GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHCT ĐỐNG ĐA 3.1 Kế hoạch hoạt động của NHCT Đống Đa trong thời gian tới 3.1.1 Các chỉ tiêu kế hoạch Tổng nguồn vốn huy động : tăng 15% đến 20% Tổng dư nợ đầu tư và cho vay nền kinh tế : Tăng 15% đến 20% Tỷ lệ nợ xấu (nhóm 3,4,5) : Dưới 5% dư nợ cho vay Cho vay trung và dài hạn tối đa : 40% dư nợ cho vay Tỷ lệ cho vay có đảm bảo bằng tài sản : 75% dư nợ cho vay Tỷ lệ cho vay DN Nhà nước tối đa : 32% dư nợ cho vay Dự phòng rủi ro trích đủ theo điều 7,QĐ 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của NHNN VN 3.1.2 Định hướng Tiếp tục cơ cấu lại toàn diện hoạt động, thực hiện chuẩn hóa các nghiệp vụ, quản trị ngân hàng, nhân sự cán bộ, công khai minh bạch hóa, lành mạnh tài chính. Tăng trưởng mạnh về vốn, đầu tư cho vay ,tổng tài sản nợ, tổng tài sản có, thị phàn trên nguyên tắc an toàn hiệu quả,bền vững.Hoàn thiện và phát triển bộ máy, hệ thống mạng lưới kinh doanh,phát triển thị trường,phát triển khách hàng.Đảm bảo an ninh tài chính,an toàn trong mọi hoạt động.Thực hiện cải cách hành chính,phong cách giao dịch, xây dựng văn hóa DN, tạo ra một môi trường kinh doanh tốt,đem đến lợi ích cho ngân hàng và khách hàng của NHCT Đống Đa 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHCT Đống Đa 3.2.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn Vốn huy động là nguồn chính để các ngân hàng cho vay. Chính vì vậy, để hoạt động tín dụng thực sự có hiệu quả thì phải có một nguồn vốn dồi dào và ổn định. Điều này không những cho phép ngân hàng có được khả năng mở rộng quy mô tín dụng mà còn xây dựng được một cơ cấu tín dụng hợp lý.Vì vậy, đẩy mạnh công tác huy động vốn góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng.Song để nguồn tiền gửi phát triển ổn định và bền vững, ngân hàng nên: - Đa dạng hóa các hình thức thu hút tiền gửi như trả lãi trước,trả lãi định kỳ,tiết kiệm bậc thang,tiết kiệm có thưởng, áp dụng nhiều kỳ hạn gửi tiền để phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. - Tiếp tục cải tiến phong cách, phương thức, cũng như kỹ thuật giao dịch để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn nhằm ổn định số khách hàng hiện có và thu hút thêm khách hàng mới. - Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại,áp dụng công nghệ khoa học kỹ thuật tiên tiến vào các sản phẩm thanh toán,tiền gửi và quản lý nguồn vốn,đẩy mạnh việc mở tài khoản tiền gửi cá nhân giúp cho khách hàng tiết kiệm được thời gian và chi phí nhưng an toàn tiện lợi,từ đó tạo lòng tin,uy tín với khách hàng,từ đó đẩy mạnh được công tác huy động vốn. - Thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt. Lãi suất là yếu tố đầu vào quan trọng nhất quyết định đến tình hình huy động vốn của ngân hàng. Đối với mỗi loại hình huy động nên có mức lãi suất riêng. Lãi suất đưa ra phải vừa có sức hút đối với khách hàng, vừa đảm bảo lợi ích của ngân hàng, lại đảm bảo đúng quy luật cung – cầu trên thị trường. 3.2.2 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 3.2.2.1 Thẩm định khách hàng vay vốn - Thẩm định tư cách pháp lý và năng lực hoạt động của khách hàng - Thẩm định năng lực tài chính : Ngân hàng cần phải xác minh tính trung thực của các số liệu do khách hàng cung cấp.Trong khi tính toán các chỉ tiêu tài chính, ngân hàng nên kết hợp với đặc thù sản xuất kinh doanh của từng lĩnh vực,ngành liên quan. Phải có báo cáo lưu chuyển tiền tệ trong thẩm định. