ẳng Nếu không thực lắng nghe, thấu hiểu nghèo cộng đồng, đ a phương, gia đình có giải pháp cụ thể giúp đỡ chung chung, hiệu không cao Thứ hai, cần có sách hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm đầu cho người nghèo Hiện nay, hoạt động sản xuất kinh doanh hộ nghèo nhỏ lẻ, chưa thực trau chuốt,…để khắc phục điều này, Nhà nước cần có ch nh sách hướng dẫn hộ vay chuyển đổi cấu chăn nuôi, trồng trọt phù hợp với điều kiện tự nhiên vùng, miền Thứ ba, đầu tư thông qua lồng ghép chương trình mục tiêu quốc gia Cơ chế lồng ghép nguồn lực từ chương trình, ự án chưa rõ ràng chưa quan tâm tới đặc thù đ a phương Thực tế đ a phương tiến hành ghép vốn cơng việc, mục tiêu có nội ung Tuy nhiên, điều lại gây khó tổng hợp kết đạt dự án, chương trình từ việc ghép nguồn vốn chương trình, ự án đ a bàn Khoa Quản lý chuyên ngành kiểm tra xác nhận: Tóm tắt luận văn trình bày theo quy định hình thức chỉnh sửa theo kết luận Hội đồng ... HỘI 1.1 NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRONG HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng 1.1.2 Ngân hàng sách xã hội 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.2.1... nghèo Ngân hàng Ch nh sách xã hội Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay hộ nghèo PGD quận Liên Chi? ??u – CN Ngân hàng Ch nh sách Xã hội TP Đà Nẵng Chương 3: Khuyến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động cho. .. tiễn hoạt động cho vay hộ nghèo PGD Quận Liên Chi? ??u – Chi nhánh Ngân hàng Chính sách Xã hội TP Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Về nội ung: giới hạn hoạt động cho vay hộ nghèo ết đạt PGD Quận Liên