Giải pháp tăng cường quản lý rủi ro trong hoạt động cho thuê tài chính tại công ty CTTC BIDV 3.1. Mục tiêu và định hướng phát triển của công ty giai đoạn 2010-2015 3.1.1. Mục tiêu phát triển chung của công ty - Tập trung trí tuệ và sức lực tìm ra các biện pháp quyết liệt giảm nợ xấu, lãi treo, nợ nhóm 2 theo thông lệ quốc tế. -Nâng cao hiệu quả kinh doanh, năng lực tài chính, sức cạnh tranh tạo tiền đề quan trọng cho việc thực hiện cổ phần hóa Công ty gắn liền với tiến trình cổ phần hóa -Chủ động nắm bắt cơ hội kinh doanh trong điều kiện nền kinh tế phục hồi, chú trọng các doanh nghiệp vừa và nhỏ có khả năng triển vọng phục hồi tốt sau khủng hoảng. - Tăng trưởng tín dụng đi đôi với kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng - Tiếp tục vận hành tốt mô hình TA2, tăng cường năng lực quản trị, giám sát điều hành. 3.1.2. Định hướng phát triển năm 2010- 2011 - Về công tác nguồn vốn: đẩy mạnh hoạt động huy động vốn với các tổ chức tài chính, các doanh nghiệp và cá nhân có nguồn tiền nhàn rỗi ngay từ đầu năm 2010 trên cơ sở bám sát giá mua bán vốn FTP trong thời kỳ để tập trung khai thác những nguồn vốn có chênh lệch cao so với giá điều chuyển nội bộ nhằm tăng thu nhập cho công ty. Ngoài ra, có thể tiếp cận nguồn vốn có chi phí hợp lý của ADB, AFB và tuân thủ đúng giới hạn nguồn vốn ngắn hạn để sử dụng cho vay trung và dài hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. - Về công tác cho thuê tài chính, Công ty vừa thực hiện cho thuê mới vừa tích cực thu hồi, xử lý nợ xấu + Công tác cho thuê mới: Năm 2010, Công ty xác định sẽ là năm tiếp tục khó khăn cho hoạt động của các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuê tài chính do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính thế giới nhưng lại không được hưởng hỗ trợ lãi suất của chính phủ. Mức tăng trưởng tín dụng năm 2010 công ty dự kiến chỉ đạt khoảng 20%, tăng trưởng tín dụng gắn liền với đảm bảo an toàn kiểm soát tốt chất lượng tín dụng + Thu hồi, xử lý nợ xấu: Công ty tiếp tục thực hiện phân loại nợ chính xác để có các biện pháp chủ động phòng ngừa, xử lý. Xây dựng các phương án, kế hoạch xử lý nợ quyết liệt, về nguyên tắc với các khoản nợ từ nhóm 3 trở xuống sẽ tiến hành ra thông báo chấm dứt hợp đồng Cho thuê tài chính và thu hồi tài sản cho thuê để xử lý nợ. - Phát triển mạng lưới và nguồn nhân lực: công ty thực hiện tổ chức, sắp xếp lại nhân sự đảm bảo triển khai các nhiệm vụ mới như cho vay vốn lưu động, đầu tư tài chính. Vận hành tốt mô hình TA2, mạnh dạn bổ nhiệm cán bộ trẻ có quyết tâm, tâm huyết, đào thải để tránh sức ỳ, thực hiện trả lương gắn liền với hiệu quả công việc. - Triển khai dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin phục vụ hoạt động cho thuê tài chính tại Công ty. - Tiếp tục tăng cường công tác quảng bá hình ảnh công ty, xây dựng văn hóa doanh nghiệp. 