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ là cơ sở để kiểm tra các khoản mục thực thu, thực chi tại thời điểm khác nhau giúp ngân hàng đánh giá chính xác năng lực quản lý ngân quỹ, cũng như khả năng thanh toán trong hiện tại và tương lai của DN, là cơ sở xác định tiến độ bỏ vốn cũng như thu hồi nợ hợp lý để vừa đảm bảo dự án hoạt động liên tục và an toàn cho khoản taì trợ - Ngoài ra, nên áp dụng những biện pháp, nghệ thuật thẩm định.nghĩa là tiếp xúc trực tiếp với doanh nghiệp, khách hàng của DN, .cán bộ thẩm định có thể thu thập đựoc nhiều thông tin so với những gì thể hiện trên giấy,mà lại không gây khó dễ cho khách hàng. 3.2.2.2 Thẩm định dự án đầu tư xin vay - Thẩm định kỹ thuật của dự án: Với những dự án phức tạp vượt ra ngoài khả năng của cán bộ thẩm định thì ngân hàng nên thuê chuyên gia,tránh chấp nhận ngay những kết quả kỹ thuật doanh nghiệp đưa đến. - Thẩm định thị trường của dự án: Cán bộ thẩm định nên thu thập các thông tin về các DN sản xuất cùng sản phẩm trong cùng khu vực thị trường,cầu sản phẩm cùng loại,mức cung thực tế của doanh nghiệp trên thị trường,giá cả . - Thẩm định phương diện tài chính của dự án: Ngân hàng cần xây dựng ,hoàn thiện một hệ thống chỉ tiêu tài chính.Việc vận dụng các chỉ tiêu này cần đúng và đủ song quan trọng hơn là cán bộ thẩm định phải đưa ra được những đánh giá ,kết luận từ các chỉ tiêu đó và lựa chọn tiêu chuẩn chấp nhận dự án một cách chính xác phù hợp với từng ngành nghề,đôi khi có sự ưu tiên về một khía cạnh nào đó của dự án. 3.2.2.3 Tổ chức điều hành thẩm định Việc tổ chức, quản lý điều hành công tác thẩm định cần được chú trọng vì đây là khâu quan trọng, ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định của ngân hàng. - Việc bổ nhiệm cán bộ phải dựa vào năng lực của mỗi người, và phải có sự kết hợp chặt chẽ, cùng nhau hợp tác để phát huy hơn nữa trình độ, kinh nghiệm của mỗi cán bộ trong công tác thẩm định. - Nên tách quy trình cho vay thành hai bộ phận riêng: Bộ phận quan hệ khách hàng chịu trách nhiệm tiếp thị, chăm sóc, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, trực tiếp nhận hồ sơ nhưng không có trách nhiệm thẩm định.Bộ phận thẩm định: Thực hiện phân tích, đánh giá, định lượng rủi ro trước khi đề xuất lãnh đạo phê duyệt khoản vay. Hiện nay tại NHCT Đống Đa, công tác thẩm định tổ chức theo mô hình phòng tín dụng kiêm luôn chức năng thẩm định. Đối với các món vay lớn, kết quả thẩm định phải được hội đồng tín dụng thông qua.Mô hình này có ưu điểm là tiết kiệm được thời gian và chi phí, dễ dàng quy trách nhiệm cho một người phụ trách cụ thể. Nhưng nó có nhược điểm là cán bộ thẩm định không chuyên sâu vào một ngành nghề nào,do đó dễ bị quá tải do kiêm quá nhiều công việc.Do vậy việc thành lập phòng thẩm định riêng là rất cần thiết. Phòng thẩm định sau khi tính toán, lập báo cáo trình lãnh đạo phê duyệt sẽ chuyển sang cho cán bộ tín dụng. Cán bộ tín dụng chỉ chịu trách nhiệm về phần kiểm tra sử dụng vốn vay, thu hồi nợ gốc và lãi.Việc phân định rõ phạm vi trách nhiệm của phòng thẩm định và cán bộ tín dụng sẽ tăng cường vai trò thẩm định và kiểm soát trước,trong và sau khi cho vay 3.2.3 Chú trọng công tác tuyển chọn, bồi dưỡng và quản lý nhấn sự tín dụng Trong mọi lĩnh vực,con người là yếu tố quyết định,và việc đảm bảo chất lượng tín dụng trước hết phải do chính những người trực tiếp làm tín dụng quyết định.Do đó, nâng cao trình độ cho cán bộ tín dụng là cần thiết để đảm bảo và nâng cao chất lượng tín dụng. Để nâng cao chất lượng nhân sự thì ngân hàng cần quan tâm những vấn đề sau : - Tuyển dụng nhân viên : Việc tuyển dụng phải được thực hiện một cách nghiêm túc và cẩn trọng, phải dựa trên cơ sở yêu cầu của từng loại công việc, có tiêu chuẩn rõ ràng. - Phát huy tối đa khả năng của