BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐINH HOÀNG MINH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM PHÍA NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐINH HỒNG MINH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM PHÍA NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÝ HỒNG ÁNH TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Đinh Hồng Minh Mã số học viên: 020 119 170 082 Lớp: CH19A, thuộc Khoa Đào tạo Sau đại học, chuyên ngành Tài Ngân hàng, trường Đại học Ngân hàng Tp.Hồ Chí Minh, niên khóa 2017 – 2019 Cam đoan đề tài luận văn cao học: “CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM PHÍA NAM” Giảng viên hướng dẫn: PGS TS Lý Hoàng Ánh Luận văn tốt nghiệp thực dựa kiến thức tảng tích lũy suốt trình học tập trường Đại học Ngân hàng TP.HCM, kết nghiên cứu độc lập kết hợp với nghiên cứu trước Mọi số liệu, trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, thống Tôi xin chịu trách nhiệm tồn lời cam đoan TP.HCM, ngày 04 tháng 09 năm 2019 Tác giả Đinh Hoàng Minh ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin gửi lời cảm ơn lòng tri ân sâu sắc thầy cô Khoa Đào tạo Sau đại học nói riêng thầy Đại học Ngân Hàng TP.HCM nói chung, thầy tạo điều kiện tốt cho thực đề tài luận văn Những tri thức đạt hơm nhờ nỗ lực khơng ngừng nghỉ với truyền đạt tri thức với lòng nhiệt thành, bền bỉ thầy cô Đặc biệt, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Giảng viên hướng dẫn mình, PGS TS Lý Hồng Ánh, người tận tình hướng dẫn, bảo tạo điều kiện thuận lợi cho suốt q trình thực đề tài nghiên cứu Ngồi ra, xin gửi lời cảm ơn tri ân đến anh/chị, thầy/cô, chuyên gia công tác làm việc ngành Tài Ngân hàng bạn bè/đồng nghiệp không ngần ngại đưa ý kiến góp ý, giúp đỡ, hướng dẫn cho tơi q trình nghiên cứu đề tài, đóng góp viên gạch giúp tơi tiến xa lĩnh vực nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn đơn vị/tổ chức kinh doanh, doanh nghiệp, chi nhánh Ngân hàng giúp đỡ nhiều mặt khảo sát nghiên cứu để từ làm thực tiễn tốt cho đề tài Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình bạn bè tôi, cảm ơn đồng nghiệp lãnh đạo quan công tác, người ln bên cạnh động viên, khích lệ tơi lúc khó khăn, tạo điều kiện tốt để tơi hồn thành khóa luận cao học iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii TÓM TẮT LUẬN VĂN viii DANH MỤC VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG xi DANH MỤC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ xiii CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU CHUNG 1.1 Tính cấp thiết ý nghĩa đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu 1.5 Phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.7 Nội dung nghiên cứu 1.8 Tổng quan nghiên cứu tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.8.1 Các cơng trình nghiên cứu trước có liên quan đến khả tiếp cận nguồn iv vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 1.8.2 Các cơng trình nghiên cứu thực nghiệm nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa .7 1.9 Đóng góp nghiên cứu 10 1.10 Cấu trúc đề tài 10 CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM PHÍA NAM 12 2.1 Những lý thuyết chung tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 12 2.1.1 Khái niệm .12 2.1.2 Đặc điểm 12 2.2 Vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 2.3 Khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 15 2.3.1 Khái niệm .15 2.3.2 Các hình thức tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 16 2.3.3 Các nhân tố tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 17 2.4 Một số kinh nghiệm học nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 24 2.4.1 Kinh nghiệm xây dựng thực thi sách hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng số quốc