3.1.3.Một số chỉ tiêu phát triển cụ thể * Nhóm chỉ tiêu về quy mô - Tổng tài sản: năm 2010 đạt 2010 tỷ đồng, tăng trưởng 17% so với năm 2009, hệ số nguồn vốn tự cân đối là 25% trên tổng nguồn - Cho thuê ngoại ngành đạt dư nợ cuối kỳ là 1800 tỷ, tăng trưởng 20% so với năm 2009 ( dự kiến dư nợ cuối 2009 đạt 1500 tỷ), dư nợ ngoại ngành bình quân là 1600 tỷ. - Cho thuê nội ngành: đến cuối năm 2010 đạt 260 tỷ đồng, không tăng trưởng so với năm 2009 do hiện nay BIDV chưa có kế hoạch đầu tư tài sản thông qua cho thuê tài chính trong khi thu nợ gốc giảm rất nhanh ( năm 2010 thu nợ gốc khoảng 136 tỷ đồng ) - Thị phần về cho thuê tài chính chiếm 10% - Doanh thu khai thác bảo hiểm qua BIC, đạt 4,5 tỷ, tăng trưởng 28% * Nhóm chỉ tiêu về cơ câú - Tỷ trọng dư nợ cho thuê doanh nghiệp ngoài quốc doanh trên dư nợ cho thuê tài chính ngoại ngành đạt 90% * Nhóm chỉ tiêu về chất lượng - Tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ ngoại ngành:< 5% - Tỷ lệ lãi treo/ dư nợ ngoại ngành< 3% - Nợ nhóm 2< 25% * Nhóm chỉ tiêu về hiệu quả - Chênh lệch thu chi trước trích DPRR: 49,4 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2009 - Chênh lệch lãi suất đầu vào- đầu ra : từ 1-2% / năm đối với nội ngành và ngoại ngành( phụ thuộc giá bán vốn FTP và lãi suất cơ bản) - Trích DPRR: 10 tỷ đồng - Lợi nhuận trước thuế: 39,4 tỷ đồng, trong đó: + Thu nợ hạch toán ngoại bảng: 3 tỷ đồng + Lợi nhuận không gồm thu nợ HTNB: 36,4 tỷ đồng - Lợi nhuận sau thuế bình quân đầu người: 328triệu/1 người/1 năm -ROE:10,8% -ROA: `,58% 3.2. Giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tại công ty Xuất phát từ những rủi ro gặp phải cũng như những định hướng và mục tiêu mà đã đề ra, Công ty cho thuê tài chính-BIDV cần phải đưa ra những giải pháp sau nâng cao khả năng quản lý rủi ro như sau: 3.2.1. Biện pháp tăng cường công tác phòng ngừa rủi ro • Thực hiện phân tán rủi ro trong hoạt động cho thuê tài chính - Thực hiện nhiều hình thức cho thuê tài chính Bên cạnh hình thức cho thuê tài chính chủ yếu của Công ty cho thuê tài chính- BIDV áp dụng là cho thuê ba bên, Công ty cần tích cực đẩy mạnh cho thuê theo các hình thức khác như mua và cho thuê lại, cho thuê ủy thác . Đồng thời ,Công ty cho thuê tài chính-BIDVcó thể phối hợp với các công ty cho thuê tài chính khác thực hiện các hợp đồng cho thuê tài chính hợp vốn, triển khai thực hiện hình thức cho thuê giáp lưng nhằm nâng cao hiệu lực và hiệu quả trong hoạt động cho thuê tài chính, giúp Công ty phân tán được rủi ro mà vẫn không bị mất nguồn thu từ các dự án khả thi. Mặt khác, hiện nay Công ty mới chỉ tập trung vào cho thuê với các hợp đồng trung hạn. Do vậy trong thời gian tới Công ty nên mở rộng và chú trọng cho thuê tài chính với các khoản dài hạn. - Đa dạng hóa danh mục cho thuê Với mục tiêu giảm thiểu rủi ro của toàn danh mục cho thuê, Công ty cần thực hiện đa dạng hóa lĩnh vực cho thuê, tài sản cho thuê và khách hàng cho thuê. Công ty không nên tập trung cấp nhiều tín dụng cho một ngành nghề mà cần phải mở rộng cho thuê trên nhiều lĩnh vực. Công ty cần đẩy mạnh công tác nghiên cứu, phân tích tình hình các lĩnh vực ở kỳ trước và đưa ra các dự báo về khả năng hoạt động của các ngành nghề nhằm xây dựng được một danh mục các ngành nghề cho thuê với tỷ lệ hợp lý, vừa đạt được hiệu quả cho thuê cao, vừa phân tán được rủi ro. Đồng thời, danh mục các tài sản cho thuê cũng cần được mở rộng và xây dựng một cách hợp lý. Công ty nên tập trung vào các tài sản dễ chuyển nhượng, tránh các dự án phải đầu tư vào tài sản mang tính đặc chủng, khó thanh lý và thu hồi. Để thực hiện phân tán rủi ro hiệu quả, Công ty không nên quá tập trung cho vay với một doanh nghiệp hoặc một nhóm doanh nghiệp là bạn hàng lâu năm của Công ty và làm ăn hiệu quả. Việc đa dạng hóa khách hàng, tìm kiếm nguồn khách hàng mới và có chất lượng tốt là việc cần thiết để mở rộng quy mô cho thuê cũng như giảm rủi ro. • Hoàn thiện và thiết lập các quy trình liên quan đến hoạt động cho thuê tài chính Với quy trình cho thuê tài chính, cần phải làm rõ công việc cụ thể của từng bộ phận, từng giai đoạn. Trách nhiệm cụ thể của từng phòng, từng cán bộ thực hiện các công đoạn của cho thuê. Hiện nay Công ty đã ban hành quy trình cho thuê tài chính nội ngành và cho thuê tài chính ngoại ngành, tuy nhiên vẫn chưa cụ thể hóa trách nhiệm của từng phòng trong quy trình. Do vậy, Công ty cần xây dựng quy trình cho thuê vừa có mối liên hệ giữa các phòng ban vừa phân công cụ thể và rõ ràng cho các bộ phận. Quy trình thẩm định cũng cần phải hoàn thiện, quy định chặt chẽ, được phân theo từng đối tượng khách hàng, từng ngành nghề, từng loại tài sản. Bên cạnh đó, việc xây dựng các quy trình (từ quy trình cho thuê, quy trình thẩm định đến quy trình cơ cấu lại thời hạn trả nợ, quy trình xử lý nợ ) cần có mối liên hệ chặt chẽ, Công ty phải đảm bảo được tính thống nhất, đồng bộ trong tất cả các quy trình. Trong quá trình thực hiện cần kịp thời phát hiện ra các kẽ hở, sai sót để hoàn thiện các quy trình, nâng cao chất lượng tín dụng cũng như chất lượng quản lý rủi ro. Cho đến nay, Công ty đã xây dựng được Quy trình cho thuê tài chính, quy trình thẩm định, quy trình xử lý nợ xấu nhưng vẫn chưa có quy trình quản lý rủi ro. Vì vậy việc thiết lập quy trình quản lý rủi ro là rất cấp thiết. Quy trình quản lý rủi ro đòi hỏi phải được thực hiện trước, trong và sau khi cho thuê tài chính. • Nâng cao chất lượng thẩm định Thẩm định các phương án đầu tư sản xuất kinh doanh của khách hàng là một khâu có ý nghĩa quan trọng nhất trong quá trình quản lý hoạt động cho thuê tài chính cũng như phòng ngừa rủi ro. Công tác thẩm định cần được thực hiện bao quát mọi mặt - Thẩm định năng lực pháp lý: - Thẩm định về năng lực và uy tín của bên thuê - Thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh và tài chính của bên thuê - Thẩm định dự án thuê tài chính - Thẩm định bên cung cấp tài sản • Xây dựng quy trình xếp hạng rủi ro hoạt động cho thuê tài chính  Xếp hạng rủi ro cho thuê tài chính Hiện nay, Công ty cho thuê tài chính-BIDV chưa thực hiện định hạng xếp hạng rủi ro hoạt động cho thuê tài chính. Việc xếp hạng rủi ro cho từng khoản cho thuê tài chính là rất cần thiết nhằm đánh giá chính xác và tổng thể mức độ rủi ro, phát hiện nhanh những yếu tố bất thường của các khoản thuê, có những biện pháp kịp thời để giảm thiểu tổn thất nếu rủi ro xảy ra. Đồng thời đây cũng là cơ sở để Công ty xây dựng danh mục cho thuê với các đối tượng khách hàng, các ngành nghề và loại tài sản. Việc xếp hạng rủi ro đòi hỏi phải được thực hiện chính xác, rõ ràng và nhất quán dựa trên mức độ tín nhiệm và khả năng trả nợ của khách hàng.  