nguồn nhân lực : Để giúp các nhân viên của ngân hàng phát huy hết năng lực, ngân hàng nên phân công bộ máy nhân sự một cách cụ thể, rõ ràng và chính xác, đúng vói mặt mạnh của mỗi nhân viên. Nên chuyên môn hóa độ ngũ cán bộ ngân hàng. Bởi vì nền kinh tế rất đa dạng và phức tạp, mà đội ngũ cán bộ tín dụng lại có hạn không thể dàn trải trên mọi lĩnh vực.Vì vậy ngân hàng nên tổ chức từng nhóm cán bộ chuyên trách về từng lĩnh vực.Từ đó giúp cán bộ tín dụng tránh được tình trạng quá tải, có thời gian đi sâu vào từng lĩnh vực cụ thể. - Liên tục bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho cán bộ. Cụ thể : + Ngân hàng nên tổ chức các buổi tập huấn định kỳ về chuyên môn nghiệp vụ cho tất cả các bộ phận, chú trọng nghiệp vụ marketing, kỹ năng bán hàng, thương thảo hợp đồng và văn hoá kinh doanh DN,ví dụ như về nhận biết tiền giả theo định kỳ 3 tháng/lần cho các thủ quỹ .Ngoài ra nên khuyến khích các cán bộ tự học tập nhằm không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ,trình độ lý luận và thực tiễn phục vụ cho công tác chuyên môn + Ngân hàng nên cử cán bộ đi tham quan,học hỏi kinh nghiệm của các ngân hàng lớn khác trong và ngoài nước về lĩnh vực liên quan tới tín dụng, tạo điều kiện cho các cán bộ tham gia các khóa học trong và ngoài nước nhằm nâng cao trình độ. - Ngân hàng nên áp dụng chính sách trả lương, thưởng phù hợp với sự cống hiến, năng lực và mặt bằng giá lao động trên thị trường; có chế độ đãi ngộ xứng đáng, áp dụng chính sách riêng giữ chân và tuyển dụng nhân tài. Thực hiện chính sách quyền lợi gắn trách nhiệm, với kết quả kinh doanh của đơn vị sẽ là động lực thúc đẩy cán bộ tín dụng hoàn thành nhiệm vụ của mình. - Chú trọng nâng cao đạo đức nghề nghiệp và trách nhiệm của cán bộ ngân hàng. Kiên quyết loại bỏ, thuyên chuyển sang bộ phận khác những cán bộ yếu về tư cách đạo đức, thiếu trung thực, những cán bộ tín dụng thiếu kiến thức chuyên môn nghiệp vụ. 3.2.4 Tăng cường quản lý,phòng ngừa rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là khả năng xảy ra tổn thất cho tổ chức tín dụng trong trường hợp khách hàng không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện đầy đủ nghĩa vụ của mình theo cam kết.Ngân hàng không thể hoàn toàn loại trừ rủi ro nhưng có thể đưa ra những giải pháp đồng bộ, những biện pháp phòng chống hữu hiệu để có thể ngăn ngừa, hạn chế ở mức thấp nhất rủi ro tín dụng. 3.2.4.1 Nâng cao chất lượng hoạt động của hệ thống kiểm toán kiểm soát nội bộ: - Xây dựng sớm lộ trình để hình thành một mô hình tổ chức của hệ thống kiểm soát,kiểm toán nội bộ theo thông lệ tốt nhất,là không còn bộ phận kiểm tra,kiểm soát chuyên trách,mà tập trung sức mạnh cho hệ thống kiểm toán nội bộ cũng như thiết lập được hệ thống kiểm soát nội bộ hoàn thiện. - Xây dựng và ban hành điều lệ kiểm toán nội bộ,với những yêu cầu cơ bản: + Chỉ ra mục tiêu và phương pháp tiến hành kiểm toán nội bộ. + Xác định rõ nhiệm vụ của kiểm toán nội bộ. + Xác định các nguyên tắc kiểm toán. + Cho phép kiểm toán viên tiếp cận với các tài liệu và những người có liên quan đến hoạt động kiểm toán nội bộ. - Xây dựng các chính sách : quy chế, quy trình, kế hoạch kiểm toán nội bộ, cụ thể theo sát với chuẩn mực.