gia giới 25 2.4.2 Kinh nghiệm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại giới 26 2.4.3 Kinh nghiệm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thông qua Quỹ bảo lãnh tín dụng Việt Nam .28 v 2.5 Thực trạng nguồn vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa vùng kinh tế trọng điểm phía Nam 29 2.5.1 Tổng quan hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa Vùng kinh tế trọng điểm phía Nam 29 2.5.2 Thực trạng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Vùng KTTĐ phía Nam 30 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM PHÍA NAM .34 3.1 Quy trình nghiên cứu 34 3.2 Xây dựng thang đo thức 34 3.2.1 Nhóm nhân tố thuộc lực doanh nghiệp 35 3.2.2 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng thương mại 35 3.2.3 Nhóm nhân tố thuộc sách nhà nước .36 3.2.4 Nhóm nhân tố thuộc thơng tin bất cân xứng 36 3.2.5 Thang đo khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức cho doanh nghiệp nhỏ vừa 37 3.3 Giả thuyết nghiên cứu 37 3.4 Mô hình nghiên cứu 38 3.5 Phương pháp nghiên cứu 39 3.5.1 Nghiên cứu định lượng sơ 39 3.5.2 Nghiên cứu định lượng thức 40 CHƯƠNG 4: ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 44 4.1 Kết nghiên cứu 44 4.1.1 Tổng quát tình hình doanh nghiệp khảo sát 44 vi 4.1.2 Đánh giá sơ Cronbach’s Alpha nhân tố tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 45 4.1.3 Đánh giá sơ Cronbach’s Alpha khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 47 4.1.4 Kiểm định thang đo nhân tố tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa phân tích nhân tố (EFA) 48 4.1.5 Kiểm định thang đo khả tiếp cận tín dụng thức doanh nghiệp nhỏ vừa phân tích nhân tố khám phá (EFA) 51 4.2 Mơ hình giả thuyết hiệu chỉnh 52 4.3 Phân tích hồi quy nhân tố tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 53 4.4 Đánh giá kết nghiên cứu hồi quy 54 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GỢI MỞ CHÍNH SÁCH 60 5.1 Kết luận 60 5.2 Gợi mở số giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa vùng kinh tế trọng điểm phía Nam 61 5.2.1 Nhân tố lực doanh nghiệp 61 5.2.2 Nhân tố thông tin bất cân xứng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại .64 5.2.3 Nhân tố rào cản từ ngân hàng thương mại 67 5.2.4 Nhân tố khả tiếp cận thông tin doanh nghiệp nhỏ vừa 69 5.3 Hạn chế đề tài hướng nghiên cứu tương lai 70 KẾT LUẬN TOÀN LUẬN VĂN lxxii PHỤ LỤC lxxiii TÀI LIỆU THAM KHẢO xcvii vii viii TÓM TẮT LUẬN VĂN Bài nghiên cứu thực nhằm xem xét nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV vùng KTTĐ phía Nam, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV Đề tài sử dụng dàn thảo luận kết hợp với sở lý luận để xác định 04 nhóm nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng DNNVV, từ làm sở cho mơ hình nghiên cứu định lượng Với liệu khảo sát từ 346 DNNVV địa bàn vùng KTTĐ phía Nam, thơng qua phân tích Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá EFA nghiên cứu góp phần bổ sung cho nghiên cứu trước theo hướng lượng hóa số biến định tính như: tính minh bạch báo cáo tài chính, hóa đơn chứng từ hợp lệ, thiện chí trả nợ doanh nghiệp nhằm đo lường tác động nhân tố tác động đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng DNNVV địa bàn vùng KTTĐ phía Nam Kết nghiên cứu cho thấy có 04 nhóm nhân tố tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV lực DNNVV, bất cân xứng thông tin NHTM DN, rào cản từ NHTM, khả tiếp cận thơng tin doanh nghiệp cịn hạn chế, lực DNNVV xem nhân tố tác động mạnh đến khả tiếp cận vốn DNNVV Về mặt thực tiễn, nghiên cứu đóng góp số hiểu biết định khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV vùng KTTĐ phía Nam gợi mở số giải pháp cho nhà quản lý DNNVV, ngân hàng thương mại nhà hoạch định sách nhằm nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV địa bàn vùng KTTĐ phía Nam lxxxviii BCX3 15.85 6.178 434 655 BCX4 15.86 5.980 396 665 BCX5 16.12 5.354 486 634 BCX6 16.18 5.477 438 653 Nhóm nhân tố thuộc rào cản từ sách nhà nước (lần 1) Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 688 Item Statistics Mean Std Devitation N NN1 3.76 754 156 NN2 3.86 876 156 NN3 3.69 886 156 NN4 3.74 924 156 NN5 3.72 884 156 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted NN1 15.01 6.161 431 644 NN2 14.91 5.308 563 583 NN3 15.08 5.380 531 597 NN4 15.03 6.238 272 713 NN5 15.04 5.708 440 639 Nhóm nhân tố thuộc rào cản từ sách nhà nước (lần 2) Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 713 Item Statistics Mean Std Devitation N NN1 3.76 754 156 NN2 3.86 876 156 NN3 3.69 886 156 NN5 3.72 884 156 Item-Total Statistics NN1 Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted 11.27 4.495 367 721 lxxxix NN2 11.17 3.525 592 591 NN3 11.35 3.712 510 644 NN5 11.31 3.647 536 628 Khả tiếp cận vốn tín dụng DNNVV Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 840 Item Statistics Mean Std Devitation N TCV1 2.71 1.114 156 TCV2 2.44 1.067 156 TCV3 2.40 1.111 156 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted TCV1 4.84 3.813 725 755 TCV2 5.10 4.015 715 767 TCV3 5.15 3.997 670 809 xc Phụ lục 8: Phân tích nhân tố khám phá EFA (lần 1) KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .832 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 1009.396 df 210 Sig .000 Communalities Initial Extraction DN1 1.000 789 DN2 1.000 739 DN3 1.000 570 DN4 1.000 561 DN5 1.000 546 DN6 1.000 499 NHTM2 1.000 513 NHTM3 1.000 415 NHTM4 1.000 494 NHTM5 1.000 546 NHTM6 1.000 321 BCX1 1.000 588 BCX2 1.000 445 BCX3 1.000 403 BCX4 1.000 575 BCX5 1.000 478 BCX6 1.000 557 NN1 1.000 470 NN2 1.000 696 NN3 1.000 694 NN5 1.000 584 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Cumulative Variance % Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 5.847 27.843 27.843 5.847 27.843 27.843 2.913 13.871 13.871 2.120 10.095 37.939 2.120 10.095 37.939 2.251 10.719 24.590 1.252 5.962 43.901 1.252 5.962 43.901 2.249 10.707 35.298 xci 1.232 5.866 49.767 1.232 5.866 49.767 2.098 9.991 45.288 1.030 4.907 54.673 1.030 4.907 54.673 1.971 9.385 54.673 991 4.719 59.392 976 4.647 64.039 828 3.941 67.980 781 3.718 71.698 10 754 3.591 75.289 11 706 3.363 78.652 12 673 3.206 81.858 13 615 2.927 84.785 14 590 2.809 87.593 15 535 2.549 90.142 16 514 2446 92.589 17 406 1.933 94.521 18 381 1.814 96.336 19 310 1.477 97.813 20 284 1.353 99.166 21 0175 834 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component DN1 765 DN2 757 DN4 630 DN5 602 DN3 569 NHTM3 BCX1 717 BCX6 618 NHTM2 509 BCX2 464 NN2 786 NN3 744 NN3 693 NN1 617 BCX4 690 NHTM4 632 BCX5 520 BCX3 490 NHTM5 DN6 676 -.628 xcii NHTM6 455 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 11 iterations Component Transformation Matrix Component -.568 462 279 460 417 465 188 858 -.108 -.031 623 462 -.406 129 466 169 -.732 138 397 509 212 050 -.049 776 -.590 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization xciii Phụ lục 9: Phân tích nhân tố khám phá EFA (lần 2) Communalities Initial Extraction DN1 1.000 788 DN2 1.000 756 DN3 1.000 587 DN4 1.000 573 DN5 1.000 539 DN6 1.000 510 NHTM2 1.000 520 NHTM4 1.000 501 NHTM5 1.000 548 NHTM6 1.000 331 BCX1 1.000 588 BCX2 1.000 448 BCX3 1.000 407 BCX4 1.000 560 BCX5 1.000 463 BCX6 1.000 560 NN1 1.000 476 NN2 1.000 689 NN3 1.000 692 NN5 1.000 588 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Cumulative Variance % Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 5.527 27.636 27.636 5.527 27.636 27.636 2.651 13.255 13.255 2.085 10.423 38.060 2.085 10.423 38.060 2.281 11.403 24.658 1.252 6.260 44.319 1.252 6.260 44.319 2.246 11.228 35.886 1.230 6.151 50.471 1.230 6.151 50.471 2.029 10.144 46.031 1.030 5.151 55.622 1.030 5.151 55.622 1.918 9.591 55.622 979 4.894 60.516 950 4.748 65.263 814 4.070 69.334 781 3.904 73.237 10 718 3.588 76.825 11 689 3.443 80.267 xciv 12 669 3.343 83.610 13 614 3.068 86.678 14 539 2.693 89.371 15 519 2.593 91.965 16 431 2.155 94.119 17 382 1.909 96.028 18 313 1.565 97.593 19 301 1.504 99.907 20 181 903 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component DN2 754 DN1 751 DN4 641 DN5 592 DN3 562 BCX1 720 BCX6 620 NHTM2 515 BCX2 469 NN2 785 NN3 738 NN5 697 NN1 622 BCX4 683 NHTM4 637 BCX5 505 BCX3 492 NHTM5 DN6 NHTM6 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 11 iterations .670 -.637 451 xcv Phụ lục 10: Kết phân tích EFA thành phần khả tiếp cận tín dụng KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .722 Approx Chi-Square Bartlett's Test of Sphericity 186.595 df Sig .000 Communalities Initial Extraction TCV1 1.000 781 TCV1 1.000 770 TCV3 1.000 722 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % Total Variance 2.273 75.772 75.772 408 13.595 89.367 319 10.633 100.000 Component Matrixa Component TCV1 884 TCV2 877 TCV3 850 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Cumulative % Variance Extraction Method: Principal Component Analysis % of 2.273 75.772 75.772 xcvi Phụ lục 11: Phân tích hồi quy khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Variables Entered/Removeda Model Variables Variables Entered Removed Method NHTM, HCTT, CSNN, BCXTT, Enter NLDNb a Dependent Variable: TCV b All requested variables entered Model Summary Model R R Square 730 854a Adjusted R Std Error of Square the Estimate 721 52814194 a Predictors: (Constant), NHTM, HCTT, CSNN, BCXTT, NLDN ANOVAa Model Sum of df Mean Squares F Sig 81.137 000b Square Regression 113.160 Residual 41.840 150 Total 155.000 155 22.632 279 a Dependent Variable: TCV b Predictors: (Constant), NHTM, HCTT, CSNN, BCXTT, NLDN Coefficientsa Model Constant Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients B Std Error t Sig Collinearity Statistics Tolerance VIF 2.135E-017 042 NLDN 650 042 650 15.312 000 1.000 1.000 BCXTT -.419 0.42 -.419 -9.875 000 1.000 1.000 CSNN -0.58 0.42 -0.58 -1.379 170 1.000 1.000 HCTT -.250 0.42 -.250 -5.895 000 1.000 1.000 NHTM 258 0.42 -.258 -6.086 000 1.000 1.000 a Dependent Variable: TCV 000 1.000 xcvii TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Bùi Diệu Anh tác giả (2011), “Hoạt động kinh doanh ngân hàng”, Đại học Ngân hàng TPHCM Bùi Văn Vịnh & Trần Thị Ngọc Quyên (2016), “Giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thành phố Cần Thơ”, Tạp chí Ngân hàng, số 20 CIEM, DoE, ILSSA & UNU-WIDER (2016), “Kết điều tra doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2015”, Nxb Tài chính, Hà Nội Cục Thống Kê TP Hồ Chí Minh, “Niên giám thống kê Tp HồChí Minh 2018”, NXB Thống Kê Chính phủ (2016), “Nghị số 35/NQ-CP Chính phủ Hỗ trợ phát triển doanh nghiệp đến năm 2020”, ban hành ngày 16 tháng 05 năm 2016 Đặng Thị Huyền Hương (2016), “Các nhân tố ảnh hưởng đến tiếp cận nguồn vốn vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Hà Nội”, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngoại thương, Hà Nội Đặng Thị Thu Hằng (2017), “Nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến khả vay doanh nghiệp”, Kỷ yếu Hội thảo quốc tế Thúc đẩy tiếp cận tài Việt Nam - Tập 1, Nxb Lao động – Xã Hội, Hà Nội Đỗ Thị Thanh Vinh & Nguyễn Minh Tâm (2014), “Khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa”, Tạp chí Tài Hồng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008a), “Phân tích liệu với SPSS”, Tập 1, Nxb Hồng Đức, Thành phố Hồ Chí Minh 10 Hồng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008b), “Phân tích liệu với SPSS” , Tập 2, Nxb Hồng Đức, Thành phố Hồ Chí Minh xcviii 11 Huỳnh Ngọc Chương & Lê Hoàng Đức (2017), “Đánh giá khả tiếp cận tài DNNVV Việt Nam”, Kỷ yếu Hội thảo Quốc gia: Thúc đẩy tiếp cận tài toàn diện phát triển kinh tế xã hội tỉnh Nam Trung Bộ, Nxb Lao động, Hà Nội 12 Lê Khương Ninh & Tống Văn Thắng (2008), “Quyết định vay vốn doanh nghiệp quốc doanh đồng sơng Cửu Long”, Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, số 365 13 Ngơ Quốc Chính (2007), “Giải pháp huy động vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố HồChí Minh”, Luận văn thạc sĩ, Học viện Tài Chính 14 Ngơ Thị Mai Linh (2015), “Giải pháp tài phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Hà Nội thời kỳ hội nhập”, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Học viện Tài chính, Hà Nội 15 Nguyễn Hồng Hà (2013), “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Trà Vinh”, tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, số9 16 Nguyễn Minh Tâm (2014), “Nghiên cứu khả tiếp cận vốn doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Rạch Giá tỉnh Kiên Giang”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Nha Trang 17 Nguyễn Quốc Nghi (2010), “Nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Thành phố Cần Thơ”, Tạp chí Ngân hàng, số 57 18 Nguyễn Tấn Hùng (2014), “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả vay vốn ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam địa bàn TP.HCM”, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế Tp HCM 19 Nguyễn Thế Bính (2013), “Nguồn vốn cho phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Thành phố Cần Thơ”, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Ngân Hàng Tp Hồ Chí Minh 20 Nguyễn Thị Cành (2008), “Khả tiếp cận nguồn tài doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam”, Tạp chí Cơng Nghệ Ngân Hàng, số Xuân Mậu Tí xcix 21 Nguyễn Thị Hồng Hà, Huyền Thị Ngọc Tuyền & Đỗ Cơng Bình (2013), “Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Trà Vinh”, Tạp chí Khoa học Xã hội Nhân văn, số 22 Nguyễn Thị Kim Lý (2013), “Nghiên cứu khả tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Bình”, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Bách khoa Hà Nội, Hà Nội 23 Nguyễn Thị Thanh Huyền (2018), “Rào cản vốn tín dụng doanh nghiệp tư nhân Việt Nam – Thực trạng giải pháp”, Kỷ yếu Hội thảo Quốc gia: Kinh tế Việt Nam năm 2017 triển vọng năm 2018 – Tháo gỡ rào cản phát triển doanh nghiệp, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội 24 Nguyên Văn Lê (2014), “Tăng trưởng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam điều kiện bất ổn vĩ mô”, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Học viện Ngân Hàng 25 NHNN chi nhánh tỉnh Bình Dương, Long An, Tiền Giang, Đồng Nai, Tp.HCM, Bình Phước, Tây Ninh, Bà Rịa – Vũng Tàu (2014, 2015, 2016, 2017, 2018), “Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh vào năm 2014, 2015, 2016, 2017 2018 26 NHNN chi nhánh tỉnh Bình Dương, Long An, Tiền Giang, Đồng Nai, Tp.HCM, Bình Phước, Tây Ninh, Bà Rịa – Vũng Tàu (2014, 2015, 2016, 2017, 2018), “Báo cáo tình hình cho vay tổ chức tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh giai đoạn 2014 – 2018 27 NHNN Việt Nam (2016), “Thông tư số 39/2016/TT-NHNN Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng”, ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016 28 Phan Trang (2018), “Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa: Cần chế chia sẻ thông tin ngân hàng quan liên ngành”, c 29 Quốc hội (2014), “Luật doanh nghiệp số 68/2014/QH13, ban hành ngày 26 tháng 11 năm 2014 30 Quốc hội (2017), “Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa số 04/2017/QH14”, ban hành ngày 12 tháng 06 năm 2017 31 Thu Hương (2017), “Để quỹ bảo lãnh tín dụng hết ‘sợ’ rủi ro”, 32 Thủ tướng Chính phủ (2016), “Quyết định số 1726/QĐ-TTg phê duyệt Đề án nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho kinh tế”, ban hành ngày 05 tháng 09 năm 2016 33 Trần Quốc Hoàn (2018), “Nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Phú Thọ”, Luận án tiến sĩ Kinh tế, Học viện Tài chính, Hà Nội 34 Trần Trọng Huy (2013), “Tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hồ Chí Minh 35 Trương Quang Thơng (2010), “Tài trợ tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ vừa – Một nghiên cứu thực khu vực thành phố Hồ Chí Minh”, NXB Đại học quốc gia Tp Hồ Chí Minh 36 VCCI (2018), “Chỉ số lực cạnh tranh cấp tỉnh PCI”, 37 Viện Nghiên cứu lập pháp (2017), “Chuyên đề: Chính sách hỗ trợ nhà nước cho doanh nghiệp nhỏ vừa số quốc gia – Kinh nghiệm cho Việt Nam (Tài liệu phục vụ kỳ họp thứ 3, Quốc hội khóa XIV) ”, Hà Nội 38 Võ Đức Tồn (2012), “Tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn thành phố Hồ Chí Minh”, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Ngân Hàng Tp Hồ Chí Minh Tài liệu tiếng Anh ci 39 Arlinda Mustafa (2015), “Access to bank loan of SMEs in Kosovo”, Master’s thesis, Faculty ofeconomics, University of Ljubljana 40 Berry, A., Faulkner, S., Hughes, M., & Jarvis, R (1993), “Bank Lending: Beyond the theory”, London: Chapman & Hall 41 Diamond, Douglas, (1991), “Monitoring and reputation: The choice between bank loans and directly placed debt”, Journal of Political Economy, Vol 99, No 4, 688-721 42 Edmore Mahembe (2011), “Literature Review on Small and Medium Enterprises’ Access to Credit and Support in South Africa”, Available from 43 Hongjiang Zhao, Wenxu Wu, Xuehua Chan (2006), “What Factors affect Small and Medium-Sized Enterprise’s Ability to Borrow from Bank: Evidence from Chengdu City, Capital of South-Western China’s Sichuan Available Province” 44 Mangistea et al (2010), “South Africa: Second Investment Climate Assessment: Business Environment Issues in Shared Growth”, Volume 2: full Report 45 Mohd Amy Azhar Mohd Harif, Siti Khadijah Md.Zali (2004), “Business Financing for Small and Medium Enterprise (SMEs): How to Strike”, Available from 46 Ms Priscilla N Wangai and Priscilla N Wangai (2011), “Factors that Influence the Demand for Credit for Credit Among Small Scale Investors: a case study of Meru Central District, Kenya”, Available from 47 Organisation for Economic Cooperation and Development (2006), “The SME Financing Gap,Volume I, Theory And Evidence”, OECD 2006 48 Robert Kirchner, Irina Tochitskaya, Alexander Knuth (2013), “Improving Access to SME Finance in Belarus: Analysis and Recommendations” Available from cii 49 Samuel Sekyi, Paul Kwame Nkegbe and Naasegnibe Kuunibe (2014), “Participation in the credit market by small scale enterprises in Ghana: Evidence form Wa Municipality’African”, Journal of Business Management, vol 50 Selamawit Niguse Kebede, Aregawi Ghebremichael Tirfe and Nigus Abera (2014), “Determinants of Micro and Small Enterprises’ Access to Finance”, Developing Country Studies, Vol.4, No.21 ... KHẢ NĂNG TIẾP 11 CẬN VỐN TÍN DỤNG CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÙNG KINH TẾ TRỌNG ĐIỂM PHÍA NAM Chương 3: PHƯƠNG PHÁP VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG... nghiệp nhỏ vừa Vùng kinh tế trọng điểm phía Nam 2.5.1.1 Khái quát vùng kinh tế trọng điểm phía Nam Vùng kinh tế trọng điểm phía Nam xem vùng kinh tế phát triển vùng kinh tế động lực hàng đầu Việt Nam. .. 2.3.3 Các nhân tố tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Bài nghiên cứu thực nhằm khảo sát đánh giá tác động nhân tố tác động đến khả tiếp cận nguồn vốn DNNVV vùng