Chú trọng xây dựng điều kiện đảm bảo an toàn khi cho thuê hợp lý Hợp đồng cho thuê tài chính được ký kết và thực hiện kéo dài trong trung hoặc dài hạn. Việc thẩm định căn cứ vào điều kiện hiện tại để dự tính tương lai, vì vậy dù có được thực hiện tốt đến đâu cũng không thể lường hết được các rủi ro có thể xảy ra bất ngờ. Do vậy, việc thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn nhằm phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro là rất cần thiết như : tỷ lệ tham gia trả trước, ký cược, yêu cầu bên thuê mua bảo hiểm đầy đủ cho tài sản trong suốt thời hạn thuê. • Xây dựng hệ thống thông tin quản lý rủi ro cho thuê tài chính Để nâng cao chất lượng quản lý rủi ro, việc xây dựng hệ thống thông tin chính xác và kịp thời là hết sức cần thiết. Công ty cần xây dựng và ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại như áp dụng các phần mềm tiện ích trong các khâu: quản lý, phân tích tài chính, quản lý tài sản, quản lý sau cho thuê ( tình hình trả lãi, sử dụng tài sản,…). Hệ thống thông tin quản lý rủi ro hoạt động cho thuê tài chính phải được xây dựng thành hai cấp - Cấp thông tin có tính vĩ mô: Bao gồm các chủ trương, chính sách kinh tế của Nhà nước và các cấp có thẩm quyền; hệ thống các văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động cho thuê tài chính. Đây là cấp mang tính chất định hướng hoạt động và phát triển của công tác cho thuê tài chính cũng như quản lý rủi ro. - Cấp thông tin phục vụ trực tiếp cho hoạt động quản lý rủi ro hoạt động cho thuê tài chính + Hệ thống thông tin từ khách hàng thuê tài chính + Các hệ thống thông tin về giá cả thị trường, tình hình cung cầu chung về các loại tài sản. Bên cạnh đó, Công ty cần ứng dụng công nghệ thông tin trong việc tạo báo cáo, chiết xuất dữ liệu phục vụ báo cáo nghiệp vụ, quản trị điều hành tại Công ty nhằm cải thiện và nâng cao chất lượng báo cáo cũng như công tác quản trị. • Phát triển mạng lưới và nguồn nhân lực - Về mạng lưới: Hiện nay mạng lưới hoạt động của Công ty còn rất bó hẹp, mới chỉ có một Phòng quan hệ khách hàng III tại Quận Long Biên-Hà Nội mà chưa có chi nhánh nào. Vì vậy bên cạnh việc tổ chức cơ cấu hợp lý và ổn định, Công ty cần chú trọng mở rộng thêm các chi nhánh, vừa có thể tăng cường công tác tiếp thị vừa thuận tiện và nâng cao chất lượng quản lý khách hàng và tài sản cho thuê trên các địa bàn. - Về nguồn nhân lực: Nguồn nhân lực giữ một vai trò hết sức quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của một công ty. Đối với đặc thù của Công ty CTTC-BIDV thì công tác quản lý nguồn nhân lực cần được chuẩn hóa, đặc biệt là chuẩn hóa cán bộ tín dụng để có một nguồn nhân lực đáp ứng được yêu cầu phát triển hoạt động và đảm bảo quản lý rủi ro tín dụng đạt hiệu quả cao. Cán bộ của Công ty cần có chuyên môn giỏi và có tư cách đạo đức tốt. Để thực hiện được mục tiêu đó, Công ty có thể áp dụng thực hiện một số biện pháp sau: + Về công tác tuyển dụng: Tuyển dụng cán bộ mới cần được thực hiện đúng tiến độ để tạo sự phù hợp trong quá trình chuyển giao cán bộ, tránh những xáo trộn về nhân sự làm ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh, đảm bảo an toàn và hạn chế rủi ro trong hoạt động cho thuê tài chính. Quá trình tuyển dụng cần được thực hiện theo đúng quy định, quy trình để chọn lựa được những nhân tài thực sự, góp phần vào sự phát triển của Công ty. + Về công tác bồi dưỡng cán bộ Năm 2010 là năm lĩnh vực cho thuê tài chính sẽ được mở cửa hoàn toàn , do đó để có thể hội nhập và đứng vững trên thị trường, có sức cạnh tranh đủ lớn thì Công ty cần xác định công tác bồi dưỡng, đào tạo lại cán bộ có vai trò hết sức quan trọng. Công ty có thể cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo của BIDV hoặc các cơ sở đào tạo ngoài hệ thống, cử cán bộ đi khảo sát thực nghiệm ở nước ngoài nhằm học hỏi và rút kinh nghiệm từ công tác quản lý rủi ro cho thuê tài chính tại các nước phát triển. + Về công tác khen thưởng và kỷ luật: Công ty cần vận hành tốt mô hình TA2, mạnh dạn bổ nhiệm cán bộ trẻ, có năng lực, có trách nhiệm trong công việc. Bên cạnh đó một chính sách hỗ trợ, động viên kịp thời sẽ là động lực cho đội ngũ cán bộ. Công ty cũng cần thực hiện tốt Quy chế trả lương kinh doanh gắn với hiệu quả công việc. 3.2.2. Biện pháp tăng cường công tác hạn chế tổn thất rủi ro gây ra Thứ nhất, Công ty cần tiếp tục hoàn thiện Quy trình xử lý nợ xấu, quy định cụ thể nhiệm vụ của từng phòng ban cũng trách nhiệm của mỗi bộ phận và mỗi cán bộ thực hiện quản lý rủi ro. Thứ hai, Công ty cần tăng cường thực hiện những biện pháp xử lý, thu hồi nợ xấu. Với thực trạng nợ quá hạn và nợ xấu trong giai đoạn vừa qua, Công ty cần có những biện pháp triệt để, thu hồi các khoản nợ xấu, lành mạnh hóa tình hình tài chính. + Thực hiện phân loại nợ chính xác, trung thực, phản ánh đúng bản chất khoản vay để có biện pháp chủ động phòng ngừa xử lý. Thường xuyên theo dõi giám sát và chủ động khống chế nợ quá hạn, nợ xấu, lãi treo. + Xây dựng phương án, kế hoạch xử lý thu hồi nợ quyết liệt, về nguyên tắc đối với các khoản nợ từ nhóm 3 sẽ tiến hành thông báo chấm dứt hợp đồng cho thuê tài chính và thu hồi tài sản thuê để xử lý nợ. Quyết liệt đối với những doanh nghiệp kinh doanh kém hiệu quả, đạo đức kém, khởi kiện những doanh nghiệp chây ỳ, trốn tránh trả nợ, tận thu lãi treo. + Sử dụng những công cụ cơ cấu lại nợ được phép như gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ để đảm bảo việc thu nợ khả thi cao, phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh thực tế của khách hàng. +Phân giao chi tiết kế hoạch thu hồi nợ xấu, nợ quá hạn, lãi treo, nợ ngoại bảng cho từng phòng, từng cán bộ và có đánh giá tổng kết theo từng tháng để làm cơ sở trả lương cho cán bộ. + Duy trì tốt quan hệ với các cơ quan pháp luật để hỗ trợ Công ty trong quá trình thu hồi tài sản. 3.3. Một số kiến nghị 3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ  Trong ngắn hạn - Cho phép hưởng hỗ trợ lãi suất như với tín dụng trung và dài hạn năm 2010 Trong giai đoạn hiện nay, để tạo điều kiện cho Công ty vượt qua khó khăn do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế và tạo sự cạnh tranh công bằng giữa dịch vụ cho thuê tài chính và các hoạt động cấp tín dụng của các ngân hàng, kiến nghị với Chính phủ cho phép khách hàng cho thuê tài chính được hưởng hỗ trợ lãi suất vay trung và dài hạn trong năm 2010 như đối với các khách hàng vay vốn tín dụng. - Cho phép khấu trừ thuế VAT một lần và hưởng hỗ trợ lãi suất Chính phủ nên xem xét cho phép khách hàng thuê tài chính được khấu trừ VAT một lần như vay trung và dài hạn , đồng thời được hưởng hỗ trợ lãi suất sau đầu tư theo Nghị định 15/NĐ-CP.  Trong dài hạn - Cho phép các Công ty cho thuê tài chính thực hiện cho thuê bất động sản Hiện nay tại Việt Nam chỉ cho phép Công ty cho thuê tài chính thực hiện cho thuê tài chính đối với đối tượng là động sản do thị trường bất động sản hiện nay rất nhạy cảm, nhiều biến động không theo quy luật rõ ràng và tiềm ẩn quá nhiều rủi ro, tính thanh khoản cũng thấp. Tuy nhiên, có thể thấy việc cho thuê bất động sản có nhiều ưu điểm hơn so với cho thuê động sản như an toàn hơn do đặc tính không thể di dời của nó cũng như khả năng đảm bảo quyền sở hữu thông qua việc đăng ký chứng nhận quyền sở hữu và đăng ký giao dịch đảm bảo với cơ quan nhà nước có thẩm quyền. Thực tế, hiện nay nhu cầu thuê bất động sản tại Việt Nam là rất lớn, chủ yếu là thuê văn phòng. Vì vậy, cùng với lộ trình quản lý, lành mạnh hóa và phát triển thị trường bất động sản Việt Nam, Chính phủ nên cân nhắc cho phép các công ty cho thuê tài chính thực hiện cho thuê bất động sản để góp phần tạo điều kiện và cơ hội cho hoạt động cho thuê tài chính mở rộng và phát triển cũng như đem lại lợi ích cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. - Đẩy mạnh phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ Hiện nay, ở Việt Nam số doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm tỷ trọng rất lớn, đến 95% tổng số doanh nghiệp. Đồng thời đây cũng là đối tượng khách hàng chủ yếu của dịch vụ cho thuê tài chính . Do vậy, để tạo điều kiện cho hoạt động cho thuê tài chính phát triển, Chính phủ cần có những chính sách thúc đẩy cho hoạt động của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ đạt hiệu quả cao và bền vững. 3.3.2. Kiến nghị với các cấp có thẩm quyền liên quan - Kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước Theo Quyết định số 34/2008/QĐ-NHNN về việc sửa đổi bổ sung một số điều của Quy định về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng thì tổ chức tín dụng được cấp tín dụng không đảm bảo với mức tối đa là không vượt quá 5% vốn tự có của tổ chức tín dụng cho công ty Cho thuê tài chính. Với quy định này, nguồn vốn của công ty cho thuê tài chính sẽ gặp rất nhiều khó khăn , thậm chí không có vốn để hoạt động do các Công ty này đều chưa có mạng lưới huy động vốn, hoạt động chủ yếu dựa trên vốn vay Ngân hàng “ mẹ”. Do vậy, Ngân hàng Nhà nước nên xem xét sửa đổi lại quy định này theo hướng tăng tỷ lệ Ngân hàng có thể cấp tín dụng cho công ty cho thuê tài chính trực thuộc. Theo Chỉ thị 01/CT-NHNN ngày 25/05/2009, các tổ chức tín dụng không được phép vay vốn các tổ chức tín dụng khác để cho vay lại các tổ chức kinh tế và cá nhân. Như vậy, các Công ty cho thuê tài chính gần như sẽ phải dừng hoạt động vì vốn của các công ty này đều vay từ Ngân hàng “mẹ” hoặc các tổ chức tín dụng khác để cho vay lại. Vì vậy đề nghị NHNN không áp dụng chỉ thị này với Công ty cho thuê tài chính. - Kiến nghị với Hiệp hội cho thuê tài chính Việt Nam Hiệp hội cho thuê tài chính Việt Nam ra đời năm 1996, do các Công ty tài chính tự nguyện thành lập nhằm tập hợp, liên kết các hội viên hợp tác và hỗ trợ nhau có hiệu quả cao trong hoạt động cho thuê tài chính cũng như các hoạt động kinh doanh, tạo điều kiện cho các hội