Đặc biệt là các chế tài, trong đó cần quan tâm đến cơ chế động lực: lương, phụ cấp, và các chế độ đãi ngộ khác thỏa đáng để bù đắp áp lực công việc đối với kiểm toán viên nội bộ. - Kiểm toán viên nội bộ phải thành thạo công việc và được đào tạo thường xuyên, ngoài ra họ phải tự học để không ngừng nâng cao năng lực của mình. 3.2.4.2Hoàn thiện hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng nội bộ Hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng nội bộ là quy trình đánh giá khả năng thực hiện các nghĩa vụ tài chính của khách hàng đối với ngân hàng như việc trả lãi và trả gốc nợ vay khi đến hạn hoặc các điều kiện tín dụng khác nhằm đánh giá, xác định rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Mục đích chính của hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng nội bộ - Xây dựng chính sách, biện pháp phù hợp với từng loại khách hàng về các điều kiện tín dụng, biện pháp bảo đảm cho khoản tín dụng… - Giám sát và đánh giá khách hàng khi khoản tín dụng đang còn dư nợ; giám sát diễn biến các khoản tín dụng trong những điều kiện kinh tế bình thường, cũng như các tình huống xấu nhất để phát hiện sớm và xử lý các khoản nợ có vấn đề. - Duy trì và phát triển một cơ cấu khách hàng bền vững, từ đó phát triển mạng lưới khách hàng có uy tín và chất lượng, phát triển chiến lược marketing nhằm hướng tới các khách hàng có ít rủi ro. - Tạo lập cơ sở dữ liệu thống nhất, đồng bộ về khách hàng vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước trong hệ thống để tạo cơ sở ra quyết định cấp tín dụng Để phân loại khách hàng là DN, ngân hàng có thể dựa vào 2 nhóm chỉ tiêu: - Nhóm chỉ tiêu tài chính : Vốn kinh doanh, doanh thu thuần, các chỉ tiêu thanh khoản, các chỉ tiêu năng lực thanh khoản, chỉ tiêu cân nợ, các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh - Nhóm các chỉ tiêu phi tài chính : Năng lực điều hành của Ban Giám Đốc, tính khả thi của phương án kinh doanh, triển vọng ngành, giá trị thương hiệu của công ty, vị thế cạnh tranh, tác động của môi trường vĩ mô. - Ngoài ra lịch sử quan hệ của khách hàng với ngân hàng cũng là một tiêu chí quan trọng trong việc cho điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng.Nhóm các chỉ tiêu ngân hàng thường xem xét là : tình hình phát sinh nợ quá hạn, số lần khách hàng gia hạn nợ hay điều chỉnh kỳ hạn nợ, số lần chậm trả lãi, Hệ thống trên được xây dựng cần phù hợp với đặc thù hoạt động tín dụng đầu tư của Nhà nước, đối tượng khách hàng và chiến lược phát triển của ngân hàng, vận hành trên nguyên tắc thận trọng, khách quan và thống nhất. Ngoài ra, không có phương pháp phân tích hay một hệ thống nào có thể thay thế được kinh nghiệm và đánh giá chuyên môn của chính các cán bộ tác nghiệp. Do vậy, cần thực hiện kết hợp nhuần nhuyễn giữa yếu tố nhân sự và công nghệ,cụ thể: - Có hệ thống công nghệ thông tin, phần mềm hoạt động để thực hiện việc nối mạng tất cả các Chi nhánh trong hệ thống. - Phải có hệ thống cơ sở dữ liệu tối thiểu về khách hàng và thường xuyên cập nhật cơ sở dữ liệu (về tính pháp lý, quy mô, ngành nghề, lĩnh vực, chỉ tiêu tài chính, chỉ tiêu phi tài chính…) - Có bộ phận nhân sự chuyên biệt để thực hiện công việc. - Xây dựng hệ thống dựa trên cơ sở đặc thù về đối tượng khách hàng của ngân hàng 3.2.4.3 Tham gia bảo hiểm tín dụng: Đây là một giải pháp nhằm đảm bảo sẽ bồi thường cho các ngân hàng trong trường hợp khách hàng gặp rủi ro,không có khả năng hoàn trả só tiền vay.Ngân hàng có thể tham gia bảo hiểm tín dụng dưới 3 hình thức : - Ngân hàng khuyến khích khách hàng tham gia bảo hiểm cho ngành nghề mà họ kinh doanh.Như vậy,khoản tín dụng trong trường hợp này được coi như là đã tham gia bảo hiểm - Ngân hàng trực tiếp mua bảo hiểm từ các tổ chức bảo hiểm chuyê nghiệp và sẽ được bòi thường thiệt hại khi gặp rủi ro mất vốn tín dụng 3.2.4.4 Chủ động phân tán rủi ro Mức độ rủi ro làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của ngân hàng.Nó phụ thuộc vào khả năng ngăn ngừa và biện pháp khắc phục của mỗi ngân hàng.Trong đó phân tán rủi ro là một trong các giải pháp có tính chủ động và ngăn ngừa tích cực những hậu quả xấu có thể xảy ra đối với ngân hàng.