TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN. 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN. 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn. Ngân Hàng TMCP Sài Gòn (SCB) tiền thân là Ngân Hàng TMCP Quế Đô được thành lập theo giấy phép số 00018/NH-GP ngày 06/06/1992 do Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam cấp và giấy phép thành lập số 308 /GP-UB ngày 26/06/1992 do UBND thành phố cấp. Sau 10 năm hoạt động kinh doanh, Ngân Hàng TMCP Quế Đô vẫn không có bước tiến triển và lâm vào tình trạng thua lỗ kéo dài, tổng tài sản có của Ngân Hàng TMCP Quế Đô chỉ đạt 224 tỷ đồng, nợ quá hạn không có khả năng thu hồi trên 37 tỷ và lỗ lũy kế gần 21 tỷ đồng chưa có nguồn bù đắp. Với quyết tâm cải tổ toàn bộ cơ cấu bộ máy tổ chức, hoạt động và tên gọi của ngân hàng, ngày 08/04/2003 Ngân Hàng TMCP Quế Đô chính thức đổi tên thành Ngân Hàng TMCP Sài Gòn theo quyết định 336/QĐ–NHNN của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước. Từ những nổ lực đổi mới, Ngân Hàng TMCP Quế Đô đã hoàn toàn thoát xác và hồi sinh với một thương hiệu mới: Ngân Hàng TMCP Sài Gòn –SCB. Sau 2 năm đổi mới, SCB đã có một bước tiến vượt bậc về quy mô cũng như chất lượng, mạng lưới hoạt động gồm hội sở chính, một chi nhánh, 7 phòng giao dịch tại Tp.HCM. Hiện SCB có 89 cổ đông trong đó 6 cổ đông là pháp nhân (chiếm 6,7%) và 83 cổ đông là cá nhân (chiếm 93,3%). Vốn điều lệ vào ngày 31/12/2003 là 92.8 tỷ đồng theo quyết định chuẩn y vốn điều lệ của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn số 841/NHNN–HCM .02 của Thống Đốc Ngân Hàng Nhà Nước ngày 21/10/2003. Đến cuối năm 2005, vốn điều lệ SCB đạt 271.788 tỷ đồng với 235 cổ đông, mạng lưới họat động của SCB gồm hội sở chính, sở giao dịch, 12 chi nhánh và phòng giao dịch, điểm giao dịch tại Hà Nội, Tp.HCM và An Giang. SCB đặc biệt chú trọng phát triển bộ máy tổ chức nhân sự cả lượng và chất đi đôi với đổi mới công nghệ, sắp tới, SCB sẽ tiếp tục phát triển mạng lưới ra các tỉnh phía Bắc, miền Đông và Tây Nam Bộ. Bên cạnh đó mở rộng hợp tác với ngân hàng thương mại trong nước đẩy mạnh phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại để phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn, tạo dựng uy tín và khẳng định vị thế của SCB trên thị trường tài chính tiền tệ trong và ngoài nước 1.1.2. Chức năng và hoạt động của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn. Huy động vốn: - Khai thác nguồn vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, dân cư trong và ngoài nước. - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ. - Phát hành kỳ phiếu ngân hàng. - Nhận vốn ủy thác, đầu tư và phát triển của các tổ chức kinh tế. - Vay vốn Ngân Hàng Nhà Nước và các tổ chức tín dụng khác. Các nghiệp vụ sử dụng vốn: - Thực hiện nghiệp vụ ngân quỹ nhằm duy trì khả năng thanh toán thường xuyên cho khách hàng và chính bản thân ngân hàng như tiền mặt tại quỹ, tiền mặt gửi tại Ngân Hàng Nhà Nước… - Nghiệp vụ tín dụng: cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá 1.1.3. Cơ cấu tổ chức nhân sự Ban giám đốc: Gồm 1 Tổng Giám Đốc và 5 Phó Tổng Giám Đốc với các nhiệm vụ tổ chức, chỉ đạo, điều hành các họat động kinh doanh ngân hàng, chịu trách nhiệm về các vấn đề liên quan. Đồng thời quản lý, kiểm tra, đôn đốc nhân viên dưới quyền thực hiện đúng theo chế độ chính sách nhà nước đề ra. Khối tham mưu, quản lý: - Phòng kế hoạch và quản trị vốn (P.kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ đối ngoại). - Phòng nghiên cứu và phát triển (P.tiếp thị và tư vấn khách hàng). - Phòng nhân sự đào tạo - Phòng điện toán và công nghệ thông tin. - Phòng kế toán tài chính - Phòng kiểm tra kiểm soát Khối kinh doanh: - Phòng tín dụng và bảo lãnh - Phòng kế toán giao dịch. - Phòng ngân quỹ. - Quỹ tiết kiệm trung tâm. - Phòng thanh toán quốc tế (TTQT). Khối văn phòng, hành chính quản trị: + Phòng hành chính quản trị (HCQT) + Phòng TH pháp chế. Sơ đồ tổ chức: Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Ban kiểm soát Ban tư vấn Ban thư ký HĐQT Phó tổng giám đốcPhó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc Phó tổng giám đốc P.hành chínhP.nhân sự đào tạoP.nghiên cứu phát triểnP.kiểm tra kiểm sóat nội bộP.kế họach và QT vốnP.KD ngoại tệ và DV đối ngoạiP. pháp chế P.tín dụng và bảo lãnh P.quan hệ đại lý và tư vấn khách hàngP.kế tóan tài chínhP.tiếp thị và tư vấn khách hàngP.