BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HIỀN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÀ MAU LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HIỀN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÀ MAU CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN GS.TS SỬ ĐÌNH THÀNH TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “đánh giá khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Cà Mau “là thân tự nghiên cứu thực Các thông tin, số liệu luận văn trung thực Cà Mau, tháng 06 năm 2016 Người thực Nguyễn Thị Thu Hiền MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH VẼ CHƯƠNG GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU…………………………….…….…….1 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU , CÂU HỎI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 1.2.1 Mục tiêu: 1.2.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 PHẠM VI, ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU 1.3.1Phạm vi nghiên cứu 1.3.2 Đối tượng nghiên cứu 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI 1.6 BỐ CỤC CỦA NGHIÊN CỨU : CHƯƠNG TỔNG QUAN LÝ LUẬN 2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1.1 Những vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1.3 Vai trò DNNVV 11 2.1.2 Lý thuyết tiếp cận tín dụng 12 2.1.3 Những vấn đề tín dụng ngân hàng 13 2.1.3.1.Khái niệm tín dụng ngân hàng 13 2.1.3.2.Đặc điểm tín dụng ngân hàng 14 2.1.4 Ý nghĩa, vai trò tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 2.1.4.1.Ý nghĩa tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 2.1.4.2.Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 15 2.2 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DNNVV 16 2.2.1 Vốn chủ sở hữu doanh nghiệp 16 2.2.2 Tỷ suất lợi nhuận doanh nghiệp 17 2.2.3 Tài sản bảo đảm 17 2.2.4 Tỷ lệ nợ tổng tài sản 19 2.2.5 Tuổi doanh nghiệp 19 2.2.6 Mối quan hệ doanh nghiệp ngân hàng 20 2.3 CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN TRƯỚC ĐÂY 21 2.3.1 Một số mơ hình nghiên cứu liên quan nước 21 2.3.2 Một số mơ hình nghiên cứu liên quan giới 23 TÓM TẮT CHƯƠNG 24 CHƯƠNG MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 25 3.1 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 25 3.1.1 Nghiên cứu định tính 25 3.1.1.1.Thiết kế nghiên cứu định tính 25 3.1.1.2.Kết nghiên cứu định tính 26 3.1.2 Nghiên cứu định lượng 26 3.2 MẪU NGHIÊN CỨU 27 3.3 PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH DỮ LIỆU 27 3.4 CÁC GIẢ THUYẾT NGHIÊN CỨU .28 3.4.1 Vốn chủ sở hữu 28 3.4.2 Tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản 29 3.4.3 Tài sản bảo đảm 30 3.4.4 Tỷ lệ nợ tổng tài sản 31 3.4.5 Tuổi doanh nghiệp 32 3.4.6 Mối quan hệ DNNVV với ngân hàng 33 3.5 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 34 3.5.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 34 3.5.2 Mơ hình hồi quy Binary Logistic 36 3.6 PHƯƠNG PHÁP ĐƯA BIẾN ĐỘC LẬP VÀO MƠ HÌNH HỒI QUY BINARY LOGISTIC 39 3.7 CÁC KIỂM ĐỊNH TRONG MƠ HÌNH HỒI QUY BINARY LOGISTIC .39 3.7.1 Phân tích tương quan Pearson để kiểm tra đa cộng tuyến biến độc lập mơ hình 39 3.7.2 Kiểm định độ phù hợp mơ hình 400 3.7.3 Kiểm định ý nghĩa thống kê hệ số 400 3.7.4 Kiểm định mức độ phù hợp tổng quát 411 TÓM TẮT CHƯƠNG 41 CHƯƠNG4 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ PHÂN TÍCH 42 4.1 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 42 4.1.1 Phân tích thống kê mơ tả 42 4.1.1.1.Thống kê mô tả thông tin chung mẫu nghiên cứu 42 4.1.1.2 Thông tin chung kết nghiên cứu 43 4.1.2 Phân tích tương quan: 45 4.1.3 Phân tích hồi quy Logistic : 47 4.1.3.1 Kiểm định Chi Square 48 4.1.3.2 