Để phân tán rủi ro, ngân hàng nên : - Đa dạng hóa đối tượng tín dụng : Ngân hàng nên phân phối đầu tư vào nhiều khách hàng khác nhau,nhiều lĩnh vực khác nhau.Như vậy ,nếu có xảy ra rủi ro tại một lĩnh vực hay khách hàng nào đó,ngân hàng vẫn có thể bù đắp ở khách hàng hay lĩnh vực khác. - Liên kết đầu tư : Trong kinh doanh,có những doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn rất lớn mà một ngân hàng không thể đáp ứng được hoặc khó có thể xác định mức độ rủi ro thì ngân hàng cần liên kết đầu tư với các ngân hàng khác.Theo cách này, ngân hàng cũng đã tự phân tán rủi ro của mình cho các ngân hàng khác.Khi nền kinh tế càng phát triển thì đòi hỏi các ngân hàng càng phải hợp tác và liên kết chặt chẽ để hỗ trợ nhau và cùng nhau tồn tại,phát triển trong nền kinh tế.Sự hợp tác, liên kết đó cũng chính là sự phân tán rủi ro, tránh tập trung rủi ro lớn vào một ngân hàng, làm cho ngân hàng đó có nguy cơ đổ vỡ và ảnh hưởng tới môi trường chung của nền kinh tế. 3.2.5 Xây dựng chiến lược Marketing Ngân hàng Trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh là quy luật tất yếu,nên để tồn tại ,các ngân hàng cần phải đưa ra được những định hướng cũng như chiến lược phát triển cho mình.Do vậy, trong định hướng phát triển, ngân hàng phải luôn đề cao vai trò của hoạt động marketing và coi đó là hoạt động sống còn trong cạnh tranh.Có thể nói, hiện nay các NHTM Việt Nam nói chung và NHCT Đống Đa nói riêng chưa thật sự chú trọng đến hoạt động marketing,mà nếu có thì mới chỉ dừng lại ở việc thực hiện một số chương trình như quảng cáo khuyến mại hay tiết kiệm dự thưởng.Còn bản chất của marketing là đi sâu nghiên cứu nhu cầu của khách hàng,phân đoạn thị trường,xác định thị trường mục tiêu thì rất ít ,và đây là một hạn chế lớn. Theo ý kiến chủ quan của em thì ngân hàng nên thành lập một phòng marketing riêng, làm nhiệm vụ nghiên cứu thị trường, xác định thị trường mục tiêu,đề ra định hướng và chiến lược phát triển cho ngân hàng.Cụ thể cần xem xét các vấn đề như: nhu cầu vay vốn trên thị trường, khả năng cung ứng vốn vay và thị phần hiện có về sản phẩm cùng loại của các đối thủ cạnh tranh, hình thức cho vay nào được ưa chuộng,chất lượng của những món vay hiện nay ra sao, phương thức cho vay nào là an toàn và hiệu quả, Với thông tin thu được,ngân hàng sẽ có những giải pháp phù hợp, kịp thời để thỏa mãn nhu cầu của khách hàng và kịp thời loại bỏ những món vay không hợp lý, những lĩnh vực đầu tư nhiều rủi ro, từ đó đưa ra các sản phẩm có chất lượng cao, những khoản cho vay lành mạnh. 3.2.6 Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng Trong hoạt động tín dụng, để việc đầu tư tín dụng có hiệu quả, chất lượng, giảm thiểu rủi ro, ngân hàng phải thu thập và phân tích, xử lý chính xác các thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng. Do vậy, ngân hàng phải không ngừng hoàn thiện hệ thống thông tin và kết hợp nhiều biện pháp để thu thập thông tin ở trong quá khứ, hiện tại và tương lai.Có thể nói, chất lượng thông tin thu thập được là môt trong những yếu tố góp phần nâng cao chất lượng các khoản vay của ngân hàng. Bên cạnh những thông tin thu thập được do khách hàng cung cấp, ngân hàng cần thu thập thông tin từ các mối quan hệ của khách hàng như : nhà cung cấp,bạn hàng,đối thủ cạnh tranh, ,hay thông tin từ ngân hàng khác.Ngoài ra,cũng có thể thu thập thông tin bằng cách thăm cơ sở kinh doanh của khách hàng,tìm kiếm,mua thông tin từ nhiều nguồn để có được thông tin tổng hợp và chính xác nhất. Để đảm bảo hệ thống thông tin hoạt động hiệu quả, Ngân hàng nên: - Ngân hàng nên thiết lập một bộ phận chuyên làm nhiệm vụ thu thập,phân tích,lưu trữ thông tin về khách hàng,năng động tìm kiếm các biện pháp xử lý các [...]... kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng, bao gồm : đẩy mạnh huy động vốn, nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng, tăng cường quản lý và phòng ngừa rủi ro tín dụng, hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng, Trong đó giải pháp đẩy mạnh huy động vốn, nâng cao chất lượng công tác thẩm định, tăng cường quản lý và phòng ngừa rủi ro tín dụng là giải pháp quan tâm hàng đầu ... động tín dụng là hoạt động mang lại thu nhập lớn nhất cho các NHTM, xong rủi ro từ hoạt động này tương đối cao. Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng luôn là vấn đề đặc biệt quan tâm của các NHTM, quyết định đến sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng Qua thực tế phân tích các chỉ tiêu phản ánh chất lượng tín dụng tại NHCT Đống Đa, em xin được đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng. .. hợp với từng thời kỳ - Về cơ chế tín dụng, NHNN cần tiếp tục rà soát lại toàn bộ các quy định hiện nay về chế độ và thể lệ tín dụng hiện hành.NHNN nên ban hành một hệ thống văn bản mang tính chất khung pháp lý chung tổng hợp tất cả các quy định về tình hình hoạt động tín dụng Không nên quy định một cách quá chi tiết thuộc nghiệp vụ kinh doanh của các tổ chức tín dụng để hạn chế việc can thiệp sâu không... sử dụng công nghệ thông tin hiện đại cho các cán bộ tín dụng - Xây dựng trang web cung cấp thông tin tín dụng điện tử trực tuyến cho toàn hệ thống - Kết nối với các hệ thống thông tin khác của NHNN,Bộ Công Thương, 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị đối với NHNN Để hoạt động tín dụng có hiệu quả NHCT cần hoàn thiện về cơ chế, chính sách cho vay, quy định và tạo điều kiện pháp lý cho hoạt động tín dụng. .. trường, tạo chủ động cho các tổ chức tín dụng trong hoạt động kinh doanh tín dụng - NHNN cần tăng cường hơn nữa việc kiểm soát các NHTM thông qua hình thức giám sát từ xa và thanh tra tại chỗ Hệ thống NHNN cần phải phối hợp một cách chặt chẽ giữa quản lý và kinh doanh Xây dựng bộ máy thanh tra của NHNN việc kiểm soát nội bộ của các tổ chức tín dụng phải có chất lượng, nhằm tăng cường quản lý nhà nước,... của NHNN 3.3.2 Kiến nghị với NHCT Đống Đa - Ngân hàng nên có nên có một công ty chuyên trách trong việc mua bán khai thác tài sản nợ, nhanh chóng giải quyết được nợ từ những vụ cho vay có vấn đề, nhằm khơi thông bảo toàn nguồn vốn - Hoàn thiện hệ thống kiểm toán kiểm soát nội bộ,hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng nội bộ nhằm quản lý và phòng ngừa rủi ro tín dụng - Cần tìm kiếm và lựa... tổ chức tín dụng phải có chất lượng, nhằm tăng cường quản lý nhà nước, kiểm soát các hoạt động tiền tệ, tín dụng của các tổ chức tín dụng để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh đúng hướng, an toàn và có hiệu quả - NHNN cần hoàn thiện và nâng cao hơn nữa hiệu quả hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng (CIC) Hoạt động của tổ chức này phải phù hợp với thực tế và có hiệu quả tích cực ở các mặt như tổ chức . GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NHCT ĐỐNG ĐA 3.1 Kế hoạch hoạt động của NHCT Đống Đa trong thời gian tới 3.1.1. ích cho ngân hàng và khách hàng của NHCT Đống Đa 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại NHCT Đống Đa 3.2.1 Đẩy mạnh công tác huy động