V T TR Ờ V T I HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN NGỌC THÙY DUNG CHO VAY TIÊU DÙNG ỐI V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T T NGÂN V Ổ T Ầ – ẦU T V S KHĨA LUẬN TỐT NGHI P CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ Í , Ă 2018 T TR Ể V T TR Ờ V T I HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH Ọ T ÙY U TRẦ CHO VAY TIÊU DÙNG ỐI V I KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T T V Ổ T Ầ ẦU T – V S KHÓA LUẬN TỐT NGHI P CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ:7340201 Ờ NG DẪN KHOA HỌC VĂ TUẤN TS TP HỒ Í , Ă 2018 T TR Ể `i Tóm tắt Cho vay tiêu dùng đóng vai trị quan trọng việc nâng cao chất lƣợng sống mức phổ cập tài cho ngƣời dân, góp phần ổn định phát triển kinh tế đất nƣớc Việt Nam đƣợc đánh giá thị trƣờng tiềm tài tiêu dùng với điều kiện lý tƣởng nhƣ kinh tế giai đoạn phát triển, quy mô dân số lớn với tỷ lệ dân số độ tuổi lao động cao Xu hƣớng mở rộng tiêu dùng nƣớc mức thu nhập ngƣời dân ngày đƣợc nâng cao điều kiện thuận lợi để thúc đẩy thị trƣờng cho vay tiêu dùng Việt Nam tiếp tục phát triển hiệu thời gian tới Theo kịp với xu hƣớng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng, cho vay tiêu dùng BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn đƣợc quan tâm phát triển Mục tiêu khóa luận đánh giá tình hình cho vay tiêu dùng chi nhánh dựa hệ thống tiêu đánh giá cho vay tiêu dùng nhân tố (chủ quan khách quan) tác động đến cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại Dựa hệ sở lý luận số liệu thu thập đƣợc từ chi nhánh, tác giả đánh giá cho vay tiêu dùng BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn có bƣớc phát triển đáng kể dƣ nợ cho vay, số lƣợng khách hàng hiệu hoạt động mang lại Tuy nhiên, kết cho vay tiêu dùng chi nhánh chƣa thật tƣơng xứng với tiềm lợi vốn có Bên cạnh tồn mặt hạn chế tình hình cho vay tiêu dùng mà BIDV Đơng Sài Gịn cần khai thác đối mặt giải để mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng cách hiệu Vì vậy, khóa luận đƣa kiến nghị giải pháp phù hợp để BIDV Đông Sài Gịn khai thác hết tiềm năng, mạnh nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh, giảm thiểu rủi ro gia tăng lợi nhuận hoạt động kinh doanh `ii Abstract Consumer loan plays a vital role in improving the quality of life and the level of financial access for people, contributing to the stability and development of the country's economy Vietnam is considered as a potential market of consumer finance with ideal conditions such as the development stage of economy, the scale of the population is large with a high proportion of working age population Tendency to expand domestic consumption and increase income levels of polulation which are favorable conditions to boost Vietnamese consumer loan market will continue to develop effectively in the future Keeping up with the development trend of banking products and services, consumer loan at BIDV Dong Saigon was also developed The goal of this thesis is to evaluate the situation in the consumer loan in branch, based on the system of evaluation indicators for consumer loan and the factors (subjective and objective) affect to consumer loan of commercial banks Based on the theoretical basis and the data collected from the branch, the author reviewed that consumer loan at BIDV Dong Saigon had significant developments both in outstanding loans, the number of customers and performance However, the consumer loan of the branch has not really matched with its potentials and advantages In addition, there are some challenges of consumer loan in BIDV Dong Saigon which are needed to exploit and deal with in order to effectively expand consumer loan in the bank Therefore, the thesis presents appropriate recommendations and solutions for BIDV Dong Saigon to exploit their full potential and strengths As a result, this branch can expand business activities, minimize risks and increase profitability in business operations `iii LỜ Khóa luận “Cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân ngân hàng T ầu tư hát triển Việt