Kiểm định độ phù hợp mơ hình (Model Summary) 49 4.1.3.3 Kiểm định ý nghĩa hồi quy hệ số hồi quy tổng thể Wald Chi- square 500 4.1.3.4 Kết kiểm định giả thuyết: 53 4.2 THẢO LUẬN VỀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 54 TÓM TẮT CHƯƠNG 56 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CÁC GIẢI PHÁP 577 5.1 KẾT LUẬN 577 5.2 CÁC GỢI Ý GIẢI PHÁP 588 5.2.1 Giải pháp tỷ suất lợi nhuận 58 5.2.2 Giải pháp với tỷ lệ nợ tổng tài sản 59 5.2.3 Giải pháp mối quan hệ DNNVV với ngân hàng 59 5.2.4 Giải pháp tài sản bảo đảm 60 5.2.5 Giải pháp tuổi doanh nghiệp 61 5.2.6 Giải pháp mang tính bổ trợ DNNVV 622 5.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO 64 Tóm tắt chương 644 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC PHỤ LỤC A: PHIẾU THAM VẤN Ý KIẾN CHUYÊN GIA (Định tính) PHỤ LỤC B: PHIẾU THU THẬP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG PHỤ LỤC C: THỐNG KÊ MÔ TẢ PHỤ LUC D: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN, HỒI QUY DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CP Chính phủ DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa KNTCV Khả tiếp cận vốn LNR Lợi nhuận ròng MQH Mối quan hệ NĐ Nghị định NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NQ Nghị ROA Lợi nhuận ròng tổng tài sản SXKD Sản xuất kinh doanh TDN Tuổi doanh nghiệp TN_TTS Tổng nợ tổng tài sản TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSBD Tài sản bảo đảm TSCDHH Tài sản cố định hữu hình TT Thơng tư TTS Tổng tài sản VCSH Vốn chủ sở hữu DANH MỤC BẢNG Trang Bảng 1.1 Phân loại doanh nghiệp theo quy mô vốn đầu tư Bảng 1.2 Dư nợ cho vay huy động vốn NHTM Bảng 1.3 Dư nợ cho vay theo quy mô doan nghiệp Bảng 2.1 Phân loại DNNVV theo ngành hoạt động Việt Nam Bảng 3.1 Các giả thuyết nghiên cứu dấu kỳ vọng 34 Bảng 4.1 Cơ cấu mẫu phân theo ngành nghề kinh doanh 42 Bảng 4.2 Cơ câu mẫu theo mục đích sử dụng vốn 43 Bảng 4.3 kết khả tiếp cận tín dụng ngân hàng củaDNNVV 43 Bảng 4.4 Thống kê mô tả biến độc lập phụ thuộc 44 Bảng 4.5 Ma trận hệ số tương quan biến 45 Bảng 4.6 Kiểm định giả thuyết mức độ phù hợp tổng qt mơ hình .48 Bảng 4.7 Kiểm định mức độ phù hợp mơ hình tổng thể 49 Bảng 4.8 Mức độ dự đốn mơ hình 50 Bảng 4.9 Kiểm định mơ hình lần 51 Bảng 4.10 Kiểm định mơ hình lần 51 Bảng 4.11 Mô tả kết giả thuyết từ SPSS 51 DANH MỤC HÌNH VẼ Trang Hình 3.1 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 36 Hình 4.1 Mơ hình điều chỉnh thức 53 64 không khả thi lại từ chối dự án tốt Phân công cán theo lực sở trường giúp phát huy hết khả cán nhằm đem lại hiệu cho công việc 5.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI VÀ HƯỚNG NGHIÊN CỨU TIẾP THEO Bên cạnh đó, đề tài nghiên cứu có số giới hạn từ gợi ý cho nghiên cứu tương lai sau: - Thứ : hạn chế phương pháp chọn mẫu nghiên cứu, giới hạn thời gian địa bàn nghiên cứu, với việc chọn mẫu ngẫu nhiên thuận tiện DNNVV hoạt động Cà Mau nên tính đại diện chưa tối ưu - Thứ hai, việc tăng kích thước mẫu cần mở rộng để đảm bảo tính đại diện, khái qt hóa cao điều nên làm nghiên cứu Nghiên cứu tương lai tăng quy mô mẫu - Thứ ba, đề tài nghiên cứu khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV có hay khơng, chưa nghiên cứu lượng vốn vay doanh nghiệp Những hạn chế hướng nghiên cứu đề tài Trong nghiên cứu dự kiến triển khai nghiên cứu từ hai phía DNNVV- Ngân hàng để đánh giá khách quan tồn diện TĨM TẮT CHƯƠNG Chương tác giả tóm tắt lại kết nghiên cứu, từ đưa gợi ý sách nhằm giúp DNNVV Cà Mau có điều kiện nâng cao nửa khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Đây hội cho NHTM Cà Mau tăng trưởng tín dụng nửa nhóm khách hàng DNNVV góp phần vào việc tăng trưởng tín dụng nói chung tỉnh TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Đinh Phi Hổ (2014) “Phương pháp nghiên cứu kinh tế & viết luận văn thạc sĩ”, NXB Phương Đông Hà Diệu Thương Nguyễn Thu Ngà (2014) “Nghiên cứu khả tiếp cận vốn ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Thừa Thiên Huế”, Tạp chí Kinh tế & Phát triển số 202 (II) tháng 04/2014, trang 60-68 Hoàng Trọng Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) “Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS” (tập tập 2) Trường Đại học Kinh tế Thành Phố Hồ Chí Minh, NXB Hồng Đức Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 Chính phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Nghị 22/NQ-CP Chính phủ việc triển khai thực Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/06/2009 Chính Phủ trợ giúp phát triển DNNVV Nguyễn Đăng Dờn (2010) “Tín dụng - Ngân hàng”, NXB Thống kê TPHCM Nguyễn Đình Thọ (2011) “Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh”, NXB Lao động xã hội Nguyễn Hồng Hà cộng (2013), “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Tỉnh Trà Vinh”.Tạp chí Xã hội Nhân văn số 09, tháng 6/2013 Nguyễn Quốc Nghi (2012), “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa”, Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, số 4, tháng 3/2012 10 Nguyễn Thị Cành (2008) “Khả tiếp cận nguồn tài doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam”, Tạp chí Kinh tế Phát triển 212 tháng 6/2008 11 Nguyễn Văn Lê (2014) “Tăng trưởng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn” - Luận án tiến sĩ kinh tế 12 Thông tư 09/2012/TT-NHNN ngày 10/04/2012 Quy định việc sử dụng phương tiện vay vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng 13 Võ Thành Danh (2007), “Khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp ngồi quốc doanh Đồng Bằng Sông Cửu Long”, Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh -Trường Đại học Cần Thơ 14 Võ Đức Tồn (2012) “Tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”- Luận án tiến sĩ TÀI LIỆU TIẾNG ANH Alex Reuben Kira(2013)Determinants of Financing Constraints in EastAfrican Countries’ SMEs Alex Reuben Kira http://dx.doi.org/10.5539/ijbm.v8n8p49 Berger, A N, Udell, G F (1998) “The economics of small business finance:The roles of private equity and debt markets in the financial growth cycle.” Journal of Banking and Finance, 22, 613-673 Berger, A.N & Udell, G.F (1995) "Relationship Lending and Lines of Credit in Small Firm Finance." Journal of Business, University of Chicago Press, Vol 68(3), pages 351-81, July Binks, M.R and Ennew, C.T., (1997) Small business and relationship banking: The impact of participative behavior Entrepreneurship Theory and Practice 21(4) pp 83- 92 http://core.ac.uk/dHYPERLINK "http://core.ac.uk/download/pdf/9307502.dpf"ownload/pdf/9307502.dpf Boot A., Thakor A and Udell, G.F (1991), “Secured lending and default risk: Equillibrium analysis, policy implications and empirical results Economic Journal 101, pp 458-472 Bevan, A.A and Danbolt, J., (2004), Testing for inconsistencies in the estimation of UK capital structure determinants, Applied Financial Economics, Vol.14, No.1, pp 55-66 Cole, R,A.,(1998), “The importance of relationships, the availability of credit”, Journal of Banking and Finance, Vol.22, pp 959-977 Coco,G.(2000) On the use of collateral Journal of Economic Surveys 14(2), pp 191-214 Coluzzi, C., Ferrando, A., & Martinez-Carrascal, C (2009) Financing obstacles and growth: an analysis for euro area non-financial corporations ECB Working Paper No 997 www.ecb.int/pub/pdf/scpwps/ecbwp997.pdf 10 Dao, H.T.T, et al, (2014) Accessibility to credit of small medium enterprises in Viet Nam http://veam.org/papers2014/56_SME%20credit %20accessitbility.pdf 11 Daskalakis, N and Psillaki, M.,(2009), Are the determinants of capital structure country or firm specific?, Small Business Economics, Vol.33, No.3, pp 319-333 12 De Jong, A., Kabir, R., and Nguyen, T.T.,(2008), Capital structure around the world: The roles of firm-and country-specific determinants, Journal of Banking and Finance, Vol32, No.9, 1954-1969 13 Diamond D., (1989), “Reputation acquisition in debt markets”, Journal of Political Economicy, Vol.(97), pp 828-860 14 Edmore Mahembe et al., 2011 Literature Review on Small and Medium Enterprises’ Access to Credit and Support in South Africa 15 Fama, E,F.,(1980), “Banking in the theory of finance”, Journal of Monetary Economics, Vol.15, pp 39-57 16 Francis Nathan Okurut; Yinusa Olalekan and Kagiso Mangadi, (2006) Credit rationing and SME development in Botswana: Implications for economic diversification http://www.aHYPERLINK "http://www.ajol.info/index.php/boje/article/download/72978/61869"jol.info/in dex.php/boje/article/download/72978/61869 17 Gerrard P., Cunningham J.B., 2001, “Singapore's undergraduates: how they choose which bank to patronize”, International Journal of Bank Marketing Vol, 19 (3), p.104-114 18 Hongjiang Zhao,Wenxu Wu,Xuehua Chen, (2006) What Factors Affect Small and Medium-sized Enterprise’s Ability to Borrow from Bank: Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s Sichuan Province 19 Jondan, J., Lowe, J and Taylor, P (1998), “Strategy and Financial Policy in UK Small Firms”, Journal of Business Finance & Accounting, 25(1&2), pp 127 20 Keeble, D (1990) “Small firms, new firms and uneven development in the United Kingdom.” Area, 22, 234-245 21 Khazeh K and Decker D.H (1992), “How customers choose banks”.Journal of Retail Banking, Vol 14, No 14, pp 41-4 22 Kira, A.R (2013) The Evaluation of the Factors Influence the Access to Debt Financing by Tanzanian SMEs European Journal of Business and Management, 5, 1-24 23 Mac An Bhaird, C.,&Lucey, B (2010), “Determinants of capital structure in Irish SMES.Small Business economics, 35(3),pp 357375 http://dx.doi.org/10.1007/s11187-008-9162-6 24 Maddala, GS (1984), Limited dependent and qualitative variables in econometrics, Cambridge University press PHỤ LỤC PHỤ LỤC A: PHIẾU THAM VẤN Ý KIẾN CHUYÊN GIA (Định tính) Xin chào anh/chị Tôi Nguyễn Thị Thu Hiền, thành viên nhóm nghiên cứu khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Cà Mau, cảm ơn mong anh/chị tham gia nhóm dành chút thời gian trao đổi số suy nghĩ anh/chị góp ý kiến cho nghiên cứu vấn đề Những ý kiến anh/chị sử dụng cho nghiên cứu khoa học giữ bí mật Đối với yếu tố ảnh hưởng đến tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV, xin anh/chị cho biết có thêm mới, loại bớt yếu tố hay điều chỉnh tên gọi yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng DNNVV hay khơng? Các yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV: (1) Vốn chủ sở hữu (2) Tỷ suất lợi nhuận (ROA) lợi nhuận ròng tổng tài sản doanh nghiệp (3) Tài sản bảo đảm thể tài sản cố định hữu hình tổng tài sản doanh nghiệp (4) Tỷ lệ nợ tổng tài sản bao gồm nợ ngắn hạn nợ dài hạn tổng tài sản (5) Tuổi doanh nghiệp hay số năm thành lập doanh nghiệp (6) Mối quan hệ doanh nghiệp ngân hàng PHỤ LỤC B: PHIẾU THU THẬP THÔNG TINKHÁCH HÀNG Xin chào quý doanh nghiệp, tơi tên Nguyễn Thị Thu Hiền, thành viên nhóm nghiên cứu khả tiếp cận tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Cà Mau Xin q doanh nghiệp vui lịng