điện tóan và CNTTQuỹ tiết kiệm trung tâmP.ngân quỹ Chi nhánh Hà Nội Phó tổng giám đốc 1.1.4. Kết quả kinh doanh trong những năm vừa qua của Ngân Hàng Sài Gòn Bảng 1.1: Kết quả hoạt động kinh doanh Đơn vị tính: triệu đồng Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh 2003, 2004, 2005. Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Tiếp tục phát huy những kết quả hoạt động kinh doanh trong 2 năm trước, năm 2005, SCB càng khẳng địng vị thế thương hiệu trên thị trường tiền tệ-ngân hàng, Ngân Hàng Nhà Nước TW và Tp.HCM ngày càng tin tưởng, yên tâm về quá trình hoạt động kinh doanh của SCB. Họat động của SCB luôn đảm bảo có lãi qua các tháng, đến cuối năm, lợi nhuận toàn hàng đạt được 47 tỷ, vượt cả kế hoạch của Hội Đồng Quản Trị và Ban Điều Hành, đây là thắng lợi lớn của toàn thể Ngân Hàng. Riêng tháng 7/2005, lãi thấp nhất chỉ hơn 700 triệu do SCB phải thực hiện trích lập dự phòng rủi ro theo quyết định 493. Đến cuối năm, tình hình lãi dự thu – dự chi ở trạng thái cân bằng (53.4 / 53.5 tỷ đồng). Các chỉ tiêu 2003 2004 2005 1. Thu từ lãi Tổng thu từ lãi và các khoản thu nhập có tính chất lãi. 59,787 193,328 282,157 2. Chi trả lãi Tổng chi trả lãi 37,236 118,553 178,654 3. Thu nhập từ lãi (thu nhập lãi ròng) 22,552 74,776 103,503 4. Thu ngoài lãi Tổng thu ngoài lãi 8,005 9,599 21,864 5. Chi phí ngoài lãi Tổng chi phí ngoài lãi 31,778 65,253 78,672 6. Thu nhập ngoài lãi -23,773 -55,653 -56,808 7. Thu nhập trước thuế -1,222 19,123 46,695 8. Thu nhập sau thuế 54,7 19,123 Với việc bán cổ phiếu cao hơn mệnh giá, trong năm 2005 SCB đã tạo ra một khoản thặng dư cổ phiếu trên 30 tỷ; từ đó, Hội Đồng Quản Trị đã lấy ý kiến của cổ đông thông qua phương án phục hồi mệnh giá cổ phiếu số tiền 21.8 tỷ, số còn lại đưa vào quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, việc này có ảnh hưởng tốt đối với hình ảnh của Ngân Hàng trong các cổ đông cũng như đối với thị trường cổ phiếu không chính thức. Từ năm 2003 đến cuối năm 2005, tình hình tài chính của SCB đã từng bước được lành mạnh hóa và hoạt động kinh doanh liên tục có lãi, năm sau cao hơn năm trước: thu nhập trước thuế năm 2003 lỗ 1,222 triệu đồng, năm 2004 lãi 19,123 triệu đồng, đến năm 2005 lãi đạt được 46,695 triệu đồng, tăng 27,570 triệu đồng. Với kết quả hoạt động kinh doanh năm 2005, chắc chắn uy tín thương hiệu của SCB trên thị trường sẽ càng nâng cao. Bảng 1.2 Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh Đơn vị tính: triệu đồng. Các chỉ tiêu 31/12/2005 31/12/2004 Tốcđộ tăng trưởng Tổng tích sản 4,032,299 2,268,912 77.7 % Tổng thu nhập 304,230 Tổng chi phí 257,535 Tổng vốn huy động vốn 3,628,856 2,058,941 76.3 % Tổng dư nợ tín dụng 3,357,136 1,812,966 85.2 % Tổng thu nhập trước thuế 46,695 19,122 145.6 % Tỷ suất lợi nhuận / vốn chủ sở hữu (ROE) 17.96 % 12.39 % Tỷ lệ lợi nhuận / tổng tài sản (ROA) 1.22 % 1.1 % Tỷ lệ cổ tức chia cho cổ đông 12 % 8.04 % Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh qua các năm. Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Các chỉ tiêu tổng tài sản, nguồn vốn huy động, dư nợ đầu tư tín dụng đều có mức tăng trưởng cao và ổn định, năm 2004, SCB đã bắt đầu chia cổ tức cho cổ đông là 8.04 %, năm 2005, mức cổ tức là 12 %. Tổng thu nhập năm 2005 là 304.2 tỷ đồng, tăng 49.8% so với 2004 và tổng chi phí 257.5 tỷ đồng, tăng 39.93%; trong đó chi dự phòng rủi ro là 18.1 tỷ đồng. Tỷ lệ tổng chi phí/tổng thu nhập là 84.65%, thấp hơn kế hoạch 1.15%, SCB đã tiết kiệm được chi phí. Các chỉ số ROE, ROA đều có sự cải thiện, ROE là 17.96% (năm 2004: 12.39%) vượt kế hoạch 1.72% và ROA là 1.22% (năm 2004: 1.1%), đạt kế hoạch Lợi nhuận trước thuế là 46,695 triệu đồng, vượt 19.04% kế hoạch năm. . TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN. 1.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN. 1.1.1. Quá trình hình. 1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng TMCP Sài Gòn. Ngân Hàng TMCP Sài Gòn (SCB) tiền thân là Ngân Hàng TMCP Quế Đô được thành lập theo giấy