viên phát triển bình đẳng. Trong giai đoạn hiện nay, với tình hình kinh tế bắt đầu phục hồi sau suy thoái kinh tế, hoạt động của Hiệp hội cần gắn liền với thực tiễn hơn nữa, tạo điều kiện và cơ hội cho các Công ty cho thuê tài chính nói chung và Công ty CTTC- BIDV nói riêng vượt qua giai đoạn khó khăn và phát triển hơn nữa. + Tăng cường công tác quảng bá tuyên truyền Mặc dù đã xuất hiện trên thị trường tài chính Việt Nam được 13 năm, nhưng hoạt động cho thuê tài chính vẫn chưa được nhiều doanh nghiệp biết đến. Do vậy, bên cạnh công tác tiếp thị khách hàng thuê của mỗi công ty, Hiệp hội cho thuê tài chính cần đẩy mạnh hơn nữa công tác thông tin, marketing để cho thuê tài chính được phổ biến rộng rãi hơn đến các doanh nghiệp cũng như các cá nhân, thu hút thêm khách hàng sử dụng dịch vụ này. + Là cầu nối giữa Cơ quan quản lý nhà nước và các công ty cho thuê tài chính Hiệp hội Cho thuê tài chính là đơn vị đại diện, bảo vệ lợi ích hợp pháp của các hội viên, là cầu nối giữa các công ty trong Hiệp hội với các cơ quan Nhà nước nhằm ổn định và phát triển lành mạnh, hiệu quả, an toàn ngành cho thuê tài chính tại Việt Nam. Do vậy, Hiệp hội cần theo sát tình hình hoạt động của các hội viên, nắm bắt được những khó khăn và đưa ra các giải pháp cũng như có những kiến nghị với Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước để tạo điều kiện tốt hơn cho hoạt động của các Công ty cho thuê tài chính tại Việt Nam. + Tổ chức các khóa bồi dưỡng nghiệp vụ cho các cán bộ hoạt động trong lĩnh vực cho thuê tài chính. Công tác đào tạo nhân lực luôn chiếm một vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Do vậy, Hiệp hội cần liên hệ với các tổ chức, các Trung tâm, các Viện ,…tổ chức các khóa đào tạo, nâng cao nghiệp vụ trong nước cũng như ở nước ngoài cho các cán bộ làm việc tại các Công ty hội viên. Đồng thời, duy trì các cuộc họp và giao lưu giữa các hội viên và với các đơn vị, Ban ngành có liên quan cũng có ý nghĩa thiết thực rất lớn, tạo cơ hội cho các hội viên trao đổi kinh nghiệm, đề xuất các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động Cho thuê tài chính. 3.3.3. Kiến nghị với BIDV Thứ nhất, theo quy định tại Nghị định 95/2008/NĐ-CP ngày 25/08/2008 của Chính phủ thì các Công ty cho thuê tài chính được thực hiện cho vay vốn lưu động và bao thanh toán với điều kiện có đủ mức vốn điều lệ như đối với các công ty tài chính ( cụ thể năm 2010 là 500 tỷ đồng). Do đó để có thể mở rộng hoạt động ( cho vay vốn lưu động), hội nhập quốc tế và cạnh tranh được với các công ty cho thuê tài chính nước ngoài cũng như tăng chất lượng dịch vụ, tăng lợi nhuận, BIDV nên cấp bổ sung vốn điều lệ cho Công ty thêm 300 tỷ đồng để tổng vốn điều lệ đạt 500 tỷ đồng theo quy định trong năm 2010 Thứ hai, theo quy định tại Quyết định số 34/2008/QĐ-NHNN thì nguồn vốn của Công ty thời gian tới sẽ gặp rất nhiều khó khăn. Công ty chưa có mạng lưới huy động và chi phí huy động là khá cao nên việc mở rộng huy động vốn từ dân cư và tổ chức kinh tế rất khó thực hiện. Vì vậy để giúp Công ty có đủ vốn để hoạt động, BIDV cần hỗ trợ Công ty vay vốn tại các Công ty thuộc BIDV, được tham gia vay vốn tại các tổ chức kinh tế nước ngoài và tiếp tục thực hiện nghiệp vụ mua các khoản phải thu để Công ty có vốn hoạt động. Thứ ba, hỗ trợ cho Công ty trong việc tuyển chọn nguồn nhân lực, công tác đào tạo, đào tạo lại cán bộ và tập huấn các nghiệp vụ là thế mạnh của BIDV như thẩm định, tín dụng hoặc các sản phẩm phái sinh. Thứ tư, tạo điều kiện cho Công ty tham gia đồng tài trợ cho các dự án có hiệu quả cao, các dự án có tài sản thuê dễ chuyển nhượng và tiến độ giải ngân nhanh. Thứ năm, BIDV cần thúc đẩy nhanh việc triển khai dự án hiện đại hóa công nghệ thông tin với chi phí hợp lý để Công ty có thể thực hiện đổi mới, nâng cao chất lượng hoạt động. Thứ sáu, hỗ trợ Công ty trong việc quảng bá thương hiệu như có thể tư vấn cho các khách hàng của BIDV về nghiệp vụ cho thuê tài chính, thực hiện truyền thông trên các phương tiện thông tin đại chúng,… [...]... do rủi ro gây ra Chuyên đề tốt nghiệp đã làm rõ cơ sở lý luận của hoạt động cho thuê tài chính cũng như của công tác quản lý rủi ro, phân tích thực trạng quản lý rủi ro tại Công ty cho thuê tải chính- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam nhằm đánh giá, đưa ra những điểm mạnh, điểm yếu, từ đó đề xuất một vài giải pháp khắc phục những hạn chế trong hoạt động quản lý rủi ro cho thuê tài chính tại Công. .. vốn hiệu quả cho các doanh nghiệp muốn đổi mới, hiện đại hóa thiết bị sản xuất, nhất là với các doanh nghiệp vừa và nhỏ Tuy nhiên, là một hoạt động tài trợ vốn có mặt trên thị trường tài chính Việt Nam chưa lâu, hoạt động cho thuê tài chính phải đối mặt với rất nhiều rủi ro, do vậy đòi hỏi công tác quản lý rủi ro phải được thực hiện hết sức chặt chẽ và hiệu quả, không chỉ nhằm tránh rủi ro mà còn đưa...KẾT LUẬN Trong tình hình thực tiễn hiện nay, cùng với xu thế phát triển của nền kinh tế, các tổ chức tài chính ngân hàng đang nỗ lực đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ, một trong các dịch đó là cho thuê tài chính Hoạt động cho thuê tài chính ra đời trong thời gian qua đã phần nào làm giảm sức ép, giảm gánh nặng cho hệ thống ngân hàng thương mại trong việc cung ứng vốn đối với các... Công ty Mặc dù đã rất cố gắng nhưng chuyên đề tốt nghiệp của em không tránh khỏi những sai sót, rất mong được sự góp ý chỉ bảo thêm của cô giáo và các cán bộ nhân viên làm việc tại Công ty cho thuê tài chính –Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo hướng dẫn, Tiến sĩ Lê Thanh Tâm và Ban lãnh đạo cũng như các cán bộ làm việc tại Công ty CTTC BIDV. .. điều kiện và giúp đỡ em hoàn thành Chuyên đề tốt nghiệp này DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1 2 3 4 5 6 7 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại- PGS.TS Phan Thị Thu Hà Giáo trình Tài chính doanh nghiệp- PGS.TS Lưu Thị Hương Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng- PGS.TS Nguyễn Văn Tiến Thời báo Kinh tế Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ Tạp chí Ngân hàng Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – . Giải pháp tăng cường quản lý rủi ro trong hoạt động cho thuê tài chính tại công ty CTTC BIDV 3.1. Mục tiêu và định hướng phát triển của công ty giai. nay, Công ty cho thuê tài chính- BIDV chưa thực hiện định hạng xếp hạng rủi ro hoạt động cho thuê tài chính. Việc xếp hạng rủi ro cho từng khoản cho thuê tài