giúp tơi tìm hiểu số thơng tin nhằm hồn thiện nội dung đề tài nghiên cứu Tôi trân trọng biết ơn giúp đở quý doanh nghiệp cam đoan thông tin dùng công việc nghiên cứu giữ bí mật tuyệt đối cho q doanh nghiệp ( Q Ơng/Bà vui lịng khoanh trịn vào số chọn ghi thơng tin vào phần ba chấm) CÂU 1: THÔNG TIN DOANH NGHIỆP: Tên doanh nghiệp: Địa : ……………………………………………………………… Mã số thuế: …………………………………………………………………… - Ngày vấn: / / Câu anh chị vui lòng cho biết số thông tin doanh nghiệp anh chị, tính đến thời điểm tại theo báo cáo tài gần Doanh nghiệp thành lập vào năm : Vốn chủ sở hữu doanh nghiệp : Tổng tài sản doanh nghiệp : Tài sản cố định hữu hình doanh nghiệp : Tổng nợ ( ngắn hạn + dài hạn ) doanh nghiệp : Lợi nhuận ròng doanh nghiệp : Thời gian quan hệ doanh nghiệp với ngân hàng : Câu Ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp 1- Nông lâm ngư nghiệp 2- Công nghiệp xây dựng 3- Thương mại dịch vụ Câu Doanh nghiệp có vay vớn ngân hàng khơng: - Có (tiếp câu ) Câu Trong q trình hoạt động kinh doanh, doanh ngiệp có nhu cầu vay thêm vớn ngân hàng khơng: - Có ( tiếp câu ) - Không (chuyển sang câu ) Câu Doanh nghiệp sử dụng vốn vay để làm gì: - Tăng vốn hoạt động kinh doanh - Thanh toán lương cho nhân viên - Đầu tư trang thiết bị - Mở rộng nhà xưởng, xí nghiệp - Khác: (Ghi rõ) …………………… Câu Nếu khơng vay ngân hàng, xin vui lịng cho biết lý do: a Không muốn vay do: - Không có nhu cầu - Khơng có thói quen vay tiền - Số tiền vay so với nhu cầu - Thời hạn vay ngắn - Chi phí vay cao - Thủ tục vay phức tạp - Khác : (ghi rõ) b Muốn vay không vay do: - khơng có tài sản chấp - không bảo lãnh - vay đâu - không quen biết người cho vay - không lập kế hoạch xin vay - Khác: (ghi rõ): XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA Q ƠNG/BÀ VÀ KÍNH CHÚC THÀNH CƠNG PHỤ LỤC C: THỐNG KÊ MÔ TẢ Descriptive Statistics KNTCV ROA TSBD VCSH TN_TTS TDN MQH Valid N (listwise) PHỤ LUC D: PHÂN TÍCH TƯƠNG QUAN, HỒI QUY Correlations KNT CV Pearson Correlatio Sig (2-tailed) N VCS H Pearson Correlatio Sig (2-tailed) N ROA Pearson Correlatio Sig (2-tailed) N TSBDPearson Correlatio Sig (2-tailed) N TN_T Pearson TS Correlatio Sig (2-tailed) N TDN Pearson Correlatio Sig (2-tailed) N MQH Pearson ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) Correlatio Sig (2-tailed) N Omnibus Tests of Model Coefficients Step Step Block Model Model Summary Step -2 Log l 29.147 a Estimation terminated at iteration number because parameter estimates changed by less than 001 Classification Tablea Step KNTCV khong tiep can von Tiep can von Overall Percentage a The cut value is 500 Bảng Variables in the Equation Lần 1: Biến VCSH vi phạm Sig >0,05 làm ảnh hưởng đến biến khác, nên loại bỏ Variables in the Equation Step a ROA TSBD TN_TTS MQH TDN VCSH Constant a Variable(s) entered on step 1: ROA, TSBD, TN_TTS, MQH, TDN, VCSH Bảng Variables in the Equation Lần 2: Variables in the Equation Step a ROA TSBD TN_TTS TDN MQH Constant a Variable(s) entered on step 1: ROA, TSBD, TN_TTS, TDN, MQH ...BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU HIỀN ĐÁNH GIÁ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN NGUỒN VỐN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÀ MAU CHUYÊN... niệm tín dụng ngân hàng 13 2.1.3.2.Đặc điểm tín dụng ngân hàng 14 2.1.4 Ý nghĩa, vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 2.1.4.1.Ý nghĩa tín dụng ngân hàng doanh nghiệp. .. nghiệp nhỏ vừa địa bàn Cà Mau thời gian qua tiếp cận tín dụng ngân hàng nào? - Những yếu tố có ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng ngân hàng DNNVV Cà Mau ? - Để DNNVV đại bàn Cà Mau có điều kiện tiếp