Nam – hi nhánh ơng Sài ịn” cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tác giả khóa luận `iv LỜI CẢ Đầu tiên, tơi xin chân thành cảm ơn hƣớng dẫn tận tình thầy giáo, tiến sĩ Ngô Văn Tuấn suốt thời gian thực khóa luận Bên cạnh tơi xin gửi lời cảm ơn đến thầy cô giáo khoa Tài – Ngân hàng trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh truyền đạt cho vốn kiến thức quý báu, sở để hồn thành đề tài khóa luận Tơi xin cảm ơn Ban lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tạo điều kiện để tơi hồn thành tốt đề tài khóa luận tốt nghiệp Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cán công nhân viên ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn Đặc biệt cán phòng Khách hàng cá nhân tận tình hỗ trợ giúp đỡ tơi suốt thời gian thực khóa luận Do nhiều hạn chế kiến thức, thời gian nhƣ kinh nghiệm thực tiễn nên khóa luận khó tránh khỏi thiếu sót Vì tơi mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến từ thầy để khóa luận đƣợc hồn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Trần Ngọc Thùy Dung `v M CL C Tóm tắt i Abstract ii LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG .ix DANH MỤC HÌNH x LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Các vấn đề cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 10 1.2 Chỉ tiêu đánh giá cho vay tiêu dùng 12 1.2.1 Số lƣợng khách hàng cho vay tiêu dùng 12 1.2.2 Doanh số cho vay tiêu dùng 13 1.2.3 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng 14 1.2.4 Doanh thu lãi cho vay tiêu dùng 15 1.2.5 Nợ xấu cho vay tiêu dùng 15 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng 16 1.3.1 Nhân tố chủ quan 16 1.3.2 Nhân tố khách quan 18 1.4 Kinh nghiệm cho vay tiêu dùng số nƣớc giới 20 1.4.1 Ngân hàng Eastern Bank Ltd (EBL) Bangladesh 20 `vi 1.4.2 Phát triển cho vay tiêu dùng Cộng hoà Liên bang Nga 21 1.4.3 Phát triển cho vay nhà Trung Quốc 22 1.4.4 Luật hạn chế lãi suất Nhật Bản 24 1.4.5 Hƣớng dẫn cho vay tiêu dùng châu Âu 25 Tóm tắt chƣơng 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN 28 2.1 Giới thiệu chung ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn 28 2.1.1 Thông tin chung ngân hàng BIDV 28 2.1.2 Giới thiệu BIDV – Chi nhánh Đơng Sài Gịn 29 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2015-2017 32 2.2 Hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn từ năm 2015 - 2017 35 2.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng 35 2.2.2 Sản phẩm cho vay tiêu dùng 38 2.2.3 Hệ thống xếp hạng khoản vay tiêu dùng khách hàng cá nhân BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn 40 2.3 Tình hình cho vay tiêu dùng BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn 42 2.3.1 Số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng 42 2.3.2 Doanh số cho vay tiêu dùng 43 2.3.3 Dƣ nợ cho vay tiêu dùng 44 2.3.4 Doanh thu lãi từ cho vay tiêu dùng 48 2.3.5 Nợ xấu cho vay tiêu dùng 49 2.4 Đánh giá cho vay tiêu dùng BIDV chi nhánh Đông Sài Gòn 51 2.4.1 Điểm mạnh 51 2.4.2 Hạn chế 52 `vii Tóm tắt chƣơng 53 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐƠNG SÀI GỊN 54 3.1 Định hƣớng phát triển BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn 54 3.2 Một số kiến nghị giải pháp mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV – Chi nhánh Đơng Sài Gịn 55 3.2.1 Kiến nghị cho BIDV Đơng Sài Gịn 55 3.2.2 Kiến nghị cho hội sở BIDV 60 Tóm tắt chƣơng 61 KẾT LUẬN 62 Tài liệu tham khảo Phụ lục `viii DANH M C TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CV Cho vay CVTD Cho vay tiêu dùng HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo ... BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CV Cho vay CVTD Cho vay tiêu dùng HĐQT Hội đồng quản trị KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng. .. hạng khoản vay tiêu dùng khách hàng cá nhân BIDV chi nhánh Đơng Sài Gịn 40 2.3 Tình hình cho vay tiêu dùng BIDV chi nhánh Đơng Sài Gòn 42 2.3.1 Số lƣợng khách hàng vay tiêu dùng ... LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Các vấn đề cho vay tiêu dùng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng