BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ ĐOAN TRANG MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỖ ĐOAN TRANG MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƯƠNG LUẬN ÁN TIẾN SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài –Ngân hàng Mã số: 62.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS Lê Thị Mận TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận án chưa trình nộp để lấy học vị tiến sĩ trường đại học Luận án cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận án Tác Giả Đỗ Đoan Trang ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I MỤC LỤC II DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VIII DANH SÁCH BẢNG BIỂU IX DANH SÁCH BIỂU ĐỒ, HÌNH XI LỜI MỞ ĐẦU XII LÝ DO LỰA CHỌN ĐỀ TÀI XII TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU XIV 2.1 CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN .XIV 2.2 ĐÓNG GÓP CỦA LUẬN ÁN XIX MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU .XXI ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU XXII PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .XXII NGUỒN SỐ LIỆU THU THẬP XXIV BỐ CỤC CỦA LUẬN ÁN XXV CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY 1.1.1 Khái quát công nghiệp dài ngày 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm 1.1.2 Phát triển bền vững công nghiệp dài ngày 1.1.2.1 Nội dung phát triển bền vững công nghiệp dài ngày 1.1.2.2 Sự cần thiết phải phát triển bền vững công nghiệp dài ngày .4 iii 1.2 MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trị tín dụng ngân hàng để phát triển công nghiệp dài ngày 1.2.1.1 Khái niệm mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển công nghiệp dài ngày 1.2.1.2 Đặc điểm mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển công nghiệp dài ngày 1.2.1.3 Vai trò mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển cơng nghiệp dài ngày 1.2.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển công nghiệp dài ngày 11 1.2.2.1 Gia tăng số lượng khách hàng vay vốn lĩnh vực công nghiệp dài ngày 11 1.2.2.2 Gia tăng quy mơ tín dụng ngân hàng công nghiệp dài ngày 13 1.2.2.3 Nâng cao chất lượng tín dụng: 16 1.2.3 Các lý thuyết tài ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng 17 1.2.3.1 Lý thuyết thông tin bất cân xứng 17 1.2.3.2 Lý thuyết chi phí đại diện 19 1.2.4 Nhân tố ảnh hưởng mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển công nghiệp dài ngày 21 1.2.4.1 Quy hoạch phát triển kinh tế địa phương 22 1.2.4.2 Chính sách tín dụng ngân hàng 22 1.2.4.3 Năng lực hoạt động ngân hàng 23 1.2.4.4 Khả tiếp cận vốn tín dụng khách hàng 24 1.2.5 Xây dựng mô hình đánh giá nhân tố ảnh hưởng mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển cơng nghiệp dài ngày 25 iv 1.2.5.1 Mơ hình đánh giá lực hoạt động ngân hàng thương mại để mở rộng tín dụng cho phát triển bền vững công nghiệp dài ngày .25 1.2.5.2 Mơ hình nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng số tiền vay hộ trồng công nghiệp dài ngày 29 1.2.6 Bài học kinh nghiệm 41 1.2.6.1 Kinh nghiệm số quốc gia 41 1.2.6.2 Bài học cho Việt Nam 44 KẾT LUẬN CHƢƠNG 46 CHƢƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG .47 2.1 ĐIỀU KIỆN TỰ NHIÊN, KINH TẾ - XÃ HỘI TỈNH BÌNH DƢƠNG 47 2.1.1Điều kiện tự nhiên tỉnh Bình Dương 47 2.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 48 2.1.3 Các ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bình Dương .50 2.1.4 Sự phù hợp cho phát triển cơng nghiệp dài ngày Bình Dương 52 2.2 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 53 2.2.1 Thực trạng phát triển công nghiệp dài ngày 53 2.2.1.1 Thực trạng phát triển công nghiệp dài ngày Việt Nam 53 2.2.1.2 Phát triển cơng nghiệp dài ngày Bình Dương 56 2.2.2 Tiêu chí đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển bền vững công nghiệp dài ngày ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bình Dương 66 2.2.2.1 Gia tăng số lượng khách hàng vay vốn ngân hàng lĩnh vực cơng nghiệp dài ngày tỉnh Bình Dương 66 2.2.2.2 Gia tăng quy mơ tín dụng ngân hàng cơng nghiệp dài ngày tỉnh Bình Dương 67 v 2.2.2.3 Chất lượng tín dụng cơng nghiệp dài ngày 78 2.2.3 Kết nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển bền vững công nghiệp dài ngày ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bình Dương 83 2.2.3.1 Năng lực hoạt động ngân hàng thương mại để mở rộng tín dụng cho phát triển bền vững công nghiệp dài ngày địa bàn tỉnh Bình Dương 83 2.2.3.2 Kết đánh giá tác động lực hoạt động ngân hàng thương mại đến mở rộng tín dụng cho phát triển bền vững cơng nghiệp dài ngày địa bàn tỉnh Bình Dương thơng qua mơ hình Thompson Strickland 87 2.2.3.3 Khả tiếp cận vốn tín dụng số tiền vay từ phía hộ trồng cơng nghiệp dài ngày địa bàn tỉnh Bình Dương 102 2.2.4 Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển bền vững công nghiệp dài ngày ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bình Dương 109 2.2.4.1 Những kết đạt nguyên nhân 109 2.2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 112 Chất lượng tín dụng, thể qua tỷ lệ nợ hạn nợ xấu, cao so với chất lượng tín dụng chung, cần tiếp tục cải thiện Tỷ lệ nợ xấu cao nhóm khách hàng hộ tiểu thương doanh nghiệp; xét loại CNDN cao điều Trong NHTM, Agribank có dư nợ tín dụng CNDN lớn nhất, nhiên tỷ lệ nợ xấu lại đáng lo ngại 113 KẾT LUẬN CHƢƠNG 126 CHƢƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 127 vi 3.1 CƠ SỞ XÂY DỰNG CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 127 3.1.1 Định hướng phát triển công nghiệp dài ngày 127 3.1.1.1 Định hướng phát triển công nghiệp dài ngày Việt Nam 127 3.1.1.2 Định hướng phát triển cơng nghiệp dài ngày tỉnh Bình Dương 129 3.1.2 Định hướng mở rộng tín dụng ngân hàng cho phát triển công nghiệp dài ngày Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Bình Dương 130 3.1.3 Các hạn chế mở rộng tín dụng để phát triển bền vững công nghiệp dài ngày ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bình Dương 132 3.1.3.1 Hạn chế sách tín dụng ngân hàng thương mại cho công nghiệp dài ngày: 132 3.1.3.2 Năng lực hoạt động ngân hàng thương mại 132 3.1.3.3 Hiệu sử dụng vốn khách hàng chưa cao 133 3.1.3.4 Hạn chế nhận thức vai trị nguồn vốn tín dụng ngân hàng hoạt động sản xuất công nghiệp dài ngày khách hàng 134 3.1.3.5 Hạn chế khác 134 3.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 134 3.2.1 Nhóm giải pháp liên quan đến sách tín dụng ngân hàng thương mại 134 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao lực hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 137 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn khách hàng 145 3.2.4 Nhóm giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng 147 vii 3.2.5 Nhóm giải pháp quản trị rủi ro việc mở rộng tín dụng .148 3.2.6 Giải pháp khác 150 3.3 KIẾN NGHỊ 152 3.3.1 Kiến nghị với quyền tỉnh Bình Dương 152 3.3.1.1 Hình thành vùng nguyên liệu tập trung 152 3.3.1.2 Nghiên cứu chuyển giao kỹ thuật trồng công nghiệp dài ngày 152 3.3.1.3 Hình thành tổ chức sản xuất người trồng công nghiệp dài ngày 153 3.3.1.4 Nâng cao giá trị gia tăng khâu chế biến sản phẩm: .153 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 154 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ 155 3.3.3.1 Chính sách đất đai 155 3.3.3.2 Thành lập quỹ hỗ trợ đầu tư công nghiệp dài ngày 155 3.3.3.3 Chính sách trợ giá, tạm trữ bảo hiểm 156 3.3.3.4 Ổn định khâu tiêu thụ 156 KẾT LUẬN CHƢƠNG 157 KẾT LUẬN 158 viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT ACB Agribank BIDV CNDN SCB GDP MB NHNN NHTM STB QTRR TCB TPP VCB  Thang đo lực phát triển sản phẩm Cronbach's Alpha SP1 SP2 SP3  Thang đo lực công nghệ Cronbach's Alpha CN3 CN4 CN1 CN5 CN2  Thang đo lực phát triển mạng lƣới Reliability Statistics Cronbach's Alpha 743 Item-Total Statistics ML1 ML2 ML3  Thang đo mở rộng tín dụng Cronbach's Alpha MR1 MR2 MR3  Phân tích nhân tố khám phá (EFA) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Total Variance Explained Component Total 8.172 6.685 3.486 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix MA1 922 MA3 890 MA2 863 MA5 840 MA4 829 MA6 786 DV4 673 MA7 589 QT2 QT7 QT5 NL3 NL2 QT4 QT1 QT3 QT6 TC4 TC2 TC1 TC3 NL1 CN5 CN2 CN1 CN4 LS2 LS3 LS4 LS1 DV2 DV6 a DV5 DV1 ML1 ML3 CN3 TH1 TH3 TH2 SP2 SP1 ML2 DV3 TC5 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Component Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix MR2 MR1 MR3 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted a PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NĂNG LỰC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TẠI BÌNH DƢƠNG ĐỂ MỞ RỘNG TÍN DỤNG PHÁT TRIỂN CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY Variables Entered/Removed a Model REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for Enter analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for b analysis a Dependent Variable: REGR factor score for analysis b All requested variables entered Model R 845 a a Predictors: (Constant), REGR factor score for analysis 1, REGR factor score REGR factor score for analysis 1, REGR factor score analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score b Dependent Variable: REGR factor score for analysis Model Regression Residual Total a Dependent Variable: REGR factor score for analysis b Predictors: (Constant), REGR factor score for analysis 1, REGR factor score 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score factor score Model (Constant) REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score 374 for analysis REGR factor score 395 for analysis REGR factor score 145 for analysis REGR factor score 115 for analysis REGR factor score 141 for analysis REGR factor score 102 for analysis REGR factor score for analysis a Dependent Variable: REGR factor score for analysis 096 Variables Entered/Removed a Model REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for Enter analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis b a Dependent Variable: resid2 b All requested variables entered Model Summary b Model a Predictors: (Constant), REGR factor score REGR factor score for analysis 1, REGR factor score analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score R 228 a b Dependent Variable: resid2 Model Regression Residual Total a Dependent Variable: resid2 b Predictors: (Constant), REGR factor score for analysis 1, REGR factor score 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score for analysis 1, REGR factor score factor score Model (Constant) REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score for analysis REGR factor score analysis for REGR factor score for analysis REGR factor score analysis a Dependent Variable: resid2 for PHỤ LỤC KẾT QUẢ HỒI QUY Mơ hình Logit Dependent Variable: Y Method: ML - Binary Logit (Quadratic hill climbing) Date: 03/05/16 Time: 20:16 Sample: 311 Included observations: 311 Convergence achieved after iterations Covariance matrix computed using second derivatives Vari C D TN TC G G D SP L GT VP McFadden R-squared S.D dependent var Akaike info criterion Schwarz criterion Hannan-Quinn criter Restr deviance LR statistic Prob(LR statistic) Obs with Dep=0 Obs with Dep=1 Mơ hình Tobit Dependent Variable: Y* Method: ML - Censored Normal (TOBIT) (Quadratic hill climbing) Date: 03/05/16 Time: 22:49 Sample: 311 Included observations: 311 Left censoring (value) at zero Convergence achieved after iterations Covariance matrix computed using second derivatives Variab C DT TN TCH GD GT DV SPT LS GTC VPCT SCALE:C Mean dependent var S.E of regression Sum squared resid Log likelihood Avg log likelihood Left censored obs Uncensored obs PHỤ LỤC DANH SÁCH CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG STT TÊN NGÂN HÀNG Ngân hàng TMCP Á Châu Ngân hàng Nông nghiệp & Phát tr 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 Việt Nam Ngân hàng TMCP An Bình Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát t Ngân hàng TMCP Đông Á Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ngân hàng TMCP Phát triển nhà T Ngân hàng HSBC Việt Nam Ngân hàng Liên doanh Indovina Ngân hàng TMCP Kiến Long Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt N Ngân hàng TMCP Nam Á Ngân hàng TMCP Quốc Dân Ngân hàng TMCP Phương Đông Ngân hàng TMCP Quân đội Ngân hàng TMCP Sài Gòn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng t Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Na Ngân hàng TMCP Ngoại thương V Ngân hàng TMCP Công thương Vi Ngân hàng TMCP Xuất nhập Ngân hàng TMCP Việt Á Ngân hàng Liên doanh Việt Thái Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petro Ngân hàng TMCP Tiên Phong chi Dương Ngân Hàng TMCP Đại Chúng Việ Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên V Ngân hàng TMCP Bản Việt Ngân hàng TMCP Bảo Việt Quỹ tín dụng nhân dân Chánh Ngh Quỹ tín dụng nhân dân Hiệp Thành Quỹ tín dụng nhân dân Phú Hịa Quỹ tín dụng nhân dân Phú Thọ Nguồn: Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Bình Dương ... luận mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển bền vững công nghiệp dài ngày ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng mở rộng tín dụng ngân hàng để phát triển bền vững công nghiệp dài ngày ngân hàng. .. hạn chế mở rộng tín dụng để phát triển bền vững công nghiệp dài ngày ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Bình Dương 132 3.1.3.1 Hạn chế sách tín dụng ngân hàng thương mại cho công nghiệp dài ngày: ... TRẠNG MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CÂY CÔNG NGHIỆP DÀI NGÀY CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BÌNH DƢƠNG 53 2.2.1 Thực trạng phát triển công nghiệp dài ngày